Как продлить беспроцентный займ

Финансы и закон

Получение займа в МФО

Словосочетание «пролонгация займа» означает продление договора, заключенного между потребителем услуг и финансовым учреждением на условиях, удовлетворяющих обе стороны. Ранее заключенное соглашение может быть продлено в следующих случаях:

  • в связи с наступившими изменениями в быту, по месту работы, по болезни или исчезновением источника доходов;
  • при отсутствии потребителя по уважительной причине по месту оформления кредита и временной утратой вносить регулярно денежные средства;
  • при использовании кредита для оплаты сделки по причине наступления форс-мажорных обстоятельств.

Для оформления увеличения срока потребитель должен подготовить перечень сопроводительных документов, запрашиваемый банком или МФО:

  1. Копию паспорта и ИНН с реквизитами заемщика.
  2. С места работы справку о заработной плате.
  3. Документы, подтверждающие ухудшение материального положения заемщика.

Возврат займа после окончания срока действия договора

Договор займа является основным документом, определяющим заемные отношения. Документ регулирует все условия передачи займа, его возврата, прав сторон и ответственности заемщика и займодавца.

Договор в обязательном порядке подписывается двумя сторонами, вступающими в заемные отношения.

Причем, если одной из сторон является юридическое лицо, то его реквизиты заверяются печатью организации. Документ имеет юридическую силу только после полной передачи предмета займа кредитуемому лицу.

В связи с этим передача займа должна подтверждаться распиской, свидетельскими показаниями или иными документами, например, квитанцией о переводе средств на счет заемщика.

Как продлить беспроцентный займ

Чаще всего договором займа регулируется не срок окончания действия договора, а непосредственно срок возврата задолженности.

Более подробно с этими понятиями разберемся далее. Для понятия статьи примем, что срок действия договора займа заканчивается после полной оплаты задолженности.

Итак, договор займа или кредита может быть заключен между людьми или организациями. Если хотя бы одной стороной договора является юридическое лицо, то документ должен быть составлен в письменном виде.

Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования).

Договором займа может быть предусмотрено частичное погашение задолженности в определенные сроки. Этот аспект отражается в дополнительном документе – графике погашения задолженности.

Если сторонами займа являются физические лица, а сумма заимствования не превышает 10 МРОТ (в настоящее время этот показатель равен 1 000 рублей), то договор может быть заключен устным соглашением.

Однако такой договор нельзя оспорить в суде, так как достаточно тяжело привести доказательства проведенной сделки. Поэтому все заемные отношения рекомендуется оформлять документально.

Как продлить беспроцентный займ

Срок действия документа о займе определяется самостоятельно сторонами. Законодательством России не предусмотрено минимального и максимального срока заключения подобного договора.

Следует отметить, что для договоров займа существует срок исковой давности, который исчисляется тремя годами с момента окончания срока документа.

Читайте также  Кредиты под залог недвижимости в Красноярске

Если в течение 3-х лет такое заявление не поступило, то считается, что долг может быть не возвращен.

Примерный образец договора займа, заключаемого между физлицами можно посмотреть по ссылке.

Срок действия документа, на основании которого выдан займ, определяется законодательством и не имеет отличий в зависимости от сторон договора, то есть для закона не важно является одной из сторон договора физическое лицо или юридическое.

Договор займа между юрлицами заключаются на тех же правилах. Единственное различие заключается в обязательном оформлении договора письменно.

Образец документа, контролируемого заемные отношения между юрлицами можно посмотреть здесь.

Что говорится ГК РФ

По кредитному договору заемщик обязуется возвратить долг на указанных в документе условиях. Этот аспект отражается в статье 810 ГК РФ.

В указанной статье говорится, что срок возврата может быть обозначен:

  • конкретной датой. Например, «возвратить займ требуется до 30.05.2015 года»;
  • моментом востребования. Например, «возврат займа должен быть осуществлен в течение 5 дней после получения соответствующего уведомления».

Если в договоре нет указания определенного срока возврата, так же как и ссылки, приведенной во втором примере, то заемщик обязан погасить долг в течение 30 дней после получения требования от кредитора.

Требование о погашении задолженности может быть направлено на адрес заемщика письмом с уведомлением, в котором отражается получение документа адресатом.По таким же критериям определяется и срок действия договора беспроцентного займа.

Итак, срок возврата заемных средств определяется моментом времени, в который заемщик обязан погасить задолженность. Именно этот срок обычно устанавливается договором и дополнительными документами. Срок погашения долга определяется 810 статьей ГК РФ.

Срок действия документа обычно совпадает со сроком выплаты долга, но может быть указан в документе, как и самостоятельное условие.

При наступлении срока окончания договора документ утрачивает юридическую силу и далее может быть оспорен исключительно в суде. Этот аспект абсолютно не означает, что к этому моменту весь займ должен быть погашен.

После исхода действия документа в него уже нельзя внести какие-либо изменения. На практике срок действия договора, регламентирующего заемные отношения, в большинстве случае не устанавливается.

Если срок договора истек, то это не освобождает заемщика от выплаты долга (статья 425).

Продление договора

Как продлить беспроцентный займ

Если заемщик по каким-либо причинам (например, временная потеря работы или ухудшение финансового состояния) не может в нужное время вернуть займ, то ему целесообразнее продлить срок кредитного договора.

В настоящее время это можно сделать и при получении банковского кредита, и при получении займа в микрофинансовых компаниях.

И в том, и в другом случае заемщику требуется написать кредитору заявление с просьбой об изменении срока погашения. Подавать документ желательно за несколько дней до момента погашения.

Кредитор рассматривает просьбу и принимает решение, которое оформляется в виде дополнительного соглашения.

Читайте также  Мультикарта ВТБ: дебетовая и кредитная, условия

Документ содержит информацию:

  • о заемщике и кредиторе;
  • о реквизитах основного документа – договора займа;
  • о достигнутых договоренностях (перенести дату погашения долга на такое-то время).

Как и договор займа, дополнительное соглашение подписывается обеими сторонами.Чтобы продлить срок договора в банке (пролонгировать договор) потребуется собрать справки и иные документы, подтверждающие временную неплатежеспособность заемщика.

Как продлить беспроцентный займ

Вместе с перенесением срока возврата увеличивается и сумма взимаемых процентов, но уменьшается размер ежемесячного платежа.

Банковские организации обычно без лишней волокиты соглашаются на изменение основных условий займа, так как с этого действия они получают дополнительную выгоду.

Как и банковские учреждения микрокредитные компании заинтересованы в возврате долга, поэтому очень часто соглашаются продлить срок займа на определенный период с сохранением всех основных условий выдачи займа (это касается размера процентной ставки).

Итак, одним из основных условий договора займа является отображение времени возврата задолженности. Этот критерий может быть прямо прописан в документе (что наиболее предпочтительнее) или определяться существующим законодательством.

Срок действия кредитного договора и срок погашения задолженности понятия идентичные, но не одинаковые.

Если срок договора заканчивается раньше, чем заемщик погасил долг, то это не освобождает кредитуемой лицо от исполнения оставшихся обязательств. На практике в договоре займа не прописывается срок окончания его действия, а указывается, что документ теряет силу после выплаты долга.

В ситуациях частичной невозможности исполнения обязательств заемщик может попросить кредитора о продлении срока займа. Соглашение оформляется письменно, с указание нового срока выплаты задолженности.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это и называется продлением займа. Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре. Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.

Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО.

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для исполнения его сторонами с момента заключения.

Действующим, в соответствии с ч.

3 этой же статьи, договор признается до момента исполнения сторонами приобретенных в результате его заключения обязательств. При этом окончание срока действия договора займа не означает прекращение всех обязательств, принятых заемщиком, в том случае, если он не исполнил их в установленный временной период. Проценты за использование предмета займа, согласно ч.

2 ст. 809 ГК РФ, продолжают начисляться до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. Вернуть полученные в долг денежные средства, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан в срок, установленный договором, либо (если условие о сроке отсутствует) в течение 30 дней с момента получения от займодавца запроса о погашении задолженности.

Читайте также  Кредитная карта Сбербанка на 50 дней — условия пользования. Как оформить кредитную карту Сбербанка с льготным периодом 50 дней

Согласно общему

Процентные ставки, права и обязанности сторон, способы погашения и т. д. остаются теми же. Пролонгация договора займа выгодна для обеих сторон: заемщик получает возможность погасить долг без доведения дела до суда, а заимодателю по прежнему поступают выплаты по займу.

В то же время вместе с продлением срока кредитования возрастает сумма уплаченных процентов за период пользования средствами, так как он становится больше. Прежде чем подавать заявление на пролонгацию соглашения, необходимо оценить, сколько придется в дальнейшем переплатить по процентам.

Правила пролонгации договора

Потребитель, изъявивший желание осуществить продление ранее заключенного договора, должен учитывать правила, которые должен знать заемщик:

  1. При заключении соглашения о пролонгации займа в силу вступают новые условия оплаты денежной суммы ранее полученного кредита, а проценты клиент должен выплачивать банку или МФО по ранее заключенному соглашению.
  2. Решения об изменении условий кредитования принимает сотрудник банка, заключивший первоначальное соглашение.
  3. Сроки увеличения пользования займом составляют от 1 до 2 недель с максимальным периодом 30 дней.
  4. Количество пролонгаций для каждого финансового учреждения устанавливается администрацией организации. В большинстве МФО ограничиваются 10 разами, а в некоторых предел не лимитируется.

Причины отказа в пролонгации займа

  • заемщик использовал максимальное количество продлений, предусмотренное в конкретной компании;
  • при использовании пролонгации были существенно нарушены ее условия;
  • после выдачи средств заемщику, служба безопасности МФО обнаружила подлог – указаны недействительные паспортные данные; не актуальной является информация о текущем месте проживания или о месте работы; заемщик подпадает под категорию лиц, которые не имеют права пользоваться услугами МФО;
  • повышение кредитной нагрузки – во время исполнения договора, заемщик обратился в сторонние организации, и оформил еще несколько займов (кредитов).

Пролонгация позволяет увеличить срок пользования микрозаймом за деньги

В любом случае, опция является нужной, если даже заемщик уверен в своих финансовых возможностях. При обращении в любую МФО, достаточно ознакомиться с программой выдачи займов, и уточнить, предусматривается ли здесь опция продления. Как было отмечено, с таким инструментом работают крупнейшие компании, так как при правильном его использовании, он выгоден обеим сторонам.

С повышением требований Центробанка РФ к банкам и МФО, связанных с условиями выдачи кредитов заемщикам, финансовые организации расширили список возможных причин отказа. Среди них следующие:

  1. Если потребитель исчерпал разрешенное количество раз продления займа.
  2. В процессе взаимоотношений между банком и клиентом последний неоднократно допускал нарушения.
  3. При тщательной проверке данных заемщика выявлены неточности, искажения.
  4. В процессе проверки финансовой истории клиента выявлены дополнительные договора кредитования, ухудшающие платежеспособность клиента.
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.