Кредитные посредники в интернете и брокерские сайты

Финансы и закон

Какой Форекс брокер лучше в 2020 году: российский с лицензией ЦБ или зарубежный с лицензией иностранного регулятора?

Так как лицензии и регулирование являются главным параметром надежности брокера в 2020 году, многие трейдеры задаются вопросом, с каким брокером лучше начинать сотрудничество: с форекс брокером с лицензией ЦБ, или с международной компанией, имеющей сертификаты европейских регуляторов.

С одной стороны, лицензия Центробанка налагает на российскую компанию определенные ограничения, вроде уменьшения кредитного плеча, что не устраивает некоторых трейдеров. В то же время иностранные брокеры готовы предоставить рычаг хоть 1:1000. Также у международных брокеров зачастую больше торговых активов.

Однако кредитное плечо не является залогом прибыльной торговли, и для комфортного трейдинга опытным спекулянтам вполне хватает 1:50, одобренного ЦБ. А лицензия Центробанка – единственный документ, дающий юридическую защиту клиентам брокера, которые его получили. В то время как FCA, BaFin и CySEC, хоть и являются авторитетными организациями, не имеют юридической силы на территории России.

Брокеры с лицензией ЦБ – объективно, наиболее надежные Форекс-компании на территории России в 2020 году. С полным списком таких брокеров можно ознакомиться по ссылке выше.

Выбирая брокера, обязательно проверьте наличие лицензии на работу, с какими банками сотрудничает агентство и какие бонусы и привилегии предлагает для своих клиентов.

Название брокера С чем работают Бонусы
creditlab Кредит наличными;

Ипотека.

Скидка для постоянных клиентов на процентную ставку по кредиту
Вам кредит Потребительский кредит наличными;

Автокредит;

Микрозайм;

Заём у частных инвесторов;

Банкротство физических лиц;

Проверка кредитной истории.

Выписка из БКИ;

Возможность получить деньги даже если все банки отказали;

Фиксированная кредитная ставка.

Ареал Финанс Коммерческая и некоммерческая ипотека;

Лизинг;

Потребительский кредит;

Микрозаймы;

Кредит под залог недвижимости;

Автокредит.

Скидки по кредитам от партнёров брокера
Титул Финанс Групп Экспресс-кредит до 1 000 000 рублей;

Ипотека;

Кредит под залог ПТС;

Кредит под залог недвижимости;

Рефинансирование;

Потребительский кредит наличными;

Проверка КИ;

Банкротство физических лиц.

Бесплатная консультация;

Ответ в день обращения.

ПрофКонсалтинг Экспресс-кредит;

Кредитные карты;

Кредит пенсионерам;

Автокредит;

Рефинансирование;

Кредит под залог;

Ипотека.

Полное сопровождение и более 50 банков партнёров.
Финанс кредит Ипотека;

Экспресс-займ;

Потребительские кредиты наличными.

Большой опыт работы на рынке;

Низкие процентные ставки от банков партнёров.

Столичный центр кредитования Кредиты под залог;

Микрозаймы;

Кредит наличными;

Ипотека;

Кредитные карты.

Система лояльности для постоянных клиентов;

Ответ в день обращения.

Проффинанс Кредитные карты;

Экспресс-займы;

Ипотека;

Рефинансирование;

Проверка кредитной истории.

Полное сопровождение клиента;

Подготовка документов и отправка заявки.

Премиум Финанс Экспресс-кредит;

Кредитные карты;

Кредит пенсионерам;

Автокредит;

Рефинансирование;

Кредит под залог;

Ипотека.

Сниженные процентные ставки для клиентов брокера.
МКБ кредит Коммерческая и некоммерческая ипотека;

Лизинг;

Потребительский кредит;

Микрозаймы;

Кредит под залог недвижимости;

Автокредит.

Ответ в день обращения;

Низкие комиссии.

МСК кредит Кредит наличными;

Ипотека.

Ответ в день обращения.
Кредитный центр Ипотека;

Экспресс-займ;

Потребительские кредиты наличными.

Акции и партнёрские программы.

Брокеры между собой могут отличаться:

  • Комиссиями (плата за услугу);
  • Функционалом (какие виды займов можно оформить через брокера: ипотека, кредит наличными и прочее).

Выбирайте брокера, у которого как можно больше партнёров и который на рынке уже не первый год. Чтобы не попасть на непрофессиональную помощь “брокера однодневки” смотрите на опыт и рейтинг агентства, проверяйте отзывы. Позвоните сразу нескольким брокером и попросить бесплатную консультацию. Основываясь на консультации, вы сможете выбрать несколько квалифицированных брокеров, а из них уже выбрать по стоимости услуг.

Точно так же, как и с банками вы можете обратиться сразу к нескольким брокерам, а выбрать того, чья работа вас больше удовлетворит. Помните, что работа брокера — это облегчить процесс оформления кредита, то есть брокер может предложить следующие услуги:

  • Проверка кредитной истории;
  • Оформление документов для кредитов (включая справок, подтверждающих доход, документы на недвижимость, выписки из государственных реестров и прочее);
  • Юридические услуги и консультации;
  • Сопровождение в суде (в случае банкротства физического лица) и прочее.

Имейте в виду, что, если вы нигде не трудоустроены, а брокер предлагает обмануть банк и предоставить липовые справки подтверждающие трудоустройства – данные действия нелегальны и наказуемы правоохранительными органами. Не сотрудничайте с компаниями, предлагающими идти на обман и подделку документов, это мошенники.

Как работают кредитные брокеры

Можно сказать, что кредитный брокер – это помощник потенциальных заемщиков. Он подбирает оптимальные программы кредитования, помогает собирать и оформлять документы, оперативно решает возникающие в процессе оформления проблемы. Для клиентов это – экономия времени, нервов и иногда даже денег.

Эксперты оценивают рынок брокерских услуг в РФ в 2-3 тыс. человек. Эта цифра охватывает и тех, кто не скрывает свои доходы, и тех, чья деятельность неофициальна. Оценка эта примерная по следующим причинам.

Во-первых, брокерством занимаются не только официальные организации, но и частники.

Во-вторых, получить кредит заемщикам помогают не только брокеры, но и специалисты различных финансовых учреждений, к примеру налоговых консультаций, консалтинговых агентств и т. п.

В нашей стране кредитные брокеры работают по одному из следующих направлений:

  • оказывают услуги физическим лицам или индивидуальным предпринимателям, предлагая в основном займы без обеспечения;
  • помогают в оформлении кредитов исключительно бизнесменам и владельцам крупных предприятий;
  • занимаются программами ипотечного кредитования. Их клиенты – люди, покупающие в ипотеку недвижимость, которая одновременно становится залоговой.

Большинство кредитных брокеров относится к первой группе, поскольку их целевая аудитория – частные лица – является наиболее обширной.

Кредитные посредники в интернете и брокерские сайты

Среди российских кредитных брокеров наибольшей известностью обладают следующие: «Кредитмарт» (Москва), «Фосборн Хоум» (Москва), «Кредитный и Финансовый Консультант» (Петербург), «Финмарт» (Москва), Независимое бюро ипотечного кредитования (Москва), «Урал-Финанс» (Ижевск).

В каких случаях может понадобиться помощь кредитного брокера:

  • если банк отказал в выдаче кредита;
  • если испорчена кредитная история;
  • если у заемщика низкий уровень дохода;
  • если получить деньги нужно очень быстро;
  • если не все гладко с действующим займом;
  • если требуется профессиональная консультация;
  • если ссуда оформляется в первый раз.

Кредитный брокер оказывает посреднические услуги при оформлении потребительских, ипотечных и автокредитов, займов на развитие бизнеса, а также кредитных карт. Это основная сфера деятельности брокеров.

В некоторых ситуациях оформить кредит удается только при помощи посредника, особенно если есть просроченные платежи по действующему займу.

Как оказывают кредитные брокеры помощь в получении займов? Как правило, они являются агентами нескольких банков, поэтому владеют большим количеством программ кредитования и могут подобрать клиенту наиболее выгодный вариант.

В большинстве случаев применяется следующая схема посредничества при оформлении займа:

  • Клиента консультируют, знакомятся с его ситуацией, кредитной историей. Выясняют, чего он хочет.
  • Анализируют действующие банковские продукты, сравнивают, выбирают лучшие.
  • Рассматривают вместе с клиентом отобранные варианты, делают окончательный выбор.
  • Консультируют и помогают клиенту в процессе подготовки документов.
  • Сопровождают при заключении кредитного договора.

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Как выбрать надежного брокера в РФ?

Выбор надежного брокера Форекс — это наиболее важный этап в работе любого трейдера. Важно чтобы компания заботилась об интересах своего клиента. Представленный выше рейтинг брокеров Форекс РФ подскажет Вам чьи услуги пользователи ценят больше. Именно качество услуг, предлагаемых выбранной компанией, в конечном счете влияет на то, достигнете ли Вы успеха в валютном трейдинге. Учитывая, что рынок Форекс в 2020 году в России только начинает законодательно регулироваться, этому вопросу стоит уделить особо пристальное внимание. Будьте внимательны в выборе брокера, Вы вкладываете собственные деньги и они должны работать на Вас!

Читайте также  Кредитные карты банка Почта Банк в 2020

Для правильного выбора необходим независимый рейтинг брокеров Форекс, позволяющий выявлять лучшие брокерские компании. Именно такой рейтинг мы и создали для Вас.

Основание для выбора компании должно быть комплексным. Вас должны удовлетворять все критерии: авторитетность и имидж брокера на рынке, история работы в России и наличие обучающих материалов. Важной характеристикой в рейтинге брокеров Форекс является удобство и бесперебойность торговой платформы, быстрая техническая поддержка и наконец, низкие спреды. Если вы планируете сделку с долгосрочной перспективой высокий спред может потратить значительную часть депозита.

Выше уже давалось несколько советов по выбору кредитного брокера, но сейчас вы получите пошаговую схему:

  1. Выбирайте только из тех брокеров, у кого есть собственный сайт с описанием услуг, также там должна быть представлена информация о деятельности и лицензия.
  2. Прочитайте отзывы об организации на сайтах отзовиках (на сам сайт кредитного брокера, отзывы пишутся самой компанией).
  3. Оставьте заявку на бесплатно консультацию сразу нескольким агентствам. Каждому задавайте вопросы, которые вас интересуют, которые касаются кредитов, спросите их об предоставляемых услугах, что полагается бесплатно, с какими партнёрами они сотрудничают и как происходит оплата. Исходя из ответов выберете самого компетентного брокера.
  4. При встрече ещё раз узнайте об оказываемых услугах и принципах сотрудничества. Внимательно читайте договор перед подписанием, чтобы в нём не было скрытых комиссий и предоплаты. Внимательно отследите, что вы платите брокеру только в случае положительного ответа от банка.

После подписания договора вы можете довериться специалистам. Не верьте если вам обещают моментальное исправление кредитной истории или большие суммы при испорченной кредитной историей заёмщика. Возможно, перед вам мошенники.

После того как брокер заполнит анкету, соберет документы и направит их банк, ответы от финансового учреждения придут сразу к брокеру, не к Вам. Как правило, ответ известен уже в этот же день, но это не обязательно. После того, как банк сообщил брокеру о решении по выдаче кредита, брокер свяжется с вами и сообщит все возможные варианты.

Вы оплачиваете услуги брокера только если оформили кредит с помощью агентства. Если вам одобрили ссуду, но условия оказались не выгодными, и вы отказались от займа, то оплачивать услуги кредитного брокера не нужно!

“Не стройте иллюзий по поводу брокера, это посредник, а не волшебник. Да он в курсе всех выгодных предложений, а банки-партнёров предлагают для его клиентов выгодные условия. Но брокер не сможет изменить вашу кредитную историю, обмануть банк или сделать невозможное. Ни один брокер не даёт 100% гарантию того, что вы получите нужную сумму денег в обещанные сроки.

Специалист службы безопасности Сбербанка России, Вотяков В.В. стаж работы 15 лет

Существуют ситуации, в которых выгодным решением является получить кредит с помощью брокера. Как выбрать кредитный продукт, на какие параметры обратить внимание, объяснит посредник. Помощь в подборе кредита – услуга, предоставляемая брокером бесплатно.

При выборе брокера стоит обратить внимание на его репутацию, стаж работы, наличие и качество отзывов. Крупные компании работают по 100% предоплате, мелкие и средние брокерские конторы требуют оплату по факту выполнения своих обязательств перед клиентом. Открытость компании, прозрачность условий сотрудничества – характеристики добросовестного финансового исполнителя.

Как работает кредитный брокер

Срочно взять деньги в кредит, вне зависимости от характера препятствующей проблемы, помогут профессиональные посредники между клиентом и банком. Их называют кредитными брокерами. Аналогичные посреднические услуги можно встретить в разных отраслях: наверняка вам знакомы биржевые, ипотечные брокеры.

Посредническая услуга в получении кредита – это комплекс мер, направленных на достижение наиболее качественного результата: брокер анализирует финансовое состояние клиента, подбирает наиболее выгодный продукт, помогает с документами и содействует в оформлении, добиваясь положительного решения.

К брокерам обращаются с целями:

  • Решить проблему отказа банка;
  • Найти оптимальный кредитный продукт и лояльный банк;
  • Удешевить кредит (получить ссуду по минимальной ставке);
  • Помощь с документами;
  • Ускорить рассмотрение кредитной анкеты;
  • Получить гарантированное одобрение.

Кредитный брокер в Москве помощь в получении кредита предоставляет как физическим, так и юридическим лицам, по любому направления кредитования: от займа наличными до коммерческой ипотеки.

Услуги помощи в кредитовании могут предложить:

  • Брокерское агентство
  • Частный брокер

Кредитные посредники в интернете и брокерские сайты

Разницы в качестве услуг нет, гораздо большее значение имеет опыт, связи и рейтинг брокера. Брокерская компания помощь в получении кредита в г. Москва может предоставлять по завышенным тарифам, поскольку официальное содержание компании требует дополнительных затрат. Частный банковский брокер помощь в получении кредита окажет не хуже, и выигрышнее по стоимости. В любом случае, если вам нужна помощь кредитного брокера – следует ориентироваться на его профессионализм, а не бренд компании или ценник.

Что отличает профессионально брокера:

  • Наличие сертификата Ассоциации кредитных брокеров России (АКБР).
  • Заключение договора на предоставление услуги;
  • Отсутствие предварительных взносов со стороны клиента;
  • Законные методы содействия (профессиональные брокеры Москвы по кредитам наличными не подделывают «липовые» справки 2-НДФЛ, не устраивают на работу «задним числом», не платят СБ банка за продвижение заявки).

Также, в качестве отличия, можно выделить отказ от работы с клиентами, имеющими просроченную задолженность. Таким заёмщикам могут предложить услуги «антиколлектор», дать рекомендации по исправлению кредитного рейтинга, подобрать частного инвестора. Но кредит в банке через брокера с отрицательной КИ согласятся оформлять лишь единицы!

Любой заёмщик с финансовыми сложностями захочет, чтобы ему помог хороший брокер взять кредит. «Ищу хорошего брокера» — очень частный запрос от пользователей, поэтому мы решили помочь вам с выбором, составив честный рейтинг финансовых брокеров.

Наш рейтинг составлен на основании:

  • Реальных отзывов клиентов;
  • Портфолио брокера;
  • Статистике одобрений для клиентов.

Самый лучший кредитный брокер в Москве занимает 1 строчку в рейтинговой таблице (данные будут меняться в зависимости от новых ваших отзывов). Перед вами лучшие кредитные брокеры – список возглавляют брокеры с наибольшим количеством положительных оценок, в конце рейтинга – менее популярные специалисты, не имеющие оценок или с негативными откликами.

На нашем сервисе проверенные кредитные брокеры в Москве публикуют:

  • Свои прямые контакты (электронную почту и номера кредитных брокеров вы увидите, открыв объявление);
  • Специфику работы (работает кредитный брокер для юридических лиц в Москве или оказывает услуги физическим лицам, в каких ситуациях помогает);
  • Условия кредита (срок, ставку и сумму, которые может получить для вас кредитный брокер, без залога или с обеспечением, со справками или без таковых).

Пользуясь нашей рейтинговой таблицей, вы сможете заказать помощь в получении кредита организации, или для частного лица, проконсультироваться по имеющимся вопросам, оставить личный отзыв о работе со специалистом.

Воспользоваться брокерскими услугами стоит, если необходимо взять в кредит большую сумму, и благодаря грамотному подбору программы кредитования можно хорошо сэкономить. Ведь разобраться в тонкостях каждого предложения самому очень сложно. К тому же на это потребуется много времени.

Кроме того, нередко кредитные организации предоставляют лишь краткое описание своих программ и не упоминают о дополнительных комиссиях и сборах, которые значительно поднимают стоимость кредита.

Узнать об уловках банка можно только непосредственно перед заключением договора при его тщательном изучении. Соответственно, в таком случае время на сбор документов и посещение банка оказывается потраченным впустую.

Если кредитный брокер – профессионал своего дела, он знает все тонкости программ кредитования каждого банка и сразу отсеивает невыгодные предложения.

Еще одним поводом воспользоваться брокерскими услугами является отказ кредитной организации в выдаче займа.

Итак, подытожим, какие функции выполняют брокеры:

  • Подбирают наиболее выгодные программы кредитования. Это очень важно, поскольку от условий программы зависит размер займа, величина ежемесячного платежа и стоимость кредита вместе с процентами и комиссиями за весь срок.Обычно посредники взаимодействуют с несколькими кредиторами и поэтому могут выбрать самое оптимальное предложение с учетом всех пожеланий заемщика.
  • Правильно оформляют заявку на кредит. Кредитные брокеры знают, каким критериям должен соответствовать заемщик того или иного банка, а потому могут повысить шансы на получение ссуды, подав клиента с лучшей стороны и подготовив требуемые документы. Профессиональное оформление заявки и документов значительно отличается от самостоятельного. Разницу можно сравнить со стрижкой в салоне и подравниванием волос дома. Согласно статистике банки одобряют на 30–40 % больше заявок, поданных с участием брокеров, нежели без них.
  • Рассчитывают все расходы по займу, подготавливают кредитный договор. Схемы кредитования достаточно сложны, а стоимость кредита складывается не только из ежемесячных платежей. Расходы по его погашению всегда индивидуальны. Посредник помогает правильно рассчитать их, а также выявить все скрытые комиссии в договоре и оформить его на максимально выгодных условиях.
  • Помогают сэкономить. Нередко банки предоставляют своим брокерам-партнерам преференции: пользующимся брокерскими услугами клиентам делают скидки или бесплатно рассматривают заявку. Экономии добиваются также, подбирая страховку с наилучшими условиями (если она является обязательной для кредитного продукта).
  • Помогают рефинансировать кредит. Если среди программ кредитования, предлагаемых на рынке, есть более выгодные, чем ваша действующая, посредник может провести вам рефинансирование.
  • Ищут банки с высокой степенью лояльности к клиентам. Нередко кредиторы отказывают в займе по субъективным причинам. Поэтому отказ одного банка – это не фиаско. Кредитные брокеры, как правило, отправляют заявку нескольким банкам одновременно. Данная схема работы значительно повышает вероятность того, что кредит будет одобрен. Таким образом, посредник выступает еще и в роли апелляционного суда, принимающего «обжалования» банковских отказов в выдаче займа.
Читайте также  Условия получения кредита в Самаре без справок о доходе

Кредитные посредники в интернете и брокерские сайты

Естественно, помогать в получении займа бесплатно никто не станет. Но на Западе брокерские услуги оплачивают кредиторы (за поставку клиентов), тогда как в России брокеры получают вознаграждение от заемщиков.

Стоимость услуг рассчитывается по одной из следующих схем:

  • Проценты от суммы займа (как правило, от 1 % до 5 %). В случае отказа во всех банках услуга не оплачивается.
  • Фиксированная ставка. Брокерские конторы устанавливают ее самостоятельно, поэтому лучше узнавать расценки заранее.
  • Смешанная схема. Заемщик выбирает сам – проценты или определенная сумма. Способ оплаты может определяться также характером услуги. К примеру, консультировать посредник может за конкретную плату, а помогать в оформлении кредита – за определенный процент.

Если кредитор отказал в выдаче денег, кредитный брокер может дальше работать с клиентом до достижения результата либо отказаться от дальнейшего сотрудничества, получив вознаграждение за уже оказанные услуги.

Как правило, стоимость брокерских услуг складывается из вознаграждения за работу организационного характера и процентов от суммы одобренного займа.

Стоит отметить, что профессиональные посредники берут комиссию только в том случае, если клиент получает кредит (в размере 1-2 %, иногда до 5 %). Кроме того, официальные брокеры консультируют своих потенциальных клиентов бесплатно.

Информацию о том, сколько стоят брокерские услуги при различных суммах и видах займов, можно посмотреть в нижеследующей таблице. Указанная стоимость соответствует рекомендациям Национальной ассоциации кредитных брокеров.

Сумма Комиссия
До 300 тыс. рублей 10 %
До 500 тыс. рублей 8 %
До 1 млн рублей 6 %
Свыше 1 млн рублей 5 %
Ипотека 2,5 %
Автокредит 4 %

Конечно, строго размер комиссии не регламентируется и может быть больше или меньше рекомендуемого, что зависит от исходных условий и договоренности с клиентом. Тем не менее рассчитывать стоит именно на приведенные цифры.

Как понять, можно ли брокеру доверять? Необходимо проверить, насколько он профессионален и компетентен.

Во-первых, его деятельность должна быть легализована. То есть у него должна быть регистрация в качестве ИП или юридического лица (убедиться в ее наличии можно, заглянув в ЕГРИП или в ЕГРЮЛ). Кроме того, брокер должен иметь лицензию и соответствующее образование. Информация об ИНН, юридическом и фактическом адресах, стационарном номере телефона официальных посредников должна быть в свободном доступе.

Во-вторых, профессионалы имеют четкий прайс на услуги. Это определенная плата за подготовку документов, консультирование и подачу заявок, а также комиссия в процентах от суммы кредита. Возможна также оплата стоимости годового обслуживания на брокерский счет.

В Сети свои услуги предлагает немало кредитных брокеров. При этом в крупных городах функционирует по 3-4 брокерских конторы и по несколько десятков частных посредников, а в Москве и северной столице таких организаций и специалистов больше как минимум на порядок.

Совет! Выбрать оптимальное предложение можно на основании отзывов бывших клиентов. Хотя нужно помнить, что нередко консультанты сами лестно отзываются о себе либо проплачивают написание положительных отзывов совершенно посторонним людям и давним клиентам.

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы.

  • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
  • представляют интересы своих клиентов в банках;
  • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

  • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
  • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
  • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

  • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
  • полную конфиденциальность информации;
  • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
  • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

  1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
  2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
  3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
  4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
  5. Сопровождение при подписании кредитного договора.
  • проанализировать большой объем информации;
  • выбрать правильный банк и программу кредитования;
  • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Кредитный брокер имеет связь с большинством надежных больших банков, ориентируется в кредитных продуктах. Главная задача посредника – защита сторон от рисков. Брокер гарантирует банку выплату кредита, а заемщику – получение денег в долг.

Честно работающие брокеры не взимают дополнительную плату за составление договора сделки, проверку правильности заполнения документов. В обязанности брокера не входит проверка кредитной истории – этим занимаются банки или сам клиент, отправка запроса бесплатна. Добросовестный брокер берет оплату после получения клиентом кредита.

Недобросовестные брокеры – частое явление. Людям, слабо знакомым с особенностями получения денег в долг, стоит обращаться к зарекомендовавшему себя брокеру с хорошей репутацией. Скрытие своего вознаграждения до момента подписания договора, неполное объяснение заемщику правил кредитования – причина усомниться в честности брокера.

Финансовая образованность позволяет подобрать кредитную программу самостоятельно. Сбор и подача необходимых документов в любом случае осуществляется клиентом. Роль брокера – сократить время получения кредита.

В чём заключается работа брокера:

  • Брокер всегда в курсе всех актуальных предложений банков;
  • Может самостоятельно подготовить пакет документов для заявки на кредит, тем самым освобождая время для клиента;
  • Грамотно составит и подаст заявки сразу в несколько банков;
  • Получает оплату в виде процента от сделки;
  • Оценивает возможности клиента и помогает скрыть его минусы (неофициальное трудоустройство, маленький доход).

То есть брокер — это посредник между заёмщиком и кредитором, который помогает им “найти” друг друга, выбрав при этом для клиента наиболее выгодное предложение из всех возможных.

Читайте также  Кредитная карта Россельхозбанк Амурский тигр

Кредитные посредники в интернете и брокерские сайты

Как правило, брокер сотрудничает с несколько финансовыми организациями это могут быть как банк, так и МФО. Партнёры брокера, часто делают скидки или проводят акции среди клиентов посредника, поэтому зачастую в брокерское агентство обращаться даже выгоднее, чем подавать заявку самостоятельно. К тому же агент в курсе в каких банках сейчас действуют самые выгодные предложения.

Брокер бесплатно проверит вашу кредитную историю и составит анкету, которая будет учитывать недостатки и достоинства заёмщика.

К примеру, московская компания «Финанс-инвест» на своем сайте опубликовала множество отличных отзывов о своей деятельности, тогда как на других форумах пользователи заявляют и о негативном опыте сотрудничества с этой фирмой – жалуются на низкую скорость работы и невыполнение обещаний.

Аналогичная ситуация с московской компанией «Финарди», имеющей филиалы по России. Практически 20 % отзывов о ней в Сети (на посторонних ресурсах) негативны. Основные претензии клиентов – невнимательность и низкий уровень квалификации консультантов, особенно в регионах. Однако в 80 % случаев заемщики благодарят специалистов компании за качественную и результативную помощь в получении займа.

Хорошо отзываются о работе компании «Столичный центр кредитования» на ее официальном сайте. На страничке с отзывами можно найти несколько десятков восторженных рассказов о профессионализме брокеров, позволившем получить ссуду даже при многократных отказах банков в прошлом. Клиенты отмечают, что сотрудники конторы выполняют свою работу оперативно и качественно.

На сторонних интернет-ресурсах тоже очень много отзывов о «Столичном центре кредитования», гораздо больше, чем о других фирмах. Иногда встречаются и отрицательные оценки, однако в них не конкретизирована причина недовольства клиента – был ли он обманут фирмой либо ему не понравилось обслуживание.

Компания «Бизнес-партнер» имеет меньше отзывов, чем ее вышеперечисленные конкуренты. Количество негативных оценок составляет 20 %. Чаще всего фирма реагирует на критику, отвечая недовольным клиентам или даже вступая с ними в спор непосредственно на форумах.

О компании «Капитал Инвест» из Интернета можно узнать, что она является кредитным потребительским кооперативом, имеющим филиалы в нескольких регионах (Московской, Тульской, Рязанской, Воронежской, Липецкой, Ростовской областях). Однако, несмотря на масштабность, количество отзывов об этой организации невелико, причем половина из них отрицательные.

Прежде чем найти кредитного брокера, который поможет в получении кредита, лучше все же сначала хорошо изучить свой вопрос самостоятельно, подготовить возможные вопросы к специалистам брокерской конторы, и уже потом определиться с целью и средствами ее достижения.

Финансовый супермаркет – это своего рода магазин, в котором клиент может выбрать нужный ему финансовый продукт: кредит, депозит, страховку и т. п. Преимуществом финансовых супермаркетов является то, что выбор продуктов огромен, к тому же их легко можно сравнить.

Кредиторы и страховщики предлагают населению лишь определенную линейку разработанных ими продуктов, тогда как в финансовом супермаркете собраны депозиты, кредиты и страховые полисы большинства кредитно-финансовых организаций. Благодаря этому заемщики могут подобрать действительно выгодный для них вариант.

Компания «Кредитмарт» – один из первых российских финансовых супермаркетов.

Услуги финансовых консультантов аналогичны брокерским. Они заключаются в консультировании клиентов по финансовым вопросам, подборе оптимального банковского предложения. И это не обязательно должен быть кредит. Финансовые консультанты работают с любыми продуктами, в том числе и услугами инвестиционных компаний.

Возможно предоставление и такой услуги, как разработка личного финансового плана с учетом имеющихся целей клиента (к примеру, через полгода приобрести авто, а через пять лет – построить коттедж).

Чтобы составить финансовый план, специалисты проводят анализ активов клиента (собственности и сбережений), доходов и имущественных интересов. На выходе они получают несколько вариантов плана, следование которым позволит прийти к цели. Клиент выбирает наиболее оптимальный для себя.

  1. Следите за своей кредитной историей. Все граждане нашей страны, получившие паспорт, имеют кредитную историю. Именно ее содержание во многом определяет, одобрит банк заявку или нет. Кредитная история содержит сведения обо всех платежах человека, и не только по кредитам, но и, к примеру, за мобильную связь. Заемщики имеют право на бесплатный просмотр кредитной истории один раз в год. Рекомендуем пользоваться этим правом, чтобы следить за тем, достоверные ли в документе указаны сведения.
  2. Вовремя платите за коммуналку, кредиты и другие счета. Если кредитная история не испорчена, то вероятность получения ссуды увеличивается. Очень важно своевременно оплачивать все счета. Для удобства можно подключить автоплатежи в «Яндекс.Деньгах».
  3. Следите за предложениями банков. При выборе кредитора необязательно лично посещать отделение каждого банка. Сравнить банковские продукты можно на одном из многочисленных интернет-порталов. К примеру, после заполнения анкеты на «Сравни.ру» пользователям выдают информацию о том, в какой организации они с большей вероятностью получат кредит.Перед подачей заявки нужно убедиться в надежности выбранного кредитора: проверить наличие лицензии ЦБ РФ и почитать отзывы клиентов.

Единая форма заявки на кредит во все банки

От чего зависит выбор лучшего брокера

Для того, чтобы не оказаться обманутым и не остаться и без прибыли, и без своего первоначального депозита, следует ответственно подойти к выбору брокера. Рейтинг Форекс брокеров 2020 поможет сузить поиск вРоссии до самых ТОПовых компаний по надежности, однако из этого списка нужно выбрать ту организацию, которая максимально соответствует вашим запросам.

  1. «Возраст» компании;
  2. Лицензии и регулирование брокера;
  3. Страна регистрации, местонахождение главного офиса, количество и география представительств;
  4. Торговые условия; (напримимер информация о том, как купить акции.)
  5. Качество работы клиентской поддержки;

Даже лучшие брокеры в чем-то отличаются, и это дает возможность трейдеру выбрать ту компанию, условия торговли в которой оптимально подходят его стилю работы на рынке. Ключевой параметр торговых условия – это спред (разница цен покупки и продажи), в которую, как правило, заложена и плата компании за брокерские услуги. Иногда комиссия рассчитывается отдельно.

Если трейдер совершает большое количество «быстрых» сделок, то значение спреда или комиссии за открытие/закрытие позиции будет для него ключевым. А вот если Клиент брокера предпочитает долгосрочную позиционную торговлю, что разовый спред отходит на второй план, а наиболее актуальным показателем становится своп, так как он начисляетсясписывается раз в сутки.

Не последнее значение в торговых условиях имеет платформа для совершения сделок, а также скорость их исполнения. Однако на начало 2020 года проблемы со скоростью исполнения сделок – большая редкость, особенно у брокеров с верхних строчек рейтинга.

Что касается торговых терминалов, то более 90% компаний предоставляют в качестве трейд-платформы МТ 4, которая, несмотря на свой «преклонный» возраст, остается самой популярной программой для Форекс-трейдинга. У некоторых компаний также доступны онлайн-терминалы и мобильные приложения – это станет дополнительным плюсом в глазах торговцев, которые не имеют возможности постоянно находиться за своим стационарным компьютером.

Черные кредитные брокеры

Разница между двумя радикальными направлениями однозначна: белые брокеры используют строго законные методы взаимодействия, черные – готовы нарушать закон на пути к достижению цели.

Услуги, которые может предложить черный кредитный брокер в г. Москва:

  • Помощь в получении кредита должникам;
  • Списание долгов через фиктивное банкротство;
  • Подделка справок о доходах и иных документов;
  • Фиктивная прописка или регистрация;
  • Одобрение за откат.

Все эти услуги нелегальны, и могут привести заёмщика не к деньгам, а на скамью подсудимых – за использование заведомо подложных документов, взятку или мошенничество (в составе группы, в крупных размерах). Да, содействие черных брокеров иногда оказывается эффективным, но риск крайне велик – поэтому мы рекомендуем исключить их из списка ваших вариантов.

Белые брокеры – совершенно противоположная альтернатива: их деятельность легальна и единственный риск в сотрудничестве – отсутствие компетенций и опыта (впрочем, эта проблема решается – достаточно обратить внимание на рейтинг).

Легко отличить хорошего брокера вам помогут характеристики:

  • Рейтинг;
  • Отзывы;
  • Личная консультация.

Обращаясь к рейтингам и отзывам, вы сможете учесть мнение реальных клиентов, изучить аналогичные ситуации. Личная консультация позволит убедиться в компетенции и отсутствии предоплаты.

Преимущества кредитного брокера

Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника).

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.