Вторая кредитная карта Ситибанка

Финансы и закон

Все особенности пользования

Удобная и простая в обращении кредитка от Ситибанка категории MasterCard Standard может использоваться для бесконтактной оплаты проезда.

Особенности

Основные параметры этой кредитки:

  1. кредитный лимит достигает 300 000 рублей,
  2. ставка варьируется от 18% до 32,9% годовых,
  3. льготный период составляет не более 50 дней,
  4. справка 2-НДФЛ (подтвержденный ежемесячный доход – не менее 30 000 рублей),
  5. возможно использование собственных средств.

Достоинствами «Просто кредитной карты» стоит назвать:

  1. небольшие требования к держателю,
  2. невысокая процентная ставка,
  3. возможно использование для оплаты проезда,
  4. отсутствие комиссий за выпуск и обслуживание пластика,
  5. отсутствие штрафов при задержке платежа,
  6. снятие наличных без комиссии в любых банкоматах,
  7. скидки до 20% при оплате покупок в магазинах-партнерах Ситибанка.

Среди недостатков замечено платное смс-информирование (89 рублей в месяц).

Ключевые условия

Для получения кредитки заемщик должен иметь общий стаж не менее года, из них на последнем месте проработать не меньше 3 месяцев.

Общий порядок использования кредитки от «Ситибанка»:

  1. Активация. После заключения договора клиент получает неактивированную кредитку. Прежде, чем начать ею пользоваться, необходимо придумать 2 персональных кода из 4 цифр. Один из паролей будет необходим для совершения операций через терминалы, второй – телефонный, для безопасного использования карты в режиме онлайн.
  2. Пополнение доступно через банкоматы с функцией Cash-in, кассы финансовых организаций или с помощью перевода средств с одного счета на другой.
  3. Снятие наличных осуществляется во всех банкоматах и кассах. Следует учитывать, что за данную операцию будет производиться списание комиссии, согласно тарифу «Ситибанка». Сторонние финансовые организации вправе устанавливать собственный дополнительный сбор. Обычно он равен 1-5% или вовсе не взимается, но данный момент следует уточнить заранее.
  4. Чтобы закрыть кредитный счет следует посетить отделение Citibank для оформления заявления на прекращение финансовых отношений. Спустя месяц карта и счет будут аннулированы.

Часто компании устанавливают максимальную сумму снятия денег через банкоматы. Обналичивая средства учитывайте условия обслуживания финансовых компаний, чтобы не пришлось проводить две операции и оплачивать дополнительный сбор дважды.

Все виды кредитных карт Карты Citi Ultima
Обналичивание 4,9% от суммы (минимум 490 руб.)
Пополнение в банке (до 45 000 руб.) 250 руб. отсутствует
Досрочный перевыпуск 750 руб. отсутствует
Перевод с карты в банке 1 % (мин. 150 руб. макс. 1500 руб.) отсутствует
Ситибанк Alerting Service 89 руб. отсутствует
Citi-Express 65 руб. отсутствует

В отличие от остальных продуктов банка, карточка Просто не имеет бонусной программы или начисления процентов на остаток. Она подойдет для обыкновенных пользователей, планирующих тратить деньги на покупки и снимать наличные. Но это не значит, что владельцы не получат никаких бонусов. Ситибанк предлагает скидки и специальные предложения от партнеров.

Карточка отвечает потребностям современных пользователей, она имеет набор опций и технологий, позволяющих пользоваться кредиткой каждый день:

  • чип EMV с дополнительной защитой;
  • технология безопасности 3D-Secure для проведения платежей через Интернет;
  • технология бесконтактной оплаты одним касанием PayPass;
  • бесконтактная оплата проезда (БОП).

Кредиткой легко пользоваться, поскольку в тарифе прописаны все условия кредитования и комиссии за операции. В договоре обслуживания нет скрытых платежей и других подводных камней, это большой плюс для банка и его клиентов.

Пластик выпускается в категории Standard платежной системой Mastercard, что позволит пользоваться кредитным лимитом за границей. На лицевой стороне указывается имя владельца. Выпуск неименной карты не предусмотрен.

В рамках тарифа возможен выпуск дополнительных карточек для друзей и родственников старше 18 лет. Для оформления потребуется паспорт. Дополнительная карта будет иметь собственный номер, но единый счет с основной кредиткой.

Тарифы по операциям

Операция / Услуга Комиссия / Абонентская плата
Превышение лимита 450 р.
Citibank Alerting Service 89 р. в месяц
Citi Express 65 р. в месяц
Интернет-банкинг и мобильное приложение бесплатно
Денежные переводы без комиссии

Сервис Citibank Alerting предоставляется по запросу клиента. Проще говоря, это СМС-информирование. На мобильный телефон поступает информация обо всех движениях по счету. Это позволяет оперативно отслеживать все операции.

Citi Express — это транспортное приложение, позволяющее использовать пластик как транспортную карту для оплаты проезда в метро и наземном транспорте в г. Москва.

Читайте также  Как оформить кредитную карту с льготным периодом в банке Ренессанс

Вторая кредитная карта Ситибанка

Лимит на снятие наличных устанавливается индивидуально для каждого заемщика, он составляет от 0 до 100% от выданной суммы. Возможно снятие ограничений по запросу клиента. Для этого нужно отправить онлайн запрос через Citibank Online и дождаться решения.

На покупку товаров и услуг ограничения не установлены.

Сравнительные характеристики

Наимено-
вание
Лимит, до, руб. Обслуживание
за год, руб.(основная/
дополнит.)
Ставка,

%

Срок действия договора Льгот-
ный период
 Бонус за выпуск
 Citi Premier
Miles
 600 тыс.  2950/950  22,9 – 32,9  3 года  50 дн.  1000 прем. милей
 Citi Select/
Premium
 300 -600 тыс.  950/4502950/
950
 22,9 – 32,9  3 года  50 дн.  20 000 селектов
Miles {amp}amp; More/
Премиум
 600 тыс.  950/4502950/
950
 22,9 – 32,9  3 года  50 дн.  3000 прем. милей
5000 прем. милей
 Аэрофлот–Citiбанк/
Премиум
 300 —
600 тыс.
 950/4502950/
950
 22,9 – 32,9  3 года  50 дн.  1000 прем. милей
2000 прем. милей
 Citi Ultima/
Miles {amp}amp; More Ultima
 1,5 млн.  15 000/3600  16 — 29  3 года  50 дн. 25 000 селектов
7 500 миль
 Cash Back  300 тыс.  950/450  13,9 – 32,9  3 года  50 дн.  1000 рублей
 «Просто»  300 тыс.  бесплатно  13,9 – 32,9  3 года  50 дн.

 Отсут-

ствует

 Citibank MasterCard /
Gold
 300 —
600 тыс.
 950/4502950/950  13,9 – 32,9  3 года  50 дн.

Минимальный платеж по возобновляемой кредитной линии составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей. Вносить его можно в день оплаты или раньше срока.

Выдавая карту, банк не всегда устанавливает максимальный лимит по кредиту. Сумма по договору может быть на порядок ниже обозначенной в таблице (общие условия), но есть способы ее увеличить:

  1. Использование без предоставления справок о доходах: через 6 мес. 25%, через 12 мес. 50%.
  2. С подтверждением размера заработной платы: через 1 мес. после открытия счета.

Для получения кредитки достаточно оформить заявку в онлайн—режиме на официальном сайте (как сделать это быстро и правильно, читайте здесь). После одобрения анкеты с заемщиком свяжется курьер для передачи пластиковой карточки и подписания договора. Услуга доставки осуществляется бесплатно.

Кредитные условия

Клиентам предлагаются выгодные условия по кредитной карте Просто от Ситибанка — крупный лимит, рассрочка, умеренная процентная ставка и льготный период. Чтобы пользоваться банковским продуктом и не переплачивать, ознакомьтесь со всеми особенностями предоставления кредита.

Лимит и проценты

Кредитный лимит устанавливается индивидуально и составляет до 300 000 р. По запросу клиента сумма может быть увеличена до 1 000 000 р. Решение о пересмотре условий принимается после 1 месяца использования пластика. Есть 2 варианта увеличения кредитной линии — с подтверждением дохода и без подтверждения платежеспособности.

С подтверждением дохода Без подтверждения дохода
Положительная кредитная история. Хороший кредитный рейтинг.
Счет открыт не менее 1 месяца назад. Использование кредитки в течение 6 месяцев (увеличение возможно в пределах 25% от первоначального лимита).
Представление справки о доходе. Использование кредитки в течение 12 месяцев (увеличение до 50% от первоначальной суммы кредита).

VIP клиенты, оформившие пакеты услуг Citigold или Citigold Private Client, вправе повысить лимит до 3 000 000 р. Citi Ultima не входит в список привилегированных продуктов.

Процентная ставка зависит от вида операции:

  • от 10.9 до 29.9 %годовых действует на операции с рассрочкой;
  • от 20.9 до 32.9% годовых распространяется на остальные виды операций.

Проценты рассчитываются индивидуально, после представления документов и анкеты.

По стандартным условиям по карточке действует льготный период в течение 50 суток. Но Ситибанк запустил промоакцию для клиентов, увеличив продолжительность grace-периода до 120 суток. Период проведения указан на официальном сайте. Вероятно, банк продлит акцию.

Благодаря акции клиенты могут оформить кредитную карту Просто от Ситибанка на 120 дней без процентов. Льготное кредитование распространяется на все виды транзакций, без исключений.

Принцип работы льготного периода — проще некуда. Он начинает действовать с начала расчетного периода и длится в течение 120 дней. При этом необходимо обязательно вносить минимальный платеж. В противном случае беспроцентный период перестанет действовать. Выгоднее всего делать покупки в начале РП. Так вы получите максимум дней без процентов.

Читайте также  Займ на карту онлайн — 43 предложения в 34 МФО, взять срочный займ на банковскую карту

Платеж по выписке в рассрочку

Клиенты, оформившие покупку в рассрочку на срок от 12 до 36 месяцев, должны оплачивать долг немного иначе. Минимальный платеж рассчитывается исходя из суммы задолженности и периода рассрочки. К примеру, если вы купили телевизор стоимостью 85 тысяч рублей и оформили рассрочку на 12 месяцев, каждый месяц вам нужно будет вносить 7 083 р. проценты, без учета обязательного платежа по другим расходам.

Аннуитетный платеж по рассрочке включается в минимальный платеж. Информация предоставляется в выписке за каждый расчетный период.

Минимальный платеж

При использовании кредитного лимита заемщик обязуется вносить платеж в размере 5% от суммы долга проценты, но не меньше 300 р. Размер платежа рассчитывается индивидуально, в зависимости от активности клиента.

Штраф за просрочку платежа отсутствует, но на кредитную историю это повлияет.

Подача онлайн-заявки на получение кредитной карты Ситибанка является огромным преимуществом по сравнению с аналогичной услугой в банках, в которых запрос на получение можно произвести только по приходу на место, тогда как оформление заявки на приобретение кредитной карты в Ситибанке потребует только доступ в интернет.

Требования, предъявляемые к кредитополучателю

Оформить кредитную карту могут не только граждане РФ, но и иностранные физические лица. Для получения ссуды, заемщик должен иметь:

  • Наличие гражданства и/или постоянной регистрации в РФ.
  • Проживание/трудоустройство в городах: Москва и область, Нижний Новгород, Волгоград, Уфа, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Самара, Казань.
  • Чистый ежемесячный доход минимум 30 тыс. руб.
  • Рабочий стаж по последнему месту трудоустройства не менее 3 мес., и общий от одного года.
  • Отсутствие просрочек по оплате любых займов в прошлом. С плохой кредитной историей дистанционное оформление договора не представляется возможным.

Пакет документов для получения карты

В «Ситибанке» доступно оформление займа по минимальному комплекту из 2 документов: паспорту, который является обязательным, и второму, подтверждающему личность или уровень дохода. Так, для оформления кредитки может понадобиться:

  • Стандартная справка об уровне доходов по форме 2-НДФЛ.
  • Документ, подтверждающий право собственности на автотранспортное средство.
  • Загранпаспорт с отметкой о выезде за пределы страны за последний год.
  • Выписка по счету из пенсионного фонда (оформление доступно на портале Госуслуги).

Для иностранных лиц пакет документов несколько отличается:

  • Копия своего паспорта и перевод первых двух страниц, заверенных нотариусом.
  • Копия визы, миграционных документов, регистрации.
  • Справка 2-НДФЛ.

Программа рассрочки

Вторая кредитная карта Ситибанка

Отдельно банком разработана программа «Заплати в рассрочку!», в рамках которой действуют пониженные процентные ставки 13,9-29,9%. Предложение привлекательно тем, что клиенты могут приобретать товары или снимать наличные на более выгодных условиях. Фактически – это немного иная форма льготного периода (традиционный грейс-период на эти операции не распространяется).

Чтобы осуществить операцию в рассрочку, необходимо оплатить товар на сумму от 1800 рублей и в личном кабинете установить соответствующий вид расходной транзакции. Срок возврата денег держатель карты определяет на свое усмотрение.

Особенность программы в том, что сумму к оплате банк делит на равные части и списывает в соответствии с графиком. Даже если клиентом было внесено больше денег, чем требуется для ежемесячного платежа, они остаются на балансе и снимаются только в указанный срок. Таким образом, вы не сможете быстро закрыть долг, в то время как проценты будут начисляться.

Услуга может быть активирована при открытии счета и выпуске карты. Если такие условия рассрочки вам не интересны, опцию можно отключить в личном кабинете (никаких комиссий за это не предусмотрено).

Рассрочка предоставляется банком на срок от 12 до 36 месяцев. В течение выбранного периода действует сниженная ставка от 10.9% годовых. Оформить рассрочку можно на любую покупку, совершенную с использованием заемных средств.

Для оформления следует:

  • зайти в мобильное приложение или интернет-банкинг;
  • перейти в историю операций;
  • выбрать нужную транзакцию и нажать на кнопку «Оформить с оплатой в рассрочку»;
  • выбрать срок и подтвердить действие.

Кредитная карта Ситибанк

По каждой операции ставка рассчитывается индивидуально — от 10.9 до 29.9% годовых.

Комиссия за подключение услуги отсутствует. Допускается частичное или частично-досрочное погашение.

Привилегии от «Ситибанка»

Бонусы в виде рублей, милей и селектов начисляются как разово, при открытии, так и при совершении оплаты за товары и услуги. Для получения дополнительных поощрений, не включенных в выбранный пакет, достаточно рассчитываться кредиткой у компаний – партнеров, среди которых «Singapore Airlines», «Техносила», «Детский мир», и многие другие.

Читайте также  Как перевести деньги с Мегафона на карту Сбербанка

Порядок начисления бонусов:

  • 30 руб. = 1 ситимиля (Citi Premier Miles);
  • 30 руб. = 1,5/2/2,5 селекта (Citi Select/Premium/Citi Ultima);
  • 60 руб. = 1 миля (Miles {amp}amp; More/ Premium/ Ultima; Аэрофлот – Ситибанк/ Премиум/ Miles {amp}amp; More).
  • По карте Кэшбэк владельцу возвращается 5% от суммы покупки в специальной категории и 1% от всех расходов.

Потратить бонусы можно в специальных категориях товаров и услуг или обменять их на промокоды. Конвертация в рубли зависит от цели расходования, например, рассчитываясь картой в компаниях-партнерах 5 единиц равны 1 руб.

Оформить кредитку от Citiбанка довольно просто, при условии, что в вашем городе есть представительство компании. При сравнительно низких тарифах на обслуживание банк готов предоставить большой кредитный лимит и льготный период на использование средств в течение 50 дней.

Как оформить карту

Вторая кредитная карта Ситибанка

Кредитку можно оформить в отделении банка и дистанционно, с использованием возможностей сайта компании. Перед оформлением изучите пакет документов и минимальные требования к заемщикам.

Подать заявку на кредитную карту Просто от Ситибанка вправе клиенты, отвечающие следующим требованиям:

  • минимальный возраст — 20 лет;
  • гражданство — Россия;
  • регистрация — постоянная в регионе присутствия банка;
  •  доход — от 30 000 р. в месяц.

Обязательный документ для оформления — паспорт гражданина РФ. Требуется подтверждение дохода путем представления одного из документов: справки 2-НДФЛ, ПТС на автомобиль, заграничного паспорта с отметками о пересечении границы, выписки из Пенсионного фонда РФ.

Заемщики, являющиеся клиентам банка, могут не подтверждать платежеспособность.

Оформление заявки

В заявке указывается основная информация о заемщике: ФИО, адрес проживания, год рождения, семейное положение, место работы, доход, кредитная история и паспортные данные. Дополнительно запрашиваются телефоны по месту работы и контакты друзей, знакомых. Информация должна быть корректной.

Рассмотрение заявки занимает не более 2 дней. Обычно ответ сообщают в течение 15 минут, если заявитель представил полный пакет документов.

Кредитку можно получить по почте, в отделении банка или заказать курьерскую доставку домой. Услуга предоставляется бесплатно. Срок доставки, включая изготовление пластика, составляет 7-14 дней.

Перед началом использования карту нужно активировать, установив PIN-код, состоящий из 4 цифр. Активация возможна на официальном сайте или по одному из телефонов: 7 (495) 775-75-75 для жителей Москвы, 7 (812) 336-75-75 для Санкт-Петербурга и 8 (800) 700-38-38 для жителей остальных регионов. Активация в приложении доступна текущим клиентам банка.

Как пользоваться картой

Если знать обо всех нюансах кредитки, у вас не возникнет проблем с использованием. Главное — соблюдать условия договора и вовремя пополнять баланс счета, чтобы не допускать просрочек.

Снятие и пополнение

Банковская карта Ситибанка отличается выгодным снятием наличных. Комиссия за вывод собственных и кредитных средств не взимается, независимо от банкомата. В пунктах выдачи наличных снятие не предусмотрено.

Способ внесения наличных Комиссия Скорость зачисления
Банкоматы Citi 0% моментально.
Кассы Citi при пополнении на сумму до 45 000 р. комиссия — 250 р., пополнение свыше 45 000 — без комиссии в течение 24 часов.
Почтовый перевод 0% до 5 рабочих дней.
Элекснет 1.6% в течение 1 дня.
Безналичный перевод по тарифам банка-отправителя до 5 операционных дней.
QIWI 1%, мин. 30 р. в течение суток.

Платежи и переводы

Банк не раскрывает информацию о переводах и платежах. Однако на тематических порталах указано, что комиссия за безналичную оплату и денежный перевод не предусмотрена.

Ситибанк предоставляет клиентам доступ к личному кабинету на сайте для управления своим счетом. Доступ в личный кабинет можно получить после активации кредитки и регистрации в системе. Для регистрации указывается данные пластика — номер, срок действия и дата рождения держателя. Далее следуя подсказкам системы, введите нужную информацию. Процедура занимает не более 5 минут.

Приложение Citi Mobile

Для оперативного получения информации о состоянии счета используйте мобильное приложение Citibank для iOS и Android.

Возможности приложения:

  • активация дебетовой и кредитной карт;
  • открытие валютных счетов;
  • оплата услуг мобильной связи, ЖКХ и т. д.;
  • оплата налоговых отчислений и штрафов;
  • переводы между своими счетами и на счета сторонних компаний;
  • погашение задолженности по кредитке;
  • открытие срочных вкладов и онлайн кредитов;
  • подключение услуги рассрочки;
  • информация о ближайших банкоматах и отделениях с указанием графика работы.
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.