Как узнать и проверить свою кредитную историю: 3 способа в 2019

Финансы и закон

Обращение в БКИ и получение кредитного досье

Раньше получить сведения о кредитном досье можно было только путем личного обращения в Бюро Кредитных Историй, в котором и хранятся данные гражданина. Теперь вариантов предоставления сведений стало гораздо больше:

  • можно лично обратиться к БКИ. Варианты обращений — в офис, отправка телеграммы, письма, использование собственных онлайн-сервисов бюро;
  • использование сторонних ресурсов, которые предоставляют сведения на платной основе. Через них можно узнать кредитную историю онлайн и практически моментально, но за получение сведений нужно заплатить;
  • дополнительные услуги некоторых банков. Например, услугу по предоставлению КИ оказывает Сбербанк, Тинькофф и другие банки.

Если вы хотите узнать кредитную историю бесплатно, готовьтесь к более сложному процессу, получить сведения можно только в БКИ. Если информация нужна срочно, если вы хотите получить ее в упрощенном режиме, будьте готовы заплатить.

Через этот портал можно получить какую угодно информацию. Но, к сожалению, получить кредитную историю на Госуслугах невозможно. На портале есть раздел, который касается КИ граждан, но полноценный отчет не оформить, можно лишь узнать, в каком БКИ хранятся данные.

Как работает сервис:

  1. Гражданин заходит на портал Госуслуг под своими учетными данными. Чтобы найти нужный раздел, можно ввести в поиске фразу «кредитная история», система выведет на нужный раздел. Он называется «Сведения о бюро кредитных историй».
  2. Нужно подать заявку. Так как при регистрации на Госуслугах гражданин уже указывал свои паспортные данные и номер СНИЛС, заполнять ничего не надо, система сама укажет нужные сведения в заявлении. Нужно просто нажать кнопку «Подать заявление».
  3. В течение 1-го рабочего дня заявитель получает перечень БКИ, в которых находятся сведения о его кредитной истории (информация загружается в личный кабинет на Госуслугах). Теперь, чтобы получить полный отчет, нужно обратиться в эти Бюро.

Услуга портала может показаться бесполезной, так как фактически узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги невозможно. Но на практике сведения о БКИ оказываются весьма полезными. Дело в том, что если вы решите воспользоваться вариантами без платы, вам все равно нужно будет узнавать, где хранятся данные о вас.

На рынке работают четыре основных Бюро, которые собирают и хранят истории кредитования граждан. Вам нужно обращаться именно в то бюро, в котором располагаются сведения о вас. То есть сначала в любом случае нужно узнать наименование БКИ, и через портал Госуслуг это сделать проще всего. Так что, хорошо, если у вас есть там аккаунт. Если нет, придется получать информацию иным путем.

Если вас интересует бесплатная проверка кредитной истории, придется немного потрудиться. Хорошо, если у вас есть доступ к Госуслугам, тогда вы получите перечень БКИ в течение дня по онлайн-запросу. В ином случае нужно будет обращаться к Центральному Каталогу Кредитных Историй (ЦККИ) через сайт Центрального Банка.

Но первый шаг — нужно узнать свой личный код субъекта кредитной истории. Это личный код каждого гражданина, который присваивается ему в момент получения первого кредита. Можно сказать, что это номер человека, который присваивается ему в системе кредитования, и этот номер всегда индивидуальный. Именно по коду субъекта можно найти Бюро, которое хранит вашу КИ.

Как узнать свой код субъекта:

  • если у вас есть на руках кредитные договора с банками или с МФО, информацию можно найти в них;
  • обратиться в банк, в котором вы когда-либо брали кредит. Информация предоставляется строго при наличии паспорта.

Коды субъектов присваивались гражданам, которые брали кредит после 2006 года. Если вы оформили последний кредит раньше, кода у вас нет. В этом случае все так же нужно обратиться в банк, который сформирует вам новый код и передаст данные в БКИ. Услугу можно получить и в стороннем банке или в любом БКИ, но она будет платной.

На рынке работают четыре основных Бюро, где сосредоточена основная масса КИ россиян: НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт. Если вы — активный заемщик, может сложиться так, что ваши данные хранятся в нескольких БКИ. Тогда, чтобы получить полную информацию, нужно подавать запрос в каждое Бюро.

Читайте также  Джой Мани - онлайн заявка, личный кабинет, отзывы должников

Дело в том, что каждый банк работает с 1-3 Бюро, куда и передает информацию о гражданах, редко кто сотрудничает сразу со всеми четырьмя БКИ. Поэтому, если вы были клиентом, например, пяти разных банков и МФО, ваша история может оказаться разбросанной по разным бюро, и для получения полной информации нужно все эти сведения собрать.

Ранее узнать кредитную истории через БКИ бесплатно можно было только раз в год, но с 31 января 2019 года граждане могут воспользоваться таким правом два раза за год.

И последнее, о чем хотелось бы поговорить перед тем, как закончить статью, — портал «Госуслуги». Многие считают, что благодаря этому сайту или же мобильному приложению, можно сделать абсолютно все. Однако, это далеко не так, и проверка кредитной истории – это одна из тех функций, которая еще не доступна для пользователей данного портала.

Получение сведений о БКИ на сайте Центрального Банка

  • Реальные кредиты заемщика
  • Просрочки, которые числятся за заемщиком
  • Количество денег, которое заемщик уже выплатил банкам
  • Рекомендации по исправлению кредитной истории

Стоимость услуги составляет 299 рублей.

Если вы знаете свой код субъекта, можно обращаться к порталу ЦБ РФ, чтобы получить данные о БКИ. Пошаговый процесс:

  1. Зайти в раздел «Кредитные истории», выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о БКИ».
  2. Нажать кнопку «Субъект», после «Я знаю код субъекта кредитной истории».
  3. Заполнить форму запроса, согласиться с условиями обработки сведений.
  4. Отправить запрос и ждать ответа в течение 3-х рабочих дней. Перечень БКИ поступит на указанный гражданином адрес электронной почты.

Получив сведения о БКИ через портал Госуслуг или с помощью сервиса Центрального Банка, можно обращаться непосредственно к БКИ. Теперь вы знаете, где узнать кредитную историю, куда подавать запросы.

Изучая информацию о том, как проверить кредитную историю, многие граждане приходят к выводу, что проще использовать платные методы. Не нужно никуда бегать, собирать какие-то документы, узнавать коды субъекта и наименования БКИ. Более того, платные варианты позволяют получить сведения практически моментально и часто полностью дистанционно.

Как узнать рейтинг кредитной истории и увидеть само досье на платной основе по паспорту:

  • воспользоваться онлайн-сервисами по заказу КИ, которые предлагают некоторые банки. Например, клиенты Сбербанка и Бинбанка могут заказать отчет в своих интернет-банках. Похожий сервис, но доступный всем клиентам, есть в банке Тинькофф;
  • посетить офис банка, в перечне которого есть услуга по предоставлению гражданам кредитных историй. На практике таких компаний не так уж и много. Например, вы можете обратиться в офис банка Ренессанс;
  • воспользоваться небанковскими сервисами. На практике этот вариант самый простой. Вы получаете информацию без регистрации, по одному паспорту и почти моментально.

Платная проверка не обязательно дорогая, в сети можно найти сервисы, которые готовы предоставить кредитный отчет буквально за 300-500 рублей. И действительно, порой проще заплатить и сразу получить досье, чем пользоваться долгим бесплатным процессом.

Услуга предоставляется предельно просто. Гражданин выбирает сервис, заполняет форму онлайн-заявки, обязательно указывая верные сведения о себе. После этого система обрабатывает запрос и за 5-15 минут получает ваше досье и направляет его на указанную в заявке электронную почту.

Читайте также  Кредиты с плохой кредитной историей, срочно взять кредит с плохой кредитной историей без отказа в банках Балашихи

Многие платные сервисы не ограничиваются только предоставлением историй кредитования, они оказывают и другие сопутствующие услуги. Например, могут проводить скоринговый анализ гражданина, через них можно сделать заказ справки из ЦККИ обо всех бюро, в которых хранятся данные о клиенте и пр.

Если вы ищите, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, то сделать это можно только через официальные БКИ и только при условии наличия регистрации на портале Госуслуг. Более никаких бесплатных удаленных методов нет.

Если в полученном досье вы обнаружили ложную информацию, обязательно оспорьте ее. Чтобы исправить кредитную историю и удалить из нее неверные сведения, нужно обратиться в БКИ, где располагается досье, и написать соответствующее заявление. Оно будет рассмотрено в течение 30 дней. Если выяснится, что информация действительно ложна, она будет удалена.

Кредитная история и на что она влияет

Как узнать и проверить свою кредитную историю: 3 способа в 2019

Кредитная история – это документ, в котором указаны все Ваши прошлые займы, а также находится информация о всех взносах и выплатах. В случае, если были допущены какие-либо просрочки, Ваша КИ может значительно ухудшиться, а это означает, что в очередном займе Вам могут отказать. Кроме того, следует помнить, что досрочное погашение суммы, указанной в кредитном договоре, также влияет на кредитную историю, и нельзя сказать, что этот шаг может изменить ее в лучшую сторону.

Дело в том, что банк заранее просчитывает прибыль, получаемую с Вас за весь период пользования заемными средствами. В случае, если Вы погасили кредит раньше положенного срока, банк потерял некий процент прибыли, а, значит, Вы становитесь ненадежным клиентом. Разумеется, в таком случае Вам все же могут оформить кредитный заем, но тогда Вам, скорее всего, придется согласиться на повышенный процент и увеличенный срок выплаты.

Итак, теперь, когда Вы знаете о том, что такое кредитная история, и как она может повлиять на Вашу дальнейшую судьбу, пора разобраться с другими проблемами, которые также могут появиться. Иногда случается так, что заемщик, который в течение всего срока выплата кредита, вовремя платил нужные суммы, а также никогда не допускал задержек по плате, и даже не гасил кредит досрочно, все же имеет плохую кредитную историю.

Однако, выясняется это только тогда, когда клиент обратился к банковским служащим за помощью в очередной раз. Для того, чтобы не попадать в такие ситуации, мы рекомендуем проверять свою кредитную историю заранее. Что для этого нужно сделать и куда нужно обратиться, чтобы узнать КИ, мы расскажем чуть позднее, так как сейчас необходимо поговорить, почему такая ситуация случается и как избежать последствий.

Не исключено, что именно Вы станете следующей жертвой ошибки человеческого фактора. Дело в том, что иногда работники Центра Каталога Кредитный Историй допускают ошибки, которые могут повлечь за собой серьезные проблемы. Таким образом, если Вы являетесь исправным плательщиком и не допускали просрочек, следует внести некоторые изменения в КИ и оспорить отрицательные моменты, указанные в ней. В случае, если все действительно является так, как Вы утверждаете, кредитная история вновь станет идеальной, как и было до этого.

Способы проверки кредитной истории

Теперь, когда мы разобрались с основными проблемами, которые могут возникнуть, если не платить по кредиту вовремя, пора рассказать Вам, дорогие наши читатели, о том, как узнать свою кредитную историю онлайн.

Итак, всем, кто желает узнать свою кредитную историю без лишних проблем, да так, чтобы не тратить на это дело большое количество времени, необходимо знать, что все КИ хранятся в БКИ. Бюро кредитных историй – это учреждение, занимающиеся хранением и предоставлением информации о всех заемщиках, которые уже неоднократно обращались за помощью, а также о тех, кто еще только собирается это сделать.

Читайте также  Кредит Топ-менеджер от Крона-Банка до 5000000 рублей под 14 годовых на срок до 5 лет

А для того, чтобы узнать, куда Вам следует обращаться, чтобы узнать свою кредитную историю, стоит помнить, что в Российской Федерации не одно подобное бюро, а более двадцати. И для того, чтобы не ошибиться с выбором, необходимо точно знать, в какому из БКИ относится Ваш банк, в котором был осуществлен заем.

Как узнать и проверить свою кредитную историю: 3 способа в 2019

Так, например, большинству людей придется обращаться в Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ), так как именно это учреждение занимается предоставлением кредитных история клиентов Сбербанка. А тем людям, которые взяли кредит в небольшом банке, следует обращаться напрямую в НКБИ. Также, если Вы хотите узнать, к какому БКИ относится именно Ваш банк, будь он большим или маленьким, достаточно зайти на их официальный сайт, где и будет вся важная и необходимая информация.

Разобравшись с тем, где хранятся кредитные истории, необходимо понять, как их можно узнать и сколько существует способов, благодаря которым можно это сделать. А перед тем, как начать бегать по различным заведениям и собирать все необходимые документы, Вы должны знать, что свою кредитную историю можно узнать онлайн, — не отходя от компьютера.

Для того, чтобы это сделать, Вам нужно обратиться напрямую в ЦККИ. Именно в центральном каталоге кредитных историй Вы узнаете, к какому бюро кредитных историй относится банк, где был оформлен кредитный договор. Обращаться нужно с вопросом о предоставлении специальной справки, в которой будет указано, когда и куда нужно обратиться, дабы узнать КИ.

Также не стоит забывать, что Вам потребуется специальный код, без которого справку просто-напросто не выдадут. А взять тот самый код можно в кредитных документах, которые были выданы в банке. Следует отметить, Что Вам вовсе необязательно идти куда-либо, чтобы получить специальную справку, ведь сделать это можно около компьютера. Стоит лишь оправить запрос на официальный сайт Банка России, или же на сайте центрального каталога КИ.

  1. Первый способ, и, пожалуй, самый популярный – обращение в бюро кредитных историй. Сделать это можно не только путем личного обращения, но и онлайн. Таким образом, Вы можете просто-напросто оставить заявку на сайте БКИ или же прийти в офис лично, дабы получить полную информацию о своей кредитной истории;
  2. Проверка кредитной истории посредством обращения к агентам бюро КИ. К сожалению, этот способ не пользуется особой популярностью, так как он не предоставляет возможности проверки КИ онлайн. То есть, Вам в любом случае придется обратиться в один из банков. Кроме того, документы по кредитной истории будут готовиться от получаса, а это значит, что Вам придется провести в офисе довольно большое количество времени. И последнее, на что хотелось бы обратить Ваше внимание – услуга платная, а стоимость ее составляет от пятисот до полутора тысячи рублей;
  3. Как бы это странно ни звучало, но подробную информацию по своей КИ можно узнать, обратившись непосредственно в один из салонов «Евросеть». Обращаясь сюда, будьте готовы предоставить документ, удостоверяющий личность гражданина России, как, собственно, и везде, а также заплатить одну тысячу рублей за предоставление данной услуги. Кроме того, данный салон связи предоставляет услуги по улучшению КИ, а стоимость ее варьируется от 500 до 1500 рублей;
  4. Некоторые банки, у которых на официальном сайте есть личный кабинет для каждого клиента, а также мобильное приложение, дают возможность воспользоваться этими услугами, дабы узнать свою кредитную историю онлайн. Так, например, гражданам, взявшим кредит в Сбербанке, вовсе необязательно выходить из дома, чтобы понять, одобрят ли ему кредит снова. Обращаем Ваше внимание, что услуга является платной, так же, как и предыдущие в списке, а стоимость ее равна 500 рублям;
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.