Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?

Финансы и закон

Что нового на самом деле

Нового не так много, как об этом пишут СМИ. Или оно совсем не так работает. Вот правда:

  1. Кредитные истории и рейтинг можно проверять уже много лет.
  2. Раньше бесплатный запрос в каждое бюро можно было сделать только раз в год, а теперь — два раза.
  3. Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. Так было и раньше.
  4. Единых правил для рейтинга нет. Разные бюро кредитных историй присваивают его сами, как хотят. Еще и банки оценивают своих клиентов по собственным правилам.
  5. Теперь можно будет делать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но только два раза в год в одном бюро.
  6. На портале госуслуг можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вам дадут список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями. Эта услуга работает уже несколько месяцев.
  7. На портале госуслуг нельзя проверить саму кредитную историю. Ни раньше, ни сейчас: таких поправок в законе нет и услуги такой никогда не было. Нам тоже очень жаль.

Можно ли узнать кредитную историю через «Госуслуги»?

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Зачем знать КИ

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Согласно
Банковской энциклопедииВнешняя ссылкакредитной историей (далее по тексту также – КИ) называется совокупность данных об исполнении конкретным заемщиком всех взятых им на себя обязательств по его кредитам. Эти сведения передаются финансовыми организациями, выдающими кредитные средства, в бюро кредитных историй (далее – БКИВнешняя ссылка).

Фактически КИ начинает формироваться с момента первого получения клиентом банка займа. При подписании кредитного договора заемщику одновременно предлагают дать согласие на передачу данных в БКИ.

КИ содержит следующие сведения:

  • информация о заемщике(в частности, данные удостоверяющего личность документа);
  • данные о кредитах(суммы, сроки погашения и др.);
  • сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Причина

Пояснение

  • Наличие ошибок в процедурах банка

В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.

  • Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту

В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.

  • Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк

Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.

  • Беспрепятственный выезд за пределы страны

Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.

  • Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или коллекторами

Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Читайте также  Как зарабатывать на акциях сколько можно заработать

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

  1. Узнать местонахождение своей кредитной истории.
    1. Зайти на сайт ЦБ РФ в раздел«Кредитные истории»Внешняя ссылка.
      Раздел Кредитные истории на сайте ЦБ РФ
    2. Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
      Запрос на предоставление сведений о БКИ
    3. Выбрать соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
      Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй
    4. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение.
      Выбор пункта Субьект
    5. Если код неизвестен, то через интернет получить информацию невозможно. В этом случае нужно на выбор сделать следующее:

    • для получения (фактически формирования нового) кода обратиться в любую кредитную организацию или любое БКИ с подтверждающими личность документами, а затем сформировать запрос в центральный каталог КИ.
    • направить запрос без использования кода через любую из организаций для получения КИ, представленных выше на схеме. При этом необходимо обязательно указать следующую информацию:

    Данные необходимые для получения КИ

  2. Если код известен, выбрать нужное значение в зависимости от того, делает ли запрос физическое или юридическое лицо (заемщик – это физическое лицо), а также поставить галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запроса.
    Отправление запроса через интернет
  3. Ввести все необходимые данные, поставить галочку подтверждения ознакомления с правилами запроса и нажать «Отослать данные».

    Последние этап получения ответа за запрос о кредитной истории

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

  • для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
  • дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
  • между серией и номером паспорта не ставить пробел;
  • не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
  • не допускать более одного пробела между словами.
  • Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:
    • В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
    • Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.
  • Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.
  • Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?

    Есть несколько вариантов получения ответа

    Наиболее простой способ — личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

    • Предъявить документы и ксерокопии.
    • Заполнить на месте заявление.
    • Получить свою КИ.

    В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

    Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте
    НКБИуказаны, например, еще такие способы:

    1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:
    • Заполнитьзапрос на получение кредитной историиВнешняя ссылка
    • Нотариально заверить подпись на запросе.
    • Направить заверенный запрос по адресу НБКИ.

    Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

    Читайте также  Статьи о кредитной карте Русский Стандарт gold card и обзоры
  • Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:
    • Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
    • Заверить подпись у работника почты.
    • Отправить телеграмму в НКБИ.
  • Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

    Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

    • Реальные кредиты заемщика
    • Просрочки, которые числятся за заемщиком
    • Количество денег, которое заемщик уже выплатил банкам
    • Рекомендации по исправлению кредитной истории

    Стоимость услуги составляет 299 рублей.

    Кредитная история – это документ, в котором указаны все Ваши прошлые займы, а также находится информация о всех взносах и выплатах. В случае, если были допущены какие-либо просрочки, Ваша КИ может значительно ухудшиться, а это означает, что в очередном займе Вам могут отказать. Кроме того, следует помнить, что досрочное погашение суммы, указанной в кредитном договоре, также влияет на кредитную историю, и нельзя сказать, что этот шаг может изменить ее в лучшую сторону.

    Дело в том, что банк заранее просчитывает прибыль, получаемую с Вас за весь период пользования заемными средствами. В случае, если Вы погасили кредит раньше положенного срока, банк потерял некий процент прибыли, а, значит, Вы становитесь ненадежным клиентом. Разумеется, в таком случае Вам все же могут оформить кредитный заем, но тогда Вам, скорее всего, придется согласиться на повышенный процент и увеличенный срок выплаты.

    Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?

    Итак, теперь, когда Вы знаете о том, что такое кредитная история, и как она может повлиять на Вашу дальнейшую судьбу, пора разобраться с другими проблемами, которые также могут появиться. Иногда случается так, что заемщик, который в течение всего срока выплата кредита, вовремя платил нужные суммы, а также никогда не допускал задержек по плате, и даже не гасил кредит досрочно, все же имеет плохую кредитную историю.

    Однако, выясняется это только тогда, когда клиент обратился к банковским служащим за помощью в очередной раз. Для того, чтобы не попадать в такие ситуации, мы рекомендуем проверять свою кредитную историю заранее. Что для этого нужно сделать и куда нужно обратиться, чтобы узнать КИ, мы расскажем чуть позднее, так как сейчас необходимо поговорить, почему такая ситуация случается и как избежать последствий.

    Не исключено, что именно Вы станете следующей жертвой ошибки человеческого фактора. Дело в том, что иногда работники Центра Каталога Кредитный Историй допускают ошибки, которые могут повлечь за собой серьезные проблемы. Таким образом, если Вы являетесь исправным плательщиком и не допускали просрочек, следует внести некоторые изменения в КИ и оспорить отрицательные моменты, указанные в ней. В случае, если все действительно является так, как Вы утверждаете, кредитная история вновь станет идеальной, как и было до этого.

    • Проверьте кредитную историю онлайн и бесплатно
    • Поймите причины отказа в кредите
    • Посмотрите, нет ли в истории ошибок
    • Проверьте, не стали ли вы жертвой кредитных мошенников
    Первое впечатление имеет значение. Узнайте, как банки видят вас в момент подачи заявки на кредит.
    Будьте в курсе всех изменений в своей кредитной истории
    Мы внимательно относимся к защите и хранению ваших персональных данных, соблюдая все стандарты работы.
    Кредитная история – конфиденциальная информация, для подключения сервиса вам нужно будет пройти регистрацию.
    Объединенное Кредитное Бюро – одно из крупнейших бюро кредитных историй в России. Наша задача — обеспечить простой, быстрый и безопасный доступ каждого гражданина к его персональной финансовой информации.
    А вы знаете свой? Время узнать ваши шансы на кредит

    Бесплатная кредитная история — два раза в год

    Раньше. Бесплатно кредитную историю можно было взять только один раз в год в одном БКИ.

    То есть добавили возможность еще раз бесплатно взять кредитную историю. И ничего больше. Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй. Если досье хранится в четырех бюро, то всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год.

    Необходимо ли проверять ки?

    Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

    Читайте также  Выбор ETF на индекс Московской биржи — сравниваем комиссии «скрытые» расходы

    Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

    • чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
    • чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

    Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.

    При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

    При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

    На портале госуслуг можно проверить только список БКИ, а саму кредитную историю — нет. Возможно, какие-то бюро сделают авторизацию по учетной записи ЕСИА на своих сайтах — по закону это допускается. Но это не имеет отношения к услугам портала. Долги по налогам там проверить можно, автоштрафы — тоже можно, а вот кредитную историю — нет. Но никто этого и не обещал.

    Можно ли узнать кредитную историю через «Госуслуги»?

    Для проверки кредитной истории авторизуйтесь одним из безопасных способов

    Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?

    Перед тем как узнать свою кредитную историю, подготовьте договор, впервые заключенный с кредитором на выдачу денежных средств: в нем написан личный код кредитозаемщика. Если он утерян, закажите код в банковском учреждении или в бюро. Затем определите, какое из 13 БКИ ответственно за вашу КИ, и направьте в него письмо с просьбой выдать сводку.

    Способа, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, нет: необходимо подтвердить свою личность, а одной фамилии для этого недостаточно.

    Бесплатно

    Если вы хотите узнать КИ другого человека, то можете:

    • попросить его лично получить и передать вам материалы;
    • запросить выписку за него, предоставив нотариально заверенную доверенность.

    Зная только фамилию интересующего вас человека, ознакомиться с его досье нельзя.

    А с кредитным рейтингом что?

    По поводу рейтинга нет совершенно никаких новостей. Для простоты оценки такие рейтинги формировались и год, и пять лет назад. И выглядели точно так же. Их можно было запросить когда захочется. Просто теперь в законе упоминается это понятие: мол, вместе с кредитной историей можно узнать и рейтинг, если он вообще есть.

    Так отображается кредитный рейтинг при запросе кредитной истории через банк. В других БКИ будет по-другому, это нормально
    Так отображается кредитный рейтинг при запросе кредитной истории через банк. В других БКИ будет по-другому, это нормально

    Можно ли узнать кредитную историю через «Госуслуги»?

    Так выглядит ответ на запрос через сайт госуслуг. Здесь только список БКИ, но самой кредитной истории нет
    Так выглядит ответ на запрос через сайт госуслуг. Здесь только список БКИ, но самой кредитной истории нет

    Как отправлять запросы на кредитную историю

    Вот законные способы обратиться в БКИ, чтобы узнать свою кредитную историю:

    1. Написать запрос на бумаге и передать в БКИ лично с паспортом.
    2. Отправить электронный запрос: с усиленной КЭП; с простой подписью, но которую выдали при личной явке или которую БКИ проверило и подтвердило личность; через свой банк.
    3. Отправить письменный запрос в БКИ с заверенной нотариусом подписью.
    4. Отправить телеграмму, которую заверит оператор связи.

    Согласие действует шесть месяцев

    Раньше клиент давал согласие при оформлении заявки на кредит и оно действовало только два месяца. Теперь — полгода. А если договор оформлен, то согласие продлевается на весь срок действия кредита.

    Есть еще одно изменение в сроках хранения согласия: раньше БКИ могло запросить согласие и его нужно было хранить пять лет, а теперь — только три. На клиентов банков это как-то принципиально не повлияет, и делать с этим ничего не надо. Рассказываем вам, чтобы вы понимали «масштаб» изменений.

    Это все поправки в закон о кредитных историях, которые заработали с 31 января. Подпишитесь, чтобы узнавать, как обстоят дела с вашими правами в России. Мы читаем законы за вас и рассказываем, что они значат на самом деле.

    Оцените статью
    Просто о финансах
    Добавить комментарий

    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.