Причины отказа в кредите: на какие факторы обращают внимание работники банка?

Деньги

Что стоит за отказом в кредите?

Кредитный рынок работает в условиях жесткой конкуренции. Для банков кредиты частным лицам – одна из выгоднейших статей дохода. Банк стремится не отказать в кредите и выдать деньги всем, кто способен их вернуть в срок и с положенными процентами.

А все поводы для отказа в кредите можно свести к сомнению банка в платежеспособности клиента. Другая, более редкая причина отказов – прямой запрет выдавать ссуды определенным категориям клиентов по закону или внутренним нормативам банка.

Как банки проверяют клиентов?

Даже если гражданин подаст заявки в разные банки, существует вероятность получить отказ везде. При таких условиях желательно поинтересоваться у работников учреждений о причинах таких решений.

Часто такая проблема обусловлена наличием плохой кредитной истории. Поэтому целесообразно запросить выписку из БКИ. В этом бюро иногда имеются недостоверные сведения, поэтому на основании заявления гражданина могут вноситься нужные изменения. После устранения ошибок можно вновь подать заявку на получение кредита.

Подробностей никто не раскрывает, но известно что:

  • Банки обращаются к базе МВД, чтобы сразу отсечь мошенников, людей находящихся в розыске и потерявших доверие в связи с прошлыми преступлениями.
  • Банки обращаются в Кредитный регистр НБ РБ и проверяют всю кредитную историю заявителя.
  • Банки выясняют финансовое положение и планы клиента по его собственным словам и анкете.
  • Банки проверяют справки о доходах и прочие затребованные у клиентов документы.
  • Банки звонят знакомым и родственникам соискателей кредитов и расспрашивают о них.

Как узнать причину отказа?

Узнать причину отказа банка в кредите очень сложно, поскольку в любой заявке заемщика мелким шрифтом указано, что кредитор имеет право отказать в предоставлении требуемых денежных средств без объяснения причин.

Зачастую даже сотрудники банков не знают, почему принято положительное или отрицательное решение. Они могут только предполагать.

Самые распространенные причины отказа представлены выше. Если вам отказали, то скорее всего по одной из них.

Если платеж почти равен вашей зарплате, то именно это является проблемой. Если вы никогда раньше не покупали ничего в кредит, а сейчас хотите получить ипотеку в несколько миллионов, то причина в том, что у вас нет кредитной истории. Если у вас действующие кредиты в нескольких банках, и ни по одному из них вы не платите, то денег вам не дадут как раз поэтому.

Читайте также  Условия получения кредита на покупку действующего бизнеса

Какой бы ни была причина, узнать ее наверняка вы вряд ли сможете. Хотя если отказано из-за низкой платежеспособности, то вам скорее всего сообщат об этом.

Просто потому, что платежеспособность может существенно измениться даже за небольшой срок. Например, вы поменяете работу, и уже через полгода кредит, который сегодня поглощал всю вашу зарплату, не будет превышать 30% от нее.

Если же вы, к примеру, не прошли проверку службы безопасности банка, то об этом вы никогда не узнаете.

Для того, чтобы узнать причину отказа в кредите, следует в первую очередь попробовать поговорить с самими сотрудниками учреждения. Стоит сразу отметить, что они не обязаны отвечать на подобные вопросы, но попробовать все-таки стоит.

Если не получилось узнать причину через банковского работника, можно самому постараться понять, что не понравилось банку. Для этого нужно проанализировать требования кредитора и проверить себя на соответствие им. Возможно, станет понятно, что требуется исправить перед следующей подачей заявки.

Где еще можно взять деньги в долг?

Если все банковские организации отклонили заявку, можно попробовать другие методы оформления денег в долг. Где же взять кредит, если все банки отказали в его выдаче? Можно воспользоваться следующими услугами.

Микрозайм в МФО

Микрозайм – не самая лучшая альтернатива банковским кредитам, но на крайний случай можно воспользоваться и этим вариантом. Ведь микрофинансовые организации выдают денежные средства практически без отказа. Их не особо интересует кредитная история клиента, уровень его заработной платы, наличие официального места работы.

Заявка заемщика пропускают через специальную скоринговую программу, которая выдает конкретный балл. Если он высокий, заявление человека одобряется. Сейчас многие МФО предоставляют займы в режиме онлайн, поэтому на оформление уходит буквально 10 минут.

Читайте также  Процедура получения кредитной карты Тинькофф

Но, соглашаясь на получение микрозайма, стоит понимать, что условия не будут такими же выгодными, как при банковском кредите. Отличия следующие:

  • Повышенная процентная ставка. К тому же она начисляется ежедневно.
  • Короткий срок кредитования. Средний период займа – месяц, иногда можно увидеть предложения со сроком до 3-6 месяцев.
  • Небольшой кредитный лимит. Большинство организаций выдают маленькие суммы – 20-30 тысяч. Редко можно встретить размер кредита до 100 тысяч рублей.
  • Высокие штрафные санкции. Просрочки погашения караются МФО довольно сильно.

Оформлять микрозайм на большие суммы не стоит, потому что переплата будет просто грабительской.

Ломбард

Если в наличии есть золото, серебро, техника и иные предметы, принимаемые в залог ломбардами, можно взять деньги и там. Данный вариант выгоднее, чем оформление займа в МФО. Проценты немаленькие, но все же меньше, чем у микрофинансовых организаций.

Частный кредитор

Сейчас есть много частных лиц, которые готовы выдавать деньги в долг. Чаще всего это обычные граждане, желающие заработать на подобной услуге. Они не проверяют тщательно своих клиентов, не интересуются кредитной историей, могут не запрашивать сведения о заработной плате.

Частные кредиторы выдают денежные средства под расписку. На основании данного документа стороны исполняют свои обязательства.

С точки зрения банков, не только ссуды, но все законные обязательства подлежат исполнению.

Бессмысленно обращаться за кредитом тому, кто не уплатил:

  • штраф;
  • взыскание по суду;
  • налоги или сборы;
  • алименты и пр.

Рекомендации для повышения шанса на одобрение заявки

Специалисты дают несколько рекомендаций, которых следует придерживаться, чтобы не отказали в кредите. К ним относится следующее:

  1. Если кредитная история пустая или испорченная, нужно взять небольшой займ в МФО и погасить его добросовестно без просрочек. Это позволит пополнить или улучшить историю заемщика.
  2. Подготовить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимого имущества. Даже если банк не требует этого, все равно стоит предъявить такие бумаги. Это поможет повысить оценку кредитора относительно платежеспособности клиента.
  3. Подтвердить наличие дополнительных доходов, если они имеются. Это также позволит увеличить свою состоятельность в глазах банка.
  4. Привлечь поручителей. Для гарантии возврата задолженности можно пригласить поручителя или созаемщика. Это только приветствуется кредиторами.
  5. Проверить, точно ли человек соответствует требованиям финансовой организации по возрасту, месту прописки и иным критериям.
  6. Предложить банку имущество в залог, если оно имеется. Банковское учреждение с удовольствием примет его, особенно если это будет недвижимость.
Читайте также  ТОП 5: Кредитные карты Промсвязьбанка оформить онлайн без отказа

Таким образом, причина того, что отказали в кредите, может быть разной. Для получения денег следует устранить ее и вернуться с новой заявкой либо обратиться в МФО, ломбарды или к частным кредиторам.

созаемщик для получения кредита

Привлечение созаемщиков и поручителей увеличит шансы на получение денежных средств

Для повышения вероятности получения кредита можно воспользоваться советами экспертов.

К ним относятся:

  • передача личного имущества в залог, причем для этого может использоваться недвижимость или автомобиль;
  • привлечение поручителей;
  • приглашение созаемщиков;
  • подготовка многочисленной документации, подтверждающей наличие разных источников дохода.

Такие действия со стороны заемщика оказывают положительное влияние на решение банка.

Банковские учреждения отказывают в выдаче материальных средств по разным причинам. Обычно это обусловлено плохой кредитной историей, отсутствием официального дохода или наличием других оформленных займов. Точную причину узнать сложно, поэтому для повышения вероятности одобрения целесообразно пользоваться залоговым имуществом и помощью поручителей.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

3. Слишком много трат

Банки отказывают в кредите не только нарушителям, но вполне добропорядочным людям, у которых предполагаются слишком большие обязательные расходы.

Трудно получить кредит тому, кто работает за среднестатистическую зарплату, но имеет много детей и прочих иждивенцев. Иногда банки даже не рассматривают таких клиентов ни как заемщиков, ни как поручителей.

Невелика надежда на крупный кредит у тех, кто много тратит на жилье, платное обучение, медицинские услуги и пр. Хотя здесь правильнее говорить не о высоких обязательных расходах, но об их величине относительно дохода.

5. Лицом не вышел

Банк может рассматривать заявки на кредит в формате скоринга, строго по анкете, с минимумом внимания к личности. Такой подход верен в массе случаев, но остается риск получить отказ по формальным признакам.

При оформлении кредита у сотрудника банка возникают сомнения, если внешность и поведение клиента подозрительны кредитному агенту. Отказать могут тем, кто покажется нетрезвым, слишком нервным или заторможенным, откровенно неряшливым и пр.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.