Примеры решений задач по инвестированию

Финансы и закон
Содержание
  1. Основные этапы правильного управления инвестициями
  2. Топ-5 советов для начинающих инвесторов
  3. Вопрос 3. прямые (реальные) и портфельные (финансовые) инвестиции – что это такое и чем они отличаются?
  4. Во что инвестировать под высокие проценты?
  5. . FAQ по инвестициям — ответы на часто задаваемые вопросы 🔔
  6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰
  7. Как увеличить рентабельность инвестиций — 3 простых примера 💸📈
  8. В чем особенность зарубежных инвестиций в россии?
  9. Вид 3. в зависимости от формы собственности
  10. Вид 4. по уровню риска
  11. Виды и методы оценки инвестиционных проектов
  12. Вложение в недвижимость
  13. Достоинства частных инвестиций
  14. Драгоценные металлы
  15. За счет чего компания будет получать прибыль
  16. Инвестируем с умом
  17. Инвестиционный этап
  18. Мониторинг инвестпроектов
  19. Определение приемлемого риска
  20. Определяем рентабельность
  21. Особенность инвестиционных проектов
  22. Отсутствие целей инвестирования
  23. Оценка имеющегося финансового положения: приведение в порядок личных денежных активов
  24. Оценка инвестиционных проектов
  25. Оценка перспектив ниши
  26. По срокам инвестирования
  27. По целевому назначению
  28. Покупка иностранной валюты
  29. Поставьте конкретную цель инвестиций
  30. Пробуйте различные варианты
  31. Проектное
  32. Разработка бизнес-плана или проектно-сметной документации
  33. Способ 2. инвестирование в драгоценные металлы
  34. Срок окупаемости инвестиционного проекта
  35. Формирование инвестиционного портфеля
  36. Ценные бумаги
  37. Читайте специализированные издания и книги
  38. Шаг 5. разработка инвестиционной стратегии
  39. Шаг 6. стресс-тестирование разработанной стратегии
  40. Этап 3. выбор формы инвестирования
  41. Этап 6. мониторинг проекта после его старта
  42. Этапы инвестиционного проекта
  43. Заключение

Основные этапы правильного управления инвестициями

Грамотное управление инвестициями предполагает, что инвестор имеет возможность влиять на получаемый уровень дохода, при этом ощутимо уменьшить степень риска. Инвестировать наугад тоже можно, но в этом случае рассчитывать на гарантированную прибыль не приходится. Она, по сути, будет делом случая. К тому же, вместо ожидаемого дохода можно потерять деньги, вложив их в заведомо проигрышное направление.

Что такое инвестиция простыми словами и каковы ее особенности мы разобрались. Залог успеха – поэтапное выполнение заранее продуманных действий и точная оценка собственных возможностей, как финансовых, так и моральных. Соблюдение этих условий поможет получить максимальную отдачу от вложений.

Заниматься инвестициями нужно с профессиональным подходом: изучив риски, составив план действий, оценив вероятную прибыль, подготовив финансовый резерв.

Топ-5 советов для начинающих инвесторов

Если вы решились инвестировать, специалисты подготовили для вас несколько практических советов и рекомендаций, как начать вкладывать грамотно и делать это максимально эффективно. Следуйте им, и очень быстро поймете, что инвестировать – это не только выгодно, но еще и интересно.

Вопрос 3. прямые (реальные) и портфельные (финансовые) инвестиции – что это такое и чем они отличаются?

Можно выделить две важнейших формы инвестиций – прямые или реальные и портфельные или финансовые инвестиции.

Основное их отличие заключается в том, что при прямых инвестициях появляется возможность оказывать влияние на принимаемые в компании решения. Обычно это подразумевает приобретение контрольного пакета акций фирмы. Портфельные инвестиции участия в бизнесе не предполагают. Именно из этого основного отличия вытекают все остальные.

Мы считаем, что сравнение двух форм инвестирования целесообразно провести в форме таблицы:

Критерий сравнения Прямые вложения Портфельные вложения
Приобретаемый инструмент Покупается существенное количество акций (контрольный пакет), которое позволяет принимать участие в управлении компанией Покупка акций в любом объеме, не достигающем контрольного пакета, участие в деятельности фирмы не планируется
Источники дохода Дивиденды

Разница между ценой продажи и покупки акции

Процент при распределении прибыли компании

Дивиденды Спекулятивный доход
Срок инвестирования Предполагается вкладывать деньги на долгосрочную и среднесрочную перспективу Вложения осуществляются на короткий период времени
Направление расходования полученных компанией средств Обычно на обновление и пополнение объектов основных средств Любые

Во что инвестировать под высокие проценты?

Наверное, самый важный вопросы, которые встают перед инвестором на начальном этапе: куда выгоднее всего инвестировать, где возможно получить прибыль с максимально высоким процентом рентабельности, какой инструмент инвестирования выбрать? Успешно инвестировать: что это значит?

Перечень наиболее прибыльных и надежных направлений инвестиций, подразумевающих хороший процент дохода:

  • Банковские депозиты. Если вложить значительную сумму, то процент по депозиту может принести весьма ощутимый доход и существенную прибавку к заработной плате или пенсии. При этом от вас не потребуется никаких дополнительных действий, а риск в данном случае минимален. Банки заранее предупреждают и дают четкое представление о том, каков процент по вкладу. Более того, все вложения застрахованы государством. Но следует понимать, что при небольшой сумме вложений прибыль с процентов будет низкой.
  • Инвестирование в акционные пакеты. Один из наиболее эффективных и доходных видов вложений, однако подразумевает наличие знаний в сфере финансов и экономики. Необходимо разбираться в сфере деятельности предприятия, акции которого хочет приобрести инвестор. Важно просчитать все возможные риски и насколько они высоки. Также нужно быть готовым к тому, что предприятие может обанкротиться, а значит, инвестор может потерять все вложенные средства. Или же при снижении стоимости акции он потерпит убытки. Инвестиции в акции для начинающих лучше всего доверить управляющему фондового рынка.
  • Инвестиции в паевые инвестиционные фонды. Капитал можно доверить управляющему, который будет заниматься инвестированием. Так как управляющие ПИФов получают свое вознаграждение в виде комиссионных с доходов от вложений, то они заинтересованы в поиске максимально выгодных и успешных инструментов инвестирования. ПИФы также дают возможность надеяться на получение прибыли, которая будет значительно выше уровня инфляции. Среди недостатковподобных вложений можно назвать отсутствие возможности отслеживания того, куда именно они были направлены, нельзя также проследить и размер собственного капитала.
  • Инвестирование посредством ПАММ-счетов. Здесь капитал передается под управление профессиональному брокеру, что позволяет рассчитывать на прибыль, превышающую50%от размера вклада. Таким образом, возможно получить быстрый и существенный доход. Но, вместе с высоким процентом доходности, высок и уровень риска, что является существенным недостатком ПАММ-инвестирования.

Не так давно считалось, что покупка недвижимости – отличный способ инвестиций. Но ситуация на рынке далека от желаемой. Поэтому на данный момент заработать много вряд ли удастся, а вот шанс прогореть есть.

При этом существует возможность получения быстрой и большой прибыли. Например, если вы приобрели дом за бесценок в момент спада на рынке недвижимости, а затем сумели его продать по значительно возросшей стоимости.Но стоит понимать, что степень риска велика.

. FAQ по инвестициям — ответы на часто задаваемые вопросы 🔔

Процесс инвестирования является многогранным и непростым. Именно поэтому у многих новичков возникает огромное количество вопросов.

Чтобы начинающему инвестору не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество литературы, мы приводим их в конце публикации.

Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности. Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

Как увеличить рентабельность инвестиций — 3 простых примера 💸📈

Рано или поздно перед каждым инвестором встает необходимость повысить рентабельность вложений. Делать это следует как для роста оборота, так и для повышения производительности.

Приведем три несложных примера того, как увеличить рентабельность инвестиций.

В чем особенность зарубежных инвестиций в россии?

Еще не так давно иностранные инвестиции в российские предприятия были активными и практически массовыми. Но, по причине текущей политической и экономической ситуаций, процент таких вложений значительно уменьшился. Речь идет как об инвестициях в российскую экономику в целом, так и в отдельные частные проекты.

Прогнозы специалистов по этому поводу не утешительны: в ближайшее время роста иностранных инвестиций не предвидится. Общий объем зарубежных вложений снизился на 90%. Тенденция, к сожалению, сохраняется.При этом российская экономика все еще является привлекательной для иностранных инвесторов.

Произойдет ли улучшение сложившейся ситуации, и если да, то когда – неизвестно. Ни один специалист на данный момент сделать точное заключение не может. Прогнозы зависят от множества обстоятельств, в том числе от политических отношений между странами, которые напрямую влияют на экономические связи.

Вид 3. в зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

  • частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
  • зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
  • государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях.

Например, часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Вид 4. по уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

  • консервативные;
  • вложения с умеренным риском;
  • агрессивное инвестирование.

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков, так и опытных инвесторов.

Решением проблемы может стать диверсификация, которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Виды и методы оценки инвестиционных проектов

В экономической литературе предлагаются множественные критерии и методы оценки инвестиционных проектов. Подбор подходящего должен базироваться на стратегической цели, а также виде инвестиций: реальные или финансовые. Источник финансирования на выбор не влияет, но должен учитываться при анализе и интерпретации результатов.

Лучше руководствоваться несколькими методами для полного анализа. Экономическая наука предлагает динамические и статистические методы оценки инвестиционных проектов. Статические методы оценки инвестиционных проектов опираются на законы совершенного рынка. Динамические методы оценки инвестиционных проектов анализируют развитие проекта в динамике. Они включают в себя разные расчеты.

Вложение в недвижимость

Еще один популярный способ вложения финансовых средств – это вклады в недвижимость. На самом деле, здесь нет никаких подводных камней или хитрых объяснений: спрос на жилые помещения (дома, квартиры) и нежилые объекты всегда есть и будет. Кому-то недвижимость нужна для жизни, а другим – для ведения бизнеса: под магазины, офисы, мастерские и так далее. Также считается, что недвижимость никогда не обесценится. И это вполне справедливо.

Если вы решили инвестировать в недвижимость, учитывайте, что ее цена и ликвидность определяются большим количеством факторов. В частности, экономической ситуацией, региональным и территориальным местоположением, то есть географией объекта.

Получать доход от инвестиций в недвижимость можно следующими способами:

  • сдавать в аренду;
  • перепродать.

Выбирая аренду, вы отдаете предпочтение пассивному заработку: владелец объекта получает деньги, но сам не тратит на это ни сил, ни времени. Чтобы получать доход в данном случае, потребуется всего лишь документ о праве собственности.

При продаже недвижимости прибыль можно получить лишь в том случае, если ее стоимость увеличится. Но, учитывая ситуацию в стране, цены на недвижимые объекты имеют тенденцию не к росту, а к падению. В большинстве регионов нашей страны наблюдается повышенное предложение на недвижимые активы при пониженном спросе.

Заработать на продаже недвижимости, в которую были инвестированы средства, все же можно. Достигается это следующими путями:

  • Покупка недвижимого объекта, когда его стоимость минимальна, и последующая продажа после ее роста.
  • Покупка на начальных стадиях строительства (закладка фундамента, возведения коробки здания), а продажа после сдачи объекта в эксплуатацию.
  • Купля жилья в крайне плохом состоянии, последующий хороший ремонт и приведение ее в порядок. Затем продажа с существенной надбавкой в стоимости. При этом сумма должна окупить затраты на ремонтные работы.

Если раньше инвестирование в недвижимость считалось выгодным делом, то в последние годы эксперты рекомендуют воздерживаться от такого таких вложений. Связано это с ухудшением ситуации на рынке и не слишком хорошими прогнозами о ее будущем. Рекомендуется дождаться основательного спада в экономике, когда недвижимость можно будет приобрести практически за бесценок.

Достоинства частных инвестиций

 Среди главных преимуществ частного инвестирования следует перечислить следующие:

  1. Инвестирование – это пассивный заработок, то есть такой, при котором не требуются регулярные затраты времени и сил, ежедневной работы по найму. Это важнейшее достоинство инвестирования, позволяющее не только получать прибыль, но и экономить личное время, чтобы тратить его на любимые занятия, семью, саморазвитие и так далее. Получая те же деньги, инвестор затрачивает значительно меньше времени и сил, чем работающий по найму в классическом понимании.
  2. Сам процесс инвестирования весьма интересен: позволяет расширить кругозор, научиться распоряжаться денежными активами, повысить финансовую грамотность, приобрести опыт в работе с различными инвестиционными инструментами. Тогда как стандартный труд назвать разнообразным и развивающим довольно сложно, разве что какая-нибудь креативная или творческая сфера. Зачастую, работа по найму становится ненавистной именно по причине своей монотонности и однообразия. Она редко позволяет заработать больше обычного и развиваться интеллектуально. Инвестиции в этом плане находятся на более выгодной позиции.
  3. С помощью инвестирования можно диверсифицировать, то есть разнообразить получаемый доход. Каждый, кто работает по найму получает доход из оного источника: начальство выплачивает ему заработную плату. Иногда к этому могут добавиться еще пара источников, например, деньги от сдачи квартиры, гаража, земельного участка в аренду. Тогда как инвестирование позволяет распределить средства между несколькими проектами и направлениями, тем самым разнообразив источники дохода. Можно сказать, что инвестирование позволяет обеспечить безопасность семейного бюджета: если какой-либо из источников не сработает, прибыль будет из другого. Тем самым общий финансовый достаток останется минимум на прежнем уровне.
  4. Инвестиции – это способ самореализоваться, проявить и направить творческий и интеллектуальный потенциал. Практика доказывает, что именно инвесторы обладают большими шансами для того, чтобы достигнуть поставленных целей и успешно реализовать себя в желаемых сферах. Это напрямую связано с первым пунктом, а именно с тем, что инвестиции – это так называемый пассивный доход, освобождающий время инвестора, благодаря чему он может заниматься теми делами, которые его интересуют.
  5. Теоретически получаемый от инвестирования доход ничем не ограничен. Нельзя назвать его предел в конкретной сумме. Также отсутствуют ограничения, присущие активному доходу: время и силы. И если в процессе не изымать прибыль, а продолжать ее вкладывать и работать дальше, то доходность от вложений будет возрастать в геометрической прогрессии.

Именно эти обстоятельства позволяют инвестирующим людям достигать поставленных целей в саморазвитии, творчестве, личной жизни. Кстати, инвесторы чаще других занимают лидирующие позиции в топе наиболее богатых персон.

Драгоценные металлы

Если свободных для инвестирования средств имеется более 100 долларов, тогда можно вложиться в драгоценные металлы. Но не покупайте готовые ювелирные изделия! Заработать на них не получится: в случае чего продать их можно только по цене лома, что даже их покупку не оправдает.

Покупать следует исключительно слитки или инвестиционные монеты. Учитывайте следующее, желая инвестировать в золото и другие драгметаллы:

  • Золото купить легче, чем в дальнейшем продать. Даже тот банк, у которого вы приобрели слиток, не всегда согласится выкупить его обратно.
  • В последнее время на рынке наметилась тенденция к периодам падения стоимости драгметаллов, а не только роста.
  • Чем меньшего размера слиток золото, тем дороже он будет в пересчете цены за грамм. А значит, покупка небольших слитков моет оказаться невыгодной.

За счет чего компания будет получать прибыль

Казалось бы, все просто: есть ниша, есть продукт, есть заработок. Но на деле у компаний много дополнительных источников получения прибыли, помимо реализации основной продукции. Инвестору вообще нравится, чтобы потенциал любого инвестиционного актива раскрыт на 100%.

Инвестируем с умом

Если вы решили инвестировать при помощи такого инструмента, как банковские депозиты, есть способы повысить рентабельность подобных вложений, хотя большинство уверены в обратном.

Что такое инвестирование денег с умом и что для этого необходимо сделать? Основа успеха заключается в следующем:

  • выбирать те банки, которые предлагают максимально выгодные условия по вкладам;
  • проверять банковскую организацию, чтобы быть уверенными в ее надежности;
  • определять оптимальные условия согласно планируемым срокам окупаемости по максимальной ставке.

Все эти нехитрые приемы помогут увеличить доход по депозитам.

Инвестиционный этап

Мониторинг инвестпроектов

Любой инвестор должен приглядывать за своим капиталом. Даже «старомодные» инвестиции в долгоиграющие облигации или голубые фишки требуют присмотра. Вложения в молодой инвестиционный проект тем более. Нужную информацию черпаем из актуальной финансовой отчетности. Бдим каждый выпуск.

Кроме основных показателей доходности, имеет смысл учитывать и общую ситуацию по рынку и смежным областям. Например, новости о грядущем снижении налогов на производство биодизеля и обещание фермеров увеличить посевные площади топливными культурами, косвенно скажут нам о том, что, например, инвестиции в электрокары в этом году не выстрелят так быстро и сильно, как нам хотелось бы.

Определение приемлемого риска

Этот этап необходим для понимания: чем и в какой степени рискует инвестор, на какой финансовый риск он согласен ради достижения поставленных целей. Этот этап также нужен для выяснения тех ситуаций, в которых инвестиции не могут быть приемлемыми.

Касательно определения рисков ситуация индивидуальна для каждого инвестора: кто-то готов к возможной потере 40% средств, а кому-то больно ударит по кошельку и 10%. Это важный момент, к которому нужно быть подготовленным, причем не только морально, но и материально.

Определяем рентабельность

Очень часто инвесторы занимаются капиталовложениями в бизнес. Конечно, это вполне логичный и оправданный выбор: при продаже услуг и реальных позиций товаров можно довольно быстро увеличить приток денежных средств.

Каким же образом можно увеличить рентабельность инвестиций в бизнес:

  • Путем расширения целевой аудитории. Если бизнес подразумевает пошив деткой одежды, можно добавить позиции для мам и беременных женщин, что значительно увеличит спрос. Следовательно, повысит рентабельность проекта. Также можно расширить размерную сетку изготавливаемой одежды.
  • За счет маркетинговых ходов, таких как: рекламные средства, различные программы лояльности, акции. Такой подход в перспективе приведет к росту популярности проекта, увеличению спроса и усилению конкурентоспособности бизнеса.

Особенность инвестиционных проектов

Особенностью инвестиционного процесса является то, что он сопряжён с неопределённостью в части производимых затрат и получаемых в будущем результатов, и степень этой неопределённости может значительно варьироваться.

Таким образом, зависимости от величины риска инвести­ционные проекты подразделяются на:

  • надежные безрисковые проекты, характеризующиеся высокой вероятностью получения гарантируемого результата (например, проекты, выпол­няемые по государственному заказу);

  • рисковые проекты, для которых характерна высокая степень неопределенности как затрат, так и результатов (например, проекты, связанные с созданием новых производств и технологий).

Отсутствие целей инвестирования

Если у инвестора нет четкой и сформированной цели, которую он преследует, вкладывая деньги, он практически обречен на неудачу. По сути, это получается инвестирование ради самого факта или процесса, чтобы просто куда-то вложить наличные. Но такой подход обычно не работает.

Чтобы инвестиции были действительно успешными, поставьте четкую цель. Определите, какую сумму и за какой временной промежуток времени вы планируете получить. Исходя из этого, ищите и выбирайте инвестиционные инструменты, просчитывайте возможные риски, сопоставляйте с ними вероятную выгоду.

Выводите активы после того, как поставленная цель была достигнута. Например, если вы решили, что в результате инвестирования вы должны получить прибыль в 100 000 тысяч или миллион рублей, по достижению этой цели выводите средства. Ставьте перед собой конкретные задачи, тогда инвестирование будет эффективным.

Оценка имеющегося финансового положения: приведение в порядок личных денежных активов

  1. В первую очередь необходимо реально оценит собственные доходы, определив их источник, а также стабильность и регулярность. Размер необходимо зафиксировать.
  2. Следующим пунктом оцениваются расходы. Причем их необходимо расписать по статьям расходов. Обязательно разнести расходы по категориям постоянных или разовых, регулярных или не регулярных. Это позволит оценить общий объем расходуемых средств и то, на чем можно сэкономить.
  3. После необходимо расписать финансовые активы, которые имеются в наличии: будь то транспортное средство, недвижимость, земельный участок, доля уставного капитала или пакет акций и так далее. Следует записать стоимость каждого из имеющихся активов и прибыль, которую они приносят.
  4. Следующий пункт – расчет рентабельности каждого актива в соотношении приносимой им прибыли к его стоимости. Зачастую большая часть активов оказываются малорентабельными, то есть практически не приносят доход, а порой требуют дополнительных затрат.
  5. После описи всех активов необходимо составить перечень пассивов, а именно: непогашенные кредиты, долги, налоговые и страховые взносы. Обязательно оцените размер расходуемых средств, выплачиваемых ежегодно. Причем как конкретными цифрами, так и в процентном соотношении суммы расходов к общему размеру финансовых обязательств.

После того, как описанная работа была проведена, бюджет оценивается по расчету следующих коэффициентов:

  • инвестиционный запас, который складывается из получившейся суммы после вычета расходов из доходов;
  • чистый капитал, рассчитанный по разнице между пассивами и активами.

Идеальное значение инвестиционного ресурса – 15- 20%от размера доходов. В ситуации, когда указанный размер не выходит или вовсе оказался менее нуля, необходимо оздоровление финансового состояния.

Составляя и анализируя план действий, прописывать все цифры нужно максимально честно: ни в коем случае не завышая доходы и не занижая расходы. В противном случае это грозит финансовыми потерями в будущем. В бюджете все должно быть прописано максимально точно и честно.

Правильная оценка бюджета – основа дальнейшего финансового плана. Резюмируя все вышесказанное, делаем вывод: вам необходимо понять, откуда и сколько поступает денег, а также как они расходуются, сколько остается после погашения необходимых платежей. Также важно понимать, как долго вы сможете существовать, если приток денег из основного источника доходов приостановится.

Оценка инвестиционных проектов

Перед принятием решения следует проанализировать и оценить необходимость инвестиций. Оценка инвестиционного проекта — многогранное мероприятие. Нужно оценить все составляющие комплексно. Критерии и методы оценки инвестиционных проектов различаются, поэтому после краткого анализа нужно подобрать подходящие. В основном, нужно правильно рассчитать будущий доход и затраты на получение этого дохода.

Оценка перспектив ниши

Здесь все зависит от выбранной сферы деятельности. Хай-тек — широкая ниша. Установка систем «умный дом» в СПБ/МСК/Etc — более узкоспециализированная. Инвестор любит конкретику. Чем подробней разработана концепция бизнеса и главное, как и на чем он будет зарабатывать, тем больше шансов получить инвестиции.

По срокам инвестирования

Еще одна основополагающая характеристика успешных инвестиций – это верно рассчитанный срок, за который они должны окупиться и принести прибыль. Очень важно заранее понимать, за какое время окупятся вложения и когда ждать дохода от вложенных денег.

Исходя из временного периода, инвестиции классифицируются следующим образом:

  • краткосрочные: срок окупаемости вложения год или меньше;
  • среднего срока окупаемости: инвестирование, предполагающее получение дохода спустя 1-5 лет;
  • долгосрочные, когда прибыли следует ждать не менее, чем через 5 лет.

Еще есть один вид инвестиций по срокам, который следует вынести отдельно. Аннуитетные – инвестиции, доход по которым не привязан к конкретному временному промежутку, и могут быть вложены на любой временной отрезок. Но и прибыль от них периодичная. В качестве примера можно привести банковский депозит, подразумевающий ежемесячное поступление процента от вклада.

По целевому назначению

Благодаря разнообразию видов инвестиций по цели, каждый инвестор может выбрать то, что подходит именно ему, вкладывая деньги в наиболее понятную и близкую сферу.

Исходя из целевого назначения, инвестиции классифицируются следующим образом:

  • прямые: вложение в материальное производство, реализацию услуг и товаров, при этом инвестирующая сторона получает не менее 10% капитала компании;
  • портфельные: вклады в ценные бумаги без активного управления инвестициями;
  • умственные: когда компании вкладывают средства в интеллектуальное, профессиональное развитие своих сотрудников, оплачивая различные курсы повышения квалификации и тренинги;
  • не предполагающие взамен финансового прямого дохода, то есть деньги идут на покупку: оборудования, земельного участка или недвижимости, лицензии, права собственности и тому подобное, а также вложения в строительство.

Перечисленные критерии и классификация по ним – основные характеристики, которые необходимо знать и понимать начинающему инвестору, чтобы ориентироваться в направлениях и определить сферу, в которую следует вложиться. Поговорим о плюсах и минусах именно частных инвестиций, осуществляемых физическими лицами, коими и являются начинающие инвесторы.

Покупка иностранной валюты

Большинство россиян предпочитает держать собственные накопления в иностранной валюте. Чаще всего это происходит из-за того, что многие все еще помнят, как обваливался курс рубля. А вместе с этим «сгорели» все сбережения.

Вкладывать в валюту можно любую сумму денег. Единственная рекомендация – покупать бумажные купюры, так как монеты впоследствии могут просто не принять для обмена. Мало кто сомневается в росте доллара или евро по отношению к рублю, поэтому инвестировать в валюту вполне реально и доходно в долгосрочной перспективе.

Тем не менее, всегда существует риск, что курс евро или доллара может внезапно обвалиться вслед за каким-либо политическими или экономическими событиями. И если именно в этот момент инвестору понадобятся средства, то он окажется в убытке.

Довольно сложно предугадать, какой именно валюте следует отдать предпочтение, потому как курс одной к другой нередко изменяется непредсказуемым образом. Если рассматривать валюту в качестве долгосрочного способа инвестирования, необходимо тщательно проанализировать ее на вопрос доходности.

Можно открыть валютный депозитный счет, что позволит заработать не только на разнице в стоимости валют, но и на процентной ставке по вкладу. Не рекомендуется постоянно держать накопления в валюте, особенно если наблюдается падение курса. В этом случае ее лучше обменять на рубли, а после очередного снижения стоимость вновь купить.

Поставьте конкретную цель инвестиций

Пока об инвестировании раздумываешь теоретически, никаких сложностей с постановкой цели не возникает. Но на практике новичкам зачастую сложно четко сформулировать цель, которой бы хотелось достичь. Инвестиции – долгосрочная перспектива, и нужно уметь просчитать все наперед, составить план. В противном случае это может привести к приостановке развития проекта.

Важно, чтобы инвестор четко понимал, чего он хочет добиться в итоге, определиться с суммой, которую желает получить в качестве прибыли от своих инвестиций. Иходя из цели, будет разработана и стратегия инвестирования. Кроме того, четкое понимание цели позволит вывести активы вовремя, а не потерять их в итоге.

Пробуйте различные варианты

Конечно, многим начинающим инвесторам кажется, что проще всего и надежнее вложиться в раскрученный и популярный инструмент. Но если он выгоден кому-то другому, то это совсем не значит, что также будет и с вами. Каждый человек уникален, то же самое и с инвестициями.

Необходимо выбрать близкое для себя направление, в котором вы будете хорошо разбираться, видеть отрицательныеи положительныечерты, трезво оценивать динамику развития и соответствие реальности прогнозам.

Проанализируйте собственные предпочтения и способности. Исходя из них, выбирайте соответствующий инвестиционный инструмент. Кроме того, инвестирование позволяет не зацикливаться на одном направлении и источнике дохода, а разнообразить его: вкладывайте в несколько разных инструментов. Это также позволит снизить риски до минимума. Даже если один проект прогорит, на другом обязательно получится заработать.

Проектное

Вкладывать деньги в инвестиционный проект — самая непопулярная форма инвестирования в России среди банков и институциональных инвесторов. Конечно, брать на себя часть рисков за то, что инвестиционный проект не взлетит — это не допиливать то, что уже и так работает.

Конечно, одного рецепта нет. Успех зависит много от чего, включая привлекательность идеи, «причесанность» бизнес-плана и желание левой пятки кредитного менеджера.

Но в любом случае будьте готовы, что банк согласится раскошелиться только тогда, когда увидит, что значительная часть работ уже профинансирована, а инвестиционный проект имеет четкие очертания. В общем, вариант не для нищебродов.

Разработка бизнес-плана или проектно-сметной документации

На первом этапе инвестиционного проекта осуществляется разработка технико-экономических расчетов затрат и всестороннее изучение рынка, включая маркетинговые исследования и подготовку всех необходимых документов. При этом все понесенные затраты, связанные с этим этапом, в случае подтверждения целесообразности финансирования инвестиционного проекта включаются в состав затрат, предшествующих началу производственного процесса, и впоследствии должны быть отнесены к амортизационным отчислениям.

Способ 2. инвестирование в драгоценные металлы

Вложения в драгоценные металлы уже во времена зарождения товарно-денежных отношений могли принести доход своим обладателям. В качестве ценных металлов традиционно используются золото, серебро, платина, а также палладий.

Существует несколько обстоятельств, благодаря которым многие годы цена на драгоценные металлы сохраняется на довольно высоком уровне:

  • отсутствие влияния коррозии;
  • ограниченной количество металлов в мире.

В долгосрочном периоде стоимость драгоценных металлов неизменно возрастает. При этом различные экономические кризисы, а также прочие изменения в экономике практически не оказывают влияния на цену драгоценных металлов.

Согласно статистическим данным только за последнее десятилетие в России стоимость золота (в рублях) выросла почти в 6 раз. При этом специалисты считают, что нет никаких факторов, способных в ближайшие годы переломить эту тенденцию.

Вкладывать средства в драгметаллы можно несколькими способами:

  • покупка золотого слитка;
  • приобретение золотых монет;
  • открытие металлических счетов в банке;
  • приобретение акций золотодобывающих компаний.

Самым надежным вариантом является физическое приобретение металла. Но стоит учесть, что это вложения на длительный срок. От подобных инвестиций получить ощутимую прибыль в ближайшие пять лет вряд ли удастся.

Тем, кому нужен быстрый доход, лучше всего открывать металлические счета. При этом физически золото или другие драгметаллы не покупаются. В банке открывается счет, на который зачисляются денежные средства в пересчете на граммы металла.

Прибыль можно получить довольно быстро – регулярно производится пересчет суммы на вкладе по новой стоимости металла.

Открытие металлических счетов – самый безопасный способ инвестирования в драгоценные металлы. Особенно это касается банков, в которых вклады застрахованы.

Срок окупаемости инвестиционного проекта

Существенную роль в принятии решения об осуществлении прямых инвестиций играет срок окупаемости инвестиционного проекта.

Срок окупаемости инвестиционного проекта равен периоду времени от дня начала финансирования инвестиционного проекта до дня, когда все затраты по проекту окупятся, и инвестиционный проект начнёт приносить прибыль.

Формирование инвестиционного портфеля

Преодолев все подготовительные этапы перед тем, как начать инвестировать и непосредственно вкладывать деньги, можно приступать к формированию инвестиционного портфеля.

Теперь предстоит сделать следующее:

  • определить сферы, направления и инструменты инвестирования, которые соответствуют разработанной стратегии;
  • вложить в них капитал.

Конечно, найдутся люди, которые посчитают описанный план чересчур сложным. Скажут, что нет необходимости проходить через все его этапы, а можно сделать все намного проще.

Да, можно, но! Лишь последовательное выполнение всех пунктов плана гарантирует инвестору:

  • понимание и трезвую оценку личного финансового положения, правильное определение возможностей;
  • формирование денежного запаса, который гарантирует финансовую поддержку на период до полугода;
  • ощущение уверенности в завтрашнем дне и понимание факта того, что застрахован от неожиданных неприятных ситуаций;
  • наличие четкого и последовательного плана действий, позволяющего приумножить капитал;
  • гарантированно грамотный, структурированный финансовый портфель.

Преодолев все этапы, которые на первый взгляд могут показаться сложными, начинающие инвесторы могут быть уверенными в том, что выберут достойный инструмент для капиталовложений. А значит, инвестиции будут работать на них.

Ценные бумаги

Если планируется выделить хотя бы тысячу долларов для инвестиций, тогда вполне можно вложить их в приобретение ценных бумаг: акций или облигаций. Этих денег хватит, чтобы купить приемлемое для получения прибыли количество.

Однако тем, кто не обладает никакими знаниями о фондовом рынке, такой инструмент инвестиций вряд ли подойдет. Необходимо уметь оценивать рынок и делать прогнозы о том, стоимость каких именно ценных бумаг возрастет. Без должных навыков осуществить это не получится.

Также следует учитывать, что приобретение акций намного сложнее, чем инвестирование в валюту:

  • евро или доллары можно купить в любом банке, а для приобретения акций нужно сотрудничать с брокерской компанией;
  • стоимость валюты никогда не упадет до нуля, тогда как предприятие, акции которого были куплены, может обанкротиться.

Несмотря на существующие недостатки, инвестирование в ценные бумаги остается одним из наиболее прибыльных инструментов.

Читайте специализированные издания и книги

Конечно, с нулевыми знаниями в финансах и экономике инвестировать не стоит. Можно попытаться делать это интуитивно и наудачу. Но в данном случае никто не сможет гарантировать прибыль.

Важный подготовительный этап – изучение необходимой информации по запросу «азы инвестирования для начинающих». В сети и книжных магазинах можно отыскать огромное количество литературы. Полезными окажутся многочисленные сайты по инвестициям, в которых максимально четко, ясно, кратко и на понятном языке рассказано все, что нужно знать.

Не избегайте мнения профессионалов, прислушивайтесь к советам бывалых инвесторов, пока нет собственного опыта. Подойдя к инвестированию ответственно, можно достичь большого успеха.

Шаг 5. разработка инвестиционной стратегии

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

  • размер вкладываемой суммы;
  • периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
  • возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
  • какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
  • определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
  • решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
  • какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

Шаг 6. стресс-тестирование разработанной стратегии

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?». Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим:что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

  • если я потеряю работу;
  • если я серьезно заболею;
  • если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

Этап 3. выбор формы инвестирования

В ходе выбора варианта вложений инвестору следует ориентироваться на собственные возможности.

Новичкам придется рассчитывать только на имеющихся у них сегодня в наличии денежные средства, а также материальные и нематериальные активы.

В будущем, когда будет приобретен опыт в инвестировании и получены первые прибыли, появится гораздо больше возможностей.

Этап 6. мониторинг проекта после его старта

Важной составляющей эффективности инвестиционного проекта является мониторинг сложившейся ситуации.

Несмотря на то, что для получения пассивного дохода не требуется принимать активное участие в развитии проекта, следить за ним нужно обязательно. Прежде всего, это касается высокорисковых инвестиций, таких как стартапы и бизнес.

При вложениях в инструменты с минимальным уровнем риска мониторинг следует проводить гораздо реже.

Этапы инвестиционного проекта

Этапы инвестиционного проекта:

  • Разработка бизнес-плана или проектно-сметной документации. Данное мероприятие предшествует вложению инвестиций;

  • Инвестиционный этап;

  • Эксплуатационный этап.

Заключение

Интернет произвел революцию в мире инвестиций, позволив практически любому воплотить в жизнь свои идеи, имея под руками только компьютер. Многие разработчики работают над своими инвестиционными проектами, не задумываясь над критическими вопросами: «Как этот продукт будет приносить прибыль?

Как я смогу заставить этот продукт давать больше денег? Как я могу сделать этот продукт дешевле и продать дороже? Как я буду убеждать инвестора вложиться в разработку этого продукта?»

Звучит как простые вопросы, но если вы не можете дать инвесторам убедительные ответ, подкрепленный расчетами, они никогда не раскошелятся. Рисков и подводных камней хватает.

Так что будьте готовы, что реализация своего инвестиционного проекта принесет в процессе столько «удовольствия», что работа на дядю за среднюю зарплатку покажется не такой уже и плохой. И не жалуйтесь потом, что вас не предупредили.

Читайте также  Как подключить бонусы Спасибо от Сбербанка: через мобильный телефон
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.