Все займы онлайн в Санкт-Петербурге — «Займ на Карту онлайн Ру»

Финансы и закон

Заказать бизнес план

Обратиться в МФО за потребительским микрозаймом стоит в нескольких ситуациях:

  • Когда деньги нужны срочно, а времени собирать документы в банк нет;
  • Когда временно или постоянно отсутствует стабильный источник дохода;
  • Когда в кредитную историю закрались просрочки по платежам;
  • Когда нет возможности посетить офис/отделение для заключения договора.
Плюсы и минусы займов на карту онлайн

Преимущества

Недостатки

  • Дистанционное оформление
  • Выдача займа в течение часа
  • Не требуется идеальная КИ
  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Процентная ставка выше, чем по ссудам
  • Срок погашения от недели до месяца

Ограничивая размер займов и повышая ставки, МФО страхуются на случай невозврата. Зато клиенты получают финансирование в обстоятельствах, при которых в банки обращаться бессмысленно.

Актуальность микрофинансирования определяется спросом на услуги. Если бы населению не был интересен подобный формат займа средств, то на улицах городов и в интернете не открывались бы МФО с завидной регулярностью.

По состоянию на 2017 год в России зарегистрировано более 2 200 микрофинансовых организаций. Это примерно по 25 представителей МФО в каждом регионе страны. Учитывая, что у более половины компаний имеется несколько филиалов, то каждый субъект РФ перенасыщен малыми кредитными предприятиями.

В пересчете на население:

  • количество МФО – 2 200 единиц;
  • количество взрослого населения в РФ – 100 млн человек;
  • соотношение учреждений и людей – 1:45 000.

Это условная цифра, потому что, как было сказано, крупные МФО имеют с десяток представительств в каждом субъекте РФ, а более мелкие – 2–3 филиала или меньше. В связи с этим соотношение МФО и населения увеличивается до 1:20 000 или даже 1:10 000. То есть на 10 тысяч взрослых людей приходится одна микрофинансовая организация.

Естественно, подсчеты довольно условные, потому что далеко не в каждом городе страны работают представители тех или иных МФО, а 30% из всех зарегистрированных компаний осуществляет деятельность только через интернет. Но это не отменяет того факта, что спрос на услугу есть и он крайне высокий. Объяснение следующее:

  • Доступность займов – получить денежные средства в долг может любой совершеннолетний гражданин.
  • Минимальные требования к заемщикам – в 90% случаев нужен только паспорт.
  • выгодные условия – зачастую людям требуется небольшая сумма в размере до 5–10 тысяч рублей, которую они в состоянии вернуть через 7–10 дней. Обращение в банк за кредитом по такому вопросу не целесообразно из-за более серьезных требований и длительности оформления бумаг.

Актуальность бизнеса по микрокредитованию объясняется просто – людям нужны деньги «здесь и сейчас» в размере желаемой суммы. МФО полностью удовлетворяют запросы клиентов, предоставляя в пользование не фиксированную сумму, как банки, а желаемую. Срок также индивидуальный, а не растягивается на годы.

Перспективы микрофинансовых организаций в России оптимистичны, потому что услуга продолжает пользоваться популярностью среди населения. При этом последние 2–3 года СМИ и известные интернет-проекты обрушили волну негодования на микрофинансовые организации по причине высоких процентов, жестких условий при просрочках и беспрецедентных действиях сборщиков долгов, работающих от имени компаний.

Читайте также  Как получить кредит Комфорт плюс за 3 шага

На практике это никак не сказалось на росте оформления займов среди населения, а лишь затронуло недобросовестные компании, которые действительно работали с нарушением законодательства РФ.

Открывая бизнес на микрозаймах, предприниматель должен отдавать себе отчет, что будет работать с людьми, а деятельность связана с финансами. Любое нарушение закона влечет за собой как минимум штраф, а максимум – лишение возможности на занятие предпринимательской деятельностью в будущем или возбуждение уголовного дела при нарушении УК и НК РФ.

Тенденции на рынке МФО, способствовавшие внесению изменений в закон

В 2019 году рынок МФО ждет ряд изменений, которые скажутся на деятельности многих компаний. Так, уже с января ведено единое ограничение предельной задолженности заемщика, который берет потребительский займ на срок до 1 года: оно составляет 2,5-кратную сумму от объема кредита. Как только будет достигнута данная сумма, по закону МФО уже не имеет права начислять проценты, взимать штрафы, применять к заемщику какие-то меры ответственности.

Эксперты уверены, что это скажется на «просадке» всего рынка примерно на 30%. Для продолжения работы компаниям придется заняться оптимизацией бизнес-процессов, перестройкой скоринговых систем. Крупные и добросовестные компании останутся на плаву, а остальные постепенно покинут реестр.

Внесение поправок в законодательство было обусловлено рядом причин, которые способствовали увеличению нагрузки по займам в МФО. К ним относятся:

  1. Низкая финансовая грамотность населения. Это недостаточное понимание рисков быстрого кредитования, отсутствие должной платежной дисциплины, плохое планирование финансов и оценка источников погашения займа.

  2. Плохая защищенность потребителей. Изменения приведут к исключению возможности выдачи микрокредитов лицам, заранее неспособным их вернуть. В то же время заемщик получает дополнительную защиту в виде значительного ограничения предельной суммы долга.

  3. Неоправданный рост долговой нагрузки и объемов просроченной задолженности. Поправки позволят сдержать его за счет ограничения предельной величины ставки по займу.

Работа по франшизе

Различия между займами и кредитами

Займы

Кредиты

  • Источником финансирование являются МФО, а также обычные граждане
  • Предметом договора выступают не только деньги но и, например, техника, ценные бумаги
  • Бывают как возмездными, так и безвозмездными
  • Допускается устный формат соглашения между сторонами
  • На стороне кредитора выступают только кредитные учреждения, т.е. банки
  • Предоставляется в денежном эквиваленте в любой валюте
  • Всегда облагаются процентом, установленным банком
  • Обязателен письменный договор

Все займы онлайн в Санкт-Петербурге - "Займ на Карту онлайн Ру"

Как итог МФО, не связанные банковскими правилами, гибче финансируют граждан и лояльнее относятся к поступающим заявкам. Например, допускается иметь огрехи в кредитном прошлом или не быть официально трудоустроенным.

Если говорить обширно, то принцип работы МФО схож с любым банком – выдача кредита под проценты на определенный срок. Однако микрофинансовые организации в этом плане отличаются по многим критериям:

  • Процент – до 700% годовых (не более 2% в день).
  • Цели – компании не интересно, зачем заемщику деньги, хотя для банков этот пункт обязателен.
  • Подтверждение платежеспособности – не требуется. Все сведения записываются со слов.
  • Пакет документов – паспорт. Реже требуется дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт).
  • Срок кредитования – 15–30 дней. Реже – до 6–12 месяцев при займе более крупных сумм.

Деятельность МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовых организациях». Максимальная сумма, которую может предоставить компания заемщику по закону не может превышать 31 600 долларов США. В пересчете на рубли – 2,3 млн рублей по курсу 63 рубля за 1 доллар. На практике никто не берет в микрокредитной организации таких сумм, потому что это невыгодно из-за высоких процентов.

Читайте также  Как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн по фамилии

Целевая аудитория организации микрозаймов:

  • 25% – люди, работающие в торговле и сфере обслуживания;
  • 25% – офисные работники;
  • 15% – разнорабочие;
  • 15% – сотрудники бюджетных сфер;
  • 10% – студенты;
  • 10% – остальные категории граждан.

Принцип работы МФО довольно прост и понятен – выдача займов и получение прибыли за счет вернувшихся процентов. Но стоит обратить внимание, что запрещено делать микрокредитной организации:

  1. Выдавать займы в иностранной валюте.
  2. Выступать в качестве поручителя.
  3. Вести деятельность на биржах и иных площадках по торговле ценными бумагами.
  4. Требовать возврата процентов при досрочном погашении займа.
  5. Выдавать займы на сумму, превышающую значение, указанное в Федеральном законе.

Возрастные рамки заемщиков ограничиваются пределами 18–60 лет.

Все займы онлайн в Санкт-Петербурге - "Займ на Карту онлайн Ру"

Открыть бизнес по выдаче микрозаймов можно в самостоятельном режиме, начиная дело с нуля, или воспользоваться одним из многочисленных предложений по франшизе. Сегодня крупные микрокредитные организации предлагают подобные услуги, что на практике является очень выгодным решением.

Если коротко, то франшиза – это приобретение прав на занятие определенной деятельностью под логотипом известного бренда, с которым заключается сделка.

Работа по франшизе имеет массу преимуществ:

  1. Узнаваемость – раскрутить собственный бренд с нуля крайне сложно и дорого. Франчайзер уже является известной МФО, а в дополнение предоставляет собственную стратегию развития бизнеса и необходимые промо-материалы.
  2. Отчетность – основная часть документооборота ложится на франчайзера, предоставляя бизнесмену больше времени для продвижения и раскрутки своего дела.
  3. Проверка заемщика – обязанность также ложится на франчайзера. Это означает, что запрос информации по кредитной истории, проверка полученных сведений от заемщика (место работы, контактные телефоны, родственники) полностью ложится на головной офис.
  4. Проблемные задолжники – у франчайзера есть собственное коллекторское агентство или договор с крупной компанией по возврату долгов. С молодыми МФО, работающими самостоятельно, ни один коллектор работать не будет.

Но не стоит забывать и о минусах работы по франшизе:

  • стоимость – от 200 тысяч рублей и выше;
  • ежемесячные отчисления – 10% и выше;
  • риски, связанные с отсутствием помощи от франчайзера, кроме предоставления бизнес-плана и рекламных материалов.

Открывая бизнес на основе МФО, всегда стоит помнить о возможных рисках. Несмотря на то что это очень выгодное и быстро окупаемое дело, процент проблемных должников среди микрокредитования продолжает расти с каждым годом. Кроме этого, отношение населения к подобным организациям в большей степени негативное, что выражается не только в устном недовольстве, но и в вандализме павильонов. Наличие бизнес-плана микрофинансовой организации избавит от многих неприятных моментов и позволит выйти в прибыль за короткий срок.

Какие изменения ждут рынок микрофинансирования?

Теперь максимальный размер дневной процентной ставки снижен до 1%. Предельный лимит задолженности вместе с пенями и штрафами не может быть более 200% от суммы займа.

Многие микрофинансовые организации оказались не готовы к вступлению в силу данных поправок. За период с января по июнь 2019 года закрылись 301 МФО. По прогнозу Центрального банка, деятельность 3 из 4 компаний, оформляющих микрозаймы, окажется нерентабельной. Прежде всего, станет меньше организаций, выдающих деньги в долг в оффлайн. К концу периода реформ рынок микрофинансирования будут представлять несколько десятков крупных МФО и около тысячи небольших.

Читайте также  Виды кредитов для физических лиц - какие бывают формы кредитования

Рост онлайн-кредитования

В связи с принятыми мерами регулирования рынка МФО, офлайн-организации, выдающие в основном краткосрочные микрокредиты, будут вынуждены прекратить свою деятельность. Либо переориентировать бизнес на оформление ссуд с более длительным сроком или внедрить финансовые технологии и перейти на выдачу онлайн-займов.

Компании, уже выдающие займы через интернет, не снизят темпы, а наоборот нарастят их. В сложившихся условиях содержать сеть филиалов смогут только крупные и опытные участники микрофинансового рынка. Но и им придется сочетать офлайн-выдачи с онлайн-оформлением. Так как прибыль от работы через интернет поможет покрыть расходы на штат и аренду.

сортировать по возрастанию

По прогнозам специалистов сервисов онлайн-кредитования, уже через пару лет получить займ до 30 000 рублей на короткий срок можно будет только через интернет. Многие офлайн-компании начали внедрять сервисы по дистанционному оформлению займов. Некоторые крупные организации уже сейчас выдают значительные суммы микрокредитов в режиме онлайн.

Сдержанные темпы роста крупного онлайн-кредитования объясняются тем, что технология идентификации личности клиента с помощью биометрии только начала применяться. Сейчас в МФО уже могут автоматически распознать, совпадает ли лицо заемщика с его фото в паспорте.

Требования к заемщикам

МФО не проверяют кредитную репутацию своих клиентов. Получить деньги можно с плохой кредитной историей, наличием задолженностей в банках и судебными исками. Справку 2-НДФЛ с места работы предоставлять не нужно.

Главные требования:

  • наличие действующего паспорта;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • проживание и постоянная регистрация в Санкт-Петербурге или области.

Кроме паспорта не нужны никакие документы. На карте не должно быть открытых кредитов.

Скоринговые программы в сегменте микрофинансирования будут оптимизированы, требования будут ужесточены, а издержки сокращены. Совсем скоро, будет сложно найти

всем желающим. Главной целью скоринга станет тщательный анализ профиля заемщика с невысоким или неофициальным доходом, непостоянной занятостью. А также выделение из всех клиентов той части, которая вернет займ с высокой степенью вероятности.

Все займы онлайн в Санкт-Петербурге - "Займ на Карту онлайн Ру"

Раньше этот вопрос решался установлением повышенной процентной ставки для заемщика высокой рисковой категории. Теперь выдача микрокредитов станет адресной, с индивидуальными условиями для конкретного клиента.

Использование новых технологий

Предпосылками смещения акцента на онлайн-выдачу займов станут новые меры регулирования рынка МФО, внедрение биометрической идентификации и других финансовых технологий. По статистике Центробанка, в 2017 году 23% микрокредитов было выдано через интернет,а в 2018 году – 35%.

Развитие микрофинансового рынка в новом направлении сдержит темпы появления новых компаний. А новые технологии и нормы регулирования сделают его более конкурентным. Они также потребуют от организаций, ведущих бизнес в сфере микрокредитования, значительного вклада в скоринг. Иначе есть риск низкой или вовсе отрицательной рентабельности.

Выводы

Итак, главными последствиями изменений законодательства в сфере МФО, прогнозируемыми Центробанком, являются:

  • Избавление микрофинансового рынка от неконкурентных и недобросовестных компаний, получающих доход от запредельного значения полной стоимости займа.

  • Улучшение скоринговых технологий в микрокредитных организациях.

  • Более строгие требования МФО к заемщику и условиям выдачи микрокредита.

  • Защита заемщиков микрофинансовых компаний от образования неоправданного крупного долга.
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.