Преимущества и недостатки микрозаймов

Финансы и закон

Недостатки микрозайма

Сама эта идея широко распространена на Западе, но в России, среди населения она обрела нехорошую репутацию. Обычно услугой пользуются, когда зарплата будет завтра, а вещь хочется купить уже сегодня.

Перечислим сильные стороны, таких займов.

  • Удобный и быстрый процесс оформления. Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия заемщика. Одобрение займа производит автоматическая система, связанная с базой данных государственных органов. Оформить кредит можно когда угодно, включая праздничные дни.
  • Различные способы получения займа. Деньги могут выдать в кассе или перевести на онлайн счет. Второй вариант подойдет, когда на эту сумму предстоит покупка через интернет.
  • Небольшой список документов. Потребуется показать лишь паспорт и право собственности на имущество. Нет необходимости вносить первоначальный денежный взнос, или предъявлять справку с работы.
  • Бонусные программы. Кредитование населения является частью доходов финансовых организаций. При повторном оформлении, вам предложат более выгодные условия погашения. Лояльность к постоянным клиентам находится на высоком уровне.
  • Возможность реструктуризации. При появлении непредвиденных обстоятельств, затрудняющих во время вносить оплату, кредиторы предлагают снизить сумму погашения, за счет продления срока действия договора.
  • Доступность. При плохой кредитной истории, в банке кредит не оформят, а для мелких финансовых организаций это не является помехой.
  • Стоимость кредита. Получив одну сумму, придется вернуть в несколько раз больше. И это если платежи будут производиться по графику. Порою итоговая переплата прописанная в договоре доходит до абсурда.
  • Методы взыскания. До заключения соглашения проверьте кредитную организацию. Сотрудничество с нелегалами может обернуться неприятными последствиями. Коллекторские фирмы занимающиеся возвратом долгов, часто используют далеко не гуманные пути воздействия.
  • Короткий период погашения. Микрозайм придется вернуть в течении трех месяцев. Грамотное финансовое планирование играет важную роль.
  • Небольшие суммы кредита. За такие деньги вряд ли выйдет приобрести что-нибудь существенное. Отсюда пропадает смысл займа. Сделайте выводы по поводу его целесообразности.
  • Отсутствие законодательной базы. Государство не определяет конкретный процент по микрозайму. Каждая финансовая организация устанавливает свои правила и размеры погашения. В некоторых ситуациях заставляют выплачивать по 2% ежедневно.
  • Обилие мошенников. Интернет переполнен недобросовестными фирмами, требующими внесения предоплаты. Люди, которые ищут доступных денег, легко становятся их жертвами.
  • Вероятность просрочки платежа. Условия, прописанные в кредитном договоре, направлены для искусственного помещения вас в долговую яму. Микрофинансовым организациям не выгодно, чтобы кредит погашался быстро или в полном объеме. Их заработок составляет проценты, штрафы, пени и неустойки.
  • Семейная ответственность. Помните, что в случае утраты дееспособности или смерти должника, обязательства переходят к его близким. Бывали трагические истории, когда люди, не выдерживая кредитного груза, заканчивали жизнь самоубийством.

Любая финансовая услуга имеет и ряд негативных моментов. К ним стоит отнести:

  • высокую процентную ставку;
  • наличие санкций и штрафов за просрочку платежей.

Людям постоянно нужны деньги, особенно, когда возникают непредвиденные ситуации. Но очень часто из-за различных обстоятельств банки не могут дать кредит, поэтому приходится обращаться в специализированные организации за небольшими займами. К тому же, мы можем увидеть подобные объявления на улице, которые предлагают большие деньги под небольшие проценты. Что такое микрозайм? Стоит ли его брать? Как быстро оформить кредит такого типа? В чем плюсы и минусы данной услуги?

  1. Особенности получения микрозайма в каждом предприятии свое, потому что каждый владелец имеет свои требования. В основном это связано с количеством выплат или процентной ставкой. Но суть в том, что получение займа имеет свои преимущества для любой категории граждан:
  2. Вернуть кредит можно в любое время. Банки и основное количество финансовых установ имеют очень четкие сроки возвращения займа, а если вы хотите выплатить его раньше, то они могут потребовать дополнительные взносы. В компаниях микрозайма же только поощряется, если вы вернете сумму раньше – в следующий раз можно будет взять больше средств.
  3. Организация не проверяет документацию, кредитную историю и другие требования обычных банков.
    Взять микрозайм может каждый, независимо от наличия официального трудоустройства, возраста (главное, чтобы было 18 лет) или других факторов.
  4. Есть возможность продлить сроки выдачи кредита. Как и в банковских кредитах, если у должника в данный момент нет возможности вернуть средства, то лучше уведомить об этом кредиторов. Игнорирование приведет к гораздо более серьезным последствиям, а вот если обратиться в МФО, то там могут оформить реструктуризацию или по-другому продлить сроки.
  5. Оформление кредита выполняется очень быстро. В большинстве компаний процедура “подтверждения заявки” занимает несколько минут, в то время, когда банки действительно тщательно проверяют вашу платежеспособность.
  6. Оформление кредита онлайн. Многие организации предоставляют возможность получения микрозайма на сайтах. Тогда нужно будет вводить все данные вручную, посылать копии документов и ждать ответа менеджеров. Процедура может занять больше времени, но вы получите сумму на банковскую карточку, Яндекс.Деньги, WebMoney или другую платежную систему.
Читайте также  Альфа-Карта — условия бесплатного обслуживания, кешбек и проценты на остаток

Чем опасны микрозаймы? Подобные компании имеют и недостатки, которые существенно влияют на то, как вы будете возвращать им средства:

  • Возврат гораздо большей суммы денег, учитывая процентную ставку, “бонусы” из-за просрочки, а также возможен неожиданный рост ставки в любой момент.
  • Если хотя бы один платеж будет просрочен, то микрофинансовое предприятие может передать ваше дело коллекторам.
  • Есть риск попасться к мошенникам, поэтому всегда нужно проверять документацию фирмы или найти ее в официальном реестре Минфина.

История появления МФО

Пионером микрокредитования был индийский экономист и банкир Мухаммад Юнус. В 1976 году он побывал в одной из деревень вблизи Бангладеша, где местные ростовщики разоряли народ ссудами с непомерно высокими процентными ставками. Тогда он погасил долги крестьян и сам начал выдавать им займы под небольшие проценты и без поручителей.

Преимущества и недостатки микрозаймов

В Украине история МФО берет свое начало в середине 90-х годов, чему, как бы это странно не звучало, посодействовали банки с их жесткими требованиями и длинным списком необходимых документов.

ТОП-5 МФО 2019 года

кредит в zaymer
Повторный займ   2000 — 30000 руб
кредит в lime
Повторный займ   1000 — 70000 руб
кредит в ekapusta
Повторный займ   100 — 30000 руб
кредит в joymoney
Повторный займ   5000 — 30000 руб
moneza
Повторный займ   2000 — 30000 руб
Повторный займ   300 — 15000 грн
Повторный займ   50 — 15000 грн
Повторный займ   800 — 5000 грн
Повторный займ   100 — 10000 грн
кредит в mycredit
Повторный займ   100 — 10000 грн

МФО в Украине сегодня

Год 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Банки 180 163 117 96 81 77
МФО 337 415 571 650 677 958

Микрофинансовые организации – что это такое?

Такие компании или МФО занимаются выдачей кредитов желающим. Деятельность предприятий регулирует законодательство, а сами фирмы находятся в специальном реестре. Законы, которые определяют и ограничивают работу МФО еще недостаточно прочные, хотя этот бизнес очень быстро развивается. Именно потому очень важно детально изучать договор, который подписывается при получении займа.

Естественно, что сами заемщики осознают ненадежность потенциального должника, поэтому документация оформляется тщательно, хотя и не всегда проверяются. И, если вы не будете выплачивать кредит, то налагаются довольно строгие штрафные санкции – сумму долга может умножится в два или три раза, а проценты будут стремительно расти. К тому же, если вы и дальше будете игнорировать кредиторов, то они на законных основаниях могут передать данные специализированным организациям.

Читайте также  Особенности и условия получения кредитных карт от ОТП банка

Основные плюсы кредитов от МФО.

Чтобы получить займ в МФО, нужно соответствовать всего трем требованиям:

  1. Быть гражданином России.
  2. Иметь постоянную прописку.
  3. Быть старше 18 лет.

Для оформления договора займа микрофинансовые организации требуют только один документ: паспорт. По этому показателю они разительно отличаются от банков, которым для получения кредита нужно предоставлять солидный пакет документов, включая справки о подтверждении официального трудоустройства и размера доходов.

Вся процедура оформления состоит из четырех этапов:

  1. Подать заявку на получение займа. В ней нужно указать требуемую сумму, срок ее возврата, место своей работы, состояние кредитной истории, электронную почту и прочую персональную информацию. На заполнение заявки уходит примерно 5 минут.
  2. Дождаться решения микрофинансовой организации. На это понадобится не более 15 минут, за которые МФО успевает проверить информацию, предоставленную в заявке.
  3. Подписать договор займа. Каким он должен быть и как его правильно оформить, читайте в этой статье.
  4. Получить деньги.

В оптимальном варианте на всю процедуру оформления понадобится 20–30 минут. В банках этот временной интервал может доходить до нескольких дней.

Займ в МФО может стать настоящим спасательным кругом для заемщика

Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. Это дает три преимущества заемщикам:

  1. Всю процедуру оформления можно выполнить удаленно: заявку заполнить на сайте МФО, а договор получить на электронную почту и заключить его, используя электронную цифровую подпись (для этой цели чаще всего используют обмен СМС-сообщениями).
  2. В отличие от банков, оформить займ и получить деньги можно круглосуточно.
  3. Есть возможность выбрать лучшее предложение на рынке микрофинансирования. Если микрофинансовая организация работает в режиме онлайн, значит, обратиться в нее может любой гражданин России независимо от места проживания. Для получения займа достаточно иметь доступ к интернету и соответствовать требованиям, приведенным выше. В результате полностью нивелируется географический фактор и за право заключить договор с заемщиком будут конкурировать все МФО, оказывающие услуги в режиме онлайн. А чем выше конкуренция, тем выгодней получение займов.

Займ в МФО можно получить в любой день недели и время суток

Преимущества и недостатки микрозаймов

МФО могут выдавать деньги несколькими способами:

  1. Наличными в офисе компании.
  2. Денежным переводом.
  3. На электронный кошелек. О таком варианте читайте подробней в этой статье.
  4. На банковскую карту.

У заемщика есть возможность выбрать наиболее походящий вариант. По скорости получения денег несомненными фаворитами являются займы на электронный кошелек и на банковскую карту.

Главное достоинство займов в МФО – мобильность услуги

Микрофинансовые организации обращают внимание на состояние кредитной истории заемщика, но не считают этот показатель критичным для принятия решения. Имея плохую кредитную историю, конечно, не стоит рассчитывать на лучшие условия предоставления займа, но деньги получить вполне реально. Скорее всего, в этом случае будет ограничена предоставляемая сумма и срок ее возвращения. Но при этом с помощью МФО можно исправить кредитную историю.

Процентные ставки в микрофинансовых организациях действительно выше банковских. Для самых популярных займов до зарплаты их величина может доходить до 1 % в день. Аналогичный показатель для потребительских кредитов в банках составляет 0,06 % в день, но при этом нужно учитывать, что банки и МФО работают по-разному и предоставляют деньги на разные сроки. Подробней о том, почему в МФО высокая процентная ставка, читайте в этой статье.

По размеру займа в микрофинансовых организациях есть определенная градация:

  • займы до зарплаты могут достигать 30 000 руб.;
  • потребительские займы доходят до 100 000 руб.;
  • займы на развитие малого бизнеса могут достигать 1 млн руб. для физических лиц и 5 млн руб. для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Читайте также  Как создать биткоин-кошелек на киви: обмен BTC

Наибольшей востребованностью пользуются займы до зарплаты, и их величина действительно небольшая.

Более подробно о максимальной и минимальной сумме микрозайма читайте в этой статье.

Здесь тоже есть определенная градация:

  • займы до зарплаты выдают на срок до 30 дней;
  • потребительскими можно пользоваться до 6 месяцев;
  • займы на развитие малого бизнеса могут выдавать на срок до 1 года.

Это небольшие сроки по сравнению с потребительскими кредитами в банках, которые выдают на период от 1 года до 7 лет.

  1. Может обращаться человек в любом возрасте, если ему более 18-ти лет. При этом верхняя граница также довольно высокая – пенсионеры в возрасте до 65−70 лет имеют возможность кредитоваться на общих условиях.
  2. Если у компании есть кассы в городе или по всей стране, можно взять средства наличными. Это удобно, если вам нужны именно бумажные деньги, а не средства на карту мгновенно.
  3. Есть возможность оформить кредит в размере до 15−40 тыс. рублей даже у тех, кто официально считается безработным. Это очень хорошо, ведь в большинстве случаев кредитные лимиты по картам незначительные и напрямую зависят от движения средств по счету в течение 1−2 лет, от возраста и рабочего места заемщика и так далее.
  4. Первый заем можно взять под 0,01% в сутки, что фактически бесплатно. Это очень похоже на те условия, которые предлагают банковские структуры. По факту на первое время можно взять деньги под ноль процентов.

Среди минусов можно выделить высокие процентные ставки. Действительно, многие недоумевают, зачем вообще оформлять заем онлайн, если у большинства банков есть неплохие предложения по кредитным картам. Если человек официально трудоустроен, у него нет просрочек и он в хороших отношениях с банком, ему точно откроют неплохой кредитный лимит.

Подытоживая можно сказать, что из минусов присутствуют такие:

  1. Высокие процентные ставки по большинству предложений.
  2. Небольшие периоды кредитования (иногда всего 10−15 дней).
  3. Существенно ограниченная сумма, которую можно взять в долг.
  4. Серьезные санкции в случаях, когда заемщик стабильно отказывается платить.

Вот мы и добрались к одному из ключевых вопросов: стоит ли пользоваться микрозаймами? Для ответа на него предлагаем изучить преимущества и недостатки МФО, после чего каждый сможет сделать выводы самостоятельно.

Преимущества микрозаймов:

  • Минимальный пакет документов.
    В отличие от банков, чтобы взять микрозайм в 2019 году, понадобится только паспорт, идентификационный код и платежная карта, на которую будут зачислены средства;
  • Скорость получения решения.
    Большинство микрофинансовых организаций предоставляют решение о получении займа в течение 15 минут. А некоторые, в числе которых Credit Kasa, гарантируют выдачу за 8 мин.
  • Работа онлайн в режиме 24/7.
    В то время как банковские учреждения трудятся по стандартному 5-дневному графику и не работают в выходные и праздничные дни, МФО работают 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Яркий тому пример – микрофинансовая компания НаВсе.
  • Лояльные требования к заемщикам.
    Один из ключевых факторов получения кредита – положительная кредитная история. МФО в отличие от банков, более лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей, а значит, возможность получения займа тут на порядок выше. Микрофинансовые организации не боятся кредитовать официально нетрудоустроенных лиц, студентов, женщин в декрете, а также пенсионеров и инвалидов.

Как выбрать надежного и честного кредитора

Сегодня рынок буквально «кишит» различными кредитными организациями, что может ввести в заблуждение даже самых подкованных заемщиков. А поскольку далеко не все они ведут «прозрачный» бизнес, важно не ошибиться и выбрать надежного и честного кредитора. Поэтому мы можем рекомендовать только те компании, которые были проверены личным опытом, такие как Credit Kasa и «На все».

Обе компании работают в Украине не один год, имеют большое количество положительных отзывов и предлагают очень выгодные условия займа. Так, первый кредит на сумму до 10 000 грн в «Кредит Кассе» можно оформить под 0,01% в день или 3,65% годовых, что не предлагает ни один отечественный банк.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.