Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

Деньги

Условия получения сбербанковской Visa Digital

Цифровая карта – это не прорыв в технологиях безналичной оплаты, а всего лишь шаг навстречу клиенту, который сделал самый крупный банк в России. Если вы имеете представление, что такое виртуальная карта, то вы уже в какой-то степени знаете, что такое цифровая сбербанковская карточка.

Visa Digital и есть самая обыкновенная виртуальная карта, основная задача которой – это безопасная оплата в интернете. Только с её помощью можно расплатиться в любом магазине офлайн при помощи современного смартфона, поддерживающего бесконтактную технологию оплаты. Телефонов с такой технологией (со встроенными NFC-чипами) становится всё больше, и они стремительно дешевеют, хотя на данный момент доступны всё же не всем.

Но просто поддержка телефоном такой технологии не гарантирует вам возможность использования его в качестве средства оплаты – для этого банк, выпустивший вашу карточку должен «дружить» с платёжными сервисами, самые известные из которых: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Именно эти сервисы дают возможность «привязать» карту к вашему телефону и оплачивать с её помощью покупки, причём безопасность транзакции при этом значительно выше по сравнению с бесконтактной оплатой обычной карточки (желающих ознакомиться с технологией оплаты рекомендую пройти по вышеприведённым ссылкам).

Таким образом, Сбербанк поддерживает все популярные сервисы бесконтактной оплаты и даёт возможность подключить ЛЮБУЮ карту к одному из сервисов – в зависимости от модели вашего смартфона. Так классическая виртуальная карта получила новое название и стала цифровой – универсальной картой для безопасной оплаты, для оформления которой не нужно посещать банк. Всё делается онлайн – в мобильном банке.

Собственно, Сбер её так и называет: «Карта без пластика, которая живёт в вашем смартфоне».

Оформляется цифровая карта Сбербанка в интернет-банке СбОл (Сбербанк Онлайн) или в мобильном банке (приложении). Последний способ наиболее предпочтителен, так как именно он позволит использовать карту по назначению.

Обязательные условия для выпуска и получения:

  • возраст не менее 14 лет (наличие паспорта);
  • наличие любой дебетовой карты Сбербанка и подключенный мобильный банк.

Без подключения мобильного банка (МБ) не обойтись, так как без него просто не будет возможности войти в интернет-банк или мобильное приложение (Сбербанк Онлайн для Android или для iPhone). Смотрите подробнее, как подключить МБ, и какой тарифный план при этом лучше выбрать.

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

По карте не предусмотрен очередной и досрочный перевыпуск (её нельзя потерять, а в случае окончания срока действия достаточно оформить новую карточку).

Вы не сможете выпустить боле одной цифровой карты.

По карточке нет ограничений при проведении платежных операций при покупке товаров или услуг.

По цифровой карте вы не сможете взять мини-выписку в сберовском банкомате по последним 10 операциям в виде чека и узнать остаток по счету. Подобные процедуры не предусмотрены и в банкоматах других банков.

Отчет о состоянии карточного счета можно получить только в кассах своего регионального банка или по электронной почте – такая информация предоставляется бесплатно.

При оформлении карточки вы должны подключить один из тарифов мобильного банка: экономный пакет (бесплатное обслуживание, но без смс-информирования) или полный пакет (60 руб. в месяц, первые 2 месяца бесплатно, вы будете получать смс с суммой проделанной операции и остатком по счёту). Выбор, конечно, за вами, но если приложение Google Pay (или аналогичное) показывает сумму проведённой операции, то зачем платить за ту же информацию, присланную вам в платном смс-сообщении?

  • Годовое обслуживание – бесплатно;
  • Срок действия – 3 года;
  • Пополнение карты переводом с дебетовой карты или банковского счёта (вклада) между своими счетами – без комиссии, с кредитной карты – взимается комиссия.
  • Комиссия за снятие наличных (снять наличные можно только в кассах Сбербанка) – без комиссии (первый год), второй и далее – 0.5% от суммы превышения суточного лимита;
  • Лимиты снятия наличных – 50 000 рублей / сутки, и 100 000 рублей / месяц;
  • СМС-уведомления (пакет Мобильного банка): Экономный – бесплатно (без смс информирования), Полный пакет – 60 рублей / месяц (первые 2 месяца бесплатно).
    sberbank-visa-digital-virtual-card-screenshot-2

Подробная информация по тарифам.

Процесс оформления интуитивно понятен и не занимает много времени. Уже всего через несколько минут вы сможете пользоваться выпущенной картой. Достаточно руководствоваться нижеприведённой пошаговой инструкцией.

  • Войдите в Сбербанк Онлайн;
  • Откройте вкладку «Карты» → нажмите «Заказать цифровую карту (Карта без пластика)»;
    sberbank-visa-digital-virtual-card-screenshot-3
  • Visa Digital → Заказать;
    sberbank-visa-digital-virtual-card-screenshot-4
  • На следующем шаге необходимо решить – хотите ли вы получать СМС уведомления о всех операциях, совершаемых по вашей новой карте или ограничитесь получением лишь сервисных уведомлений и кодов подтверждения. В зависимости от принятого решения, выберите соответствующий пакет услуги Мобильный банкЭкономный (бесплатно) или Полный пакет (60 рублей / месяц, 2 первых месяца – бесплатно) → нажать «Оформить»;
    sberbank-visa-digital-virtual-card-screenshot-5
  • Подтвердите подачу заявки на получение карты: введите код подтверждения, полученный по СМС на ваш номер телефона;
    sberbank-visa-digital-virtual-card-screenshot-6   sberbank-visa-digital-virtual-card-screenshot-7
  • «Спасибо, заявка принята (В ближайшее время мы отправим СМС об активации карты)»;
    sberbank-visa-digital-virtual-card-screenshot-8
  • Практически сразу же на телефон поступит СМС уведомление об активации карты, там же будет указан код безопасности CVV2, который необходим для оплаты покупок в интернет-магазинах (код необходимо сохранить в недоступном для других лиц месте, а лучше запомнить);
    sberbank-visa-digital-virtual-card-screenshot-9
  • Выйдите из личного кабинета Сбербанк Онлайн и зайдите снова;
  • В списке ваших карт (в соответствующем разделе) появится новая банковская карта – Visa Digital;
    sberbank-visa-digital-virtual-card-screenshot-10
  • В разделе «Информация по карте» вы можете узнать номер виртуальной карты, а также номер счёта карты (не путайте эти понятия) и другие реквизиты. Обратите внимание: при совершении платежей через Интернет, имя владельца карты указывать – CARD DIGITAL.
    sberbank-visa-digital-virtual-card-screenshot-11

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

Чтобы стать обладателем описываемого платежного инструмента, вам не потребуется приезжать в филиал банковской структуры. Это вызвано тем, что для пользователей онлайн-платформы описываемой банковской структуры существует возможность дистанционного оформления подобного платежного инструмента. Важным преимуществом является то, что для дистанционного оформления карты вам потребуется потратить минимальное количество времени, так как процедура заказа платежного инструмента занимает менее пяти минут.

Чтобы заказать описываемую карту при помощи онлайн-платформы, вы обязаны быть владельцем дебетовой карты Сбербанка и обладать своим кабинетом в этом сервисе.

Не лишним будет узнать про то, что описываемая банковская структура предъявляет определенные требования к потенциальным владельцам цифровых карт:

  1. Чтобы стать обладателем подобной карты, не обязательно быть совершеннолетним, но при этом вы не можете быть младше 14 лет.
  2. Вы в обязательном порядке обязаны быть гражданином РФ. Это вызвано тем, что процедура регистрации требует для подтверждения личных данных клиента использование паспорта РФ.

Visa Digital от Сбербанка – это виртуальный банковский продукт предназначенный для онлайн-покупок и бесконтактной оплаты в магазинах. Выпускается на срок 3 года в рублях, принадлежит к платёжной системе Виза и является дебетовой.

Оплата в магазинах возможна при использовании смартфона с поддержкой NFC: это может быть как ОС Android, так и IOS. Для этого используются системы мобильных платежей Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Такой расчёт доступен в учреждениях торгово-сервисной сети, которые оборудованы терминалом с поддержкой бесконтактной оплаты.

Тарифы

Выпуск и обслуживание бесплатны. При расчётах в магазинах и интернете, а так же при услуге пополнения  – комиссия отсутствует.

Снятие наличных:

  • бесплатно – при сумме до 50000 р. в своём территориальном банке (ТБ), в котором оформлена карта;
  • 0,5% – при сумме свыше 50000 р. в своих ТБ;
  • 0,75% – в чужих ТБ (снять можно до 50 тыс. р.).

Услуга Мобильный банк предлагает два варианта:

  • Экономный пакет даёт возможность отправлять СМС-команды на совершение платежей и переводов. Абонплата отсутствует.
  • Полный пакет в дополнение к услугам экономного включает получение информационных СМС обо всех совершаемых транзакциях по карте. Стоимость в месяц – 60 р., первые два месяца после подключения бесплатны.

Условия

Создать себе карту Visa Digital от Сбербанка может любой клиент банка при соблюдении таких условий:

  • достижение 14 лет;
  • наличие активной дебетовой карты банка;
  • подключённую услугу мобильного банка.

По сравнению с обычными цифровая карта без пластика VISA имеет ряд отличий:

  • выпускается только как дополнительная к уже существующим дебетовым карточным продуктам;
  • при открытии не нужно оформлять договор банковского обслуживания;
  • по ней невозможно провести операции требующие присутствие физической пластиковой карты:
    • снятие наличных в банкомате;
    • получение в банкомате выписки по последним операциям;
    • расчёт в реальных магазинах по обычному терминалу;
  • её невозможно потерять, сломать или повредить.

Владельцам Visa Digital доступны как скидки и привилегии клиентов Сбербанка, так и предложения от платёжной системы Виза. Это могут быть регулярно проводимые акции. Информация о таких возможностях регулярно размещается и обновляется на официальном сайте Visa.

Среди действующих сейчас предложений:

  • 15% скидки на электронные книги в ЛитРес;
  • подписка на год с 50% скидкой для просмотра контента в видео-сервисе Амедиатека;
  • один месяц бесплатного просмотра кинофильмов на сайте Okko при наличии оформленной подписки в прошлом месяце;
  • повышенные бонусы  участникам клуба «Вкусомания» – при покупке на сумму от 50 тыс. р. начисляют 15 тыс. бонусов.

Цифровая дебетовая карточка Visa Digital – продукт нового поколения, который сполна оценят владельцы современных мобильных гаджетов. Она полностью интегрируется в смартфон и выполняет все ключевые функции, необходимые людям в повседневной жизни. В отличие от традиционных виртуальных карт, возможности электронной шире и максимально приближены к обычному пластику.

Читайте также  Как получить Visa Infinite в Сбербанке

Что такое цифровая карта от Сбербанка — суть продукта

Для сохранности денег находящихся на цифровой карте необходимо очень бережно относиться к любой конфиденциальной информации по карте, применяемой для оплаты:

  • никому не сообщать срок действия карты и СVV-код;
  • не давать доступ к платёжным приложениям другим лицам;
  • внимательно читать СМС-сообщения полученные от банка и не сообщать коды подтверждения платежей сторонним лицам;
  • беречь смартфон от непроверенного программного обеспечения;
  • при подозрении на компрометацию цифровых данных карты незамедлительно блокировать её через линию поддержки для клиентов.

Потерю смартфона, через который совершается оплата цифровой картой, можно приравнять к потере кошелька с деньгами, так как именно смартфон здесь выступает в роли кошелька. Хотя в данном случае всё не так страшно и деньги можно защитить рядом мер безопасности.

При потере смартфона нужно:

  • сразу заблокировать СИМ-карту телефона;
  • заблокировать цифровую карту;
  • обратиться в банк и поменять пароли доступов к мобильному приложению.

Цифровая и виртуальная карты

Цифровая карта Сбербанка подходит для переводов и платежей, как в интернете, так и в обычных магазинах, других торговых точках. На неё точно так же начисляются Спасибо, но только о партнёров банка. Она практически ничем не отличается от любой другой карты. Есть только одно весомое расхождение: цифровая не впускается, она полностью электронная, виртуальная. Нет пластикового носителя. Карточка находится в личном кабинете:

  • Сбербанк Онлайн. На сайте пользователь уж точно увидит её в списке привязанных к его кабинету карт. Цифровая будет отображаться как и все остальные, обладает номером, счетом, всеми функциями.
  • В приложении того же Сбербанка Онлайн. С его помощью вы прямо на телефоне просматриваете информацию по цифровой карте, совершаете операции с ней.

Ни для кого не секрет, что цифровая карта Сбербанка часто используется для привязки в Гугл Пэй, Эпл Пэй, а также в Самсун Пэй. Именно там происходит оплата онлайн. Не всегда у пользователя есть возможность и желание оформлять обычную пластиковую карточку. Поэтому он за пару минут может получить цифровую в кабинете Сбербанка Онлайн. Далее она привязывается, например, в Google Pay или Apple Pay. Все покупки на этих сервисах можно делать именно с помощью такой цифровой карты.

Продукт электронный и на него сначала следует положить средства. Сделать это получится и с других карточек в том же Сбербанке Онлайн, и на кассе, и через переводы. По сути, вы не увидите совершенно никакого отличия, кроме как отсутствие пластикового носителя.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим положительные стороны Visa Digital:

  • моментальный выпуск онлайн без посещения отделения банка (2-3 минуты – и ваша карта готова к оплате в интернете или в любой торговой точке, где принимают пластиковые бесконтактные карты);
  • выпуск карты осуществляется бесплатно (какие ещё есть бесплатные карты у Сбербанка);
  • годовое обслуживание бесплатное на протяжении всего срока действия (3 года);
  • имеет такие же возможности, как у любой сбербанковской карты (за исключением небольшого пустячка – с неё нельзя снимать наличные в банкоматах);
  • карту нельзя потерять – у неё нет физического носителя;
  • имеет привилегии платёжной системы Visa в полном объеме как по обычным картам, то есть все возможные бонусы, скидки и акции;
  • держателям карты Сбербанк даёт скидку 50% на Okko и «Амедиатеку», дополнительные бонусы в «Азбуке Вкуса», скидку 15% в магазине «ЛитРес».
  • оплата с её помощью в разы безопасней (через платёжные сервисы) по сравнению с оплатой обычной карточкой, но при этом ничего вам не мешает привязать любую карту к этим сервисам и оплачивать товары с неё.

Недостатки у карты тоже имеются:

  • без смартфона с NFC (расшифровка аббревиатуры – Near field communication, что в переводе на русский: «ближняя бесконтактная связь») картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах;
  • поскольку носителем информации о вашей карте VD является ваш мобильный телефон, то теперь необходимо уделять особое внимание его целостности и сохранности, а также поддержании в рабочем состоянии и безопасном использовании;
  • со счета карты нельзя снять деньги в банкомате, только в кассе (значит, придётся зайти в отделение банка) – но это, скорее, ремарка, а не недостаток, так как он легко преодолим: переводим денежку на вашу дебетовую карточку (при её наличии) и снимаем деньги в любом сберовском банкомате;
  • карта не участвует в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка», значит, кэшбэк от Сбербанка вы не получите.

Если использовать для онлайн покупок и платежей в магазинах отдельную карту, на которой не будет храниться крупная сумма денег, то это позволит лишний раз не расплачиваться своей основной картой (например, зарплатной), что можно рассматривать как некую меру защиты как данных карты, так и денежных средств на ней от возможного мошенничества.

Для этого вы можете получить бесплатную Цифровую карту Сбербанк Visa (дебетовая). Она выпускается и активируется буквально за несколько минут. Для этого даже не надо выходить из дома. Оформить Цифровую карту можно через Сбербанк Онлайн.

Цифровая (виртуальная) карта обладает всеми необходимыми данными для проведения платежей в Интернете: номер карты и счёта, срок действия, код безопасности CVV2/CVC2. Кроме того, Сбербанк Visa Digital позволяет оплачивать покупки и в обычных магазинах с помощью телефона (поддерживаются платёжные сервисы от Google, Apple и Samsung). ПИН-код для Цифровой карты не предусмотрен.

Сбербанк цифровая карта и платежи в одно касание

Важно понимать, что так как описываемые платежные инструменты не обладают физическим воплощением, их основные параметры отличаются от характеристик, которые присущи обычным банковским карточкам. Перед тем, как оформить цифровую карту, вам полезно будет узнать, какими характеристиками она обладает:

  1. Серьезным преимуществом описываемых платежных инструментов является то, что они обслуживаются бесплатно, таким образом вам не придется вносить ежегодную плату.
  2. При оформлении подобного платежного инструмента вы не сможете заказать к нему дополнительную карту. Это вызвано тем, что согласно правилам описываемой банковской структуры к счету может быть подключена лишь одна цифровая карта.
  3. Рассматриваемые карты не обладают возможностью перевыпуска. По этой причине после того, как срок старой карты будет завершен, вы будете вынуждены заказать новую.
  4. Для пополнения баланса описываемых платежных инструментов, а также для снятия наличных денег вам придется пользоваться услугами касс описываемой банковской структуры. Приятным бонусом является то, что при пополнении счета подобного платежного инструмента вам не придется оплачивать комиссию.
  5. Цифровые карты, как и остальные платежные инструменты от описываемой банковской структуры, обладают ограничениями по снятию наличных денег. Согласно действующим правилам в сутки вы не сможете снять с описываемой карты более 50 тысячи наличных денег. Размер месячного лимита по снятию средств для подобных платежных инструментов составляет сто тысяч рублей.
  6. При снятии наличных денег, как и в случае с пополнением счета платежного инструмента, вам не придется оплачивать комиссию при условии, что операция совершена в рамках действующих лимитов. Если установленный для подобных карт лимит будет превышен, то с вас удержат комиссию, размер которой составляет 0,5%.
  7. Описываемая банковская структура не устанавливает каких-либо ограничений на оплату товаров и услуг при помощи описываемых платежных инструментов, а также на выполнение иных транзакций.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что владельцам цифровых платежных инструментов не доступен целый ряд услуг, которые являются довольно полезными. Среди подобных услуг важно упомянуть снятие наличных денег при помощи банкомата, а также возможность получения в устройствах самообслуживания отчета по десяти последним транзакциям.

Ради справедливости следует упомянуть, что отчет о совершенных транзакциях получить можно, но для этого вам нужно использовать не находящийся поблизости банкомат, а кассу описываемой банковской структуры, которая может располагаться далеко от вашего дома или работы. Если вы все же решили воспользоваться этой услугой, то вам следует знать, что отчет в кассе описываемой банковской структуры выдается бесплатно.

Обладателям цифровых карт, так же, как и владельцам традиционных платежных инструментов, доступны услуги мобильного банка описываемой банковской структуры. Небольшое преимущество описываемых платежных инструментов заключается в том, что первые два месяца у вас есть возможность использовать полный пакет мобильной платформы бесплатно. Как только завершится бесплатный период, вам придется вносить абонентскую плату или переходить на экономный пакет.

Подключив мобильный сервис к своему цифровому платежному инструменту, вы получите возможность выполнять следующие действия:

  1. Максимально быстро узнавать текущее значение баланса счета вашего платежного инструмента.
  2. Осуществлять разнообразные транзакции на другие счета при помощи своего телефона.
  3. Получать отчет о выполненных транзакциях сразу же после их совершения. На ваш телефон будет приходить сообщение о пополнении баланса карточки, а также о списании денег.
  4. Оперативно оплачивать мобильную связь при помощи денег со счета вашего платежного инструмента.

После оформления цифрового платежного инструмента вы сможете воспользоваться некоторыми дополнительными возможностями, о которых вы должны обязательно помнить:

  1. Благодаря тому, что карточка работает с платежным сервисом Visa, вы сможете пользоваться скидками, предоставляемыми описываемой платежной системой.
  2. В любое удобное для себя время вы можете позвонить в контактный центр и получить квалифицированную консультацию от его сотрудника.
  3. Полученный цифровой платежный инструмент вы можете привязать к кошельку в электронной платежной системе при условии, что вы таким обладаете.

Платежный сервис Visa довольно часто организовывает различные типы акций для своих клиентов. Если вы успеете оформить цифровую карту, то вы также сможете принять участие в этих акциях, а также воспользоваться дополнительными привилегиями, предоставленными платежным сервисом Visa. Описываемый платежный сервис предоставляет своим клиентам огромное количество разнообразных привилегий, среди которых вам требуется знать про следующие:

  1. Вы можете рассчитывать на получение довольно серьезной скидки в размере до 50% при оплате услуг, предоставляемых видео сервисом Амедиатека.
  2. Если вы примете решение стать клиентам сервиса Okko, то при оплате первого месяца услуг второй месяц вы сможете пользоваться им абсолютно бесплатно.
  3. Существует довольно полезный бонус для тех наших соотечественников, которые покупают книги в интернет-магазине ЛитРес. При совершении покупки на этой онлайн-площадке вы сможете получить скидку в размере 15%.
  4. Если вы успели стать участником бонусной акции «Вкусомания», то при использовании цифровой карты вам будет начисляться значительно большее число баллов.

Наверное, вы уже видели, как потребители на кассе, в заведениях или магазинах просто подносят свой смартфон к терминалу оплаты, совершают покупку. Именно то же получится сделать и с цифровой картой Сбербанка. Она подходит для оплаты в одно касание. Никаких паролей, сканирование чипа и других сложностей. Просто следует поднести экран смартфона для покупки.

Как только платёж обработается, что происходит почти мгновенно, владелец может перейти в свой кабинет Сбербанка Онлайн-на смартфоне или сайте. Там он увидит историю операций, в том числе и список последних покупок. Возможно отследить абсолютно всё — от поступивших денег до совершённых переводов, платежей. Цифровая карта подходит и для операций в интернете, и в обычной жизни. То есть она является полноценным, хоть и электронным продуктом.

Читайте также  Платиновая карта Сбербанка — что дает, как оформить, сколько стоит

Какие возможности открывает дебетовая цифровая карта от Сбербанка

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование
Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

    

До 30 000 рублей

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

    

До 300 000 рублей

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

Честная карта рассрочки — 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!     

до 300 000 рублей

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

    

До 300 000 рублей

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

Денежный кредит 

под 8,9%

, на 12 месяцев

    

100 тысяч рублей

Итак, вы заказали карту в Сбербанке Онлайн. Она открывается для клиента мгновенно, так как пластиковый носитель не нужен. Что дальше? Электронный продукт имеет точно такой же баланс, номер счёта, самой карты и прочие атрибуты. Он ничем не отличается от пластикового варианта, отображается в приложении и на сайте с личным кабинетом. Именно там вы можете:

  • Совершать платежи.
  • Получать или отправлять переводы.
  • Просматривать историю, наличие бонусов Спасибо.

Как делать покупки в интернете знает практически каждый. С цифровой картой они осуществляются так же, как и с пластиковой. Переходите в Самсунг, Гугл, Эпл Пэй, в любой интернет-магазин и добавляйте товары в корзины, рассчитывайтесь карточкой. На перечисленных онлайн-сервисах её ещё можно и прикрепить к своему аккаунту.

Далее даже не требуется каждый раз при покупке вводить реквизиты карточки. Деньги будут автоматически списываться при выборе товаров на этих площадках и их подтверждении. В интернет-магазинах, конечно же, следует указать номер карты и прочие атрибуты, после чего платёж тоже выполнен.

Весомое преимущество цифровой карты Сбербанка является то, что её можно прикрепить к разным сервисам и онлайн-магазинам, например, к Google Pay, Apple Pay. Часто этот банковский продукт заказывают именно для этого. Но есть и особые привилегии, возможности для владельцев электронной карточки:

  1. Бонусы Спасибо. Их дарят партнёры банка при покупках, совершаемых у них. Далее эти баллы списывается как скидка.
  2. Оплата покупок смартфоном.
  3. 0 рублей и за выпуск, и за обслуживание. То есть продукт полностью бесплатный, хоть и открывается моментально, имеет массу плюсов.
  4. В сутки есть большой лимит, например, разрешено совершать переводы на общую сумму в 500 тысяч рублей.
  5. Переводы совершаются онлайн, да ещё доступно и общение в Дилаогах.
  6. Скидки до 50 %, например, на годовую подписку в Амедиатеке, 25 % — на книги в ЛитРес.

Никаких ограничений по операциям у цифрового продукта нет. Он имеет те же возможности, что и пластиковый.

У многих клиентов Сбербанка возникает вопрос о том, как же оформить цифровую карту. Тут есть один подвох — без наличия дебетовой этого сделать не получится. То есть у вас уже должна быть одна карта в Сбербанке, чтобы открыть электронную. И получить её, соответственно, может уже старый клиент. Если у него уже есть хоть одна дебетовая карта, тогда доступно открытие цифровой. Это главное условие.

Важно знать! Почему же наличие дебетовой пластиковой карточки обязательно? Дело в том, что иначе не получится перейти в Сбербанк Онлайн, в личный кабинет и оформить цифровой вариант. Да и с дебетовой легко переводить деньги на баланс электронной карты.

Чтобы получить цифровой продукт, следует в личном кабинете в разделе с картами оформить онлайн виртуальную. В меню всё происходит поэтапно, но понадобится всего около 2 минут. Так как пользователь зашёл в Сбербанк Онлайн, уже имея дебетовую карту, то в системе есть все данные о нём.Не нужно заполнять анкеты, пусть даже и электронные. Оформление происходит в пару шагов. Пополнить впервые баланс получится с дебетовой карточки в том же кабинете. Просто выберите пункт с переводами.

Итак, мы уже выяснили, что Цифровая карта относится к моментальным. Она открывается за минуту в сервисе Сбербанк Онлайн. Причём сделать это получится даже в приложении смартфона, а не только на сайте.

Тарифы и описание:

  • Оформление бесплатное, нет условий по суммам на балансе при открытии.
  • Годовое обслуживание тоже 0 рублей.
  • Срок действия — 3 года.
  • Тип карты и её платёжной системы: Visa Digital.
  • Дополнительная карта, перевыпуск — нет.
  • Пополнение, в том числе и на кассе — комиссия 0 %.
  • Выдача наличных: только в кассе, в банкоматах не предусмотрено.
  • Комиссия за получение денег в кассе — 0 %. Если превышен суточный лимит в 50 тысяч рублей в сутки, то взимают 0,75 % от выдаваемой суммы.
  • Лимит на обналичивание на кассе — 100 000 в месяц.
  • Мобильный банк: первые пару месяцев бесплатно, потом — 60 рублей.
  • Оплата покупок в интернете или магазинах происходит без комиссии.

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

В итоге, становится понятно, что карточка практически не имеет комиссий. Они все нулевые, а лимиты позволяют снимать в сутки до 50 000 рублей на кассе. Что касается расходных операций, то ограничений по суммам у них нет.

Снять наличные с цифрового счета карты возможно только в подразделениях Сбербанка и только через кассу. Осуществлять данные операции может владелец карты VD, идентификация которого проводится на основании документа, удостоверяющего личность.

Лимит выдачи наличных в сутки – 50 тыс.руб.

Лимит выдачи наличных за месяц – 100 тыс.руб.

В пределах суточного лимита деньги выдаются без комиссии. При необходимости снять большую сумму вы заплатите банку комиссию в размере 0,5 % от суммы, превышающей лимит.

При совершении операции снятия наличных в кассах другого территориального банка комиссия составит 0,75%, и не от суммы превышения лимита, а от суммы снятия.

Снятие наличных в банкоматах банка – не возможно (хотя сбербанковские банкоматы уже поддерживают технологию бесконтактного снятия наличных).

Переводы можно делать физическим лицам по России (и в страны СНГ) до 500 тысяч руб. в сутки. Переводы за пределы РФ и переводы в иностранной валюте с цифровой карты не осуществляются.

Как оформить?

Инструкция подходит как для дебетовой, так и для кредитной цифровой карточки.

Выпускаем карту

Время на оформление заявки на выпуск и само получение занимает не более 2-х минут, а как это сделать, мы покажем на реальном примере – в нашей пошаговой инструкции (в мобильном приложении на смартфоне с подключенным сервисом Google Pay).

Шаг 1. Входим в мобильное приложение и кликаем на надпись: «Заказать дебетовую карту».

Шаг 2. Выбираем цифровую карту.

Шаг 3. Читаем описание карты, которую мы выбрали, и нажимаем «Продолжить».

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

Шаг 4. Выбираем тарифный план мобильного банка. Выбор был сделан в пользу Экономного пакета, так как это бесплатно (посмотреть сумму проведённой операции, к примеру, можно в приложении Google Pay).

Шаг 5. Перед тем как выпустить карту, знакомимся с условиями подключения и жмём «Оформить карту»

Шаг 6. Уведомление о том, что заявка принята банком. Теперь осталось дождаться смс-сообщений об активации карты, с 3-х значным «секретным» кодом CVV2, о подключении смс-банка.

Шаг 7. Теперь ваша карта готова к использованию. Её можно пополнить и начать использовать по назначению, например, для оплаты в интернет-магазинах по её реквизитам. Если вы хотите с её помощью оплачивать товары/услуги в торговых точках офлайн, то необходимо добавить карту в платёжный сервис (в нашем примере – это Google Pay).

Шаг 1. Жмем на надпись: «Добавить в Google Pay»

Шаг 2. Начинает работу приложение Google Pay с красивой картинки. Приложение должно быть заранее установлено. Жмём на «Подключить G Pay»

Для оформления необходимо подать заявление на выпуск. После создания цифрового продукта, клиенту будут предоставлены реквизиты, с помощью которых он может сразу начать использование карты.

Заявку на открытие карты принимают несколькими способами:

  • в отделении банка, обратившись к сотруднику;
  • позвонив в сервис поддержки клиентов: 8 800 555 55 50;
  • на официальном сайте Сбербанка;
  • через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

На сайте Сбербанка:

  • в разделе «Частным клиентам» зайти в «Карты»;
  • кликнуть на «Дебетовые карты»;
  • пролистав список найти «Цифровая карта» или выбрать «Без пластика», в верхнем меню;
  • перейдя по ссылке «подробнее» можно ознакомиться с актуальными тарифами и прочитать ответы на популярные вопросы;
  • нажать кнопку «Оформить карту»;
  • система перенаправит вас в сервис «Сбербанк Онлайн», дальнейшие действия описаны ниже.
Читайте также  ПАММ-счета — что это такое, как правильно выбрать и открыть ПАММ-счет для инвестирования отзывы вкладчиков

Условия получения сбербанковской Visa Digital

Виртуальная карта на сайте сбербанка 1

Карта Visa Digital от Сбербанка не имеет физического носителя, поэтому у нее есть отличия от иных карт:

  1. Бесплатное обслуживание;
  2. Нельзя выпустить дополнительные карты;
  3. Нельзя перевыпустить карту;
  4. Пополнение и снятие только через кассы кредитного учреждения;
  5. Пополнение без комиссии;
  6. Нет ограничений по количеству транзакций.
Опция Цена
Суточный лимит на выдачу наличных 50 000
Месячный лимит на выдачу наличных 100 000
При превышении лимита 0,5%
Пополнить карту и получить наличные в кассе Сбербанка в пределах лимитов 0 руб.
Транзакции в интернете 0 руб.
Снятие наличных в кассе иного кредитора в пределах лимита 0,75% от суммы
Снятие наличных в кассе иного кредитора сверх лимита Не проводится
Мобильный банк Первые два месяца бесплатно, затем 60 рублей в месяц

Главное – клиент должен быть зарегистрирован в системе и иметь физический носитель от Сбербанка. Оформляется карта по паспорту, клиент должен быть старше 14 лет.

Как пополнить счет карты

В кассах Сбербанка через операциониста (самый неудобный способ). В этом случае не избежать посещений филиалов банка и общения с операторами-кассирами. Прием наличных для зачисления на карту осуществляется только от владельца карты с предъявлением документа, удостоверяющего его личность. Пополнение через банкоматы и терминалы, а также кассы других банков не предусмотрено.

С другой дебетовой карты в интернет-банке, например, с зарплатной.

Есть и более универсальные способы пополнения вашей карточки без комиссии, которые подходят вообще к любым картам. Если в двух словах, то вы можете подобрать карту (к примеру, дебетовую карточку Тинькофф Блэк – её, кстати, можно сделать полностью бесплатной в обслуживании), с которой можно делать межбанковские переводы и переводы с карты на карту совершенно без комиссии, и которую можно бесплатно пополнять с других банковских карточек («стягивать» с них средства).

Таким образом, эта «карта-прокладка» позволит вам пополнять вашу цифровую карту без посещения банка.

Есть и другие способы бесплатного пополнения, например, можно воспользоваться акциями, которые периодически устраивают многие платёжные сервисы в интернете (в этой статье описаны возможные способы перевода с карты на карту без комиссии).

Считаю, что описанных выше способов, более чем достаточно для удобного и бесплатного пополнения вашей Visa Digital. Все способы аналогичны и для кредитки.

Выводы

Под Цифровой картой понимают дебетовую электронную, подходящую для операций в интернете, привязки к различным магазинам, сервисам и платёжным системам. Она же подойдёт и для расчётов на кассе. Для этого держателю достаточно поднести телефон с картой к терминалу.

К продукту подключены все услуги и привилегии: от скидок, бонусов Спасибо до возможности совершать, получать переводы, обналичивать деньги и т.д. Единственный недостаток карточки заключается в том, что она оформляется только при наличии дебетовой. Она должна быть уже ранее открытой в Сбербанке. Если таковой нет, то её следует оформить. Открытие электронной осуществляется в интернете за пару минут в сервисе Сбербанк Онлайн.

Цифровая кредитная карта Сбербанка

Начиная с декабря 2019 года любой клиент, получивший предодобренное предложение от Сбербанка (его можно увидеть в сбербанковском личном кабинете, на чеке после операций с банкоматом или терминалом, или услышать от сотрудника банка), может выпустить моментальную цифровую кредитную карту. Выпускается карта в интернет-банке (или мобильном банке) и добавляется к платёжному сервису (Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay) по аналогии с дебетовой карточкой (см. выше).

Цифровая кредитка значительно безопасней своих пластиковых собратьев из-за особенностей работы платёжных сервисов.

Это бесплатная кредитка, которая отличается от дебетовой наличием кредитного лимита. Соответственно для её использования необходимо иметь представление, как работает кредитная карта, что такое льготный период, и знать тарифы.

Условия и тарифы во многом аналогичны кредитке Сбербанка Моментум, которая также выдается клиентам по персональному (предодобренному) предложению. Поэтому годовой процент за использование кредита по ней чуть ниже, чем для клиента “с улицы” по другим сбербанковским кредиткам.

  • Обслуживание карты – бесплатно в течение всего срока действия (3 года);
  • Кредитный лимит – до 600 тыс. руб.;
  • Льготный период на все покупки – до 50 дней (ЛП не распространяется на снятие наличных!), во время ЛП процентная ставка по безналичным покупкам 0%;
  • Неустойка (на сумму просроченного платежа) – 36% годовых;
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности начисленный проценты;
  • SMS или push-уведомления об операциях – бесплатно;
  • Процентная ставка по любым операциям (годовых) – 23,9%.

Льготный период состоит из расчетного периода (30 дней) и платежного периода (20 дней). Чтобы пользоваться кредитом бесплатно, необходимо взятые в кредит покупки в течение расчетного периода (календарный месяц) погасить до очередной даты платежа (конец платежного периода). ЛП является “честным”, т.е. по его окончанию необходимо погасить задолженность по карте ТОЛЬКО за предыдущий расчетный период.

Если не успели оплатить долг до даты платежа, то банк начислит процент по кредиту согласно тарифу на каждый день с момента первой покупки.

При этом не надо забывать оплачивать минимальный ежемесячный платеж – это делается во время платежного периода. Наказание за просрочку или отсутствие минимального платежа – неустойка и “плохая” запись в вашу кредитную историю (банк обязан отправлять информацию об обслуживании вами кредита в бюро кредитных историй).

  • Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках – 3% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках – 4% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
  • Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка – 3% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки – 150 000 руб.

Снятие наличных можно осуществлять в банкоматах с поддержкой NFC (бесконтактной технологии). Таких у сбера всё больше.

Обратите внимание, что за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах “чужих” банков может взиматься дополнительная комиссия.

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

Обратите внимание, что снятие наличных и перевод с кредитной карточки не является “нормальным режимом использования” кредитки – он предназначена для безналичной оплаты. Поэтому за эти операции снимается высокая комиссия и на задолженность сразу начинают начисляться проценты (действие льготного периода на такие операции не распространяется).

Другие нюансы

Дополнительная карта не предоставляется.

Очередной и досрочный перевыпуск осуществляется без комиссии. Судя по информации на официальном сайте, после перевыпуска вы получаете Классическую карту в пластике, которую можно забрать в любом удобном офисе банка.

Пополнить карту можно бесплатно по аналогии с дебетовой карточкой (см. выше). Как узнать задолженность по кредитке?

На карту начисляются бонусы Спасибо.

Реквизиты по кредитке можно посмотреть в личном кабинете (интернет или мобильный банк).

Отзывы пользователей цифровой карточки Сбербанка

Как люди отреагировали на выпуск нового продукта от крупнейшего банка России? Судя по отзывам – нейтрально. Приведём несколько отзывов с известных сайтов рунета.

Как мы и говорили выше, сбербанковская Visa Digital – обыкновенная виртуальная карта с расширенными возможностями.

Действительно, если у вас есть телефон с NFC, и вас устраивают продукты Сбербанка, то почему бы не оформить карточку онлайн и пользоваться ей, как полноценным карточным продуктом.

Но в этом случае уходит на нет основное преимущество карты – мгновенное оформление без посещения офиса банка.

В основном отзывы пользователей являются положительными, чему способствует ряд преимуществ данного продукта Сбербанка. Негативные отзывы связаны с тем, что не на всех сайтах этой виртуальной картой можно рассчитаться: многие предпочитают реальные карточные счёта. Кроме этого, ещё далеко не все магазины в РФ оборудованы терминалами с возможностью бесконтактной оплаты, что ограничивает возможности.

Очевидно, что Visa Digital имеет как плюсы, так и минусы. Стоит ли открывать цифровую дебетовую карту, решать вам. Но то, что она предлагает увеличение уровня безопасности ваших денег при расчётах в интернете, доступна всегда при наличии с собой смартфона и при этом не требует каких-либо дополнительных затрат ни на выпуск, ни на обслуживание, делает её преимущества очень привлекательными.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Visa Digital – обычная карточка без пластикового носителя, которую можно быстро оформить в интернет-банке. А если у вас есть современный смартфон с поддержкой технологии бесконтактной оплаты, то вам пластик и не нужен – расплачивайтесь безопасно цифровой картой.

Единственный минус, который приходит в голову – вы не сможете получать кэшбэк в виде бонусов Спасибо. Большим его, к сожалению, не назовёшь, да и с 2018 года банк несколько ухудшил свою программу лояльности (здесь обзор её актуальной версии), но тем не менее.

А вот из существенных плюсов можно выделить её бесплатность, удобство оформления, безопасность и возможность использования в качестве виртуальной карточки. Только надо учесть, что виртуальная карта должна быть, по сути, одноразовой: открыли в режиме онлайн; завели на неё необходимую для разовой покупки сумму;

Виновницу обзора так быстро закрыть не получится – придётся ждать окончания срока действия (3 года). Поэтому, уж если вы собрались использовать её в качестве виртуальной, то заводите деньги на счёт непосредственно перед каждой оплатой в интернете, и не пользуйтесь карточкой в обычном режиме (из соображений безопасности).

И напоследок небольшое резюме: карта хороша, если её будете использовать по назначению, то есть в связке с платёжными сервисами, иначе все её преимущества сойдут на нет.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.