Как проверить кредитную историю бесплатно?

Финансы и закон

Процесс получения кредитной истории бесплатно

Кредитная история представляет собой своеобразную хронологию ваших платежей по приобретенным займам. Формироваться она начинает с момента первого обращения к кредитному учреждению за получением любого заема.

На кредитную историю, также, оказывает влияние, не только выполнение Вами обязательств по договору с банком, но и количество заявок на получение средств, которые были поданы в другие банки, но не были одобрены, или были отклонены Вами самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Информация по истории платежей еженедельно обновляется в БКИ, поэтому она долгое время сохраняет свою актуальность. Поэтому нужно как следует следить за положением дел ваших кредитных дел.

Ее формирование проходит в несколько этапов:

  1. подача заявки и рассмотрение ее кредитными организациями;
  2. согласование кредита с банком (одобрение заявки);
  3. получение денежных средств;
  4. своевременная оплата в соответствии с графиком платежей;
  5. допущенные просроченные платежи.

Исходя из этого, ясно, что все действия, которые клиент совершает в отношении банка, попадают в цифровую базу одного из нескольких Бюро кредитных историй. Поэтому, любому заемщику следует быть осторожным в отношении банка и четко выполнять взятые кредитные обязательства.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Законодательство РФ разрешает получать свою кредитную историю бесплатно один раз в год, а платно – неограниченное количество раз. Соответственно много денег на этом сэкономить не получится, так как если вы взяли на себя кредитные обязательства в течение года, и, исполняя их, будете менять свою кредитную историю, возможно, вам понадобиться сделать это несколько раз в году.

К слову, сейчас Вы тоже можете отправить заявку на получение кредитной истории. Достаточно заполнить небольшую форму на портале кредитная-история, и через несколько минут, Вы получите полный отчет по интересующей Вас КИ.

Зная свой код субъекта кредитной истории, который обычно написан в договоре с банком, Вы можете получить свою бесплатный отчет онлайн через банк или Бюро кредитных историй. Длительность процесса составит около семи дней с момента подачи заявки.

Получитьбесплатный отчет, вам может помочь несколько банков, но многие из них (особенно неопытные) иногда говорят клиентам, что бесплатная проверка невозможна, и организовывают ее платно, хотя это не так.

Тем не менее, «Кредитная история бесплатно»– это условное понятие, так как получить историю не потратив ни копейки, не получится. Во-первых, она может храниться в нескольких БКИ и Вам потребуется получить несколько отчетов. Во-вторых, не стоит забывать о тратах на бензин или оплату билетов в общественном транспорте, оплату заверки документов, отправление телеграммы и т.п.

К тому же, это займет продолжительное время. Ведь необходимо не только дождаться своей очереди, но и потратить около трех часов на процесс формирования документов.

Проще всего в данном вопросе жителям Москвы и области, так как в столице находится большинство офисов БКИ. Ведь можно приехать туда и сделать все за один день, избежав траты нервов, времени и средств.

Чтобы бесплатно получить кредитный отчет нужно выполнить следующие этапы:

  1. Узнать код субъекта кредитной истории. Код субъекта– комбинация символов для доступа к личной информации, которая находится в Центральном каталоге кредитных историй. Обычно данный код находится в кредитных документах, так как формируется автоматически при выдаче кредита. Если вы не нашли код субъекта – нужно обратиться в НБКИ, они отправят вам ответ по почте в течении 10 рабочих дней.
  2. Выяснить где хранится ваша кредитная история. В этом вам поможет центральный каталог кредитных историй – ЦККИ, который создаётся банком России. В ЦККИ содержится вся информация о том, в каком именно бюро кредитных историй – БКИ находится история субъекта, в том числе данные из удалённых и неработающих бюро. Обратиться туда можно через сайт Банка России.
  3. Связаться со всеми бюро, где хранится ваша кредитная история. После того как место хранения Вашей кредитной истории выяснено, следует получить информацию из всех БКИ, в которых находится кредитная информация о вас как о заёмщике. Это можно сделать, лично навестив БКИ, или же отправить им телеграмму, связаться по почте и через нотариуса.

Если Вы, всё же, решили пожертвовать своим временем и ознакомиться со своей историей бесплатно, обратите внимание на следующие детали:

  • Бюро кредитных историй и банки не имеют права брать оплату за данную услугу (если она оказывается первый раз в год). При попытке кредитного учреждения взять с Вас оплату, Вы всецело можете обратиться в вышестоящие органы и обжаловать данное действие банка в суде. Закон, в этом случае, на вашей стороне.
  • Если вы решили отправить запрос в банковское учреждение дистанционно, например, по причине нахождения учреждения в другом регионе, будьте внимательны. Так как без нотариального оформления заявление рассматривать не будут. А оно так же стоит небольших денег. Лишь в этом случае вы получите ответ на указанный вам адрес в течение десяти дней.
  • Помните: кредитная история не может находиться в одном месте. В частности она состоит из нескольких частей, которые, в свою очередь, хранятся в разных местах. Данный метод применяется для безопасности ваших личных данных, хоть и причиняет некоторые неудобства при поиске данных по кредитной истории.
Читайте также  Выбор ETF на индекс Московской биржи — сравниваем комиссии «скрытые» расходы

Как проверить кредитную историю в Эквифакс?

Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.

Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.

Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.

Обычно на сайте БКИ сначала нужно пройти регистрацию и заполнить все данные о себе. А уже на втором этапе подтверждают личность по ЕСИА — это и есть учетная запись на портале госуслуг.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Вот как это происходит на примере кредитного бюро «Эквифакс».

Сначала нужно зарегистрироваться, то есть завести личный кабинет и подтвердить адрес и телефон
Сначала нужно зарегистрироваться, то есть завести личный кабинет и подтвердить адрес и телефон

Получать отчет без авторизации сложно: нужно оформлять электронную подпись, отправлять телеграммы, приходить лично в офис или к нотариусу. То есть все равно нужно за что-то платить.

Проверка кредитной истории выполняется человеком только по собственному желанию. Есть ряд ситуаций, когда рекомендуется запросить отчет из БКИ:

  • Наличие планов получить в ближайшем будущем крупный кредит, ипотеку. Проверка своей кредитной репутации позволяет заранее оценить вероятность одобрения нужной ссуды и при необходимости предпринять различные действия для улучшения КИ.
  • Защита от мошеннических действий. В КИ содержится информация обо всех кредитах и займах, оформленных на человека. Иногда мошенники оформляют ссуды на других людей по утерянному или поддельному паспорту и лучше такие проблемы выявить заранее, а не когда придут коллекторы или кредитная организация подаст в суд.
  • Контроль за правильностью передачи данных кредиторами. Банки и МФО обязаны передавать регулярно данные по погашению задолженности в БКИ. К сожалению, технические и человеческие ошибки при этом не исключены. После получения ссуды рекомендуется через несколько месяцев запросить КИ. Отчет позволит узнать, есть ли просрочки по кредитам, выявить некорректную информацию в КИ и при необходимости сразу обратиться за внесение кредитором корректировок в данные, переданные в БКИ.
  • Участие в программе улучшения (исправления) КИ. Проверка плохой кредитной истории первый шаг перед началом работы над улучшением репутации у кредиторов. Без контроля за КИ оценить эффективность предпринятых действий невозможно.

Есть и другие ситуации, когда может потребоваться проверить КИ. Например, это рекомендуется сделать перед попыткой устроиться на работу в крупную компанию, особенно если предполагаемая должность – ответственная.

Перед запросом данных из БКИ надо определиться, в каких конкретно бюро размещена история. Информация об этом хранится в специальном реестре, который обслуживает ЦБ.

Узнать сведения из Центрального Каталога Кредитных Историй можно через портал Госуслуги совершенно бесплатно. Для этого надо иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. Получение данных из ЦККИ происходит в 4 действия:

  1. Выполнить вход в свой аккаунт на портале (Без регистрации на сайте проверить не получится).
  2. В каталоге услуг перейти к разделу «Налоги и финансы», а затем выбрать услугу «Сведения о БКИ».
  3. Заполнить недостающие сведения и подтвердить их передачу в обработку.
  4. Дождаться ответа системы на запрос (обычно занимает меньше 1 минуты).

Найти кредитную историю физического или юридического лица в БКИ можно и через сайт ЦБ. Услуга предоставляется бесплатно. Но нужен код субъекта КИ, который обычно неизвестен физлицам (но его можно узнать в банке, где брали кредит).

Вариантов, где проверить кредитную историю быстро существует немало. Бюро предоставляют информацию из своих баз данных самостоятельно, а также через компании-партнеры. В число партнеров могут входить следующие организации:

  • МФО;
  • специализированные агентства и организации;
  • банки.
Читайте также  Займ с плохой кредитной историей в Волгограде, с просрочками, без отказа

Партнер самостоятельно определяет стоимость услуги, правила ее оказания и другие параметры. Запутаться в широком ассортименте предложений по проверке КИ. В обзоре собраны лучшие способы в 2019-2020 году проверить КИ. Они проверены и высоко оценены реальными клиентами в многочисленных отзывах.

Эквифакс – бюро, с которым сотрудничает большинство финансовых учреждений в России. Для желающих получить отчет по КИ в электронной форме в Эквифакс работает специальный сервис – «Кредитная история онлайн».

Первое впечатление имеет значение. Узнайте, как банки видят вас в момент подачи заявки на кредит.
Будьте в курсе всех изменений в своей кредитной истории
Мы внимательно относимся к защите и хранению ваших персональных данных, соблюдая все стандарты работы.
Кредитная история – конфиденциальная информация, для подключения сервиса вам нужно будет пройти регистрацию.

Сервис бюро кредитных историй Эквифакс — крупнейший в РФ и на сегодняшний день хранит более 200 млн. финансовых досье. Он предлагает получить кредитную историю бесплатно до 2-х раз в год, Остальные запросы будут стоить 395 рублей. Благодаря большой базе кредитных историй с большой долей вероятности ваша окажется именно здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Помимо повышенного внимания к безопасности данных, бюро примечательно другим: Эквифакс первым в стране стал предоставлять отчеты дистанционно.

Кроме предоставления КИ Эквифакс предлагает:

  • Получить список всех БКИ;
  • Изменение кредитной истории;
  • Улучшение кредитной истории;
  • Защиту от мошенничества.

Узнать состояние своей КИ онлайн можно следующим образом.

Кредитный отчет — документ, в котором хранится информация о вашей кредитной истории. Отчет дает вам:

  • оценить качество кредитной истории
  • предпринять попытки по улучшению КИ;
  • выявить возможные ошибки в кредитной истории;
  • выяснить причины отказа банков.

Когда требуется проверка кредитной истории?

А вы знаете свой? Время узнать ваши шансы на кредит
Для проверки кредитной истории авторизуйтесь одним из безопасных способов

Способы проверить кредитную историю онлайн или бесплатно

Если Вы знаете свой код субъекта, вы можете получить ее онлайн через БКИ. Но, не все Бюро кредитных историй имеют сервис для получения КИ онлайн, а их партнеры и представители не оказывают данную услугу на бесплатной основе. Ниже приведен список кредитных бюро, через которые можно получить свою КИ, не выходя из дома:

  • Equifax

    Проверяя историю через бюро Equifax, Вы получите данные после регистрации на сайте. Как и в других кредитных бюро, один запрос в год, можно получить бесплатно, за остальные придется платить. К плюсам Equifax относится: защита от мошенничества, смс-оповещение по изменениям в КИ и возможность исправить ошибки в истории.

  • НБКИ

    Если вы проверяете кредитную историю через НБКИ, вам так же потребуется зарегистрироваться в системе. Огромный плюс бюро – это тесное сотрудничество с Агенством кредитной информации. Это позволяет ему обрабатывать и хранить наибольший объем данных по кредитным историям граждан России. Поэтому здесь, Вы сможете запросить всю необходимую информацию.

  • Mycreditinfo

    Если Вы выбрали кредитное бюро Mycreditinfo, для получения Вашей кредитной истории, в аналогии с остальными бюро, зарегистрируйтесь на сайте. Дополнительно к приобретению отчета вы получите: смс-информирование на мобильный номер об изменениях в истории, личную скоринговую оценку, код субъекта кредитной истории, а так же бесплатно проверить автомобиль, находящийся в залоге.

Получить кредитную историю, можно не только через БКИ, но и через сайт банка, в котором, Вы оформляли заем. Но не все банки предоставляют клиентам такую возможность в режиме онлайн. Если Вы не знаете, как это сделать, позвоните в информационный центр банка.

Как видите, бесплатная проверкакредитного здоровьяимеет свои минусы, и они не всегда компенсируются. В первую очередь – это большая затрата времени и энергии, а ведь это самая дорогая валюта на сегодняшний день. Так же, не все кредитные учреждения, не колеблясь, предоставляют бесплатные услуги.

Поэтому, советуем Вам поберечь своё время и нервы и заказать полный отчет по кредитной истории в два клика. Проверьте КИ здесь, и вам не придётся ждать часами, и стоять в очередях, так как портал автоматизировано работает с крупнейшими в России базами данных БКИ. В качестве бонуса Вы получите рекомендации по дальнейшему кредитованию всего за несколько минут.

Изначально кредитная история бесплатно предоставлялась в каждом бюро 1 раз в год. При этом большинство БКИ считали, что это требование надо исполнять, только если запрос поступил на бумажном носителе.

С 31 января 2019 ситуация изменилась, теперь каждый человек свою КИ может запрашивать без оплаты 2 раза в год. При этом получить кредитную историю на руки в бумажном варианте бесплатно можно лишь 1 раз ежегодно.

Читайте также  АО «Национальное бюро кредитных историй»: получить данные на официальном сайте

Как бесплатно узнать кредитную историю

Не всегда есть необходимость запрашивать полный отчет, тем более если 2 запроса уже были израсходованы. Для оценки вероятности одобрения кредита, контроля за существенными изменениями КИ и тд. вполне можно пользоваться кратким кредитным рейтингом или выпиской из КИ. Они обходятся дешевле или вовсе предоставляются без взимания платы.

Рейтинг также указывается в отчете БКИ. Он показывает вероятность одобрения кредита. Но банки применяют собственные модели оценки клиента.

Тинькофф – банк, в котором можно заказать кредитный отчет из БКИ ОКБ за 580 р. или получить краткую выписку из КИ за 59 р. Заказать услугу можно в разделе «Госуслуги», доступном через меню «Платежи».

Ведение и проверка кредитной истории (КИ) — практика, в которой кровно заинтересованы финансовые учреждения. Клиенты могут обойтись без такой информации вовсе, но кредитные эксперты все-таки советуют обращаться в бюро КИ за своим досье раз в год или несколько лет. Вот почему:

  • Данные о клиентах и оформляемых ими банковских кредитах в базы вносят сотрудники финучреждений. Им свойственно совершать ошибки.
  • То же касается автоматизированных систем — из-за сбоев в досье прилежного плательщика могут оказаться ложные сведения.
  • Благодаря КИ можно оценить свои шансы на новую ссуду, которые зависят от: кредитной нагрузки, числа и частности заявок, наличия закрытых и текущих просрочек. Эти и др. сведения содержит досье из бюро КИ.

Кроме дебитора достоверность данных, отраженных в КИ, не проверит никто. Банки примут досье за истину, а в случае отказа по заявке не станут объяснить заявителю причин.

Взять кредит с плохой кредитной историей

Чтобы избежать вероятность ошибки или просто проверить свою репутацию в глазах банков, каждый гражданин РФ имеет право единожды в году запросить КИ бесплатно (ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Такие досье на россиян хранятся в БКИ — бюро кредитных историй, куда нужно прийти с паспортом и получить распечатку, или т.н. кредитный отчет.

Загвоздка в том, что единой базы КИ не существует: сегодня в стране зарегистрировано больше десятка бюро. Сведения по конкретному человеку попадают, как правило, в 2-4 БКИ. Как понять, куда обращаться?

  1. При Банке России создан особый ресурс под названием ЦККИ — Центральный каталог кредитный историй. Отыскать в нем свое досье можно по коду субъекта — буквенно-числовой комбинации, которая присваивается каждому клиенту в момент обращения за ссудой.
  2. Если код субъекта был утерян, можно попробовать запросить его в банке-кредиторе или присвоить себе новую комбинацию. Последняя услуга — платная и осуществляется через Центробанк.
  3. Обратиться напрямую в одно из БКИ, которые работают онлайн либо выдают отчеты при визите заявителя в офис. Например, часто россияне обращаются в бюро Эквифакс.

Закажите список БКИ, где хранится ваша история

Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.

Так выглядит список бюро кредитных историй. Это не перечень ваших кредитов, а всего лишь названия и контакты бюро, в которых хранятся отчеты по заемщикам
Так выглядит список бюро кредитных историй. Это не перечень ваших кредитов, а всего лишь названия и контакты бюро, в которых хранятся отчеты по заемщикам

Что дальше делать с кредитной историей?

При запросе КИ может прейти ответ, что она не найдена. Этот ответ также может поступить и из ЦККИ при попытке определить, где храниться КИ. В зависимости от ситуации сообщение о том, что кредитная история не найдена может означать следующее:

  • Человек никогда не пользовался кредитами. Это не делает его идеальным заемщиком, т. к. банки не будут знать о финансовой дисциплине человека фактически ничего.
  • Данные не содержатся в конкретном бюро (если проверка проводилась в одном из них сразу). Возможно, в других БКИ есть информация и лучше сделать запрос справки из ЦККИ.
  • Данные не переданы кредитором. Иногда из-за сбоев выгрузку в КИ могут не осуществить и желательно обратиться к банкам, где были кредиты для ее передачи в бюро (конечно, если КИ положительная).
  • В запросе на кредитную историю указаны данные субъекта с ошибкой. Если хотя бы одна цифра паспорта или буква фамилии указана неверно, то может прийти ответ из БКИ, что кредитная история не найдена в базе.

Вариантов, как проверить кредитную историю в настоящее время много. Удобней и проще всего воспользоваться сервисами от самих БКИ. Но предварительно надо обязательно запросить данные из ЦККИ и найти, где хранится кредитная история. При этом надо понимать, что данные в разных БКИ могут существенно отличаться.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Ее нужно просто изучить. А дальше — по ситуации. Иногда в кредитных историях обнаруживаются чужие кредиты — тогда нужно срочно разбираться и вносить изменения.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.