Рефинансирование кредита с плохой КИ и просрочками в Москве

Финансы и закон
Содержание
  1. На что можно надеяться
  2. Альфа-банк
  3. Банк втб
  4. Варианты, как оформить перекредитование с плохой ки
  5. Втб 24
  6. Где и в какой банк стоит обращаться для рефинансирования займов
  7. Где сделать рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?
  8. Для чего нужна программа?
  9. Зачем делают рефинансирование заемщики с плохой историей
  10. Как получить и оформить услугу?
  11. Как получить согласование в другом учреждении?
  12. Как рефинансирование влияет на кредитную историю?
  13. Как рефинансировать кредит с плохой ки – инструкция для заемщиков
  14. Какие банки дают хорошие условия?
  15. Какой банк рефинансирует кредиты с плохой кредитной историей и просрочками
  16. Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой ки
  17. Обращение в микрофинансовую организацию
  18. Помощь в рефинансировании
  19. Преимущества программы перекредитования микрозаймов
  20. Россельхозбанк
  21. Сбербанк
  22. Способы перекредитования с испорченной ки
  23. Тинькофф
  24. Ткс
  25. Шаг 1. консультация в банке
  26. Шаг 3. сбор и передача документов
  27. Шаг 4. оценка условий рефинансирования
  28. Заключение
  29. Выводы
  30. Шаг 5. заключение договора рефинансирования
  31. Вывод

На что можно надеяться

Если платежеспособный клиент рассчитывает на получение выгоды, выраженной разницей между ставками, то с отсрочками цель ставится другая. В деньгах выиграть уже не получится. Необходимо закрыть долг, не допустить отчуждения обеспечительного имущества и остановить накопительное начисление пени и штрафных санкций.

Особенно это важно, если есть просрочки по выплатам в микрозаймах, так как по их условиям проценты очень высокие, а каждое нарушение графика расчетов влечет большие потери вплоть до удвоения долга.

Способствуют получению позитивного ответа следующие действия заемщика:

  • привлечение гаранта (поручителя);
  • предоставление справки о высоком доходе;
  • предложение высоколиквидного залога.

Рефинансирование кредитов с закрытыми просрочками более вероятно. Ситуация свидетельствует о преодолении клиентом временных трудностей. Она ухудшает рейтинг, но некритично. Как правило, финансовые учреждения идут навстречу заемщикам, «вступившим на путь исправления».

В случае одобрения заявки банки, рефинансирующие кредиты с текущими просрочками, предлагают ставку, размер которой зависит от размера долга, срока договора, а также причин и обстоятельств возникновения трудностей. Она колеблется в пределах от 20 до 30%.

Альфа-банк

Условия рефинансирования:

  • ставка – от 11,99%;
  • сумма – до 1 500 000 рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • перекредитование до 5 займов, куда относятся и кредитные карты;
  • помощь в получении дополнительных сумм (при необходимости).

Требования к заемщику:

  • наличие у клиента от 1 кредита в стороннем банке;
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • постоянный доход от 10 000 рублей за вычетом налогов;
  • непрерывный стаж работы – от 3 месяцев
  • наличие мобильного и стационарного телефона;
  • постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.

Банк втб

Организация позволяет рефинансировать до 6 кредитов без привлечения поручителей и предоставления залога. Условия зависят от категории заемщика, наиболее лоялен банк к клиентам, получающим выплаты на его счет. Основные требования:

  • гражданство РФ;
  • стабильный подтверждённый доход с минимумом 15 000 рублей;
  • регистрация в регионе обращения.

Варианты, как оформить перекредитование с плохой ки

При плохой кредитной истории шанс получить положительный ответ у крупных банковских организаций достаточно низкий. Перед этим стоит озаботиться исправлением кредитной истории, уменьшением количества открытых долговых обязательств и получением постоянного надежного источника средств с возможностью документального подтверждения. Также можно предпринять несколько альтернативных способов:

  • Обращение к частному лицу, при условии положительных отзывов или рекомендаций от знакомых. Кредиторы не требуют предоплат, все договоренности фиксируются в бумажном виде. Однако следует помнить, что на данном рынке высок процент мошенничества.
  • Обращение в микрофинансовые организации. Как правило, они менее требовательны, чем банки, однако выдают займы под гораздо более высокие проценты и на небольшие суммы.
  • Обращение в автоломбард, где оформляется займ под залог автомобиля или ПТС. При этом кредитная история не будет помехой в получении денежных средств. Организации подбирают удобную помесячную схему платежей.
  • Привлечение созаемщика или поручителя с положительной кредитной историей.

Втб 24

Условия рефинансирования:

  • ставка, если сумма от 500 000 до 5 000 000 рублей – 12,5%;
  • ставка, если сумма от 100 000 до 499 999 рублей – от 12,9% до 16,9%;
  • срок – 5 лет (для всех заемщиков) и 7 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов).

Требования к заемщику:

Российское гражданство и постоянная регистрация в регионе нахождения офиса банка ВТБ.

Где и в какой банк стоит обращаться для рефинансирования займов

Невозможно сказать с полной уверенностью, какой банк одобрит заявку на рефинансирование кредитных обязательств. Все зависит от совокупности условий, поскольку каждое обращение рассматривается индивидуально. Если клиент настроен на улучшение своей кредитной истории, шансы получить положительный ответ повышаются.

Где сделать рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

Гражданин, имеющий плохую кредитную историю, может попытаться осуществить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, автокредита или иного вида ссуды, используя нижеприведенный список банков.

Для чего нужна программа?

Рефинансирование решает целый комплекс задач:

  • оптимизация долга – снижение ставки приводит к естественному уменьшению регулярных платежей;
  • объединение кредитов – несколько долговых обязательств сменятся одним кредитом;
  • продление действия договора;
  • переход к плавающим ставкам, что снижает риски по кредиту.
Читайте также  Из чего складывается накопительная часть

Подробнее о назначении и преимуществах рефинансирования в видеоролике ниже.

Заемщик, который еще не успел допустить просрочек, имеет все шансы провести рефинансирование на выгодных условиях. Но так как даже пятидневная задержка негативно отражается на КИ, то лицам в сложной финансовой ситуации решить свои проблемы будет непросто.

Зачем делают рефинансирование заемщики с плохой историей

Цели заемщика определяются его финансовой ситуацией. Решение о перекредитовке принимают с учетом всех нюансов, оценки текущего положения и прогноза на перспективу.

Самый частый повод рефинансирования – улучшение условий действующих договоров. Перекредитовкой пользуются и владельцы автокредитов, для высвобождения машин из залога.

Граждане с хорошим рейтингом и стабильными доходами реализуют следующие цели:

  1. Экономить на процентах – в 2020 году банки уменьшают тарифы, следуя политике ЦБ по снижению ключевой ставки. Переоформляя ссуды, оформленные два-три года назад, граждане получают выгоду до 6% годовых.
  2. Экономить время и деньги – объединив несколько займов разных банков в один, клиент получит удобство управления кредитным портфелем и привлекательный тариф.
  3. Свободно распоряжаться имуществом – высвобождая машину или квартиру из залога, владелец получает право совершать сделки мены, дарения и продажи. Или просто получить моральное удовлетворение, зная, что имущество не обременено залогом.

Нередко о рефинансировании задумываются клиенты с просрочками по текущим займам.

Они ставят следующие цели:

  • избежать судебного разбирательства;
  • сохранить имущество;
  • уменьшить размер платежа по кредиту.

Как видим, цели граждан с испорченной кредитной репутацией не в получении экономии на процентах, а в нормализации отношений со своим кредитором, сохранении ресурсов и снижении нагрузки на личный бюджет.

Как реагируют банкиры на заявки о рефинансировании от неблагонадежных клиентов? Об этом мы расскажем дальше.

Как получить и оформить услугу?

Для повышения шансов рефинансировать кредиты с плохой историей заемщику рекомендуется:

  1. Привлечь созаемщиков с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством (если условия банка предусматривают такую возможность).
  2. Подать заявку на рефинансирование под залог недвижимости или авто, если объект находится у заемщика в собственности (без залога банк может кредит не дать).
  3. Подготовить документы, подтверждающие наличие у потенциального клиента трудового стажа и размер его заработной платы.
  4. Обратиться именно в банк, в котором выдана зарплатная карта или имеется банковский счет.

Кроме того, не будет лишним разослать свою анкету по нескольким крупным банкам сразу — это значительно повысит шансы на одобрение заявки в одном из них.

Как получить согласование в другом учреждении?

Первый шаг – узнать, какие банки предоставляют рефинансирование и под какие условия. Дальше проводится анализ, высчитываются выгоды и уточняется список документов, проводится их сбор. Дальнейший порядок действий, чтобы получить согласование в другом учреждении:

  1. Заказывается оценка имеющегося ликвидного имущества.
  2. Оплачивается госпошлина.
  3. Оформляется заявка, подается вместе с пакетом документов менеджеру банка.
  4. Получается одобрение.
  5. Заключается соглашение с банком.

Дальнейшие действия выполняются после инструктажа сотрудника банка. Сюда включается перечисление денег кредитору, снятие обременения с залогового имущества, передача его под залог новому займодателю.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю?

Само по себе рефинансирование негативно не влияет на кредитную историю физического лица, поскольку является новым кредитом, оформленным с целью покрытия уже имеющихся займов. Тем не менее, перекредитование отражается в БКИ при наличии:

  • двух и более просрочек по платежам, которые числятся за заемщиком в течение 120 дней с даты наступления срока выплаты;
  • просроченных кредитов на момент последнего платежа;
  • внесенных в пользу клиента изменений в кредитный договор.

Как рефинансировать кредит с плохой ки – инструкция для заемщиков

После оценки шансов оформить рефинансирование, приступайте к конкретным действиям.

Следуйте пошаговой инструкции, и дело пойдёт быстрее.

Какие банки дают хорошие условия?

Обращаться рекомендуется в те финансовые организации, у которых действуют программы перекредитования. Указанные у них условия – для общего случая. Рефинансировать под эту ставку заем с просрочкой едва ли получится, следует добавить 2-3%. Действующие программы рефинансирования есть у следующих банков и под такие проценты:

  1. ВТБ 24 – 8,8%.
  2. Газпромбанк – 9,2%.
  3. Банк Открытие – 9,35%.
  4. Сбербанк и Райффайзенбанк – 9,5%.
  5. Росевробанк – 9,75%.
  6. Дельтакредит – 10%.
  7. Абсолютбанк – 10,25%.
  8. Уралсиб – 10,4%.
  9. Альфа банк – 11,54%.

Какой банк рефинансирует кредиты с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование – это зачастую единственная возможность рассчитаться с банком за кредит для клиента, но прежде всего оно выгодно банку. Финансовые организации всеми силами пытаются привлечь клиентов, предлагая им выгодные условия перекредитования. С другой стороны, рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками – это для банка всегда риск, ведь клиент уже зарекомендовал себя с плохой стороны.

Читайте также  Как положить доллары на карту Сбербанка

В 2020 году многие финансовые организации временно отказались от рефинансирования, а те банки. Но уже год спустя сайты банков опять стали пестрить предложениями рефинансирования кредитов на выгодных условиях под сниженный процент. Впрочем, многие банки делают это только при наличии у клиента хорошей кредитной истории.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками сегодня? Обратиться с заявкой на предоставление такой услуги вы можете в любой банк, в том числе:

  • Сбербанк.

  • Росбанк.

  • ВТБ 24.

  • МКБ.

  • Россельхозбанк.

  • Банк Возрождение.

  • БинБанк.

Хотя ни один крупный банк не хотел бы иметь клиента, единожды или регулярно допускающего просрочки, даже крупным игрокам банковского сектора приходится работать с такими клиентами, если они могут предоставить:

  • Документы, свидетельствующие о том, что просрочка была вызвана уважительной причиной (болезнь, временная потеря работы и т.п.).

  • Благонадежного поручителя по новому кредиту.

  • Залог (авто или недвижимость).

Все расходы, возникающие в процессе рефинансирования, заемщику придется взять на себя. Финансовая организация в ходе реализации проекта может потребовать новой оценки недвижимости клиента (если она выступала залогом) и ее страхование именно в той компании, на которую укажет кредитор. Аналогично придется поступить с залоговым авто.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой ки

Поскольку рефинансирование похоже на потребительский кредит, требования к нему практически не отличаются. Существует несколько общих программ, которые включают в себя предельные сроки и суммы кредитования. Также по ним проводится персонализация договоров, и конечное предложение для клиента носит индивидуальный характер.

При испорченной кредитной истории у клиента могут возникнуть трудности с рефинансированием, поскольку банки заинтересованы прежде всего в своей собственной выгоде. Однако некоторые организации идут навстречу даже неблагонадежным клиентам при определенных условиях. Чаще всего эти условия будут далеки от идеальных – ставка выше на несколько процентов, потребуется залог или оформление страховки, а также платежеспособный поручитель.

При наличии непогашенных просрочек по действующим займам получить рефинансирование практически невозможно.

Обращение в микрофинансовую организацию

Оформить рефинансирование в МФО с плохой КИ возможно под высокий процент. Так учреждение страхует свои риски, подписывая договор с неблагонадежным клиентом. Заемщикам стоит учитывать, что МФО проводят не столько рефинансирование по всем правилам, сколько перекредитование. Они выдают деньги клиенту и не интересуются тем, каким образом он распорядится ими – оплатит свои долги или потратит на другие нужды.

Кратко о рисках при обращении в МФО в видеоролике ниже.

Обращаясь в микрофинансовое учреждение, стоит учитывать несколько нюансов:

  • это временное решение проблемы, так как у заемщика на руках остаются оба договора – старый и новый;
  • лучше прибегать к этому способу в случае задержки поступления денег на счет, чтобы не допустить длительных просрочек по кредиту;
  • помощь МФО – это хороший вариант для платежеспособных клиентов, в то время как лица, не имеющие постоянного источника дохода, рискуют усугубить свое положение.

Помощь в рефинансировании

На рынке финансовых услуг популярны предложения помощи в перекредитовке. Кредитные брокеры найдут структуру, готовую принять клиента с плохими долгами, но потребуют свой гонорар. Обычно это процент от сделки, в некоторых случаях фиксированная сумма.

Эти специалисты занимаются порой безнадежными долгами, помогая оформить ссуду в небольших банках, стремящихся к увеличению клиентской базы любыми способами.

Что сделает для вас брокер:

  • оценит шанс на получение нового займа и поможет собрать документы;
  • передаст ваши заявки в несколько банков и проведет первые переговоры;
  • проконсультирует по условиям сделки и поможет заключить договор.

Если все перечисленное вы не сделаете сами – идите к брокерам. Советуем платить им после получения кредита: взяв предоплату, некоторые «брокеры» исчезнут, и вы их не найдете.

Тема рефинансирования серьезная, но немного иронии и юмора не помешает:

Преимущества программы перекредитования микрозаймов

Открытые просрочки по микрозаймам приводят человека в большую финансовую зависимость от МФК. Потенциальные клиенты этих организаций обольщаются простотой и скоростью получения кредита. У некоторых граждан оформлять подобные займы вошло в нехорошую привычку.

Нередко образование долга в МФО доводит человека до полного отчаяния, ведь в итоге на погашение приходится ежемесячно отдавать всю зарплату. В такой ситуации рефинансирование кредита является единственным выходом. Человеку, попавшему в трудное положение, следует обратиться в банк и заключить договор о перекредитовании микрозайма. Некоторые крупные финансовые организации с недоверием относятся к потенциальным клиентам, пользующимся услугами МФО, это тоже нужно учитывать.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования:

  • ставка – от 10% до 11,5% (в зависимости от категории клиента и срока кредитования);
  • сумма – до 750 000 (для обычных заемщиков) до 1,5 миллионов рублей (для участников зарплатного проекта от 6 месяцев);
  • срок – до 5 и до 7 лет (для тех, кто получает зарплату в Россельхозбанке).
Читайте также  Приоритетные проблемы пациента - это... Сестринский уход

Требования к заемщику:

  • минимальный возраст – 23 года, максимальный – 65 лет на момент наступления срока окончательного погашения займа;
  • непревышение срока кредитования периода действия срочного трудового договора (если гражданин трудоустроен по такому документу);
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • стаж работы не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года общего периода трудоустройства за последние 5 лет – общее требование.

Сбербанк

Условия рефинансирования:

  • ставка фиксированная – 13,5%;
  • сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Требования к заемщику:

Возраст – от 21 до 65 лет и рабочий стаж на текущем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, от 1 года общего стажа за 5 лет.

Способы перекредитования с испорченной ки

Перекредитоваться неблагонадежные заемщики все же могут. Но для этой категории клиентов открыты далеко не все двери. Крупные банки, дающие рефинансирование с плохой кредитной историей – это неосуществимая мечта любого должника. Поэтому ему придется использовать один из следующих способов.

Тинькофф

Тинькофф банк – один из самых лояльных банков к заемщикам с плохой кредитной историей. Организация предлагает оформление карты со ставкой до 40% годовых. Также банк может потребовать предоставление информации об источнике дохода. Одним из условий использования карты является отсутствие текущих просрочек по кредитным обязательствам в других организациях.

Ткс

Условия рефинансирования:

  • ставка при услуге «Перевод долга» — 0% за первые 120 дней, а затем от 30% до 49,9% годовых;
  • ставка при рефинансировании ипотечного кредита – от 8% до 9,9%;
  • срок и сумма зависят от условий банка-партнера, который одобрит заявку.

Требования к заемщику: отсутствуют, за исключением случаев перекредитования ипотеки – они определяются индивидуально банком-партнером.

Шаг 1. консультация в банке

Объясните причины нарушения договора, текущее финансовое положение и возможности по погашению обязательств.

Наш совет: если у вас снизились доходы, представьте доказательства (справку с места работы, выписки со счета зарплатной карты и пр.). Помните, что банкиры тоже не любят судиться и терять на этом деньги. Настройтесь на конструктивный диалог и докажите готовность рассчитаться с долгом на новых условиях.

Получите ответы на все вопросы, возьмите перечень необходимых документов.

Шаг 3. сбор и передача документов

Соберите пакет документов. Во многом он дублирует бумаги, необходимые для получения кредита.

В банк передают:

  • копии паспорта заемщика и созаемщиков (если есть);
  • копии паспорта поручителя;
  • справки о доходах, копии трудовых контактов и иные документы, подтверждающие состоятельность клиента;
  • документы на залоговое имущество;
  • другие, по требованию финансовой структуры.

Шаг 4. оценка условий рефинансирования

На этапе рассмотрения заявки и аудита документов обсуждают условия будущей сделки. Если кредитор согласился рефинансировать клиента с плохой КИ, он заинтересован в своей выгоде и в выполнении обязательств по новому договору.

Поэтому из предлагаемых вариантов клиенту стоит выбрать тот, что позволит отдавать долги в положенные сроки или договориться об изменении некоторых условий.

Например:

  • если вы получаете зарплату 15-го числа, просите назначить дату внесения взноса на 18-е;
  • если необходимо уменьшить размер регулярного платежа, просите увеличить срок. В этом случае общая переплата будет выше, доходы банка возрастут. Но вы получите снижение нагрузки на личный бюджет и большую свободу в распоряжении деньгами.

Заключение

Рефинансирование долга с просрочками возможно: банк пойдет навстречу, если увидит перспективы возврата своих денег и желание клиента восстановить репутацию.

Но процедура не из приятных для обеих сторон, к тому же затратная. Рекомендуем читателям при первых признаках личного финансового кризиса искать варианты для своевременного расчета с кредиторами.

Выводы

При написании статьи не ставилась цель утешения и создания иллюзии доступности проблемного рефинансирования. Просрочки при погашении кредита крайне нежелательны – они влекут существенные денежные потери и могут стать причиной банкротства.

Реструктуризация как мера преодоления временного платежного кризиса предпочтительнее перекредитования.

Рефинансирование задолженности с текущими просрочками проблематично, но возможно. Это вынужденная и в большинстве случаев невыгодная мера.

Шаг 5. заключение договора рефинансирования

Главное правило для всех, кто собирается поставить подпись под обязательством – сначала внимательно его прочитать. Несмотря на предварительные консультации, прочтите документ, убедитесь, что все условия учтены.

После подписания клиенту открывают новый ссудный счет, зачисляют на него сумму. В большинстве случаев эти деньги сразу направляют для погашения «плохого» кредита. После подтверждение оплаты «проблемного» займа сделка считается завершенной.

Вывод

Рефинансирование с испорченной КИ – это хотя и осуществимая, но не самая легкая процедура. Поэтому лучше своевременно выполнять свои кредитные обязательства и не допускать задержек по взносам.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.