Мультикарта ВТБ: дебетовая и кредитная, условия

Финансы и закон

Преимущества и недостатки

Прежде чем делать подробный обзор мультикарточки, пробежимся по её основным достоинствам и недостаткам, чтобы было понятно, что от неё ожидать.

1. Бесплатный выпуск (при онлайн-заказе с официального сайта) и бесплатное обслуживание при выполнении ряда не особо напряжных условий (подробности далее).

Держатель карты может переключать опции бесплатно без каких-либо ограничений с периодичностью не более 1 раз в месяц в отделении банка или по телефону 8-800-100-24-24, и выбирать самую выгодную – по своему усмотрению. Сумма сбережения или начисляемого вознаграждения напрямую зависит от оборота по карте.

3. Начисление процента на остаток (ПНО) (до 6%) при любой из 5-ти подключенных опций кэшбэка.

4. Бесплатное снятие наличных в ЛЮБЫХ банкоматах, межбанковские переводы и переводы с карты на карту без комиссии (при сумме покупок в месяц свыше 5 тыс.руб.).

5. Пополнение карты путём Card2Card-перевода с любой банковской карты (стягивание) без комиссии. Кстати, с Мультикарты можно также стягивать средства без комиссии другой карточкой. Здесь же отметим развитую сеть банкоматов и терминалов, где можно без комиссии пополнить счёт карты.

Мультикарта ВТБ: дебетовая и кредитная, условия

6. Возможность подключить карты к платежным сервисам Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

7. Досрочный перевыпуск любой дебетовой карточки без комиссии (в том числе в случае утери или кражи).

8. Бесплатное смс-информирование.

9. При оформлении карточек в разных валютах, на каждой из них выдавливается символ валюты, что очень удобно для держателей – не спутаешься. Отдельно отметим интересный дизайн карты.

10. Постоянные акции и выгодные предложения.

1. Зависимость начислений в опциях (процентов на остаток или кэшбэка) от ежемесячной суммы покупок на карте. Нужно быть очень активным (и щедрым) держателем, чтобы получить максимальный доход в подключенной опции (все вкусные «до» в рекламе карты на официальном сайте начинаются с оборота от 75 тыс. рублей в месяц).

2. Для смены опции, необходимо звонить в банк (по крайней мере – пока) или обращаться к сотрудникам в онлайн-чате в ВТБ-Онлайн. В интернет-банке менять опции было бы намного удобнее.

3. При конвертации накопленных бонусов/миль приходиться довольствоваться ценами на товары/услуги, устанавливаемыми банком (в рамках бонусной программы) – эти цены могут быть завышены по сравнению с рыночными.

Чтобы успешно конкурировать, нужно было уникальное решение. Мультикарта – действительно инновационный продукт банка ВТБ 24. Оценим ее неоспоримые преимущества:

  • Нет платы за обслуживание карт,
  • Кэшбэк по выбранной категории покупок можно получить до 10%,
  • Получение дохода на остаток до 7%,
  • Бесплатное СМС-информирование,
  • Бесконтактная оплата,
  • Комфортный лимит снятий наличных в день – 350 тыс. руб., за месяц – 2 млн руб.,
  • Накопительный счет с доходом до 10%,
  • Снятие без комиссии в банкоматах других банков на сумму до 150 тыс. руб.,
  • Переводы без комиссии в другие банки на сумму до 150 тыс. руб.

Достоинства финансового продукта

Тарифом предусмотрена комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах по дебетовой карте 1% от суммы, не менее 99 руб. В рекламных материалах заявлена возможность бесплатной выдачи во всех банкоматах. Что это значит?

Комиссия удерживается в момент обналичивания. При достижении месячного оборота в 5 тыс. уплаченная сумма полностью возвращается на счет.

Мультикарта ВТБ: дебетовая и кредитная, условия

Мультикарта является универсальным пакетом услуг, доступным одновременно для кредитных, дебетовых, зарплатных и пенсионных продуктов банковской компании ВТБ с 2017 года. Она может быть использована как накопительная и платежная карточка. Ее владельцы получили уникальную возможность экономить на ее обслуживании и использовать опцию Cashback.

условия дебетовой Мультикарты ВТБ
Мультикарта сочетает в себе несколько функций

Преимущества Мультикарты заключаются в наличии дополнительных опций, придающих продукту ряд удобств. На один расчетный счет допускается оформление до пяти карточек на членов семьи, даже если они проживают в другом городе. Все они могут подключить функцию бесплатного информирования о проводимых финансовых операциях.

https://www.youtube.com/watch?v=840gE60x-gE

Условия Мультикарты ВТБ предполагают возможность выбора подходящей программы лояльности, которая для клиента считается наиболее выгодной. В праве пользователя продукта сменить ее в любой момент на более актуальную.

Клиентам предоставляется доступ в личный кабинет, функционал которого позволяет получить информацию о движении по счету денежных и бонусных средств. Пакет может одновременно использоваться для проведения дебетовых и кредитовых операций. На собственные средства, находящиеся на карточном балансе, начисляются проценты. За снятие наличных денег в банкомате ВТБ не взимается комиссия.

Все лимитные параметры, применяемые в рамках уникальной банковской программы, отличаются увеличенными цифровыми значениями. Пользователь имеет возможность в месяц обналичить до 2000000 рублей. Держатель мультикарты может оформить кредит в размере до 1000000 рублей.

 Срок   Ставка
1-2 мес.  4%
3-5 мес.  5%
6-11 мес. 6%
12 и более мес. 8,5%

Если в бонусных опциях выбраны “Сбережения”, то дополнительно к этим процентам добавляется 0,5-1,5 %. Поэтому максимальный процент, который возможно получить – 10% (8,5% 1,5%).

Также можно получить и процент на остаток по мультикарте. Он достигает 7%, в целом ставка небольшая, еще и требует соблюдения условий. Но зато банк ВТБ 24 можно считать надежным в плане сбережений.

Отзыв о Мультикарте и собственное мнение

Программа предлагает выбрать одну из шести опций и очень важно понимать это. Каждая из них предполагает интересные награды в отдельных категориях. Размеры бонуса зависят от ежемесячных трат по всем картам (можно заказать дополнительные членам семьи) в месяц.

С 1 октября 2019 года по любой опции, предполагающей начисление бонусов, при тратах свыше 150.000 размер кэшбэка будет 0,5%, вне зависимости от выполнения условий.

Промониторив отзывы на различных площадках, можно выделить плюсы и минусы.

Преимущества карты:

  • оплаты с помощью PayPass или сервисов Samsung Pay, Google Pay или Apple Pay;
  • возможна смена опций каждый месяц;
  • удобный сервис (банкоматы, мобильное приложение).

https://www.youtube.com/watch?v=aCAG8XHmZjk

К минусам клиенты относят:

  • Кэшбэк доступен только в виде опции. После подключении отдельной категории (например, «Авто») в магазинах другой категории вы не получите ничего!
  • Необходимость ежемесячно тратить большие суммы и использоваться смартфон для получения интересных наград. Без использования мобильного сервиса Pay награды урезаны.
  • Высокую ежемесячная стоимость при тратах меньше 5000 рублей.
  • Непрозрачность тарифов. Стоит отдельно заострить внимание и тщательно изучить условия программы. Эта самая частая причина жалоб клиентов. Деньги потрачены, условия выполнены, а награды нет. Служба поддержки ссылается на пункты правил, про которые сотрудник банка не заикался. После выяснения отношений банк идет навстречу — но само отношение к клиентам огорчает.
  • Длительный период начисления кэшбэка.
  • Не всегда получается перевести деньги с зарплатной карты на Мультикарту без комиссии через ВТБ-Онлайн.

Для увеличения нажмите на картинку.

Как видим, мнения клиентов о продукте отличаются и все не так радужно, как на рекламном плакате.

Самое интересное, что есть у Мультикарты — это бонусная программа.

Доступны следующие опции на выбор.

Важно знать!!!

  1. По карте может быть подключена только одна опции.
  2. Менять программу можно бесплатно 1 раз в месяц.
  3. Бонусы за прошлый месяц начисляются по программе, активной на 1 число отчетного месяца.
  4. Бонусы (мили, баллы, деньги) рассчитываются банком после 10 числа, следующего за отчетным.
  5. Размер начисленного вознаграждения зависит от суммы трат за месяц.
  6. При начислении cash back идет округление в меньшую сторону. Если за каждые 100 рублей начисляется 4 мили, то при сумме покупки 199 рублей «капнет» — 1 миля, за 99 рублей — 0.
  7. Исходя из предыдущего пункта выходит, что кэшбэк за покупки меньше 100 рублей (или 30 рублей в коллекции) отсутствует.
  8. При тратах за месяц менее 5 тысяч — бонусы не начисляются.

Сама сетка вознаграждений поделена на 3 категории: до 15 тысяч в месяц, до и выше 75 000 рублей ежемесячных трат по карте.

Несколько дополнений

Мультикарта ВТБ: дебетовая и кредитная, условия

Максимально возможный размер кэшбэк за месяц:

  • категория Авто, Рестораны и Cash back — 15 тысяч рублей.
  • опции коллекция и путешествия — без ограничений.

С одной стороны мы имеем универсальный продукт, который каждый может настроить «под себя». Тратите много денег в категории «Авто» — подключаем соответствующую опцию. Планируете путешествие — копим мили. Нужен кэшбэк за все покупки — тоже нет проблем.

На мой взгляд, условия по карте вышли очень уж запутанными и неявными. Обычному держателю потребуется много времени, чтобы вникнуть во все нюансы и особенности использования пластика.

Главное преимущество Мультикарты — ее универсальность. Создатели продукта захотели вобрать в нее все фишки конкурентов. Но в этом кроется и ее главный недостаток. Карта по каждой опции отдельно, практически вчистую проигрывает аналогичным предложениям.

Есть карты с более высоким кэшбэком или более выгодным процентом на остаток. Но если использовать карту как основную, то получаем очень достойный продукт.

Достоинства:

  1. Бесплатное обслуживание, смс и снятие (в том числе не родных) банкоматах.
  2. Выбор «нужной» опции или категории, с возможностью менять при необходимости.
  3. Высокий месячный порог для начисления cash back — 15 000 рублей. В большинстве банков он ограничен 2-3 тысячами. И отсутствие лимита на начисление милей и баллов.
  4. Кэшбэк на все — честный возврат средств практически за все покупки (с коротким списком исключений).
  5. Можно бесплатно использовать до 5 карт (например, внутри семьи), суммировав все покупки для получения более высокого вознаграждения.

Недостатки:

  1. Банк вынуждает постоянно использовать карту, для получения «плюшек». Вознаграждение начинает начисляться за месячные траты от 5 тысяч.
  2. Максимальная выгода достигается при расходах от 75 тысяч рублей в месяц. Именно эти условия и афиширует банк в рекламе. Но большинство держателей карт попадают только в категорию до 75 000.
  3. Смешной процент на остаток — 1-2% годовых (при тратах 75 )
  4. Много скрытых условий и «непонятностей» при использовании карты. Обычно это информация не доносится до потенциальных получателей карт (а полные условия и тем более официальные тарифы и договора практически никто не читает). Отсюда проблемы и жалобы клиентов.
Читайте также  Как оформить дебетовую карту от ОТП-банка

До конца 2017 года длилась акция — «максимально возможный процент на остаток 10% по накопительному счету», независимо от размера покупок по карте. Проблема только в том, что многие Маринки из банков не доводили до клиентов полную информацию. 

Для получения максимального процента на остаток, нужно было подключить опцию «Сбережения» и внести деньги на счет именно в день открытия. Иначе «бонусные» проценты не начислялись.

Мультикарта ВТБ: дебетовая и кредитная, условия

Опция кэшбэк предполагает частичный возврат потраченных средств. В момент оплаты покупки с карты списывается ее стоимость. Начисление денег производится в следующем месяце. Процент возврата определяется категорией товара, на покупку которого были потрачены средства.

https://www.youtube.com/watch?v=a8YCut2x1BM

Оплачивая карточкой покупки в категориях «Авто» и «Рестораны», не получится вернуть более 3000 рублей в месяц. За товары и услуги из раздела «Коллекция» и «Путешествия» сумма ограничений увеличена до 5000 рублей. Для сервиса «Заемщик» она точно такая же. В остальных сферах кэшбэк не ограничен и зависит только от потраченной суммы.

Чтобы воспользоваться сервисом, собственнику карточного продукта необходимо его активировать и настроить под определенные обстоятельства. Деньги будут возвращены за те покупки, категория которых подключена. Допустимо активировать только одно ее направление.

Рекомендуется выбирать ту категорию, в которой тратится больше всего денег. Раз в месяц она может быть сменена. Процедура проводится бесплатно. Для ее реализации достаточно позвонить по телефону горячей линии или обратиться в отделение банка.

что такое Мультикарта ВТБ 24
Карта имеет несколько бонусных категорий

Чем больше потрачено, тем выше процент возврата. Максимальные выплаты применяются к клиентам, оборот по карте которых превышает 75000 рублей. При проведении финансовых операций на сумму, меньшую 5000 рублей, опция кэшбэк не активируется.

Подводные камни карточного продукта заключаются в применяемых ограничениях к нему. Банк заявляет о том, что картой можно пользоваться бесплатно, однако этот параметр актуален при совершении оборота по карте, большего, чем 15000 рублей. При невыполнении этого условия со счета будут списаны средства в фонд его обслуживания. Минусом банковского продукта также является возможность подключения ограниченного числа категорий товаров и услуг по опции кэшбэк.

Один раз в месяц вы можете подключить одну из 6 (шести) опций на выбор – по вашему усмотрению, а можете и не подключать (тогда карта потеряет всю свою прелесть). Уровень вознаграждения по каждой из них привязан к месячному обороту по всем полученным карточкам в рамках пакета услуг. При покупках по валютным картам (например, за рубежом) все операции будут бонусироваться, но для начисления кэшбэка сумма покупки будет переводиться банком в рубли.

Банк не удерживает с вознаграждения НДФЛ 13%, так что сколько начислят, столько и придёт.

По каждой из пяти опций с кэшбэком в первый месяц получения мультикарты независимо от суммы покупок даётся максимальное вознаграждение.

Ниже будет подробно описана каждая опция и будут даны рекомендации по целесообразности её подключения.

Можно без преувеличения сказать, что Мультикарта – сложный банковский продукт, в котором надо не один день разбираться, несмотря на, казалось бы, обилие информации на официальном сайте. И что самое интересное – разбираться в нём надо не только клиентам, но и самим банковским сотрудникам. Отзывы нередко говорят о непрофессионализме сотрудников и о «тяжести и неповоротливости» банка.

Несомненно, прежде чем заказать мультикарту, надо тщательно её изучить: «поднимаем» всю возможную документацию на сайте банка, проглядываем форумы и финансовые обзоры (сайт Финансы для Людей всегда старается выдать как можно больше информации об обозреваемом продукте, так что заходите за информацией почаще).

ВТБ Мультикарта условия

Обязательно задавайте вопросы по телефону или в официальных сообществах банка в социальных сетях – не всегда удаётся найти ответ с первого раза, иногда надо по 5 раз перефразировать вопрос, чтобы услышать толковый ответ. Радует, что без ответа вас всё-таки не оставят.

На этапе заказа многие сталкиваются с большими сроками ожидания карты – вместо обещанных 7-10 дней, пластик можно прождать две недели, а то и больше.

Перед получением карты (и во время её использования) заранее продумайте, какую опцию вы хотите подключить. После подключения попросите ещё раз проверить, а то судя по отзывам, из-за невнимательности подключают не ту опцию, и вы недополучаете свою выгоду.

Случаются и технические неполадки, например, в одном из отзывов говорилось о неначислении кэшбэка за множество дорогих покупок в текущем месяце непонятно по какой причине. Но к проблемам технического характера надо быть готовым – иногда они случаются в любых банках.

Многие сетуют на сильную зависимость суммы вознаграждения от оборота. Далеко не все могут себе позволить делать оборот в месяц по карте свыше 75 тысяч рублей (иногда это просто ни к чему, даже при больших доходах), тем самым карта не полностью раскрывает свои конкурентные преимущества для людей с доходом ниже среднего, а таких клиентов не так уж и мало. Но как кто-то написал в отзыве, что для активных пользователей карты – она идеальна.

Нюансы и советы

Отчетный (он же – расчетный) период по мультикарте (оборот за такой период определяет процент вознаграждения, который у вас будет в следующем периоде) является календарным месяцем (начинается с первого числа каждого месяца). Соответственно первый отчетный период начинается с ДАТЫ ПОДКЛЮЧЕНИЯ ПАКЕТА «МУЛЬТИКАРТА».

Таким образом, есть смысл подключать пакет с самого начала месяца, чтобы получить максимальный приветственный кэшбэк (напоминаем, что в первый месяц банк даёт максимальный процент вознаграждения в любой бонусной категории).

На форумах часто встречается вопрос: «Как часто и в какое время можно менять опции?». Вы можете бесплатно изменить опцию в любой момент (но не более 1 раза в месяц), но расчет вознаграждения по итогам месяца будет производиться на базе той опции, которая действовала на начало отчетного периода.

«Мультикарта» от ВТБ

А с начала нового отчётного периода (с 1 числа следующего месяца) будет действовать новая опция. Например, с начала использования карточки (первый отчётный период, далее – ОП) у вас была подключена опция «Авто», и она же «перешла» на второй календарный месяц (на новый ОП). В середине второго ОП вы решаете сменить бонусную категорию на «Рестораны» и звоните с вашей просьбой на горячую линию банка.

Если вы собираетесь оплачивать товары/услуги в валюте, то заведите карточки с валютными счетами, пополнив их валютой – вам начислят кэшбэк, и вы не потеряете кучу денег на конверсионных операциях (у ВТБ невыгодный курс обмена) при оплате в другой валюте рублёвыми карточками.

Как видите, сюда входят любые операции в ВТБ-Онлайн (например, за оплату коммунальных услуг через интернет-банк кэшбэк начисляться не будет – платите на сайтах поставщиков услуг), переводы, пополнения электронных кошельков. Обратите внимание, что не будут бонусироваться крупные покупки (автомобиль, недвижимость и т.д.), а также те операции, оборот по которым превышает 70% от ежемесячного оборота В ОДНОМ ТСП (торгово-сервисном предприятии).

Бесплатное использование Мультикарты

Чтобы сделать карту бесплатной, необходимо чтобы выполнялся один из критериев бесплатного обслуживания, иначе стоимость обслуживания будет составлять 249 рублей в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=sV9_gaLtMiQ

Критерии бесплатного обслуживания (любой на выбор):

  • Сумма операций в течение календарного месяца по оплате товаров/услуг по всем карточкам, открытым в рамках пакета услуг – от 5 000 рублей (обратите внимание, что в зачет месячного оборота покупка войдёт только в том случае, если будет реальное списание по счету, а не авторизация – разрешение от банка-эмитента на проведение операции. За подробностями – сюда);
  • Поступление пенсии или других соц.выплат от пенсионного фонда РФ – не менее 1 раза за 3 месяца.

Банк идёт навстречу пенсионерам и гражданам предпенсионного возраста (59 лет и 10 месяцев для мужчин, 54 года и 10 месяцев для женщин) – для них первые три календарных месяца пакет услуг бесплатен в обслуживании.

Для зарплатных клиентов, получающих з/п на Мастер-счет обслуживание карты бесплатно.

Они заключаются в необходимости проведения по карточке финансовых операций в месяц на сумму, которая должна быть не меньше 15000 рублей. Для пенсионеров выдвигается единственное требование – ежемесячное поступление пенсии на карту. Несоблюдение условий, выполнение которых необходимо для бесплатного обслуживания, станет причиной взимания с карточного счета 249 рублей.

Накопительный счет мультикарты ВТБ

Начисление происходит на минимальный остаток на накопительном счете, по самой карте всего 0,01%. Открытие и обслуживание накопительного счета бесплатно. Отсутствует минимальная сумма и ограничения на пополнение и снятие. Счет может быть открыт в трех валютах: рублях, долларах США и евро. Можно настроить автопополнение. Для этого предусмотрено 3 сценария: в определенную дату; с зарплаты или пенсии и процент от покупок.

Минимальный остаток на счету

с 1 месяца, %

с 3 месяца, % с 6 месяца, %

с 12 месяца, %

0-499 999 999,99

4,0

5,0 5,5

7,0

Более 500 000 000

0,01

0,01 0,01

0,01

С 01.10.2019 по 31.01.2019 года банк будет уплачивать доход на остаток на мастер-счете. Расчет производится каждый день, но деньги переводятся одной суммой до конца следующего месяца. Максимум, на который начисляют проценты, равен 300.000 рублей.

Траты по Мультикарте в месяц

5.000-15.000

15.000-75.000

Свыше 75.000

Процент на остаток

2%

4%

9%

Банковский мастер-счет является ключевым счетом клиента, который ранее заключил договор на обслуживание. Собственники продукта имеют возможность хранить свои сбережения в нескольких валютах: в рублях, в долларах и в евро. К нему можно привязать ранее полученную в ВТБ карточку, и снимать через нее деньги в банкомате.

Обмен валют происходит автоматически по актуальному банковскому курсу. Пользователи имеют возможность руководить финансами в удаленном режиме и осуществлять транзакции в эквиваленте выбранной валюты. Они могут рассчитываться карточным продуктом в любой стране. Держатели карты бесплатно обналичивают средства в банкоматах ВТБ, осуществляют переводы, в том числе и на счета в сторонних банках.

Читайте также  Преимущества и недостатки микрозаймов

Для открытия данного счета банк заключает с клиентом договор. Далее клиент получает карту с услугами:

  • открывается счет с тремя валютами (доллары, рубли и евро)
  • смс — оповещение о проводимых операциях;
  • личный кабинет ВТБ — 24 онлайн.

За открытие мастер счета и перевод средств деньги на взимаются.

При подключении любой опции (кроме «Сбережения») на остаток средств на счёте вашей основной карточки будет производиться начисление определённого тарифами процента. Величина годовой ставки напрямую зависит от оборота: максимальный процент (до 6%) можно получить при обороте свыше 75 тыс. рублей за календарный месяц.

Проценты начисляются на ежедневный остаток в течение каждого месяца, причем максимальная сумма, на которую будут начисление процентов – 300 тыс. рублей.

Выплата полученного дохода будет производиться в конце следующего месяца.

Это хороший стимул подключить одну из 5-ти бонусных категорий с кэшбэком, особенно, если по всем карточкам, открытым в рамках ПУ, будет приличный оборот.

Оформляя пакет, можно открыть бесплатно накопительный счет. По этому вкладу можно проводить операции в любое время, не теряя проценты. Дифференцированный характер процентной ставки и время нахождения денег на счете делают выгодным именно такой вклад: чем дольше деньги остаются на счете, тем более высока ставка. Проценты выплачиваются каждый месяц.

Пакет услуг, предоставляемых мультикартой

Универсальный продукт ВТБ включает в себя максимально возможный пакет услуг. Его держатели могут:

  • открыть счет в любой базовой валюте;
  • получать средства на счет из любых источников;
  • накапливать деньги на протяжении длительного периода времени;
  • оформлять перечисления на расчетные и карточные счета;
  • оплачивать по терминалу за услуги и продукты в торговых точках;
  • снимать деньги в банкоматах, расположенных на территории России;
  • подключить опцию кэшбэк;
  • купить, продать или обменять валюту;
  • оформить медицинскую страховку;
  • производить оплату услуг через интернет.
условия Мультикарты ВТБ
Оставить заявку на карту можно через сайт ВТБ

Перечисленные опции характерны для различных видов банковских карт. Все в комплексе они предоставляются только в пакете ВТБ «Мультикарта».

Здесь мультикарта владеет целым рядом функций:

  • открытие счета в любой валюте;
  • оплата услуг;
  • медицинское страхование;
  • высокий кэшбэк, бонусы от совершения покупок и оказания услуг;
  • возможность обналичивать в любых банковских учреждениях, которые находятся на территории Российской Федерации;
  • быстрые денежные переводы на другие счета;
  • денежные переводы с любой доступной валютой;
  • оплата коммунальных услуг;
  • совершение денежных накоплений;
  • перевод заработной платы.

Уровень кэшбэк-баллов по Мультикарте

https://www.youtube.com/watch?v=y9Mq2Br_Rl8

Оформите заявку. Через 1–2 дня вы получите СМС с решением о выдаче. Дождитесь уведомления о прибытии карточки в выбранное отделение. Получите ее, предъявив документы, указанные при заказе.

Из положительных моментов пользователи отмечают:

  • возможность не платить за обслуживание;
  • возврат комиссии при обналичивании в банкоматах других банков;
  • хороший выбор опций.

В отзывах есть негатив. Клиенты часто необъективно оценивают предложение на стадии ознакомления, многие разочаровываются спустя некоторое время после оформления:

  • дорогое обслуживание, если не выполнять условия;
  • многочисленные подводные камни, особенно с накопительным счетом;
  • частая рекламная СМС-рассылка, при этом отсутствие аналогичных уведомлений об изменениях процентных ставок и других существенных условий;
  • сложная форма договора, которая обязывает клиента самостоятельно отслеживать изменения в правилах, что на практике труднодоступно без специального образования;
  • частые ошибки в работе сотрудников.

Для заказа Мультикарты достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и ожидать её доставки в отделение банка.

Обратите внимание, при онлайн-заявке комиссия за оформление пакета услуг и стоимость первого месяца обслуживания – бесплатно. Если будете оформляться в отделении, то за подключение ПУ банк удержит комиссию 249 рублей, но если в следующем месяце будет выполнен один из критериев бесплатного обслуживания, то эта комиссия вам вернётся на счёт обратно. Стоимость обслуживания первого месяца в любом случае – бесплатно.

Банк заявляет о сроках изготовления 7-10 дней, на деле возможно придётся подождать чуть больше. В Москве и Санкт-Петербурге возможна доставка, в остальных городах придётся посетить отделение, где вы подпишите договор комплексного обслуживания (ДКО) и заодно сможете подключить желаемую опцию.

Для оформления дебетовой карты требования стандартны: возраст от 18 лет, гражданство и наличие паспорта.

Требования к заёмщику для получения кредитки:

  • возраст: от 21 года до 70 лет;
  • доход: от 20 000 руб. в регионах, от 30 000 руб. для зарегистрированных в Москве или МО;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Вместе с паспортом необходимо предъявить ещё один документ на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • выписка по личному банковскому счёту за последние 6 месяцев и справка с места работы.

Если вас устроит кредитный лимит до 100 тыс. руб., то достаточно захватить с собой загранпаспорт или свидетельство о регистрации ТС.

После заявки на кредитную карточку ожидайте в течение следующего рабочего дня смс-сообщения с одобрением или отказом.

Положительно отзываются о дизайне карты, о возможности выбора нужной именно тебе опции, о развитой инфраструктуре (банкоматы, но их много только в крупных городах), о возможности оформить карточки в разной валюте (хорошо для поездок за границу), причем бонусы можно получать и с валютных трат.

Несколько слов о бонусах – многие клиенты успешно их копят и обменивают на товары и услуги. Большую популярность имеет опция «Коллекция».

Банк привлекает внимание постоянными выгодными акциями, что позволяет «выжать» из мультикарты ещё больше «дохода».

Опять же, если сравнить ВТБ с таким же мастодонтом – Сбербанком (оба банка с государственным участием), то карты второго выглядят намного скучнее (не в плане дизайна, а по возможности получения различных бонусов и «плюшек»). Надо также принять во внимание, что банковские продукты ВТБ постоянно совершенствуются, и будем надеяться на ещё большее улучшение их потребительских характеристик в будущем.

Кредитная Мультикарта

Клиенты подключают бонусную опцию на выбор из предложенных – авто, ресторан, сбережения, заемщик, коллекция, путешествия, cashback. При пополнении счета сверх кредитного лимита переводите и обналичивайте собственные средства по тем же тарифам, что с дебетовой карточкой.

Стоимость карты составляет 249 рублей в месяц, но эти деньги банк возвращает, если выполняется одно из условий:

  • картой были оплачены товары и услуги на сумму 5000 рублей в месяц. Деньги будут возвращены в течение следующего месяца;
  • на карту поступает зарплата или пенсия.

Полностью бесплатное обслуживание:

  • для пенсионеров и клиентов, получивших специальные предложения от банка;
  • зарплатных клиентов.

Обслуживание дополнительных карт — бесплатное.

SMS-оповещение стоит 59 рублей в месяц, но можно подключить push-информирование, оно бесплатное.

https://www.youtube.com/watch?v=aAeYrlturgY

Оформление мультикарты в банке обойдется в 249 рублей. На сайте данная услуга бесплатная.

Пакет будет обслуживаться бесплатно при выполнении нескольких условий:

  • остаток средств на своем счету не менее 15 000 рублей;
  • ежемесячные затраты по карте не менее 15 000 рублей;
  • накопления на дебетовую карту не менее 15 000 рублей в месяц.

Заказав банковскую карту ВТБ на сайте, клиент сам выбирает удобную платежную систему — VISA, MasterCard или МИР.

Для оформления кредитной карты ВТБ клиенту предоставляются следующие требования:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • минимальный ежемесячный заработок от 15 000 рублей;
  • паспорт гражданина РФ и регистрация заемщика в регионе, где находится банк;
  • справка о состоянии доходов за последние 6 месяцев.

Для оформления дебетовой карты нужно:

  • возраст 18 лет;
  • паспорт гражданина Российской Федерации.

Заказать мультикарту ВТБ можно в отделении банка, либо на официальном сайте (Подать заявку на дебетовую мультикарту). Причем второй способ абсолютно бесплатный. Если нет российского паспорта, то заказать карту можно только в самом банке.

В рамках предложения от банка ВТБ 24 клиенту открывается пакет услуг “Мультикарта”. В данном пакете понятия “плата за карту” и “плата за пакет” разделены. По картам плата за годовое обслуживание отсутствует, а как не платить комиссию за пакет? Оформить пакет онлайн или сохранять сумму от 15 тыс. руб. за месяц по 1 из следующих позиций:

  • покупки по всем картам,
  • остаток по счетам,
  • поступления на мастер-счет от организации.

Бесплатный сервис работает так: при оформлении пакета в офисе резервируется сумма 249 рублей, но после выполнения одного условия происходит возврат комиссии. Требования вполне доступны большому числу клиентов банка. Например, сумма по покупкам легко достигается выпуском допкарт на всю семью.

  Тип карты  
Вид комиссии Дебетовая Кредитная
за обслуживание Основная и дополнительная — 0 руб.
за выпуск  До 5 карт — бесплатно, от 6 — по 500 р. за выпуск.
за перевыпуск 0 руб.
за снятие наличных в чужом банкомате До 150 тыс. руб. без комиссии, свыше  — 1%, мин. 300. Собственные — 1%, мин. 300,

кредитные — 5,5%, мин. 300.

за переводы ФЛ в другие банки До 150 тыс. руб. без комиссии, свыше  — 0,4%, мин. 20, макс. 1000. Собственные — 0,4%, мин. 20, макс. 1000,

кредитные — 5,5%, мин. 300.

Доступны 3 варианта пластика:

  • кредитная;
  • дебетовая;
  • зарплатная.

Условия по ним абсолютно идентичные, за исключением отсутствия процента на остаток по кредитке.

При заказе пластика автоматически подключается пакет услуг «Мультикарта». В рамках его можно получить до 5 дебетовых или кредитных карт. Бесплатно.

Но при выполнение вполне лояльных условий — ежемесячная плата отменяется.

кредитная мультикарта ВТБ 24

Условия бесплатности (любое на выбор):

  • тратить по карте от 15 тысяч рублей в месяц;
  • минимальный суммарный остаток в течении месяца на всех счетах банка — от 15 000 рублей;
  • перечисление зарплаты на карту от 15 тысяч (либо перевод от любого юридического лица);
  • перечисление пенсии.

Если вы не подходите ни под один из вышеперечисленных пунктов, то советую карту не получать. Отдавать 3 000 рублей в год за пластик не очень выгодно.

Читайте также  Особенности оформления страхового полиса

По моему мнению, маркетологи банка специально создали дополнительное условие «платности» пакета. Людям нравится возможность получения халявы.

В рамках пакета «Мультикарта» можно получить кредитную карту. Плата за обслуживание не взимается при выполнении одного из вышеперечисленных условий «бесплатности». Причем это правило действует сразу на все карты.

Например, если вы зарплатный клиент (с з/п от 15 тысяч), то все карты будут бесплатны. Или у вас несколько карт по которым вы совершаете покупки. Тогда берется суммарная стоимость трат по всем картам.

Мультикарта ВТБ: дебетовая и кредитная, условия

По кредитке и дебетовой карте будет действовать только одна единая бонусная программа.

Кредитный лимит — до 1 млн. рублей. При получении карты, сотрудник банка озвучивает одобренный кредитный порог. Можно его понизить, если не нужны слишком большие суммы. Но если в дальнейшем потребуется больший лимит, придется подавать заявку в банк на пересмотр предельной суммы в сторону повышения.

https://www.youtube.com/watch?v=WO0J1i_UWQ0

Беспроцентный период — до 50 дней.

Расчетный период — 30 дней (календарный месяц). Платежный период — 20 дней (с 1-го по 20-е число).

Это значит, что все за все покупки по кредитке в текущем месяце, нужно рассчитаться до 20 числа следующего месяца.

Штрафы и пени

За просрочку платежа (если не успеваете погасить долг полностью к 20-му числу) начинает действовать процентная ставка по кредиту — 26% годовых.

В этом случае, минимальный ежемесячный платеж по кредиту составит 3% от суммы основного долга начисленные проценты.

При несоблюдении условий даже по минимальному платежу начинают действовать пени — 0,1% за каждый день просрочки от суммы обязательств.

Например. На Ваш непогашенный вовремя долг, банк стал начислять проценты. К дате платежа, нужно заплатить 3% от суммы основного долга (например 3 000 рублей) и проценты по кредиту 3 000 рублей. Итого 6 тысяч. Если вы не вносите деньги вовремя, то дополнительно к процентной ставке по кредиту за каждый день будет начисляться 60 рублей, до тех пор пока не внесете минимальный платеж проценты.

В рамках пакета услуг «Мультикарта» можно бесплатно выпустить до 5 кредитных карт. Их обслуживание будет бесплатным при выполнении одного из вышеописанных критериев бесплатности.

Ниже мы расскажем про тарифы и условия по кредитке.

Кредитный лимит – от 10 тыс. до 1 млн рублей (его величина рассчитывается банком индивидуально в зависимости от уровня кредитоспособности клиента);

Ставка по кредиту – 26% годовых (ставка постоянная, так что сюрпризов не будет);

Минимальный обязательный платёж – 3% от суммы задолженности плюс сумма начисленных процентов. За просрочку платежа придётся заплатить пени 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств;

Льготный (беспроцентный) период – до 101 дня. Действие ЛП показано на рисунке ниже.

Чтобы не платить за купленные в кредит товары и услуги в течение 101 дня, необходимо до 20 числа следующего месяца внести сумму не менее минимального платежа (в месяц совершения покупки оплачивать задолженность не обязательно). До окончания беспроцентного периода необходимо погасить ВСЮ оставшуюся задолженность. ЛП начинает своё действие с первой покупки по карте в счёт кредитного лимита, при условии, что по карточке на момент покупки не было задолженности.

Если минимальный платёж не будет погашен своевременно, то действие льготного периода прекращается. Если вы ограничитесь выплатой лишь минимальных платежей во время ЛП, и не погасите всю задолженность до окончания 101-дневного периода, то на всю сумму задолженности банк начислит 26% годовых.

Беспроцентный период распространяется на операции снятия наличных и переводы, но при этом банк удержит комиссию 5,5% (минимум 300 рублей) от суммы снятия/перевода.

За операции с собственными средствами на кредитке в банкоматах банков группы ВТБ комиссия не берётся. При снятии в других банкоматах – 1% (минимум 300 рублей) от суммы снятия.

За срочный перевыпуск карточки банк удержит 50 рублей.

Кредитная карта – достаточно неплохой вариант для клиента, оформившего пакет услуг «Мультикарта» в ВТБ.

  • Во-первых, за неё не надо платить (если, конечно, вы выполняете условия бесплатности по пакету).
  • Во-вторых, за траты по ней начисляется вознаграждение в рамках подключенных опций, что очень и очень неплохо.

Мультикарта ВТБ: дебетовая и кредитная, условия

Иногда проходят акции, например, на момент написания этого обзора банк убрал комиссию за снятие с карты кредитных средств (такая акция продолжается с завидной периодичностью).

Мультикарта может быть оформлена российскими гражданами возрастной категории 21–70 лет, имеющими доход от 15000 рублей. За использование любого вида карточного продукта производится ежемесячное списание в размере 249 рублей. Средства взимаются даже в случае, если по карте не было движения. Однако при фиксировании денежного оборота в определенной сумме, обслуживание продукта бесплатно.

Комиссия за проведенные транзакции не взимается с пенсионеров и с физических лиц, которые тратят с карты более 5000 рублей. За перевод средств на счет других кредитно-финансовых организаций придется оплатить комиссию в размере до 1,25% от суммы операции.

Оформление банковских карточек этого типа и последующее их обслуживание проводится в соответствии со специальным пакетом обслуживания «Мультикарта». При оформлении кредитной Мультикарты или дебетовой Мультикарты для вас автоматически открывается одноименный пакет. До 5 штук сами карты бесплатны, однако пакет – платный. Но есть нюанс: выполняя некоторые требования, вы освобождаетесь от уплаты.

При оформлении любого вида Мультикарты в банковском отделении клиент должен заплатить 249 руб., которые возвращаются на его счет при соблюдении условий бесплатности (см далее). Оформление через интернет – без оплаты.

Снятие наличных: лимиты и сеть банкоматов

Снятие собственных средств с дебетовых карт бесплатно в банкоматах банков группы ВТБ (по кредиткам см. выше).

Также вы можете снимать средства с дебетовых карточек в «чужих» банкоматах без комиссии при обороте по всем картам пакета свыше 5 тысяч рублей в месяц.

Обратите внимание – при снятии в стороннем банкомате комиссия сначала будет удержана, а потом она будет возвращена в следующем календарном месяце.

Лимиты за снятие в банкоматах и в пунктах выдачи наличных (ПВН) достаточно высокие: ежедневно – 350 тыс. рублей; ежемесячно – 2 млн рублей (хотя на сайте имеется информация, что ограничений на размер суммы бесплатных снятий наличных в банкоматах нет, но мы в любом случае будем ориентироваться на официальные тарифы).

Старайтесь снимать деньги в банкоматах.

По дебетовым карточкам вы можете делать бесплатные межбанковские переводы (здесь и далее пойдёт речь о переводах в интернет-банке ВТБ онлайн) по реквизитам счёта в другом банке при условии, что ежемесячный оборот будет более 5 тысяч рублей.

Лимиты на межбанковские переводы отсутствуют. При невыполнении условия бесплатности карты (те самые 5 тысяч в месяц) будет удержана комиссия 0,4% (минимум 20 руб., максимум 1000 руб.).

Перевод с карты на карту при сумме покупок по карте свыше 5 тысяч рублей бесплатный, лимит при этом не уточняется. При невыполнении этого условия придётся оплатить 1,25% от суммы перевода (мин. 30 рублей). Если переводите с кредитки, то дополнительно удержится 5,5% (мин. 300 рублей). Между картами ВТБ можно переводить бесплатно.

В родных банкоматах ВТБ можно бесплатно обналичить только собственные средства. У «чужаков» — это удовольствие обойдется в 1% (но минимум 300 рублей).

Обналичка заемных средств стоит 5,5% от суммы снятия, но не менее 300 рублей.

Получение наличных по кредитной карте входит в беспроцентный период.

Банковские переводы приравниваются к снятию наличных и по ним действуют аналогичные тарифы.

Запрос баланса с стороннем банке  — 15 рублей.

Смена пин-кода- 30 рублей.

Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ. В банкоматах других банков комиссия 1%, но её вернут при тратах на товары и услуги более 5000 рублей. Если используете овердрафт, то комиссия 250 рублей.

Как пополнить?

Бесплатно мастер-счёт можно пополнить несколькими способами:

  • в банкоматах с функцией приёма наличных и терминалах банков группы ВТБ (например, в Почта Банке или в Банке Москвы);
  • с помощью перевода с карты на карту (Card2Card) c карточки стороннего банка Visa, MasterCard или отечественной платёжной системы МИР. Такая услуга называется стягиванием и доступна без комиссии в интернет-банке ВТБ Онлайн. Кстати, мультикарта позволяет стягивать деньги с себя без комиссии – этим, к примеру, можно воспользоваться при пополнении другой карты.
  • в кассах банка, но здесь надо быть аккуратнее – при определённых суммах зачисления (от 100 до 30 000 руб.) банк удерживает комиссию (500 рублей);
  • межбанковским переводом – только не через отделение банка, а с карточек, позволяющих делать межбанк бесплатно (подробнее о бесплатных межбанковских переводах), с таких же, к примеру, как и дебетовая мультикарточка.

Отзыв о Мультикарте и собственное мнение

Пакет услуг Мультикарта ВТБ – это весьма смелый ход одного из крупнейших банков РФ.

Достойная бонусная программа, которая «подстраивается» под потребности клиента, возможность бесплатно оформить и обслуживать несколько разных карт (в том числе кредитную), бесплатные снятия и переводы, универсальность – всё это увеличивает потребительскую ценность банковского продукта и делает его претендентом на использование в качестве основного средства оплаты в вашем кошельке.

Но сделав свой выбор в пользу этого продукта, вам придётся смириться со сложностью в его освоении и с тем, что, по всей видимости, надо будет «жертвовать» другими, не менее интересными, но не такими универсальными банковскими карточками. Только в этом случае вы сможете воспользоваться всеми возможностями мультикарты с наибольшей выгодой.

Да, ВТБ не сильно церемонится, ставя величину кэшбэка и другие параметры в прямую зависимость от оборота по карточке, но если вы сделаете её основной (и раздадите допки своим родственникам), то у вас есть все шансы получить от карты «всё лучшее»!

Мультикарта ВТБ: дебетовая и кредитная, условияhttps://www.youtube.com/watch?v=hHk3zZCQvzg

Людям с доходами выше среднего однозначно имеет смысл к ней присмотреться. Да и людям с достатком поменьше её преимущества тоже не повредят, тем более, что карты в рамках пакета услуг легко сделать бесплатными.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.