Характеристика основных дебетовых карт от ВТБ 24

Финансы и закон

Назначение пластиковой дебетовой карты

Пластиковый безналичный инструмент без кредитного лимита можно использовать в разных случаях. Например, он подходит для расчета организаций с собственными сотрудниками (зарплатные проекты). С помощью дебетовой картыДебетовые карты можно рассчитываться за приобретаемые товары и услуги, в том числе и посредством глобальной сети.

Дебетовая Мультикарта ВТБ 24

Также удобны они при перечислении денежных средств с одного карточного счета на другой и, конечно, для хранения крупных сумм денег, снятия наличности в любом уголке света, где есть соответствующее оборудование. Последняя функция наиболее удобна для тех, кто любит путешествовать, ведь дебетовые карты ВТБ 24Банковские карты – ВТБ Банк Москвы можно оформить в разных валютах.

Всё в одном флаконе

В портмоне россиянина зачастую можно найти сразу несколько пластиковых карт: с помощью одной выгоднее расплачиваться в ресторанах, другой – заправлять автомобиль, третьей – пользоваться заёмными средствами. ВТБ пошёл по качественно другому и очень интересному пути: карта одна, а владелец самостоятельно подключает к ней желаемую программу и может изменить её в случае необходимости.

Формально говоря, дебетовых карт в ВТБ всё-таки несколько. Приведём их полный список:

  • Мультикарта (базовый стандарт);
  • Мультикарта с символикой Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 (для фанатов);
  • Мультикарта «Тройка» (с транспортным приложением для москвичей и жителей МО);
  • Зарплатная Мультикарта;
  • Зарплатная Мультикарта «Тройка»;
  • Пенсионная Мультикарта (с бесплатным обслуживанием).

Различия между всеми картами чисто технические, предоставляемые возможности одинаковые, поэтому рассматривать их будем в совокупности. Сначала расскажем о базовом стандарте, затем перейдём к подключаемым опциям.

Что предлагает банк ВТБ 24 потребителям

В продуктовом наборе одного из ведущих российских банков разработаны предложения для различных слоев населения, что называется, на все случаи жизни. Карты выпускаются на базе двух самых популярных в нашей стране платежных систем: Visa и MasterCard. Градация привязана к статусу. Банк предлагает своим клиентам три основных варианта карт:

  • классические;
  • золотые;
  • платиновые.

Оформление классической карточки предоставляет своему владельцу возможность использовать основные услуги, реализуемые банком: зачисление и снятие наличных средств, расчеты, стандартные бонусные программы.

При оформлении золотой карточки к базовому пакету добавляется некоторый функционал, например, возможность пользоваться дополнительными скидками в организациях-партнерах банка, расширенный сервис.

Оформляя платиновый пластиковый инструмент, клиенту присваивают привилегированный статус. Перед ним открываются все возможности: сервис на высшем уровне, еще больше скидок по всему миру. Но стоит отметить, что при выборе разных продуктов, таких как ВТБ 24 дебетовые карты, тарифы также отличаются в зависимости от возможностей, предлагаемых потребителям услуг.

Дебетовая Мультикарта ВТБ Visa

ВТБ 24

Есть у финансовой организации и специальные предложения, разработанные совместно с партнерами. Так, для любителей поездить по свету банковские сотрудники предлагают оформить специальное предложение под названием «Карта мира». Автолюбителям предлагается оформить «Автокарту». А для весельчаков и любителей развлечений банк ВТБ разработал «Карту впечатлений».

Как получить дебетовую Мультикарту ВТБ

Характеристики:

  • По выбору владельца, карта может быть оформлена в одной из следующих платёжных систем: МИР, Visa или MasterCard (кроме футбольной).
  • В случае выбора системы Visa или MasterCard карта выпускается в одной из трёх валют: рублях, долларах или евро.
  • Бесплатное пополнение с карт других банков через мобильное приложение или интернет-банк.
  • Возможность открытия до пяти дополнительных карт бесплатно.

Наиболее полно преимущества проявляются при ежемесячных расходах свыше 5 тыс. руб. суммарно по всем картам в пакете (кредитная, дебетовая, дополнительные).

В этом случае держатель получает:

  1. Бесплатное обслуживание. В противном случае оно составляет 249 руб. в месяц. Для владельцев пенсионной Мультикарты обслуживание бесплатное независимо от суммы расходов.
  2. Бесплатные переводы на карты и счета других банков. Комиссия вернётся владельцу в виде кэшбэка.
  3. Бесплатное снятие наличных по всему миру (банк, которому принадлежит банкомат, комиссию может всё-таки удержать).

От ежемесячной суммы покупок по пакету карт зависит и процент на остаток на счёте (если не подключена опция «Сбережения»):

  • от 5 до 15 тыс. руб. – 1% годовых;
  • от 15 до 75 тыс. руб. – 2%;
  • более 75 тыс. руб. – 6%.

Максимальная сумма, на которую начисляются проценты – 300 000 руб.

Теперь перейдём к самому интересному: подключаемые программы.

Предельно просто. Достаточно быть старше 18 лет и иметь паспорт гражданина РФ. Тогда можно подать заявку на сайте, указав желаемое отделение банка. Через 7-10 дней карта будет туда доставлена. В Москве и Санкт-Петербурге работает и курьерская доставка.

Если же гражданство РФ отсутствует или документ, удостоверяющий личность, не является паспортом, то для заполнения заявления придётся обратиться в отделение банка лично.

Читайте также  Кредитная карта МТС Деньги Weekend

Как оформить карточку

Для того чтобы стать обладателем дебетовой карточки банка ВТБ, нужно обязательно быть гражданином Российской Федерации. Дополнительным условием является возрастное ограничение: держателем может стать только человек, который уже достиг 21 года жизни, но еще не превысил шестидесятилетний порог. При этом финансовая структура позволяет оформить дебетовую карту ВТБ 24 онлайн своим действующим клиентам.

Для получения впервые пластикового расчетного инструмента ВТБ без кредитного лимита нужно выполнить ряд несложных действий:

  • посетить офис банка;
  • предъявить сотруднику паспорт гражданина РФ;
  • заполнить заявление на выдачу;
  • повторно посетить офис банка через неделю, чтобы забрать карточку, выпущенную на ваше имя.

Согласитесь, алгоритм действий прост. Самая сложная часть – заполнение анкеты, но здесь всегда на помощь придет сотрудник банка. Выпущенная пластиковая карточка действительна в течение двухлетнего периода. По истечении указанного срока, если еще необходима дебетовая карта ВТБ 24, оформить ее придется заново.

Дебетовые карты ВТБ банка — условия, оформление, отзывы

В зависимости от выбранного типа вместе с кусочком пластика держатель получает возможность совершать транзакции в любом уголке мира. Причем конвертация валюты происходит автоматически. Обмен рассчитывается по текущему внутреннему курсу на момент совершения безналичной сделки. Исчезает потребность возить с собой толстые кошельки с наличностью и искать в чужой стране обменные пункты.

Дебетовая Мультикарта ВТБ Тройка

Вдобавок, как уже говорилось, если человек уже является клиентом банка, то заказать дебетовую карту ВТБ 24 онлайн для него будет гораздо проще. В таком случае посетить офис банка потребуется только единожды. А заполнить анкету можно в любое удобное время в онлайн-режиме.

Дебетовые карты 2018 представляют собой инструмент, благодаря которому клиент расходует свои собственные средства, размещенные на банковском счете. В зависимости от того, как именно вы хотите пользоваться своими деньгами, в том числе в каком размере собираетесь их хранить в банке, какие вам нужны опции и возможности, существуют различные тарифы дебетовой карты ВТБ банка.

Банк при расчете суммы за обслуживание также учитывает, если ли у клиента другие счета в банке, банковская карта, вклад или кредит, оценивает остатки размещенных денежных средств по всем продуктам.

Каждому клиенту банк предлагает оформить несколько разновидностей дебетовых карт, которые отличаются друг от друга по лимиту, процентным ставкам, наличию и размеру кэшбэка и т.п.

Одной из самых популярных на всем рынке банковских услуг является дебетовая мультикарта. Ее держатели могут пользоваться следующими полезными функциями и привилегиями:

  • возврат на карту суммы до 10% от покупок (зависит от суммы израсходованных по карте средств: 2% за сумму от 15 до 15 тыс. руб., 5% за сумму от 15 до 75 тыс. руб. и 10% за сумму от 75 тыс. руб. и выше);
  • при наличии на карте суммы от 5 тыс. руб. и выше начисляется до 5% дохода;
  • каждый месяц можно менять бонусную категорию cash back (доступны категории «авто», «рестораны», «общая категория cash back», «коллекция», «путешествия», «сбережения»);
  • отсутствие платы за снятие наличных денег в терминалах сторонних банков.

Условия дебетовой карты ВТБ банка в рамках разных программ отличаются друг от друга. Так, специализированной мультикартой Visa с символикой FIFA можно пользоваться на следующих условиях:

  • бесплатное обслуживание;
  • дизайн в стиле Чемпионата мира по футболу FIFA 2018;
  • возврат на карту суммы до 10% от покупок;
  • при наличии на карте суммы от 5 тыс. руб. и выше начисляется до 5% дохода;
  • каждый месяц можно менять бонусную категорию cash back (доступны категории «авто», «рестораны», «общая категория cash back», «коллекция», «путешествия», «сбережения»);
  • бесплатные денежные переводы до 150 тыс. руб.;
  • отсутствие платы за снятие наличных денег в терминалах сторонних банков.

Мультикарта «Тройка» предлагает своим держателям следующие преимущества:

  • сочетает в себе дебетовую карту и транспортное приложение «Тройка» для оплаты поездок на городском общественном транспорте;
  • возможность пополнения транспортного приложения через банкоматы банка и систему ВТБ-онлайн;
  • бесплатное обслуживание;
  • возврат на карту суммы до 10% от покупок;
  • при наличии на карте суммы от 5 тыс. руб. и выше начисляется до 5% дохода;
  • каждый месяц можно менять бонусную категорию cash back (доступны категории «авто», «рестораны», «общая категория cash back», «коллекция», «путешествия», «сбережения»);
  • бесплатные денежные переводы до 150 тыс. руб.;
  • отсутствие платы за снятие наличных денег в терминалах сторонних банков.

Зарплатная карта открывает широкие возможности для тех, кто получает заработную плату в данном банке:

  • возврат на карту суммы до 10% от покупок;
  • при наличии на карте суммы от 5 тыс. руб. и выше начисляется до 5% дохода;
  • каждый месяц можно менять бонусную категорию cash back (доступны категории «авто», «рестораны», «общая категория cash back», «коллекция», «путешествия», «сбережения»);
  • бесплатные денежные переводы до 150 тыс. руб.;
  • бесплатное обслуживание при условии получения заработной платы на данную карту;
  • отсутствие платы за снятие наличных денег в терминалах сторонних банков.
Читайте также  В каких случаях предприниматель может получать оплату от клиентов на свою дебетовую карту

Кроме этого, всем клиентам доступна широкая сеть банкоматов ВТБ, удобная современная система ВТБ-онлайн, а также разнообразные бонусные программы.

Более подробно доступные вариант дебетовых карт и условия по ним можно изучить на официальном сайте банка, а также почитать отзывы.

Для того чтобы заказать карту ВТБ, нужно либо обратиться в ближайшее отделение, либо сделать это онлайн. В первом случае специалист организации поможет вам заполнить заявку на получение нужного банковского продукта, после чего подписывает необходимые бумаги и выдает платежку. Заявка долго не рассматривается для данного вида банковских продуктов.

Для того чтобы оформить карту ВТБ через Интернет, нужно зайти на официальный сайт организации, выбрать подходящий банковский продукт и нажать кнопку «Заказать». Далее следует заполнить форму и подтвердить ее оформление. После нескольких банковских дней, карточку можно будет забрать в отделении учреждения, либо получить по почте курьером.

Оформление дебетовой карты ВТБ не займет много времени. При возникновении проблем с заказом, можно обратиться на горячую линию банка, где квалифицированные специалисты ответят на все вопросы и помогут решить различные проблемные ситуации.

Бонусные опции Мультикарты ВТБ

Всего таких опций – семь, но одновременно может быть подключена только одна из них.

Владелец карты может выбирать вознаграждение ежемесячно, если такая необходимость имеется. За смену опции платить не нужно.

Новая программа начинает действовать с первого числа месяца. Бонусы рассчитываются исходя из ежемесячной суммы покупок по всему пакету карт.

Заёмщик

Идеально подходит людям, имеющим ипотеку или потребительский кредит в ВТБ. Вознаграждение выплачивается в виде снижения процентной ставки по кредиту, которая пересчитывается ежемесячно.

Скидки по кредиту наличными:

  • при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 0,25% годовых;
  • от 15 до 75 тыс. руб. – 0,5%;
  • более 75 тыс. руб. – 1,5%.

По ипотеке:

  • при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 0,1%;
  • от 15 до 75 тыс. руб. – 0,2%;
  • более 75 тыс. руб. – 0,3%.

Сбережения

Эта бонусная программа схожа с программой «Заёмщик», но в ней увеличивается ставка по имеющимся рублёвым вкладам в ВТБ:

  • при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – увеличение ставки на 0,5% годовых;
  • от 15 до 75 тыс. руб. – на 1%;
  • более 75 тыс. руб. – на 1,5%.

Коллекция

При подключении этой опции вознаграждение за любые покупки будет переводиться на специальный счёт в виде бонусов. Потратить их можно в специализированном каталоге «Коллекция» ВТБ. Начисляемые бонусы за каждые потраченные 100 руб.:

  • при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 1;
  • от 15 до 75 тыс. руб. – 2;
  • более 75 тыс. руб. – 4;
  • до 11 по специальным предложениям.

Путешествия

Практически то же самое, что «Коллекция», но начисляются мили, а потратить их можно на авиа или ж/д билеты, бронирование отелей, аренду авто. Начисляемые мили (аналогично, за каждые потраченные 100 руб.):

  • при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 1;
  • от 15 до 75 тыс. руб. – 2;
  • более 75 тыс. руб. – 4 (при бесконтактной оплате покупок смартфоном – 5).

Рестораны

Подключив эту программу, можно получить кэшбэк до 10% от сумм, потраченных в ресторанах, кафе и кинотеатрах (но не более 3000 руб. в месяц):

  • при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 2%;
  • от 15 до 75 тыс. руб. – 5%;
  • более 75 тыс. руб. – 10%.

Аналог опции «Рестораны», но кэшбэк считается в процентах от покупок на АЗС и оплаты парковок (не более 3000 руб. в месяц):

  • при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 2%;
  • от 15 до 75 тыс. руб. – 5%;
  • более 75 тыс. руб. – 10%.

Cash back

Программа будет выгодна для тех, кто часто рассчитывается через бесконтактные сервисы Apple pay, Google pay или Samsung pay. Им вернётся:

  • при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 1% от суммы любых покупок;
  • от 15 до 75 тыс. руб. – 2%;
  • более 75 тыс. руб. – 2,5%.

Программу могут подключить и те, кто никогда не платит через эти сервисы. В этом случае на счёт вернётся 1% от суммы покупок, при условии, что за месяц потрачено более 5000 руб. Максимальное вознаграждение – 5000 руб. в месяц.

Ограничения при использовании

Характеристика основных дебетовых карт от ВТБ 24

Поскольку данный тип карты не предполагает использования кредитных средств банка, условия оформления карты ВТБ банка достаточно простые:

  • гражданство РФ (есть варианты получения карты при наличии вида на жительство, для иностранных граждан);
  • возраст от 18 лет (родители могут оформить карты для своих несовершеннолетних детей).
Читайте также  Распродажа на Алиэкспресс 2020 когда будут скидки

Для оформления карты надо обратиться в ближайшее отделение ВТБ с паспортом и написать заявление, или же заказать онлайн. При оформлении через отделение через 3–7 рабочих дней (в зависимости от типа карты) готовое платежное средство можно будет забрать. При подаче заявки на карту онлайн она будет доставлена в такие же срок курьером (для Москвы и Санкт-Петербурга).

Активировать готовую карту можно непосредственно в отделении банка, обратившись к специалисту, или же в любом банкомате банка (вставить карту и ввести пин-код).

Пополнить карту без комиссии можно через банкоматы банка, переводы с помощью системы интернет-банкинга ВТБ (с карт ВТБ), а также в отделении.

Для закрытия карты надо обратиться в то отделение, где вы ее получали, и сообщить о своем решении. Договор по вашему карт-счету будет расторгнут, а карта уничтожена специалистом банка на ваших глазах.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Многие думают, что если на пластиковой карточке для безналичного расчета нет кредитного лимита, то денежные средства, которые на ней хранятся, можно использовать по своему усмотрению без каких-либо ограничений. Но на самом деле определенный лимит на выдачу наличности имеют все банковские карты, дебетовые карты ВТБ 24 не исключение.

В разных финансовых учреждениях могут действовать собственные ограничения, независимо от того насколько велика сумма, хранящаяся на счете. Так, в банке ВТБ 24, в зависимости от типа карты в разрезе дня и месяца можно оперировать разными суммами. Как правило, чем выше статус пластика, тем больше можно потратить в день и в месяц.

Характеристика основных дебетовых карт от ВТБ 24

Если существует потребность получить дебетовую карту ВТБ 24 с большим лимитом на снятие, то стоит уделить внимание более статусным продуктам банка. Золотая карточка к основным своим привилегиям (в сравнении с классической) в качестве дополнительного преимущества наделена двойным лимитом. Ее держатель в день может потратить до 200 тыс. рублей, за месяц – до 2 миллионов.

Для VIP клиентов существуют еще более расширенные рамки ограничения.

Потребители, которые оформили платиновый инструмент безналичного расчета, в дневном запасе имеют уже трехсот тысячный ограничительный лимит. А за один месяц могут потратить до трех миллионов рублей.

Банкомат для работы с картами ВТБ 24

Если планируется проводить крупные расчеты по безналу, то оформление дебетовой карты ВТБ 24 платинового статуса будет оптимальным вариантом.

Недостатки карт

На протяжении всей статьи множество раз упоминалось о разных положительных моментах карточных продуктов ВТБ 24: это и удобство расчетов, и дополнительные скидки, разные бонусные программы, сервисное обслуживание. Но не стоит забывать, что в каждом бочонке с медом найдется и ложка дегтя. Существенные недостатки дебетовых продуктов ВТБ 24:

  1. Совсем не радует стоимость годового обслуживания пластиковых карточек. Для примера возьмем классический вариант. Если мы обратимся в Сбербанк России, то все опции в пластиковом оформлении потребитель получит за 750 рублей в год. У ВТБ 24 дебетовая карта с таким же набором функций обходится потребителю в 900 рублей за один год.
  2. Банк не помогает владельцу приумножить средства, помещенные на карточный счет, так как не начисляется процент на оставшиеся средства, в отличие от других финансовых структур.
  3. Деньги, помещенные на счет, не подлежат страхованию. Поэтому такие средства расчета не выгодно использовать для накопления и приумножения состояния. Ведь в случае банкротства банк не понесет финансовую ответственность перед обладателем карточного счета. На такие счета действие программы по страхованию вкладов не распространяется. Тем не менее, на ресурсе ВТБ 24 (официальный сайт) дебетовая карта идет с описанием только положительных моментов.
  4. При снятии наличности через сторонние банкоматы взимается комиссия в 1%, но не ниже 300 рублей, а это значительно превышает тарифы конкурирующих структур.
  5. По отзывам некоторых держателей, карточкой не всегда удобно пользоваться, особенно за границей. В момент оплаты товара на сумму, превышающую 5 тысяч рублей банк способен заблокировать карточный счет по причине подозрения в мошенничестве. Чтобы инструмент снова стал активным, требуется личное посещение отделения банка.

Такая схема не всегда удобна даже для людей, находящихся на территории нашей страны. Что уж говорить о тех, кто в момент блокировки находится за ее пределами? Поэтому от ВТБ 24 дебетовая карта подойдет не для всех. В некоторых случаях лучше оформить кредитку, политика банка к обслуживанию которой более лояльна.

Выводы и рекомендации

Если сравнить условия и возможности Мультикарты с аналогичными продуктами других банков, предлагаемыми в Москве, то выглядят они очень привлекательно. Даже если отвлечься от несомненно интересной идеи с подключаемыми программами.

При весьма щадящих условиях (ежемесячные расходы свыше 5 тыс. руб.) владелец пластика получает бесплатное обслуживание, бесплатные переводы на счета других банков и бесплатное снятие наличных по всему миру. Учитывая же высокую надёжность банка и его постоянно высокое место в финансовых рейтингах, продукт можно смело рекомендовать к рассмотрению.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.