Займы требующие обеспечения

Финансы и закон

Виды бланковых кредитов

Появление бланковых кредитов не связано с потребительскими займами. Первоначально они выдавались юридическим лицам в виде:

  • овердрайфта (подробная информация о нем здесь);
  • контокорректа — возобновляемого краткосрочного кредита, выделяемого под закупаемые товары.

С развитием сферы банковских услуг такие кредиты стали выдаваться и физическим лицам. Бланковые кредиты без обеспечения частным лицам могут быть в виде:

  • кредитных карточек;
  • купленных с отсрочкой платежа товаров (полную стоимость оплачивает кредитная организация);
  • денежных ссуд, выдаваемых наличными или перечисленных на лицевой счет.

Усредненные условия кредитования

Наибольшей популярностью среди населения пользуются крупные финансовые учреждения, которые уже равно работают на рынке банковских услуг и успели себя зарекомендовать, как стабильные и надежные компании. Как правило, условия кредитования в таких банках намного выгоднее, чем в малознакомой и небольшой организации. Однако стоит заметить, что ставки по кредиту без обеспечения выше, чем по займам с привлечением поручителя или передачей имущества в залог.

К займам, не требующим обеспечение относятся:

  • товарный кредит, оформляемый в магазине на покупку бытовой техники или электроники
  • кредитные карточки или карты рассрочки
  • потребительский кредит на личные нужны без определенной целевой направленности

Как правило, денежные средства по таким кредитам выдаются наличными в офисе банка или же путем перечисления на дебетовую карту или сберегательный счет. Сумма займа по таким продуктам, обычно, не превышает 1 млн. руб., а срок кредитования составляет не более 5 лет. Небольшой размер кредитования и срок предоставления средств обусловлен тем, что выдача кредита без обеспечения сопряжена с высокими рисками невозврата долга.

Ниже представлена сравнительная табличка по предложениям наиболее известных и крупных банков, где можно увидеть максимальную сумму займа, сравнить ставки, условия кредитования и срок предоставления средств.

Название банка Сумма займа, руб. Процентная ставка, в % годовых Срок кредитования, в мес.
Альфа-Банк 50 000 – 4 000 000 От 11,99 12 – 60
Ренессанс Кредит 30 000 – 700 000 От 10,5 24 – 60
Хоум Кредит 10 000 – 1 000 000 От 12,5 12 – 84
Восточный Банк 80 000 – 3 000 000 От 9,9 12 – 60
ОТП Банк 15 000 – 4 000 000 От 10,5 12 – 84
Совкомбанк 5 000 – 1 000 000 17,4 6 – 60
Росбанк 50 000 – 3 000 000 11,99 13 – 84
Локо Банк 100 000 – 3 000 000 От 13,9 13 – 84
УБриР 50 000 – 200 000 От 11 36, 60 и 84
Русский Стандарт 30 000 – 2 000 000 От 15 12 – 60

Из представленной таблички видно, что суммы займа практически одинаковы во всех финансовых компаниях. Процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально для каждого заемщика в процессе рассмотрения его заявки. Как видно из таблицы, самый выгодный кредит можно получить в банке Восточный – от 9,9% годовых. Рассмотрим более подробно каждое предложение.

Альфа-Банк

Процентная ставка и сумма займа зависит от категории клиента. Альфа-Банк разделяет заемщиков на три категории:

  • стандартный клиент
  • зарплатный клиент
  • сотрудник компании-партнера

Для держателей зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров действуют более выгодные условия кредитования. К тому же, им не нужно предоставлять дополнительные документы для подтверждения ежемесячного дохода. Для получения ссуды им достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ и второй документ по желанию.

Тарифы по потребительскому кредиту:

  1. Размер займа от 50 тыс. до 3 млн. руб. для стандартных клиентов и до 4 млн. для участников зарплатного проекта.
  2. Срок предоставления ссуды от 1 года до 5 лет.
  3. Годовая ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента: от 16,99% до 22,49% на стандартных условиях, от 13,99% до 22,49% — для зарплатных клиентов и от 15,99% до 22,49% — для сотрудников компаний-партнеров.
  4. Если клиент сможет предоставить справку о доходах о сумме заработной платы от 90 тыс. руб. в месяц, то он может получить ставку от 11,99% годовых.

Минимальный уровень дохода для клиентов от 10 тыс. руб.

Кредит наличными в Альфа-Банке

Кредитный лимит:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Ренессанс кредит

Финансовая компания предлагает оформить ссуду на сумму от 30 тыс. до 700 тыс. рублей, сроком до 5 лет. Годовая ставка также зависит от типа клиента и его социального статуса. Пенсионеры могут получить ссуду на сумму не более 200 тыс. руб. Чем больше документов предоставит заемщик, тем ниже будет процентная ставка по займу.

Кредит в Альфа-Банке

Тарифы:

  1. Кредит для действующих клиентов банка выдается на сумму до 700 тыс., сроком до 5 лет. Ставка кредитования составляет от 10,5% до 24,9% годовых.
  2. Для пенсионеров доступен кредит до 200 тыс. руб. по ставке от 10,5% до 24,9% годовых.
  3. Займа по двум документам без подтверждения работы выдается на сумму до 100 тыс. руб., по ставке от 18,9% до 24,9% годовых.
  4. При предоставлении дополнительных документов, подтверждающих ежемесячный доход, ставка будет от 10,5% до 23,9% годовых, сумма кредита до 700 тыс.

Получить ссуду могут лица старше 24 лет. Если заемщик уже является действующим клиентов, то он может подать заявку с 20 лет. Минимальный уровень дохода должен быть от 8 тыс. руб. для регионов и от 10 тыс. руб. – для жителей Москвы и области.

Кредит наличными в Ренессанс Кредит

Кредитный лимит:

от 30 000 до 700 000 руб.

Хоум Кредит

Для действующих клиентов банка доступны более выгодные условия кредитования: увеличенная сумма займа и срок кредитования. Для подачи заявки необходимо предоставить не только паспорт гражданина РФ, но и справку о сумме заработной платы по форме 2-НДФЛ. Действующие клиенты могут получить ссуду без посещения офиса, путем перевода средств на банковскую карту. Для новых клиентов такой опции нет, им в любом случае потребуется обращаться в офис для подписания документов и получения денег.

Условия и тарифы:

  1. Максимальная сумма займа до 500 тыс. для новых заемщиков и до 1 млн. руб. для действующих клиентов банка
  2. Процентная ставка от 12,5% годовых
  3. Займа может быть предоставлен на срок до 5 лет для новых клиентов и до 7 лет для действующих

Подать заявку могу лица в возрасте от 22 до 70 лет. Для повышения процента одобрения, рекомендуется предоставить справку 2-НДФЛ за последний год, а не 6 мес.

Кредит наличными в банке Хоум Кредит

Кредитный лимит:

от 10 000 до 1 000 000 руб.

Восточный банк

Восточный Банк - кредит под залог недвижимости

Самые выгодные условия предлагает Банк Восточный, так как здесь установлена процентная ставка от 9,9% годовых. Подать заявку может любой гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 76 лет. Получить средства можно в день обращения, так как срок рассмотрения анкеты от 30 минут.

Условия и тарифы обслуживания:

  1. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 80 тыс. до 3 млн. руб.
  2. Минимальная кредитная ставка от 9,9% годовых
  3. Длительность кредитования от 1 года до 5 лет

Для получения суммы свыше 500 тыс. руб., потребуется предоставить справку с работы по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода.

Кредит наличными в банке Восточный

Кредитный лимит:

от 25 000 до 3 000 000 руб.

ОТП Банк

Финансовая компания предлагает своим клиентам на выбор несколько кредитных предложений, которые отличаются между собой суммой займа и размером процентной ставки. Так зарплатные клиенты могут получить ссуду в размере до 4 млн. руб. по ставке от 10,5% годовых. Для заемщиков, которые получают займа на стандартных условиях, предусмотрен кредит на сумму до 1 млн. руб.

Кредит наличными в ОТП Банке

Читайте также  Оплата сотовой связи оператора Мегафон при помощи пластиковой карты от Сбербанка

Кредитный лимит:

от 15 000 до 10 000 000 руб.

Совкомбанк

Потребительский кредит без залога в Совкомбанке можно получить на сумму до 1 млн. руб. для подачи заявки потребуется предоставление справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Однако если суммы в 1 млн. будет недостаточно, можно предоставить залоговое имущество, и подать заявку на большую сумму. Получить ссуду в финансовой компании могут только граждане РФ, достигшие возраста 20 лет, но не старше 85 лет.

Тарифы:

  1. Кредитный лимит от 5 тыс. до 1 млн. руб.
  2. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и сможет составлять от 17,4% годовых.
  3. Длительность кредитования до 60 мес.
  4. При подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» можно снизить процент по кредиту до 11,9% годовых. Разница в переплате будет возвращена плательщику после полного погашения обязательств.

Займы требующие обеспечения

Для получения возврата необходимо своевременно и без просрочек вносить кредитные платежи.

Кредит наличными в Совкомбанке

Кредитный лимит:

от 200 000 до 1 000 000 руб.

Локо Банк

Получить ссуду в финансовой компании могут граждане РФ, достигшие возраста 21 года. Рассматривается заявка в короткие сроки, поэтому если нужно получить средства быстро, то Локо Банк отлично для этого подходит.

Тарифы по кредиту наличными:

  1. Сумма кредитного лимита составляет от 100 тыс. до 3 млн. руб.
  2. Процентная ставка по займу от 13,9% годовых, если заявка подается онлайн. При личном обращении в офис, процент составит 14,4% годовых.
  3. Взять ссуду можно на срок до 7 лет.

Держатели зарплатных карт крупных финансовых компаний (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.) могут получить дисконт в размере 0,5% по ставке.

Кредит наличными в Локо-Банке

Кредитный лимит:

от 100 000 до 5 000 000 руб.

Росбанк

Крупная финансовая компания, входящая в международную финансовую группу Societe Generale. Получить кредит могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия отделений банка.

Условия и тарифы по займу:

  1. Оформить ссуду можно на сумму от 50 тыс. до 3 млн. руб.
  2. Длительность кредитования может достигать 84 мес.
  3. Ставка по обязательствам от 11,99% годовых.

Заявки рассматриваются довольно быстро. Предварительное решение будет принято уже спустя 15 минут. Также плательщик сможет самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа на свое усмотрение.

Кредит наличными в Росбанке

Кредитный лимит:

от 50 000 до 3 000 000 руб.

Получить ссуду без справок и поручителей можно в финансовой организации УБРиР. Для оформления займа необходимо только паспорт гражданина РФ и немного свободного времени. Здесь можно получить займ на сумму до 200 тыс. руб., по ставке от 16,5% годовых, с возможностью снижения до 11%. Срок кредитования составляет 36, 60 или 72 мес.

Кредит наличными в УБРиР

Кредитный лимит:

от 50 000 до 1 500 000 руб.

Русский Стандарт

Кто несет ответственность за невыплату долга

Кредит без обеспечения в Ренессанс кредит

Выдача банком необеспеченного займа вовсе не означает, что у кредитора нет возможностей его вернуть. Здесь можно выделить три четко очерченных ситуации:

  • смерть заемщика;
  • хронические финансовые трудности дебитора, приведшие его в долговую яму, из которой нет выхода;
  • нежелание заемщика возвращать задолженность по займу, независимо от побудительных причин.

Рассмотрим каждую из них.

1. При смерти заемщика не должно возникать вопроса относительно того, кто несет ответственность по обязательствам умершего перед кредитором. В соответствии с законодательством РФ, необходимость погашения долгов по ссуде переходит к наследникам;

Что такое залог и обеспечение? Пример и формулы расчета

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди.

Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».

Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство.

Предупреждение!

Кроме основного обеспечения по кредиту, в ряде стран имеется необходимость предоставления дополнительных источников дохода, потому как кредитный риск для кредитора выше.

Таким образом «Залог» и «Обеспечение» это два разных понятия. Однако в банковской системе существует обобщённое выражение — «Залоговое обеспечение», подразумевающее под собой всю систему договорных отношений и обязательств между должником и кредитором.

Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога. К ним относятся: коммерческие, ипотечные, потребительские, лизинги и др. Для них Банки обязательно требуют «твёрдый» залог.

При авто-кредитах, экспресс-кредитах, кредитах на обучение и других «легких» кредитах Банки в основном принимают в залог приобретаемое авто, товарно-материальные ценности, движимое имущество и т.д. Залогодателем может выступить как сам должник, так и третье лицо, с письменного его разрешения.

После выдачи кредита, формируется пакет заемщика. В нём находится залог по кредиту, договора, и все другие необходимые документы согласно «Процедуры кредитования».

При окончании срока кредита, забалансовое обязательство списывается с обязательств Банка и под роспись возвращается заемщику.

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности.

Внимание!

Если должник не «реагирует» на действия Банка по досудебным разбирательствам, Банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества.

Юристом подготавливается пакет документов (переписка между должником и кредитором), прилагаются подписанные договора, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд.

При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка.

Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

Кредит без обеспечения в Хоум Кредит

Далее оценивает обеспечение по кредиту.

Обеспечение должно покрывать сумму обязательств. Регистрация договоров залога происходит в соответствующих органах и заверяется в нотариусе.

Пример 1.Вы взяли кредит:Параметры кредита 1Цель на пополнение оборотных средствСумма 5 000 000 рублей% ставка 11% годовыхСрок 60 месяцев (5 лет).

В качестве обеспечения по кредиту предоставляете 3-х комнатную квартиру, примерной рыночной ценой 16 000 000 рублей.

Предупреждение!

При расчете залоговой стоимости по недвижимости, Банками применяется коэффициент ликвидности примерно от 40-70% от стоимости имущества.

5 000 000 рублей * 11% * 5 лет = 7 750 000 рублей.

Кредит без обеспечения в Восточном банке

Поздравляем, ваше обеспечение полностью и с запасом покрывает ваши обязательства, и у вас появляется отличный шанс получить кредит.

Пример 2.

Вы получаете ипотечный кредит на покупку квартиры, стоимость которой составляет 14 000 000 рублей.

Цель — покупка квартирыПараметры кредита на покупку квартирыСумма 14 000 000 рублей% ставка 10% годовыхСрок 120 месяцев (10 лет).

Каков же будет расчет залогового обеспечения? Здесь остановимся поподробнее. Коэффициент ликвидности будет также равен 50%.

Теперь смотрите: Если приобретаемая недвижимость стоит 14 000 000 рублей, то после применения коэффициента её оценочная стоимость в качестве обеспечения будет равна 7 000 000 рублей.

14 000 000 * 10% * 10 лет = 28 000 000 рублей!Образовалась разница в 21 000 000 рублей.

В этом случае, нужно на разницу ваших обязательств предоставить дополнительный залог. Однако одним из условий ипотечных кредитов является собственный взнос на приобретаемое имущество. Обычно она варьируется от 30% до 70%.

Читайте также  Курсы валют в Сбербанке России на сегодня

Клиент желает получить ссуду на 150 тыс. руб. Процентная ставка, например, составит 25% годовых, а срок кредитования 1 год. Полная стоимость кредита составит 24,933%, а размер ежемесячного платежа будет 14 260 руб. Итоговая переплата по процентам составит 20 980,60 руб., а примерная переплата в год будет 13,99%. При частичном досрочном погашении размер приплаты уменьшится пропорционально внесенной сумме.

Аналогичным способом можно рассчитывать любую сумму займа. Для этого необходимо зайти на официальную страницу банка, а затем указать желаемую сумму кредита и срок погашения. Все остальное система посчитает автоматически и выдаст итоговый результат.

Требования к заемщику

Кредит с обеспечением и без, в чем разница? Здесь два принципиальных отличия.

1. Выдача ссуды под залог или поручительство снижает риски банка по невозврату долга до минимума. Лишь наступление форс-мажорных обстоятельств у заемщика не позволит кредитору возвратить ссуду (война, стихийное бедствие, пожар и т.д., в ходе которых погибает заложенное имущество, а заемщику наносятся финансовые потери). Поэтому у таких кредитов низкая процентная ставка.

Ссуда без обеспечения такие риски увеличивает в разы. По стране сотни тысяч списанных кредитов по решению суда из-за невозможности взыскать задолженность.

2. Другой порядок действий кредитной организации в отношении должника.

Выдача ссуды без обеспечения увеличивает риски кредитных организаций по ее возврату. Поэтому у кредитора всегда повышенные требования к заемщику: возрасту, месту проживания, источникам дохода, и, следовательно, к стажу работы, кредитной истории. Поэтому такой кредит недоступен:

  • студентам;
  • пенсионерам;
  • лицам без постоянного места жительства;
  • безработным;
  • инвалидам;
  • людям с плохой кредитной историей (о том, что это и как её проверить, изложено в этой статье).

Кто же может взять потребительский кредит без обеспечения? Заемщиком может быть гражданин России, имеющий:

  • постоянную (в ряде банков допускают временную, если она связана с местом работы) регистрацию на территории страны в регионе расположения филиала кредитного учреждения;
  • минимальный возрастной ценз — 18 лет (кредитные учреждения со средним объемов капиталов увеличивают его до 21 года) и максимально возможный возраст на момент погашения ссуды — 65 лет, (у средних и мелких банков это 60 лет);
  • официальный источник дохода;
  • работу на момент оформления ссуды, при этом общий стаж должен быть не менее года за последние 5 лет и 3 месяцев непрерывной работы у одного работодателя на момент подачи заявки (встречается требование 6 месяцев стажа на последнем месте работы);
  • мобильный номер, зарегистрированной на заявителя;
  • положительную кредитную историю.

Необходимо иметь в виду, что соответствие приведенным требованием не означает гарантию выдачи займа. Банки в каждом случае подходят к рассмотрению заявки индивидуально. Но, так или иначе, получить кредит без обеспечения еще несколько лет было очень сложной задачей, но сейчас, как можете видеть, это уже не так.

Основные виды потребительского кредита:

  1. кредит с обеспечением
  2. кредит без обеспечения.

В последнее время все чаще встречаются такие понятия, как потребительский кредит с обеспечением и кредит без обеспечения. Стоит узнать подробнее, чем данные виды кредитов отличаются, а также какие преимущества могут характеризовать каждый из этих кредитов.

К примеру, в качестве обеспечения по кредиту может выступать залог какого-либо ценного имущества заемщика либо поручительство другого физического и юридического лица.

Другими словами, когда заемщик по каким-либо появившимся причинам не сможет оплачивать кредитную задолженность, тогда заложенное банковскому учреждению или другому кредитному учреждению имущество будет продано, а полученные денежные средства возвратятся в банковскую организацию.

Поручительство подразумевает кредитные обязательства по оплате задолженности другим лицом. Во всяком случае, банковская организация не останется в выгодном положении.

Предупреждение!

Характеризуя потребительские кредиты без залога и обеспечения, которые не подразумевают под собой никакого дополнительного залога и поручительства, можно сказать, что банковская организация выдает кредит заемщику на доверительных взаимоотношениях.

Однако это вовсе не значит, что при прекращении исполнения кредитных обязательств, заемщик ничем не рискует и не будет за все отвечать по закону.

Как раз именно федеральным законом предписывается то, что в случае с потребительским кредитованием без залогового обеспечения клиент должен отвечать перед банком всем своим имуществом, которое он имеет.

В жизни это выглядит следующим образом: недобросовестный плательщик на протяжении определенного времени не совершает оплату задолженности по кредиту.

За данный процесс уже отвечают службы судебных приставов, в обязанность которых входит приходить по месту проживания (или прописки) гражданина, описывать и конфисковать бытовую технику, электронную технику, автотранспорт и многую другую собственность на всю сумму непогашенного долга по кредиту.

Теперь стоит отметить положительные и отрицательные аспекты, если заемщик оформляет потребительский кредит с обеспечением или без обеспечения. Разумеется, условия этих видов кредитования: в первом случае они обычно намного проще.

Кредит без обеспечения в ОТП Банке

А вот при кредите без обеспечения от заемщика требуют представить документы о доходах, а кредитная сумма, как правило, достаточно несущественна, и процентная ставка напротив, значительно выше.

Внимание!

При обеспечении потребительского кредита банковская организация может меньше обращать внимание на доходы заемщика, кредитная сумма будет равнозначна заложенному заемщиком имуществу, а процентная ставка здесь будет минимальной.

Тем не менее залог требует сбора большого количества документов, оформления страховки на объект залога, а это также требует дополнительных расходов.

Каким видом кредитной программы воспользоваться будет решать сам клиент. Во всяком случае, заемщику необходимо помнить, что кредитная задолженность подразумевает ее возвращение и полное погашение. Не стоит доводить свою ситуацию до принудительного взыскания долга.

Подать заявку и получить денежные средства могут только те физические лица, кто соответствует требованиям кредитора. Они устанавливаются самостоятельно финансовой компанией:

  1. Граждане РФ
  2. Возраст заемщика от 21 года до 75 лет (в Совкомбанк до 85 лет)
  3. Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы от 3-6 мес.
  4. Общий трудовой стаж от 12 мес.
  5. Наличие постоянной регистрации на территории РФ или в одном из регионов присутствия финансового учреждения
  6. Обязательно наличие мобильного, рабочего и стационарного телефонов

Обеспеченный заем — это кредитный продукт, обеспеченный поручительством или залогом, оценочная стоимость которого является достаточной для покрытия основной суммы долгового обязательства. Если заемщик не сможет своевременно и в полном объеме погасить задолженность, кредитору разрешается изъять залог. Имущество выставляется на аукцион, а полученные от его продажи средства используются для выплаты долгов.

Особенности обеспеченных кредитов:

  1. Кредитор гарантирует возвращение долга за счет такого имущества, как недвижимость или автомобиль.
  2. Заемщик принимает активное участие на этапе согласования условий сделки.
  3. Доступна возможность снижения процентной ставки благодаря использованию высоколиквидного залога.
  4. Коррекция нюансов сделки в зависимости от уровня кредитоспособности заемщика.
  5. Увеличение суммы и срока займа из-за обеспечения залогом или поручительством.
  6. Наличие регулярных комиссионных выплат и скрытых платежей.
  7. Страхование приобретенного в долг и использованного в качестве залога имущества.
  8. Продолжительный этап обработки заявки.
  9. Составление дополнительных договоренностей (страховой полис, договор залога).

Некоторые виды обеспеченных кредитов распространены на финансовом рынке. Например, с ипотекой и автокредитами знакомы даже те потребители, которые не задумывались об обращении в финансовое учреждение. Особенностью указанных форм заимствования является использование в качестве обеспечения имущества, которое приобретается по договору кредитования (квартиры, частные дома, транспортные средства).

Второй группой обеспеченных кредитов считаются ломбардные займы. Это одна из форм быстрого кредитования. Для получения денег в ломбарде заемщику достаточно предоставить ценности, продажа которых позволит погасить долговое обязательство. В качестве обеспечения сделки ломбарды принимают бытовую технику, мобильные телефоны, компьютерные устройства, ювелирные изделия, мебель и, конечно же, транспортные средства.

Преимущества обеспеченного кредитования:

  1. Крупная сумма займа, достаточная для приобретения дорогостоящих активов.
  2. Низкая процентная ставка.
  3. Длительные сроки кредитования.
  4. Возможность получить индивидуальный тариф.
  5. Продуманное до мелочей юридическое сопровождение сделки.
Читайте также  Займ на карту Киви онлайн на любые цели

Кредит без обеспечения в Совкомбанке

С точки зрения кредитора, наличие ликвидного имущества в качестве залога делает безопасным процесс сотрудничества с клиентом. Предоставляя на добровольной основе активы, гарантирующие погашение кредита, заемщик повышает к себе уровень доверия со стороны представителей финансового учреждения. В результате коммерческие банки и ломбарды предлагают более выгодные условия сотрудничества.

На что обратить внимание

При выборе кредитного предложения, следует обратить внимание на процентную ставку, ведь именно от ее размера будет зависеть итоговая переплата по кредиту. Размер процентной ставки может зависеть от нескольких факторов:

  • категории и статуса клиента
  • платежеспособности заемщика
  • качества кредитной истории и т.д.

Если клиент получает заработную плату на карту банковской организации, то лучше всего именно туда и обратиться за получением займа. Для участников зарплатного проекта в любом случае действуют льготные условия кредитования: пониженный процент, более длительный срок предоставления займа, минимальный пакет документов.

Как получить

Получить ссуду можно несколькими способами. Для удобства клиентов есть возможность выдачи кредита на банковскую карту или путем перечисления на расчетный счет клиента. Снять деньги можно при помощи банкомата финансового учреждения или через кассу банка. Для некоторых регионов доступна курьерская доставка денежных средств.

Онлайн заявка

Подача онлайн-анкеты – это самый быстрый и простой способ получить денежные средства. Чтобы заполнить анкету необходимо перейти на официальную страницу выбранной финансовой компании, сделать предварительный расчет на онлайн-калькуляторе. После заполнения полей с желаемой суммой и сроком кредитования, следует нажать на кнопку «Подать заявку».

Система автоматически переведет пользователя на заполнение онлайн-анкеты. Здесь необходимо указать:

  • Ф.И.О. потенциального заемщика
  • дату рождения клиента
  • место рождения
  • адрес регистрации и фактического проживания
  • паспортные данные
  • сведения о работе

Далее нужно отправить заявку на рассмотрение кредитного инспектора. Также для уточнения некоторой информации может поступить звонок от специалиста банка. Если решение было принято положительным, клиенту нужно подъехать в офис для подписания договора и получения денег.

Кредит наличными в банке СКБ

Кредитный лимит:

от 51 000 до 1 500 000 руб.

Кредит наличными в Почта Банке

Кредитный лимит:

от 50 000 до 1 500 000 руб.

Кредит наличными в банке Русский Стандарт

Кредитный лимит:

от 30 000 до 2 000 000 руб.

Сколько ждать

Рассмотрение кредитных заявок на получение ссуды без обеспечения происходит в короткие сроки. Как правило, на это уходит не более 1-2 дней. Предварительное решение по заявке поступает в течение 15-30 минут. После одобрения, получить деньги можно сразу же после подписания кредитного договора, то есть в день обращения.

Документы

На этапе согласования условий кредитования банки требуют:

  1. заявление-анкету;
  2. документы, идентифицирующие личность: общегражданский паспорт (обязательно); один, на выбор, из перечисленных документов: заграничный паспорт, удостоверение на право управления автотранспортом, удостоверение сотрудника силовых ведомств, военный билет;
  3. копию или выписку из трудовой книжки, содержащую сведения за последние 5 лет работы;
  4. оригинал справки по форме 2-НДФЛ с места работы, а если работодатель не имеет возможности ее выдать, то предоставляется бумага на бланке предприятия с печатью и штампом по форме кредитного учреждения;
  5. справку ПФ РФ о размере пенсии для лиц пенсионного возраста;
  6. налоговую декларацию (для ИП за последний отчетный период, завершающий год);
  7. СНИЛС.

Чтобы подать заявку, необходимо предоставить следующий пакет документации:

  1. Заявление-анкету на предоставление потребительского займа.
  2. Документы, подтверждающие личность заемщика: паспорт гражданина РФ в обязательном порядке и второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет и т.д.)
  3. СНИЛС или ИНН.
  4. Справки, подтверждающие трудовую занятость: 2-НДФЛ или по форме банка.
  5. Для пенсионеров необходимо пенсионное удостоверение.
  6. Также может потребоваться выписка из трудовой книжки или копия трудового договора.

Если предоставленных документов будет недостаточно, кредитор вправе запросить дополнительные бумаги на свое усмотрение.

Причины отказа

Банковское учреждение имеет право не разглашать причины отказов при рассмотрении анкет клиентов. Среди возможных причин могут быть следующие:

  1. Испорченная кредитная история заявителя – самая распространенная причина отказа
  2. Низкий уровень ежемесячного дохода
  3. Большое количество действующих кредитов
  4. Несоответствие требованиям кредитора
  5. Ошибки при заполнении анкеты
  6. Неопрятный внешний вид при обращении в отделение банка

Если по заявке пришел отказа, повторную анкету можно подать спустя один-два месяца. Если причиной стала испорченная КИ, рекомендуется сначала погасить все просрочки, а уже потом обращаться в банк повторно.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в СовкомбанкеПроверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй ЭквифаксПроверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Кредит не выдадут при следующих условиях:

  • несоответствие возрастному цензу;
  • отсутствие регистрации (постоянной или временной);
  • наличие решения суда о банкротстве (в течение 5 лет);
  • непогашенные задолженности в других банках (плохая кредитная история).

Преимущества и недостатки

Преимуществами потребительского кредита без обеспечения являются:

  • высокая вероятность одобрения
  • нет необходимости предоставлять залоговое имущество
  • скорость рассмотрения анкеты
  • нет целевой направленности в использовании заемных средств
  • получить ссуду можно онлайн и т.д.

Среди недостатков потребительского кредита без обеспечения можно отметить:

  • высокий процент по кредиту
  • небольшая сумма займа
  • длительность кредитования обычно не более 5 лет
  • высокий размер штрафа за пропуск платежа и т.д.

Бланковые кредиты имеют плюсы и минусы, как для кредитных организаций, так и для заемщиков.

Для банков

У кредитных организаций при выдаче необеспеченных кредитов лишь один минус — возрастают риски их невозвращения. Плюсы полностью гасят негативные последствия возросших рисков:

  • возрастают доходы (применяются большие процентные ставки);
  • увеличивается клиентская база;
  • упрощается оформление займов, что ведет к сокращению кредитных специалистов и экономии на заработной плате и начислениях на нее.

Для заемщиков

Минус также один, но очень существенный — значительно ужесточаются условия кредитования:

  • уменьшаются лимиты по суммам;
  • сокращаются сроки кредитования;
  • значительно возрастают ставки по кредитам.

Кредит без обеспечения в Локо Банке

Положительные стороны:

  • возрастает вероятность получения кредита;
  • во многих кредитных линиях нет необходимости подтверждать доход;
  • сокращается количество справок;
  • максимально сокращаются сроки между подачей заявки и получением ссуды (в ряде банков — до 1 дня).

Нюансы кредита без обеспечения для ИП

Кредиты без залога для ИП практически не отличаются от условий для физических лиц. Заем можно взять для:

  • пополнения оборотных средств;
  • выплаты заработной платы наемным работникам, если технологический цикл превышает 1 месяц;
  • покупки или аренды помещений и оборудования, а также других целей.

Единственное условие — целевой характер займа. ИП должен показать банку, куда были направлены кредитные средства. Для получения финансовой помощи индивидуальный предприниматель должен предоставить кредитору:

  • свидетельство о регистрации (сотрудник банка снимет копию и самостоятельно заверит ее);
  • справку из ФНС и ЕГРИП о постановке на учет;
  • паспорт гражданина России;
  • анкету-заявку.

Кроме этого, есть ряд обязательных условий:

  • наличие действующего бизнеса (минимум 3 месяца);
  • возраст — 21-60 лет;
  • опыт самостоятельной работы не менее 3-х лет (пункт не входит в противоречие с первым, так как ИП могло быть переоформлено, или заявитель владел частной компанией, которую закрыл и т.д.);
  • отсутствие задолженности по налогам и заработной плате (кредит необходимо оформлять до наступления такой ситуации);
  • жить или работать в регионе нахождения филиала банка, но если прибыль превышает 60,0 млн. руб., условие не действует;
  • прозрачная бухгалтерская отчетность.

Кредиты без обеспечения, имея очень жесткие условия выдачи, все же набирают популярность. Главное здесь рассчитать свои возможности по их возврату.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.