Росбанк рефинансирование ипотеки — условия и особенности

Деньги

Преимущества

Преимущества Описание
Удобства при оформлении Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка
Быстрота рассмотрения заявки Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня
Доступность программы Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка
Небольшое количество документов При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах)
Минимум требований к заёмщику Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу
Лояльный подход к оценке заёмщиков Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов
Простота и понятность условий кредитования Легко понять все требования, условия и параметры сделок
Возможность выбора вида страхования Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании
Выбор процентной ставки Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки

Росбанк предлагает клиентам программу «Назначь свою ставку». Заёмщик может снизить процентные ставки по ипотечному кредиту, если заплатит установленный взнос и получит специальный статус:

  • Оптима – со скидкой 0,5% от размера ставки. Понадобится единовременно заплатить 1% от суммы кредитования (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.), чтобы весь срок кредитования выплачивать проценты со скидкой;
  • Медиа – со скидкой 1% от процентной ставки. Чтобы подключить эту опцию, нужно внести 2,5% от суммы ипотечного кредита (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.);
  • Ультра – со скидкой 1,5% от ставки. Необходимо оплатить 4% от суммы ипотеки (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.).

Воспользоваться этой программой выгодно, если размер ипотеки превышает 800 тыс. руб. (1,5 млн. руб. в Москве), а срок выплаты кредита составляет несколько лет. В этом случае решение будет выгодным и поможет сэкономить. Чем больше размер кредита и длительней срок погашения, тем больше выгодность скидки: платить по программе нужно один раз, а скидка применяется весь срок обслуживания ипотечного кредита.

В 2019 году выгодно использовать рефинансирование чтобы:

  1. Упростить бумажную волокиту. Актуально для людей, которые взяли несколько кредитов в разных банках. Порой бывает трудно отслеживать платежи. Это отнимает время. Рефинансирование в Росбанке это прекрасный способ упростить процедуру. Платить надо будет в один банк фиксированную сумму.

  2. Сократить размер платежа. В 2019 году финансовая обстановка неспокойная и лучше избавиться от взятых кредитных обязательств. Если это невозможно, сократить их. Рефинансирование идеально подходит.

  3. Улучшить кредитный рейтинг. Несмотря на то, что рефинансирование — услуга, выгодная для клиента, успешное погашение долга повышает рейтинг для физических лиц.

Существуют другие причины, которые побуждают обратиться в Росбанк за услугой.

Как это работает

Рефинансирование это, фактически, еще один кредит, взятый заемщиком для погашения уже имеющихся долгов. Часть нового займа идет на немедленное погашение существующих у заемщика долгов, другая часть используется по собственному усмотрению клиента.

Чтобы воспользоваться услугой по рефинансированию кредита придется открыть счет. При этом, комиссия за выдачу или обслуживание кредита не взимается.

Особенность кредита по рефинансированию в том, что клиент получает сумму под меньший процент.

На официальном сайте Росбанка есть калькулятор рефинансирования, с помощью которого можно посчитать экономию средств и срок погашения всех кредитных обязательств.

Необходимые документы

В России в настоящий момент действует множество кредитных организаций, которые выдают кредитные карты. Каждый банк имеет право предъявлять свои требования к заемщикам. Некоторые могут выдавать кредитки только при наличии паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность человека. Другие могут запрашивать более широкий пакет документов.

В большинстве случаев количество необходимых документов зависит от лимита, который предоставляется держателю карты для возможного использования. Чем больше сумма для снятия, тем больше документов требуется для получения такой кредитной карты.

К основным документам, которые могут входить в перечень запрашиваемых бумаг, относятся:

  • личный паспорт человека;
  • второй документ, удостоверяющий личность человека (в качестве него подойдет СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и т.д.);
  • документы, подтверждающие трудовой стаж и трудоустройство на последнем месте работы;
  • документы, подтверждающие доход человека.
Читайте также  Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки

Это основной перечень, который запрашивает большинство банков. Исходя из определенных обстоятельств и ситуации, кредитные организации могут запросить и некоторые дополнительные бумаги. А многие, наоборот, пытаются привлечь как можно больше заемщиков тем, что выдают кредитные карты только по 2 документам.

Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:

  1. Гражданство любого государства.
  2. Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
  3. По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.

Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:

  1. Копию паспорта (всех страниц).
  2. Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
  3. Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
  4. Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).

Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:

  • правоустанавливающую документацию;
  • техническую и кадастровую документацию;
  • отчёт о рыночной цене предмета залога.

Услуга не предоставляется тем, кто не добросовестно погашает кредиты или имеет плохой рейтинг. Это одинаково верно как для тех, кто имеет обязательства перед Росбанком, так и для тех, кто должен другим кредитным организациям.

Также для получения указанного кредита обязательно надо иметь гражданство Российской Федерации и прописку в одном из регионов, где имеется представительство указанной кредитной организации.

Чтобы получить рефинансирование в Росбанке необходимо предоставить документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Обязательно требуется для подтверждения гражданства.

  2. Документы, связанные с получением предыдущего кредита. В зависимости от конкретного клиента, который хочет получить рефинансирование в Росбанке организация может затребовать тот или иной набор бумаг. Практически всегда требуется расчет задолженности и информация о реквизитах счетов заинтересованных сторон.

  3. Другие документы в зависимости от требуемой суммы, причин получения рефинансирования и иных условий.

Важно: банк в праве требовать предоставления других документов по собственному усмотрению.

Страхование

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.

https://www.youtube.com/watch?v=_EQbVtpw79s

Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.

При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.

Как оформить

Получить рефинансирование кредита в Росбанке можно тремя способами.

Читайте также  Взять займ 500 рублей на киви кошелек в Москве, занять 500 руб на киви

Допускается заполнение заявки на сайте банка. Необходимо указать требуемую сумму и следовать дальнейшим интуитивно понятным инструкциям.

Другой способ оформить рефинансирование кредита Росбанк — обратиться в один из офисов. Сотрудник предложит заполнить форму в бумажном виде.

Третий способ состоит в том, чтобы оформить заявку по телефону с помощью сотрудника контакт-центра.

После того, как банк примет положительное решение с заемщиком заключается договор и предоставляется кредит. Средства переводятся частично на счет банков, которые ранее выдавали займ, а частично выдаются непосредственно заемщику наличными деньгами либо переводятся на карту.

Старый кредит погашается немедленно и должник освобождается от ранее взятых на себя обязательств.

Росбанк рефинансирование ипотеки - условия и особенности

Иногда Росбанк может выдать кредит иным способом, в соответствии с просьбой заемщика. Форма выдачи и условия кредитования обязательно описываются в договоре. Крайне рекомендуется его внимательно читать во избежание появления дополнительных вопросов.

Оформление

Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.

Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.

Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.

После того, как банк примет окончательное решение остаётся:

  1. Подписание нового договора.
  2. Страхование жилья.
  3. Погашение прежней задолженности.
  4. Снятие обременения с недвижимости.
  5. Регистрация нового ипотечного договора.
  6. Внесение ежемесячных платежей Росбанку.

В случае, если переоформляется валютная ипотека Росбанка на кредит в российских рублях, процедура будет намного проще. Сотрудники банка сами занимаются подготовкой сделки и берут на себя все формальности. В итоге нужна будет только регистрация в Росреестре нового ипотечного договора с другими условиями (уже в рублях) и переоформление страховки.

Процентные ставки

В Росбанке на рефинансирование кредитов других банков условия демократичные. Минимальная сумма кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная достигает 3 000 000 рублей.

Такой разброс вызван тем, что банк ориентируется на несколько типов клиентов. Некоторые оформляют незначительные суммы, другие ориентируются на большие займы.

Различается и срок предоставления кредита. Минимальный срок составляет 12 месяцев, а максимальный 84 месяца.

На предлагаемых условиях Росбанком на рефинансирование кредитов других банков процентная ставка различается. Минимальная составляет 11.99%, максимальная достигает 15%. размер ставки зависит от суммы кредита и срока, на который выдаются средства.

В ряде случаев предлагаемые в Росбанке условия могут меняться. Наиболее полная информация всегда находится на официальном сайте или предоставляется непосредственными сотрудниками организации.

Особенности

В 2020 году Росбанк осуществляет рефинансирование ипотеки физическим лицам при помощи двух программ:

  1. Перекредитование ипотечного кредита, выданного другим кредитным учреждением. Банк предоставляет необходимую сумму для погашения обязательств по действующему займу, и заключает новый договор на других условиях.
  2. Переоформление ипотеки, выданной в Росбанке в иностранной валюте. Клиент заключает новый кредитный договор в российских рублях, защищающий от валютных рисков.

Рефинансирование ипотечного кредита выгодно общим снижением процентных ставок. Если ипотека оформлена с высокими процентными ставками (15 – 17% годовых и выше), в настоящее время есть возможность снизить кредитные нагрузки и уменьшить переплаты. Обратиться в Росбанк можно, имея кредитные обязательства перед любым финансовым учреждением, и при соответствии требованиям банка ипотека рефинансируется.

Рефинансируются только кредиты, выданные на покупку или строительство жилья. Залогом может быть коттедж, дом, комната или доля квартиры. Если первоначальный кредит был оформлен на приобретение строящейся жилой недвижимости, на момент рефинансирования эта недвижимость должна быть в собственности заёмщика.

Читайте также  Перерасчет Ипотеки При Досрочном Погашении

Рефинансирование предыдущего кредитного долга в Росбанке имеет множество положительных для клиента сторон:

  • объединение нескольких кредитов в один;
  • погашение кредита для оформления нового на более выгодных условиях;
  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение размера ежемесячных взносов (если сохранится срок кредитования) или сокращение срока кредитования (если сумма ежемесячных платежей останется прежней);
  • получение дополнительной суммы на любые нужды. Сумма включается в новый кредит, которым погашаются старые займы.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование относится к такому типу банковских услуг, которые почти всегда востребованы физическим лицам.

Хотя услуга предоставляется добросовестным заемщикам, которые регулярно выплачивают долг, рефинансирование может быть полезным в случае, если клиент банка затрудняется погашать кредит.

В этом случае необходимо как можно скорее обратиться в банк за предоставлением услуги до тех пор, пока кредитный рейтинг не испортился. Это значительно повышает вероятность предоставления услуги на привлекательных для клиента условиях.

Другая причина воспользоваться услугой — возможность сократить затраты на выплату кредита. Редко когда потребители услуг обращаются именно с этой целью при условии возможности выплатить взятые в долг вовремя, однако это позволяет существенно улучшить свое материальное положение.

Также существуют дополнительные причины воспользоваться услугой.

Если вы обращаетесь за рефинансированием чтобы снизить затраты на выплату существующего кредита, рекомендуется следить за обновлениями на сайте. Росбанк может объявлять о запуске акций и спецпредложений. Это прекрасный способ получить услугу на еще более выгодных условиях.

Росбанк рефинансирование ипотеки - условия и особенности

Ипотечный договор также может подвергнуться рефинансированию в Росбанке на выгодных условиях.

В этом случае к стандартному перечню документов могут добавиться бумаги на недвижимость. Заемщик должен подтвердить рыночную стоимость покупаемой недвижимости, ее приемлемое состояние.

Чаще всего достаточно принести те же самые документы, которые были нужны в другом банке при получении ипотечного займа.

Хотя на оформление ипотеки может уйти значительное время, рефинансирование иногда становится практически единственные приемлемым решением чтобы снизить затраты.

Процедура получения

Порядок получения кредитных карт может быть 2 вариантов:

  1. В первом случае это будет личный визит в банк, где оформляется заявка и лично в руки после одобрения выдается карта.
  2. Во втором случае это подача онлайн-заявки через интернет. Тогда заемщик самостоятельно оформляет анкету, а в случае одобрения получает карту через курьера или на почте. Для дальнейшей ее активации он должен подписать кредитный договор и активировать кредитку по горячей линии.

Во всех случаях нужно внимательно изучить договор. Потому что в нем могут быть прописаны дополнительные условия и комиссии, в отличие от тех, которые были озвучены кредитным менеджером.

Если вы хотите воспользоваться услугой рефинансирования кредита, но не уверены в том, что банк ее предоставит, существуют способы повысить шансы.

Росбанк рефинансирование ипотеки - условия и особенности

Принесите дополнительные документы, подтверждающие факт наличия постоянной работы и справку о доходах. Это позволит банку еще больше убедиться в вашей благонадежности.

Хорошо, если на текущем месте работы вы трудитесь не менее полугода и имеете большой непрерывный трудовой стаж.

Хотя за рефинансированием обращаются в том случае, если появляются проблемы с уплатой долговых обязательств, иногда у клиента может быть несколько задолженностей. В этом случае рекомендуется максимально погасить один из кредитов, чтобы повысить шансы на получение услуги по рефинансированию.

Наконец, допускается использовать помощь со стороны поручителя. Это лицо, берущее на себя обязательства по выплату долговых обязательств заемщика в том случае, если непосредственный клиент банка не справится. Поручитель обязан подтвердить свое согласие документально.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.