Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Деньги

В чем заключается помощь антиколлекторов?

Наличие опытного юриста под рукой, способного найти нужное решение, очень кстати для запутавшегося в банковской бюрократии должника. Специалист антиколлекторского агентства общается с представителями кредитора, решает вопросы возможной реструктуризации задолженности, собирает и передает необходимый пакет бумаг. Кроме того, антиколлекторы берут на себя выполнение еще ряда задач:

  • Защита клиента в процессе судебных разбирательств.
  • Подготовка и передача иска на коллектора или кредитора в суд в ситуации, когда переговоры заводят в тупик или последние нарушают законодательство.
  • Поиск реальных способов погашения займа, создание условий для успешной реструктуризации займа, поиск выгодных процентов, работа над списанием штрафов и так далее.
  • Защита от действий приставов и попыток описи имущества с целью последующей продажи.

Помощь антиколлекторов нацелена на поиск выхода из сложившейся ситуации. Сотрудничество начинается с оформления соглашения между должником и антиколлекторским агентством. В документе прописывается право юриста представлять интересы своего клиента. Но обо всем подробнее.

Ежедневно в стране появляется сотни, а то и тысячи новых должников, неспособных самостоятельно справиться со своими обязательствами. На этом фоне помощь антиколлекторских агентств выглядит весьма актуально. Найти подходящий вариант можно несколькими способами — через глобальную сеть, путем поиска объявления в газете или поинтересовавшись у знакомых, которые уже сталкивались с подобными ситуациями. Для начала важно выделить группу антиколлекторов, изучить отзывы, после чего делать выбор.

Следующий этап — обращение за помощью в антиколлекторское агентство. На этом этапе необходимо передать полный пакет бумаг, переговорить со специалистами и описать сложившуюся проблему. Здесь важно изложить всю информацию, начиная с момента принятия решения по оформлению займа и заканчивая поведением коллекторов (банка) в последние дни. Чем полнее картина у юриста, тем выше вероятность успешного решения проблемы.

Как только приоритеты определены, антиколлекторы принимают решение — браться за дело или нет. В первом случае подписывается договор, и определяется плата за услуги. Здесь возможно несколько вариантов:

  • Антиколлекторы получают плату за определенную услугу (например, составление искового заявления, переговорный процесс с финансовым учреждением и так далее).
  • Получение процента от имеющегося долга.
  • Помесячная оплата.
  • Пакетные выплаты (платеж взимается один раз за комплекс услуг).

Выбранный вариант находит отражение в договоре.

Теперь остается оформить доверенность на юриста и передать ему полномочия по решению вопросов с кредитом. При желании все действия антиколлектора могут согласовываться или же специалист получает полный карт-бланш.

Мнение о том, что антиколлекторы помогут вам избавиться от долгов, ошибочное. Они больше оказывают консультативную поддержку. На самом деле «антиколлекторы» лишь номинальное название, и деятельность данных лиц не связана только с борьбой со взыскателями.

Когда нужно обращаться к их услугам

Оказание антиколлекторами помощи должникам явилось зеркальным противодействием получившему развитие в начале 2000-х годов бизнесу по сбору долгов. Изначально он был связан со специализированными структурами, выступавшими посредниками между заемщиком и кредитором при урегулировании споров по задержкам с выплатой кредита (займа).

В дальнейшем государство стало регистрировать (с 2004 года) агентства, которые не просто предоставляли посреднические услуги, но самостоятельно выкупали у банков просроченную задолженность клиентов и после заключения договора цессии, сами становились кредиторами. Для такого рода деятельности было позаимствовано англоязычное название – коллекторы или сборщики.

Возможность скупать долги коллекторскими агентствами резко осложнила положение заемщиков. Это было связано с тем, что подобная деятельность предусматривала внесудебные методы истребования задолженности. Коллекторы начали устанавливать проценты по просроченным кредитам, не предусмотренные первоначальным кредитным договором и применять меры воздействия, выходящие за рамки общепринятых в финансовой сфере.

Как указывалось выше, актуальность услуг «антиколлекторов» существенно снизилась после 2017 года. Случаи нарушения закона № 230-ФЗ редки, поскольку грозят коллекторскому агентству отзывом лицензии. В большинстве случаев нарушения прав заемщика не требует вмешательства третьих лиц. Написать такую жалобу на действия назойливых коллекторов можно самостоятельно.

Актуальна помощь в случае существенного превышения требований агентства по сравнению с имеющейся задолженностью или в случае сомнений в условиях кредитного договора, содержащего «скрытые» проценты. Когда нет возможности реализовать законный выход – банкротство физического лица.

Стоимость зависит от региона проживания должника и деловой репутации «антиколлектора». Многие антиколлекторы, оказывая помощь должникам, в целях привлечения клиентов первую консультацию проводят бесплатно. Однако, если у специалиста высокая репутация, он может потребовать за консультацию от 1 тыс. рублей.

В дальнейшем цена услуг может составлять 10–20 тысяч рублей в месяц. Если система оплаты процентная – чем больше сумма долга, тем больше придется отдать антиколлектору.

При задолженности менее 50 000 рублей пользоваться услугами антиколлектора не имеет смысла. Экономия на «отыгранных» ими процентах (пенях) будет меньше стоимости услуг.

Во-первых, участие специалиста-антиколлектора во всех переговорах должника с кредиторами, отстаивание его прав. Во-вторых, детальный анализ кредитного договора с целью найти нестыковки, зацепки, которые можно будет использовать против банка. В-третьих, устные консультации и переадресация звонков от коллекторов, банков, службы безопасности на свои номера. В четвертых, представление интересов заемщика в суде, защита должника при исполнительном производстве.

Только не думайте, что антиколлетор будет день и ночь дежурить под вашей дверью, отгоняя службу безопасности банков или коллекторов. Нет. Вам окажут юридическую помощь и моральную поддержку, дадут дельные советы о том, как вести себя, но не более того. Хотя, конечно, есть антиколлекторские агентства, специалисты которых обещают примчаться по первому звонку заемщика, чтобы разобраться с достающими коллекторами напрямую.

Читайте также  Твой Кэшбек от Промсвязьбанка

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Цены на рынке предоставления подобных услуг разные. От бесплатных консультаций до десятков тысяч рублей в месяц. Конкретную сумму вам назовут только в агентстве, основываясь на вашем материальном положении, общей сумме задолженности и т.д. Как правило, антиколлекторы работают только с долгами, превышающими 40-50 тысяч рублей.

Кто такие антиколлекторы и какие у них методы работы?

Стратегия работы строится на максимальном затягивании процесса взыскания и доведения дела до суда. Поскольку реальными рычагами воздействия на коллекторов антиколлекторы не обладают, для них важен факт получения решения суда, которое коллекторы должны будут исполнить. Для этого используют исключительно легальные методы и занимаются:

  • переговорами;
  • составлением жалоб;
  • поиском доказательств нарушения коллекторами законодательства;
  • доказыванием причинения морального или материального вреда заемщику;
  • ведением дела в суде.

В РФ существует ассоциация антиколлекторов, которая объединяет специалистов по долгам на территории всей страны. Члены этой ассоциации на регулярной основе повышают свою квалификацию, следят за всеми изменениями банковского и кредитного законодательства, обеспечивая тем самым качественное оказание услуг клиентам.

Антиколлекторы фактически выступают адвокатами по банковским и кредитным делам на стороне заемщика кредита.

Результат работы антиколлектора — не аннулирование долга, а реструктуризация задолженности и помощь в ее возмещении с наименьшими штрафами, пеней и т.д.

В общих чертах алгоритм действий при работе с антиколлекторами состоит из несколько стадий:

  • Выбор и посещение антиколлекторского агентства, где в ходе консультации специалист предложит пути разрешения кредитного вопроса.
  • Заключение договора на оказание антиколлекторских услуг.
  • Оформление доверенности на работника агентства, которой последний уполномочивается действовать от имени клиента. Общение с представителями банка и коллекторами осуществляется через антиколлектора, но письменная корреспонденция приходит на адрес должника.
  • После досконального изучения заключенного кредитного договора оценивается его законность, подготавливаются письма, заявления и прочие документы, а также проводятся переговоры с банком по вопросу урегулирования отношений между банком и клиентом.
  • Подготовка заявления в суд и представление там интересов клиента (для этого нужно оформить специальную доверенность). Цель обращения в суд — определение итоговой суммы, подлежащей выплате банку без скрытых банковских накруток, изменение суммы ежемесячных платежей, перенесение срока выплат, снижение процентной кредитной ставки и т.д. Антиколлектор в порядке судопроизводства возвращает комиссию по кредиту, страховку и пени. При наличии нескольких кредитов добивается их объединения с перекредитованием.

Судебное урегулирование вопросов занимает длительный промежуток времен и (в среднем от 2 до 6 месяцев). Банки не заинтересованы в таком варианте решения проблем, поскольку размер долга может быть сокращен и зафиксирован судебным решением, что им не выгодно.

В этом видео можно узнать рекомендации о том, на что обращать внимание при выборе антиколлекторов.

Наличие кредитных долгов — неприятная и распространенная ситуация, но не стоит опускать руки. Воспользовавшись услугами антиколлекторов, можно найти правильное решение проблемы в законном русле без лишних нервов и денежных потерь.

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

Если вы взяли кредит и просрочили его оплату, то в самом скором будущем вам начнут звонить коллекторы и будут требовать погасить задолженность. Это законно, банк имеет право звонить клиенту с целью уточнения информации по платежам.

Что бы никогда не сталкиваться с коллекторами, нужно либо вообще не брать кредитов, либо оплачивать их вовремя. Проблема заключается в том, что после получения кредита на руки нередко происходят некие обстоятельства, которые вынуждают заемщика остаться без денег.

Платить по долгам ему, соответственно, нечем. Здесь-то и начинаются звонки, вместе с которыми растет и долг.

Как выйти из долговой ямы? Как справиться с коллекторами, если банальная смена номера телефона не помогает? В этом случае вам могут помочь так называемые антиколлекторы. Кто это такие?

Хоть слово антиколлектор и звучит достаточно грозно, на деле же оно означает юриста, который занимается защитой прав клиентов кредитной организации. Этакий консультант, который в случае проблем поможет не только защитить вас от коллекторов, но и снизит суммы выплат.

Как утверждают сами антиколлекторы, в последнее время сложилась такая тенденция, что коллекторам в некотором роде даже выгодно, что бы клиент подольше не выплачивал долг, поскольку в этом случае он может возрасти до невероятных величин. К примеру, известны случаи, когда человека брал в кредит 100 тысяч рублей, который затем превращались в 500 тысяч рублей, а то и больше.

Понятно, что это просто фантастическая сумма и именно ее коллекторы (причем не обязательно от имени банка) будут требовать с клиента. Деньги эти они попытаются взыскать с клиента непосредственно до судебного разбирательство, поскольку если дело окажется в суде, то ни один судья не встанет на сторону коллекторов с такими-то цифрами, о чем свидетельствует множество процессов.

Антиколлекторы говорят, что большинство заемщиков боятся суда, потому что в этом случае они якобы могут потерять еще больше и пытаются решить проблему самостоятельно, выплачивая средства по долгу.

Главное — начать действовать.

Отмечается, что антиколлекторы не работают с мошенниками, которые берут кредит и тут же заявляют о том, что не могут платить по кредиту. Таких, по утверждению работников, определить легко.

Сколько же стоят услуги антиколлекторов? Консультация оценивается в 500-1000 рублей, нередко она оказывается бесплатной, услуги по защите от коллекторов зависят от суммы долга и оцениваются как в несколько тысяч рублей, так и в несколько десятков тысяч рублей. При этом антиколлекторы не работают со случаями, когда сумма долга небольшая, поскольку им это невыгодно.

Прочитав все вышеописанное, вы наверняка уже спросили себя — в чем же разница между обычным юристом и антиколлектором? А разница в том, что второй гораздо лучше разбирается во взаимоотношениях клиента и кредитных организаций.

Читайте также  Что такое ММ ГГ на карте Сбербанка

И если таковой имеется, советуем вам зря времени не терять.

Рынок бизнеса и предоставления услуг населению всегда подстраивается под текущую ситуацию. Если появляются необходимость и спрос на определенные услуги, то эта ниша очень быстро становится занятой разными предпринимателями.[6]

В свое время с ростом темпов выдачи кредитов параллельно развивались и коллекторские агентства, которые занимались и занимаются тем, что помогают кредиторам взыскивать долги.

Сейчас же рынок захлестнул огромный рост просроченных долгов, что повлекло за собой активную работу коллекторов и огромное количество жалоб от граждан на этих взыскателей. Должники пытаются справиться с натиском коллекторов, и им на помощь приходит антиколлекторское агентство. В последнее время таких организаций становится все больше. Только есть ли от них польза?

Сколько стоят антиколлекторы

Практика показала, что юридическая помощь при наличии задолженности не всегда эффективна. С одной стороны, антиколлекторы помогут при наличии большой суммы, невозможности соблюдения определенного графика выплат, наличии проблем с судебной инстанцией или при заложенном имуществе, а также риске его потери.

В помощи антиколлекторов нет нужды, если задолженность небольшая, имеется желание наказать кредитора или коллекторов за надоедливость или когда прошел срок исковой давности. Отзывы свидетельствуют, что в этих случая помощь не нужна, и сам заемщик отлично справится без антиколлекторов.

В завершение стоит отметить, что последние годы рынок наполнился мошенниками, которые готовы сделать «чудеса» за определенную плату. Не стоит доверять таким компаниям. Для начала изучите ее работу, почитайте отзывы и реально оценивайте свои шансы. И главное — запрещено передавать деньги антиколлекторам без оформления договора.

Стоимость антиколлекторских услуг зачастую отпугивает неосведомленных клиентов, которые полагают, что это им не по карману. Вместе с тем, плата антиколлектору за работу может определяться несколькими способами:

  • Гибкая тарифная сетка. При таком способе расчет стоимости услуг осуществляется на основании размера задолженности, сложности случая и иных специфических обстоятельств дела.
  • Фиксированная ежемесячная сумма. Ежемесячная плата коллектору также носит дифференцированный характер, обусловленный величиной долга. Так, например, при долге, не превышающем 600 тыс. руб., ежемесячный платеж антиколлектору составит 5,5 тыс. рублей, при сумме от 600 до 1000 тыс. рублей размер оплаты будет 8,5 тыс. рублей и т.д.
  • Процент от сэкономленных денег клиента по пеням, штрафу и т.д. Такой способ оплаты наиболее оптимален клиенту, поскольку создает заинтересованность самого антиколлектора максимально снизить долги клиента, ведь его гонорар напрямую зависит от размера экономии.
  • Фиксированная сумма за весь пакет услуг антиколлектора. Антиколлектор берет на себя все проблемы клиента по его долгам и ведет дело от начала и до конца, а его гонорар составляет определенная сумма, на которую клиент и антиколлектор договорились изначально.

Итоговая стоимость услуг антиколлектора может колебаться от пары тысяч до сотни тысяч рублей. Снизить траты можно за счет отказа от ряда оказываемых услуг (самостоятельная подготовка жалоб, претензий). Пренебрегать же полностью услугами такого специалиста не стоит, поскольку суммы сэкономленных денег и нервов зачастую не превышают размер гонорара.

Ряд антиколлекторных агентств, с целью привлечения клиентов, дают бесплатную юридическую консультацию по вопросам, сопряженным с долгами по кредитным обязательствам и выходам из сложившейся ситуации.

С целью привлечения клиентов антиколлекторы могут давать обещания, которые в итоге окажутся невыполнимы. Перечень «липовых» услуг, обычно фигурирующих в списке мошенников, следующий:

  • Исправление кредитной истории по просроченным платежам.
  • Аннулирование процентов по кредиту.
  • Аннулирование неустойки. Такой вариант реален, только если будет погашен основной долг и проценты по нему.
  • Полное аннулирование долга в судебном порядке. Судом возможно только аннулирование ряда выплат, в первую очередь тех, которые банком навязаны на не совсем законных основаниях (страховка и прочие скрытые платежи), а также фиксация итоговой суммы долга.
  • Аннулирование самого кредитного договора и его последствий. Пока в отечественном законодательстве существует такое понятие как «реституция» основной долг и проценты по нему – святая обязанность кредитополучателя.
  • Реструктуризация долга в банке-заемщике.

Однозначно следует отказаться от услуг, если при первой беседе со специалистом клиенту обещают:

  • добиться расторжения договора кредитования;
  • решить вопрос с реструктуризацией долга, если задолженность продана коллекторскому агентству;
  • списать проценты за пользование кредитом или неустойку за просроченный кредит;
  • исправить кредитную историю должника.

Как понять, что антиколлектор не сможет вам помочь

Профессиональные навыки антиколлектора, соответственно, уровень помощи, на которую должник вправе рассчитывать, можно оценить уже при знакомстве.

Антиколлекторы однозначно мошенники, если при первой беседе игнорируют:

  • изучение имеющихся на руках у должника документов, увязывая их анализ с заключением договора;
  • не может определиться с системой и размером вознаграждения за оказанные услуги;
  • требует авансовый платеж более 10% от вознаграждения;
  • не может определиться со сроками решения проблемы;
  • не предлагает составления календарного графика выполнения работы.
Читайте также  Кредит на образование для студентов: какие банки предоставляют образовательные займы, как получить кредит на учебу, что для этого необходимо

От услуг такого специалиста лучше отказаться. Иначе процесс может затянуться надолго, а количество денег, которые постоянно будут требовать за услуги, превысит сумму долга.

Как правильно выбрать антиколллекторов

В перечне юридических услуг содержится убедительный набор механизмов, способных не только спасти от коллекторов измученных неравной борьбой должников, но и поставить точку в эпопее с задолженностью.

  1. Как только в игру вступают антиколлекторы, настырная активность и уровень притязаний сотрудников банков и коллекторов резко снижаются. Специалисты помогают клиенту выстроить правильную линию поведения, переключают на себя телефонное общение, в крайних случаях могут организовать и физическую защиту.
  2. На основании детального анализа кредитных документов антиколлекторы дают юридическую оценку конфликту, попутно раскрывая нарушения и несоответствия.
  3. Любые переговоры с кредиторами пройдут успешнее, если их проводит специалист. Результатом могут стать: реструктуризация, отсрочка, кредитные каникулы, уменьшение суммы долга, штрафов или комиссий и т.д. Нередко удается оспорить и сам кредитный договор.
  4. Полное судебное сопровождение: подготовка документов, сбор доказательств финансовой несостоятельности, пересмотр договора с фиксацией окончательной суммы (существенно уменьшенной), запуск процедуры банкротства, затягивание судебного процесса, апелляционное и кассационное оспаривание решения, подача встречных исков.

Примечательно, что антиколлекторы в отдельных случаях трансформируются в коллекторов, действующих уже от вашего имени. В этой ипостаси они помогают «выбить» деньги с депозитов с истекшим периодом действия или досрочно их расторгнуть, разобраться с зависшими выплатами от страховых компаний и пр.

Кредитная карта ПриватБанк Универсальная - Кредитна картка ПриватБанк Універсальна
Макс. лимит: 50 000 грн.
Ставка в год: 43,2%
Льгот. период: До 55 дней
Обслуживание: Бесплатно

Успех вашего дела будет всецело зависеть от профессионализма юриста. Стоит также учитывать наличие огромного количества мошенников, процветающих на некомпетентности и невнимательности клиентов. Поэтому при выборе специалиста будьте особенно внимательны и учитывайте все нюансы.

  • Интернет вам в помощь: найдите официальный сайт компании; изучите перечень услуг и наличие лицензий; проверьте резюме, опыт работы и специализацию юристов, срок работы на украинском рынке, результаты деятельности и отзывы клиентов.
  • Не прельщайтесь заведомо невыполнимыми обещаниями. Все, что может гарантировать добросовестный специалист – это грамотная подготовка документов, судебное сопровождение, максимально возможное уменьшение суммы притязаний. Посулами стопроцентного выигрыша и полного разорения кредитора выплатой морального ущерба вас пытаются заманить в свои сети мошенники.
  • Ни один уважающий себя антиколлектор не обойдется без связей в местной администрации, банках и страховых компаниях, больницах и автосервисах. Это облегчает поиск дополнительных обстоятельств для защиты клиента.
  • В договоре следует внятно прописать все тонкости ваших взаимоотношений: не только список услуг и их стоимость, но и гарантии, а также обстоятельства, не зависящие от юриста (к примеру, подготовка документов и представление интересов в суде может и не привести к выигрышу).
  • При оформлении нотариальной доверенности на совершение определенных действий от имени клиента можно видоизменять стандартную форму, оставляя только интересующие вас пункты и формулировки. Это ограничит полномочия антиколлектора и послужит дополнительным средством защиты от незаконных актов.

Таким образом, легальный добросовестный антиколлектор способен эффективно защитить права должника, что делает его помощь бесценной на любом этапе возникновения проблемы с выплатой кредита. Услуги юристов обходятся недешево и зависят от сложности ситуации, что, впрочем, с лихвой компенсируется компетентным содействием, находящимся в полном соответствии с законодательством Украины.

Это компании, которые обещают проблемным заемщикам справиться с натиском коллекторов. Таких организаций в последнее время становится все больше, вы без проблем найдете антиколлекторское агентство в Москве или в любом другом городе.

Кроме разъяснения того, как вести себя с коллекторами, здесь можно получить также помощь в отношении расчетов долга, узнать о правомерности деятельности банков, о том, законно ли продан долг. В общем, антиколлекторы занимаются всеми вопросами, которые касаются проблемных кредитов.

В выборе антиколлекторского агентства поможет интернет. Многие компании, которые занимаются оказанием такого рода услуг, имеют собственные сайты, где можно найти информацию о работе компании.

Имеют антиколлекторские агентства отзывы, которые также без проблем можно найти в сети. На отзывы, которые располагаются на сайте самой компании, лучше внимания не обращать, в большинстве случаев они нереальные, или же негативные сразу удаляются.

Это будет идеальный для вас вариант, потому что такой человек осведомлен обо всех приемах коллекторов, он знает, чего они боятся, какие меры будут действительно актуальными.

К выбору антиколлектора стоит подходить ответственно и предельно внимательно. Порядок действий:

  • просмотреть информацию об антиколлекторских агентствах, в том числе отзывы клиентов;
  • изучить сайт выбранного агентства, убедиться в наличии лицензии на ведение юридической деятельности;
  • убедиться в квалификации и наличии опыта;
  • обращать внимание не только на правильность процесса заключения договора, но и на его содержание.

Не стоит ориентироваться в выборе антиколлектора на стоимость оказываемых им услуг, поскольку «дорого не всегда тождественно качеству».

Программа на телефон антиколлектор

Онлайн «блокировщик» нежелательных звонков на телефон разработан в 2014 году и предлагается в двух версиях: бесплатной и платной. Ознакомиться с принципом работы приложения для Android можно по ссылке.

Отзывы о программе крайне противоречивы. Если коллекторы звонят более 2 раз в сутки и более 8 раз в течение недели – проще урезонить их профессиональное рвение, нарушающее закон, жалобой в ФССП, с передачей распечатки входящих телефонных звонков и записями содержания звонка.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.