Как Взять Ипотеку Без Первоначального Взноса В 2020

Деньги

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот?

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствиепервоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Кредитная организация Программа Ставка (в % годовых)
1.  Альфа-Банк Ипотека под залог жилой недвижимости 12,3
2.  Сбербанк Ипотечное кредитование с материнским капиталом 12,5
3. ВТБ24 Военная ипотека 13,0
4. Дельта Кредит Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке 15,0
5. Запсибкомбанк Ипотечный кредит без первоначального взноса 16,0

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Как Взять Ипотеку Без Первоначального Взноса В 2020

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

1) Роял Финанс

Сотрудники этого брокера имеют огромный опыт работы в различных кредитных организациях.

Поэтому они отлично разбираются во всех тонкостях ипотеки.

2) LK-кредит

Несмотря на то, что компания на рынке брокерских услуг недавно, она уже сумела завоевать благодарности огромного количества клиентов, а также безупречную репутацию.

Здесь не требуют вносить какие-либо предоплаты, а все комиссии взимают исключительно в соответствии с договором.

3) Кредитная лаборатория

Сотрудники компании имеют огромный опыт, накопленный за долгие годы плодотворной работы.

Это помогает подготовить заемщика к самым неординарным запросам банков.

Таким образом, в России действует огромное количество ипотечных брокеров. При выборе того, с кем будет осуществляться сотрудничество, главное не попасть к мошенникам.

Главной чертой, которая позволяет отличить их от добросовестных помощников – требование внести комиссию еще до того, как что-либо будет сделано.

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями, которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того, в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк. При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.

Как Взять Ипотеку Без Первоначального Взноса В 2020

Перечислим их:

  1. более лояльные условия кредитования;
  2. чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
  3. ускоренное рассмотрение заявки;
  4. более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется. Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.

В таком варианте есть существенные плюсы:

  • не потребуется представлять документы о доходах;
  • отказ маловероятен;
  • отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенныйминус – срок договора обычно не превышает 1 года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года.

Получается, что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку.

О том, как купить квартиру в новостройке от застройщика, читайте в одной из наших статей.

У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.

Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на3%. С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной.

В любом случае специалисты рекомендуюттщательно анализировать все возможные программы.

Нередко после проведения несложных расчетов будущие заемщики самостоятельно принимают решение отказаться от ипотеки без первого взноса. Вместо этого они откладывают средства в течение нескольких лет, пока не накопится сумма первоначального платежа.

Если отсутствует возможность ждать момента, когда будут накоплены средства на первый взнос, придется все-таки использовать программы с его отсутствием.

Безусловно, для граждан, нацеленных получать ипотеку на квартиру, выгодно не платить первоначальный взнос. Только большинство банков являются противниками такой идеи по ряду причин:

  • Как Взять Ипотеку Без Первоначального Взноса В 2020Наличие риска из-за неопределенности относительно действительной платежеспособности заемщика. Поскольку ежемесячные платежи по ипотеке довольно высокие – в среднем порядка 35 тыс., то банк сомневается, сможет ли клиент стабильно выплачивать их на протяжении ближайших 15-20 лет. Какой у него будет доход в будущем, никому не известно.
  • Клиент в данной ситуации не боится потерять деньги, так как он нисколько не вкладывает. Поэтому он в любой момент может прекратить платить по кредиту, чего и боится кредитор.
  • Люди, которые не в состоянии накопить 10-15% на первоначальный взнос, считаются недисциплинированными и могут также халатно относиться к платежам по займу.
К сведению

Первоначальный взнос служит некой компенсацией возможных издержек при продаже заложенной жилой недвижимости, в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Это связано и с тем что, реализовать объект залога по рыночной цене довольно непросто.

В большинстве банков оформить ипотечный займ на квартиру без первоначального взноса не удастся. Но можно рассмотреть ряд предложений, которые могут позволить это осуществить без каких-либо ухищрений.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:

  • объект должен быть пригодным для проживания;
  • иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
  • находиться в районе, обозначенным банком.

Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.

Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:

  • процентная годовая ставка – 13%;
  • кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
  • период рассрочки – до 30 лет.

В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
  • наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
  • обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
  • являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.
Дополнительная информация

При оформлении ипотеки на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке клиенту потребуется еще сделать ряд страховок по утрате здоровья и жизни, а также на саму недвижимость.

Сравнить со Сбербанком можно и другие банки, которые также предлагают гражданам льготный ипотечный займ, но на конкретных условиях.

Ипотека без первого взноса может быть предоставлена в ВТБ банке военнослужащим и семьям, готовым предоставить в качестве первого взноса маткапитал. Также возможна выдача займа под гарантию последующего внесения средств, полученных от продажи имеющегося в собственности вторичного жилья.

Читайте также  Кредитные карты для студентов в Балашихе, оформить с 18 лет

Стоит отметить, что вторичный объект должен быть реализован в течение полугода. А все это время заемщик выплачивает исключительно проценты.

Промсвязьбанк.

Взять ипотеку на квартиру без начального вложения средств в Промсвязьбанке можно на покупку жилья в новостройке.

Условия будут следующими:

  • ставка на весь срок кредитования при покупке квартиры в определенных жилых комплексах (уточняют в банке) – 10,9%, для зарплатных клиентов – 11,9%, для остальных – 12%;
  • максимальный период – 25 лет;
  • выдаваемая сумма – до 20 млн. руб.

Требования к клиентам:

  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • возраст в пределах 21-65 лет;
  • непрерываемый трудовой стаж – 1 год и более, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • для частных предпринимателей время ведения деятельности должно быть не меньше 2 лет.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

До 2008 года, пока в стране не грянул экономический кризис, банки охотно выдавали ипотечные займы без предварительного внесения определенной суммы. В то время цены на недвижимость так быстро повышались, что граждане просто не успевали накопить конкретную сумму для внесения в качестве первоначального взноса.

Но сейчас большинство банков отказались от программ по покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса и в основном предлагают взять ипотечный кредит на условиях внесения минимум 10% от занимаемой суммы.

Дополнительная информация

Так, в Сбербанке нельзя взять нулевую ипотеку. Все действующие предложения подразумевают первоначальный взнос в пределах 15-20% от стоимости покупаемой недвижимости.

Тем не менее, существуют способы, которые позволяют взять ипотеку даже без первоначальных накоплений:

  • воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса;
  • оформить военную ипотеку;
  • стать участником специальных госпрограмм, помогающих некоторым категориям граждан приобрести жилье на льготных условиях;
  • взять вместо ипотеки потребительский кредит.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

В Сбербанке полная стоимость ипотеки без первоначального вклада суммируется из следующих расходных статей:

  • стоимость жилья;
  • премия по страховке;
  • оформление кредита;
  • оплата услуг оценщика и риелтора;
  • открытие расчетного счета и его обслуживание;
  • госуслуги.

Не учитываются штрафы и неустойки, которые прописаны в договоре и могут возникнуть в будущем.

Внимание

Конкретный перечень льготных программ ипотечного кредитования можно узнать в органах местного самоуправления.

Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

  • рождение второго и последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
  • на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
  • настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
  • возраст родителей – до 35 лет;
  • проживание совместно с больным родственником.

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70% от цены квартиры, которые компенсирует государство при внесении первоначального взноса или процентов по ипотеке.

Внимание

По данной спецпрограмме «Молодая семья» приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только в новостройках. Исключением являются жители Дальнего Востока, которые могут купить жилую площадь на вторичном рынке.

Ставка по такому кредиту будет составлять 6% годовых при максимальном лимите – 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области), а для остальных регионов – до 6 млн. руб.

Ипотека плюс материнский капитал.

Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Первым делом претенденту необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде, которое следует ждать около 2 месяцев. Последующий алгоритм действий:

  1. Нахождение подходящего застройщика или готового жилья на вторичном рынке, которое можно приобрести с участием маткапитала.
  2. Получение согласия из ПФР.
  3. Поиск банка и выбор программы по ипотечному кредитованию.
  4. Подача заявления на оформление ипотеки.
  5. В случае положительного ответа, составляют договор и вносят первый взнос в виде сертификата на ребенка.
  6. Оформление жилья в личную собственность с наложением на него обременения.
ВАЖНО

Материнский капитал можно также направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту на квартиру.

Военная ипотека.

Этот вариант подходит только военнослужащим, не имеющим средств для внесения первоначального взноса. Военная ипотека регламентируется ФЗ: от 20.08.2004 № 117-ФЗ и от 27.05.1998 № 76-ФЗ.

Чтобы стать участником такой программы от государства, необходимо следовать инструкции:

  • через 3 года после вступления в программу обратиться в Росвоенипотеку с заявкой;
  • при положительном решении подыскать подходящий банк;
  • подобрать соответствующий объект недвижимости;
  • подписать необходимую документацию и стать полноправным владельцем квартиры.
Внимание

При оформлении военной ипотеки на квартиру первый взнос и последующие платежи уплачиваются Министерством обороны РФ.

Однако существуют некоторые ограничения:

  • военнослужащий –заемщик должен добросовестно нести военные обязанности на протяжении срока, оговоренного в договоре;
  • максимальный лимит по кредиту – 2,2 млн. руб.

Следует учесть, что до полного погашения займа квартира будет числиться в двойном залоге – у государства и банка.

Так, на онлайн-площадке Сбербанка можно воспользоваться таким калькулятором. Достаточно вбить в графы базовые параметров, и система сама все подсчитает и выдаст результат: размер стандартных платежей, срок рассрочки, общую сумму.

Потребительский кредит.

Выйти из затруднительной ситуации, когда нет денег на первый взнос, можно путем взятия обычного потребительского кредита. Только тогда ежемесячные платежи будут значительно больше, так как срок кредитования ограничен пятью годами. Поэтому банк не приветствует таких заемщиков и часто им отказывает.

Условия такого займа:

  • ставка – от 11,9%;
  • выдается сумма в пределах 3 млн. руб.

При подаче заявки в онлайн-режиме ответ приходит в течении 2-3 минут.

Завышение стоимости жилья перед банком.

Внимание

Этот вариант считается незаконным и в случае обнаружения в ипотеке могут отказать. К тому же, банк не берет расписки о завышении, если это касается новостроек.

Займ от агентства недвижимости или застройщика.

Еще один реальный выход – это предоставление агентством недвижимости либо застройщиком средств, которые покупатель может внести в качестве первичного взноса. В подобной ситуации стороны индивидуально договариваются об условиях.

Акции от агентства недвижимости или застройщика.

Если мониторить акции от застройщиков, то можно наткнуться на такие, которые подразумевают рассрочку по выплате первого взноса либо предоставляют солидную скидку.

Возможные способы исполнения своих долговых обязательств по ипотеке:

  • через онлайн-приложение кредитной организации с помощью карты этого банка либо путем подключения функции автоплатежей;
  • из стационарного банкомата;
  • перевод денег с карты любого банка;
  • внесение средств в кассу банковского отделения, где был оформлен ипотечный займ.
К сведению

Но наряду с плюсами можно выделить и существенный минус – наложение на себя большой финансовой обязанности в ближайшие 15-20 лет.

Рекомендации тем, кто хочет накопить на первый взнос по ипотеке:

  • четко обозначить цель;
  • заранее подсчитать требуемую сумму для первоначального взноса на квартиру и каждый месяц изымать из общего бюджета фиксированную сумму;
  • открыть накопительный счет и подключить опцию «Копилка»;
  • правильно планировать свои траты и не спускать деньги на ненужные вещи;
  • учиться экономить – покупать товары и пользоваться услугами по акциям;
  • перед каждым походом в магазин составлять список всего необходимого.

Разобраться, как взять ипотеку без первоначального взноса, не сложно. Чтобы получить такой кредит, надо:

  1. Выбрать программу, условия которой наиболее выгодны для вас. Чтобы рассчитать расходы на погашение ипотеки, лучше использовать кредитный калькулятор ипотеки. Так вы сможете подобрать наиболее выгодные для вас ставки.
  2. Подать заявку на ипотеку онлайн. Во время рассмотрения такой заявки собрать документы на получение кредита, включая паспорт, справку о доходах, документы на залоговое имущество.
  3. Если вас интересует ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, подобрать соответствующую квартиру или дом. Если же вы хотите получить первичную недвижимость, следует выбрать застройщика.
  4. Если ипотека без первоначального взноса в 2020 году будет для вас одобрена, нужно будет оформитьстраховку на кредит и передать в банк документы. Жилье будет передано вам через несколько дней. Вам нужно будет только своевременно выплачивать кредитной организации кредит, чтобы быстро его погасить.
Читайте также  Повышение зарплаты учителям в 2020 году в России: последние новости

В том же случае, если банки России откажут вам в ипотеке без взноса, вы можете попробовать взять кредит, предусматривающий 10 процентов первоначальный взнос.

В 2020 году ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса может быть оформлена в различных банках. На хороших условиях купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса позволяет Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и некоторые другие организации. Здесь также может быть оформлена ипотека (10 процентов первоначальный взнос) для тех, кто желает быстрее выплатить кредит на жилье.

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

  1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
  2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться (например, квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10%.

Но стоит иметь в виду, что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Типовые условия и особенности требований к заемщикам

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщикам по ипотеке и другим видам кредитов, но существует стандартный перечень. Вот он:

  • ограничение в возрасте – от 21 до 70 лет;
  • рабочий стаж на настоящем месте работы – не меньше полугода, общий – свыше одного года;
  • доход должен соответствовать требованиям в конкретном банке и подтверждаться справкой из бухгалтерии;
  • присутствие созаемщика и благонадежного поручителя.

В каждом банке при оформлении ипотечного займа просят сделать страховку на жизнь, здоровье и на сам объект недвижимости. Отказаться от нее нельзя, как это возможно при простых видах кредита.

К сведению

В случае с военной ипотекой заемщик должен проходить военную службу и быть участником ипотечно-накопительной программы от государства. При оформлении нецелевого займа под залог имущества соискатель обязан предоставить свою собственность (недвижимость) под залог.

К участникам льготной программы «Молодая семья» предъявляются следующие требования:

  • занимаемая площадь семьи из 2 человек – не более 42 кв. м., на троих – по 18 кв. м. на отдельно взятого члена семьи;
  • условия проживания не пригодны для этого;
  • жизнь на одной площади с больным родственником;
  • возраст претендентов – до 35 лет.

В большинстве финансовых организаций не выдается ипотечный кредит без первого вклада на приобретение вторичного жилья. Однако, можно воспользоваться другими вариантами:

  • направить материнский капитал на погашение первичного взноса;
  • воспользоваться государственными сертификатами и субсидиями на жилье;
  • завысить стоимость вторички (предварительно договориться об этом с продавцом).
Внимание

Представленные способы не помогут избежать внесения первоначального взноса по ипотеке, но исключат траты средств из личного бюджета.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду, что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Как взять ипотеку без первоначального взноса - способы

Популярные варианты получения ипотеки без первого взноса

Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса?

1) Роял Финанс

2) LK-кредит

Промсвязьбанк.

Металлинвестбанк.

Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, чтобы купить жилье в строящемся или готовом доме. Взнос не нужен, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и созаемщика.

Прочие условия:

  • ставка – 13%;
  • ипотечная сумма – 250 000 – 8 000 000 руб.;
  • период погашения – от года до 25 лет.

Наряду с этим нужно оформить страховой полис на приобретаемое жилье. К заемщикам предъявляются стандартные требования.

Программа поддержки Максимально допустимая сумма, руб. Период рассрочки Ставка, %
Для молодых семей и с детьми 12 млн. 30 лет До 6
С привлечением материнского сертификата 70 млн. 30 лет От 8,5
Военная ипотека 2,2 млн. 20 лет 9,5
Нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества 10 млн. 20 лет От 13

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот?

  • молодые родители (в возрасте до 35 лет), имеющие двух и более несовершеннолетних детей;
  • военнослужащие, у которых условия проживания не соответствуют санитарным и техническим нормам;
  • военнообязанные, заключившие контракт после 2005 г;
  • граждане, которые имеют на одного члена семьи площадь менее 15 кв. м.

Чтобы получить льготу на ипотеку без первоначального взноса от государства, таким гражданам необходимо встать на учет в органах местного управления, как социально нуждающихся. Для этого нужно подтверждение из муниципалитета, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Тогда им выдадут сертификат, который можно в дальнейшем потратить на взнос по ипотеке.

1) Роял Финанс

2) LK-кредит

Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

  • денежные накопления;
  • потребительский кредит;
  • имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду, что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Но стоит иметь в виду, что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

Читайте также  Кредитная карта за 1 час по паспорту от банка «Восточный»

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости.

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса. Рассчитать платежи можно через наш ипотечный калькулятор.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10%. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее, можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений. О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

Основные способы, как можно оформить ипотеку без первоначального взноса

Основные способы, как взять ипотечный кредит без первоначального взноса

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям. Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане, возраст которых не превышает35лет. Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования. Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата. Он составляет 6 месяцев, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

Важно иметь в виду, что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК.

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Для получения военной ипотеки следует преодолеть несколько шагов:

  1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
  2. Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
  3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
  4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
  5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Министерство обороны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.

Но существуют ограничения:

  • право на субсидию действует при условии добросовестного выполнения служебных обязанностей;
  • максимальная сумма дотаций составляет 2,2 миллиона рублей.

Следует также иметь в виду, что до момента полного погашения ипотечного кредита жилье будет обременено двойным залогом – со стороны банка и государства.

Это означает, что распорядиться недвижимостью по своему усмотрению (например, продать или подарить) военнослужащему не удастся.

Материнский капитал представляет собой один из способов получить помощь от государства. Субсидия предоставляется семьям, в которых появился ребенок.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Использование средств материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Одним из направлений использования дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 616 тысяч 617 рублей (за второго ребенка) и 466 тысяч 617 рублей (за рождение первого). В среднем такая сумма позволяет покрыть около 25% стоимости жилья. Поэтому материнского капитала обычно бывает достаточно для оплаты первого взноса.

Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в Пенсионном фонде, которое оформляется до 2 месяцев.

С учетом этого алгоритм действий для заемщика будет выглядеть следующим образом:

  1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры, которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
  2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
  3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы, в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
  4. Подача заявки на ипотечный кредит;
  5. В случае положительного решения подписание договоров, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

Кстати, те, у кого уже есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашение основного долга по договору.

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеке, в том числе оформление ее с нулевым первым взносом. Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками, которые стремятся увеличить уровень продаж.

Такой вариант нельзя назвать достаточно надежным. Придется довольно долго дожидаться, когда акция будет запущена. Кроме того, выбор недвижимости по подобным программам традиционно ограничен.

Еще один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос – использовать вместо них имеющуюся в собственности недвижимость.

Большинство банков с легкостью идут на это, так как подобная схема выгодна для них. Для заемщиков же этот вариант таит существенные риски.

Существует ряд условий, предъявляемых к недвижимости, которую планируется передать в залог:

  1. возможность использования для проживания;
  2. высокая ликвидность объекта недвижимости;
  3. нахождение в определенном банком районе.

Следует иметь в виду, что сумма кредита под залог недвижимости обычно не превышает 70% от реальной стоимости имущества.

В качестве дополнительного обеспечения, которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей.

Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:

  • автомобиль;
  • земельный участок;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги.

В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.

Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка.

В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы. В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.

При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после ее одобрения. О том где взять кредит без отказа, мы уже рассказали в прошлом материале.

Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

Таким образом, даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку. Важно изучить все существующие возможности и сделать правильный выбор.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса - обзор

Обзор банков, в которых можно взять ипотеку без первоначального взноса

1) Роял Финанс

2) LK-кредит

Военная ипотека.

Универсальный пакет документов, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотеки без первого взноса:

  • паспорт российского образца;
  • дополнительные документы: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военник (для мужчин моложе 27 лет);
  • заполненная анкета;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • пенсионные корочки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (для ИП).

7. Заключение видео по теме 📹

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

Возможный запрет ипотеки

Отказ в выдаче ипотеки на квартиру без первоначального взноса возможен при следующих обстоятельствах:

  • банк поставил под сомнение надежность заемщика, в чем обычно виновата запятнанная кредитная история;
  • предоставление информации, не соответствующей действительности;
  • подделка документов;
  • маленький рабочий стаж, постоянная смена рабочих мест;
  • неподходящий возраст;
  • заемщик не подпадает ни под одну льготную категорию граждан.

Нюансы

Укоренившееся мнение среди населения, что ипотека без первоначального взноса довольно обременительна в плане высоких процентных ставок, ошибочно. Это утверждение можно применить только в случае взятия нецелевого кредита под залог недвижимости. Тогда действительно будет существенная переплата.

В случае с программами от застройщиков все наоборот – ставка понижается. А вот касательно схемы с маткапиталом и потребительским кредитом – степень переплаты остается на том же уровне.

Автор-редактор статьи: Дмитроченко Евгений

Автор-редактор статьи: Дмитроченко Евгений недавно публиковал (посмотреть все)

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.