Отзывы о дебетовой карте ВТБ с кэшбэком

Финансы и закон

Лучшие кредитные карты: ТОП-10 в 2019 году

Сегодня кредитные карты почти вытеснили потребительские кредиты. Это не удивительно, ведь карты оформлять гораздо удобнее. Многие банки предоставляют льготные периоды возврата средств, можно получить кредитку заранее и использовать только при необходимости.

Рейтинг Кредитная карта Где получить карту
1 Карта рассрочки «Совесть» от Qiwi Оформить
2 «Можно все» от Росбанка Оформить
3 «100 дней без процентов» Alfa Bank Оформить
4 Tinkoff Platinum Оформить
5 Платинум от банка Русский Стандарт Оформить
6 Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка Оформить
7 УБРИР «120 дней без процентов» Оформить
8 Карта рассрочки «Свобода» Home Credit Оформить
9 Кредитка «Cash Back» от Alfa Bank Оформить
10 Сезонная карта от Восточного Банка Оформить

Еще один немаловажный показатель современных банковский карт – наличие бонусной или партнерской программы. Чаще всего, она представлена в виде кэшбэка – возврата части суммы от покупки обратно на счет.

На выгодность программы влияет процент возврата, количество магазинов-партнеров, ограничения по использованию бонусов. На основе этих показателей выбрали 4 лучшие кредитные карты с кэшбеком:

  1. Карта Платинум от Русского Стандарта. Кэшбэк в размере 1% от всех покупок, 3% от затрат в избранных категориях и до 15% у партнеров. Накопленные бонусы переводятся на счет, 1 бонус равен 1 рублю.
  2. Тинькофф Платинум возвращает 1% от всех покупок и до 30% от чека в магазине-партнере. Баллами можно компенсировать покупку ж/д и авиа билетов, счета в кафе и ресторанах.
  3. «Можно Всё» от Росбанка дает возможность двойной выгоды. На выбор предлагаются 2 варианта: получать кэшбэк или бонусы на путешествия. В первом случае это 1% от всех покупок, от 2 до 10% от затрат в избранных категориях. Одновременно начисляется 6% годовых на остаток по счету.
  4. Кредитная карта Cash back от Альфа банка. Эта карта отличается выгодными условиями по кешбеку. В месяц можно получать до 3000 рублей. На заправках возвращается 10 процентов, 5% от чеков в кафе и ресторанах, 1 % за покупки в других категориях. Дополнительно происходит начисление 6% годовых на остаток.

Зарабатывают на невнимательных клиентах

Алина, г. Якутск

Давно нахожусь на обслуживании в ВТБ, отношусь к категории зарплатных клиентов. Не помню откуда, но я услышала, что кредитка от ВТБ – лучшая среди предложений коммерческих банков. Решила оформить карточку, но уже несколько раз пожалела о своем поступке.

В принципе, мне вполне хватало денег с моей дебетовой карты, но кредитку все же хотелось иметь на случай непредвиденных трат. Тем более, банк предлагал довольно продолжительный грейс-период и низкую годовую ставку. Пользовалась кредиткой пару лет, за это время часто случались какие-то досадные неприятности.

Собралась сделать платеж со своего дебетового пластика на кредитку. И так получилось, что совершенно случайно совершила обратный перевод, а именно с кредитного счета на дебетовый.

Ни о чем не подозревая, я быстро сформировала платежку и отправила деньги. За перевод примерно двадцати тысяч рублей банк в ту же минуту списал комиссию в размере 1100 руб. Я, недолго думая, сразу же отправила удвоенную сумму (20 и те, которые собиралась перевести изначально) на кредитный счет, наивно полагая, что банк не станет взимать комиссию. Чуда не случилось, и я поспешила позвонить на горячую линию и объяснить ситуацию.

Оператор заявил, что я могу не надеяться на возврат, и далее мне нужно внимательнее совершать операции. Мои доводы о том, что я перепутала карточки случайно и перевела деньги в счет кредитного лимита сразу же, не были услышаны. Оператор колл-центра ВТБ совершенно не обеспокоился моей проблемой, не попытался войти в положение и предложить какой-либо выход из ситуации.

Я была сильно удивлена таким равнодушным отношением к клиенту, который пользуется услугами банка не один год. Получается, ВТБ намеренно отображает кредитную карточку первой на списание, чтобы невнимательные клиенты уплатили комиссию за ошибочную транзакцию.

Рейтинг кредиток с большим беспроцентным периодом

Стоит отметить, на что обращать внимание при выборе кредитной карты и на чем основывались эти оценки. Чтобы кредитка была выгодной, у неё должны быть подходящие для ваших нужд условия, а именно:

  • Доступная стоимость обслуживания.
  • Выгодные процентные ставки.
  • Подходящие тарифы (проценты на перевод и пополнение, смс-уведомления, выпуск и перевыпуск карты, интернет-банк, получение выписок и т.д.).
  • Возможность снятия наличных.
  • Условия бесплатного обслуживания и выпуска.

Именно на основе этих показателей сравнивались представленные карты. Подробнее о тарифах и условиях для каждого банковского продукта поговорим далее.

Совесть

«Совесть» выпускается известным интернет-банком Киви и предоставляет рассрочку на покупки до 12 месяцев. Важно понимать, что этот пластик предоставляет только рассрочку, расплачиваться можно у партнеров программы.

Читайте также  Карта Халва от Совкомбанка - условия по карте рассрочки Халва, как пользоваться
Цена за год использования карты бесплатно
Возможный лимит От 5 до 300 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки 10%
Период рассрочки До 1 года
Комиссия за внесение средств Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Перевод денег на другие счета Невозможен
Снятие наличных Только при подключении дополнительной опции
Смс-оповещения бесплатно

Это банковское предложение занимает первое место в рейтинге лучших карт рассрочки не только благодаря выгодным условиям и огромному списку партнеров, но и потому что имеет удобные дополнительные опции:

  1. «Десятка»: у всех партнеров период рассрочки увеличиться до 10 месяцев. Стоимость услуги: 799 руб. для единичной покупки, 599 руб. за использование опции в течение месяца, 1299 руб. за использование функции в течение 3 месяцев.
  2. Снятие наличных. Карты рассрочки редко допускают снятие наличных средств. Совесть же разрешает при необходимости подключить эту функцию. Комиссия за каждое снятие составит 599 руб., за раз можете снять не более 7500 руб., лимит на месяц 20 000 руб. Рассрочка в этом случае составляет 3 месяца.
  3. «Покупки в России» – эта новинка от Киви банка позволяет в течение трех месяцев расплачиваться картой в любых магазинах. Срок рассрочки при этом составит 3 месяца, никаких комиссий нет, цена подключения 499 руб. Аналогичная услуга работает для покупок за границей, но за них придется заплатить комиссию 5% от стоимости товара, подключается опция бесплатно.

Оформить и получить карту с рассрочкой Совесть.

«Можно ВСЁ»

Кредитки «Можно все» от Росбанка бывают двух типов: Платиновая и Черная.

Показатель Платиновая Черная
Цена за год использования карты Бесплатно первый год, далее 890 руб. бесплатно
Возможный лимит 30 тыс – 1 млн. руб. 100 тыс. – 2 млн. руб.
Проценты От 26.9% 19%
Льготный период До 62 дней До 62 дней
Снятие наличных 4,9% от суммы (мин. 290 рублей) 4,9% от суммы (мин. 290 рублей)
Бонусы/кэшбэк До 10% cashback или бонусы на путешествия До 10% cashback или бонусы на путешествия

Данная кредитка не только выпускается и обслуживается бесплатно, но также имеет хороший беспроцентный период, начисляет держателям бонусы и предлагает выгодные условия для снятия наличных.

Заказать кредитную карту Росбанка с кэшбэком.

Отзывы о дебетовой карте ВТБ с кэшбэком

«100 дней без %»

Кредитка «100 дней без процентов» от одного из самых крупных банков страны по праву занимает место в тройке лидеров.

Показатель Стандарт Голд Платинум
Цена за год использования карты 1190 руб. 2990 руб. 5490 руб.
Возможный лимит 5 – 500 тыс. руб. 5- 700 тыс. руб. 150 тыс. – 1 млн. руб.
Проценты От 14,99% От 14,99% От 14,99%
Льготный период 100 дней 100 дней 100 дней
Снятие денег Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб. Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб. Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб.

Несмотря на дорогое обслуживание и отсутствие кэшбэка, кредитка выгодно отличается большим беспроцентным периодом и низкими процентными ставками.

Оформить онлайн-заявку на получение пластиковой карты.

Tinkoff Platinum

Банк Тинькофф – крупнейший интернет-банк, который предлагает клиентам выгодную кредитную карту Тинькофф Платинум с возможностью получения cashback.

Цена за год использования карты 590 руб.
Возможный лимит до 300 тыс. руб.
Проценты от 12% до 29,9% годовых
Беспроцентный период От 55 до 120 дней
Комиссия за внесение средств Нет
Льготный период 55 дней
Снятие денег 2,9% от суммы 290 руб.
Смс-оповещения бесплатно
Бонусы Кешбек от 1 до 30%

Здесь видим те же неоспоримые преимущества, что и у лидеров рейтинга: возможность снятия наличных, длительный беспроцентный период, выгодные проценты, а также повышенный кэшбэк у партнеров банка.

Получить кредитку Tinkoff на официальном сайте.

Русский стандарт Платинум

Банковская карта от Русского стандарта – это уникальная возможность снимать наличные без комиссии, получать бонусы от покупок и иметь при этом доступное годовое обслуживание.

Цена за годовое обслуживание 499 руб.
Возможный кредитный лимит до 300 тыс. руб.
Проценты по кредиту От 21,9%
Комиссия за внесение средств Нет
Беспроцентный период 55 дней
Снятие наличных Без комиссии
SMS оповещения бесплатно
Бонусы Cashback до 15%

Заказать кредитную карту Русского Стандарта.

УБРИР 120 дней без %

Уральский банк реконструкции и развития предлагает клиентам кредитку «120 дней без процентов». Это один из самых продолжительных льготных периодов – 120 дней.

Цена за годовое обслуживание Бесплатно, если годовой расход по счету больше 150 000 руб., иначе 1900 руб.
Возможный лимит От 30 до 300 тыс. руб.
Проценты От 28 до 31%
Беспроцентный период 120 дней
Снятие наличных Без комиссии
Комиссия за внесение средств Нет
Бонусы Кэшбэк 1% от всех покупок

Эта карта может рассматриваться как рассрочка.

Оформить карту со 120-дневным периодом без процентов.

Читайте также  Безопасны ли карты с почтовой доставкой

Одна из самых известных карт рассрочки выпускается Совкомбанком абсолютно бесплатно. Более того, если возвращать деньги в срок, то и переплачивать ничего не надо. Удобный и экономный способ совершения покупок.

Цена за год обслуживания карты бесплатно
Возможный лимит До 350 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки 19%
Период рассрочки До 3 лет
Комиссия за внесение средств Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие наличных При сумме менее 100 000 руб. без комиссии
Смс-оповещения 99 руб.
Бонусы До 6% кэшбек на любые покупки

Стоит ли открывать кредитную карту ВТБ (отзывы)

Можно положить на счет личные средства и расплачиваться ими в любом магазине. Или покупать товары в рассрочку у партнеров программы.

Отправить заявку на получение Халвы.

Свобода

Банковская карточка Свобода Хоум Кредит Банка отличается от конкурентов тем, что предлагает два типа рассрочки: до года у партнеров и 3 месяца во всех магазинах. То есть пластиком можно расплачиваться везде, где принимают банковские карты. При этом будет отличаться и лимит: для покупок у партнеров он составляет 300 тыс. руб., для остальных трат – 150 тыс. рублей.

Цена за год использования карты бесплатно
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки От 17.9 до 34.9%
Период рассрочки До года
Комиссия за внесение средств Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие наличных Не предусмотрено
Смс-оповещения 99 руб. начиная с третьего месяца

Перейти к оформлению карты рассрочки Свобода.

Отзывы о дебетовой карте ВТБ с кэшбэком

Cash Back от Альфа банка

В рейтинге лучших кредиток России присутствует сразу два продукта Alfa bank. Карта Кэшбэк с дорогим годовым обслуживанием, однако оно покрывается ежемесячными бонусами, получаемыми за покупки.

Цена за год использования карты 3990 руб.
Возможный лимит До 300 тыс. руб.
Проценты От 25, 99%
Льготный период 60 дней
Снятие денег 4,9% от суммы, но не менее 400 руб. (максимальная сумма наличных – 120 тыс. руб.)
Кэшбэк От 1 до 10% в категориях, до 15% у партнеров

Заказать кредитную кэшбек-карту от Альфы.

Сезонная карта

Еще одна кредитная карточка, позволяющая снимать наличные – карта Сезонная от Восточного банка.

Цена за год использования карты бесплатно
Лимит От 55 до 300 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки 28,9%
Беспроцентный период 56 дней
Комиссия за внесение средств Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие денег в банкоматах 4.9% 399 рублей
Смс оповещения 89 руб.
Доп. бонусы От 2 до 4% на остаток по счету

Мы создавали общий рейтинг на основе многих условий и тарифов. Однако в период, когда большинство клиентов банков ориентируются на выплату кредита без переплаты, важной становится длительность льготного периода. Вкратце рассмотрим лучшие предложения:

  1. «Халва». Рассрочка до 3 лет, средняя продолжительность 4 месяца.
  2. «Совесть». Максимальный беспроцентный период – 1 год, есть возможность увеличить рассрочку до 10 месяцев у любого партнера.
  3. «Свобода» от Хоум Кредит. До 12 месяцев у партнеров и 3 месяца во всех магазинах.
  4. «100 дней без процентов» от Альфа банка. Беспроцентный период для всех покупок – 55 дней, при оформлении карты для покрытия задолженности по кредиту другого банка – 100 дней.

Беспроцентный период – это время, за которое клиент может вернуть банку взятую сумму, не выплачивая проценты. Раньше на это были направлены только карты с рассрочкой, сейчас же банки предоставляют выгодные условия и для кредиток. Границы между этими двумя продуктами стираются. Льготный период начинает отчитываться с первой покупки.

Служба поддержки вводит в заблуждение

Сергей, г. Миасс

Уже достаточно давно пользуюсь услугами ВТБ и крайне расстроен, что приходится писать негативное мнение об учреждении. Я считаюсь премиальным клиентом ВТБ, но звонки в службу поддержки просто выбивают меня из колеи. Честно, боюсь представить, как операторы общаются с «простыми смертными».

Нулевые условия по карте совесть

Решил перевести все операции в ВТБ. Интерфейс мобильного приложения и удобство совершения платежей немного хуже, чем в «Сбербанк Онлайн», но обслуживаться сразу в двух банках мне было неудобно. Остановил выбор на ВТБ, все же свыкнуться с новым оформлением личного кабинета – дело времени.

Сначала попробовал оплатить с кредитной карты мобильную связь, операция прошла успешно. Следом решил погасить квитанции ЖКХ. Перевод ушел, я решил уточнить в чате у оператора, все ли хорошо, не спишется ли с меня комиссия. Все-таки ЖКХ оплачивал впервые, решил разузнать. Ответ меня неприятно удивил.

Я попросил оформить претензию и списать сумму комиссии с дебетового пластика. Мне ответили, что никаких претензий создавать не будут, приходите в офис после списания. По итогу выяснилось, что в службе поддержки банка работают некомпетентные специалисты. Они не могут отличить операции, попадающие под категорию «Платежи» от «Переводов». Поэтому лучше поберечь нервы и не оплачивать квитки в приложении ВТБ.

Читайте также  Быстрые займы на карту в Балашихе

«Нерешаемые» технические проблемы

Елена, г. Санкт-Петербург

Отзыв решила написать после вопиющего случая, молчать о котором просто нельзя. Я являюсь постоянным клиентом ВТБ, имею здесь несколько дебетовых пластиков, кредитку, пользовалась потребительскими программами кредитования. За время обслуживания периодически сталкивалась с небольшими неудобствами, но наивно верила, что ВТБ исправится и станет лучше.

Месяц назад я через интернет заказала кредитку. Спустя два дня мне перезвонила сотрудница и ошарашила, что принять заявку на выпуск пластика не может, так как на мне числится незавершенное заявление на оформления кредитной карты. Эту карточку мне выдавали, я ее использовала и спустя полгода закрыла, что подтверждает имеющаяся на руках справка. Мне сказали, что такие вопросы не решаются по телефону и нужно посетить отделение банка.

Специалисты так и не смогли понять, почему эта заявка имеет статус незавершенной. После консилиума в офисе ВТБ, обслуживающий меня кредитный менеджер заверил, что они разберутся в этом вопросе и перезвонят.

Я была в шоке от полного бездействия и равнодушия банковских сотрудников. Им мало трех недель, чтобы решить техническую проблему, произошедшую в программе. В итоге я потратила кучу времени на визиты в отделения, где приходилось ожидать очереди и по часу, и по два. Менеджеры так и не смогли убрать эту запись.

Выход из сложившейся ситуации я нашла сама – закрыла все счета (дебетовые и кредитный) в ВТБ, перевелась на обслуживание в Райффайзенбанк, кредитную карточку заказала в Тинькофф. Я никому не рекомендую оформлять кредитку в ВТБ, так как банковские сотрудники совершенно не заинтересованы помогать клиентам решать возникающие проблемы.

Оценка карт: объективные показатели

Карта Росбанка Можно Всё

Мы создали сразу несколько рейтингов, на которые можете ориентироваться при выборе кредитной карты. Почему именно эти банки России и эти карты? Все просто, выбирались только проверенные компании с прозрачными условиями. В основе составления рейтинга лежали следующие показатели:

  • обязательные затраты на карту;
  • тарифы;
  • наличие дополнительных опций;
  • продолжительность беспроцентного периода/рассрочки;
  • возможность снятия наличных.

Многие из представленных карт, при правильном подходе, обойдутся бесплатно, за использование средств не придется переплачивать. Также, если изучать специальные предложения и программы лояльности, можно получать дополнительные бонусы.

Вопрос – ответ

Большинство кредиток работают по одному принципу. Здесь собраны популярные вопросы, связанные кредитными картами и ответы на них.

Если у карты есть плата за годовое обслуживание, когда я должна буду её заплатить?

Подобные списания происходят сразу после активации пластика. Иногда карту нужно активировать с помощью службы поддержки, иногда достаточно совершить операцию по ней. Если плата за первый год отсутствует, то она будет списана после окончания расчетного периода (12 месяцев с момента активации).

Не платить проценты Альфа банку 100 дней

Можно ли использовать полученный кэшбэк для погашения задолженности?

Условия использования бонусов зависят от банка. Большинство компаний дает возможность переводить бонусы в рубли, тогда после окончания расчетного периода получаете деньги на карту. Распоряжаться ими можете на свое усмотрение, в том числе оплачивать часть задолженности по кредиту.

Чем отличаются кредитные карты от рассрочек?

Карты – рассрочки предполагают покупку конкретной вещи. Стоимость этого товара делится на период рассрочки, так получается ежемесячный платеж. По кредитной карте оплачиваются вещи или счета в любом месте, где принимают банковские карты. В тарифе будет прописан процент минимального платежа, остатки суммы вносятся в удобное для вас время. После окончания беспроцентного срока, на сумму задолженности начнут начислять проценты.

У половины кредитных карт нет своих банков, где тогда снимать деньги?

Условия могут различаться, но большинство интернет-банков дают возможность снятия наличных и пополнения карты через любой банкомат. Иногда сделать это без комиссии можно только в терминалах партнеров. Наличие комиссии необходимо уточнять в тарифах выбранной банковской карты.

Льготный период предоставляется только один раз?

Нет, все карты имеют возобновляемый беспроцентный период. Он отсчитывается с момента первой покупки и заканчивается полным погашением задолженности. На следующий день можете совершить новую покупку, отсчет начнется сначала. Обратите внимание, что если совершили несколько операций по карте в течение одного периода, отсчет льготного периода начинается с момента первого расхода.

Где оформить карту, если у компании нет отделений?

Онлайн банки работают с помощью партнеров и мобильных агентов. Оставьте заявку на сайте, с вами свяжется сотрудник компании, расскажет об условиях подробно, уточнит информацию, озвучит решение по выдаче кредита. В случае одобрения, курьер привезет карту домой или на работу, подпишет договор, проверит паспорт.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.