Как сэкономить на ипотеке –заемщикам на заметку

Финансы и закон

Этап заключения сделки — как выгодно оформить ипотеку

Все банки с неплохой репутацией убрали подобные предложения из своей линейки. Причина банальна – отсутствие спроса со стороны населения. До последнего момента выдавал ипотечные кредиты в валюте Росбанк с процентными ставками в 6-8%. Однако пока эти варианты также неактуальны. Возможно, в ближайшее время они возобновятся.

Понятно, что для многих основным критерием является процентная ставка. Она, действительно, занимает большую часть итоговой переплаты, но является не единственной ее составляющей. Причем в случае с ипотекой дополнительные расходы достаточно существенные. Например, страхование, которое потребуется оплачивать ежегодно.

Поэтому стоит опираться на параметр полной стоимости кредита (ПСК). Он отображается в процентах годовых. Соответственно, сравнивать предложения банков будет так же просто, как и в случае со ставкой. ПСК более точно отображает итоговую переплату. Естественно, при четком соблюдении графика. То есть без просрочек и досрочной выплаты долга.

— ипотека с господдержкой; — программы кредитования, разработанные банками совместно с застройщиками; — заем с целевым назначением – покупка новостройки; — ипотека на вторичное жилье.

Сразу необходимо оговориться, что выбор среди типов программ присутствует только в варианте с новостройкой. Недвижимость, которой уже владел другой человек, может быть куплена исключительно по наименее выгодной ипотеке — на вторичное жилье.

На текущий момент процентные ставки этих двух программ кредитования сопоставимы. Если разница и есть, то она незначительная. Составляет 0,25-0,5% годовых. Естественно, если рассматривать предложения одного и того же банка. В то же время есть нюансы, из-за которых ипотека на новостройку более выгодная.

Все они заключаются в дополнительных затратах. Сразу можно выделить два пункта.

1. Титульное страхование. Оно позволяет компенсировать стоимость купленного жилья, если окажется, что продажа была осуществлена в разрез законодательству. Например, свои права заявят другие наследники. Понятно, что к новостройке такая услуга не имеет никакого отношения. На вторичном рынке ее приобретение фактически обязательно.

2. Оценка. Данная услуга требуется при покупке уже эксплуатируемого жилья. Новостройки зачастую проходят процедуру аккредитации банками, и их заявленная цена уже принимается в расчет без отчета об оценке профильными компаниями.

Как сэкономить на ипотеке –заемщикам на заметку

Данный процесс включает в себя выбор наиболее выгодных параметров целевого займа. Например, использование акций по оплате комиссий за оформление сделки самим банком, предложения клиентам, получающим доход, через кредитную организацию и т.п. Эти условия более персональные. Отдельно можно выделить четыре нюанса, которые применимы в большинстве коммерческих структур для всех заемщиков.

1. График погашения. Важно помнить, что дифференцированный априори обладает меньшей переплатой, чем аннуитетный. В то же время выбор такой схемы располагает дополнительным нюансом. Он связан с вероятностью оформления ипотеки. Первый платеж в дифференцированном графике больше, нежели в варианте с равными ежемесячными тратами на обслуживание долга.

2. Услуга по снижению ставки. Ряд коммерческих структур предлагает внести определенный объем средств в момент заключения сделки. Он составляет зачастую 3-4% от выдаваемого займа. Такой шаг снижает процент на 1-2 пункта. Выгода применения такой услуги должна рассчитываться индивидуально. Здесь учитывается не только сам факт уменьшения ставки, но и дополнительные нюансы.

3. Страховка. Этот пункт сразу включает в себя два аспекта. Первый – схож с предыдущим вариантом. Обязать приобрести личное страхование заемщика банк не в праве. В то же время большинство кредиторов повышают ставку при ее отсутствии. Поэтому стоит рассчитать, что выгодней в каждом отдельном случае – оплатить дополнительную услугу или согласиться на повышение ставки.

4. Нотариальное оформление. Цены на эти услуги могут отличаться значительно. Поэтому перед оформлением сделки стоит узнать у кредитора, где есть возможность заключения договоров купли-продажи и т.п. Затем необходимо проконсультироваться во всех вариантах о стоимости. Лишь после этого можно определяться, где именно производить нотариальное оформление.

В чем смысл ипотеки

Популярность данного вида кредитования получила из-за небольшой ставки и длительного срока погашения. Заемные средства разрешается тратить исключительно на покупку недвижимости под ее же залог. Выходит, что заемщик хоть и будет собственником жилья, но риск потери объекта все же есть из-за обременения.

Именно долгий срок кредитования позволяет многим комфортно гасить задолженность. Чем дольше срок, тем на большее время распределяются проценты. Поэтому и ежемесячный платеж сравнительно небольшой, хотя общая процентная переплата часто оказывается просто огромной.

Не только от срока кредитования зависит переплата. Также ключевую роль играет процентная ставка, которая отличается в разных банках. Она может меняться из-за различных опций: размер первого взноса, статус заемщика, кредитная история. Немаловажную роль играет и экономическая обстановка, а именно политика ЦБ, но об этом позже.

Если заемщик понял, что в долговой яме ему еще сидеть долго, и, взяв свой кредитный договор и калькулятор, подсчитал, что отдать банку придется не один миллион рублей, то следует задуматься о способах уменьшения переплаты. И это реально, хотя сделать это смогут далеко не все.

Есть несколько вариантов. Фактически они подойдут многим, только одни способы доступны большинству, другие – не всем.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Располагает наименьшей переплатой. Первую часть срока займа применяется субсидирование процентной ставки. Клиент выплачивает ставку в расчете 6,0% годовых. Оставшуюся долю комиссии за пользование займом покрывать государство.

Период действие данной льготы зависит от того, какой ребенок родился в семье с 01.01.2018 года. Если второй, то субсидирование действует первые 3 года. Если третий – 5 лет. В случае рождения второго и третьего детей после указанной даты и до конца 2022 года срок льготной ставки рассчитывается суммарно. То есть составляет 8 лет.

По истечению периода субсидирования банк может устанавливать комиссию за пользование заемными средствами в размере не более ключевой ставки Центробанка, увеличенной на 2 процентных пункта. Причем ставка регулятора применяется на момент заключения соглашения.

То есть дальнейшее ее увеличение по решению Совета директоров Банка России никоим образом не влияет на итоговую переплату. Если говорить о текущих параметрах, то стоимость рассматриваемого займа будет составлять 9,25% годовых. Даже без субсидирования ставка выгодней, чем стандартная ипотека на вторичное жилье и новостройку.

Дифференцированный график платежей (классическая схема погашения)

Может производиться частично или полностью. Предварительно стоит уточнить, требуется ли предварительно подавать заявление на проведение операции. Каждый банк самостоятельно устанавливает требование по данному пункту. Единственное ограничение для клиента – оплата раньше срока может быть выполнена не позднее 30 суток после уведомления заемщиком о своем намерение.

Читайте также  Рейтинг кэшбэк сервисов 2019. Обзор и сравнение лучших сайтов

Логичный вопрос возникает у любого должника: если выполняется досрочное погашение ипотеки, что выгоднее — уменьшить срок или платеж? Сокращение периода долгового обязательства в большей степени снижает объем итоговой переплаты. Поэтому в разрезе рассматриваемой темы стоит выбирать первый вариант. Естественно, если такое право банк предоставляет.

— личными (зарплата, пенсия, дополнительный доход и т.д.); — материнский капитал; — налоговый вычет.

Первый пункт прост и понятен. Материнский капитал в счет погашения ипотеки – это единственное направление государственной помощи, если рассматривать варианты долговых обязательств. Право на данные средства возникает у россиян, у которых родился второй и каждый последующий ребенок. Оформление досрочной выплаты долга производится не только в банке, но и в ПФР.

Что касается третьего пункта, то он один из основных. Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку позволяет получить обратно уплаченные из зарплаты налоги. Здесь важно помнить, что для досрочного погашения требуются реальные средства. Соответственно, оформлять в ФНС данную компенсацию необходимо по направлению выплаты одной суммой на отдельный счет. Дополнительно необходимо упомянуть, что получить вычет удастся только на следующий год после приобретения недвижимости.

Такой способ погашения кредита характеризуется равнозначностью платежей в каждом расчетном периоде. Достигается это за счет перераспределения сумм тела кредита и процентов. Соответственно, итоговая сумма платежа не будет меняться вплоть до последнего платежа.

Единственное изменение, которое можно наблюдать в подобном графике – процент соотношения основного долга и процентных платежей. В первые месяцы львиная доля ежемесячного платежа будет уходить на уплату процентов и только к концу срока заемщик начнет существенно гасить основную задолженность.

Этот способ погашения удобен в психологическом плане – должнику не нужно постоянно запоминать или уточнять сумму, которую он должен внести в счет погашения. К тому же за счет одинаковых платежей кредитная нагрузка становится одинаковой в отличие от дифференцированного графика погашения или классической схемы гашения (см. ниже), когда первые платежи могут быть непомерно высокими. Но за такое удобство приходится расплачиваться более весомой переплатой.

Аннуитетная схема не так выгодна (по сравнению с дифференцированной схемой) для желающих досрочно расплатиться по своим долгам, поскольку во второй половине срока заемщик платит практически одно только тело кредита, а огромная доля процентов уже выплачена им наперед. Но в любом случае, досрочное погашение – это самый выгодный способ закрыть свою задолженность перед банком.

Как сэкономить на ипотеке –заемщикам на заметку

Подразумевает уменьшение итоговой суммы платежей из периода в период. ГП такого плана подразумевает разделение тела кредита на равные части, каждая из которых ежемесячно гасится. Проценты, начисленные на остаток долга, будут снижаться из месяца в месяц, поскольку база для начисления равномерно уменьшается. В таком графике изменения не затрагивают лишь сумму по уплате основного долга.

Дифференцированная схема характеризуется меньшей переплатой за весь срок кредитования и более удобна в плане досрочного гашения. Но она не подойдет тем заемщикам, доходов которых недостаточно для внесения первых платежей. Ведь в процессе рассмотрения кредитной заявки расчет платежеспособности производится как раз в отношении этих самых первых платежей, разительно отличающихся от сумм к уплате во второй половине срока кредитования.

Более подробно с аннуитетным и дифференцированным графиком погашения кредита вы можете ознакомиться в этой статье.

Это самый очевидный способ сокращения переплаты. Известно, что проценты высчитываются из остатка основного долга. Моратория на досрочное погашение с 2011 года нет, поэтому все заемщики имеют право вносить любые суммы в счет погашения займа.

Полное досрочное погашение подразумевает внесение всей суммы остатка задолженности. Т. о. банку больше не на что будет начислять проценты. Также имеется частичное досрочное погашение, когда заемщик вносит крупную сумму, уменьшая этим «тело» кредита.

Разрешается просто вносить каждый месяц суммы больше, чем составляет размер ежемесячного платежа по договору. В таком случае основной долг тоже будет уменьшаться быстрее.

Допустим, имеется заем в размере 2 млн рублей на 15 лет под 11%. Ежемесячный платеж по аннуитетной схеме составляет 22 732 руб. Всего банку за 180 месяцев нужно отдать 4 091 732 рублей. Соответственно, процентная переплата банку составляет 2 091 732 руб.

К примеру, первый год заемщик платил согласно графику, а потом появилась возможность платить каждый месяц на 1 тыс. руб. больше. Это вполне реально осуществить. Часто семьи покупают жилье в ипотеку, имея маленького ребенка, т. е. девушка определенное время не работает. А потом, как только оба супруга начинают пополнять семейный бюджет, появляется возможность направлять на погашение кредита уже большие суммы.

Если доход семьи увеличился (увеличение заработной платы, повышение, переход на более высокооплачиваемую работу, выход на работу второго супруга и т. д.), и заемщик начал вносить каждый месяц на 1 тыс. руб. больше, т. е. уже 23 732 рубля, то общая переплата в итоге уменьшится до 1 889 400 рублей. Это при условии, что при частичном досрочном погашении всегда выбиралась опция уменьшения срока.

Экономия на процентах без особого ущерба семейному бюджету составит почти 200 тыс. руб. Также сократится срок погашения на 17 месяцев.

И это при незначительном увеличении ежемесячного платежа. К примеру, если бы заемщик вносил через год погашения каждый месяц на 3 000 рублей больше, то экономия составила бы почти 500 000 рублей. Срок же уменьшится до 140 месяцев.

Вы можете произвести все указанные вычисления на нашем сайте используя универсальный кредитный калькулятор.

Расчеты выше приведены в случае, когда при досрочном погашении выбирается опция уменьшения срока кредитования. В совокупности с аннуитетной схемой погашения такой вариант выгоден на ранних этапах кредитования. Все из-за того, что при аннуитетной схеме первостепенно гасятся именно проценты.

Читайте также  Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в Россельхозбанке

Заемщик имеет возможность выбрать опцию уменьшения платежа при досрочном погашении. В данном примере (если через год погашения вносить каждый месяц на 1 000 руб. больше) с каждым месяцем будет уменьшаться остаток долга и, соответственно, сумма каждого ежемесячного платежа. Но срок кредитования так и останется 15 лет.

Самая распространенная схема – аннуитетная, при которой в первую очередь гасятся именно проценты, т. е. основной долг медленно уменьшается. Часто получается так, что люди годами гасят кредит, но на деле они платят практически только проценты. В итоге человек переплачивает очень много.

Как сэкономить на ипотеке –заемщикам на заметку

При такой схеме погашения все платежи одинаковые, что удобно заемщику, но не выгодно в финансовом плане.

Альтернативой выступает дифференцированная схема погашения, когда основной долг делится на весь срок кредитования. Получается так, что сумма ежемесячного платежа оказывается сначала больше, чем при аннуитете, однако она каждый месяц уменьшается по мере погашения задолженности.

А задолженность таять будет быстрее, и итоговая переплата по кредиту выходит заметно меньше. Поэтому частичное досрочное погашение здесь очень выгодно. Также советуют для экономии выбирать дифференцированную схему при возможном рефинансировании.

Программы ипотечного кредитования, разработанные с застройщиками

— отсутствие первоначального взноса; — минимальный комплект документов; — лояльные требования к возрасту и трудоустройству заемщика; — компенсация расходов на оформление сделки.

Отдельно стоит выделить проверку застройщика. Банк, разрабатывая совместную программу, проверяет организацию не только по документам, но и по финансовому состоянию. То есть банкротство компании, участвующей в таком предложении, менее вероятно, чем какого-либо другого застройщика.

Рефинансирование

Более радикальный ход. Он подразумевает смену кредитора. То есть получение нового займа с целевым назначением – погашение текущего. Выгодных предложений подобного характера на российском рынке масса. Главное учитывать важный нюанс. Вся процедура будет предусматривать новое оформление сделки. Естественно, со всеми сопутствующими расходами.

Проценты по кредитам во многом зависят от ключевой ставки ЦБ. Грубо говоря, политика ЦБ может повлиять на ипотечное кредитование. Еще пару лет назад ипотеку оформляли в среднем под 12%. А в 2018 году после нескольких снижений ключевой ставки процент по ипотеке упал до 9-10%.

Это дало возможность заемщикам пойти в банк и рефинансировать ипотеку, переоформив кредит уже по сниженной ставке.

Стоит быть готовым к тому, что банк будет противиться, не соглашаясь на рефинансирование при заметном снижении ставки на рынке. Это логично, ведь меньшая ставка (по сравнению с той, по которой ипотеку клиент оформлял изначально), принесет кредитору меньше прибыли.

В данном случае отчаиваться не нужно, так как практически любой другой банк согласится на рефинансирование. Новый кредитор выдаст заем в размере остатка долга в старом банке. Эти деньги заемщик использует для досрочного погашения своего текущего долга по ипотеке. В итоге гражданин избавляется от долговых обязательств перед старым кредитором и остается должен новому банку. Однако ставка, естественно, будет уже ниже.

Важно: при рефинансировании в новом банке очень важно грамотно подойти к условиям кредитования, выбору срока и схемы погашения. В противном случае переплата может даже увеличиться.

Проблема кроется все в той же аннуитетной схеме погашения. Часто люди гасят кредит 3-5 лет, а тело кредита практически не уменьшается, т. е. заемщики платят банку, погашая в основном проценты. В таком случае при рефинансировании следует задуматься. Может выйти так, что человек оформляет новый заем (хоть и по более низкой ставке) снова по аннуитетной схеме и заново начинает выплачивать огромные проценты банку.

Как сэкономить на ипотеке –заемщикам на заметку

К примеру, есть кредит в 2 млн рублей на 15 лет под 12%. Ежемесячный платеж составляет 24 т. р. Всего банку требуется отдать 4 320 000 р., из которых проценты составляют 2 320 000 р. За 5 лет заемщик отдаст банку 1 440 000 р. Из них погашение основного долга составит только 330 т. р. А остальные 1 110 000 р. – проценты.

Пусть, ставка за эти 5 лет на рынке заметно упала, и заемщик идет на рефинансирование, оформляя в новом банке кредит в размере 1 670 000 р. (остаток долга по ипотеке в старом банке) на 10 лет под 10% с аннуитетной схемой.

Процентная переплата в новом банке за 10 лет составит 980 т. р. Плюс 1 110 000 р. – проценты, какие заемщик уже за 5 лет выплатил старому банку. Всего: 2 090 000 р., что на 210 т. р. меньше, чем если бы заемщик продолжал гасить ипотеку в старом банке до рефинансирования. Немного уменьшится и ежемесячный платеж.

Очень важно все грамотно просчитывать при рефинансировании и выбирать по возможности не аннуитетную схему, а дифференцированную.

Материнский капитал

Материнский капитал – отличная возможность заметно сэкономить на ипотеке, если использовать деньги для частичного досрочного погашения долга. Причем максимальный эффект от этого будет на начальных этапах кредитования при дифференцированной схеме погашения. Допустим, семья оформила ипотеку на 20 лет под 12%, взяв 2 000 000 р. В таком случае общая процентная переплата при аннуитетной схеме составит 3 285 000 рублей. Каждый месяц придется платить по 22 т. р.

Пять лет семья платила согласно графику, а потом в семье появился второй ребенок, и заемщик решил свой законный маткапитал направить на погашение части основного долга. Т. е. он сразу вносит 453 т. р., значит, тело кредита уменьшается до 1 382 000 р.

Далее проценты будут начисляться уже на этот остаток задолженности. Что это дает? Во-первых, процентная переплата за все время уменьшится до 1 960 000 руб. А это сэкономит 1 325 000 р. в итоге. Именно на эту сумму уменьшится итоговая процентная переплата.

Во-вторых, сократится и срок погашения до 15 лет, что также является плюсом, ведь семье меньше придется сидеть в долговой яме. Это в случае выбора опции уменьшения срока кредитования при досрочном погашении.

В чем смысл ипотеки

Есть возможность выбрать опцию уменьшения платежа. Тогда общая переплата по кредиту будет в размере 2 750 000 р. Что также заметно меньше, чем изначально, но не так, как в случае с опцией уменьшения срока кредитования. Зато каждый месяц после использования маткапитала семья ежемесячно будет платить не 22 т. р., а 16.5 т. р., что хорошо разгрузит карман.

Читайте также  Ипотека банка Инвестторгбанк в 2020

Как сэкономить на ипотеке, выплачивая ее

— досрочное погашение; — налоговый вычет; — реструктуризация; — рефинансирование.

Важно выделить, что первый пункт располагает двумя дополнительными подразделами. Хотя, стоит рассмотреть все более детально и по порядку.

Что на практике?

Следует рассмотреть реальный пример экономии на ипотеке. Гражданин А. в 2014 году взял в ипотеку 1 500 000 р. под 14% на 240 месяцев с аннуитетной схемой. Согласно графику за эти 20 лет человек должен переплатить в качестве процентов 2 977 000 р. При этом ежемесячный платеж будет в размере 18 700 р.

В течение 3 лет семья выплачивала кредит, отдав всего банку 671 500 р., из которых проценты составили 620 т. р., и только на 51 т. р. уменьшился основной долг.

Гражданин А. понял, что так дальше идти не может. Стоит сказать, что ситуация сложилась в пользу заемщика, так как ставка по ипотеке на рынке упала, и супруга вышла из декретного отпуска.

Заемщик пошел на рефинансирование — оформил новый заем в размере остатка долга по ипотеке и досрочно погасил кредит в старом банке. Однако поступил А. с умом: он взял в другом банке кредит в размере 1 449 000 р. (остаток задолженности) на 17 лет под 12% (ставки на рынке упали к этому времени), но с дифференцированной схемой погашения.

По новому договору платеж увеличился до 21 500 р., хотя это не ударило по карману, так как супруга вышла на работу. И далее платеж постоянно будет уменьшаться по мере погашения остатка долга.

Самое главное в том, что при дифференцированных платежах тело кредита стремительно уменьшалось. Так продолжалось 2 года. За это время заемщик всего заплатил банку 518 500 р. Из них проценты составили 348 т. р., а тело кредита уменьшилось на 170 500 т. р.

К этому времени у заемщика родился второй ребенок, и появилось право на использование маткапитала, чем семья и воспользовалась, направив в начале 2019 года 450 т. р. в счет частичного досрочного погашения с опцией уменьшения срока кредитования.

В итоге осталось погасить 810 т. р. Срок кредитования уменьшился до 140 месяцев. Ежемесячный платеж теперь в размере 15 300 р., что благоприятно повлияло на семейный бюджет. Уже через 3 года заемщик будет платить по 12 000 р. в месяц, через 5 лет – по 10 тыс. руб. и так далее.

За оставшийся срок после внесения маткапитала в качестве процентов семья переплатит 487 000 р. Итог: изначально, еще в 2014 году, заемщик по аннуитетной схеме должен был выплатить банку за 20 лет 4 477 000 р., хотя сумма кредита составляла 1 500 000 р., соответственно, процентная переплата здесь в размере 2 977 000 р.

Как сэкономить на ипотеке –заемщикам на заметку

Заемщик через 3 года рефинансировал ипотеку под меньший процент, сменив схему погашения на дифференцированную. Еще через 2 года он использовал маткапитал, досрочно погасив часть задолженности.

Переплата процентов: 620 т. р. (за первые 3 года) 348 т. р. (за следующие 2 года) 487 т. р. (за оставшиеся 10 лет). Всего – 1 455 000 р. И это в 2 раза меньше, чем если бы заемщик продолжал гасить ипотеку на изначальных условиях, т. е. тех, когда он только брал кредит в 2014 году.

Весь срок кредитования в данном примере сократился с 20 до 15 лет. А сумма ежемесячного платежа хоть и увеличилась немного в определенный срок, но потом стала активно уменьшаться из-за дифференцированной схемы погашения.

Теперь гражданин А. планирует подать заявление, чтобы получить налоговый вычет из стоимости жилья. А потом, после погашение ипотеки, он подаст еще одно заявление на получение второго вычета уже из суммы уплаченных процентов. Всего он сможет отбить обратно около 325 т. р.

Далеко не всегда ситуация складывается в пользу заемщиков в плане снижения ставки. Вот и сегодня говорят, что ставка по ипотеке может скоро увеличится, что делает рефинансирование не таким выгодным.

Также не у всех есть возможность завести ребенка и получить маткапитал. Поэтому наиболее реальным способом экономии на ипотеке для многих является частичное досрочное погашение и смена схемы погашения на дифференцированную. Но и для этого следует улучшить свое финансовое положение для начала.

Ежеквартальная уплата процентов

Такая схема погашения сильно напоминает классическую. С той только разницей, что процентные платежи взимаются раз в квартал. Основной долг здесь также разбит на равноценные, ежемесячно погашающиеся, части. Проценты тоже начисляются ежемесячно и в зависимости от остатка по основному долгу. Вот только предъявляются они к уплате ежеквартально.

График в этом случае меняется только в том расчетном периоде, в котором должник будет уплачивать проценты по кредиту. Все остальное время сумма будет неизменной.

Подобные графики погашения по кредиту применяются в основном в отношении юридических лиц.

цели потребительского кредита

Помимо получения рассматриваемой компенсации за сам факт покупки жилья, можно оформить такую помощь и на проценты, выплаченные по целевому займу. Они будут рассчитываться от суммы переплаты и уплаченных налогов. Здесь так же оформление производится только на следующий год. То есть сумма помощи будет высчитываться от уже уплаченных банку процентов.

Реструктуризация ипотеки

Предусматривает изменение условий долгового обязательства, в том числе уровня ставки, тем же кредитором, который выдавал заем. В случае с ипотекой вариант уменьшения процента достаточно популярен. Применяется из-за значительного снижения комиссии за использование заемных средств в последние 3-4 года.

Вывод

Как видно из всего материала, сэкономить на ипотеке можно. Причем в любой момент. Хотя, лучше с самого начала походить к данному вопросу ответственно. Тогда новая квартира станет не долговой кабалой, а любимым жильем. Также стоит постоянно отслеживать изменения на рынке ипотечного кредитования и в законодательстве. Это может позволить применить какие-то другие варианты сокращения переплаты, которые на текущий момент еще не предусмотрены.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.