Инструкция: как покупать акции на бирже

Финансы и закон

Сколько можно заработать на акциях?

Кроме акций, на биржах торгуют и другими ценными бумагами — облигациями, опционами и фьючерсами.

Определить перспективную компанию-эмитента акций может лишь человек с хорошим уровнем финансовой и инвестиционной грамотности. Чтобы заработать на акциях, новички берутся изучать фондовый рынок либо обращаются к профессиональным посредникам — за единичными консультациями либо постоянным сопровождением.

Инвестиции — весьма доходный вариант вложений. В том числе, это подтверждает российский фондовый рынок, который в 2019 году рос быстрее других международных площадок. Цифры говорят сами за себя: на каждые 100 рублей, вложенные в акции в январе, можно было получить 125 к концу осени, а с учетом дивидендов — все 140 рублей. Для сравнения: доходность по депозитам в крупнейших банках РФ к концу года составляла в среднем 6%.

То, сколько составит заработок на акциях у конкретного инвестора, зависит от структуры его инвестпортфеля и объема вложений. Влияет и стратегия инвестирования: дивиденды приносят меньший доход и меньшие риски, а трейдинг — ровно наоборот.

Зачем нужен брокер и какую пользу он может нам дать?

Брокеры Регулятор Мин. вклад
Нет $500 Торговать
Управление по финансовому регулированию и надзору (Сент-Винсент и Гренадины ) $1 Торговать
Комиссия по финансовым услугам (Британские Виргинские острова) $1 Торговать
Нет $500 Торговать

Любой инвестиционный портфель — это набор финансовых инструментов. Он может состоять из различных ценных бумаг (например, акций, облигаций и фьючерсов в соотношении 50/30/20). Либо же инвестор собирает портфель из бумаг одного типа — например, акций, — но скупает их у нескольких компаний.

В любом случае, инвестиционный портфель — это наиболее безопасный вариант вложений. Его преимущество состоит в диверсификации: маловероятно, чтобы рухнули котировки сразу всех ценных бумаг, выпущенных разными эмитентами. Путем создания портфеля обогащались все успешные трейдеры. Однако формировать собственный инвестпортфель советуем только тем новичкам, которые имеют внушительный капитал на старте (от 400 тыс. рублей). С суммой меньшей это станет пустой тратой времени.

А что насчет инвестиций в акции одного эмитента? Недостатки такой стратегии очевидны: инвестор становится зависимым от одного источника дохода. Если данная бумага упадет в цене — инвестор уйдет в минус. Но для начинающих трейдеров, у которых в кармане не больше 100 тыс. рублей, покупка единственной акции — это хороший способ познакомиться с биржей.

По закону для покупки и продажи ценных бумаг физические лица должны обращаться к профессиональным посредникам — брокерам. Их функции выполняют либо брокерские компании непосредственно, либо банки с брокерской лицензией. Нюанс состоит в том, что со своим посредником клиент может взаимодействовать по разным схемам:

  • Самостоятельная торговля. Инвестор открывает счет у брокера, но все сделки на бирже совершает самостоятельно, т.е. сохраняет полную свободу в управлении своими деньгами. Единственное ограничение — все операции, которые инвестор проводит через брокера, должны соответствовать закону;
  • Доверительное управление. В этом случае куплей-продажей акций от и до займется специалист, действующий в рамках договора. Инвестору же остается получать доход: вникать в детали операций с ценными бумагами ему не требуется.

Инструкция: как покупать акции на бирже

Многие брокерские компании и банки предлагают промежуточный вариант — консультирование. В обязанности консультанта входит объяснить, как функционирует биржа, и давать рекомендации по запросу клиента. В остальном инвестор действует самостоятельно.

Выбирая посредника на рынке ценных бумаг, начните с элементарных мер предосторожности:

  • Сперва своего посредника — брокера или банк — нужно проверить на надежность. На официальном сайте Центробанка есть перечень компаний, которые имеют брокерскую лицензию и могут легально проводить операции на бирже;
  • К услугам зарубежных брокеров лучше не прибегать: их деятельность в России пока не регламентирована. Если возникнут споры и неурядицы, клиенты таких компаний не смогут защититься в российском суде;
  • Всесторонне проанализируйте рынок. Брокеры предлагают множество тарифов — с высокой и низкой степенью риска, различными суммами на старте инвестирования, высокими или умеренными комиссиями. Во многом от грамотно подобранного тарифа зависит итоговая доходность.

Главный риск, связанный с инвестициями, стоит в том, что доход не гарантирован. Какой бы продуманной ни была стратегия, всегда можно потерять деньги на невыгодном вложении. Это касается и новичков, и опытных игроков на бирже. Но для начинающих инвесторов предлагаем несколько общих рекомендаций:

Читайте также  Закрытие дебетовой карты Сбербанка - пошаговая инструкция

  • Четко определитесь с тем, зачем вы пришли на рынок инвестиций;
  • Сначала вкладывайтесь в знакомые и наиболее понятные виды бизнеса и инструменты;
  • Если хотите инвестировать в определенную отрасль, сосредоточьтесь на ее компаниях-лидерах;
  • Если позволяют сбережения, начните формировать инвестпортфель — так риск от вложений существенно снизится;
  • Если трейтинг отнимает много сил и не приносит успеха, попробуйте доверительное управление, разделите свой капитал с другими инвесторами;
  • Учитесь, учитесь и еще раз учитесь! Инвестирование — это не игра в рулетку: здесь зарабатывают только финансово подкованные люди.

Кстати, о том, чтобы снизить риски для начинающих инвесторов, позаботилось законодательство. С 2015 года в России кроме обычных брокерских счетов действуют ИИС — индивидуальные инвестиционные счета. Они дают два вида послаблений: позволяют не платить налог на прибыль либо получить вычет в размере 13% от суммы, помещенной на ИИС. Получается, что эти 13% — это гарантированный доход, который не позволит инвестору уйти в ноль.

Придержать акции в нужный момент — вопрос опытности, которую трейдеры нарабатывают годами. А как быть начинающим инвесторам? Ниже мы собрали несколько ситуаций, когда продавать акции не стоит, хоть и очень хочется:

  • Срочно понадобились деньги. Золотое правило для новичков — сначала формируем «подушку безопасности», а в ценные бумаги вкладываем только свободные средства. Брать кредит или занимать деньги, чтобы инвестировать, точно не стоит: слишком велик риск уйти в минус.
  • Больше не хочется ждать. Успешные инвесторы следуют стратегии — индивидуальному плану инвестирования, который составляется на длительный срок. Это позволяет не совершать импульсивных поступков и терпеливо выжидать момент для выгодной покупки/продажи ценной бумаги.
  • Акции стремительно пошли в рост. Заметив, что котировки растут, начинающие инвесторы часто совершают ошибку — быстро продают свои акции. Из виду упускается, что рост цен может продлиться еще какое-то время, а продавать бумаги лучше в момент пика — когда цена станет максимальной.
  • Изменилась новостная повестка. Санкции, торговые войны, политические кризисы — от этих событий фондовый рынок может «лихорадить». Но реагировать на новости стоит вдумчиво: сегодня в медиа вбрасывается немало фейков, и далеко не все события скажутся на рынке так, как ожидает трейдер.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Инструкция: как покупать акции на бирже

В России две биржи: Московская и Санкт-Петербургская. Человек напрямую не может приобрести ценные бумаги — ему нужно стать клиентом брокера. Соответственно, на первом этапе нужно его выбрать. На Московской бирже их более 200 (список есть здесь). В качестве брокеров могут выступать банки.

Что учесть при выборе брокера:

  • комиссии (стоимость услуг по покупке/продаже бумаг);

  • минимальную сумму инвестирования (может составлять, например, от 100 000 ₽);

  • рынки, на которых позволяет работать брокер (российский, американский, британский);

  • удобство программы для работы на бирже (некоторые из них достаточно сложные, но есть и простые).

Часто брокера выбирают по размеру комиссии, которую нужно платить за сделки. Она может различаться в разы — у одного составлять 0,03%, а у другого — 0,3%.

Для покупки бумаг нужно перевести деньги на брокерский счёт. Сделать это можно по реквизитам, указанным в договоре. Ваш банк возьмёт стандартную комиссию за перевод денег, такую же, как если бы вы переводили средства с карты на карту.

Сэкономить на комиссии можно, если ваш банк не берёт деньги за межбанковские переводы или если брокером выступает он же (то есть перевод происходит внутри банка).   

Стоимость ценной бумаги, которую вы хотите приобрести, устанавливаете вы. Можете купить её по текущей стоимости, например, по цене последней сделки, или установить свою цену. Как только другие участники рынка согласятся продать по вашей цене, сделка будет совершена.

Бумаги продаются лотами, лот может состоять из 1, 10, 1000 или 10 000 ценных бумаг. Если акция стоит 10 ₽, а лот — 1000 акций, он обойдется в 10 000 ₽.

За сделку нужно заплатить комиссию бирже и брокеру. Например, при покупке акций на 26 500 ₽ в Сбербанке обе комиссии составят 35,6 ₽. При продаже нужно заплатить столько же.

Читайте также  Как отключить самостоятельно смс оповещение от Сбербанка

Какие виды и типы инвестиций существуют?

Акции — лишь одна из разновидностей ценных бумаг. А какие еще активы можно приобрести на бирже и чем они отличаются от акций?

  • Облигация — это, по сути, долговая расписка, которая дает право инвестору вернуть деньги и получить проценты по ним в оговоренный срок. Выпускаются государством и компаниями;
  • Акция — ценная бумага, которая дает инвестору право получить часть прибыли компании, ее выпустившей. Также доход получают на разнице курсов от купли-продажи: это возможно за счет того, что акции постоянно растут и падают в цене;
  • Фьючерс — контракт, который фиксирует куплю-продажу активов или товаров по текущим ценам. Поставка производится в будущем (в сроки, оговоренные контрактом). Если актив подорожает, инвестор получит прибыль. Если подешевеет — понесет убытки;
  • Опцион — биржевой контракт, позволяющий купить или продать актив по определенной цене в определенные сроки.

Среди всех бумаг наиболее надежным вложением для новичка станут гособлигации. Доходность по ним выше, чем по депозитам, зато уровень рисков — минимальный. Гораздо большую прибыль сулят акции, но торговать ими рискованнее, чем облигациями. Фьючерсы и опционы — это типы ценных бумаг, с которыми работают опытные инвесторы или вовсе профессионалы.

Если все-таки решили вкладывать деньги в акции, стоит определиться с компаниями, перспективными для инвестиций, а также стратегией (об этом — см. пункты ниже).

Акциями можно распоряжаться по-разному. Выбор в пользу того или иного способа заработка инвесторы делают, исходя из опыта, готовности к риску и имеющемуся капиталу. Иногда способы заработка на акциях сочетают. Рассмотрим, в чем их суть.

После экскурса в то, как инвесторы зарабатывают на ценных бумагах, возникает вопрос практического толка: как купить первую акцию и стать участником фондового рынка? Предлагаем простую инструкцию:

  1. Проходим обучение. Даже если акции планируется передать в доверительное управление, инвестору все равно нужно понимать, как в своей основе работает фондовый рынок, что означают основные понятия («акция», «биржа» и т.д.);
  2. Ставим цели. Инвестирование без конкретной цели редко бывает успешным. Инвестор формирует стратегию, исходя из того, зачем ему нужны деньги, на какой минимальную прибыль он рассчитывает и в какой срок;
  3. Выбираем брокера. Брокеры выполняют посреднические функции: через них инвесторы регистрируются на бирже, покупают и продают ценные бумаги, формируют финансовую отчетность и т.д.;
  4. Открываем демо-счет. Чтобы не рисковать рублем, новички могут попробовать себя в торговле виртуальными акциями, создав демо-счет. Технически такой счет работает так же, как брокерский, и дает максимальное точное представление о сути трейдинга;
  5. Формируем стратегию. В инвестировании принято говорить о трех основных стратегиях — консервативной, умеренной и агрессивной. Они отражают степень риска — соответственно, низкую, среднюю и высокую. При этом в трейдинге действует правило: чем выше риск, тем больше доходность;
  6. Распределяем ресурсы. Источники дохода нужно по возможности диверсифицировать. В инвестировании речь идет о том, что вкладывать деньги в различные ценные бумаги от нескольких компаний — формировать инвестиционный портфель.
  7. Выбираем акции. Новичкам стоит инвестировать в крупные компании, которые на протяжении лет дают хорошую прибыль. С опытом можно начать покупку акций от растущих компаний в новых, перспективных отраслях экономики;
  8. Покупаем акции. Сегодня операции на бирже происходят онлайн, с помощью программного обеспечения. Для покупки акций можно использовать терминал или мобильное приложение вашего брокера, а можно — универсальную программу Quik.

Сегодня покупка ценных бумаг — технически простой процесс. Шаги, которые необходимо сделать, далее.

2. Заключить договор

Инструкция: как покупать акции на бирже

Чтобы стать клиентом брокера, нужно заключить договор. Для этого понадобится только паспорт. Здесь возникает сложность: многие брокеры работают с 9:00 до 18:00 и только в будние дни. Лишь несколько брокеров могут приехать к вам в удобное время для заключения договора, поэтому с некоторой вероятностью придётся жертвовать рабочим временем на поход в офис компании.

После заключения договора может потребоваться ещё до трёх дней для открытия брокерского счёта.

Как купить иностранные акции

Через российского или иностранного брокера. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции, депозитарные расписки, облигации американских компаний.

Самые популярные для инвестиций компании — это лидеры своей отрасли, показывающие устойчивый рост прибыли. На российском фондовом рынке таковыми являются нефте- и газодобывающие компании, добытчики др. полезных ископаемых, крупные ритейлеры. Например, такой список популярных российских акций предлагает РБК Quote:

  • Ростелеком;
  • Сургутнефтегаз;
  • АЛРОСА;
  • Татнефть;
  • Русал;
  • X5 Retail Group;
  • Яндекс;
  • Роснефть;
  • НЛМК;
  • Аэрофлот.
Читайте также  Как узнать свою кредитную историю в бюро Эквифакс?

В иностранном бизнесе среди лидеров роста значатся самые разные компании — сети общепита, поставщики информационных и финансовых услуг, производители электроники. Приведем лишь некоторые наименования:

  • Tesla;
  • Starbucks;
  • McDonald’s;
  • Alphabet;
  • Mastercard;
  • BAT;
  • PayPal;
  • Philip Morris;
  • Nokia;
  • Walmart.

Что касается инвестиционных предпочтений, то довольно часто россияне вкладывают деньги в акции зарубежных компаний. Во-первых, на мировом рынке проще найти надежного эмитента — выбор больше. Во-вторых, вложения в иностранный бизнес позволят защититься от нестабильной российской экономики. В-третьих, иностранные акции — это всегда вложения в валюте, что автоматически защищает их от девальвации рубля.

4. Установить программу для торговли акциями

Для покупки акций на бирже вы должны дать поручение брокеру. Можно сделать это по телефону, но этот способ используется лишь в крайних случаях, когда у вас нет доступа к программному обеспечению.

Существует много программ для покупки акций:

  • Мобильные приложения банков — они простые, подходят для новичков, акции можно купить за несколько кликов на смартфоне.

    Инструкция: как покупать акции на бирже

  • Quik — профессиональная программа для доступа к бирже, похожа на Excel (таблицы, графики, новости). Для работы с ней нужно читать инструкции, смотреть обучающие видео или сходить на короткие курсы.

    Инструкция: как покупать акции на бирже

  • Другие программы, например: MetaTrader, TSLab, Tradematic Trader — профессиональные программы с дополнительными возможностями, например, роботизированной торговли. Часто за них предусмотрена абонентская плата.

    Инструкция: как покупать акции на бирже

Как купить иностранные акции

Есть несколько возможностей купить акции зарубежных компаний, но не каждому инвестору они подходят:

  1. Стать квалифицированным инвестором и получить доступ к торговле на иностранных биржах. Для этого надо выполнить ряд условий, например, иметь активы на сумму не менее 6 млн рублей, не менее 3 лет проработать в сфере ценных бумаг, часто совершать сделки на бирже на сумму не менее 6 млн рублей и ряд других.
  2. Открыть счет у зарубежного брокера. На рынке осталось не так много посредников, которые работают с россиянами. Но среди них есть крупные организации, которые в мире зарекомендовали себя как надежные партнеры. Доступ к иностранным биржам открывает новые возможности для формирования инвестиционного портфеля. С небольшим капиталом выходить на зарубежный рынок нет смысла, т. к. комиссии будут съедать значительную часть доходности. И еще один нюанс – налоги придется платить самим.
  3. Покупать акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже. Выбор инструментов ограничен, но есть представители, входящие в индекс S{amp}amp;P 500. Если давно мечтали стать владельцами акций Google, Amazon, Apple или Boeing, то узнайте, предоставляет ли ваш брокер доступ на Санкт-Петербургскую биржу.

Давайте разбираться с вариантами покупки акций для физического лица (как продавать — аналогично).

На бирже вы можете приобретать разные инструменты.

Инструкция: как покупать акции на бирже

Акции — это право на часть компании. То есть покупая акции (пусть даже одну), вы становитесь одним из собственников компании — можете ходить на собрания акционеров и голосовать за или против предлагаемых решений. Зарабатывать можно на росте стоимости акций (дешевле купили, дороже продали) или на дивидендах (компания распределяет свою прибыль, если она есть). Акции — рискованный вид вложений, их цена может значительно колебаться.

Облигации — это ценные бумаги, которые подтверждают обязательство компании вернуть долг с процентом. Например, облигация стоит 1000 ₽, её доходность — 7% годовых. Это означает, что вам будут выплачивать 70 ₽ каждый год до тех пор, пока не истечёт срок действия облигации. В конце вы получите свои 1000 ₽.

ETF — это фонды, повторяющие структуру некоторых финансовых индексов, то есть внутри «зашиты» наборы акций или облигаций (золотодобывающих компаний, IT-компаний, акции компаний Китая, облигации США и так далее).  

7. Налоги и льготы

С дохода, полученного на бирже, нужно платить подоходный налог в размере 13%. Его удерживает и уплачивает брокер.

Налог с дохода можно не платить, если владеть акциями хотя бы три года. Но есть ограничение: за три года можно не выплачивать налоги с дохода до 9 миллионов ₽.

Инструкция: как покупать акции на бирже

Также есть возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Каждый год его можно пополнять на 400 000 ₽ и получать дополнительно налоговый вычет в размере 13% (52 000 ₽).  

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.