Займ под материнский капитал наличными — взять срочный займ под материнский капитал до 3 лет в МФО Нижнего Новгорода в 2020 году

Деньги

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Варианты использования средств материнского капитала (МК) для конкретных нужд семьи довольно многочисленны. Государство даёт возможность потратить средства на улучшение жилищных условий, вложить их в образование, перевести на счет будущей пенсии.

Более подробно обо всех возможностях использования семейного капитала читайте в статье «Всё про материнский (семейный) капитал».

Здесь же мы рассмотрим все варианты займов под материнский капитал, которые предоставляют гражданам финансовые учреждения.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Займ под материнский капитал наличными — взять срочный займ под материнский капитал до 3 лет в МФО Нижнего Новгорода в 2020 году

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Кто выдает займы под «маткап»?

Многие семьи не имеют возможности отдать полную стоимость жилья в крупном городе за счет средств маткапитала. Поэтому зачастую единственным решением становится оформление жилищного займа под средства сертификата.

Занять деньги в указанных целях возможно в кредитном потребительском кооперативе, кредитной организации, учреждении, предоставляющем ипотечные займы на строительство или покупку жилища.

На что можно и нельзя использовать?

Так как средства государственные, то и распорядиться ими можно только в установленных случаях.

Улучшить жилищные условия:

  • Купить жилье (комнату, долю в собственности, дом или квартиру);
  • Погасить кредит и займ, взятые в целях покупки жилья;
  • Отремонтировать или реконструировать жилой дом с изменением квадратуры;
  • Получить компенсацию за строительство дома;
  • Построить или отремонтировать дом самостоятельно;
  • Вступить в участие в жилищно-строительных кооперативах или долевое строительство;
  • Построить дом на садовом или дачном участке.

Потратить на получение образования детьми:

  1. Оплата общежития при учебном заведении;
  2. Плата за услуги образовательного учреждения.

Займ под материнский капитал наличными — взять срочный займ под материнский капитал до 3 лет в МФО Нижнего Новгорода в 2020 году

Средствами маткапитала возможно оплатить:

  • Образование ребенка не только в учебных учреждениях, но и в любой отечественной организации, имеющей лицензию на оказание образовательных услуг;
  • Внесение платы за детский сад;
  • Сформировать накопительную пенсию маме;
  • Потратить деньги на социальную адаптацию ребенка с ограниченными возможностями;
  • Ежемесячно получать выплаты маткапитала наличными за рождение второго ребенка до достижения им возраста полутора лет.

Потратить средства нельзя на:

  • Приобретение автомобиля;
  • Покупку земельного или дачного участка;
  • Оформление потребительского кредита;
  • Покупку помещения, не пригодного для проживания.

Пенсионный фонд России с его территориальными органами осуществляет жесткий надзор за соблюдением данных ограничений. Важно отметить, что любое обналичивание денежных средств запрещено.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Использование маткапитала для погашения кредита – процесс, который требует предварительной подготовки. Используйте эту инструкцию, чтобы ничего не забыть.

По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.

Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.

Займ под материнский капитал наличными — взять срочный займ под материнский капитал до 3 лет в МФО Нижнего Новгорода в 2020 году

В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2015 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.

Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.

Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.

Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.

Читайте также  Займы под залог ПТС авто в Новосибирске, взять займ под залог автомобиля онлайн среди 5 предложений

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Немного об использовании маткапитала в строительстве

Маткапиталом можно оплачивать целевой кредит, если это не противоречит закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

В зависимости от вида строительства и ситуации средства материнского капитала могут быть получены в разном объеме и в разные сроки.

Процедура перечисления средств материнского капитала на погашение займа

Закон не запрещает использовать семейный капитал для выплат по кредиту.

Главные требования:

  1. Кредит должен быть целевым.
  2. Цель кредита – улучшение жилищных условий семьи, покупка товаров или услуг, необходимых для социальной адаптации детей инвалидов.

В статье 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» сказано, что деньги маткапитала можно использовать сразу в нескольких направлениях. Например, частью средств можно погашать кредит, а на другую оформить ежемесячные выплаты.

Право на ежемесячные выплаты имеют семьи, у которых родился второй ребенок, при условии, что ежемесячный доход на каждого члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала такова, что использовать деньги не по назначению практически невозможно – пенсионный фонд все контролирует.

Мошенники используют незаконные способы обналичить маткапитал. Есть даже специальные компании, которые предоставляет подобные услуги. Как правило, они заключают фиктивные сделки купли-продажи, после завершения которых пенсионный фонд переводит деньги «продавцу». Далее – расчет и оплата.

Заявитель со всеми вышеуказанными документами, в том числе полученными в ПФР, обращается в кредитное или финансовое учреждение, где с ним заключается договор займа. Далее документ, подтверждающий получение ссуды, направляется в Пенсионный фонд. Последний в течение двух месяцев переводит средства заимодавцу в счет погашения долга.

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

На нашем сайте есть более подробный и развернутый материал о том, как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала.

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

  • взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
  • доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
  • с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
  • взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

Как оформить документы на получение средств маткапитала для погашения кредита

Оформление займа предполагает соблюдение нескольких этапов:

  1. Обращение в территориальное подразделение Пенсионного фонда. Именно он принимает решение об одобрении ссуды.
  2. Подбор кредитной организации. Необходимо тщательно изучить все банковские и иные предлагаемые продукты, выбрать наиболее выгодный. Кредитные организации зачастую скрупулезно подходят к изучению уровня дохода семьи. В связи с этим нужно заранее взять необходимые справки. Отдельные банки предлагают специальные ссуды под материнский капитал. Деньги могут потребоваться для погашения полной стоимости жилья, однако средств немного не хватает. При этом продавец не желает дожидаться перевода денег Пенсионным фондом. В этом случае помимо стандартных документов (паспорта и еще одного любого другого) потребуется справка из ПФР, подтверждающая стоимость сертификата. Займ предоставляется в размере до 453 000 рублей.
  3. Страхование сделки. Какие-то организации довольствуются лишь заботой со стороны должника о случае утраты работы. Другие учреждения требуют от заемщика страховать жизнь и имущество.
  4. Тщательно выполнять условия договора. Не рекомендуется уклоняться от погашения долга, так как это только отрицательно скажется на кредитной истории клиента.
Читайте также  Займ под залог ПТС в Челябинске с правом пользования

Список документов, необходимых для подачи заявки на заем:

  • Непосредственно сертификат на маткапитал;
  • Паспорт и иные документы, удостоверяющие личность получателя;
  • Свидетельства о рождении (или усыновлении) детей;
  • Копию кредитного договора в случае, если необходимо погасить уже оформленный займ или ипотечный кредит;
  • Документы, подтверждающие доходы;
  • Заявление на использование капитала под займ.

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Расчет стоимости займа на улучшение жилищных условий

Срок займа под маткапитал составляет полгода. Выдается он на сумму 453 100 рублей. Средний срок договора составляет 2 месяца.

Процентная ставка за пользование средствами в первые 3 месяца пользования ссудой составляет 36 558 рублей. При этом предусмотрена уплата членских взносов как в фонд обеспечения деятельности, так и в страховой фонд. Проценты заплатить потребуется только за первый месяц, за последующие они не взимаются.

Причины для того, чтобы использовать материнский капитал сейчас:

  • Деньги быстро обесцениваются;
  • На жилье быстро растут цены;
  • Возможность получать доход от сдачи жилья внаем;
  • После трех лет использовать маткапитал сложнее;
  • ПФР переживает времена дефицита, что будет дальше – неизвестно.

Условия мало, чем отличаются от всероссийских требований. Необходимо собрать пакет документов, соблюсти законодательные ограничения. Выдаваемая сумма в долг достигает 453 026 рублей.

Владельцы регионального и федерального сертификатов могут получить ссуду.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

  • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
  • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
  • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Кредит под материнский капитал

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
  • Справку о ваших доходах за полгода;
  • Ваш паспорт;
  • Документацию на объект, который хотите купить;
  • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Займ под материнский капитал наличными — взять срочный займ под материнский капитал до 3 лет в МФО Нижнего Новгорода в 2020 году

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Реквизиты счета для перевода средств;
  • Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Читайте также  Как погасить долгосрочный займ

Займ под материнский капитал наличными — взять срочный займ под материнский капитал до 3 лет в МФО Нижнего Новгорода в 2020 году

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Кто выдает займы под «маткап»?

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит;
  • Открытие;
  • Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организации

Финансовый продукт

Ставка в %
Россельхозбанк Ипотечный заем под средства мат. капитала От 10,25%
Сбербанк Ипотека мат. капитал От 13,5%
ВТБ-24 Ипотека мат. капитал От 12,0%
Альфа-банк Программа улучшения жилищных условий От 13,0%
Совкомбанк Ипотека мат. капитал От 13,9%
Дельтакредит Спецпрограмма «Материнский капитал» От 12,0%
Открытие Квартира мат. капитал От 13,0%
Юникредит Ипотека мат. капитал От 12,5%

А теперь ответы на самые частые вопросы владельцев сертификата.

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

  • Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
  • Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
  • Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Подведем итоги. Займы под «материнские деньги» — доступны всем обладателям государственного сертификата, если эти средства тратятся на улучшение жилья.

Мы рекомендуем брать кредиты только после изучения всех условий возврата долга и прочих нюансов договора. В идеале перед серьезными финансовыми сделками стоит проконсультироваться с профессиональными юристами, которые подскажут, какой банк и какая программа будут наиболее выгодны для ваших личных целей.

Мы желаем вам успеха в использовании семейного капитала и, как всегда, просим высказывать свои мысли, замечания, наблюдения по теме в комментариях.

Семейным капиталом разрешается погашать целевые кредиты, если они не противоречат закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Главное требование ПФР – чтобы кредит соответствовал одной из целей: улучшение жилищных условий семьи, образование детей, социальная адаптация и реабилитация детей-инвалидов.

Помните: вы не сможете использовать деньги маткапитала для погашения кредита до тех пор, пока пенсионный фонд не выдаст на это разрешение. Наличие семейного капитала – не гарантия, что банк одобрит ссуду.

Перечисленные меры ни в коем случае не служат основанием для того, чтобы вы потеряли друга, разругались с близкими родственниками или окончательно испортили отношения с соседом. Документы, помимо их юридической силы, имеют еще и психологическую.

Если заемщик знает, что в случае нарушения условий договора он окажется в суде, это сильно его дисциплинирует. И юридические моменты его, вообще, никак не должны волновать, если он собирался полностью и своевременно вернуть вам долг.

Я никогда не смотрю косо на людей, которые требуют оформить документы для передачи денег в долг. Это их право. Они хотят сохранить финансовую стабильность в своей семье. И уважаю тех, кто в принципе никому и никогда не дает. К последним отношусь я сама. При этом важно и самим никогда и ни у кого не занимать.

А как вы относитесь к такой тонкой теме, как взять деньги в долг или одолжить знакомому или родственнику? Что делаете, если не отдают?

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.