Страны Евросоюза с самыми низкими процентами по ипотеке

Финансы и закон

Япония — дайте две

В стране императорских дворцов цены на жилье тоже императорские: эквивалентно 700 — 750 тысячам рублей за квадратный метр квартиры в центре Токио, а за его пределами — до 400 тысяч рублей. Приобрести такой дворец не всем под силу, и государство идет навстречу, выдавая населению доступные кредиты. Владеть собственным домом и землей — часть менталитета японцев. И все же столичные жители чаще арендуют жилье, а провинциалы покупают.

Особенности и черты японского ипотечного кредитования:

  1. Ипотечная ставка от 0,5 % до 1,2 % на 35 лет.
  2. Ипотеку выдают только в национальной валюте — иенах, так как невозможно рассчитать валютные колебания в перспективе. 

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Бережливость, экономия и совершенно другая культура потребления отличают японских жителей от норм, принятых в России. Сбережений у них всегда больше, чем долгов. У обычной семьи отложено примерно 12 миллионов иен, причем зарабатывает только один супруг. Средняя зарплата по Токио — эквивалентна 193 тысячам рублей. Банкротство исключено, и банки защищены от рисков.

А что в России?

С конца 2017 года ставки по ипотечным кредитам в российских банках опустились до своего исторического минимума – ниже 10%. По итогам 3-х кварталов 2018 года средневзвешенный показатель составил 9,64% годовых.

Запретов на выдачу целевых ссуд иностранным гражданам нет практически ни в одной стране Европы. С каждым годом их ипотечные кредиты становятся все доступнее для граждан РФ. Чтобы получить ссуду на жилье в европейских банках, необходимо доказать кредиторам свою платежеспособность.

Финляндия

Россияне с хорошей кредитной историей могут оформить ипотечный кредит в финских банках: государственном Bank of Finland, коммерческом Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, иностранных Citibank и Carnegie Investment Bank, а также корпоративных Pulkkilan Osuuspankki , Lappo Andelsbank и других.

Страны Евросоюза с самыми низкими процентами по ипотеке

Условия предоставления займа:

  • срок выплаты – до 20 лет;
  • возраст заемщика – до 65 лет;
  • валюта кредитования – евро.

Нерезидент должен предоставить банку пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Охотнее кредиты выдают лицам, имеющим вид на жительство в стране – они могут получить большую сумму под меньший процент.

Словакия

Нерезиденты могут получить ипотечный кредит как на квартиру, так и на дом либо земельный участок.

Условия представления ссуды:

  • срок кредитования – от 1 до 30 лет;
  • возраст заемщика – 21-65 лет;
  • максимальный размер ссуды – до 90% от стоимости первичного жилья, до 70% от стоимости «вторички» и до 100% проектной стоимости при строительстве дома;
  • первоначальный взнос – 20% при предъявлении документов об источниках дохода и 40% – без них.

Без документов о доходах размер ссуды также снижается – до 60% от оценочной стоимости залогового объекта.

Более лояльный подход – к обладателям ВНЖ.

Германия

Немецкие банки выдают гражданам РФ ипотечные кредитыи на жилую и на коммерческую недвижимость.

Читайте также  Механизм работы льготной ипотеки

Условия получения займа:

  • наличие счета в немецком банке;
  • личное присутствие в стране;
  • наличие загранпаспорта и паспорта гражданина РФ;
  • первоначальный взнос – 40% от оценочной стоимости объекта;
  • процентная ставка зависит от характеристик недвижимости.

Немецкие банки могут дополнительно потребовать открыть депозит и перечислить на него некоторую сумму в качестве подтверждения платежеспособности клиента и страховки банка от просрочки платежей. Взять кредит можно в немецком представительстве «Сбербанка РФ» и выплачивать долг онлайн из любой точки мира. Процедура рассмотрения заявки – 4-6 недель.

Ипотечные кредиты выдаются физическим и юридическим лицам как на строящееся, так и на введенное в эксплуатацию жилье.

Требования к заемщикам-нерезидентам:

  • возраст – 18-67 лет;
  • доход семьи – эквивалент 150 тысяч рублей в месяц (должны поступать на банковские счета в любой стране мира);
  • документальное подтверждение легальности доходов;
  • валюта кредитования – чешская крона;
  • максимальный размер ссуды – 60% от оценочной стоимости объекта при размере ссуды до 5 миллионов крон и 50% – при кредите больше 5 миллионов крон;
  • срок рассмотрения заявки – 4-6 недель;
  • для иностранцев без ВНЖ и ПМЖ процентная ставка – 2,99-5,99% годовых.

Кредит можно взять не только в чешских банках, но и в местных филиалах «Сбербанка РФ». Важное преимущество – в стране отсутствует налог на ипотеку.

Швейцария

Банки Швейцарии лояльны к иностранным ипотечным заемщикам.

Страны Евросоюза с самыми низкими процентами по ипотеке

Условия предоставления кредита:

  • соответствие заемщика требованиям федерального закона «О покупке недвижимости иностранцами» («ЛексКоллер»);
  • минимальный размер ссуды – 50 тысяч франков;
  • минимальная ставка – фиксированная, при плавающей ставке увеличивается срок выплаты;
  • отчисления по долгу – ежеквартальные;
  • срок ипотеки – до 100 лет, обязательства по выплатам могут передаваться по наследству.

Приветствуется хорошая кредитная история в швейцарских банках.

Россиянам на столь дешевые кредиты рассчитывать не приходится.

Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные — под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку «от 2,89% годовых».

Правообладатель иллюстрацииAFP

Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз. На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.

«Короткий ответ — чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, — объясняет Хасис. — Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии».

На сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк — под 0%, Банк Англии — под 0,75% годовых, центробанк Чехии — под 1,75%.

Читайте также  Срочные займы в Новосибирске - 47 предложений

Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.

«Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам — чешскими, но это по понятным причинам невозможно», — заключает Хасис.

Швейцария — ипотека длиною в жизнь

Отделение банка Jyske в Копенгагене

Страна банкиров и часов. Входит в пятерку лидеров по высокому индексу стоимости жизни. Купить недвижимость многим под силу только в кредит: цена за квадратный метр столичного жилья в центре достигает 13 250 швейцарских франков (850 тысяч рублей), в спальных районах — 8 560 франков (550 тысяч рублей РФ).

При этом средняя зарплата в Цюрихе после уплаты немалых налогов выше московской в 6 раз. Ипотеку может позволить себе каждый:

  1. Привлекательная ставка — 1,6 % в год не оставит трудоспособного швейцарца бездомным. Риск свалиться в долговую яму минимален. Для некоторых клиентов ставка по кредиту может быть установлена ниже 1 %.
  2. Первый взнос за недвижимость составляет 10 %, а через 10 лет вносится ровно такая же сумма. 
  3. Начисления по процентам производятся не привычным для нас образом: не ежемесячно, а ежеквартально. 

Интересный факт: в Швейцарии выгодно оформить ипотеку life-long, то есть пожизненно. Но если вы умерли, то оставите ее в наследство. Еще интереснее: платить при жизни можно лишь небольшие проценты, а кредитный долг целиком завещать потомкам. Они могут отказаться платить, тогда недвижимость переходит в собственность банка и пойдет с молотка.

Дом, который построил финн

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

Финляндия — страна с ровным экономическим пульсом, без тахикардии и перебоев ритма. Здесь практически искоренили преступность и извели коррупцию, а инфраструктура в постоянном развитии. Страна, достойная бронзовой медали по уровню жизни и доступности ипотечных кредитов:

  1. Ставка по ипотеке всего 1,2 % — 1,4 %.
  2.  Лояльные и гибкие условия по субсидированию ипотеки.
  3. Среднестатистический работающий финн способен примерно за 7,5 лет полностью рассчитаться с банком.

Цена за квадратный метр в центре столицы достигает 7 000 € (500 тысяч руб), за его пределами чуть демократичнее — 4 000 € (90 тысяч рублей) за квадрат, но аренда в перспективе дороже. Поэтому финны не стремятся выпархивать из родительского гнезда. Здесь обычное дело жить в детских до 25 — 30 лет. Особенно, если провалил экзамены в столичный вуз.

Интересный факт: государство помогает финнам приобрести первое жилье — достаточно накопить 10 % от стоимости заветных метров, а часть процентов погашает государство. В этом факте ничего неожиданного — в России также действуют программы поддержки молодых семей. А в Финляндии субсидирование процентов по ипотеке получают и те, кто строит или покупает свой собственный дом.

Правда, что в Европе ипотека от 2% годовых?

Нет! От 0,9% годовых.

Средние процентные ставки на ипотеку в странах Европы, по данным на март 2018:

  • Финляндия – 0,9%;
  • Португалия – 1,5%;
  • Франция – 1,6%;
  • Словакия – 1,7%;
  • Австрия – 1,8%;
  • Люксембург – 1,8%;
  • Италия – 1,9%;
  • Германия – 1,9%;
  • Чехия – 1,99%
  • Бельгия – 2%;
  • Испания – 2%;
  • Литва – 2,2%;
  • Нидерланды – 2,4%;
  • Эстония – 2,4%;
  • Словения – 2,5%;
  • Кипр – 2,5%;
  • Латвия – 2,6%;
  • Греция – 2,7%;
  • Мальта – 2,8%;
  • Ирландия – 3%.

Таким образом, средневзвешенный показатель по ЕС составляет 1,86%.

Кроме этого, в Швейцарии минимальная процентная ставка по ипотеке – 1,42% годовых, в Швеции – 1,87%. В Великобритании и Болгарии жилищные кредиты сравнительно дорогие – 3,3% и 4,86% годовых соответственно.

Читайте также  Ипотека без подтверждения доходов в 2019 году: как взять ипотеку без справки о доходах 2-НДФЛ

Германия — банкротам не место

Германия входит в десятку стран с наивысшим индексом качества жизни по данным на июнь 2019 года. Надежные банки, не знающие банкротства с 1990 года, низкая инфляция и высокие зарплаты даже после внушительных отчислений в казну. За последние два года немецкая экономика несколько снизила обороты, но по-прежнему остается устойчивой.

  1. Процентные ставки по ипотечным кредитам остаются низкими: 1,89 % — 2 % в год.
  2. По прогнозам, период низких процентных ставок вот-вот закончится, так как недвижимость неуклонно дорожает.
  3. Квартира в 70 квадратных метров полностью окупается за 20 лет в каждом втором районе Германии.

Житель Берлина, желающий присмотреть квартиру в центре, столкнется с ценой 5 600 евро (405 тысяч рублей) за квадратный метр. Спальные районы немного ослабляют хватку, соглашаясь всего на 3 800 евро за метр (276 тысяч рублей). Квадратный метр в центре Мюнхена буквально на вес золота: около 10 000 евро (718 тысяч рублей) и примерно 7 000 евро (500 тысяч рублей) на каких-то там окраинах. Снять можно в 10 раз дешевле. Покупка жилья тем не менее считается привлекательной и традиционно выгодной инвестицией.

Интересная деталь: процентная ставка немецкого банка напрямую зависит от доходов заявителя на кредит. Чем выше его доход, тем она ниже. Логика есть — банку выгодны платежеспособные клиенты. Кроме этого, банк требует открыть депозитный счет, чтобы минимизировать риски.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

Итак, будучи трудоустроенным гражданином этих стран, можно решить квартирный вопрос и не испортить карму. Что же касается нерезидентов, то условия для них жёстче. Пути получения ипотеки для россиян тернисты и завалены ограничениями. В подавляющем большинстве случаев потребуют:

  • вид на жительство или постоянное проживание в стране; 
  • валютный счет в банке; 
  • официальное трудоустройство. 

А лучше все сразу.

Итог

Таким образом, воспользоваться наиболее выгодными финансовыми предложениями западных банков могут те, кто легально живет на территории европейских стран, занимается в них предпринимательской деятельностью либо имеет вид на жительство. Кроме этого, обязательные расходы по сделке – оплата услуг оценщиков, риелторов, юристов, страховщиков, банковские комиссии и налоги.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

В итоге условия западных финансовых организаций сопоставимы с льготными ипотечными продуктами в России:

  • социальной ипотекой под 8% годовых;
  • субсидиями молодым семьям – 30-35% от стоимости квартиры;
  • кредитования семей с 2 и более детьми под 6% годовых в течение льготного периода;
  • использования средств материнского каптала с целью улучшения жилищных условий;
  • «военной ипотекой», специальными программами для сотрудников полиции, МЧС и пожарных.
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.