Как бесплатно проверить кредитную историю онлайн по паспорту

Финансы и закон

Как проверить кредитную историю бесплатно

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИбесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в этой статье.

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

В паспорте указываются данные о регистрации человека по месту жительства. Эта важная информация необходима при заключении различных сделок, трудоустройстве и т. д. Вторая сторона договора всегда должна проявлять должную осмотрительность и проверять все документы другого участника взаимоотношений.

Сервис проверки соответствия паспорта и адреса регистрации позволяет убедиться, что данные о прописке в паспорте достоверны и актуальны на текущий момент. Эта информация может быть очень полезна, если вопросы с человеком придется решать в судебном порядке и в некоторых других ситуациях.

В любом случае проверить соответствие паспорта и прописки будет нелишним в следующих случаях:

  • при выдаче денег в долг, например, под расписку;
  • при оформлении гражданина на работу;
  • при заключении с человеком любых других договоров.

Российское государство активно развивает различные информационные сервисы с целью повысить доступность получения различных госуслуг и данных из специальных баз данных. Если еще недавно проверить данные о прописке можно было только после запроса в миграционные службы или паспортный стол и получения соответствующей справки, то сейчас ситуация стала проще.

Фото 1

В ГУВМ был создан сервис проверки соответствия регистрации и документа, удостоверяющего личность. Он работает в режиме онлайн и доступен круглосуточно. Использование сервиса бесплатно и не требует от пользователя прохождения регистрации, аккредитации, получения различных допусков и т. д.

Важно! Система предоставляет данные только по российским гражданам. Хотя информация о месте проживания иностранцев в РФ миграционной службой собирается и вносится в специализированную базу, она недоступна для свободного получения. Ее можно запросить только лично через обращение в ГУВМ и только в оговоренных законом случаях.

Проверить соответствие данных регистрации и документа, удостоверяющего личность, можно за 4 действия:

  • Открыть официальный сайт ГУВМ МВД. Именно этот ресурс открывает быстрый доступ к различным информационным системам, созданным миграционными властями и выложенным в открытый доступ.
  • Перейти на страницу сервиса. Для этого надо открыть раздел «Сервисы МВД» — «Сервисы по вопросам миграции» и нажать на соответствующую ссылку.
  • Заполнить данные паспорта. Потребуется указать номер, серию документа, а также дату его выдачи.
  • Указать тип регистрации и адрес. Данные об адресе надо вводить в соответствующее поле точно так, как они указаны в паспорте.
  • Отправить запрос. Предварительно потребуется ввести защитный код, показанный на экране. Он используется для защиты от автоматических запросов, которые могут создать слишком большую нагрузку на IT-инфраструктуру.

Справка! Ответ на запрос поступает практически мгновенно. Он обрабатывается без участия человека с помощью автоматизированных компьютерных систем.

Нередко заемщики задаются вопросом, зачем необходимо проверять свою кредитную историю. Своевременное исполнение финансовых обязательств вовсе не гарантирует формирование положительного рейтинга.

Отчет о своей КИ перед банками необходимо запрашивать в следующих случаях:

  1. При наличии действующих или погашенных кредитов. Любой заемщик не застрахован от возникновения просрочки из-за технического сбоя или задержки зачисления денежных средств на ссудный счет.
  2. При нарушении платежной дисциплины. Запрос в БКИ позволит оценить шансы на оформление нового займа или кредитки.
  3. При планировании отдыха за пределами страны. Если задолженность по финансовым обязательствам превышает 10 тысяч рублей и получено судебное решение для возбуждения исполнительного производства, то ответчику может быть ограничен выезд из России.
  4. Для проверки документа на предмет записей о займах, не принадлежащих клиенту. Это распространенная форма мошенничества может возникнуть при утере документов.
  5. Для анализа шансов на одобрение кредита на большую сумму или ипотеки.

Существует 5 основных способов, как частному лицу на бесплатной основе узнать свою кредитную историю:

  1. Через запрос НБКИ. Крупнейшее хранилище данных по финансовым обязательствам россиян предоставляет информацию только при личном посещении заявителя или через партнерские компании. Нет возможности получить документ через интернет.
  2. Через Эквифакс. Агентство предоставляет сведения в круглосуточном режиме. Обязательное условие — регистрация в личном кабинете на сайте бюро и подтверждение своей личности любым удобным способом (через платежную систему Контакт, путем отправки заказного письма с копией паспорта, путем подтверждения расчетного счета в банке и т.д.). При успешной идентификации в системе сведения о состоянии КИ предоставляются автоматически.
  3. Через ОКБ. В Объединенном кредитном бюро можно получить отчет как при личном обращении клиента, так и путем подачи запроса в режиме онлайн. Во втором случае требуется регистрация.
  4. В любом банке при подаче кредитной заявки. Соискателю могут быть предоставлены сведения по результатам скоринговой оценки.

Надежных онлайн-сервисов, где можно проверить кредитную историю без регистрации в сети интернет, нет. Запрашиваемые сведения носят конфиденциальный характер, поэтому они защищены от третьих лиц.

Такая услуга встречается только у мошеннических сайтов, преследующих целью незаконное обогащение за счет средств доверчивых пользователей или хищение персональных данных (при оплате по карте).

Регулярный контроль соблюдения платежной дисциплины — залог гарантированного получения заемных средств при возникновении потребности. Сроки обработки запроса через БКИ составляют до 2-х недель. Если необходимо узнать состояние КИ срочно, то пользователю целесообразнее обратиться к платным интернет-сервисам.

Собственно говоря, единой базы КИ не существует, нет и единого ресурса, помогающего узнать кредитную историю бесплатно сразу по всем базам.

Кредитная история: что это, как формируется и где находится

С таким понятием как кредитная история знакомы далеко не все. Проверить её часто пытаются потенциальные заёмщики, планирующие подавать заявки на займы и кредиты. Действительно, для банков, кредиторов и МФО история представляет собой важнейший критерий оценки потенциального клиента, показывающий добросовестность гражданина при выполнении долговых обязательств. Чем хуже КИ, тем менее ответственен заёмщик: скорее всего, он допускал просрочки при выплатах кредитов, имеет долги.

Как бесплатно проверить кредитную историю онлайн по паспорту

В кредитную историю входят абсолютно все операции, совершённые гражданином и направленные на получение заёмных средств. Это оставленные заявки (одобренные, отклоненные), совершаемые регулярно платежи, размеры всех займов и кредитов, образовавшиеся по каким-либо причинам задолженности, допущенные повлекшие неустойки просрочки.

Кредитная история формируется специализирующимися на информационных услугах бюро. Такие организации отвечают за сбор, упорядочивание и хранение сведений обо всех российских заёмщиках. В бюро кредитных историй сведения передаются из достоверных источников – непосредственно от банков, МФО, кредиторов.

Довольно долгое время формирование базы КИ клиентов было заботой отдельного банка. Другими словами, банк всё знал о грехах своих клиентов, но не имел понятия о его взаимоотношениях с другими банками. Таким образом, если клиенту давали от ворот поворот в одном банке, он мог обратиться в другой и там получить желаемое.

Знаковым событием 2017 года стала инициатива Центробанка России по объединению всех «чёрных списков» КИ по стране в единую базу, доступ к которой возможен через бюро кредитных историй (БКИ). Теперь задача, как узнать свою кредитную историю, заключается в обращении в соответствующее бюро. Хотя тут нужно понимать, что нет смысла в подобных обращениях, если выплаты производятся регулярно и в срок;

Центробанк установил вполне определённый срок, когда выплата считается просроченной и клиент должен быть помещён в базу – 90 дней. Но, учитывая уровень развития банковской системы России, уровень квалификации банковского персонала, а, самое главное, уровень отношения этого персонала к своим клиентам, уже задержка в 60 дней может явиться поводом для беспокойств и причиной попробовать «найти себя» в «черных списках» КИ.

Читайте также  Как оформить кредитную карту с льготным периодом в банке Ренессанс

Удивляться особо не приходится – уж слишком банковская среда России «мутная», в ней больше пяти сотен учреждений, хотя западные аналитики считают, что для нашей страны вполне достаточно на нынешнем этапе развития и 50 банков. Другими словами, 9 из 10 банков, по их мнению, у нас лишние. Обращаем внимание и на недавнее выступление главы банка ВТБ 24, в структуре ВТБ специально ориентирующегося на работу с физическими лицами, с массовым клиентом, Михаила Задорнова, который открыто обвиняет руководство крупнейшей страховой компании страны – «Росгосстрах» в некомпетентности и воровстве.

Это, пожалуй, самый значимый повод любому «завсегдатаю» банковских отделов кредитования постоянно отслеживать свою КИ – не объявилась ли она в «чёрных списках» и по какой такой причине, если всё было до сих пор идеально.

Возможные проблемы и нюансы

Система ГУВМ работает довольно стабильно, и обычно проблем в ее работе не возникает. Но пользователи должны учитывать, что вся информация, полученная через сервис, носит исключительно справочный характер. Она не может быть использована в качестве юридически значимых данных. Например, при обращении в суд ссылаться на результаты поиска в системе бесполезно, необходимо оформлять соответствующий запрос в установленном порядке.

кредитная история

Иногда технические неполадки все же случаются даже в самых надежных онлайн-сервисах. Если проверить соответствие паспорта и адреса регистрации не получается, то придется ждать, пока специалисты ГУВМ исправят возникшие ошибки и проблемы. Они постараются решить их в максимально короткие сроки.

Задать вопросы по сервису, носящие общий характер, допускается через официальную группу в социальной сети ВКонтакте. В ней ответить могут не только разработчики, но и другие пользователи, возможно уже имеющие опыт решения аналогичных проблем. Но за получением официальных ответов или для сообщения о недостоверной информации в системе по-прежнему нужно обращаться в ГУВМ лично или через документы на бумажных носителях.

Сервис соответствия проверки адреса регистрации и документа, удостоверяющего личность – полезный инструмент для получения максимальной информации о гражданине при заключении с ним договора или проведении различных сделок. Пользоваться системой просто и удобно, но нужно учитывать, что полученная информация будет иметь лишь справочный характер. К сожалению, аналогичной базы по иностранцам, живущим в РФ, в свободном доступе пока нет.

Как узнать код субъекта кредитной истории онлайн?

Прямо скажем, узнать КИ просто по фамилии невозможно – для этого понадобятся полные данные паспорта. Более того, информация носит официальный и конфиденциальный характер, поэтому не стоит ожидать, что она тут же поступит на экран компьютера.

По закону делается только одно послабление – за год 1 раз можно проверить кредитную историю бесплатно, все остальные попытки уже будут стоить 350 рублей.

Фактически через Центробанк вы только получите список бюро, которые ведут вашу КИ. Потом в каждом бюро нужно будет запросить кредитную историю. Но если пройдете все шаги, то сможете до конца жизни получать кредитную историю бесплатно.

Как бесплатно проверить кредитную историю онлайн по паспорту

Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Достаточно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт. Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и сегодня-завтра отправляет запрос в Центробанк.
Услуга стоит 300 рублей. За код вы заплатите один раз, когда его создадите. После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код
Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код

Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.

Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.

«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для{amp}amp;nbsp;этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас
«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас

Проверка кредитной истории — это недолго. Если вы пришли в офис бюро, то ее отдадут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если зашли в отделение «Контакта», то история появится в личном кабинете через пять минут — после того, как специалист посмотрит на вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.

БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю бесплатно без участия посредников или переписки с Центробанком.

Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал. Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.

Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.

Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.

Как бесплатно проверить кредитную историю онлайн по паспорту

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Еще кредитную историю можно получить обычной почтой, если направить заявление через отделение связи. Об этом способе и о том, обязательно ли нужно знать «код субъекта», рассказывает эксперт банка по кредитам в видеоролике.

Сделать это можно пятью способами:

  1. В кредитном договоре. При оформлении займа в банке, вы заключаете договор, в котором и указывается номер шифра вашего кредитного досье. Найти его можно в приложении или шапке договора.
  2. Запросить в банке, где был оформлен кредит. Если вы не найдете шифр, подайте письменный запрос о его предоставлении, указав свои паспортные данные.
  3. Обратиться в любую банковскую структуру с письменным запросом. Услуга предоставляется на платной основе. Воспользоваться ею можно в отделениях любого банка, независимо от того, пользуетесь вы услугами этого финансового учреждения или нет.
  4. Направить запрос в НБКИ, подав нотариально заверенное заявление. Услуга платная.
  5. Направить письменное заявление в любой БКИ, оплатив за прием запроса необходимую сумму. При себе иметь паспорт.

Узнать свой код субъекта кредитной истории онлайн, можно только обратившись в конкретное БКИ. Оставьте запрос на сайте бюро или в личном кабинете банка, услугами которого вы пользуетесь при условии, что банк предоставляет такие сведения в электронном кабинете.

Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут.Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

  1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.
  2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ.
  3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Услуги по проверке кредитной истории в онлайн режиме по фамилии и паспорту предоставляют партнеры БКИ. На формирование отчета уходит от 15 до 60 минут. За услугу взимается плата по тарифам посредника.

Читайте также  Кредитная карта Почта банка. Оформление и условия получения

Отчет о состоянии платежной дисциплины содержит следующие сведения:

  • количество финансовых обязательств;
  • сведения о банках-кредиторах;
  • даты и наименование банков, куда обращался заявитель для подачи заявки;
  • долговую нагрузку;
  • рейтинг заемщика;
  • интерпретацию результатов проверки;
  • рекомендации по улучшению благонадежности и шансы на получение нового займа (не является обязательной составляющей документа).

При формировании дистанционного запроса на проверку благонадежности следует тщательно выбирать онлайн-посредника. Риск передачи персональной информации мошенникам является достаточно высоким.

кредитный рейтинг

Частное лицо может узнать свою КИ только по паспорту 3 способами:

  1. При личном обращении в БКИ. Клиенту необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, и заполнить соответствующую анкету.
  2. При оформлении письменного запроса. Этот способ применяется, если клиенту известен код КИ. Обязательное условие — визирование подписи у нотариуса.
  3. При использовании онлайн-сервисов партнеров.

Ряд банков не проверяют кредитную историю соискателя. Это могут быть как молодые организации, стремящиеся нарастить свою клиентскую базу, так и устоявшиеся учреждения, предоставляющие заемные средства под залог. С заемщиками с отрицательным рейтингом активно сотрудничают Банк Тинькофф, Восточный Экспресс Банк, Уральский Банк и другие игроки.

При необходимости можно узнать уже имеющийся код кредитной истории. Притом используя разные способы как бесплатные, так и платные.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Намереваясь отслеживать качество своей кредитной истории начиная с первой записи, заемщик должен позаботиться о наличии кода кредитной истории. Сформировать уникальный секретный код можно в любое время.

Субъект кредитной истории (СКИ) – это заемщик, созаемщик или поручитель по конкретному договору.

Полный доступ к информации  в БКИ возможен лишь с согласия лица, в отношении которого запрашивают информацию. Согласие может быть в письменной форме или в электронном варианте. Такой запрос требуется при оформлении значительного по сумме кредита или ипотеки. Доступ к информационной части КИ имеют все финансовые организации, выдающие ссуды под различные нужды.

Субъектом КИ гражданин или предприятие становится после первой записи в его личном досье в БКИ. Дело заводится не только по причине займа, но и когда вносится информация по завершению процедуры банкротства, также, когда есть факт неисполнения любых денежных обязательств (например, невыплата алиментов).

Проверка КИ Мой Рейтинг

Права и обязательства СКИ закреплены в ФЗ-218 «О кредитных историях» в статье №8. На основании этой статьи у вас, как субъекта, есть такие права:

  • Получать из Центрального каталога  данные от всех БКИ, которые хранят информацию о ваших займах и кредитах.
  • Получать доступ к своему личному досье с данными, используя для этого специальный код. Единожды  в год можно получить отчет бесплатно.
  • Подавать прошение об изменении данных в  досье, оспаривать их. В случае необходимости изменения можно внести решением суда.

Это понятие введено Законом №218-ФЗ «О кредитных историях», прописывающим все этапы процедуры формирования кредитных досье и общий порядок работы бюро.

Состоит код из цепочки цифр и букв. Пароль от этого кода требуется для поиска вашего досье в БКИ, определения в каком отделении оно хранится. Вместе с паролем используется кодовое слово, подтверждающее правомерность запроса.

Если вы потеряли код, забыли его либо подозреваете, что он попал в руки третьих лиц,  шифр СКИ можно изменить. Сменить код может как юридическое, так и физическое лицо.

Список БКИ России

Приводим полный список БКИ России, официально зарегистрированных в Центробанке России.

  1. 072-00002-002 — ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй»
  2. 077-00003-002 — АО «Национальное бюро кредитных историй»
  3. 063-00004-002 — ЗАО «Приволжское кредитное бюро»
  4. 016-00006-002 — ООО «Поволжское бюро кредитных историй»
  5. 078-00007-002 — АО «Северо-Западное бюро кредитных историй»
  6. 077-00009-002 — ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  7. 077-00010-002 — ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
  8. 078-00012-002- Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  9. 061-00013-002 — ООО «Бюро кредитных историй «Южное»
  10. 012-00038-002 — ООО «БКИ «Партнер»
  11. 078-00029-002 — ООО «Восточно–Европейское бюро кредитных историй»
  12. 077-00030-002 — ООО «Столичное Кредитное Бюро»
  13. 034-00033-002 — ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»
  14. 084-00034-002 — Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское Бюро кредитных историй»
  15. 061-00035-002 — ООО «МикФинанс Плюс»
  16. 061-00036-002 — ООО «МикроФинанс-Юг»
  17. 077-00037-002 — Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Кредитное Бюро»

Если точно известно, в каком БКИ содержится КИ, то проверить кредитную историю онлайн, кажется, не составляет большого труда. Но это только «кажется» — вот несколько примеров.

Как получить ответ из бюро

Проверить в бюро свою актуальную кредитную историю возможно разными способами, поэтому выбирайте удобный:

  1. Если есть возможность, приходите в офис с паспортом и пишите заявление. Выясните, где располагается главное отделение, в котором принимаются граждане. Также стоит проверить приёмные дни: обычно это будни (понедельник-пятница). Нюанс: многие офисы расположены в столице, так что жителям удалённых регионов способ недоступен.
  2. Письмо. В него вкладывается заявление с вашей личной подписью, обязательно нотариально заверенной. Оно высылается на почтовый адрес и рассматривается БКИ.
  3. Телеграмма, посланная не из любого отделения почты, а только из оснащённого телеграфом. Предъявите оператору связи удостоверяющие личность документы: сотрудник должен проверить, что запрос направляете вы.
  4. Партнёры. Найдя такую компанию в своём населённом пункте, воспользуйтесь платными услугами. Наименования организаций и адреса наверняка есть на сайте бюро.
  5. «Продвинутые» интернет-пользователи смогут скомпьютера или ноутбука проверить кредитную историю в онлайн-режиме. Но услуга есть не у всех БКИ, её предоставляют «Объединённое кредитное бюро», «Эквифакс» и «Русский Стандарт». Стоимость полученного тут отчёта – от 200 до 395 рублей, а в «Эквифакс» один раз возможно заказать его бесплатно. Для проверки требуется зарегистрироваться и подтвердить личность посредством идентификации.

К сожалению, узнать кредитную историю онлайн в АО «НБКИ» не получится. Здесь действуют 5 вариантов получения КИ:

  1. Отправить запрос по почте, форма запроса предоставляется на сайте.
  2. Отправить запрос телеграммой (первое обращение — бесплатно, второе и последующие по 450 рублей, такой порядок распространяется и на письма).
  3. Лично обратившись в организации в регионе заёмщика, сотрудничающие с «НБКИ».
  4. Получив от партнёра «НБКИ» в регионе через курьера.
  5. Лично обратившись в центральный московский офис компании – вот когда можно будет проверить кредитную историю по паспорту.

«НБКИ» предоставляет возможность работы в личном кабинете сайта, но она доступна только юридическим лицам, заключившим с Бюро специальный договор на обслуживание. Следуя линии поведения Центробанка, «НБКИ» не выдаёт КИ онлайн по паспорту.

Осуществление проверки кредитной истории через БКИ по всем базам — это самый надежный способ оценки собственной платежной дисциплины. Информация является точной и достоверной.

В связи с тем, что кредитная история одного субъекта КИ может быть в нескольких БКИ, сначала нужно выяснить, в какое бюро обращаться за отчетом. Для получения такой информации необходимо отправить запрос в ЦККИ такими способами:

  • через сайт ЦБ РФ, выбрав пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» и следуя подсказкам (запросить эту информацию можно только с кодом субъекта КИ);
    Сайт ЦБ РФ
  • при посещении кредитной организации, БКИ, нотариуса, почтового отделения.

При заполнении запрашиваемых данных важно не допускать ошибок или неточностей. Неверные сведения могут стать причиной отказа в предоставлении информации по кредитной истории. В таком случае нужно исправить неправильно введенные данные и повторно направить запрос.

Кредитная история: что это, как формируется и где находится

Как бесплатно проверить кредитную историю онлайн по паспорту

Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» (ст. 8) субъект кредитной истории может неограниченное число раз запрашивать информацию о собственной кредитной истории. Но бесплатно в течение каждого года такую услугу оказывают всего один раз.

Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

  1. обратиться в Бюро с личными документами;
  2. отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
  3. отправить запрос почтой в форме письма;
  4. направить обращение к партнерам БКИ.

Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ. В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

На всех официальных ресурсах БКИ содержится информация, какими способами заемщик сможет узнать данные о своей банковской репутации. Подробно узнать о способах проверки КИ можно в статье по ссылке.

Читайте также  Быстрые займы в Нижнем Новгороде

Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами. Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

«Эквифакс Кредит Сервисиз» рекламирует себя, как крупнейшее в России БКИ, основанное в Соединённых Штатах в 1899 году, таким образом, имея статус международного, обладающего базами БКИ 24 стран мира. На середину декабря 2017 года данная компания обладала более чем 244 миллионами кредитных историй, хотя и не уточняет – по России или по всему миру.

Среди предоставляемых услуг и проверка кредитной истории онлайн. Для получения услуги необходимо прочитать и принять довольно обширный договор оферты и зарегистрироваться на сайте компании – в качестве подтверждения регистрации будет использоваться адрес электронной почты, в качестве способа оперативной связи – номер мобильного телефона.

Безусловно, какое БКИ выбрать, чтобы проверить кредитную историю через интернет, каждый решает сам, часто здесь клиенты просто ориентируются для начала на внешний вид сайта компании, так как всё общение проходит именно через сайт. Так вот, сайт «Эквифакс» совсем не отличается аккуратностью и далёк от «доверия с первого взгляда» — в любом случае, сайт компании с более чем 100-летним стажем может и должен иметь лучший представительский вид.

Любой, стремящийся получить свою КИ, должен иметь в виду, что банки, принимая решение выдавать или не выдавать кредит, руководствуются не базами БКИ – для них более значимыми являются «черные списки» Центробанка, которые формируются самим банковским сообществом и которые недоступны клиентам. Попасть в эти списки не составляет большого труда – достаточно задержки с очередной выплатой в 90 дней.

Прежде чем проверить кредитную историю, нужно найти её. В России зарегистрировано семнадцать БКИ, а финансовая организация, с которой вы заключали договор, могла отправить сведения в любое бюро. Поэтому узнайте, где находится КИ, в Центральном каталоге кредитных историй (аббревиатура – ЦККИ).

Получить ответ из ЦККИ и проверить список хранящих информацию БКИ несложно, но есть несколько нюансов. Собственного сайта каталога вы не найдёте, и запрос отправляется с единственного официального веб-ресурса Центробанка. Тут надо найти раздел кредитных историй, в котором есть доступная пользователям функция запроса на получение достоверных данных о БКИ. Заполняйте форму, и на e-mail поступит ответ.

Чтобы проверить список бюро, предоставьте не только паспортные и персональные данные, но и идентифицирующий заёмщика код субъекта. Он обычно присваивается при заключении 1-го договора займа или кредита и указывается в тексте документа. Но если на руках договора нет, вы сможете получить свой код или в банке, или в БКИ.

Что делать, если не нашли

Если у вас нет кода, значит, у вас нет и самой кредитной истории. Иными словами, вы еще ни разу не обращались в банк за кредитом, не имеете статус должника па алиментам или коммунальным платежам, не выступали созаемщиком или поручителем.

Если вы уже брали кредит или займ в микрофинансовой организации, но своего кода не знаете, вероятно, вы его просто забыли или потеряли документ, в котором он был записан.

Если код вы не знаете или забыли, а узнать сведения из КИ нужно срочно, это можно сделать и без него.

Вы можете отправить в ЦККИ письмо с нотариально заверенным запросом, запросить информацию заверенной телеграммой либо обратиться в микрофинансовую организацию или кооператив, в котором вы оформили займ.

Если у вас был код СКИ, но вы его потеряли или забыли, вы можете как подать запрос на установку дополнительного кода, так и обходиться без него.

В случаях, когда вам понадобится информация из вашей кредитной истории, вы можете обратиться в финансовое учреждение (банк) с соответствующим запросом, либо направить нотариально заверенный запрос в ЦККИ по почте.

Еще один способ получить новый шифр – обратиться к менеджеру банка (при оформлении нового займа, например) и попросить его сформировать новый код СКИ. Ваш старый код автоматически заменится на новый.

Закон Российской Федерации позволяет запрашивать подобные данные неограниченное количество раз. Узнать кредитную историю можно бесплатно при помощи паспорта всего один раз за год, за последующие обращения в течение этого времени будет взиматься плата. Так проверить можно онлайн:

  • на официальном сайте БКИ, при этом необходимо предварительно пройти авторизацию и внести персональные сведения. После обязательна идентификация. Только после этого можно выбирать эту услугу, оплачивать и получить запрашиваемую информацию;
  • посетить сайты посредников, где также нужно проходить регистрацию и оплачивать услугу, после чего сведения о займах будут отосланы на указанную почту при заполнении персональных данных;
  • при помощи интернет-банкинга некоторых банков. Это занимает немного времени, так как идентификацию проходить уже не нужно;
  • на определенных веб-ресурсах, которые смогут предоставить полную отчетность с рейтингом. Здесь также придется проходить стандартную регистрацию, ответ в данном случае будет уже через полчаса. Помимо самой КИ будут предоставлены сведения, которые помогут понять, можно ли рассчитывать на одобрения кредита, а также почему банки отказывают в его оформлении.

Получить кредитную историю можно в онлайн режиме, тем более бесплатно по удостоверению личности, что говорит о достоверности данных. Необходимо обращаться в проверенные организации для уверенности в предоставляемой информации. Также можно получить КИ при личном посещении отделения банка, что менее удобно и занимает гораздо больше времени.

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет.
Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

Несколько советов, как исправить ситуацию:

  • ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
  • если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

Запомнить

  1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
  2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать бюро, а ваша история может быть сразу в двух или трех.
  3. Чтобы получить кредитную историю, нужно пройти три этапа: запросить ее в бюро кредитных историй или у партнеров, подтвердить личность и забрать.
  4. Чтобы найти кредитную историю за пять минут, обратитесь к посредникам: банкам, бюро и их партнерам.
  5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте всё сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Можно ли обойтись без кода

Узнать информацию из своей КИ можно и без идентификатора. На сайте Госуслуги  есть возможность запросить сведения о своей кредитной истории, не указывая код СКИ. У портала Госуслуги есть доступ к базе крупнейших БКИ, с которыми работает большинство банков. Не выходя из дома, вы получите нужные сведения о своем кредитном прошлом. Откройте раздел «Налоги и финансы» и перейдите в категорию  «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы получить сведения о КИ в бюро кредитных историй достаточно указать в запросе свои паспортные данные.

Не обойтись без этого кода-идентификатора лишь в том случае, когда вы не знаете точно, в каком бюро хранится ваша информация.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.