Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Финансы и закон

Новостройка или “вторичка”?

При выборе квартиры для проживания первым вопросом становится выбор жилья в новостройке или в уже обжитой квартире, доставшейся после других жильцов (и не одних). Для определения этого момента поможет анализ жилья в новостройке и вторичке (б/у). И у того и у того варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим таблицу.

Показатель жилья

Новостройка

Вторичное жилье
Ремонт Обычно нужен ремонт Уже будет какой-то ремонт
Усадка здания и связанные с ней изменения жилого Возможны Нет
Кварт.плата Чуть выше Чуть ниже
Шум от ремонтов и переездов Часто, первые несколько лет Возможен редко, тишина
Статус жильцов Приблизительно одинаковый Разный
Проживание с маленькими детьми Затруднительно из-за шумов (переезды, ремонты) Подходит
Проживание семьи, планирующей детей Подходит Подходит
Экономия при покупке Возможна при черновой или предчистовой отделке Скорее, нет (только если продавец скинет цену)
Время заезда Зависит от выбранного вида отделки и возможностей проведения окончательного ремонта (при черновой задерживается на время ремонта, при чистовой возможенсразу, при предчистовой задержка средней продолжительности) Сразу
Ценность жилья Не упадет еще долгое время Возможно снижение цены из-за износа
Инфраструктура Если район новый, может быть не развита Развита
Соседи Малознакомые люди Знают друг друга много лет
История квартиры Нет Есть
Стройматериалы Современные, более экологичные Устаревшие
Внешний вид дома Красивый, современный Устаревший, в некоторых случаях требующий регулярного ремонта
Общедомовые коммуникации Новые, из современных материалов Изношенные, из устаревших материалов
Комфорт Да (лифты, современные планировки, мусоропровод, безопасные выходы) Не в полной мере

Родственные термины

Базовая ставка обычно относится к годовой ставке, предлагаемой по депозитам центральным банком или другим монетарным органом.

Годовая процентная ставка и эффективная процентная ставка или эквивалентная годовая ставка используются для того, чтобы помочь потребителям сравнивать продукты с различными структурами платежей на общих основаниях.

Ставка дисконтирования применяется для расчета приведенной стоимости.

Процентная ставка по купону представляет собой отношение годовой суммы купона (купон выплачивается за год) к номинальной стоимости, тогда как текущая доходность — это отношение годового купона, деленное на его текущую рыночную цену. Доходность к погашению — это ожидаемая внутренняя норма доходности облигации, при условии, что она будет удерживаться до погашения, то есть ставка дисконтирования, которая приравнивает все оставшиеся денежные потоки к инвестору (все оставшиеся купоны и погашение номинальной стоимости при погашении) с текущей рыночной ценой.

Выбор района – спальный или центральный?

суд

При выборе района будущего жилья встает выбор: спальный или центральный.

Спальные районы обычно находятся в удаленности от центра и места работы, но в них относительное спокойствие и отсутствие шума и суеты.

Центральный район – это близкая доступность к любым объектам, но шум транспорта и суета горожан.

Так же важна его удаленность района от места работы, экологичность (наличие перерабатывающих предприятий, мусорок, заводов), расположение автотрасс, наличие близкого расположения мест отдыха, престижность, криминогенная обстановка, безопасность (наличие уличного освещения, заасфальтированность), доступность транспорта.

В удаленных районах стоимость жилья будет ниже, постепенно увеличиваясь по мере приближения к центру.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Но следует учесть, что приобретая жилье в удаленном районе, придется тратить время и деньги на общественный транспорт, или, как следствие, необходимость совершить новое приобретение – автомобиль.

Что же будет выгоднее, оптимальнее и комфортнее, решать будущему жильцу.

Не нужно стесняться осматривать все комнаты в квартире, ведь это крупная покупка, сопряженная с длительным процессом оформления и переезда и будет некрасиво, если в середине процесса найдется причина, по которой придется отказаться от сделки.

С разрешения продавцов жилья можно осмотреть:

  1. Санузел на наличие протеканий и грибков, функционирования сантехники.
  2. Проверить состояние проводки можно самостоятельно илис электриком.
  3. Необходимо осмотреть балкон или лоджию (при их наличии) на момент остекления, проверить их безопасность (в старых домах они могут находиться в аварийном состоянии).
  4. Скрип паркета расскажет о его некачественной укладке, наплывы на линолеуме о плохой стяжке (заливка пола бетоном). Если под ногами кафельная плитка шевелится, то под ней есть пустоты и в скором времени возможно появление трещин.
  5. Во время отопительного сезона будет уместной проверка радиаторов отопления для определения температуры подаваемого тепла.
  6. Проверить краны и вентили– они должны быть в исправном состоянии на случай внезапной аварии.
  7. Визуально осмотреть трубы на определение возраста и наличие ржавчины (даже если она закрашена). Слишком старые трубы могут привести к внезапному порыву и испорченным отношениям с соседями.
  8. Желательно проверить функциональность всех кранов и напор подаваемой в них воды.
  9. Установленные водяные счетчики – дополнительный бонус к покупке. Если они есть, то нужно уточнить у хозяев время следующей поверки.
  10. Осмотрев углы и стены под окнами и в ванной комнате, можно определить, есть ли в квартире плесень (признак высокой влажности).
  11. Если в доме проведен газ, то необходимо выяснить состояние и безопасность труб, вызвать газовщика для осмотра.
  12. Во время знакомства с потенциальным жильем, необходимо уточнить у владельцев, что они собираются оставить в квартире, а что точно заберут.

Все мелочи и найденные недочеты при внимательном осмотре квартиры могут помочь, если есть желаниепоторговаться с хозяином о снижении цены.

Осматривать помещение лучше при дневном свете. С разрешения хозяевсделать фото, чтобы дома в более покойной обстановке взвесить все за и против. Тем более, если вариантов несколько.

Неплохо было бы в вечернее время погулять по двору и выяснить обстановку, местный контингент жителей и уровень криминогенности.

Эти мелочи важны, т.к. при их игнорировании придется заниматьсяих устранением самостоятельно и тратить уже собственное время и деньги.

Политика нулевой ставки

Целевые показатели процентных ставок являются жизненно важным инструментом денежно-кредитной политики и учитываются при работе с такими переменными, как инвестиции, инфляция и безработица. Центральные банки стран обычно стремятся снизить процентные ставки, когда они хотят увеличить инвестиции и потребление в экономике страны.

Читайте также  Как взять ипотеку в Ханты-Мансийском банке

Тем не менее, низкая процентная ставка как макроэкономическая политика может быть рискованной и привести к возникновению экономического пузыря, при котором крупные инвестиции будут вкладыватся в рынок недвижимости и фондовый рынок. В развитых экономиках, таким образом, корректируются процентные ставки, чтобы держать инфляцию в целевом диапазоне для здоровой экономической деятельности или ограничивать процентную ставку одновременно с экономическим ростом для сохранения экономического благополучия.

Так называемая политика нулевой процентной ставки — это макроэкономическая политика очень низкой, почти нулевой, ставки, устанавливаемой центральным банком. При этом центральный банк сталкивается с трудностями, так как не имеет возможности для дальнейшего ее снижения. Подобная политика применяется в США и Японии.

Анализ инфраструктуры

К инфраструктуре района относится наличие школ, детских садов, парков, мест отдыха, спортивных комплексов, магазинов, аптек, больниц, удобство остановок, близость этих объектов от предполагаемого жилья. Как правило, в новостройках инфраструктура развита слабо, а в районах вторичного жилья развита в полной мере.

Для изучения территории потенциального жилья можно в час пик проехаться на общественном транспорте от дома до выбранного места. Так можно составить представление о потраченном на дорогу времени и то, с какой частотой транспорт ходит, чтобы иметь представление о возможных неудобствах.

История

Процентные ставки, установленные Комитетом по денежно-кредитной политике Банка Англии в 1997–2010 годах

Процентные ставки, установленные Комитетом по денежно-кредитной политике Банка Англии в 1997–2010 годах

В Германии процентные ставки по депозитам снизились с 14% в 1969 году до почти 2% в 2003 году. В последние два столетия процентные ставки по-разному устанавливались национальными правительствами или центральными банками. Например, ставка Федеральной резервной системы США варьировалась от 0,25% до 19% с 1954 по 2008 год, в то время как базовая ставка Банка Англии варьировалась от 0,5% до 15% с 1989 по 2010 год.

Информация о застройщике

При покупке квартиры в новостройке необходимо собрать как можно больше информации о застройщике: сколько лет на рынке, познакомиться с готовыми объектами, проверить документацию, схемы планировок, узнать о будущей отделке и благоустройствепридомовой территории.

Если застройщик отказывается предоставить необходимую вам информацию, то это уже подозрительно (некоторые строительные организации не имеют разрешение на строительство или превышают кол-во допустимых по плану этажей).

Зарегистрировавшись на форумах, отзовиках и в общедомовых группахжильцов в социальных сетях, можно узнать о подводных камнях проживания в домах данного застройщика или неприятных сюрпризах при сдаче объектов, о задержке сроков сдачи и др.

При покупке вторичного жилья не лишним будет пообщаться с соседями или бабушками у подъезда, с участковым. От них можно узнать информацию о бывших жильцах и причине продажи квартиры, чтобы исключить неприятные сюрпризы и иметь полную картину о продавце.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

  • Краткосрочная политическая выгода: снижение процентных ставок может дать экономике кратковременный импульс. В нормальных условиях большинство экономистов считают, что снижение процентных ставок даст лишь кратковременный прирост экономической активности, который вскоре будет компенсирован инфляцией. Быстрый импульс может повлиять на выборы. Большинство экономистов выступают за независимые центральные банки, чтобы ограничить влияние политики на процентные ставки.
  • Отложенное потребление: когда деньги предоставляются в кредит, кредитор задерживает расходование денег на потребительские товары. Так как согласно теории временных предпочтений люди предпочитают товары сейчас, чем потом, на свободном рынке будет положительная процентная ставка.
  • Инфляционные ожидания: в большинстве стран, как правило, наблюдается инфляция, то есть на определенную сумму денег в будущем можно купть меньше товаров, чем сейчас. Заемщик должен компенсировать кредитору данную разницу.
  • Альтернативные инвестиции: у кредитора есть выбор между использованием своих денег в различных инвестициях. Если он выбирает один проект инвестиций, то воздерживается от всех остальных. Различные инвестиции эффективно конкурируют за средства.
  • Инвестиционные риски: всегда существует риск того, что заемщик обанкротится, скроется, умрет или иным образом нарушит условия кредита. Это означает, что кредитор обычно взимает премию за риск, чтобы гарантировать, что через его инвестиции он получит компенсацию за те, которые потерпели неудачу.
  • Предпочтение ликвидности: люди предпочитают, чтобы их ресурсы были доступны в форме, которую можно немедленно обменять, а не в форме, которая требует времени для реализации.
  • Налоги: поскольку некоторые доходы от процентов могут облагаться налогами, кредитор может настаивать на более высокой ставке, чтобы компенсировать эту потерю.
  • Банки: банки могут изменить процентную ставку, чтобы либо замедлить, либо ускорить рост экономики. Это включает либо повышение процентных ставок для замедления экономики, либо снижение процентных ставок для стимулирования экономического роста.
  • Экономика: процентные ставки могут колебаться в зависимости от состояния экономики. Как правило, если будет установлено, что экономика стабильна, то процентные ставки будут высокими, если экономика нестабильна, процентные ставки будут низкими.

Номинальная процентная ставка — это процентная ставка без учета инфляции.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Например, предположим, что кто-то вносит 100 долларов в банк на 1 год, и получает проценты в размере 10 долларов, поэтому в конце года их остаток составляет 110 долларов. В этом случае, независимо от уровня инфляции, номинальная процентная ставка составляет 10% годовых.

Реальная процентная ставка измеряет рост реальной стоимости кредита плюс проценты с учетом инфляции. Иными словами, реальная ставка процента — это номинальная ставка процента минус ожидаемый уровень инфляции. Погашение основной суммы плюс процентов измеряется в реальном выражении по сравнению с покупательной способностью суммы на момент ее заимствования, предоставления или дачи на хранение или инвестирования.

Читайте также  Справка 2 НДФЛ за какой период выдается для физ. лица

Если инфляция составляет 10%, то 110 долларов на счете в конце года имеют такую же покупательную способность, что и 100 долларов год назад. В этом случае реальная процентная ставка равна нулю.

r=frac{1 i}{1 pi}-1,

где pi — уровень инфляции.

rapprox i-pi.

По предварительным данным, ставки являются прогнозируемыми, тогда как по факту ставки являются историческими.

Рассмотрим простой пример: допустим Вы намерены предоставить кому-либо ссуду на один год в условиях инфляции, то какую точную процентную ставку Вы установите? В случае, если темп прироста общего уровня цен составит 10% в год, то тогда установив наминальную ставку в 10% годовых при предоставленной ссуде в $1000, Вы через год получите $1100.

Но их реальная покупательная способность уже будет не та, что год назад. Номинальный прирост дохода составляющий $100 будет «съеден» 10%-ной инфляцией. Таким образом, различие между номинальной ставкой процента и реальной важно для понимания того, как именно заключаются контракты в экономике с нестабильным общим уровнем цен (инфляцией и дефляцией).

Номинальные процентные ставки обычно положительные, но не всегда. Напротив, реальные процентные ставки могут быть отрицательными, когда номинальные процентные ставки ниже инфляции. Когда это случается вследствии государственной политики (например, с помощью обязательных резервов), то это считается финансовым подавлением и практикуется такими странами, как Соединенные Штаты и Великобритания после Второй мировой войны с 1945 года до конца 1970-х или начала 1980-х годов.

Поделиться

Добавить в закладки

Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита.

Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства.

  1. При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
  2. Если представлен неполный пакет необходимых документов.
  3. Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
  4. Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
  5. Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить. Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни.

Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Были ли у вас сложности с погашением ипотеки материнским капиталом?

Важные мелочи

Утверждение, что крупный банк – надежный, на текущий момент является мифом. Текущая политика Центробанка – чистка финансового сектора от некачественных игроков, невзирая на их размеры. Например, по объему активов, филиальной сети, системной значимости для определенных регионов и т.п.

В частности, за 2015-2017 гг. ежегодно отзывались лицензии у коммерческих структур, входивших в рейтинг ТОП-50 банковской системы России. В июле 2017 года крайняя мера коснулась Банка ЮГРА. Он по объему своих активов занимал 29-е место. Соответственно простой объем банка не гарантирует ему 100% защищенности от принудительного прекращения деятельности.

К важным мелочам при покупке квартиры можно отнести внешний вид домаи из какого материала он изготовлен: он может быть кирпичным или панельным, новым или давно требующим ремонта.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Для молодой семьи без детей или уже планирующей ребенка, необходимым будет наличие детской площадки и будет лучше, если она находится в хорошем состоянии.

Домофон на двери подъезда обеспечит порядок, чистоту и сохранность подъезда.

Состояние самого подъезда расскажет о статусности жильцов данного дома и работе УК (как часто проводится ремонт).

По внешнему виду квартирных дверей в подъезде и на площадке можно понять об уровне благосостояния соседей и их статусе – от этого может зависеть будущее спокойное проживание (изрезанная дверь говорит, например, о пьющих дебоширах).

Чистота в подъезде, график уборки, наличие ремонта – это показатели работы УК.

Строительныематериалы, из которых построен дом

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Важно обратить внимание и на внешний вид дома. Обшарпанность, неухоженный вид и трещины(даже если они замазаны строительной смесью), говорят об аварийном состоянии здания или нарушениях при строительстве, а это тревожный знак, который нельзя упускать из вида. В дальнейшем это может привести к бесконечным проблемам. Если при визуальном осмотре дома взгляд останавливается на квартирах с внешним утеплением, то это говорит о плохой отапливаемости помещений.

По виду строительных материалов дома делятся на:

  • кирпичные (дорогое жилье);
  • монолитные (жилье средней ценовой категории);
  • панельные (дешевое жилье).

Кирпич является самым дорогим строительным материалом и подразумевает длительное строительство дома. Кирпичным домам свойственнавысокая прочность. Служат такие дома около 150 лет. Самые удобные, с высокой теплосохранностью, гигроскопичностью, звукоизоляцией, экологически безопасны. Зимой в них тепло, а летом прохладно. Строятся дольше, стоят дороже.

Читайте также  Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Монолитные дома крепкие, строятся за 1,5 года, служат около 150 лет. Выдерживают землетрясения. Швы отсутствуют, поэтому у них высокаятеплосохранность. Цены на такие квартиры ниже, чем у кирпичных домов, но выше, чем у панельных. Обладают отличнойшумоизоляцией от уличного шума.

Панельные дома собираются из готовых блоков, изготовленных на заводе. У них средняя экологичность. Срок сборки такого здания около 7 мес. Служат около 50 лет, но практика показывает, что пригодны для жилья они дольше. Плохая тепло- и звуко- изоляция, зимой в них холодно, возможны щели в стенах на стыках панелей. Планировка типовая, перепланировка невозможна. Доступное дешевое жилье.

Внутренняя безопасность

К внутренней безопасности можно отнести наличие дополнительных выходов из дома.

Сейчас существуют современные дома в крупных мегаполисах, где входа возможен по пластиковой карте, а выход по ней не предусмотрен.

Присутствие дополнительных черных лестниц, их доступность, сквозные подъезды, которые выходят на обе стороны дома – это дополнительные плюсы при невозможности выхода из дома обычным путем.

Государством предусмотрен возврат налогового вычета при покупке квартиры, ее ремонте и отделке.

После совершения сделки и полного оформления жилья в собственность, часть денег можно вернуть в размере 13% от потраченной суммы на приобретение и ремонт жилья по статье 220 Налогового Кодекса РФ.

Для этого необходимо представить соответствующие документы в ФНС России и заполнить бланк заявления установленной формы.

Рыночные ставки

Существует рынок инвестиций, который включает денежный рынок, рынок облигаций, фондовый рынок и валютный рынок, а также розничный банкинг, где устанавливаются свои процентные ставки.

Данные процентные ставки отражают:

  • Безрисковую стоимость капитала;
  • Ожидаемую инфляцию;
  • Премию за риск;
  • Операционные расходы;
  • Инфляционные ожидания.

Согласно теории рациональных ожиданий, заемщики и кредиторы ожидают инфляцию в будущем. Приемлемая номинальная процентная ставка, по которой они хотят и могут брать или одалживать денежные средства, включает реальную процентную ставку, которую они хотят получить или хотят и могут заплатить, а также ожидаемый уровень инфляции.

Предполагается, что более рискованные инвестиции, такие как акции и облигации, принесут более высокую прибыль, чем более безопасные, такие как государственные облигации.

Дополнительная доходность, которая ожидается от рискованных инвестиций является премией за риск. Премия за риск, которую инвестор получает от своей инвестиционной деятельности, зависит от предпочтений инвестора в отношении риска. Факты свидетельствуют о том, что большинство кредиторов не склонны к риску.

Как выбрать этаж?

При выборе квартире нужно учитывать и высоту, на которой она будет расположена, т.к. от этого будут зависеть положительные и отрицательные моменты проживания.

1-й этаж выбирать не желательно, только если покупка жилья не связана с переездом престарелых родителей или будущий жилец имеет инвалидность. Он удобен из-за возможности быстрого подъема, но обычно не имеет балконов. К дополнительным неудобствам проживания можно отнести шум из окна (гуляющие дети, приезжающие и уезжающие соседи на автомобилях), загазованность (выхлопные газы проезжающих автомобилей).

Опасность воровства – вопрос решаемый, но потребуются дополнительные вложения средств. Расположение внизу подвала- тоже не относится к положительному моменту, т.к. возможны сырость и высокая температура. Неудобства в виде незваных гостей и подозрительные личностей, различные шумы на площадке. Но удобство при переезде и доставках.

В квартирах верхних этажей может быть плохой напор воды или течь холодная водавместо горячей. Возможно протекание крыши (лучше выбирать покатую, чтобы не образовывался застой воды на чердаке). Зависимость от исправности лифта – если он не работает, придется заняться спортом. Но нет лишних соседей проходящих мимо, отличная возможность сделать двухуровневую квартиру, нет шума с улицы, соседи сверху не топают и не устроят потоп. Воздух на верхних этажах чище.

Оптимальным вариантом, учитывающим все плюсы и минусы, будет выбор квартиры, расположенной с 3 по 5 этаж.

Солнечная или темная сторона, количество окон, роза ветров

Какую же сторону выбрать: солнечную или темную?

Любителям солнца подойдут квартиры на солнечной стороне, но необходимо учитывать, что в вечернее время происходит сильный нагрев воздуха и, как следствие,нехватка кислорода.Такое положение вещей может выдержать не каждый.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Расположение окон на темной стороне предполагает меньшее количество света, значительно меньший нагрев квартиры в летний период. Такое расположение окон тоже на любителя.Если все окна выходят во двор, нужно приготовиться к звукам сигнализации, крикам детей, стуку дверей машин, печальному виду на мусорные баки.

Можно подобрать планировку с выходом окон на разные стороны, чтобы учесть предпочтения всех жильцов. Это удобно и для семей с детьми: возможность контролировать гуляющихсына или дочь во дворе. Обстановка на другой стороне дома тоже будет в зрительной доступности.

К интересному моменту можно отнести количество окон в квартире. Оно определяет, сколько можно потом сделать дополнительных комнат, если предполагается перепланировка.

Наличие пластиковых стеклопакетов – это дополнительный плюс к шумоизоляции квартиры, красивому внешнему виду и удобству при уборке.

Красивый вид из окна – положительный фактор для создания хорошего настроения и душевной гармонии. Никому не понравится смотреть на крышу магазина, гаражи или кирпичную стену дома, стоящего напротив.

Учитывая розу ветров, можно обезопасить свое жилье от выдувания, неприятных запахов, заполняющих район, неприятностей при прогулках с детьми.

Потолки

В старых домах высота потолков может доходить до 3 м 20 см (в сталинках), а в современных всего лишь 2 м 70 см. Высота потолка может стать как плюсом, так и минусом – это зависит от того, как на это посмотреть.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Высокие потолки труднее ремонтировать, усложняется доступ к люстрам (при замене лампочек или уборке) и т.д.

Большой плюс высокого потолка в том, что он дает возможность разместить наверху спальное место или зону для уединения.

Низкие потолки могут зрительно уменьшать размер комнат и «давить» на присутствующих.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.