Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

Финансы и закон

Мирные способы решения

В первую очередь, банк будет пытаться урегулировать ситуацию относительно мирным путем – предложит заемщику реструктуризацию задолженности.

Реструктуризация, по идее, призвана снизить долговую нагрузку на клиента путем изменения условий договора. Условия меняются, как правило, в сторону увеличения срока кредитования, благодаря чему снижается сумма ежемесячного платежа по кредиту.

Фактически же реструктуризация не снижает кредитную нагрузку – с учетом увеличения срока кредитования клиент в сумме заплатит больше. Другая причина связана с более высоким риском для банка. При реструктуризации может быть увеличена процентная ставка по кредиту (но так, чтобы сумма ежемесячного платежа была все равно меньше).

При реструктуризации кредита банк увеличивает срок погашения оставшейся части долга. Другими словами, сумма дробится на большее количество месяцев, от чего ежемесячный платеж снижается. Есть и другие способы реструктуризации:

  • конвертация кредита из валютного в рублевый (было актуально для валютных заемщиков в период колебания курса рубля);
  • списание некоторых штрафных санкций, если клиент снова начнет платить;
  • комбинация нескольких вариантов реструктуризации.

Важно, что при реструктуризации кредитный договор продолжает действовать (в этом отличие от рефинансирования).

Рефинансирование кредита – это оформление нового кредита, которым гасится остаток по «старому» кредиту. Банки по рефинансированию предлагают обычно более выгодные условия, чем по действующим кредитным договорам.

То есть, рефинансирование – это попытка сэкономить, оформив кредит по более низкой ставке; это доступно только клиентам с хорошей кредитной историей.

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

Реструктуризация же нужна для того, чтобы клиент снова мог вносить платежи по своему кредиту, и не портил свою кредитную историю дальше.

Когда клиент впервые пропускает платеж, сотрудник отдела взыскания банка первым делом предложит ему реструктуризировать кредит. Но для внесения изменений в договор нужно, чтобы выполнялись некоторые условия:

  • подтверждение того, что обстоятельства остановки платежей – уважительные (бумага о сокращении, справка о зарплате, и т.д.);
  • раньше клиент не реструктуризировал кредит;
  • до проблемного момента просрочек не было;
  • клиент не старше определенного возраста (по правилам банка).

Чтобы оформить реструктуризацию, нужно подать анкету в соответствующее подразделение банка, дополнительные документы по запросу и подписать соответствующее соглашение.

Практика показывает: не всегда реструктуризация кредита оказывается выгодной. Зачастую банки увеличивают не только срок кредита, но и ставку по нему. В результате получается, что клиенту нужно платить ту же сумму каждый месяц, но дольше.

Вывод: реструктуризация подойдет тем, кто только столкнулся с проблемами и хочет сохранить кредитную историю.

Кредитные каникулы

Ряд банков предлагают своим клиентом приостановить выплаты по кредитам на один или несколько месяцев, если те столкнулись со сложной жизненной ситуацией. Это называют обычно кредитными каникулами.

Кредитные каникулы могут быть как бесплатными, так и платными – все зависит от конкретного банка. Например, в Промсвязьбанке клиенту придется заплатить 15% от месячного платежа (минимум 2000 рублей), чтобы пропустить его. Это только комиссия – срок кредитования будет продлен на этот месяц. Доступен пропуск платежа не всем, а только тем, кто не допускает просрочек и прошлые 6 месяцев вносил платежи в срок.

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

В ВТБ тоже предлагают похожие условия, но плату (те же 2000 рублей) недавно отменили.

В Райффайзенбанке можно отсрочить выплату, но нужно заплатить проценты за этот месяц (что логично, так как проценты продолжают начисляться).

Многие банки не предлагают таких возможностей, а рекомендуют сразу оформлять реструктуризацию задолженности. Считается, что кредитные каникулы предлагают банки, которые зарабатывают на кредитах, а другие зарабатывают на штрафах.

Такие каникулы – полностью добровольные предложения банков. Но с 2019 года действуют поправки к законодательству, которые вводят так называемые ипотечные каникулы.

Теперь заемщики по ипотечным кредитам могут обратиться в банк с просьбой отсрочить выплату кредита на срок до 6 месяцев или уменьшить размер ежемесячного платежа, если они столкнулись с трудной жизненной ситуацией.

Перечень таких ситуаций утвержден:

  1. увольнение с работы (нужно обязательно встать на учет как безработный);
  2. временная нетрудоспособность на срок больше 2 месяцев подряд;
  3. признание заемщика инвалидом 1 или 2 группы;
  4. снижение размера дохода заемщика или созаемщика на 30% или больше (если при этом на взносы по кредиту будет уходить больше половины доходов;
  5. смерть близкого родственника, если его иждивенцы будут теперь на иждивении у заемщика по кредиту.

Раньше у некоторых банков были похожие нормы, но теперь они обязательны для всех. Банк должен будет рассмотреть заявку заемщика на «ипотечные каникулы» в течение 5 дней.

Залоговое жилье обязательно должно быть единственным жильем у заемщика, иначе права на ипотечные каникулы у него не будет.

После окончания действия отсрочки платежей график выплат продлевается на пропущенные месяцы. Если вместо приостановки выплат по кредиту был выбран вариант снижения ежемесячного платежа, срок по договору будет пересчитан.

Вывод: кредитные каникулы помогут протянуть какое-то время без внесения платежей и не испортить кредитную историю.

Чаще всего к моменту прекращения платежей по кредиту у человека пусто на счетах и уже испорчена кредитная история. Банкам не остается ничего другого, кроме как до последнего сражаться за свои деньги.

С коллекторами (профессиональными «взыскателями» долгов) связано очень много историй. Большинство – откровенный криминал, когда ради возврата долга коллекторы прибегали к абсолютно негуманным методам.

В последние годы эта деятельность все больше контролируется государством. Теперь все коллекторы должны входить в определенный реестр, использовать только методы уговоров, звонить только в определенные дни.

Банк может привлечь коллекторскую фирму для помощи при взыскании долга, а может вообще продать долг коллекторам. В любом случае, заниматься возвратом будут специально обученные люди.

Несмотря на то, что отрасль приходит постепенно в цивилизованный вид, истории об угрозах и реальных действиях все еще появляются. Тем не менее, истории о тюремных сроках для «черных» коллекторов тоже есть.

Следует помнить, что:

  • банк может обратиться к коллекторам только если это указано в договоре (фактически это прописывают все банки и МФО);
  • при передаче долга третьему лицу банк обязан уведомить должника в письменном виде;
  • коллекторы могут звонить должникам максимум дважды в неделю, с 8 до 22 часов в будние дни, и с 9 до 20 часов в выходные и праздники;
  • отправлять смс-сообщения можно не больше двух в день;
  • личную встречу назначать разрешается максимум раз в неделю.

Если нарушено хотя бы одно из условий, коллекторам грозит штраф и ответственность вплоть до уголовной (это касается преимущественно фактов прямой угрозы).

Коллекторы будут стараться вернуть долг любой ценой – они работают за так называемый дисконт в 20% или больше. Другими словами, они покупают у банка долг со скидкой и пытаются вернуть максимум денег.

Поэтому с цивилизованными коллекторами можно общаться – договориться об индивидуальном графике платежей, предупреждать о проблемах. Около 20% должников получают от коллекторов даже более лояльные условия погашения, чем от банков.

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

Вывод: общаться только с цивилизованными коллекторами, которые не нарушают правил.

Когда мирным путем долг вернуть не удалось, банк делает выбор между продажей долга коллекторам и обращением с иском в суд. Второй вариант позволяет возложить процесс взыскания на государство в лице судебных приставов.

Для заемщика суд – не самая страшная инстанция:

  • по факту вынесения решения суда прекращается начисление процентов и штрафов;
  • часть штрафов и пеней суд может списать;
  • суд может составить более удобный для должника график погашения долга;
  • судебные приставы могут действовать только в рамках закона – никакого психологического давления и угроз.
Читайте также  Кредиты под залог автомобиля в Тинькофф Банке в Москве

Если банк обращается в суд для взыскания долга по кредиту, решение будет, скорее всего, в его пользу: договор обычно составлен профессионально, на банк работают дорогие юристы, а невыполнение заемщиком условий кредитования легко доказывается.

После вынесения судом решения в пользу банка у заемщика есть 10 дней на его обжалование. Если он не воспользуется этим правом, через 10 дней решение вступает в силу.

В российской практике сложилась ситуация, когда судебные приставы работают не очень эффективно. Начать работу по исполнительному листу они могут только через несколько месяцев.

В целом, порядок действий пристава такой:

  • если должник не погасил задолженность в установленный судом срок, направляются запросы в ФНС (узнать, где он работает), в ГИБДД (узнать, есть ли у него в собственности автомобиль) и в Росреестр (узнать, числится ли за ним недвижимость);
  • также запросы отправляются в банки (крупнейшие банки региона), чтобы проверить – есть ли у должника счета в них;
  • запрос направляется в ЗАГС, чтобы выяснить семейное положение. Если должник состоит в браке, семейное имущество считается общим и его можно изъять;
  • должнику могут запретить выезд за границу до оплаты всех долгов;
  • при положительном ответе любой из инстанций начинается работа по взысканию: с зарплаты удерживается 50% от суммы; авто выставляют на продажу, как и недвижимость (только не единственное жилье); счета в банках арестовывают;
  • если счета, автомобили или недвижимость найти не удалось, к должнику придут домой и опишут личное имущество

Взыскать долг пока можно и с пенсии, но это запретят с 1 июля 2020 года. По решению Верховного суда запрещено списывать долг с пенсии, если остаток суммы будет меньше прожиточного минимума, но эту норму приставы не всегда учитывают.

Вывод: суда бояться не нужно, а приставы обязаны работать исключительно в рамках закона.

Судебные разбирательства с банком

В ситуациях, когда заемщик не платит кредит свыше 3 месяцев, банк обращается в суд. Судебное разбирательство в отношении должника может привести к следующим постановлениям суда:

  1. Требование единовременной оплаты, подразумевающее единовременную выплату всей задолженности, может быть принято в отношении заемщика, продолжительное время не платившего по кредиту.
  2. Погашение долга отчислениями от заработной платы — наиболее распространенное решение суда, в отношении должников. Подразумевает ежемесячное отчисление части заработной платы, до тех пор, пока долг не будет погашен. Постановление суда поступит непосредственно на рабочее место должника, уклониться от выплаты кредита в таком случае не получится.
  3. Реструктуризация кредита — изменение условий действующего кредитного договора, с целью облегчить выплату долга кредитуемому лицу. Реструктуризация долга по кредиту может подразумевать сокращение процентной ставки, увеличение срока кредит и действия кредитного договора и т.д.
  4. Взыскание долга по кредиту из имущества, возможно в случае, отсутствия трудоустройства и собственных средств у должника, имеющего какое-либо имущество, недвижимость или счета в других банках. В данной ситуации происходит принудительное выселение (в случае с недвижимостью), арест счетов и имущества, с последующим их изъятием в пользу банка.
  5. Ограничение права выезда за границу — актуально при наличии задолженности свыше 30 тысяч рублей и начатом судебном разбирательстве. Подробнее о том, как проверить долги перед выездом за границу, мы рассказывали в отдельном материале.

Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).

В большинстве случае, банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы.

На самом деле, судебные разбирательства больше выгодны должнику, нежели кредитору. Дело в том, что если вы докажите, что не могли платить в полном объеме по существенным причинам, то вы можете добиться уменьшения суммы долга за счет отмены штрафов (полностью или частично), попросить отсрочку или реструктуризацию с изменением графика платежей.

Самостоятельное списание без суда

Если клиент отказался от реструктуризации, или ее по каким-то причинам провести не удается, банк идет дальше, и может попытаться списать деньги с других счетов должника. Есть несколько вариантов.

С 2016 года банк может взыскать деньги на погашение кредита в упрощенном порядке, не обращаясь в суд. Это стало возможно после того, как кредиторы смогли пользоваться исполнительной надписью нотариуса.

Исполнительная надпись нотариуса – это особое распоряжение, которое начинает принудительное взыскание задолженности в пользу кредитора. Ее ставит, соответственно, нотариус на кредитном договоре.

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

После получения этой надписи банк может инициировать полноценное взыскание долга – обратиться к судебным приставам. Для приставов нотариально заверенный договор с исполнительной надписью равен по силе судебному решению.

Это означает, что от кредитора не удастся «спрятать» счет в другом банке – этот другой банк должен будет выполнить требование, как происходит и с исполнительными листами.

Обратиться за такой надписью банк сможет только в том случае, если это прописано в договоре кредитования или дополнительном соглашении. Но это условие включается в договоры большинства банков автоматически, а исключить его из договора не удастся (банк не будет менять условия для одного клиента).

Стоимость услуги составляет 0,5% от суммы, минимум 1500 рублей. Учитывая, что госпошлина при обращении в суд обычно больше, плюс к ней добавляются другие расходы, банки будут пользоваться новой услугой активно.

Стоит лишь отметить, что по исполнительной надписи банк не сможет взыскать пеню. Соответственно, если ее сумма слишком большая, кредитору будет целесообразно пойти в суд.

Вывод: если в договоре есть пункт об исполнительной надписи, затягивать с оплатой по кредиту не стоит. Лучше соглашаться на реструктуризацию.

Не секрет, что банки более охотно выдают кредиты своим «зарплатным» клиентам. В большинстве случаев это сокращает сроки рассмотрения заявки на кредит, а также снижает процентную ставку по нему.

Строго формально списывать долг по кредиту с зарплатной карты банк не вправе, если это не решение суда и не отражено в договоре. Но выдавая кредит по более низкой ставке, банк обязательно укажет в договоре возможность списания долга с зарплатной карты.

Поэтому безакцептное (то есть, без согласия клиента) списание достаточно широко практикуется банками. Обычно заявление на списание денег с зарплатной карты банк дает на подпись в момент заключения кредитного договора.

В целом эта ситуация может доставить проблемы клиентам, которые по какой-то причине не могут платить по кредиту. Банк спишет всю сумму ежемесячного платежа прямо в момент зачисления зарплаты (пенсии, других переводов) на карту. Человек при этом останется без средств к существованию.

Кстати, с 2020 года списывать долги из социальных выплат от государства будет запрещено. Банки и судебные приставы обязаны будут проверять источник зачисленных средств, и если сумма представляет собой социальную выплату – списать ее будет нельзя.

Чтобы упростить процесс, предлагали помечать социальные выплаты особой меткой, но пока процесс не идет. Поэтому в случае списания долга из суммы пенсии нужно будет сразу обращаться в банк с требованием вернуть деньги.

Вывод: желательно не оформлять кредит в том же банке, куда переводится зарплата (хоть там это выйдет дешевле).

Читайте также  Какие дебетовые карты с процентом на остаток приобрести в 2020?

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Некоторые кредиторы могут грозиться тем, что они обратятся в суд, но многие должники не воспринимают её всерьез. Здесь стоит помнить о том, что банк может обратиться к мировому судье, и тот может вынести решение в его пользу без оповещения должника и приглашения его для обсуждения дела.

Вы получите только решение суда, его можно в течение нескольких дней опротестовать. В противном случае не избежать встречи с судебными приставами. Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы.

Поэтому они существенно усложнят жизнь. Они могут:

  1. арестовывать ваши банковские счета, за исключением тех, на которые поступают социальные выплаты,
  2. взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности. Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права,
  3. накладывать арест на имущество, на какое именно – рассказываем здесь. Обратите внимание, что если должник женатза мужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту,
  4. препятствовать пересечению границы и тому подобное. Как проверить, запрещен ли вам выезд, можно узнать на этой странице,
  5. с недавних пор появилась еще одна мера наказания – изъятие водительских прав.

Иными словами, помимо ухудшения кредитной истории, вы также получите весьма реальное снижение качества жизни. Многие должники вынуждены менять место работы на неофициальное, а также место жительства, чтобы с них не могли ничего взыскать. Однако, чаще всего, это не работает, ведь служба ФССП есть во всех регионах России, и вас рано или поздно найдут.

Стоит ли опасаться уголовной ответственности

Справедливости ради стоит отметить, что в уголовном кодексе есть статья за злостное уклонение от выплаты кредитной задолженности. И в очень редких случаях (если задолженность исчисляется миллионами) возможно возбуждение уголовного дела.

На практике до этого не доходит. Если же организация пошла столь далеко, что решила признать заемщика злостным должником, то можно и нужно отстаивать свои права в суде.

Заемщик должен доказать тяжелое финансовое положение, которое не позволяет своевременно погашать долг. И максимум, чего ему стоит бояться – это условного наказания.

Опять-таки, условный срок дают в редких случаях, поэтому паниковать раньше времени не стоит. А лучше всего соизмерять свои силы при оформлении кредита, а также знать права, если долг потом сложно выплачивать.

Если вам приходят уведомления, постарайтесь как-то прореагировать, например, сообщить о том, что трудности с оплатой временные. Не игнорируйте их, обратитесь к вашему менеджеру в отделение банка чтобы написать заявление на реструктуризацию кредита, попросите отсрочку по платежам.

Денег нет. Что дальше?

Прежде чем перейти к стадии взыскания денег после судебного разбирательства, немного расскажу о досудебных действиях банка.

Если вы решили не платить по счетам или не можете этого сделать по независящим от вас причинам, не ждите, что банки забудут про долг и оставят вас в покое.

Уже через пару недель после первой просрочки на ваш номер придёт SMS-напоминание от банка. Затем сотрудники станут звонить вам. Поначалу эти обращения будут корректными – мало ли, может вы действительно просто забыли перевести деньги по счету. Затем напоминания станут более жесткими.

Некоторые клиенты на этой стадии выбирают в корне неверную линию поведения – я называю её «позицией страуса». Они не отвечают на звонки, игнорируют SMS-призывы и вообще прячут голову в песок, полагая, видимо, что проблема рассосётся сама собой, как шов после сеанса гипнотерапевта.

Уверяю, не рассосётся. Число звонков будет только расти, а через некоторое время ваше дело передадут в отдел взыскания финансовой компании или коллекторам. Эти структуры действуют почти аналогично – давят на должника всеми возможными способами, не давая расслабиться.

Правильные линии поведения на досудебном этапе:

  • переговоры с банком;
  • взаимные уступки;
  • компромиссные решения.

Не всегда это приводит к нужным результатам, но, по меньшей мере, сохраняет ваши нервы.

И потом – даже если дело доходит до суда, это ещё не катастрофа. Да, ваша жизнь изменится, но в вашей власти – выйти из финансового тупика с наименьшими потерями.

Идём дальше: суд провёл плановые заседания по вашему делу, рассмотрел все обстоятельства неуплаты и вынес вердикт. Обычно решение суда однозначно – должник выплачивает банку определённую сумму. Каким способом это будет сделано, зависит от конкретных обстоятельств дела.

Все детали следующих после санкций определяются судебными приставами. Эта инстанция имеет гораздо больше полномочий, чем те же коллекторы. В руках приставов – мощнейшие исполнительные инструменты, позволяющие им достичь главной цели – выполнения долговых обязательств.

Об этих инструментах расскажу подробно.

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

Но даже если ни о каком залоге при оформлении кредитного договора речи не шло, имущество могут арестовать – в тех ситуациях, когда нельзя погасить долги иным способом.

Могут ли приставы отобрать за долги квартиру? Только в том случае, если эта жилплощадь не является вашим единственным местом проживания. Помимо жилплощади и транспорта, приставы имеют право наложить арест на бытовую технику, мебель, драгоценности.

Что происходит, если ценного имущества у должника не имеется? Банки и приставы будут изыскивать другие варианты погашения долга. Они сделают запросы в налоговую и финансовые учреждения, чтобы узнать место вашей работы, размер зарплаты и состояние банковского счета.

Взыскание на финансы должников – действенный инструмент погашения долга. По эффективности он не уступает аресту и реализации ценного имущества неплатежеспособных заемщиков.

Узнав, в каких банках у гражданина имеются счета, приставы вправе арестовать их и передать средства кредитору. Право распространяется на любые депозиты, кроме тех, на которые поступают социальные выплаты и государственные пособия.

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

Такие счета тоже могут быть арестованы, но после выяснения источника финансирования ограничения с них снимаются. Должник вправе оспорить решение суда, обратившись в соответствующие службы.

Суть данного этапа в следующем. Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Читайте также  Как правильно вести семейный бюджет и начать копить деньги?

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Само собой, банкротство отрицательно влияет на кредитную историю гражданина. Вряд ли у него получится взять новый кредит, если он уже был под судом по поводу невыплат предыдущего долга.

Забрать квартиру и выселить владельца приставы имеют только в случае, если это не единственное жильё должника. Кроме того, сумма задолженности должна быть сопоставима с ценой недвижимости.

Недвижимое имущество не отнимут также в случае, если часть жилплощади принадлежит несовершеннолетним лицам или таковые хотя бы прописаны в квартире. Органы социальной опеки строго следят за соблюдением прав детей.

Приставы редко прибегают к процедуре описи жилья, но в теории такая ситуация вполне возможна. Процесс выселения происходит в сопровождении понятых. Если должник отказывается покидать родные стены добровольно, допускается принудительное воздействие со стороны правоохранительных структур.

Когда банк не может взыскать долг любыми способами, если его не хотят покупать даже коллекторы, долг переходит в разряд безнадежной задолженности.

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

Однако прощать должника никто не собирается. Списать долг кредитор готов только в крайних случаях. Это истечение сроков исковой давности, смерть заемщика (если он не оставил наследство),

По бухгалтерии просроченный долг будет списан достаточно быстро (то есть, на него спишут сформированный ранее резерв), но для должника это не означает отказ от требований. Чтобы долг был оформлен как прощенный, об этом составляется специальное соглашение, а должник платит 13% НДФЛ с суммы прощенного долга.

Если сроки исковой давности нарушены не были, а у банка есть исполнительный документ, фактически долг можно требовать бесконечно долго. Известно, что один банк пытается взыскать с должника сумму уже на протяжении 10 лет.

Банку не составит труда раз в год или чаще отправлять письменное требование об уплате долга. Ведь у должника со временем появится работа или другой доход, ему потребуется выехать за границу или же его долг перейдет по наследству.

В отдельных, крайне редких случаях долги все же прощают: если человек уже пожилой (у него не появится дополнительный доход), если человек инвалид или тяжело болен.

Остальные долги никуда не деваются. Кстати, заемщики иногда неправильно трактуют сроки исковой давности. Срок в 3 года отсчитывается с дня, когда кредитор уведомил должника о долге. Если банк в течение 3 лет с этого дня подаст иск в суд, срок будет остановлен.

Вывод: от банка не получится скрыться и через 10 лет.

Банкротство

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения – они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет – долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности – факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Как оформить? Вам нужно обратиться к мировому судье с заявлением о признании вас банкротом. К заявлению нужно приложить множество документов, ведь будут проверять все:

  • ваш доход,
  • трудовую занятость,
  • семейное положение,
  • наличие иждивенцев,
  • количество кредитов, суммы долга по ним и т.д.

Суд рассматривает ваше заявление, изучает документы, вызывает на слушание, где вы можете отстаивать свою точку зрения. Иногда бывает так, что судья решает предложить вам отсрочку или реструктуризацию (если доход и имущество все же есть), а вот если у вас совсем нет возможности платить, то только тогда вас признают банкротом.

Стоит учесть, что услуга эта не бесплатная. Вам нужно оплатить госпошлину при обращении в суд, услуги конкурсного управляющего, адвоката и т.д. В среднем, расходы составляют около 50.000 рублей. Больше информации вы найдете в этой статье.

Все последствия, размеры штрафа и пени за несвоевременное погашение задолженности прописано в кредитном договоре. Читайте его внимательно, и тогда не будет появляться вопросов о том, что будет если не платить весь кредит вовремя

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законноДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законноДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законноДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законноДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

Что же делать должнику?

Единственный способ не усложнить себе жизнь – исправно платить по кредитному договору. Это абсолютно справедливо – ведь при его заключении заемщик ставит подпись о том, что согласен со всеми условиями: и с процентной ставкой, и со сроком, и со штрафами, и с пенями.

В возникших жизненных проблемах банк не виноват, а невозможность платить по кредиту – проблема прежде всего заемщика.

Будет проще, если не доводить ситуацию до коллекторов и обращения в суд. На первом этапе лучшим вариантом будет согласовать с банком реструктуризацию задолженности, или по возможности оформить «кредитные каникулы».

В любой ситуации более предпочтительный вариант – не воевать с банком, а сотрудничать. Даже в самой сложной ситуации можно найти выход. Игнорирование этого принципа принесет только проблемы – начиная от невозможности выехать за границу, заканчивая проблемами при трудоустройстве (работодатели смотрят на кредитную историю соискателей).

Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

В завершении остается дать несколько советов тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию с кредитом:

  • желательно связаться с банком еще до первой просрочки. Тогда оформить реструктуризацию или рефинансировать кредит можно будет проще и дешевле;
  • новые кредиты на погашение старых кредитов – это плохой вариант. Из этого выбраться будет намного труднее или вообще невозможно;
  • не нужно «ждать с моря погоды». Долг не пропадет сам по себе, а будет висеть долгие годы;
  • банк с вероятностью в 99% выиграет в суде, и тогда взыскивать задолженность будут судебные приставы. Это арест счетов, автомобиля, недвижимости, запрет выезда за границу и изъятие личного имущества.

Вывод: кредит – это большая ответственность.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.