Мастеркард Голд от Сбербанка: преимущества, особенности оформления

Финансы и закон

Основные характеристики карты системы Mastercard

Сбербанк – одна из первых российских организаций, запустивших масштабный зарплатный проект. Это оптимальное решение для юридических лиц, которое позволяет управлять начислением заработной платы сотрудникам. На сегодняшний день со СБ РФ сотрудничают более 450 тыс. компаний. Взаимодействие с банком значительно упрощает этот процесс, при этом сокращает и расходы, связанные выдачей ЗП сотрудникам – так, на многих предприятиях используются внутренние кассы, которые также нужно обслуживать.

Участниками проектов являются, с одной стороны, работодатель, то есть компания, подключившаяся к программе СБ РФ, а с другой стороны – сотрудники компании. Сам Сбербанк выступает своего рода посредником, через которого деньги поступают на счета сотрудников. Воспользоваться предложением могут не только зарегистрированные юридические лица, но и ИП и частные лица.

Чтобы подключиться к зарплатному проекту, нужно:

  1. Ознакомиться с тарифами на сайте или в ближайшем отделении в окне обслуживания юридических лиц;
  2. Связаться со специалистом банка и договориться о встрече;
  3. Заключить зарплатный договор, а также договоры расчетно-кассового и дистанционного обслуживания.

Кроме того заявку можно оставить на сайте самого банка.

Обслуживание зарплатного проекта сводится к трем действиям:

  • Предприятие переводит средства на счет банка, в назначении указывая цель перевода;
  • Бухгалтерия через специальную программу отправляет ведомости по зарплате с ФИО сотрудников и лицевыми счетами;
  • На основании полученных данных банк распределяет поступившие средства по зарплатным картам сотрудников предприятия.

После этого в течение кратчайшего времени деньги поступают на счета сотрудников организации – участника зарплатного проекта. Также, при поступлении новых сотрудников, на его имя выпускается новая зарплатная карта.

Рассмотрим свойства кредитной карты Gold Mastercard. К ее основным параметрам относятся следующие:

  • продолжительность грейс-периода – 50 дней;
  • валюта счета – рубли;
  • срок действия золотой кредитки – 3 года;
  • возможность осуществлять финансовые операции за границей;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • использование программы лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
  • опция бесконтактной оплаты;
  • возможность проведения транзакции с использованием мобильного телефона;
  • стандартный кредитный лимит – до 300 тысяч рублей. Также можно получить индивидуальную сумму на счете – 600 рублей.
    Возможность выпуска карты системы Mastercard определяется по результатам переговоров с сотрудниками банка. Держатель пластика может впоследствии увеличить кредит действующей стандартной карты.

Последний пункт очень важен, так как от величины лимита напрямую зависит процентная ставка. Рассмотрим, как она рассчитывается более подробно. Если клиент вовремя (в течение льготного периода) погашает долг и пополняет баланс своей кредитки, то проценты за использование заемных средств не взимаются.

В течение 50 дней в рамках грейс-периода держатель пластиковой карты может вносить использованные средства без комиссии. Но следует обратить внимание на некоторые нюансы.

Льготный период складывается из двух частей:

  1. Отчетный период продолжительностью 30 суток, по итогам которого составляется сводка о том, есть ли задолженность за истекший месяц и каков ее размер;
  2. 20-дневный платежный период. В течение него долг перед Сбербанком следует полностью погасить, чтобы избежать начисления процентов.

В сумме получается 50 дней. Это время отсчитывается с момента совершения первой транзакции до момента закрытия долга перед банком.

Чтобы не образовалось задолженности, важно вовремя пополнять баланс кредитной карты MasterСard Gold. А потому советуем отслеживать состояние счета. Проверить наличие и размер задолженности вы можете несколькими способами:

  • в личном кабинете полной или мобильной версии сайта;
  • по телефону горячей линии;
  • отправив запрос в СМС на номер 900;
  • через банкомат или в отделении банка.

Держатель пластика может не тратить деньги за обслуживание по карте. У кредитки бесплатный выпуск и перевыпуск. Но часть услуг имеет определенную стоимость. Разберемся, за что придется заплатить, а какие опции будут бесплатными. К бесплатным услугам относятся следующие:

  • СМС-оповещение;
  • информирование по электронной почте,
  • проверка счета в банкоматах Сбербанка и в его отделениях. При этом получение выписки по совершенным операциям обойдется клиенту в 15 рублей

Проверка счета в банкоматах сторонних организаций также составит 15 рублей. У кредитной карты стандартный дизайн, изменить его на индивидуальный клиент не сможет даже за отдельную плату.

Каждый банковский продукт отличается определенными плюсами и минусами. У карты «МастерКард Голд» Сбербанка следующие достоинства:

  • высокий уровень безопасности и защиты денежных средств от злоумышленников;
  • возможность оплачивать любые товары и услуги (в том числе в интернете);
  • кэшбэк до 20%;
  • возможность получать бонусы и участвовать в акциях платежной системы МастерКард;
  • возможность использовать карту как в России, так и за рубежом;
  • обслуживание в контакт-центре СБРФ 24 часа в сутки;
  • возможность экстренной выдачи средств за границей в случае необходимости;
  • использование банкоматов Сбербанка для совершения финансовых операций без комиссии;
  • возможность увеличить кредитный лимит до 600 тыс. руб.;
  • бесплатный выпуск;
  • начисление 5% бонусами от банка и до 30% от партнеров в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Есть у пластика Сбербанка Gold MasterСard и ряд недостатков. Перечислим наиболее существенные:

  • для одобрения заявки на кредитку необходимо предоставить определенный пакет документов;
  • высокая процентная ставка при возврате долга по истечению льготного периода;
  • обналичивание денег включает комиссию (3% в банкоматах Сбербанка и 4% – в банкоматах иных организаций) автоматически облагается процентами, что исключает возможность после совершения такой операции вернуть средства без переплаты;
  • чтобы использовать пластик, у клиента не должно быть на руках других аналогичных продуктов Сберегательного банка.

MasterCard Gold Сбербанка обеспечивает преимущества эмитента. Платежная система предлагает при покупках те же привилегии, что и по MC Standart: скидки в развлекательных заведениях и магазинах, участвующих в партнерских программах, кэшбэк MC Rewards, а также круглосуточную техподдержку в большинстве стран.

Отличительные черты:

  • подходит для бюджетных выплат;
  • отсутствует кредитное предложение;
  • возможна безналичная оплата в Крыму;
  • не принимается в большинстве стран.
Читайте также  Обзор банковских карт для оплаты в PayPal

Удобна для безналичной оплаты, особенно если не хватает некоторой суммы «до зарплаты». Позволяет снимать наличные, но во избежание злоупотреблений средствами банка услуга платная.

Сбербанк рассчитывает кредитный лимит индивидуально в пределах установленного ограничения по типу продукта.

Премиальные кредитные карты Сбербанка являются показателем высокого статуса клиентов банка, а их владельцы получают дополнительные преимущества. Кроме особого отношения, держатели карт получат:

  • Повышенный уровень защиты от кражи средств с карты.
  • Возможность участия в акциях и бонусных программах, проводимых платежной системой MasterCard.
  • Круглосуточное обслуживание в контактных центрах банка.
  • Выдача экстренной суммы наличными при утере карты за пределами России.
  • Доступ к расширенным опциям в системе дистанционного банковского обслуживания.
  • Возможность осуществления оплаты регулярных услуг в автоматическом режиме.
  • Полноценное использование кредитки как внутри страны, так и за ее пределами.
  • Одинаковые условия снятия наличных в банкоматах России, а также дочерних организациях Сбербанка за пределами страны. На сегодняшний день комиссия за снятие наличных с карты составляет 3% от суммы в фирменных банкоматах, и 4% в аппаратах иных организаций.
  • Возможность пополнить карту наличным и безналичным способами.
  • Привязка кредитки к популярным российским платежным сервисам (например, Киви или Яндекс.Деньги).

Грейс-период по кредиткам Сбербанка заслуживает отдельного внимания. При правильном подходе к использованию льготного периода можно пользоваться кредитными средствами на беспроцентной основе. Данная услуга действует только на оплату покупок и услуг безналичным способом. Снятие наличных сразу облагается процентами.

Мастеркард Голд от Сбербанка: преимущества, особенности оформления

Этот временной интервал делится на две части – отчетный период протяженностью 30 дней и платежный период (20 дней). В сумме продолжительность грейс-периода составляет 50 суток. В Сбербанке отчетный период начинается со дня формирования отчета, который равен дню выдачи кредитки клиенту.

Полную информацию о сроках погашения, размере обязательного ежемесячного платежа и других данных для оплаты можно узнать в любое время в личном кабинете в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн». Если ранее эта система не была подключена, необходимо выполнить активацию.

Основная причина, по которой пользователи выбирают золотую карту – те преимущества, которые получает ее держатель, ведь за обслуживание придется заплатить не меньше 1500 р. ежегодно, в некоторых банках сумма достигает 3000 р. ежегодно, по сравнению с 500-700 рублями за пользование классической картой.

  • Получать скидки за использование карты (они зависят от банка эмитента)
  • Подарки за расчет во многих бутиках и ресторанах, а также за снятие комнат в отелях и аренде автомобилей посредством пластиковой карты
  • Получать приглашение на различные закрытые мероприятия типа модных показов, выставок, презентаций и распродаж бутиков
  • Пользоваться достаточно большим ежедневным кредитным лимитом, а кроме этого и получать большую сумму кредита. Например, верхний лимит Сбербанка 600 000 р. (если это не Mastercard Gold дебетовая, а кредитная золотая карта)
  • Получать высококачественные услуги банка максимально быстро в любой стране, поскольку владение Мастеркард Голд сразу указывает на определенный статус и платежеспособность ее владельца
  • Избежать дополнительной авторизации как при использовании классических и более дешевых карт, что очень удобно при бронировании отелей и подобных услуг
  • Пользоваться преимуществом того, что основной валютой системы Mastercard в Еврозоне является евро. Именно к этой валюте испытывает больше доверия большинство финансовых организаций.
  • Обналичивать средства в любом банкомате со знаком платежной системы Mastercard
  • Оформлять страховые полисы с суммой покрытия до 50000 долларов США
  • Обращаться в службу клиентской поддержки Мастеркард
  • Бесплатно пользоваться услугами Интернет-банкинга и смс-оповещениями о проведенных операциях и остатке на счете
  • Выпускать дополнительные пластиковые карты для родственников и друзей на льготных условиях. Дополнительные карты Maestro обычно выдаются бесплатно. При этом, если карта делается для ребенка, то он может пользоваться ей с 7-летнего возраста.

Дебетовая

Обычная карта – это стандартное платежное средство, которое позволяет приобретать товары в сети или рассчитываться в торговых точках. Также на ней можно хранить деньги, пополнять ее, переводить на нее заработную плату и другие типы доходов, а также переправлять деньги на другие карты. Это базовые функции, которые доступны всем.

К плюсам таких карт относится удобство обслуживания, сервис и возможности. Подробнее о бонусах будет написано ниже. К минусам же относится фактическая необходимость платить за выпуск и обслуживание, а также комиссия за снятие в банкоматах или кассах других банков. От золотой карты последнего сложно ожидать, но Сбербанк постоянно развивает продукт, так что есть вероятность, что в ближайшем будущем этот недостаток будет исправлен.

Мастеркард Голд от Сбербанка: преимущества, особенности оформления

Золотые дебетовые карты Сбербанка выпускаются на общих условиях для всех подобных средств. Потенциальный пользователь будет ознакомлен с ними в процессе оформления. Для желающих изучить условия выпуска заранее на сайте банка есть отдельный документ.

Читайте также  Особенности получения ОСАГО при покупке бу авто

Теперь рассмотрим непосредственные плюсы и минусы, которые характерны для таких карт. Сначала плюсы:

  • Большой выбор скидок и акций.
  • Выгодное предложение кэшбэка.
  • Дополнительное, оперативное и комфортное обслуживание.

Минусы:

  • Необходимость оплачивать обслуживание карты в год.
  • Есть комиссия за снятие средств в других банкоматах. 

Большая часть положительных отзывов касается не непосредственно золотых карт Сбербанка, а самому обслуживанию и отношению сотрудников к клиентам. Также неоднократно встречаются положительные отзывы касательно оперативного решения вопросов с хищением карт или средств с них. В остальном же отзывы носят преимущественно негативный характер.

В 2019 году СБ РФ предлагает самые разные карточки для своих клиентов, и в том числе – для участников зарплатных проектов. Золотая банковская карта предназначается для руководителей и топ-менеджмента компаний: к ним относятся директоры по финансам, коммерческие руководители, производственные директоры, директоры по развитию компаний и т.д. Как и ее стандартный аналог, она имеет ряд преимуществ, и к тому же выдается сотруднику совершенно бесплатно.

Золотую карту Сбербанка в 2019 году можно подключить к разным премиальным тарифам. Один из них – «Премьер». В него входят:

  • Повышенные бонусы: до 10% от стоимости вернется бонусами СПАСИБО при оплате пластиком на автозаправках, поездках службами Gett и Яндекс.Такси, 5% — в кафе и ресторанах, и 1,5% — в супермаркетах. До 0,5% за остальные покупки.
  • Повышенные ставки по вкладам: при сумме вклада свыше 700 тыс. рублей, ставки повышаются на 0,8% по сравнению с обычными программами СБ РФ;
  • Выгодный валютный обмен;
  • Скидки на открытие сейфовых ячеек – до 20%;
  • Priority Pass: бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов;
  • Страховка в путешествиях: банк предоставляет полис владельцу карты и ее семье для путешествий за границей или по России;
  • Специальные здравоохранительные сервисы от ведущих специалистов как в России, так и за рубежом: телемедицина, онкострахование и т.д.;
  • Премиальное обслуживание в банке: выделенная горячая линия поддержки, специальные зоны обслуживания Премьер и помощь персонального менеджера;
  • Помощь в возврате налогов: при покупке жилья, оплаты ипотеки, лечения или обучения, перечисления денег в НПФ и т.д. ваш персональный консультант заполнит декларацию за вас бесплатно;
  • Дистанционное юридическое сопровождение с личным специалистом для всей семьи: помощь в проведении переговоров, устная и письменная консультация, правовое разъяснение документов и т.д.

Другой премиальный пакет – «Первый». В него входят все перечисленные выше услуги, однако предоставляются они на более выгодных условиях. Так, скидка на аренду ячеек составляет 30%, а ставка по вкладам выше на 1% (при сумме от 5 млн рублей). Также в пакет входит брокерское обслуживание, выгодные операции с инвестициями, ценными металлами, членство в Клубе Первых (деловом сообществе владельцев бизнеса и топ-менеджеров), участие в F1RST Talk и Business Talk.

Из недостатков карты нужно выделить стоимость ее обслуживания: как правило, для золотых карт оно составляет 3000 рублей в год. В случае увольнения эти средства будут сниматься именно с вашего счета.

Карта позволяет:

  • получать и отправлять переводы;
  • снимать наличные без комиссии;
  • оплачивать по безналу;
  • получать удаленный доступ к счету;
  • пользоваться привилегиями банка и платежной системы.

Как получить золотую карту

Владельцами золотых пластиковых карт могут стать далеко не все. Кроме того, что необходимо быть платежеспособным совершеннолетним (18 лет) гражданином России с постоянным местом регистрации или прописки, чтобы оформить карту, которая автоматически делает вас VIP-клиентом, следует стать постоянным клиентом того банка, в котором вы хотите получить золотую карту. Как правило, из выдают только держателям с доходом выше среднего.

Мастеркард Голд от Сбербанка: преимущества, особенности оформления

Кроме золотой карты с чипом, можно заказать бесконтактную Mastercard Gold, позволяющую платить за товары или услуги одним касанием, даже не доставая карту из кошелька.

По каждому поданному заявлению о получении карты решение принимается банком индивидуально. Если все условия соблюдаются необходимо:

  1. Прийти в отделение банка, в котором вы хотите получить Mastercard Gold с паспортом. (У Сбербанка есть возможность оформить карту с индивидуальным дизайном – такого рода заявки можно оформить только на сайте)
  2. Предоставить паспорт гражданина РФ
  3. Заполнить и подписать все необходимые документы. Если заявление было отправлено через сайт, то документы подписываются при получении банковской карты.

После чего в течение 48 часов банк будет рассматривать заявление. Решение сообщат либо по телефону, либо посредством электронной почты.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Если при оформлении зарплатного проекта вы получили стандартный дебетовый пластик, вы можете получить премиальную карту самостоятельно. Для этого вам потребуется:

  • Написать заявление на прикрепление счета для начисления заработной платы к счету золотой карты в кадровом отделе вашего предприятия или компании;
  • После отправки заявления кадровым сотрудником в банк, в течение 10 дней вы получите именную карточку Gold – она будет доставлена на предприятие.

При этом вам не придется подписывать новый договор на обслуживание: все необходимые данные уже переданы вашей компанией в банк, поэтому выпуск новой карточки не займет много времени.

Каждый может подать заявку в отделении или через сайт, дождаться рассмотрения. При положительном решении – получить.

Читайте также  Образец брачного контракта для лиц, вступающих в брак.

Многим из действующих клиентов поступает от банка предварительно одобренное предложение на льготную кредитку.

Карта Мастеркард Голд от Сбербанка может быть получена практически всеми клиентами данного финансового учреждения. Дабы ее оформить, вам нужно иметь гражданство, а также постоянную регистрацию РФ, а также возраст от 18-ти лет (если речь идет об основной карте). Чтобы карта Mastercard Gold от Сбербанка была вам выдана, необходимо поступить следующим образом:

  • Обратитесь с заякой в любое отделение самого Сбербанка. Также вы можете оставить заявку на карту в режиме онлайн, посетив ресурс банка (это необходимо, если вам нужна карточка с индивидуальным оформлением).
  • Представителю банка предъявите паспорт. Если вам нужна кредитная карточка Сбербанка Мастеркард Голд, также нужно подать свой идентификационный документ. Если ожидаемая сумма кредитного лимита по такой карте высока, а вы ранее не кредитовались в этом банке, целесообразно представить справку с работы о доходах. Если вы и так обслуживались в Сбербанка по зарплатному проекту, предоставлять эти бумаги необходимости нет.
  • Подпишите в отделении заявку на карточку.
  • Через 2 дня банк примет решение, о чем вы будете уведомлены непременно.

Также важно отметить, что кредитная карта Сбербанка может быть предложена вам банковскими сотрудниками уже при оформлении зарплатной. Не упустите этот шанс получить свою первую привилегированную карту без дополнительного обращения в банк.

Мастеркард Голд от Сбербанка: преимущества, особенности оформления

Пластиковую карточку mastercard gold от Сбербанка могут оформить почти все клиенты финансовой компании. Для ее получения требуется гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация, а также возраст старше 18 лет.

Для получения платежного пластика требуется придерживаться алгоритма:

  1. Обратиться со своей заявкой в подразделение финансовой компании либо оформить заявку онлайн на ресурсе банковской организации (если карта требуется с индивидуальным дизайном);
  2. Предъявить свой паспорт представителю банковской организации.

    Если нужен большой кредитный лимит, а клиент ранее не кредитовался в данной финансовой компании, то требуется предоставление справки с места работы о доходах. Людям, которые обслуживаются по зарплатному проекту в данной финансовой организации, такая справка не требуется, информация есть в системе;

  3. Подписать в подразделении свою заявку на получение платежного пластика.

Спустя 2 дня банковская организация примет решение и уведомит клиента.

Кредитную карту MasterСard золотую может получить не каждый желающий. Рассмотрим, какие требования предъявляются к держателю пластика. Как и любая финансовая организация, Сбербанк предпочитает иметь дело с ответственными и финансово независимыми гражданами. А потому карты системы MasterСard предоставляются далеко не всем желающим. Банк предъявляет следующие требования к своим клиентам:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная регистрация в любом регионе России (не обязательно в том, где вам будет выдан пластик MasterCard Gold);
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие официального трудоустройства и общий стаж работы не менее года (на текущем месте – не менее 6 месяцев);
  • отсутствие других кредиток Сбербанка;
  • возможность подтвердить документами уровень своего дохода, прописку и трудоустройство.

В связи с этим потребуется собрать определенный пакет справок. Общий перечень необходимых документов выглядит так:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление-анкета;
  • 2-НДФЛ или аналогичная справка по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Дополнительно могут понадобиться загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, для мужчин – военный билет.

Карта «МастерКард Голд» выпускается по запросу клиента. Подать заявку вы можете в его офисе или онлайн. Если вы хотите заполнить заявление-анкету непосредственно в банке, вы можете выбрать любое удобно расположенное отделение. Если вы предпочитаете пройти процедуру онлайн, на сайте «Выберу.ру» вам нужно перейти во вкладку «Банки» – «Кредитные карты» – «Золотые» и найти вкладку карта «МастерКард» Сбербанка. Далее потребуется выполнить следующие действия:

  • во вкладке кредитная карта «Сбербанк России Мастеркард/Виза Голд» нажать «Подать заявку»;
  • заполнить анкету по форме банка. Потребуется указать паспортные и контактные данные;
  • дать согласие на обработку персональных сведений;
  • дождаться ответа Сбербанка – он поступит в СМС на указанный номер телефона.

Если вам одобрена карта MasterСard Gold, нужно будет согласовать время и место ее получения.

Карту Gold предоставляют всем желающим, а только тем клиентам, которые могут подтвердить официальное трудоустройство. Повышенный лимит предоставляется в индивидуальном порядке и может быть увеличен, если клиент ответственно относится к своим обязательствам и имеет достаточный доход для использования пластика.

Для тех, у кого есть золотая кредитная карта, Сбербанк предлагает выгодные программы лояльности и возможность возвращать потраченные средства без переплаты. При этом важно пополнять баланс вовремя – в течение 50 дней с момента первого списания за отчетный период.

Для удобства своих действующих или потенциальных клиентов, Сбербанк дает возможность оформить золотую карту двумя способами: непосредственно в отделении или же удаленно, через интернет. Первый способ более привычный и позволяет уточнить интересующую информацию. Второй удобнее.

Пользование картой

Пользоваться золотой картой можно точно так же, как и любой другой. Удобнее всего перевести на нее все поступления и тем самым сделать ее основной. Как вариант, можно отдельно пополнять для хранения или оплаты в отдельных случаях.

Однако такой кредитный лимит – это нормальное явление для золотой карты. Тем не менее чтобы не переплачивать проценты, рекомендуется самостоятельно отслеживать расходы.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.