Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Финансы и закон

Условия и правила снижения процентной ставки

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

На каких условиях предоставляется снижение ставки на жилищный кредит под 6 процентов? Условия предоставления льготной ипотеки следующие:

  • Первоначальный взнос не менее 20% от оценочной стоимости объекта.
  • Валюта кредита – рубли.
  • Сумма не более 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для регионов – не более 3 млн. рублей.
  • Схема погашения – аннуитетный платеж.
  • Обязательное условие участия в программе – страхование жизни и здоровья, а также приобретаемого объекта.

Участники программы могут приобрести готовую квартиру в новостройке или принять участие в долевом строительстве.

Снизить процент по ипотеке на вторичное жильё нельзя, так как субсидия для таких целей не выдается.

Участниками программы могут стать семьи, у которых в период с 1.01.2018 по 31.21.2022 гг. рождается второй или третий ребенок.

Субсидия предоставляется не на весь срок кредитования, а на определенный период. Государство субсидирует ипотеку на такие периоды:

  1. при рождении второго ребенка государство обязуется субсидировать кредит в течение 3 лет;
  2. после рождения третьего ребенка, срок субсидии под 6 процентов — 5 лет.

По окончании срока субсидирования для заемщиков устанавливается ставка, равная ключевой ставке ЦБ РФ на дату получения кредита. К ней прибавляется еще 2%.

Если в семье родился второй ребенок, и супруги получили субсидию на три года, но до 2022 года у них появляется третий ребенок, то субсидия продлевается еще на пять лет. Таким образом, максимальный срок госпомощи составляет 8 лет (подробно о том, каковы условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье и что нужно, чтобы получить государственную помощь в погашении или списании ипотеки, читайте тут).

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Семьи имеющие двух детей, и у которых рождается третий, четвертый и последующий ребенок, тоже могут получить субсидию по ипотеке со сниженными 6 процентами. Срок субсидирования как и при рождении третьего ребенка составляет 5 лет.

Одна из целей программы – стимулирование рождаемости в стране. Это значит, что льгота распространяется только на граждан, имеющих родных детей. Усыновители и опекуны не смогут воспользоваться субсидией.

Обязательные требования банков следующие:

  • гражданство РФ;
  • наличие стабильного источника дохода;
  • платежеспособность;
  • возраст от 21 до 65-75 лет (зависит от выбранного банка);
  • стаж от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж – от 12 месяцев за последние 5 лет.

Плюсом будет положительная кредитная история, наличие созаемщиков и отсутствие действующих займов.

Стать участниками программы по субсидированию ипотеки семьи могут при соблюдении следующих условий:

  • Второй, третий или последующий ребенок появился в семье в период с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года. Дети, рожденные в 2017 году или раньше, уже не подпадают под действие программы. Если второй или следующий ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, ипотеку на льготных условиях можно будет оформить до 1 марта 2023 года.
  • Ипотечный кредит или займ заключен не ранее 01.01.2018 года. Однако ранее взятую ипотеку можно будет рефинансировать под 6%, если с 1 января 2018 года в семье родится второй или последующий ребенок.
  • Максимальный размер займа или кредита составляет:
    • 12 млн. рублей — для недвижимости, расположенной на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области.
    • 6 млн. рублей — для жилья, расположенного в любом другом субъекте РФ.
  • Заемщик должен самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Разрешается использовать средства, полученные из федерального бюджета или бюджета субъекта РФ, то есть можно использовать средства маткапитала, как государственного, так и регионального.
  • Почти во всех случаях (исключением является недвижимость в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа) ипотека по льготной ставке предоставляется для покупки жилья на первичном рынке. Это может быть уже готовое к эксплуатации помещение или недостроенное, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве. Допускается как покупку квартиры, так и частного дома с земельным участком.
  • Заемщик должен заключить договор личного страхования, а также застраховать приобретаемое жилье (после оформления на него права собственности).
  • Заемщик должен вносить равные ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия кредита. Изменить сумму аннуитетного платежа можно, только если это было предусмотрено условиями кредитного договора.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Какие банки работают с семейной ипотекой. Как работает льготная программа по кредиту на недвижимость.

Под действие программы попадает достаточно большое количество семей, но одновременно с этим есть и ряд нюансов, вызывающих недовольство среди населения. В частности к ним относится то, что семьи, в которых уже есть двое или более детей не могут получить господдержку. Также есть ограничения по стоимости жилого помещения:

  • для крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и их областей) — восемь миллионов;
  • для регионов — три миллиона рублей.

Если ипотека была взята до первого января 2018 года, то сделать пересчёт по более выгодной ставке в шесть процентов не получится.

С одной стороны все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, могут работать по льготной программе. Кредитные организации в данном случае не теряют денег, так как часть средств выплачивают заемщики, а остальное компенсирует государство. На практике для того, чтобы банк участвовал в программе, ему требуется:

  • пройти государственную проверку;
  • подать заявку на субсидирование;
  • быть в перечне Минфина.

Для того, чтобы ознакомиться с перечнем кредитно-финансовых организаций, которые получают господдержку достаточно зайти на сайт Министерства Финансов.

К основным требованиям для участников относятся:

  1. Семья в составе родителей и двух или трёх детей, последний из которых появился после первого января текущего года.
  2. Планирование приобретения жилья в виде квартиры и дома в кредит или наличие ипотеки, взятой в этом году.

Что касается самого кредита, то он должен соответствовать следующим критериям:

  1. Быть взят в любом российском банке или в агентстве ипотечного кредитования.
  2. Сумма займа не может превышать допустимую программой для конкретного субъекта.
  3. Обязательно заключение договора страхования.

Покупка квартиры допустима только на первичном рынке жилья. Притом, осуществляется ли приобретение в сданном доме или на стадии строительства значения не имеет.

Для того, чтобы попасть под программу рефинансирования уже имеющего ипотечного кредита, у семьи должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Кредит был взят после первого января 2018 года в одном из банков, который есть в списке Минфина.
  2. Второй или третий ребенок появился на свет уже в текущем году.

При соблюдении данных критериев родители вправе обратиться в свой банк и написать заявление на рефинансирование ипотеки.

Другие инициативы В. Путина для поддержки семей с детьми

В январе 2018 года стартовала государственная программа субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми.

По этой программе граждане, планирующие рождение 2 или 3 ребенка, могут получить жилищный кредит по рекордно низкой ставке, снижение составляет под 6 процентов.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Каковы условия господдержки для льготного кредита после рождения детей и уменьшения ставки под 6 процентов, а также кому и когда будет доступна госпрограмма?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Первый этап оформления – это обращение в банк и написание заявления.

Каждый банк имеет свою типовую форму анкеты, но список вопросов, как правило, одинаковый. Банки потребуют указать следующую информацию:

  • личные данные;
  • сведения о доходах и расходах;
  • семейный статус;
  • информация о работодателе;
  • информация о запрашиваемом кредите.

Что нужно учесть при заполнении заявки:

  1. Все данные должны быть достоверными, расхождение с официальными документами недопустимо.
  2. Сумма запрашиваемого кредита должна соответствовать доходам: перед заполнением анкеты желательно заранее рассчитать параметры кредита на калькуляторе. Если ежемесячный платеж составляет более 40-50% от дохода в месяц, то в этом случае банк не одобрит запрос. В этом случае нужно либо привлекать платежеспособного созаемщика, либо увеличивать срок погашения.
  3. Вы являетесь участником программы льготной ипотеки, что в анкете нужно обязательно указать.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Список документов определяет банк.

Несмотря на некоторые различия в требованиях, можно выделить следующий стандартный пакет бумаг:

  • паспорта супругов;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и материальное положение: справка 2НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор, выписки с банковских счетов и пр.;
  • брачный договор (если он есть).

https://www.youtube.com/watch?v=sLmjpMWlKXM

Для подтверждения права на участие в программе нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка. В документе должно быть указано, что ребенок был рожден в период между 2018 и 2022 гг.

Льготная ипотека распространяется также на семьи, которые уже выплачивают кредит за жилье. Если в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 гг. у них рождается 2 или 3 ребенок, то они могут рефинансировать ипотеку под 6%, но сновное условие – жилье должно быть объектом первичного рынка. Участие в программе невозможно, если на рефинансируемый кредит была приобретена квартира на вторичном рынке.

Для получения ипотеки по сниженной ставке родителям достаточно просто обратиться в банк, где им сразу будет оформлен кредит или займ. В течение всего срока кредита банк будет получать субсидии от государства. Кредитные организации сами предоставляют в Министерство финансов РФ заявление на субсидию.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Семьи, которые оформили ипотеку после 2018 года, могут рефинансировать кредит, если в период действия программы (до 31 декабря 2022 года) у них появился второй, третий или последующий ребенок.

Читайте также  Перевод с карты Сбербанка на карту Халва и обратно

Проблема приобретения жилья стоит особенно остро у молодых семей. Наличие собственной квартиры не просто роскошь, а жизненная необходимость. Многие граждане России живут в аварийном жилье и тесных условиях. На сегодняшний день существует программа льготного ипотечного кредитования, частично финансируемая государством.

Для оформления по льготной ставке семье достаточно просто обратиться в любой российский банк и подать документ. При заключении договора указывается ставка, по которой будет осуществляться платёж по итогам реализации программы, он не может быть увеличен в одностороннем порядке банком.

На государственном уровне нет утвержденного перечня документации, которая необходима для оформления кредита. Данный список утверждает каждый банк самостоятельно. В большинстве случаев к требуемым материалам относятся:

  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • информация об уровне дохода гражданина, на которого оформляется ипотека;
  • страховка и документация на приобретаемое жилье.

Часть кредитно-финансовых организаций запрашивает дополнительный перечень бумаг, и они имеют на это законное право. Решение о выдаче ипотеки принимается уполномоченными сотрудниками банка.

При подаче заявления на ипотеку по программе господдержки осуществляется стандартная процедура, в рамках которой клиент подает заявление и пакет документов. Единственным отличием является то, что к числу обязательных материалов прикладываются свидетельства о рождении детей – именно они являются основанием для назначения льготной ставки.

Срок рассмотрения документов не превышает одной недели. Как правило, быстро принимается решение относительно трудоустроенных граждан с хорошим уровнем дохода.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Государственная программа 2018 года не единственный проект Правительства, направленный на помощь семьям в решении жилищных условий. К иным программам относятся:

  • материнский капитал – едино разовая выплата за рождение второго ребенка, одним из направлений использования является покупка или постройка жилья;
  • военная ипотека – программа для семей военнослужащих, с целью накопления взноса для первого займа;
  • социальные кредиты для работников бюджетных учреждений.

Среди многообразия программ поддержки семей, каждой ячейке общества стоит выбрать наиболее привлекательный проект для них. Однако, государство лишь осуществляет поддержку, для того чтобы стать участником семейной ипотеки у родителей должен быть существенный официальный уровень дохода.

Льготная программа по ипотеке направлена на повышение рождаемости в стране и поддержку семей, у которых двое или более детей. Особенностью проекта является то, что, несмотря на многочисленных кандидатов для участия в ней, большая категория многодетных семей не попадает под критерии. В связи с этим существует возможность внесения в будущем корректировок в проект.

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, вМоскве — 10 метров);

  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет. Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

  • при рождении 2-го ребенка – 5% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
  • при рождении 3-го ребенка – 5% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
  • при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 5% в течение 8-ми лет.

Сроки действия

На текущий момент сроки программы выглядят следующим образом:

  • при рождении второго ребёнка — 3 года;
  • при появлении на свет третьего — 5 лет.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

В течение этого периода проценты сверх шести банкам будет компенсировать государство. Действие программы на данный момент ограничено 2022 годом. То есть вплоть до конца этого года в семье появится второй или третий ребёнок, то они смогут вступить в льготную программу.

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к 1 марта 2023. Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 5 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

  • наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
  • ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
  • стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
  • достаточная платежеспособность;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Подробнее в постановлении Правительства.   

Документы

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Анкета-заявление с подписью.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Брачный договор (если заключался).
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
  7. Документы о регистрации (постоянной или временной).
  8. Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Заявление на оформление субсидии и пакет документов нужно подать в кредитную организацию, которая оформила ипотечный договор. 

Договоры. У заёмщика должны быть оригиналы договоров — кредитного на получение ипотеки, купли-продажи недвижимости или Договора участия в долевом строительстве. Если оригиналы утеряны, дубликаты можно запросить повторно в банке, выдавшем ипотеку, и в Росреестре. Эта услуга платная, за сведения из ЕГРН надо будет заплатить 300 ₽. Выписка будет отправлена в течение 3 дней.

Читайте также  Узнаем кредитную историю в Объединённом бюро кредитных историй (ОКБ): как обратиться в бюро?

Если было рефинансирование, то дополнительно к Договору рефинансирования надо приложить договор по первоначальному ипотечному кредиту.

Свидетельство о рождении. На свидетельстве о рождении ребёнка должна стоять печать о гражданстве — её поставят в паспортном столе по месту жительства. Печать не нужна, если в свидетельство о рождении ребёнка вписано гражданство матери и отца, и дети отмечены в паспорте родителя, но банк может отказать в оформлении, если её нет. Поэтому лучше перестраховаться и заранее сделать отметку. Свидетельства о рождении всех детей нужно заверить нотариально.

Если у детей есть паспорт, то дополнительно надо сделать ксерокопию всех его страниц.

Документы, подтверждающие материнство или отцовство для усыновлённых детей — свидетельство об усыновлении или решение суда об усыновлении. Банк может потребовать нотариально заверенную копию этих документов.

Паспорт или документ, удостоверяющий личность. Потребуется ксерокопия всех страниц паспорта, включая пустые. Нотариально заверять паспорт не нужно.

Страховые свидетельства. Нужны оригиналы и копии СНИЛС всех участников — заявителя, созаёмщика и детей.

Согласие на обработку персональных данных. Это заявление вам выдадут в банке. Согласие потребуется от заёмщика, созаёмщика и детей, которым больше 14 лет.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Заявление о погашении кредита. Заявление пишут в произвольной форме. Его можно написать в отделении банка — сотрудник поможет его составить.

Заявление на предоставление субсидии в произвольной форме

Заявление пишет тот, кто является родителем троих или более детей. Если ипотечный договор заключён не на него, то он обязательно должен быть указан созаёмщиком.

В некоторых банках нет понятия «созаёмщик» — в кредитном договоре написано «поручитель». Это не одно и то же, поручитель не может претендовать на субсидию, и количество его детей не учитывают. 

Банк может запросить дополнительные документы, если сведений в основных документах окажется недостаточно. Это может быть заграничный паспорт, военный билет, документ, который показывает, сколько человек зарегистрировано в жилом помещении, свидетельство о рождении самого заявителя и прочее.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Нюансы государственной программы субсидирования: как получить ипотеку под 6 процентов за рождение ребенка?

Субсидию может получить тот родитель, у которого есть ипотека и у которого появился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Учитывают только родных и усыновлённых детей — опека не участвует в программе. 

Родитель, который получает субсидию, и его дети должны быть гражданами РФ. Не относятся к программе дети, в отношении которых родителя лишили родительских прав или отменили усыновление. Умерший ребёнок считается — родителю нужно предоставить свидетельство о его рождении и смерти.

Возраст остальных детей не имеет значения — главное, чтобы третий (четвёртый, пятый) ребёнок был рожден или усыновлен с 2019 по 2022 год. Статус многодетной семьи не обязателен, условия быть в браке тоже нет — право на льготу имеет и мать-одиночка, и отец в разводе.

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
  4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
  6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Можно ли использовать материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 

  • Оплату образования детей.

  • Пенсионные накопления матери.

  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Страхование

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Налоговый вычет 13 % с программой субсидирования ипотеки

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Что является радостной новостью, так это неизменные условия налогового вычета. Программа ни как не распространяет свои действия на получение возврата НДФЛ. Процедура осталась стандартной, после оформления объекта в собственность, заемщик идет в налоговый орган по месту жительства и предоставляет пакет документов:

  • заверенная подписью ксерокопия ипотечного договора;
  • заверенная банком ксерокопия графика платежей или выписка по счету;
  • документы, подтверждающие оплату;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • анкета-заявление;
  • справка с места работы за указанный период;
  • номер ИНН (лучше ксерокопия);
  • договор КП;
  • выписка из ЕГРН;
  • паспорт РФ в двух проекциях.

После сдачи всего пакета бумаг в налоговый орган, заемщик получит денежные средства на расчетный счет в течение 2 – 3 месяцев. Расчет производится с учетом уплаченного налога НДФЛ за отчетный период. Если вам не удалось за год вернуть весь причитающийся вычет, процедура повторяется на следующий год.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

  • кредит оформлен на единственное жильё;

  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Ипотека под 6 % от Сбербанка – выделение субсидии от государства

Семейная ипотека под 5% в 2019 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

  • военная ипотека;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • ипотека для молодых семей;
  • программа помощи ипотечным заемщикам родившим третьего ребенка в размере 450 000 рублей;
  • реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Читайте также  Cписание дебиторской и кредиторской задолженности в бюджетном учреждении

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 9% годовых, сроком до 30 лет.

Клиенты, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше текущих, имею право подать заявление с просьбой о снижении процентов в Сбербанк. Практика показывает, что такой метод работает, однако снижение будет незначительным (0,5-1% годовых).

Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи ипотечным заемщикам», «Ипотека для молодых семей», государственная помощь в 450 тысяч рублей за рождение третьего малыша.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Планируете ли приобретать квартиру по этой программе?

Просьба оценить пост и поставить лайк.

В 2018 году высшими органами власти было принято решение о создании программы государственной поддержки семей с двумя и более детей. В рамках неё категориям, граждан, которые подходят по базовым критериям предоставляется льготная ставка по ипотечному кредитованию равная шести процентам.

В рамках реализации проекта составлен перечень банков, с которым у государства достигнуты договорённости. Суть программы сводится к тому, что молодым семьям с детьми ставка по кредиту будет представлена в размере шести процентов, а компенсацию за потерю денежных средств банку выплачивает государство. Средняя ставка в России на данный момент равна десяти процентам, то есть четыре из них — государственное финансирование.

В конце 2017 года президент России Владимир Владимирович Путин поручил органам исполнительной власти подготовить законопроект, в соответствии с которым семьям, у которых рождается второй или третий ребёнок будут предоставлены льготные условия по ипотечному кредитованию.

Во время прямой линии с президентом был задан вопрос относительно семей, у которых рождается четвертый и пятый ребенок. Они по текущим условиям не вправе претендовать на льготу. Владимир Владимирович заверил, что эти положения будут пересмотрены.

Постановление правительства номер 1711 было принято тридцатого декабря того же года, опубликовано десятого января 2018, но вступила в силу с первого дня нового года.

В нем изложены основные правила и условия предоставления льгот и субсидий, а также сроки и порядок реализации программы. В постановлении оговорено, что если семья уже взяла ипотеку, то при рождении второго или третьего ребёнка они также получат право на льготную процентную ставку.

В целом семейная ипотека от Сбербанка повторяет основные положения государственной программы, но и имеет ряд отличий. К ним относятся:

  1. Заемщик не обязан стоять в очереди на улучшение условий жизни.
  2. Зачастую банк предлагает более выгодные условия, то есть ниже, чем шесть процентов.
  3. Один из супругов обязан быть младше тридцати пяти лет.
  4. Требуется подтверждение высокого официального уровня заработной платы.
  5. Первый взнос равняется минимум десяти процентам.

В настоящее время Путин В.В. пустил все силы на предотвращение демографического кризиса в стране. Даже с учетом нестабильно финансового состояния, правительство не забывает о помощи только созданным семьям. Приобретение собственного жилья для каждого самостоятельного гражданина выдвигается на первый план, а льготные программы, которые вступили в силу действия в 2020 году, способствуют улучшению положения и облегчению приобретения недвижимости.

Многие слышали про ипотеку под 6 %, но не многие знают, что программой субсидирования ипотеки в 2020 году от Сбербанка смогут воспользоваться не все граждане РФ. Приказом Президента РФ было установлено: семьям, у которых более двух детей, будут предоставлены специальные льготы.

Президент заявил, что средний процент по ипотечным займам, в целом по России составила 10,5 %. Если в браке двое детей, то государство будет оплачивать долю процентов по ипотеке так, чтобы процентная ставка составила 6 %. Существует определенное количество условий, которые молодая семья должна соблюсти, с целью получения субсидирования от государства:

  • субсидия выдается на действующие ипотечные кредиты;
  • приобретение жилья с последующей выплатой субсидии возможно только в новых домах;
  • продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Программа не распространяет свои условия на приобретения вторичного жилья. Правительство РФ поддерживает экономику России в целом, в том числе и малый бизнес. Строительство для страны так же является немаловажным фактором поднятия экономики.

Тем, кто не попадает под льготные условия программы, не стоит разочаровываться. Ни кто не отменял материнский капитал. Сбербанк предоставляет возможность его использования, с целью частичного или полного погашения кредитного обязательства, что существенно улучшит финансовое положение семейного бюджета.

Каждая госпрограмма рассчитывается на определенный срок, указом президента РФ ограничен срок программы до 2022 года. На выдачу субсидий предусмотрено 600 млрд. рублей. Государственная поддержка, направленная на увеличение рождаемости в России, рассчитана только на российские семьи, которые запланировали появление на свет второго и последующих детей после 01.01.18 года.

Программа вступила в силу с 1 января, а вот семьи, которые уже имели двоих и более детей, не смогут ощутить все прелести государственной поддержки, что, несомненно, вызвало много возмущений. Но не стоит огорчаться, многодетные семьи по-прежнему смогут воспользоваться частичной оплатой материнским капиталом.

Граждане, взявшие ипотечный кредит, или намеревавшиеся приобрести жилье с помощью ипотеки от Сбербанка путаются во мнении. Госпрограмма «Молодая семья» и программа субсидирования ипотеки в 2020 году от Сбербанка – два совершенно разных направления. Многодетные семьи смогут воспользоваться получением субсидии и после наступления 35-летнего возраста обоих супругов.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

Участниками госпрограммы смогут стать абсолютно все, особенно если у вас уже есть ребенок и в ближайшем будущем вы планируете рождение второго или даже третьего малыша. Давайте разберем все подробно и четко, чтобы у читателя не возникло дополнительных вопросов после прочтения статьи.

  1. Рождение второго и последующих детей после 1 января 2018 года позволит рассчитывать на поддержку от государства. Например: в семье один ребенок с датой рождения 01.02.2016 года, а второй 20.01.2018 – семья однозначно попадает под субсидирование.
  2. Ипотека была оформлена ранее 2018 года. Вы уже не сможете участвовать в программе, субсидия распространяется только на кредиты, которые были оформлены с начала 2018 года.
  3. Ограничение в максимально положенной сумме заемных средств. Для городов федерального значения, таких как Москва и СПБ сумма существенно больше, и составляет 8 000 тыс. рублей. Для области максимально допустимая сумма заемных средств – 3 000 тыс. рублей.
  4. Собственный капитал для первого взноса по госпрограмме субсидирования составили 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
  5. Чтобы попасть под госпрограмму, жильё следует приобретать только на первичном рынке. Это может быть этап строительства дома, или же готовая квартира под ключ.
  6. Для семейных пар, которые взяли ипотечный займ в 2018 году, и они запланировали рождение детей до конца 2022 года, смогут осуществить рефинансирование кредитного обязательства с учетом тех же 6 %;
  7. Льготный период предоставляется на 3 или 5 лет. После рождения второго ребенка вы собираете пакет документов и относите в банк на рассмотрение, в течение 3 лет кредитные обязательства перед банком будут снижены до 6 % годовых. Если же у вас родился третий ребенок, то процедура оформления льгот остается той же, только кредитные обязательства вас не побеспокоят уже 5 лет.
  8. Что делать если родился еще один ребенок, а льготный период на второго еще не кончился? Субсидирование продлится еще на 5 лет, с момента окончания трехлетнего льготного периода за второго ребенка.
  9. Чтобы оформить программу субсидирования ипотеки в 2020 от Сбербанка заемщик обязательно должен застраховать объект обеспечения и собственную жизнь. Даже если при оформлении ипотечного кредита, вы привлекали поручителей и созаемщиков, застраховать вы должны только себя. Обязательное страхование дополнительных лиц не предусмотрено.
  10. Субсидию смогут оформить только граждане, которые с точностью соблюдают условия ипотечного договора. В частности соблюдать условия договора несложно:
    • ежегодное страхование своей жизни и объекта обеспечения;
    • своевременная оплата ежемесячных взносов по ипотеке.
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.