Лучшие Кредитные карты с милями 2020 ndash сравнение и рейтинг

Финансы и закон

Лучшие кредитные карты 2020 года: миф или реальность

Исследования рынка банковских продуктов за 2020 год показывают, что кредитные карты продолжают пользоваться повышенным спросом. Этому способствуют:

  • рост доли безналичных платежей;
  • снижение процентной ставки за пользование кредитом на карте;
  • увеличение льготного периода;
  • снижение требований к заемщикам;
  • программы лояльности и прочие привилегии, которыми наделен тот или иной пластик и др.

Но основная причина, по которой мы ищем лучшие кредитные карты, – это желание иметь денежный резерв. Его можно получить и при оформлении обычного потребительского кредита. Однако он не такой доступный, предназначен преимущественно для совершения наличных операций. А кредитка – это платежный инструмент с возобновляемой кредитной линией. И если своевременно погашать задолженность, она будет возобновляться, то есть доступ к заемным средствам будет не разовым, а постоянным.

К тому же, у кредита нет беспроцентного периода, а на кредитных картах предусмотрена возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Можно много говорить о преимуществах кредиток над кредитом наличными, но для нас важно сейчас определить, существуют ли в 2020 году лучшие кредитные карты. Ведь, казалось бы, по определению кредитки не могут быть выгодными.

Тем не менее, при приемлемых условиях, комплексном наполнении кредитные карты могут в руках дисциплинированных и финансово грамотных заемщиков стать «банком в кармане», палочкой-выручалочкой, резервным фондом при возникновении форс-мажоров, незапланированных трат. А многообразие предложений 2020 года хотя и усложняет поиск кредитных карт, но позволяет найти лучший вариант.

Виды бонусной программы для туристов

К выбору кредитных карт по количеству бонусов нужно подходить с умом. И составлять рейтинг лучших кредиток с большим кэшбэком или милями в 2020 году не совсем разумно в силу того, что:

  • условия программ лояльности нередко меняются;
  • нужно разбираться во всех тонкостях бонусных программ, а их довольно много;
  • нет универсальных карт, которые приносили бы заемщику большое количество бонусов со всех покупок. Обычно банки предоставляют возможность выбрать 1-3 категории для начисления высокого процента кэшбэка/милей, а за траты на остальные покупки возвращают только 1%. Или вводят накопительную систему на определенные бренды, ограниченный список магазинов, видов покупок, заказы в отдельных кафе, ресторанах.

Лучшие кредитные карты 2020 года: ТОП-14 кредиток онлайн - изображение

Поэтому для выбора лучшей кредитной карты 2020 года по такому критерию как бонусы, нужно учитывать основные статьи расходов, которые совершаются или планируются. Так, людям, часто путешествующим, целесообразно оформить кредитку с накоплением миль. Владельцам авто следует обратить внимание на карточные продукты, расплачиваясь которыми на АЗС, им эмитент будет возвращать часть потраченных денег.

Гражданам, тратящим средства на развлечения, важным преимуществом станет в 2020 году оформление лучшей кобрендинговой карты с кэшбэком и скидками. Ну, а, если нет конкретной статьи расходов, тогда нужно присмотреться к лучшим кредиткам, у которых больше привилегий за остальные покупки.

Сроки возврата кэшбэка устанавливают банки. Чаще всего это конец месяца. Бывает и так, что срок зависит от размера потраченной суммы. Чем она будет больше, тем скорее вернут средства. Помимо cashback кредиторы могут давать баллы за лояльность, которые потом конвертируются на деньги, но направить их можно на бронирование отелей, покупку авиабилетов, сертификатов у тех компаний, с которыми заключено партнерство.

Большую выгоду ощутят владельцы авто от лучшей кредитной карты Тинькофф Банка Tinkoff Drive, потому что бонусы начисляются за все виды покупок:

  • 3-30% по специальным предложениям у партнеров;
  • 15% за помощь на автодорогах (по клубной карте РАМК);
  • 10% за оплату топлива и прочие расходы на АЗС;
  • 10% за полис в Тинькофф Страховании;
  • 10% за автосервис через Ремонтиста;
  • 10% за покупку машины на Авто-подбор.рф;
  • 5% за услуги (сервис, автозапчасти, мойки и т.п.);
  • 5% за платежи в Тинькофф (сервисы «Автодор», «Московский паркинг», штрафы ГИБДД);
  • 1% за остальные покупки (1 бонус дается с 100 потраченных рублей).
  • бесплатные услуги автоконсьержа на Alfred.repair.

Тинькофф Банк обещает подсказывать, сколько нужно тратить для получения в 2020 году максимального количества бонусов. Также лучшая кредитная карта для автолюбителей имеет ряд других полезных функций:

  • беспроцентный период до 55 дней;
  • большой лимит – до 700 000 рублей;
  • ставка – от 15% в год;
  • бесплатное пополнение наличными или переводом онлайн;
  • рассрочка до 365 дней у партнеров Тинькофф Банка;
  • технология бесконтактной оплаты;
  • бесплатная доставка;
  • оформление по паспорту и с 18 лет.

Что смущает:

  • наличие комиссии за обслуживание – 990 ₽ в год;
  • получение кредитной карты через 1-5 дней;
  • повышенная ставка при операциях вывода наличных – 29,90-39,90% в год и взимание комиссии 390 ₽;
  • обязательный платеж – около 8% от суммы задолженности в то время, как у других, — 3-5%;
  • платное оповещение по смс – 59 ₽ в месяц.

Кредитные карточки для путешествий в разных банках имеют разную бонусную программу, начиная от размера начислений и заканчивая перечнем авиакомпаний. На данный момент существует три крупных альянса, с которыми сотрудничают банковские организации:

  • Star Alliance – самый старый и крупный союз перевозчиков, который насчитывает свыше 50 авиакомпаний – Turkish Airlines, Singapore Airlines, Lufthansa, United Airlines и другие. Количество стран по направлениям – 192. Число самолетов – более 4 300 единиц.
  • SkyTeam – крупнейшее объединение, которое находится на втором месте. В него входит 20 авиакомпаний, среди них Аэрофлот, China Airlines, AirFrance, Korean Air, Continental Airlines и другие. Количество самолетов – 4 400 единиц. Страны по направлениям – 172.
  • Oneworld – в союз входит свыше 40 авиакомпаний, летающих в 152 страны – British Airways, Malaysia Airlines, Qatar Airways, S7 Airlines. Флот насчитывает более 3 тысяч самолетов.

Лучшие Кредитные карты с милями 2020 ndash сравнение и рейтинг

Банки предлагают бонусную программу, сотрудничающую с отдельным альянсом. Всего на рынке представлено 5 программ для путешественников.

Название Список банков Вид альянса
«Аэрофлот Бонус» Открытие, Альфа Банк, СМП, Ситибанк, Сбербанк SkyTeam
S7 Priority Интеза, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Альфа Банк Oneworld
Miles {amp}amp; More Ситибанк, Русский Стандарт Star Alliance
Finnair Plus Зенит Oneworld  
Avios Русский Стандарт

Как в 2020 году выбрать лучшую кредитную карту

Каждый человек в понятие лучшей кредитной карты вкладывает что-то свое. В понимании одного это пластик с большим кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Другой же посчитает выгодной ту кредитку, которая имеет длительный грейс-период. А третий готов назвать лучшей карту, которая отличилась в 2020 году отсутствием комиссий за обслуживание и снятие наличных.

Безусловно, все мы выдвигаем свои требования к банковским продуктам, однако выгодной, а, значит, и лучшей будет та кредитка, которая максимально соответствует всем этим запросам. Но дешевые и обладающие рядом полезных функций кредитные карты найти довольно сложно. Банки не станут в убыток себе выпускать карты. Напротив, попытаются извлечь больше прибыли.

По этой причине не спешите делать выводы о выгодности кредитки, например, по низкой процентной ставке. Эмитент обязательно компенсирует ее в высокой комиссии за переводы и вывод средств в банкомате либо возьмет немалую плату за выпуск пластика. Также обстоит дело и с бонусами. Нет универсальной кредитной карты, по которой за все категории трат банк возвращал повышенный кэшбэк. Он выбирает только те, которые ему самому выгодны, исходя из предложений магазинов-партнеров.

Как накопить мили

Кредитные карты с накоплением миль ориентированы на безналичную оплату. Следовательно, чтобы получить бонусы, необходимо оплачивать товары и услуги с помощью терминалов. При этом можно пользоваться как заемными, так и собственными средствами.

Количество начислений зависит от категории, тарифного плана и суммы безналичных операций, проводимых в месяц. Высокий процент предусмотрен по премиальным картам Gold и выше. При оформлении кредитки часто дарятся мили (от 300 до 5 000), которые можно списать в счет оплаты услуг у компаний-партнеров.

Читайте также  Преимущества и недостатки расчетно-кассового обслуживания в банке Сфера

Как правило, 1 миля начисляется за определенную сумму рублей, например, 30. Таким образом, если у вас будет покупка на сумму 29 рублей, бонусы не будут начислены.

У каждой банковской организации свои условия проведения программ лояльности. Существует несколько вариантов накопления:

  1. Делать больше покупок, оплачивая их карточкой. Начисление мильных бонусов может быть выражено в процентном соотношении к сумме чека или фиксированной сумме (например, 4% за каждые потраченные 100 рублей). Тем, кто часто летает, копить бонусы проще: чем больше перелетов и дороже стоит авиабилет, тем больше мильных баллов будет зачислено на клиентский счет.
  2. Приобретать товары и услуги конкретного авиаперевозчика, интернет-портала и т.д. За такие траты клиенту начисляется большее количество баллов для накопления миль.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт в 2020 году

Категория Наименование Лимит Ставка ЛП Обсл-ние Кэшбэк
Низкая ставка МТС Cashback до 299 000 ₽ от 11,90% до 111 дней до 5%
100 дней без процентов Альфа-Банка до 500 000 ₽ от 11,99% 100 дней от 1190 ₽

в год

Бесплатные Opencard банка Открытие до 500 000 ₽ от 13,90% до 55 дней до 11%
Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка до 300 000 ₽ от 19,90% до 55 дней 0 ₽ при условиях, иначе – 99 ₽ месяц до 3%
Большой лимит Мультикарта ВТБ до 1 000 000 ₽ 26% 101 дня 0 ₽ при условиях, иначе – 249 ₽ месяц до 3-4%
#МожноВсё Росбанка до 1 000 000 ₽ от 25,90% до 62 дней 0 ₽ в первый месяц, далее бесплатно при условиях, иначе – 79 ₽ в месяц до 10%
Длительный ЛП 240 дней без процентов УБРиР до 299 000 ₽ 17% 240 дней 0 ₽ при условиях, иначе – 599 ₽ в месяц до 10%
120 дней без платежей банка Открытие до 500 000 ₽ от 13,90% 120 дней 1200 ₽ в год, возвращают на карту при условиях
Программы лояльности Tinkoff Drive Тинькофф Банка до 700 000 ₽ от 15% до 55 дней 990 ₽

в год

до 30%
Visa Alfa Travel Альфа-Банка до 500 000 ₽ от 23,99% до 60 дней от 990 ₽

в год

до 8%
#всёсразу Райффайзенбанка до 600 000 ₽ от 19% до 62 дней 1490 ₽

в год

до 5%
URBAN CARD Кредит Европа Банка до 600 000 ₽ от 29,90% до 55 дней до 10%
Бесплатное снятие наличных Platinum Русского Стандарта до 300 000 ₽ от 21,90% до 55 дней 590 ₽

в год

до 5%
МТС Деньги Zero до 150 000 ₽ от 10% до 1100 дней до 8%

Лучшие кредитные карты 2020 года с низкой процентной ставкой

Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.

Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:

  • хорошей кредитной истории;
  • статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
  • предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.

Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности. Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна.

Кредитную карту МТС Cashback можно назвать лучшей в 2020 году по размеру процентной ставки. Ее начальное значение составляет 11,90% годовых, а максимальное – 25,90%. Не нужно платить за обслуживание, если оформлять кредитку онлайн. В течение 111 дней льготного периода отсутствуют проценты. Предельный кредитный лимит равен 299 000 рублей.

Кредитная карта подойдет для оплаты топлива на АЗС, билетов в кинотеатрах и покупки продтоваров в супермаркетах, поскольку за это МТС Банк начисляет 5%. С остальных покупок возвращают 1%. А у партнеров кредитора можно получить и до 25% кэшбэка. Максимальное количество вознаграждения – 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и оплату сотовой связи.

Еще преимущества МТС Cashback:

  • оформление по паспорту. Одна из лучших 2020 году кредитных карт доступна и молодежи в возрасте 20 лет, и пенсионерам не старше 70-ти;
  • быстрое решение по онлайн-заявке;
  • возможность курьерской доставки;
  • небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (не меньше 100 ₽);
  • возможность использования собственных средств и их бескомиссионное снятие;
  • бесплатное пополнение карты со счетов физлиц и карт других банков;
  • 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервис.

Лучшие Кредитные карты с милями 2020 ndash сравнение и рейтинг

Несмотря на то, что кредитная карта названа лучшей, у нее есть недостатки:

  • навязывание страховки;
  • списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск;
  • ограничения на снятие наличных в день – не более 50 000 рублей, в месяц – до 600 000 рублей;
  • присутствие комиссии при снятии кредитных средств (3,9% от суммы 350 ₽, если снимать в банкомате или 4% от величины операции при обналичивании в кассе без использования пластика);
  • взимание комиссии при переводе собственных средств с карты на карту другого банка – 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе – 1,5%, по номеру счета – 0,30%; и кредитных – 3,90% 350 ₽ (со счета на счет – 7%).

На что можно потратить накопления?

В отличие от других программ лояльности, милями можно оплатить только услуги авиакомпаний – оплатить часть или полную стоимость билета, повысить класс обслуживания с «Эконом» до «Бизнес», заказать трансфер в аэропорт, если это предусмотрено.

В 2020 году банки чаще всего предлагают клиентам, которые набрали нужное количество мильных бонусов, потратить их следующим образом:

  • покупка авиа или ж/д-билетов;
  • бронирование отелей, гостиниц, хостелов;
  • приобретение сертификатов на посещение развлекательных заведений (аквапарк, боулинг, кафе, рестораны);
  • повышение класса обслуживания при перелетах (например, из эконома в бизнес);
  • благотворительность;
  • аренда автомобиля;
  • шоппинг в заграничных аутлетах.

Лучшие бесплатные кредитные карты в 2020 году

Кредитки могут быть абсолютно бесплатными или условно бесплатными. Условно бесплатные кредитные карты – это те банковские продукты, за обслуживание которых не взимают комиссию, если выполняются условия бесплатности, например, тратить за расчетный период n-ую сумму денег на покупки.

Иногда эти условия трудновыполнимы, а иногда – вполне осуществимы. Бывает и такое, когда эмитент не берет комиссию за первый год пользования пластиком. Поэтому, прежде чем называть кредитную карту лучшей, и приступить к оформлению, стоит уточнить в банке этот момент.

Еще одним лучшим продуктом (абсолютно бесплатным) является Opencard банка Открытие. За кредитную карту необходимо заплатить только единоразово – 500 ₽. И эту сумму вам потом вернут, если не допускать просрочек, и потратить на карте для приобретения товаров 10 000 рублей.

Помимо этого на 45 дней бесплатно подключают смс-инфо (далее – 59 рублей за месяц). Процентная ставка в пределах нормы – 13,90-29,90% в год. Кстати, ее снизили, раньше она начиналась с 19,90%. Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Карту лучшей в своем сегменте также делают такие условия:

  • наличие льготного периода – до 55 дней;
  • получение повышенного кэшбэка по трем бонусным опциям – до 11% или начисление до 3% за все покупки. На других кредитках с остальных покупок возвращают обычно 1%;
  • бесплатное пополнение;
  • возможность оформления до 5 дополнительных карт;
  • подтверждение дохода одним из документов на выбор: ПТС, СТС, заграничный паспорт.
Читайте также  Часто задаваемые вопросы по карте Совесть (FAQ)

Кредитная карта МТС Cashback - изображение

Теперь о малоприятном:

  • комиссия за снятие наличных в ПВН и банкоматах – 3,90% 390 ₽;
  • ежедневные (до 200 000 рублей) и ежемесячные (1 000 000 рублей) лимиты на вывод средств;
  • взимание 3,90% 390 ₽ за переводы на счета и карты, как внутрибанковские, так и внешние;
  • оформление только с 21 года и при хорошей кредитной истории.

Вторая лучшая по стоимости обслуживания кредитная карта принадлежит Ренессанс Кредит Банку. Комиссии не будет, если тратить на покупки 5 000 рублей в месяц. В противном случае кредитор снимает ежемесячно всего 99 ₽. Кредитный лимит стандартный – до 300 000 рублей.

Преимущества Недостатки
Наличие ЛП – до 55 дней Повышенная ставка при снятии наличных – 45,90%
Небольшие проценты за пользование деньгами – 19,90% в год Наличие комиссионного сбора за смс-сервис – 59 ₽ в месяц
Бесплатные: смс-уведомление о предстоящем платеже, мобильный, интернет-банк, выписка, пополнение через кассы и терминалы банка Оформление только при достижении 24-летнего возраста
Возврат с покупок — до 3% Требование по постоянной регистрации заемщика
Отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах
Акции от платежной системы
Принятие решения за час и бесплатная выдача в день обращения
Возможность получения кредитной карты у курьера

Кредитные карты, в отличие от дебетовых, не предназначены для наличных операций, хотя их функционал позволяет снимать деньги. Комиссию за эту транзакцию берут почти все банки. Поэтому снимать кредитные средства с карты, а порой и собственные, крайне невыгодно.

Важно помнить, что при обналичивании карты:

  • может быть комиссия сторонних банков, если снятие происходит не в «родном» банкомате. Лучше снимать наличку в банкоматах банка-эмитента или у его партнеров. Желательно, чтобы у него была широкая сеть банкоматов;
  • есть месячные/дневные лимиты на операцию;
  • начисляются повышенные проценты.

Пожалуй, кредитную карту Русского Стандарта Platinum тоже можно причислить к лучшим кредиткам со снятием наличных благодаря:

  • отсутствию комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира;
  • наличию беспроцентной рассрочки на все до 2 лет. Стоит отметить, что такое предложение не делают другие банки. У них, если и есть рассрочка, то она может длиться максимум до года и не на все виды товаров;
  • бесплатному пополнению;
  • сравнительно недорогому обслуживанию – 590 ₽ в год;
  • наличию кэшбэка. У партнеров можно получить до 25%, в 3-х выбранных категориях – 5%. Включены самые распространенные траты (рестораны, общественный транспорт, одежда, аптека, АЗС, развлечения), что также не наблюдается у других кредитных карт. За остальные покупки начисляют 1%. Еще бонусы дают за бронирование отелей – 6%, покупку ж/д билетов – 5%, авиабилетов – 2%;
  • спецпредложениям платежной системы;
  • оформлению по 2-ум документам без справки о доходах;
  • льготному периоду – 55 дней;
  • быстрому принятию решения;
  • возможности получить кредитную карту бесплатной доставкой.

Недостатки:

  • немалая ставка – от 21,90% в год;
  • предоставление бесплатного снятия наличных только на первые 30 дней, потом – 3,9% 390 ₽;
  • платные переводы – 3,9% 390 ₽.

МТС Деньги Zero

МТС Деньги Zero – это кредитный продукт с нестандартной оплатой. На протяжении 1100 дней МТС Банк не начисляет ставку, но фиксированную комиссию, если есть долг. Мы уже упоминали ранее, что она не будет выгодной, если задолженность «весит» долго. Если же ее погашать через несколько дней, карта станет вполне полезным платежным инструментом. И она заслуженно находится в рейтинге лучших кредиток за 2020 год, потому что кредитор предусмотрел выгоду и для заемщика.

Преимущества Недостатки
Отсутствие комиссии при неиспользовании кредитных средств Небольшой кредитный лимит – до 150 000 рублей
Снятии наличных в любом банкомате, в том числе за рубежом Есть комиссия за выдачу – 299 ₽
Бесплатная доставка Комиссия за обслуживание кредита не входит в обязательный платеж, который равен 5% (минимум 500 ₽);
Кэшбэк — до 8% Ежедневный лимит на снятие – 50 000 рублей
По истечении ЛП устанавливают небольшую ставку – 10%
Быстрый ответ по заявке
Получение по паспорту с 20 лет

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Для получения максимальной выгоды придерживайтесь нескольких правил:

  • Оплачивайте покупки. Бонусы начисляются только за безналичные операции, поэтому это самый оптимальный вариант использования лимита.
  • Используйте свои деньги. Если есть возможность, внесите на счет собственные финансовые средства и расплачивайтесь ими. В зависимости от тарифа на остаток средств начисляется процент.
  • Закрывайте долг в течение грейс-периода. Чтобы не переплачивать банку, погашайте задолженность до истечения срока действия беспроцентного периода.
  • Не снимайте наличные. Кредитки для путешествий обычно не предусматривают вывод наличных, поэтому условия при снятии не очень выгодные. Действует повышенная ставка, списывается комиссия, и льготный период не распространяется на операцию.
  • Расплачивайтесь у партнеров. При оплате у партнеров банка действуют специальные условия, позволяющие получить больше миль.
  • Списывайте бонусы. Не забывайте тратить накопления, чтобы они не сгорали. К тому же это позволит сэкономить на авиаперелете.

Кредитная карта МТС Cashback - изображение

Если вы используете заемные средства, раз в месяц нужно вносить обязательный платеж. В противном случае это негативно скажется на кредитной истории и увеличит сумму задолженности. Оплачивать кредит лучше заранее, чтобы не допускать технических просрочек из-за длительного зачисления.

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2020 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Изображение кредитной карты 120 дней без процентов от Альфа-Банка

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

  • активно эксплуатировать кредитку;
  • не допускать просрочек;
  • продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции «Заемщик», ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».

Преимущества Недостатки
Длительный ЛП – 101 день. Он распространяется не только на оплату товаров/услуг, но и на снятие денег в устройствах самообслуживания, переводы Отсутствие доставки
Бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 5 000 рублей в месяц Длительное ожидание решения – от 1 до 5 дней
Пополнение с карт других банков через онлайн-банк – 0 ₽ Обязательное подтверждение дохода за последний год при кредитном лимите свыше 300 000 ₽
В первые 7 дней после получения пластика без комиссии: снятие до 100 000 рублей Изначально ставка составляет 26%, ее снижают постепенно при условии активного пользования Мультикартой ВТБ и подключении опции «Заемщик»
Бесплатное обслуживание карты в первый месяц даже при невыполнении критерия бесплатности, но при подаче заявки на сайте Взимание комиссии за обслуживание, если сумма трат в расчетном периоде менее 5 000 рублей – 249 ₽ за месяц
Оформление по паспорту при запросе лимита не более 300 000 ₽ Высокая плата за снятие денег по истечении семидневного «льготного периода» — 5,5% (минимум 300 ₽)
Небольшой размер обязательного платежа – 3% от суммы долга
Разнообразие бонусных опций, по которым можно получить: скидку на ставку по кредиту/ипотеке/кредитной карте до 10%, до 4% кэшбэка с ресторанов, кафе, театров и кино, АЗС, парковок, до 4% за любые покупки, до 3% милями в категории «Путешествия», до 1,50% дохода по вкладам/сберегательным счетам
Читайте также  Как узнать и проверить свою кредитную историю: 3 способа в 2019

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

  • 1-ый месяц – 0 ₽;
  • со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Дополнительные опции

Пластиковые карточки, ориентированные на путешественников, имеют дополнительные опции. Их список зависит от премиальности. Владельцы золотых и платиновых кредиток получают бесплатную медицинскую страховку за границей с суммой покрытия до 50 тысяч евро, юридические консультации. Также по некоторым тарифам доступен круглосуточный «Консьерж-сервис», выполняющий разные задачи и поручения.

Кроме этого держатели карт участвуют в акциях платежных систем. Им доступны многочисленные предложения, позволяющие экономить и получать VIP сервис за минимальную цену.

Лучшие кредитные карты 2020 года по длительности льготного периода

Наличие продолжительного грейс-периода — одно из главных требований соискателей лучших кредитных карт в 2020 году. Обычно ЛП длится 54-62 дня и распространяется на оплату товаров, услуг. Однако ограниченное количество банков проявляет больше щедрости в продолжительности этого срока, и у них он действует на снятие наличных (Альфа-Банк, ВТБ). Но и здесь не все так просто.

Многие банки не берут плату за годовое обслуживание

Наличие льготного периода не снимает обязанности с заемщика вносить обязательный платеж. Если пропустить его и не вернуть вовремя долг, начислят проценты за каждый день пользования кредитными деньгами (даже при частичном погашении задолженности), введут грабительские штрафные санкции. Также необходимо разбираться в том, какая у банка схема расчета.

У некоторых отчет начинается со дня совершения покупки, у других – с определенного числа или дня выдачи пластика. Как правило, начало ЛП совпадает с началом расчетного периода, т.е. на следующий день после того, как кредитор формирует выписку. Не всегда длительный ЛП дает возможность долго пользоваться деньгами без процентов. На его продолжительность грейс- влияет расчетная дата.

В плане грейс-периода идеальны карты рассрочки. Срок, когда не начисляются проценты, может достигать 365-540 дней. Но они подходят только в случае необходимости средств на приобретение товаров. Причем длительная рассрочка действует не на все партнерские магазины. Еще продолжительный беспроцентный период у карты Восточного «Просто» (до 1825 дней) и МТС Деньги Zero (до 1100 дней).

Но лучшими назвать их нельзя, потому что они невыгодные, поскольку есть комиссия за обслуживание кредита – 30-50 ₽ в день. Чем дольше не возвращать долг, тем дороже обходится карта.

240 дней без процентов УБРиР оказалась в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года не только по количеству дней льготного периода, но и другим причинам.

Преимущества Недостатки
Бесплатный выпуск Не такой уж и большой кредитный лимит – до 299 000 рублей
Обслуживание карты без комиссии, если совершать покупки в расчетном периоде на сумму от 60 000 ₽ Высокая комиссия за обслуживание, если не выполнять условие бесплатности – 599 ₽ в месяц
Отсутствие комиссионного сбора при снятии до 50 000 ₽ Большая плата при снятии свыше 50 000 ₽ в месяц – 5,99% (не меньше 500 ₽)
Умеренный платеж – 3% от суммы долга Повышение процентов на операции по выводу средств, на которую ЛП не распространяется, — 55,90%.
Одобрение кредитного лимита до 99 000 ₽ по паспорту Доступ к лимиту – только на следующий день после получения продукта
Наличие кэшбэка – до 40% у партнеров, до 10% — за покупки по спецкатегориям, 1% — с остальных Дорогие переводы на счета и карты в сторонние банки и УБРиР – 5,99% (минимум 500 ₽)
Возможность оформления кредитки с 19 лет  
Бесплатная доставка

Изображение кредитной карты Opencard (Открытие)

Второй лучшей картой в этом сегменте мы считаем 120 дней без платежей, выпускаемой банком Открытие. Конечно, она не лишена минусов, но есть немало ЗА, чтобы оформить ее в 2020 году.

Преимущества Недостатки
Небольшая ставка – от 13,90% в год Отсутствие доставки
Достаточно большой кредитный лимит – до 500 000 ₽ Нет бонусных программ
Простота в оформлении. Для получения заемных средств на сумму до 100 000 рублей достаточно паспорта и ПТС/СТС или загранпаспорта Плата за обслуживание дополнительной карты – 500 ₽
Быстрое принятие решения Комиссия за переводы – 3,9% 390 ₽
Бескомиссионное снятие наличных Оформление только физическими лицами с 21 года и при наличии дохода от 15 000 ₽
Длительный грейс-период – до 120 дней
Бесплатное обслуживание на простых условиях. Комиссию банк берет – 1 200 ₽ за год. Но он будет их возвращать каждый месяц по 100 ₽, если оплачивать товары на 5 000 ₽
Небольшой ежемесячный платеж – 3% от величины долга

Заключение

На российском рынке представлено много интересных предложений, которые подойдут как для перелетов по России, так и для поездок в зарубежные страны. Выбор зависит от ваших потребностей. Если у вас получится подобрать кредитку, она окупит себя уже в первый год использования, даже если вы не будете погашать задолженность в течение льготного периода.

Какими кредитными картами с милями вы пользуетесь и почему? Оставьте ответ в комментариях.

Банк Лимит Без %% Ставка Заявка
до 15000000 руб. до 50 дн. от 12.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
Лучшие Кредитные карты с милями 2020 ndash сравнение и рейтинг
до 1000000 руб. до 100 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
Лучшие Кредитные карты с милями 2020 ndash сравнение и рейтинг
до 500000 руб. до 365 дн. от 10% Оформить заявку
Отзывы (1)
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.