Золотая карта от Райффайзенбанка, возможности и преимущества

Финансы и закон

Преимущества и недостатки

Плюсы Минусы
Лояльные требования к клиентам при оформлении Право банка в любое время изменить условия программы лояльности
Доступная стоимость обслуживания Даже по дебетовой карте не начисляются проценты на остаток денежных средств
Возможность бесплатного пополнения с других карточек Все риски, характерные для кредитных карт
Честный грейс-период Навязывание страховки к кредитке
Оплата многих услуг без комиссии (и получение за это бонусных баллов)
Пользование скидками партнёров банка Берётся комиссия за расходы за границей
Бесплатная страховка путешествий при подключении пакета «Золотой»

Пакет Gold банка Райффайзен включает в себя бонусные программы:

  • «Семейное страхование» на сумму в 50000 EUR;
  • «Скидки для Вас»;
  • Приоритетное обслуживание в кредитной организации;
  • Кэшбэк.

Программа страхования «Золотое семейное» действует по всему миру и подходит для часто путешествующих клиентов Райффайзенбанка.

Сервис предоставляется бесплатно и включает в себя:

  • Медицинскую помощь за границей;
  • Страховку для активных видов отдыха, в том числе зимних;
  • Страховку членов семьи владельца карты;
  • Полисы международного образца;
  • Круглосуточную службу поддержки.

Для получения страхового полиса необходимо обратиться в любой офис Райффайзен банка.

Участие в программе «Скидки для Вас» предполагает бонусы и дисконты при покупках у партнеров банка. Посмотреть ближайшие магазины, и узнать какие акции проходят в настоящее время можно на сайте.

Размер скидок составляет от 5 до 40%. По спецпредложениям доступны бытовая техника, турпутевки, одежда, обувь, косметика, аренда автомобилей и бронирование номеров в отелях.

В комплексе с увеличенным лимитом на совершение операций, отсутствием комиссии за годовое обслуживание, сниженными процентными ставками по кредиту и включенными бонусными программами, Золотая карта Райффайзенбанка является сбалансированным банковским продуктом для тех, кто тратит более 30 000 рублей в месяц и часто путешествует.

У рассматриваемого пакета банковских услуг от Райффайзенбанка имеется много различных преимуществ. Владельцы таких карт получают льготу в виде отсутствия округления стоимости услуг автозаправочных станций. Еще одним плюсом являются льготные условия оформления страховки для лиц, которые часто путешествуют.

Держатели золотых карт могут воспользоваться как банкоматами, принадлежащими данной структуре, так и терминалами компаний, выступающими в качестве партнеров финансово-кредитного учреждения. Также важным преимуществом является бесплатное обслуживание карты при условии, что месячный денежный оборот превысит отметку в тридцать тысяч рублей.

Райффайзенбанк является одним из самых крупных европейских учреждений в банковской сфере. Несмотря на это, условия, предложенные данным банком, имеют ряд недостатков. Одним из таких недостатков является отсутствие кэшбэка для владельцев кредитных карт. Еще одним минусом является низкий уровень процентных выплат по мобильному кешбэку.

Дебетовая карта

Преимущества золотой карты Райффайзенбанк можно рассмотреть, даже поверхностно взглянув на их описание, – в целом она имеет огромное количество возможностей. Данные условия создают для клиента оптимальный климат для работы с банком во всех направлениях, поэтому и само учреждение заинтересовано в их доступности. В число основных следует отнести:

  • приоритетность – клиенты с данным видом пластиковой карты обслуживаются в отделениях и на горячей линии вне очереди;
  • дополнительные возможности доступа – к вашему счёту могут иметь доступ с нескольких других карт (до пяти штук). Это очень удобное семейное предложение;
  • бесплатное обслуживание – само ведение счёта, выдача и даже система оповещения о важных для клиента новостях или предложениях производятся без снятия средств со счёта;
  • отсутствие комиссии на многие операции – оплата жилищных услуг, Интернета, услуг мобильных операторов и прочего производится без дополнительной оплаты со стороны пользователя.

К перечисленным условиям золотой карты Райффайзенбанк следует добавить специальные опции для владельцев автомобильного транспорта – они получат 5-типроцентный кэшбэк (возврат на специальный счёт) с оплат услуг на АЗС, а также имеют возможность получить страхование себя и своей семьи в пути на авто. Таким образом, клиент получает огромный спектр услуг при упрощённой процедуре работы с банком – все действия можно провести посредством официального сайта. Также этот счёт можно вести в трёх основных валютах, включая доллар и евро.

Читайте также  Дебетовая и кредитная карты «Польза» от Хоум Кредит: отзывы, условия и тарифы

Необходимые требования для оформления:

  1. Совершеннолетний возраст.
  2. Российское гражданство.
  3. Паспорт.
Дебетовая карта «Все сразу» оформляется на лояльных для клиентов условиях.
Дебетовая карта «Все сразу» оформляется на лояльных для клиентов условиях.

Райффайзенбанк предлагает потенциальным клиентам ряд выгодных условий при пользовании этим карточным продуктом:

  • кэшбэк до 3,9%;
  • бесплатное обслуживание в течение первого года (в дальнейшем 1 490 р. в год);
  • удвоенное количество баллов за безналичные покупки в первый год пользования;
  • СМС-оповещение – 60 р. в месяц (в течение первых двух месяцев бесплатно);
  • получение бонусов;
  • проведение регулярных акций;
  • бесплатное снятие наличности в банкоматах банка и партнёров.
Характеристика Особенность
Тип Visa Gold
Технологии
  • 3D Secure;
  • чип;
  • моментальная выдача;
  • бесконтактные оплаты;
  • индивидуальный дизайн.
Валюта Российский рубль
Кэшбэк В виде бонусов
Бонусы
  • для путешествий (РЖД — бонус и пр.);
  • для покупок в супермаркетах.
Обслуживание карты Новым клиентам — первый год бесплатно (500 р. индивидуальный дизайн);

Со второго года – 1 490 р. (1 990 р. с индивидуальным дизайном)

Снятие наличных в банкоматах банка и банков-партнёров Без комиссии
Снятие наличности в ПВН 0,7% минимум 300 р.
Снятие наличности в банкоматах остальных банков 1% минимум 100 р.
Лимиты Снятие наличности:
  • в день — до 200 тыс. р.;
  • в месяц – до 1 млн. р.

Все операции по карте – до 6 млн. р. в месяц

Экстренная выдача наличности
  • 6 тыс. р.;
  • 2 000$ за рубежом.
СМС-оповещение
  • первый месяц бесплатно;
  • со второго месяца – 60 р. в месяц.
Конвертация по операциям за рубежом 1,65% от суммы
Накопительный счёт При расходах с карточного счёта от 15 тыс. р. в месяц можно открыть накопительный счёт на сумму до 500 тыс. р. с годовыми до 5,5%

На данный момент в Райффайзен дебетовая карта Gold выпускается в нескольких вариантах, совместно с международными платежными системами. Это дает возможность получать бонусы и привилегии одновременно от банка, его партнеров и международных платежных систем. По каждой карточке предусмотрены определенные бонусы, что позволит выбрать наиболее интересный и выгодный вариант в этой категории.

В Райффайзен золотая дебетовая карта может быть выпущена в трех вариантах:

  • MasterCard Gold Package;
  • Visa Gold Travel;
  • Visa Gold ВСЁСРАЗУ.

Для всех установлены одинаковые ограничения на получение наличных с карты. Суточный предел для дебетовых карт Gold Райффайзен составляет 300 тыс. руб. или 5 тыс. в валюте и месячный лимит в 2 млн. руб. или 30 тыс. в валюте.

Также у карт практически идентичны условия обслуживания: комиссия за транзакции и переводы, внесение денег и прочие операции. Также не отличается размер годового обслуживания – 4,5 тыс. рублей или 150 долларов/евро. Исключение — Visa Gold Travel, 3,5 тыс. руб.

Оформите одну из трех золотых дебетовых карт Райффайзен и получайте премиальное обслуживание от банка и международных платежных систем
Оформите одну из трех золотых дебетовых карт Райффайзен и получайте премиальное обслуживание от банка и международных платежных систем

Стоимость обслуживания

Рассматривая «золотой пакет» финансовых услуг от Райффайзенбанка, следует уделить внимание стоимости обслуживания карт. Стоимость таких услуг составляет пятьсот рублей в месяц. Однако некоторые пользователи получают льготу в виде отсутствия ежемесячной комиссии. К этой категории относятся люди, чей баланс не понижается ниже отметки в триста тысяч рублей.

Клиенты рассматриваемого учреждения имеют право на открытие дополнительных карт в количестве, превышающем установленные лимиты. Стоимость каждой карты составляет полторы тысячи рублей или пятьдесят долларов в год, в зависимости от выбранного тарифа. Единственной кредитной картой, где учитываются комиссионные выплаты, является — MC World Austrian Airlines. Обслуживание такой карты обходится в семьсот пятьдесят рублей в год.

Кредитная карта

Кредитная карта «Все сразу» может быть как неименной (моментальной), так и именной, а также с индивидуальным дизайном.
Кредитная карта «Все сразу» может быть как неименной (моментальной), так и именной, а также с индивидуальным дизайном.

Стоимость годового обслуживания кредитки:

  1. Visa Cashback – 1 490 р. (дополнительной – 500 р.).
  2. Visa Cashback Desing (с индивидуальным дизайном) – 1 990 р.

Дополнительные платные пакеты к кредитной карте подключать не нужно. Кредитку можно оформить на официальном сайте Райффайзенбанка. Для её оформления клиент должен подтвердить свои доходы и предоставить:

  • справку 2-НДФЛ (или по форме банка);
  • дополнительно: загранпаспорт, документы на автомобиль в собственности или водительские права.
Читайте также  Виртуальная карта Альфа-Банка: особенности, условия

При оформлении кредитки автоматически подключается страховка. Кредитная карта «Все сразу» имеет льготный период до 52 дней, то есть этот период времени можно пользоваться денежными средствами банка без процентов. В течение месяца можно покупать товары с карточного счёта, затем через 21 день погасить задолженность.

Снимать наличные денежные средства и совершать денежные переводы с кредитки невыгодно. За эти операции берётся комиссия:

  1. В банкоматах Райффайзенбанка – 3% плюс 300 р.
  2. В банкоматах сторонних банков – 3,9% плюс 390 р.

Снятие наличных не попадает под беспроцентный период, и платить за такие операции придётся с первого дня. Снять собственные деньги с карточного счёта без комиссии тоже не получится, банки возьмут свой процент (3 или 3,9%).

Как работает кэшбэк в рамках программы

Привилегированные карточные счета от Райффайзенбанка имеют ряд отличительных черт. Дебетовые и кредитные карты различаются тарифными планами и другими особенностями. Ниже мы предлагаем рассмотреть вопрос о том, как изменяются условия золотой карты Райффайзенбанка в зависимости от ее типа.

условия золотой карты Райффайзенбанка
Золотой пакет Райффайзенбанка предназначен для клиентов с уровнем доходов средний и выше среднего, желающих подчеркнуть свой статус

Функция кэшбэка в рамках рассматриваемой программы довольно ограничена. Проценты начисляются лишь при использовании услуг автозаправочных станций. Размер кэшбэка составляет пять процентов от потраченной суммы. Для получения компенсации необходимо соблюсти два важных условия. У держателя карты должна отсутствовать задолженность по счету, а сумма месячных трат должна превысить отметку в тридцать тысяч рублей. Достигнув этой отметки, клиенты компании получают льготу в виде бесплатного обслуживания счета.

Компенсация начисляется держателям карт в течение двадцати дней с момента оплаты услуг АЗС. Максимальная сумма возврата составляет три тысячи рублей. Помимо этого, держатели золотых карт могут воспользоваться скидками от компаний, выступающих в качестве партнеров рассматриваемого финансово-кредитного учреждения. На сегодняшний день около четырех тысяч магазинов, супермаркетов и других коммерческих учреждений выступают в качестве партнеров Райффайзенбанка.

Бонусы

Владельцы карточек #всесразу от Райффайзенбанка имеют возможность подключить программу лояльности, и при покупке товаров и услуг по карте получать баллы и обменивать их на вознаграждение. Программа лояльности подключается из личного кабинета на сайте Райффайзенбанка.

Кэшбэк возвращается в виде баллов, которые могут храниться за пользователем 3 года и начисляются практически за всё:

  1. Любые безналичные покупки.
  2. Оплату за мобильную связь.
  3. Оплату жилищно-коммунальных услуг.
  4. Налоги и штрафы и т. п.

По дебетовой карте в первый год обслуживания начисляется по 1 баллу за каждые 50 руб. Со второго года пользования 1 балл начисляется со 100 руб. Бонусы не начисляются за следующие операции:

  • приобретение ценных бумаг и лотерейных билетов;
  • ставки в казино;
  • пополнение электронного кошелька;
  • денежные переводы;
  • погашение кредитов;
  • финансовые операции для предпринимательской деятельности.
Количество баллов Сумма денежных средств Реальный кэшбэк
500 250 р. 1%
1 000 (за траты в сумме 50 тыс.р.) 600 р. 1,2%
4 000 (за траты в сумме 200 тыс.р.) 4 тыс. р. 2%
20 000 (за траты в сумме 1 млн.р.) 50 тыс. р. 5%

Баллы начисляются в качестве подарка:

  • 300 – приветственные баллы новым клиентам при сумме покупок 5 тыс. р. (каждая покупка от 50 р.);
  • 300 – на день рождения;
  • 200 – к Новому году.

С помощью онлайн-калькулятора Райффайзенбанка можно рассчитать, что собрать 20 000 баллов в течение трёх лет при расходах по карте 35 – 40 тыс. р. в месяц вполне возможно (или за год, тратя 84 тыс. р. в месяц). Однако из-за ограничений банка сделать это не совсем просто. С 1 января 2018 году банк изменил условия по дебетовой карте.

По окончании первого года пользования дебетовой картой «Все сразу» Райффайзенбанка с кэшбэком начисление баллов сокращается вдвое – 1 балл начисляется за 100 р. расходов по карте. Есть два способа выхода из этой ситуации:

  1. Продолжать пользоваться карточкой и получать 2,5% кэшбэка.
  2. Получить кредитку «Все сразу» и пользоваться постоянной бонусной ставкой 1 балл за 50 тыс. р.
Читайте также  Онлайн-займ на карту Сбербанка в Балашихе — взять займ на карту Сбербанка без отказа в 2020 году

Платежная система Mastercard разработала специальную программу лояльности, которая позволяет получить бонусы и скидки, воспользовавшись услугами большого перечня партнеров.

Одновременно с этим, вы получаете и специальные предложения от самого банка. Среди них — программа Скидки для вас, кэшбэк за покупки и оплату услуг, дополнительный доход благодаря начислению процентов на остаток на накопительном счете, страхование всей семьи.

Заказать карту можно, не выходя из дома — через интернет. Для этого заполните заявку на сайте, выбрав удобный способ доставки — в ближайшее отделение или курьером (если доступно). Или обратитесь в отделение банка.

Пакет услуг Золотой Райффайзенбанка — условия

Оформить рассматриваемый пакет опций можно двумя способами. Первый вариант предполагает личное обращение в одно из представительств финансового учреждения. Второй способ подразумевает подачу заявки в режиме онлайн. Для открытия счета достаточно паспорта гражданина. На момент оформления счета клиент может оформить карту моментальной выдачи, которую можно использовать сразу же после получения.

Рассматривая Райффайзен Золотой пакет, условия подключения и получение карт, следует отметить, что в некоторых тарифных планах предусмотрено обязательное участие в инвестиционных фондах. Размер вложений должен составлять не менее ста тысяч рублей. Выполнение данного условия позволит избавиться от необходимости оплаты ежемесячной комиссии за использование услуг.

«Золотые» клиенты имеют право на 5 дебетовых (включая дополнительные) и 3 кредитных карты уровня Gold. Все они оснащены технологией бесконтактных платежей и участвуют в программе «Скидки для вас».

Счета открываются в трех валютах на выбор — евро, доллары, рубли.

Накопленные бонусы можно обменивать на сертификаты и получать скидки у партнёров банка.

За пользование банковскими картами плата не взимается (кроме Austrian Airlines).

Владелец получает приоритет в обслуживании при обращении в подразделение Райффайзенбанка, бесплатный СМС-банк, возможность не платить за пакет услуг, соблюдая установленные условия (о них далее).

Проанализируем, насколько выгодно пользоваться тарифным планом и кому он будет полезен.

При внимательном ознакомлении с тарифами, можно найти интересные условия. Карта или начисленные баллы могут быть заблокированы банком, если:

  1. Карта не используется для безналичных оплат больше года. При этом не учитываются хранение денежных средств на карточном счёте, снятие и денежные переводы.
  2. При возникновении просрочки кредитного долга банку. Размер задолженности нигде не указан, так что даже при неоплате задолженности в один рубль банк может заблокировать карту.
  3. Карта используется для предпринимательских целей. Об этом пункте так же нет никакой конкретной информации. Банк по своему усмотрению определяет, в каких случаях «наказать» клиента.
  4. Клиент слишком много тратит по карточному счёту и злоупотребляет правом получения кэшбэка. Конкретики опять нет. Решение принимается на усмотрение банка. В теории банк может обвинить любого клиента, много тратящего на покупки, в использовании карточки в целях наживы.
  5. Клиент предоставил недостоверные личные данные. В этом случае имеется риск блокировки при смене паспорта или работы, переезде на другой адрес и несвоевременном оповещении банка об этом.

Особенности страхования

Среди достоинств рассматриваемого пакета услуг необходимо выделить возможность оформления страховки для путешественников на безвозмездной основе. В данный страховой полис включается не только клиент банка, но и его семья. Сумма страховых выплат доходит до отметки в пятьдесят тысяч евро. Даже при условии получении травмы в состоянии алкогольного опьянения, путешественникам будет оказана бесплатная медицинская помощь.

Важно отметить, что у данной страховки имеется одно ограничение. Она действует лишь в течение первого месяца путешествия. Однако клиенты банков могут отправиться в несколько разных путешествий, и каждый раз пользоваться этой льготой. В качестве СК выступает компания «Альфа-страхование». Оформить эту услугу можно через горячую линию банка или в одном из представительств компании.

Райффайзенбанк пакет услуг Золотой
Владелец получает приоритет в обслуживании при обращении в подразделение Райффайзенбанка, бесплатный СМС-банк, возможность не платить за пакет услуг, соблюдая установленные условия
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.