Требования и условия при рефинансировании автокредита

Деньги

Преимущества и все тонкости рефинансирования автокредита

Не всем желающим можно рефинансировать автокредит. К потенциальным клиентам для рефинансирования предъявляют требования, аналогично остальным программам.

Стандартные параметры успешного заемщика:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст старше 18-20 лет. На момент последнего взноса должно быть меньше 60-65 лет.
  3. Регистрация в регионе, где действуют отделения, офисы банка (требуется не всегда).
  4. Наличие стабильного дохода. Кредитор просит подтвердить зарплату, иные варианты денежных поступлений, через справки из банка или от работодателя. Большие шансы на согласование у тех, кто готов представить 2-НДФЛ.
  5. Готовность предоставить номер стационарного телефона с места работы, чтобы подтвердить факт трудоустройства и наличия рудового дохода.
  6. Трудовая деятельность – на протяжении не менее года, из которых 3-6 месяцев заемщик работает у текущего работодателя.
  7. Отсутствие просроченных платежей, проблемных кредитов в прошлом. Банк запрашивает сведения из БКИ, чтобы проверить кредитный рейтинг и репутацию кандидата.

По отзывам автовладельцем, при наличии стабильного дохода и своевременной оплате кредитов, согласовать рефинансирование несложно. Однако возникает необходимость проверки, соответствует ли сам автокредит параметрам программы:

  • с момента оформления кредитной линии (даты сделки), прошло не менее 6 месяцев или 6 платежей;
  • отсутствие просроченных платежей по текущему займу (до момента обращения в банк кредитная история должна быть положительной).

Еще одно условие нужно учитывать, собираясь снизить переплату по программе рефинансирования автокредита – стадия выплаты долга. Поскольку платежи аннуитетные, большая часть процентов к середине срока кредитования уже выплачена первому кредитору, и нет никаких экономических обоснований, чтобы рефинансировать наполовину выплаченный кредит.

Вопрос финансового обоснования решения заемщика – один из наиболее важных, ведь суть рефинансирования – сделать кредитные платежи необременительными и снизить итоговую переплату по займу.

Программы выгодна, если:

  1. Обратиться к новому кредитору в первой половине срока действия автокредита, когда платежи в основном идут на оплату процентной переплаты за весь период кредитования.
  2. Ставка нового договора ниже, как минимум на 2 процентных пункта. Перевод финансовых обязательств с одного банка на другой, процесс такой же утомительный, как и согласование обычного автокредита. Могут возникнуть дополнительные расходы на оформление страховки, подготовку документов. Чтобы новое предложение было выгодно, рекомендуется с помощью кредитного онлайн калькулятора рассчитать итоговую переплату в обоих случаях кредитования – с переходом в новый банк или без него. Следует учесть, что расчет переплаты по новому договору должен учитывать уже выплаченные первому банку проценты, ведь даже после рефинансирования никто их заемщику не вернет.
  3. Ежемесячный платеж стал меньше. После покупки кредитной машины заемщик может потерять работу, зарплата становится меньше или возникают дополнительные расходы на жизнь. В таких условиях справляться с обязательствами перед банком сложнее. Если не предпринять мер по пересмотру условий погашения, заемщик рискует получить просрочку, испортить кредитную историю, а банк применит штрафные санкции. Своевременное рефинансирование поможет избежать проблем, скорректировать платежи с учетом текущей платежеспособности.

В программе есть смысл, если планируется продажа и покупка нового автомобиля. Пока долг не выплачен, ПТС хранится в банке как залоговая гарантия. Чтобы снять залоговое обременение часто пользуются программами рефинансирования. Предварительно стоит уточнить в выбранном банке, потребует ли он залоговое обеспечение.

Есть 2 основных варианта рефинансирования автокредита для физических лиц. В зависимости от потребности в переоформлении залога, алгоритм может усложняться, либо состоять из простейших действий клиента.

Если предстоит переоформление залога, действуют следующим образом:

  1. Получить справку об остатке ссудной задолженности по автокредиту.
  2. Собрать пакет документации и подать заявку в новый банк.
  3. После положительного решения подписывают новый договор. Заемщику выдают график внесения платежей.
  4. Средства поступают в банк первого кредитора, после чего остается закрыть кредитный счет и получить справку о досрочном погашении и отсутствии финансовых претензий.
  5. Справка об отсутствии долга передается новому кредитору. ПТС, выданный при погашении, сдают для оформления нового залога.
  6. Банк-залогодержатель просит оформить добровольную страховку на объект залога и выполнить иные обязательства, взятые при подписании договора рефинансирования.

Большинство банков, рефинансирующих автокредиты, не требует залогового обеспечения, как это происходит по ипотечным программам. Это позволяет снять залоговое обременение, получить свободную сумму под низкий процент и снизить итоговую переплату. Освобождая от необходимости залогового обеспечения, банк предпочитает, чтобы заемщик застраховал себя от непредвиденных ситуаций, что гарантировало бы 100-процентный возврат долга.

Чтобы воспользоваться Трейд Ин, придется найти подходящего дилера, который сотрудничает с кредитными организациями и готов зачесть стоимость автомашины в качестве первого взноса.

Само по себе рефинансирование означает получение очередного займа для погашения старого. При этом заемщик стремится решить ряд своих финансовых проблем, оформляя следующий кредит. Каждый вид рефинансирования, в т. ч. займов на покупку авто, имеет свою специфику. Новый автокредит чаще всего предполагает следующие моменты:

  • существенное понижение суммы долга, на которую производятся процентные начисления, ведь часть стоимости своего авто заемщик оплатил в предыдущем банке;
  • возможность продления срока погашения задолженности на период, который дозволяется с учетом возраста автомобиля;
  • желание перейти с уже оформленной высокой процентной ставки к более низкой;
  • возможность в процессе рефинансирования перейти на более выгодную схему, по которой проводится оформление страховки старой машины.

Таким образом, автомобильное перекредитование имеет свои специфические характеристики, хотя его процесс остается в базовом понимании таким же, как и в случае потребительских или ипотечных форм рефинансирования. Здесь предполагается прохождение полной процедуры получения займа на условиях, предоставляемых тем или иным банковским учреждением.

Рефинансирование автокредитов востребовано потому, что рынок автопродаж является динамичным и изменчивым. Банки стремятся соответствовать складывающейся в этом сегменте финансово-экономической конъюнктуре. Кроме того, предлагая заемщикам более выгодные, чем конкуренты, условия, кредитно-финансовые организации ведут добросовестную борьбу.

Частные же заемщики приобретают возможность экономии семейного или личного бюджета, а также получения дополнительных преимуществ. Но для этого необходимо быть уверенным, рефинансируя, в том, что такое перекредитование приведет к улучшению, а не ухудшению по выплатам.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

  • человек, не довольный условиями автокредита, по которому совершает регулярные выплаты, находит более выгодную программу в другом банковском учреждении;
  • обратившись в банк, получает сведения о том, насколько выгодно будет перекредитования и какие документы необходимо собрать для его скорейшего проведения;
  • подготовив требуемый пакет документов, частное лицо подает в рефинансирующее учреждение заявку на получение кредита;
  • после рассмотрения и одобрения этой заявки банк переводит на предыдущий кредитный счет клиента необходимую для полного погашения сумму;
  • если объем получаемого займа превышает такую сумму, существует возможность использовать эти деньги с другой целью.

Финансово-кредитные учреждения, предлагающие рефинансировать автокредит, чаще всего выдвигают к заемщику требования, соответствующие тем, которые формулируются при получении стандартных займов на покупку авто. Однако существуют возможности снизить сложность таких требований, оформив не просто перекредитование автозайма, а получив кредит другой целевой направленности. Например, это может быть потребительский кредит без залога с удовлетворяющей клиента суммой, позволяющей погасит старую задолженность.

Сегодня банки, специализирующиеся на такой услуге, как автокредитование, выгодно рефинансирование проводят для привлечения как можно большего количества клиентов. Поэтому есть возможность переоформить свой кредит на существенно улучшенных условиях. Необходимо знать, за счет чего заемщику удается снизить финансовое давление со стороны кредитующей организации.

Прежде всего, рефинансирование автокредита становится выгодным благодаря тому, что в перекредитовывающем банке предлагается существенно более низкая процентная ставка. При этом она должна покрыть все расходы, связанные с переоформлением кредита. Здесь рефинансирование будет выгодным, если процентная ставка снизится на 4-5%. Тогда заемщик может рассчитывать на действительное снижение кредитного бремени.

Другим преимуществом, из-за которого многие люди прибегают к такой банковской услуге, как рефинансирование, является возможность продлить срок выплаты долга. В таком случае общее количество переплаты по процентам кредита может и увеличиться, однако для клиента банка снизятся ежемесячные регулярные платежи.

  1. Выбираете финансовую организацию, которая проводит рефинансирование автокредитов. Предварительно выясняете в банке, выдавшем заем на покупку машины, можно ли полностью погасить его досрочно.
  2. Заполняете анкетный лист, получаете предварительное согласие.
  3. Собираете необходимые документы. Имейте в виду: справка по форме 2-НДФЛ пригодится даже в том случае, если в условиях банка обозначено, что официальное подтверждение доходов не является обязательным (скажем, в Сбербанке это относится к заявкам на такую же сумму, как рефинансируемый кредит). Каждый документ, подтверждающий ваше финансовое благополучие, увеличивает шансы на одобрение перекредитования, а иногда и на меньшую ставку. Пожалуй, единственный банк, для которого справка о доходах совсем не важна, это Тинькофф. Но, в любом случае, ваша осведомленность о точной сумме своего среднемесячного дохода за последний год вызовет больше доверия. Документы на машину показывать не обязательно, можно обойтись кредитным договором с указанной суммой.
  4. Оформляете заявку, приложив к ней документы. Ответ готовится обычно в течение 2-3 дней.
  5. Если одобрение получено, заключаете договор потребительского кредитования. Новый банк переводит средства по тем реквизитам, которые указаны в договоре на автокредит.
  6. Получаете в первом банке подтверждение о закрытии автокредита, берете ПТС. Отношения со страховщиками в рамках КАСКО можно при желании прекратить: как только пройдет год с момента кредитования, больше вам не смогут навязать страховку машины от рисков угона и утраты.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита: нюансы

Процедура рефинансирования: инструкция, документы

Чтобы перекредитовать автокредит, нужно пошагово выполнить такие пункты:

  1. Поиск банковской организации, которая подходит клиенту по своим основным условиям.
  2. Обращение в банк для выяснения возможности проведения перекредитования.
  3. Получение выписки из банка по состоянию своего текущего займа: остаточная сумма, отсутствие или наличие просрочек, как закрытых, так и текущих.
  4. Предоставление в банк необходимой документации: паспорт гражданина РФ, ИНН, справка о доходах с места работы, кредитный договор по покупке транспортного средства, справка по текущему кредиту, документы на залоговое имущество – автомобиль. Кроме этого перечня, основным документом будет являться оформленное заявление, в котором должник указывает желаемые условия получения кредита (разумеется, находящиеся в пределах возможностей банковской организации).
  5. Получение решения организации.
  6. При положительном решении банка обращение в организацию, где имеется текущий кредит для получения разрешения на такое действие. Передача его в банк, где заёмщик желает провести процедуру рефинансирования.
  7. Заключение договора с новым банком.
  8. Погашение первоначального кредита.
  9. Выплата долгового обязательства по новому кредиту.
Читайте также  Карта МИР Сбербанка Пенсионная - 2020: плюсы и минусы на сегодня

Требования и условия при рефинансировании автокредита

При желании можно осуществить процедуру рефинансирования по автокредиту. Для её выполнения необходимо обратиться в подходящий по условиям и процентным ставкам банк с заявлением, указать желаемые пункты оформления кредита и предоставить пакет необходимой документации.

На автокредит рефинансирование происходит по схожей с получением первичного займа процедуре, однако имеет и свои особенности. Последние состоят в том, что в сделке представлены не два, а три субъекта: заемщик и два банка. Оба финансово-кредитных учреждения могут потребовать выполнения заемщиком специфических условий. Например, первый банк вправе получить комиссию за досрочное погашение кредита, если таковая предусматривалась в кредитном договоре.

Банковское учреждение, в котором проводится перекредитование, также выдвинет перечень требований к заемщику для рефинансирования. Нужно рассмотреть, какие условия чаще всего устанавливаются в таких случаях и какие документы должен подготовить человек, чтобы процедура перекредитования не затянулась слишком надолго или же не провалилась из-за отказа банковского учреждения.

Банковские программы рефинансирования автозаймов доступны для физических лиц, у которых длится срок погашения кредита на покупку автомобиля. Если человек раньше брал такой займ в банке, имеет водительские права и ездит за рулем авто, то скорее всего он соответствует возрастным параметрам, которые выдвигаются финансово-кредитными учреждениями к своим клиентам. Однако чаще всего в программах автомобильного перекредитования банки указывают, что заемщику должно быть минимум 23 года.

Кроме того, чтобы получить средства у другого банка, в учреждении, где взят первичный займ, необходимо запросить документы о своевременности внесения регулярных платежей и отсутствии задолженностей на этот момент. Если заемщик регулярно просрочивал выплаты по первичному кредиту, то специалист рефинансирующего банка дважды задумается над тем, одобрять ли заявку такому ненадежному клиенту.

В процессе оформления кредитного дела от потенциального заемщика может потребоваться и другая информация, которая должна убедить банковское учреждение в его платежеспособности. Так, кредитно-финансовая организация может затребовать:

  • подтверждение занятости и размеры зарплаты, дохода;
  • осмотр технического состояния переоформляемого транспортного средства, чтобы убедиться, что машина находится в нормальном эксплуатационном режиме;
  • экспертную оценку стоимости автомобиля в его сегодняшнем состоянии;
  • кредитную историю клиента и другие сведения, которые могут повлиять на решение о выдаче ему займа или об отказе в ней.

Таким образом, если человек нашел банковское учреждение с более выгодной ставкой рефинансирования, это еще не значит, что он сможет здесь перекредитоваться. Как и в случае оформления любого другого кредитного дела, здесь может быть получен отказ. Поэтому к оформлению процедуры рефинансирования необходимо подходить ответственно и в полной готовности.

Страхование транспортного средства, покупаемого в кредит, является обязательным требованием в любом банковском учреждении, выдающем такой целевой займ. Однако при перекредитовании существуют свои нюансы, которые требуется учитывать, оформляя новый кредит и оценивая его целесообразность. В своих предложениях по перекредитованию покупки авто кредитно-финансовые учреждения чаще всего руководствуются следующими схемами:

  1. Сохранение уже оформленной страховки по КАСКО. В таком случае у клиента не будет дополнительных затрат, связанных с автострахованием при заключении кредитного договора рефинансирования.
  2. Переоформление КАСКО в другой страховой фирме. Многие банки имеют партнерские отношения со страховыми компаниями, из-за чего требуют от своих клиентов страховать залоговое имущество только в этих фирмах. В такой ситуации заемщику важно рассчитать, получит ли он выгоду от рефинансирования, если в дополнительные расходы будет включено еще и переоформление страховки на автомобиль.
  3. Отсутствие каких-либо требований по страховке. Рефинансирование автокредита без КАСКО возможно, если перекредитование идет не по программе автокредита, а по форме потребительского займа. В некоторых крупных банковских учреждениях суммы, выдаваемые по таким программам, достаточны, чтобы обеспечить рефинансирование оставшейся задолженности по автокредиту.

Таким образом, прежде чем подавать заявку на рефинансирование в какой-то банк, необходимо ознакомиться с теми условиями и требованиями, которые в нем выдвигаются относительно страховки залогового автомобиля.

Рефинансирование оформляется по таким же строгим правилам, как и первичный кредит. Поэтому здесь тоже понадобится собрать пакет документов, требующихся банку для создания кредитного дела. Следует рассмотреть, какие документы нужны. Традиционно это:

  • гражданский паспорт человека, претендующего на получение кредита;
  • документы, подтверждающие его платежеспособность (справка о доходах, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки для подтверждения непрерывного стажа в течение какого-то времени, копия договора о найме и т. д.);
  • водительское удостоверение и техпаспорт на автомобиль;
  • документы, подтверждающие корректную регистрацию транспортного средства, легальность его ввоза в страну с соблюдением таможенных правил и др.

Рефинансирование кредита на авто

Кроме того, может понадобиться дополнительная страховка жизни, подтверждение регулярности платежей по КАСКО. В большинстве случаев необходимо подтверждение отсутствия просрочки и долга по автокредиту в первичном банке на момент совершения последнего регулярного платежа. Из первого банка могут потребоваться:

  • подтверждение выполнения платежного графика;
  • справка о сумме долга на момент, когда проводится рефинансирование;
  • заявление клиента о досрочном погашении кредита, на котором стоит резолюция банковского учреждения об одобрении такой процедуры;
  • расчетные данные, по которым следует перевести средства для погашения рефинансируемого займа.

Таким образом, рефинансирование представляет собой процедуру в чем-то даже более сложную, чем получение первичного кредита. Заявки принимают с не менее строгой и тщательной проверкой, из-за чего случаются и нередкие отказы. Последние часто связаны с неправильно оформленными документами. Начинать оформлять рефинансирование стоит только в том случае, если существует твердая уверенность в получении какой-то выгоды.

Варианты рефинансирования автокредита

Перекредитование с переходом залога предусматривает следующий алгоритм действий:

  1. В новом учреждении составляется заявка на рефинансирование.
  2. После получения предварительного одобрения последует оценка автотранспортного средства (за деньги соискателя).
  3. Между сторонами заключается соглашение, в соответствии с которым, банк обязуется погасить задолженность клиента.
  4. Кредитор переводит средства предыдущему банку.
  5. Заемщик получает документы, чтобы забрать залог у банка, то есть снять обременения с автотранспортного средства.
  6. Переоформляется залоговая документация, в том числе договор страхования.
  7. Заемщик погашает кредитные обязательства в соответствии с установленным графиком платежей.

Пошаговая инструкция:

  1. Подается заявление в новый банк.
  2. Между сторонами заключается договор потребительского кредитования, в рамках которого установлено, что сумма займа не выдается клиенту на руки.
  3. За счет полученных денег погашается долг.
  4. Новая финансовая компания перечисляет на указанный счет необходимые средства.
  5. Имущество лишается статуса залога.
  6. Погашение потребительского кредита.

Этот вариант – выгодное рефинансирование автокредита для банков. Такое решение оказывается выгодным и для самого должника, так как исключает переоформление залогового имущества. Уменьшить размер кредита в свою пользу и совершать сделки с автомобилем – что может быть лучше для человека, оформившего займ под высокий процент.

Этот способ подразумевает покупку новой машины в рамках программы «Трейд-ин». Клиент получает в банке деньги на приобретение автотранспорта и погашение остатка суммы обязательств по действительной задолженности. Старая машина продается, а выручка используется в качестве первого взноса.

К минусам схемы отнесем необходимость привлечения партнерского дилера, который приобретает старый автомобиль по заниженной цене. Преимуществом способа становится сохранение времени на продажу машины. Вам не нужно тратить время на поиск покупателя.

  • выдача кредита с переводом предмета залога;
  • оформление целевого потребительского кредита.
  1. Рефинансирование с переходом залога
    • Клиент обращается в банк с заявкой на перекредитование (он должен представить не только стандартный пакет документов, но также информацию о текущем кредите).
    • Получив предварительное одобрение, заемщик осуществляет за свой счет оценку машины.
    • Заемщик и новый кредитор подписывают соглашение, по которому заимодавец берет обязательства рассчитаться по автокредиту, выданному заемщику в другом банке, а заемщик, соответственно, обязуется погашать долг перед новым кредитором на условиях, закрепленных в соглашении. Следует учитывать, что, пока залог переоформляется по новому договору, может применяться повышенная процентная ставка.
    • После того, как банк выполняет обязательства заемщика перед предыдущим кредитором, клиенту выдаются документы для снятия обременения с автотранспортного средства.
    • Заемщик переоформляет договор страхования и залоговые документы.
    • Клиент приступает к погашению займа в новом банке по новому графику платежей.
  2. Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа
    • Аналогично первому варианту, в новый банк подается заявление заемщика на рефинансирование.
    • Между клиентом и банком заключается договор потребительского кредитования, по условиям которого заемная сумма направляется не на руки заемщику, а в ту финансовую организацию, где требуется погасить действующий автокредит. Программы рефинансирования некоторых банков предполагают выдачу займов, размер которых превышает сумму имеющейся задолженности, и часть средств заемщик получает лично на свои нужды.
    • Новый банк перечисляет деньги первому кредитору, и, как только долг погашается, заемщик может снять с автомобиля обременение в виде залога.
    • Начинается погашение клиентом потребительского кредита в новом банке.
Читайте также  Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия на 2019, активация, тарифы и проценты

В настоящее время более предпочтительным считается второй вариант перекредитования. Он удобен и для заимодавцев, и для клиентов: можно без лишних проволочек переоформить залог и приступить к нужным сделкам с автомобилем.

Переход в формат потребительского кредитования является самым простым способом рефинансирования автокредита без оформления КАСКО. В качестве альтернативных решений можно рассмотреть залоговые нецелевые программы банков ВТБ-24 и ПАО «Сбербанк», которыми предусматривается замена обеспечения (залог недвижимости или другой машины вместо приобретенной на заемные средства).

Отдельно стоит упомянуть программу перекредитования в таком режиме, как trade-in. Ее сложно добавить в общий перечень, так как данный формат предусмотрен единственным банком – Unicredit. Эта программа удобна тем, что позволяет сменить одну взятую в кредит машину на другую.

Преимущества и недостатки трейд-ин:

  • Плюс – экономия времени на продажу имеющегося авто и приобретение нового, а также на поиск подходящего кредитора.
  • Минус – необходимость проведения всех сделок через конкретного автодилера – партнера банка, который зачастую назначает цену старому автомобилю ниже рыночной.

Порядок перекредитования по программе trade-in:

  • выбираете новый автомобиль, выясняете у дилера, можно ли обменять машину на взятую в кредит по системе trade-in;
  • уточняете в банке, выдавшем автокредит, размер задолженности по нему и условия досрочного погашения;
  • определяете стоимость имеющегося автомобиля в автосалоне, который будет участвовать в программе трейд-ин (как правило, оценка проводится бесплатно);
  • у дилера или в самом банке оставляете заявку с приложенным к ней полным пакетом документов (личных и на автомобиль, взятый в кредит);
  • в случае одобренной заявки запрашиваете полный пакет документации на рефинансируемый кредит, выясняете условия перевода ПТС из залога в одном банке в залог в другом;
  • передаете дилеру кредитную автомашину, заключаете договор хранения;
  • оформляете КАСКО (при отсутствии договора кредитная ставка в Unicredit возрастает на 3 %), платите первоначальный взнос (в случае, когда стоимость кредитного авто не покрывает требуемый минимум);
  • подписываете кредитный договор: часть суммы идет на погашение предыдущего автозайма, часть – автосалону в качестве комиссионного вознаграждения за услуги по реализации кредитной машины, часть – страховой компании (оплата КАСКО и других страховок, не всегда добровольных);
  • получаете новое автотранспортное средство, начинаете вносить платежи по новому кредитному договору.

Рефинансирование кредита в банке по системе trade-in ориентировано, в первую очередь, на поклонников конкретного бренда, которые меняют авто на более современную модель той же марки. Такой обмен позволяет обзавестись новой машиной, при этом не сильно проиграв в цене и не испытывая особых трудностей в процедуре оформления.

Суть программы перекредитования

  • снижение ежемесячного взноса без изменения сроков, если ставка рефинансирования автокредита ниже, чем по старому договору;
  • уменьшение кредитной нагрузки на семейный бюджет через продление общего срока погашения.

Перекредитование – то же кредитование, выдача нового займа под залог, поручительство и т. д. Особенность состоит в том, что кредитор не передает заемщику средства на покупку чего-либо, а направляет их в счет погашения уже имеющегося долга. Либо делегирует право погашения клиенту, но проверяет его исполнительность справками от прошлых кредиторов.

  • Нет возможности «тянуть» действующий платеж из-за изменившихся обстоятельств. Можно рефинансировать автокредит, растянув график (в идеале при одновременном снижении ставки). Это сократит нагрузку и позволит выйти из обязательств без порчи кредитной истории.
  • До конца срока договора осталось 6–12 месяцев, а машину решено продать. Потребительский кредит делает продажу возможной на следующий день после выдачи. Рефинансирование таким образом позволит «убить двух зайцев» – добрать денег на покупку нового авто и выгодно реализовать старую машину.
  • Предлагаемая ставка перекредитования минимум на 3–5 процентных пункта ниже действующей. При сокращении срока погашения на полгода рефинанс позволит выгадать сотни тысяч рублей.

Насколько выгодно и выгодно ли рефинансирование вам, нужно решать индивидуально, основываясь на точных расчетах и цифрах.

Еще одна выгода может состоять в том, что заемщик получит более крупную сумму, чем та, которая необходима для полного погашения первого займа. Если банк одобрит такую переплату, уплачиваются все средства заемщику, а тратит он их на свое усмотрение. Часто такая схема используется, когда рефинансирующий кредит оформляется как потребительский.

Еще одной выгодной схемой, по которой проводится рефинансирование, является система trade-in. Клиент берет кредит, превышающий сумму перекредитования. Часть средств идет на погашение старого долга. Оставшиеся деньги прибавляются к сумме, полученной за продажу старого автомобиля. Общее количество денег оказывается достаточным, чтобы купить более дорогое авто.

  • Увеличивается продолжительность действия договора. Сумма в таком случае может оставаться такой же, но заёмщик получает возможность погашения платежа с меньшими ежемесячными суммами. При наличии постоянного дохода в приблизительно одинаковой величине такой вариант позволяет использовать сэкономленные средства по любому другому назначению.
  • Уменьшение процентной ставки по автокредиту. Подобный случай означает экономию в общей сумме денег, которую клиент в итоге вернёт банку.
  • Сокращение срока кредитования за счёт некоторого увеличения ежемесячного взноса. К такому виду прибегают не так часто, но в некоторых ситуациях заёмщик заинтересован в более быстром закрытии кредита и выбирает именно этот тип.
  • Если действующий платеж стал обременительным из-за сложившихся обстоятельств. Автокредит можно рефинансировать путем «растяжения» графика (идеально, если еще и ставка снизится). Это поможет уменьшить финансовую нагрузку и не навредит кредитной истории.
  • Если срок договора истекает через 6-12 месяцев, а машину нужно продать сейчас. Потребительский кредит позволит осуществить продажу уже на следующий день после получения. Благодаря такому способу рефинансирования можно решить сразу две задачи: получить недостающую сумму для покупки нового автомобиля и с выгодой реализовать старый.
  • Если ставка, которая предлагается при перекредитовании, ниже действующей, как минимум, на 3-5 пунктов. Сократив с помощью рефинансирования срок погашения на полгода, можно сэкономить сотни тысяч рублей.

В любом случае, вопрос выгоды рефинансирования решается в индивидуальном порядке после всестороннего анализа и тщательных расчетов.

Как оформить рефинансирование автокредита: пошаговая схема

  1. Обратиться в банк, где ранее оформлялся займ.
  2. Взять выписку по счету, справку с указанием суммы долгового остатка (с графиком погашения).
  3. Собрать и представить пакет необходимых документов вместе с заявлением.
  4. Дождаться решения.
  5. Подписать новый договор. Обязательно берется график платежей.
  6. Зарегистрировать заявление на досрочное закрытие кредита.
  7. Новая финансовая компания обязуется оплатить долги, переведя на указанный счет требуемые средства. При оформлении обычного потребительского займа деньги вносятся в ближайшую дату платежа.
  8. Взять справку о полном погашении. Заемщику выдается ПТС и транспорт перестает считаться залогом.
  9. При необходимости, авто можно переоформить на нового кредитора.

Достоинства и недостатки рефинансирования автокредита в банке

  • Альфабанк
  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Промсвязьбанк
  • Газпромбанк
  • Российский капитал
  • Почта банк
  • Ситибанк
  • Финсервис
  • Солидбанк
  • Московский индустриальный банк
  • Москва-сити

Рефинансирование автокредита

Это далеко не весь перечень возможных организаций, в которые можно обратиться за проведением процедуры рефинансирования. Рассмотрим основные условия наиболее популярных банков, услугами которых чаще всего пользуются при перекредитовании займов для покупки авто.

Сбербанк

Процедура рефинансирования в Сбербанке предлагается на таких условиях:

  • максимальная сумма, какую можно получить, составляет 3 млн. рублей;
  • минимальная величина займа, которую можно подвергнуть перекредитованию, составляет 15 тыс. рублей для регионов и 45 тысяч для Москвы.

Величина процентной ставки будет существенно зависеть от срока кредитного обязательства – в том случае, если его продолжительность не более года, она составит 13,9%; если период будет более длительным, тогда ставка уже начинается от 14,9%. В общем продолжительность кредита может составлять от 3 месяцев до 5 лет.

Обращения по рефинансированию могут рассматриваться от лиц, которые находятся в возрасте от 21 года до 65 лет.

Газпромбанк

Условия перекредитования в Газпромбанке несколько строже, чем в остальных организациях – для его оформления требуется наличие поручителя и подтверждение определённого уровня дохода, которое позволит заёмщику выплатить свое обязательство.

Максимальный срок кредитования достигает 5 лет, а сумма, которую можно таким образом переоформить, может быть в размере до 3 млн. рублей. Минимальная процентная ставка – 13,5%.

Банк ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает перекредитование займов под приобретение авто продолжительностью до 5 лет. Максимальная сумма, которую можно будет переоформить в этой организации – 3 млн. рублей.

В том случае, если заёмщик имеет оформленную в ВТБ-24 зарплатную карту, он может осуществить рефинансирование при предоставлении минимального пакета документов. Процентная ставка находится на уровне 15%.

Банк Юникредит

Одной из особенностей рефинансирования автокредита в этом банке является возможность проведения процедуры по типу trade-in. Его основными условиями являются процент по погашению займа на уровне 18%, при отсутствии КАСКО величина ставки может достигать 21%, максимальная продолжительность кредита – 7 лет.

При желании и наличии источника дохода для погашения клиент может оформить заём в сумме до 6,5 млн. рублей.

Требуется знать, как среди всех банков выбрать наиболее выгодный рефинансирующий, какие банки автокредиты выдают на лучших условиях, например, с перекредитованием без справки о дохдах. В десятку организаций, где рефинансирование выгодно, можно включить крупнейшие кредитные учреждения:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • БИНБАНК;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк (ПСБ);
  • Интерпромбанк;
  • РОСБАНК;
  • Газпромбанк;
  • Металлинвестбанк.
Читайте также  Какие условия рассчитываются при помощи калькулятора

В то же время программы, включающие выгодное рефинансирование автокредита, банки постоянно обновляют. Поэтому нужно просматривать и другие предложения.

Финансовые учреждения России, работающие с программами автокредитования, имеют в кредитном портфеле такие продукты как рефинансирование. Найти банки для рефинансирования автокредита несложно, пользуясь популярными сайтами-агрегаторами, консолидирующими актуальные предложения по выбранным заемщиком параметрам.

Если кредит на покупку авто оформлялся 3-4 года назад под 15-17% годовых, ВТБ берется перекредитовать по ставке 6% годовых, если КАСКО оформляется на весь период погашения.

По рефинансированию возможно закрыть долг в другом банке в пределах суммы 3 миллиона рублей. Согласно описанию на сайте ВТБ, решение получают в течение получаса.

Если процент по текущему кредиту превышает предложенную ВТБ ставку на 2-3%, рекомендуется направить онлайн запрос, указав в нем необходимую сумму и срок погашения в пределах 5 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=nFRhEkkqETg

К преимуществам сотрудничества относят возможность свободно получить некоторую сумму заемных средств на нецелевые расходы, когда основное перечисление банк делает по реквизитам первого кредитора.

ЮниКредит Банк

Автовладельцы могут перекредитовываться, меняя условия оформления на программу Трейд-Ин на новый автомобиль. Такой вариант рефинансирования выгоден, если заемщик решил обновить авто, оформив более длительный период погашения. Банк рефинансирует автокредиты своих действующих заемщиков и клиентов других финансовых учреждений.

Параметры программы устанавливают максимальный лимит в 6,5 миллионов рублей с погашением в течение последующих 7 лет. Возможная ставка составляет 18%, но подключив личную страховку, клиент получает меньший процент – 17% годовых.

Обязательное условие – первый взнос в виде сдаваемого автомобиля, оценочная стоимость которого превышает 15% от стоимости нового авто.

УРАЛСИБ

Не предлагая конкретно рефинансирование автокредитов, Уралсиб готов покрыть долг перед другим банком под 9,9%, если использовать стандартную программу перекредитования.

Требования и условия при рефинансировании автокредита

Сумма непогашенных обязательств не должна превышать 2 миллиона рублей с погашением в течение 7 лет. Если заемщику понадобились дополнительные средства, банк выдаст их на руки отдельно от рефинансируемого долга.

Особенность предложения заключается в отсутствии расходов на КАСКО и оформлении залога. Чтобы получить выгодный процент, потребуется оформить личную страховку.

Сбербанк

Программа рефинансирования предусматривает пересмотр условий по любым вариантам банковских кредитов, консолидируя задолженности в разных банках в пределах 3 миллионов рублей. Процентная переплата составляет от 11,9% с погашением в течение 5 лет.

Помимо закрытия автокредита заемщик сможет получить некоторую сумму наличными по выгодной ставке. Отдельного рефинансирования автокредита в Сбербанке для физических лиц не предусмотрено.

Райффайзенбанк

До 1 миллиона рублей без подтверждения дохода справками и оформления залога выдадут в банке Райффайзен, если у заемщика положительная история кредитования.

Деньги выдают под 8,99% годовых с погашением в течение последующим 5 лет.

Если условия автозайма оказались чрезмерно жесткими, сотрудничество с Райффайзен банком позволит избавиться от невыгодного кредита и продать авто после снятия залогового обременения. Ответ из банка приходит в течение часа после отправки онлайн заявки.

Выгодные предложения с высоким процентом одобрения заявок

50 000 — 2 999 999 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

50 000 — 1 500 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Сбербанк

Рефинансирует собственные автокредиты и займы в других организациях. Процентная ставка начинается с 11,5% годовых. СБ РФ помогает объединить сразу несколько займов (лимит – 5) и предлагает средства на другие нужды. Условия следующие :

  • займ оформляется в отечественной валюте;
  • задолженность по кредиту ранее не реструктуризиловалась;
  • отсутствие просроченных платежей за последние 12 месяцев.
Тип валюты Российские рубли.
Комиссия Отсутствует.
Сумма 30 000 — 3 000 000 рублей.
Срок От 3 месяцев до 5 лет.
Обеспечение Не требуется.

Требования и условия при рефинансировании автокредита

Воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Также обязательным требованием к потенциальным клиентам есть – это наличие трудового стажа не менее 6 месяцев.

Банк занимается рефинансированием ссуд, оформленных у конкурентов. За один раз позволяется реинвестировать до 6 кредитов. Условия следующие:

  • долг не превышает 5 000 000 рублей;
  • процентная ставка, минимум, 12,5%;
  • срок погашения – 7 лет.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства и регистрации в РФ;
  • справка о доходах;
  • заработная плата не менее 15 000 рублей.

Оформить заявку на рефинансирование можно на официальном сайте ВТБ. Если вы получили предварительное одобрение заявки в виде сообщения на мобильный телефон, понадобится собрать и предоставить в офис:

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • оригинал одного из документов, подтверждающих зарплату за последние полгода – по форме банка, 2-НДФЛ;
  • документацию – уведомление о полной стоимости займа либо договор (на выбор).

Привлекательная процентная ставка по программе рефинансирования в ВТБ – наиболее заманчивая возможность для потенциальных соискателей. К числу плюсов можно отнести объединение нескольких кредитов в один займ.

Альфа Банк

Оформление перекредитования в Альфа-Банке – это не сложная задача, справиться с которой под силу каждому человеку. Понадобится заполнить заявление на официальном сайте учреждения. Отметим, что предоставлять справку о доходах, не обязательно. Клиент Альфа-Банка может объединить до 5 кредитов под 7,7% годовых. На срок до 7 лет. Годовая переплата устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы нового кредита и некоторых других нюансов.

Условия:

  • как минимум один кредит в другом банке;
  • гражданство и регистрация на территории РФ;
  • возраст старше 21 года;
  • наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефонов;
  • непрерывный трудовой стаж 3 месяца;
  • доход свыше 10 000 рублей (после вычета налогов).

Конкурентные условия рефинансирования – главное достоинство услуг Альфа-Банка. Отмечается гибкость в вопросах рассмотрения заявки. Процентная ставка не зависит от наличия страховки.

Россельхозбанк

Предлагает клиентам оптимальные условия по программе рефинансирования автокредита. Размер процентной ставки в год, минимум, 10%. С помощью программы можно переоформить займы, выданные другими финансовыми учреждениями, либо ранее полученные в Россельхозбанке. Условия и требования:

  • наличие потребительских займов и карты банка;
  • возможно объединение 3 кредитов;
  • рефинансируются различные типы займов;
  • валюта выплаты – российские рубли;
  • отсутствие возможности продления договора либо реструктуризации по займу.

Предложение рефинансировать автокредит и другие виды займов доступно всем, кто нуждается в финансовой помощи.

Райффайзенбанк

Перечень документов

Для рефинансирования потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией в регионе, где работает банк;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • удостоверение водителя;
  • справка об остатке задолженности;
  • ПТС;
  • график платежей (выдается кредитором);
  • реквизиты финансового учреждения, оформившего займ на автомобиль.

Лишь собрав полный пакет документов, можно отправляться для оформления рефинансирования.

Особенность рефинансирования – в отсутствии единых требований к документам. Некоторые банки выдают средства для закрытия долга по автокредиту, не интересуясь справками о заработной плате. Другим понадобится полный пакет бумаг плюс оформление залога, личной и автостраховки.

Полный перечень документов, нужных при переводе долга и залога в новый банк, состоит из:

  • гражданский паспорт РФ;
  • свидетельство о регистрации, если в паспорте нет необходимого штампа в паспорте;
  • справка по форме банка или 2-НДФЛ (иногда удается согласовать без справки о доходах);
  • заверенная копия трудовой книжки и копия трудового договора;
  • водительское удостоверение;
  • паспорт ТС;
  • письменное согласие от супруга (если заемщик семейный);
  • кредитный договор и график погашения;
  • справка об остатке кредитного долга с реквизитами первого кредитора.

Взять кредитное авто физлицу гораздо проще, чем оформить автокредит для ИП. Многие банки настороженно относятся к предпринимателям, поскольку их доход не гарантирован. Для таких клиентов лучше пользоваться автокредитом для физлиц без подтверждения доходах.

Важно помнить, что автокредит может быть рефинансирован под меньший процент, но договор рефинансирования переоформить уже не удастся. Подобное ограничение предполагает особую ответственность при принятии решения и выборе самой выгодной программы. Не стоит торопиться с оформлением автокредита в первом же банке.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

  • не нужно КАСКО;
  • возможно погашение нового долга;
  • уменьшение процентной ставки;
  • сокращение срока кредитования;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • снятие автомобиля с учета как материального обеспечения.

Есть и минусы у рефинансирования, и к ним стоит быть заранее готовым. Среди недочетов отмечается необходимость оплаты страховки в двойном размере. Рефинансирование автокредита предусматривает страхование здоровья, жизни, имущества и др.

Выводы

Число банков, предлагающих клиентам услугу рефинансирования, постоянно растет, благодаря чему, заемщикам предоставляется уникальная возможность – выбрать наиболее подходящие условия перекредитования. Главным, в данном вопросе, остается осведомленность, исключающая вероятность образования проблем и сложностей.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.