Взять займ с просрочками в 2020, оформить срочный займ на карту с открытыми и текущими просрочками

Финансы и закон

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

К причинам для смены фамилии относят:

  • Замужество и женитьбу.
  • Развод.
  • По собственному желанию.

Согласно законодательству, гражданин при смене фамилии меняет и паспорт. Также он должен заменить все документы – загранпаспорт, водительские права, СНИЛС и проч.

При смене фамилии по собственному желанию человек должен объяснить комиссии мотивы. Комиссия вправе отказать заявителю, если не сочтен причину смены фамилии уважительной.

Поскольку доступ к КИ могут иметь и государственные органы, то обновленная информация поступит в бюро, где прежнюю фамилию заемщика заменят на новую.

Кроме фамилии в данных на заемщика изменятся и другие данные – серия и номер паспорта, дата выдачи, поскольку при получении новой фамилии документ будет заменен. Бланк паспорта имеет различные степени защиты, одной из которых является серия с номером.

Кредитная история (КИ) каждого человека формируется на основе сведений о нём, которые передаёт в бюро кредитных историй (БКИ) банк или иной кредитор. Для его идентификации в базе БКИ используются такие персональные данные:

  • Ф. И. О.;
  • серия, номер и дата выдачи паспорта, наименование выдавшего органа и код подразделения;
  • адреса — регистрации места жительства и, если есть, места пребывания или фактический;
  • дополнительные документы, которые заёмщик предоставил кредитору по своей инициативе или его требованию:
    • индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение — входит в обязательный набор документов при оформлении автокредита, в остальных случаях может предоставляться по желанию.

В БКИ поступают те же сведения о заёмщике, что он предоставил банку, когда брал кредит

Типовой кредитный договор банка с физическим лицом содержит обязательства заёмщика информировать банк о смене любых персональных данных, которые тот предоставил банку, как только таковая случится. Банк затем не только обновляет сведения в собственной базе, но и передаёт новые данные в БКИ, с которыми работает.

Конечно, это условие соблюдают не все заёмщики. А если кредит погашен, срок действия кредитного договора истёк, никаких обязательств перед банком у заёмщика нет. В этом случае БКИ, где хранится его кредитная история, само обновит данные в ней, как только получит их вместе с заявкой на кредит, когда человек её подаст. А пока не подаст заявку, не будучи никому должен, и необходимости обновлять его персональные данные в кредитной истории нет.

Ситуация аналогична смене нового паспорта. Содержание кредитной истории останется прежним, добавится только информация о вашей новой фамилии и том, когда вы её сменили. Это произойдёт, когда вы уведомите о смене фамилии банк, в котором есть текущий кредит, или подадите заявку на новый заём. А в плане улучшения или обнуления кредитной истории новая фамилия, как и любые другие изменившиеся персональные данные, не поможет.

Шансы получить кредит остаются даже с плохой кредитной историей. В ряде ситуаций банки не придают значения КИ заёмщика и могут закрыть глаза на содержащиеся в ней огрехи. Впрочем, гарантировать это на 100% невозможно. Ну а смена фамилии, паспорта или иных личных данных шансы на одобрение заявки уж точно не повысят.

Поможет ли смена паспорта взять кредит

Многие полагают, если поменять старый паспорт, кредитная история изменится в лучшую сторону или обнулится. Якобы в базе заведут новое портфолио на заемщика с нулевой историей.

Но при замене документов в БКИ поступит информация об этом. Обновление произойдет лишь по тем сведениям, которые у гражданина поменялись, например, фамилия или место прописки. Просрочки, задолженности по кредитам, вся информация о заявках и погашении сохранится в досье.

Замена документов не окажет влияния на принятия решения. Ответ компании будет зависеть от следующих факторов:

  • платежеспособность;
  • насколько большие долги у заемщика;
  • как долго он задержал выплату – до 30 календарных дней, свыше 30 дней, более 90 дней;
  • где преимущественно обслуживается – в банках или МФО;
  • наличие иждивенцев;
  • есть ли долги перед другими организациями – коммунальными службами, ГАИ, сотовыми операторами и др.
Читайте также  Как правильно вести семейный бюджет и начать копить деньги?

Если просрочки открытые, то банк откажет в займе. Поможет в такой ситуации реструктуризация, при которой нужно доказать сложное финансовое положение. Если есть средства, нужно погасить долг.

Если просрочка была давно, то банк может отказать при наличии высокой финансовой нагрузки. Она снижает скоринговый балл. Суммарный платеж по кредитам не должен превышать 40% от общего дохода.

Банки имеют порядка 20 причин для отказа в кредите. Необязательно виновата испорченная кредитная история. Но получить займ с плохой КИ очень сложно. Можно рассчитывать только на микрокредиты в МФО.

По закону информация о финансовых операциях (погашении платежа, открытии кредита или закрытии) должна поступить от организаций, формирующих КИ, в бюро кредитных историй не позднее чем за 5 рабочих дней. На практике заемщики часто жалуются, что информация «теряется» и может идти в БКИ от проверяющих специалистов неделями и месяцами, иногда не поступая вовсе.

Поэтому стоит запросить выписку из тех БКИ, где хранится портфолио заемщика. Если будет обнаружено, что персональные данные не изменились, стоит самостоятельно обратиться в БКИ и решить проблему.

Заполнить персональные сведения – паспортные данные, регистрацию постоянную и фактическое место проживания, страховой номер ИЛС либо ИНН и проч. Затем указать, какие персональные данные были изменены (фамилия/отчество или др.). В одной графе указываются серия и номер ранее выданных документов, а в соседней графе следует указать новый паспорт, фамилию и др.

В конце заявления ставится дата, подпись, количество копий документа. Дополнительно предоставляется в организацию копия паспорта, заверенная в банке.

Заявление направляется в те БКИ, где хранится история. Можно направить бумаги через банк, в котором обслуживается заемщик и погашает в данный момент кредит либо планирует взять в дальнейшем.

Займ на карту без отказа в Балашихе в 2020 году можно получить в МКК России. Компании предлагают взять микрокредит как с текущими просрочками, так и тем, кто имеет плохую кредитную историю.

Если кредитная история испорчена, замена паспорта не спасёт. Работники банков, проверяющие кредитную историю заёмщика, знают сроки действия внутренних паспортов и сразу определят, что документ был выдан не по достижении 14, 20 или 45 лет. Поэтому, если понадобится, спросят у потенциального клиента, по какой причине он получил паспорт (возможные варианты — утеря, кража, порча, внесение в паспорт несанкционированных сведений, получение гражданства РФ, смена фамилии и других личных данных — имени, отчества, пола), и попросят назвать данные ранее выданных паспортов. Информация о них содержится на последней странице паспорта.

Сведения о ранее выданных паспортах отражаются в каждом новом документе

Мне случилось поменять паспорт, потому что в старом порвалась страница. Когда я затем подавал заявку на кредит, банковский работник не мог найти мою кредитную историю, в которой были данные прежнего паспорта. Поэтому уточнил, не менял ли я паспорт, попросил сообщить данные старого и подсказал, где их искать в новом паспорте.

Проведут идентификацию заёмщика и БКИ, когда получат данные его заявки на кредит, и, если надо, обновят его персональные данные у себя в базе.

Недавно я проверял собственную кредитную историю, а незадолго до этого поменял паспорт по возрасту. Моя хранится в двух бюро. С одним работает банк, где у меня есть незакрытый кредит. Он обновил мои паспортные данные, как только я их ему предоставил. А вот во втором находятся лишь сведения о кредите, который я давно закрыл.

Читайте также  Платежная система payeer регистрация payeer кошелька

Мою КИ, которую я запрашивал онлайн с идентификацией через «Госуслуги» там выдали с данными нового паспорта и полным отсутствием сведений о том закрытом кредите, хотя десять лет с даты его погашения ещё не прошли. Но если бы сведения обо мне запросил банк, увидел и старый заём.Так происходит, потому что запрос от самого субъекта (обладателя) кредитной истории для БКИ не основание обновлять изменившиеся персональные данные в ней. А вот если бы я подал заявку на кредит в банк, который работает с этим бюро, сведения обновились автоматически.

Некоторые должники и клиенты с низким кредитным рейтингом полагают, что отрицательное досье в БКИ можно аннулировать, поменяв имя или фамилию. Предполагается, что с получением паспорта получится оформить заем на выгодных условиях, имея нулевое досье. Однако, это не совсем так, должникам и недобросовестным клиентам сложно скрыть негативные данные.

Это связано с тем, что при обращении в кредитное учреждение ради получения займа с помощью нового паспорта, сотрудник потребует предоставление прежних данных. На последней странице паспорта будут указаны сведения о документах, которые выдавались лицу ранее. Даже при отсутствии надлежащей отметки банк запросит прежние сведения. Если заемщик скрывает информацию, с ним откажутся сотрудничать.

Плюсов в изменении фамилии для недобросовестного клиента практически нет. Считается, что лицо в базе ищут по ФИО, а если сведения изменились, то пользователь является новым. Однако схема может работать только при обращении в мелкие финансовые организации, при этом шанс одобрения ссуды должникам все равно низок.

Крупные организации обязательно проводят скоринг. С учетом сведений из старого документа, организациями, как характеристика заемщика, проверяется кредитная история. Пристальное внимание уделяется клиентам, поменявшим сведения.

Вопрос о том, можно ли путем смены фамилии и (или) имени улучшить кредитную историю, актуален. Некоторые заемщики полностью меняют ФИО, чтобы получить возможность взять новый заем. Известно, что при наличии плохой КИ получить ссуду сложно даже в малоизвестном банке, однако исправить ее таким способом сложно и может привести к возникновению проблем с законом.

КИ содержит следующие сведения:

  • ФИО клиента, информацию из паспорта.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Место проживания.
  • Сведения о выданных ранее кредитах, условия договоров.
  • График платежей.
  • Наличие закрытых и текущих задолженностей.

Вариант со сменой паспорта практически не имеет плюсов. В любом банке для получения ссуды нужен этот документ. При его обновлении на последней странице ставится штамп о ранее выданном паспорте. Исходя из этих сведений, можно узнать о старом досье в Бюро. Сотрудники паспортного стола обязаны ставить этот штамп.

Распространено мнение о том, что при изменении фамилии, имени, отчества обнуляется кредитное досье заемщика, получить ссуду проще, банк не сможет узнать о долгах. Оно является ошибочным, проверить досье можно, для этого нужно найти КИ по старому документу.

Данные о старом документе будут указаны в новом паспорте. Работник, выдающий документ, обязан поставить штамп с этими сведениями. Чтобы изменить КИ, не следует прибегать к противозаконным методам, за это человек будет нести ответственность. Для изменения истории в лучшую сторону достаточно выполнять договорные обязательства перед кредитором и не допускать задолженностей.

Какими способами можно узнать и улучшить КИБ.

Взять займ с просрочками в 2020, оформить срочный займ на карту с открытыми и текущими просрочками

Вот какие существуют способы улучшить кредитную историю:

  1. Взять небольшой потребительский кредит.
  2. Оформить микрозайм в МФО.
  3. Оформить кредитную карту в банке.
  4. Исправить ошибки в кредитной истории.
  5. Погасить существующую задолженность.
  6. Купить товары в рассрочку или в кредит.
  7. Рефинансирование.
  8. Реструктуризация.

При наличии плохой кредитной истории прежде всего следует выяснить причину понижения рейтинга. Для этого следует запросить отчет из БКИ. В России действует 12 компаний, из них сведения могут храниться в одном или нескольких бюро.

  1. Узнать список, где хранятся данные, можно, имея на руках код субъекта (присваивается при заключении кредитного договора, можно найти там же либо в приложении к договору). Ввести код на сайте ЦБ в ЦККИ и получить список на почту.
  2. Затем обратиться в компании онлайн или личным посещением, чтобы получить выписку по кредитной истории. Обнаружив ошибку, потребуется написать заявление и предоставить доказательства – квитанции об оплате, соглашение о закрытии счета и проч.
  3. Если история испорчена по вине заемщика, нужно учитывать контекст ситуации и действовать, исходя из нее. К примеру, у человека есть просрочки. Лучше всего их просто погасить, а не оформлять для исправления микрозайм или новый кредит.
Читайте также  Займ без проверок без звонков срочно на карту в Москве

При наступающем дефолте лучше обратиться в банк за реструктуризацией или рефинансированием, предоставив доказательства снижения дохода или других факторов, влияющих на доход.

При нулевой кредитной истории банки могут не давать согласие на кредит. Заемщику лучше всего оформить кредитную карту в банке либо рассрочку. Стоит рассмотреть оба решения.

Кредитная карта выдается с ограниченным лимитом – 50, 100, 150, 300, 500, 600 тысяч рублей, в каждом банке по-разному. Есть беспроцентный период, в который человек вправе совершать покупки и вернуть сумму без уплаты процентов. Период также отличается для каждого банка – до 50, 100, 120 дней. Данные о платежах будут направляться в БКИ, через 2-4 месяца кредитная история станет лучше.

С рассрочкой действует похожий принцип, не нужно платить проценты. Цена на продукт делится на части, которые человек будет вносить раз в определенный период. Заемщик может оформить договор и вносить платежи ежемесячно до полного выкупа. Сведения поступают в БКИ и формируют положительный рейтинг. Подойдет такой способ и при наличии отказов банков, ведь отказы тоже отражаются в отчете.

Что важно знать: меняется ли кредитная история при смене фамилии и паспорта – нет, стирается ли она – тоже нет. КИ не обнуляется, поскольку у сведений есть срок давности, согласно российскому законодательству – 10 лет. Для заемщиков доступны лишь меры по исправлению либо улучшению КИ, которые были приведены выше в статье.

Как произвести одновременную смену фамилии и КИ

Бюро КИ рекомендуют заемщиков уведомить их о смене информации из паспорта или иных документов. Для этого требуется заполнить заявление и подать в Бюро.

Что нужно указать:

  • ФИО, дату и место рождения.
  • Место выдачи документа.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Адрес регистрации и проживания.
  • Контактные данные.
  • Подтверждающая документация о смене фамилии (с ЗАГС, ФМС и т.п.).

Заявка может рассматриваться в течение нескольких недель. После проверки личности вносятся изменения в досье плательщика. Другой вариант обновления сведений – самостоятельное обращение в бюро кредитных историй.

Оптимальный вариант исправления сведений из КИ – взятие небольшого потребительского займа, оформление кредитки, экспресс ссуды и своевременное погашение долга. В таком случае в КИ добавятся новые, положительные сведения, и кредитный рейтинг станет выше.

Клиенту не дадут кредит с плохой кредитной историей на выгодных условиях. Некоторые банки сразу отказывают в сотрудничестве на этапе рассмотрения заявки. Тогда лицо может обратиться в наиболее лояльные по отношению к клиентам банки, либо МФО. Впоследствии при исполнении обязательств заемщик имеет шанс получать займы на льготных условиях.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.