Сервис по выдаче онлайн займов Монеза

Деньги

Базовые условия предоставления микрозаймов

Взять микрокредит здесь может любой желающий, отвечающий минимальным требованиями законодательства России в области микрофинансового рынка.

Клиент должен:

  • иметь гражданство РФ и постоянную прописку на территории России;
  • быть полностью дееспособным;
  • соответствовать возрастному цензу: от 20 до 65 лет;
  • иметь постоянный доход, который позволит вовремя возвращать долг;
  • иметь открытый на свое имя счет в любом российском банке и банковскую карту.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

От заемщика не потребуется подтверждать свою платежеспособность – микрозайм выдается по одному паспорту. При этом допускается наличие неофициальной работы или пассивного источника дохода (например, от сдачи в аренду квартиры, земельного участка или загородного дома).

Оформляя займ в Монезе, вы можете:

  • досрочно погасить долг в течение двух недель после выдачи микрозайма. Проценты выплачиваются только за срок распоряжения деньгами. Для перерасчёта отправьте заявление на электронный почту Манезы. Ответ поступает в течение 1-2 дней;
  • продлить займ на 20 или 30 дней;
  • получить полис страхования от несчастных случаев до 30 тысяч рублей. Это дополнительная услуга;
  • подключить услугу звонка с напоминанием об окончании срока займа.

В исключительных случаях компания оставляет за собой право затребовать от заявителя дополнительные документы (загрузить на сайт отсканированные копии):

  • свидетельство ИНН, СНИЛС, военный билет, студенческий билет или пенсионное удостоверение;
  • справку 2-НДФЛ, декларацию о доходах или справку с места работы.

Впрочем, поскольку МКК заинтересована в привлечении новых клиентов, наиболее вероятно, что она не захочет усложнять условия кредитования и ставить лишние препоны заемщикам.

Чтобы отправить заявку, потенциальному клиенту придется пройти несложную регистрацию в сервисе и заполнить анкету. При заполнении формы нужно указать:

  • паспортные данные, включая адрес регистрации и постоянного места жительства;
  • контактные номера телефонов;
  • размер активных кредитных обязательств перед банками и другими МФО;
  • указать предпочтительный способ получения микрокредита.

Завершающий этап регистрации – верификация банковской карты в системе. Эта процедура позволяет идентифицировать пользователя, убедиться, что заемщик и владелец карты – одно и то же лицо, и избежать мошенничества, когда микрозаймы оформляются на третьих лиц.

Сервис по выдаче онлайн займов Монеза

Для этого необходимо в соответствующем поле выбрать карту в качестве способа получения микрозайма и ввести ее реквизиты: указать имя владельца, срок действия, CVV2/CVC2 код. После этого система заблокирует на счете произвольную сумму (до 10 рублей). Эта сумма – цифровой код, который нужно будет ввести на следующем этапе регистрации.

Информация о заблокированной сумме поступит на телефон в виде СМС-уведомления (при подключенном мобильном банке). Также ее можно узнать в личном кабинете онлайн-банкинга или у оператора банка.

К регистрации принимаются дебетовые и кредитные именные карты платежных систем Visa, MasterCard или МИР (включая Маэстро и Электрон):

  • оформленные на имя заемщика;
  • защищенные от несанкционированного использования системой ПИН-кодов;
  • поддерживающие автоматическое пополнение и списание;
  • разрешенные к использованию в интернете.

Сервис не перечисляет деньги на виртуальные и предоплаченные карты, а также на карты, срок действия которых заканчивается ранее, чем через 90 дней с момента оформления микрокредита.

В сервисе предусмотрено несколько возможностей для погашения долга – каждая опция рассмотрена максимально подробно, с пошаговыми инструкциями.

Так, вернуть онлайн займ в МКК «Монеза» возможно:

  1. Оплатой с банковской карты – услуга доступна из личного кабинета заемщика. Перевод моментальный, без комиссии.
  2. Наличными через платежную систему «Контакт» – для оплаты потребуется паспорт и номер договора. Деньги поступают на счет в течение 1 часа.
  3. Через терминал Qiwi – без комиссии, зачисление в течение 1 часа. Потребуется указать номер кредитного договора.
  4. Списанием с электронного Qiwi-кошелька – услуга доступна из личного кабинета. Платеж проводится моментально, без комиссии.
  5. Через онлайн-банкинг — моментальное зачисление.
  6. Через кассу любого банка или в отделении Почты России по реквизитам компании (указаны на сайте) – зачисление на счет в срок от 1 до 3-х суток.
Читайте также  ТОП 5: Кредитные карты Промсвязьбанка оформить онлайн без отказа

Желательно сохранять платежные документы: квитанции, чеки, скриншоты в онлайн-банке, чтобы в случае задержки зачисления платежа доказать, что займ был оплачен вовремя.

Сервис по выдаче онлайн займов Монеза

Чтобы избежать просрочки платежа, рекомендуется вносить платеж заранее – за 1-3 дня до даты списания.

При оформлении микрозайма клиент может настроить услугу автосписания – в этом случае в дату погашения нужная сумма (вместе с процентами) будет списана с карты автоматически. Если заемщик предпочитает оплачивать долг самостоятельно, нужно проследить, чтобы в договоре этот пункт был неактивен (снять галочку).

Все нормы нового закона о микрозаймах, принятого в 2019 году, который окончательно вступит в силу с 1 января 2020 года, не имеют обратной силы. То есть распространяются исключительно на договора, заключенные после даты изменения правил предоставления денег в долг. Учитывая все новшества, предусмотренные Федеральным законом № 554-ФЗ от 27.12.2018 года, можно выделить три периода:

  1. Микрозаймы, оформленные с 28 января 2019 по 1 июля 2019 года. Относительно переплаты внедрено два ограничения:
    • Ежедневная ставка не может превышать 1,5% в день;
    • Максимальный объем переплаты не может быть более 2,5-кратного размера изначально взятой в долг суммы.
  2. Займы, полученные с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года:
    • Ставка – не более 1,0% в сутки;
    • Переплата не может превышать 2-кратного объема взятой в микрофинансовой организации (МФО) суммы.
  3. Микрозаймы, оформленные после 1 января 2020 года:
    • Предельная ставка остается на уровне 1,0% в день;
    • Максимальная переплата относительно изначального долга – не более 1,5-кратного размера.

Важный нюанс – все вышеуказанные переплаты относительно основной суммы займа включают в себя не только проценты за пользование деньгами МФО, как это было ранее, но и неустойку. То есть рассматриваемые долговые обязательства располагают четким ограничением.

Например, если было оформлено 12 000 рублей в долг 2 января 2020 года, то независимо от того, своевременно возвращается микрозайм или с просрочками, более 30 000 рублей с должника компания получить не сможет. Из них: 12 000 – основной долг, 18 000 рублей – проценты, дополнительные комиссии, пени и штрафы.

Сервис по выдаче онлайн займов Монеза

Для МФО выведен отдельный тип микрозаймов, на который не распространяются рассмотренные выше ограничения. Они должны одновременно соответствовать трем следующим условиям:

  1. Срок договора – не более 15 суток;
  2. Сумма займа – до 10 000 рублей;
  3. Право на пролонгацию – запрещено.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

В то же время такие обязательства все равно имеют собственные предельные значения стоимости:

  • Ежедневная комиссия не может превышать 200 рублей;
  • Максимальная итоговая переплата – 2000 рублей.

То есть используется 30% ограничение к дневной комиссии и общей переплате.

Дополнительные изменения на российском микрофинансовом рынке

Помимо ограничений максимальной переплаты, защита заемщиков МФО производится еще двумя новшествами. В частности, определенным кругом лиц, которые имеют право выдавать микрозаймы и приобретать их по договору цессии. Такой подход позволяет исключить взаимосвязь граждан с представителями серого или черного рынка финансирования. Где не соблюдаются основные стандарты предоставления денег в долг и их взыскания.

Так, истребовать через суд возврат займа, выданного после 28 января 2019 года имеют право только те компании, которые в перечне основных видов деятельности указывают микрофинансирование. Соответственно, внесены в государственный реестр МФО и являются легальными участниками рынка, за которыми производит контроль Центральный банк Российской Федерации.

Что касается покупки долгов, то такое право предоставляется трем лицам:

  1. Находящиеся в реестре МФО компании;
  2. Коллекторские агентства, состоящие в профильном реестре, который вдет Федеральная служба судебных приставов (ФССП);
  3. Физические лица.

С первыми двумя пунктами все более чем прозрачно – осуществит уступку права требования можно только легальным участникам микрофинансового или рынка взыскания. Что касается физлиц, то не все смогут приобрести по договору цессии микрозайм. Право на это предоставляется только тому гражданину, которого в письменной форме утвердит должник.

Сравнение условий микрофинансирования в начале 2019 года и начале 2020 года

В качестве итога приведенных выше сведений о новом законе по микрозаймам, который начал действовать в 2019 году, и последние изменений внедряются 1 января 2020 года, стоит сравнить ситуацию на рынке на начало каждого из этих лет. В частности, можно выделить три основных пункта:

Читайте также  Требования к заемщикам в компании Мой Займ в 2020

  1. Стоимость продуктов. Если рассматривать популярные займы до зарплаты, то на начало 2019 года их предельное значение полной стоимости находилось на уровне 850% годовых. Это в 2,3 раза больше, чем на начало 2020 года.
  2. Ограничение переплаты. Оно действовало и ранее. В то же время не распространялось на неустойку за несвоевременное погашение долга. То есть фактически не имело четких пределов. Теперь же, с января 2020 года существуют не только четкие ограничения в виде 1,5-кратного размера изначально взятого займа, но и является значительно меньшим (на начало 2019 года переплата не могла быть более 3-кратного размера долга по своевременно выплаченным долгам, и не более 2-кратного – по просроченным).
  3. Четко оговоренный круг лиц, который может принудительно взыскать займ или купить его. Это позволяет не только оградить заемщиков от черных кредиторов и коллекторов, но и даст возможность влиять на них, в случае нарушения законодательных норм. Например, обратившись к регулятору микрофинансового рынка – ЦБ РФ. Либо рынку взыскания – ФССП.

Можно безоговорочно сделать вывод, что всего за один год – с начала 2019-го до начала 2020-го микрофинансирование в России изменилось до неузнаваемости. Причем в положительную сторону. Единственный нюанс – информацию о всех правках стоит донести до конечных потребителей. Ведь проблемы, связанные с микрофинансированием, заключаются не только в нарушении норм участниками рынка, но и недостаточных знаниях заемщиков, которые попросту не отстаивают свои законные права.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Другие способы получения микрокредита

Если клиент по какой-либо причине не может взять онлайн займ в МКК «Монеза» на карту, он имеет возможность выбрать другой способ получения средств:

  • Наличными через платежную систему «Контакт» – зачисление в течение 1 часа, без комиссии. Для получения денег заемщику потребуется в рабочее время подойти в пункт обслуживания клиентов с паспортом и номером перевода (придет СМС-уведомление на телефон).
  • На электронный кошелек Qiwi – моментальное зачисление без комиссии. Обязательное условие – номер кошелька должен совпадать с номером телефона, привязанного к аккаунту пользователя.
  • На личный расчетный счет в банке – зачисление в течение 1-3 дней с момента оформления договора займа, взимается комиссия согласно тарифам банка.

Выбирая перевод на счет в банке, при оформлении заявки нужно указать полные реквизиты личного банковского счета заемщика, включая ИНН владельца, БИК и корреспондентский счет банка. Узнать эти данные можно в онлайн-банкинге или в офисе банка.

Если реквизиты окажутся неверными, перевод вернется обратно!

Что делать, если нет возможности вовремя вернуть заем?

Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, он имеет право перенести срок погашения микрокредита на 30 дней. Услуга пролонгации онлайн займа доступна из личного кабинета.

Для этого нужно выбрать соответствующую опцию на панели инструментов и оплатить комиссию за продление – 45% от суммы ежемесячного платежа (для микрозаймов, выданных на срок 60 дней) или 45% от суммы выданного микрозайма (если займ был выдан на срок 30 дней).

В правилах указано, что, если клиент вовремя не погасил долг, сервис автоматически спишет с его карты сумму комиссии за пролонгацию (45%). Если средств на счете окажется недостаточно, будет списано 30% в счет погашения займа – срок действия микрокредита в этом случае не продлевается, размер задолженности уменьшается на соответствующую сумму.

Попытки автосписания будут проводиться неоднократно – до тех пор, пока клиент полностью не вернет долг.

Как досрочно погасить заем?

Заемщик имеет право погасить долг досрочно. Сумма процентов при этом будет пересчитана за фактическое время пользование займом. Здесь, тем не менее, есть свои нюансы.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Так, вернуть займ без предварительного уведомления кредитора разрешается в течение 14 дней после получения денег – такие условия прописаны в 353-ФЗ.

Если клиент не уложился в этот срок, он обязан заранее уведомить о своем решении сотрудников МФО:

  • не позднее, чем за 10 дней до дня полного погашения микрокредита;
  • не позднее, чем за 5 дней до даты частичного погашения займа.

Если пренебречь этими условиями, долг будет списан только в дату, предусмотренную графиком платежей, и компания в этом случае имеет право не пересчитывать сумму задолженности.

Сотрудники МКК настоятельно рекомендуют предварительно связаться с ними по телефону, чтобы уточнить сумму основного долга и сумму процентов, и избежать возможных недоразумений.

Читайте также  Требования и условия при рефинансировании автокредита

Просрочки, пени и штрафы

Сервис по выдаче онлайн займов Монеза

Если клиент допустил просрочку по оплате, ему поступает соответствующее уведомление на электронную почту и на телефон, а на сумму займа рассчитываются пени в размере 20% годовых (0,05% в сутки).

В правилах есть ссылки на некие индивидуальные условия предоставления займов и упоминание о том, что клиентам может быть предоставлен льготный период для погашения долга, в течение которого пени не насчитываются.

Если человек не использует эту возможность, по завершении льготного периода на сумму задолженности единовременно будет начислен штраф в размере 10% или 20% от общей суммы тела долга (в зависимости от срока микрокредита).

Процент выдачи займа

Мы будем благодарны, если вы, помимо голосования ответите в комментариях, на какую сумму вы получили подтверждение или отказ.

Выдача заемных средств осуществляется несколькими способами:

  • перечисление денег на именной пластик (верифицированный и привязанный к личному кабинету);
  • банковский перевод на расчетный счет;
  • перевод на электронный кошелек QIWI;
  • получение наличных через платежную систему «CONTACT».

Отзывы о компании

Клиентов МКК «Монеза» радует возможность быстро и без лишней волокиты получить микрокредит на значительную сумму – при этом не выходя из дома, в любое время суток.

К заявленной на сайте скорости оформления заявок отношение у заемщиков, мягко говоря, скептическое – о 15 минутах на практике речь не идет. В среднем деньги поступают на карту в течение 1-3 часов. Впрочем, этот показатель вполне укладывается в понятие «экспресс-займа» – соответственно, компания вполне укладывается в эти стандарты.

Тем не менее, несколько человек публично заявили о том, что ждать одобрения займа им пришлось 1-2 дня – их заявки были поданы в выходные. Это вызывает некоторое недоумение, поскольку на сайте черным по белому написано, что МКК работает круглосуточно и нигде нет упоминания о том, что заявки в выходные дни не рассматриваются.

Отрицательные отзывы, в основном, принадлежат гражданам, которые пытались досрочно вернуть онлайн займ в МКК «Монеза» – по их мнению, пересчет процентов ведется по грабительским ставкам, т.е. МКК пытается извлечь максимальную выгоду из этой ситуации.

Откровенно негативных отзывов о работе службы взыскания найти не удалось. Возможно, это связано с тем, что компания не так давно начала свою деятельность. Есть в сети и отзывы о необоснованных (с точки зрения заемщика) отказах в получении микрозайма – объяснений по этому поводу никто, разумеется, не дает – впрочем, это положение прямо прописано в правилах.

Незнанием правил выдачи микрозаймов в этой МКК можно объяснить и возмущение людей блокировкой денег на карте при регистрации, и автоматическим списанием средств в счет погашения долга – в этом случае можно порекомендовать внимательнее изучать информацию для клиентов в разделе «Правовые нормы».

Выводы

Отзывы клиентов о компании подтверждают первое впечатление – несмотря на свою молодость, «Монеза» действительно позиционирует себя как авторитетная международная компания. Соответственно, она всеми силами старается поддерживать этот статус. Микрозаймы здесь одобряются достаточно быстро, отношение к заемщикам вполне лояльное.

МКК имеет лицензию на ведение микрокредитной деятельности и включена в Госреестр МФО Центробанка РФ – это означает, что организация соответствует всем требованиям российского законодательства и работает легально.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Обращаясь сюда за финансовой поддержкой, клиенты могут не опасаться мошенничества – все условия выдачи займов прозрачны, ознакомиться с ними можно на сайте компании.

Сервис по выдаче онлайн займов Монезаhttps://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

У вас есть, что сказать об этой компании? Ваше мнение отличается от мнения автора обзора? Делитесь своим опытом, оставляйте свои замечания в комментариях. Ваши оценки важны для нас и наших читателей!

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.