Микрофинансовые организации: как получить доход от выдачи займов

Деньги

Как выбрать оптимальный способ получения микрокредита

Микрофинансовые организации в большинстве случаев ориентируются на выдачу небольших сумм. В недалеком прошлом лимит кредитования большинства МФО составлял 30 000 рублей. В свете возросшей волатильности рубля многие серьезные МФО увеличили верхний лимит до 70 000 – 100 000, однако эти суммы чаще оказываются доступны постоянным клиентам.

Новым же клиентам МФО возможно стоит обратить внимание на беспроцентные займы, предоставляемые в качестве стимуляции обращения в организацию, то есть в рекламных целях.

Максимальная сумма первого займа в большинстве случаев не превышает 10 000 – 15 000 рублей.

Среди всех МФО, предоставляющих первый заем бесплатно (без начисления процентов), стоит выделить:

  • «Е заем»;
  • «Мани мэн»;
  • «Монеза»;
  • «Е-капуста»;
  • «Вива деньги»;
  • «Смс-финанс».

Преимущества обращения в микрофинансовые организации следующие:

  • высокая доля одобрения (решение не зависит на 100% от кредитной истории, учитываются также и прочие значимые факторы);
  • быстрое получение денег (день-в-день);
  • определенная возможность получения денежных средств официально не трудоустроенными лицами;
  • возможность получения денежных средств на банковскую карту, счет или интернет-кошелек полностью в режиме онлайн и не выходя из дома.

Среди всех МФО, осуществляющих выдачу займов полностью в режиме онлайн, лучшими признаются следующие:

  • Микрофинансовые организации: как получить доход от выдачи займов«Квику»;
  • «Е заем»;
  • «Мани мэн»;
  • «Кредит-911»;
  • «Глав финанс»;
  • «Платиза»;
  • «Webbankir»;
  • «Турбозайм»;
  • «Займер».

Еще одна значимая функция, выполняемая микрокредитными и микрофинансовыми организациями, — улучшение кредитной истории заемщика. Этим занимаются честные и клиентоориентированные МФО. Именно предоставление микрозаймов и своевременное их погашение может позволить улучшить испорченную кредитную историю, что в дальнейшем поспособствует увеличению вероятности принятия банком положительного решения по заявке такого заемщика на кредит или ипотеку.

Основной недостаток обращение в микрофинансовые организации – высокая процентная стоимость предоставляемых кредитных продуктов. В зависимости от конкретной организации полная стоимость пользования займом может варьироваться от 200% до 600-700% годовых. И хотя в случае получения 10 000 – 20 000 рублей переплата в натуральном выражении составит не так уж много, на это стоит обратить внимание. Запредельно высокая процентная ставка может серьезно сказаться при допущенных просрочках и невозможности отдать долг вовремя.

Кроме того, существенные разногласия с микрофинансовыми организациями сложно решить посредством обращения в судебную инстанцию. Дело в том, что из-за высоких ежедневно начисляемых процентов, а при просрочке еще и штрафов, и пеней, к моменту начала рассмотрения судом дела заемщик уже будет обязан выплатить достаточно крупную сумму.

Микрофинансовые компании обычно заключают партнерские соглашения сразу с несколькими учреждениями, занимающимися расчетно-кассовым обслуживанием. Речь идет о коммерческих банках и платежных системах. Разветвленная сеть касс, банкоматов и терминалов самообслуживания обеспечивает клиенту свободный доступ к различным платежным инструментам, начиная от классических расчетных счетов или банковских пластиковых карт и заканчивая электронными кошельками.

  1. Наличными в офисе выбранной для сотрудничества микрофинансовой организации, через кассу одного из банков-партнеров или платежную систему.
  2. Безналичным переводом на открытый заранее расчетный счет или активированную банковскую карту популярных систем VISA/MasterCard.
  3. В форме электронной валюты через кошельки платежных систем «Яндекс.Деньги», QIWI или WebMoney.

Перечисленные методы можно использовать также для погашения займа. Некоторые МФО выбирают только самые популярные инструменты для совершения финансовых транзакций, но крупные организации, нацеленные на постоянное привлечение новых клиентов, пытаются существенно расширить доступный перечень проверенных способов для последующего перевода денежных средств. Компании всегда гарантируют моментальные транзакции после заключения сделки.

Читайте также  ТОП 5 Кредитные карты в Пущино оформить онлайн-заявку

Выбор метода получения денег в ходе заключения договора экспресс-кредитования зависит от индивидуальных потребностей и возможностей заемщика. Кредиторы пытаются предоставить широкий выбор способов передачи денег, делая ставку на снижение процентных начислений или повышение оперативности переводов.

  1. Если в распоряжении есть банковская карта, кредит от МФО лучше получить путем безналичного расчета.
  2. Карты и электронные кошельки идеально подходят для осуществления онлайн-платежей.
  3. Наличными следует получать кредиты, которые планируется потратить для выполнения офлайн-расчетов.
  4. Системы денежных переводов подходят для заемщиков, в распоряжении которых нет карт и кошельков.

Заключение

В целях обеспечения комфортных условий для получения кредита рекомендуется внимательно изучить все параметры сотрудничества с МФО. Прочесть рекомендуется не только договор, но и дополнительные правила использования услуг компании, которые чаще всего размещаются исключительно на сайте. Организации предоставляют полную инструкцию по осуществлению перевода, поэтому соблюдение всех условий соглашения позволяет экономить на этапе получения денежных средств, существенно снижая сопутствующие издержки.

Если Вам понадобилось воспользоваться услугами микрофинансвовой организации, то не стоит бежать в первую попавшуюся контору, можно для начала сравнить предложения от разных компаний.

Обращение в банк

Традиционный способ получения заемных денежных средств – обращение в банк.

Во-первых, к моменту совершеннолетия в большинстве случаев гражданин не является субъектом кредитной истории, то есть заемными средствами не пользовался, в следствие чего информация о нем в БКИ (бюро кредитных историй) отсутствует, что не позволяет кредитной организации оценить поведение заемщика, сформировать представление о его финансовой дисциплине и т.д.

Во-вторых, в профессиональной банковской среде бытует негласная установка, в соответствии с которым 18-19-летние молодые люди и девушки рассматриваются не как самостоятельные участники кредитно-денежных отношений, а как неотделимая часть родителей, семьи, за счет которых они привыкли жить и к которым обращаются в трудных ситуациях.

Необходимо отметить, что к молодым заемщикам, обремененным семейными узами или даже детьми, банки более расположены. Дело в том, что, например, ипотеку такой паре будет субсидировать государство, что существенно снизит нагрузку с заемщиков, тем самым увеличив вероятность их безупречной финансовой дисциплины.

Существует также возможность получение кредита под залог недвижимости или доли, однако 18-летним вряд ли стоит рассчитывать на получение кредита даже с этим условием.

При обращении в банк предоставляется следующий пакет документов:

  • удостоверяющий личность (паспорт);
  • подтверждение трудоустройства (предоставление копии трудового договора);
  • подтверждение дохода (справка установленной формы 2-НДФЛ или документ по форме, предоставленной банком);
  • прочие документы, среди которых ИНН, СНИЛС, в некоторых случаях документы об образовании, заключении и расторжении брака, наличия детей и т.д.

Сегодня большинство банков предоставляют возможность отправки заявки на получения кредите в сети Интернет. При принятии положительного решения в большинстве случае потребуется личное посещение банка для заключения договора, получения денежных средств и т.д. Ряд банков работает полностью онлайн и привозит договор для подписания и банковские продукты домой к заемщику или по выбранному им адресу.

В зависимости от конкретного выбранного кредитного продукта и требуемой суммы банк рассматривает поступившую заявку в среднем в период до 3 дней. В ходе рассмотрения сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом для уточнения значимых при принятии решения моментов.

Читайте также  Кредитная карта что это такое для чего нужна условия получения

Так или иначе, в настоящее время получение кредитных банковских продуктов все еще недоступно значительной части населения, что во многом и обуславливает возросший интерес к микрофинансовым органзациям.

Микрофинансовые организации: как получить доход от выдачи займов

Самым распространенным способом получения микрозайма считается безналичный перевод на верифицированную карту или активный расчетный счет клиента. Для этого платежные реквизиты нужно указать в заявке, а затем подтвердить уже на этапе заключения договора. Абсолютно любая банковская карта дебетового или кредитного типа – универсальный и предельно простой в использовании платежный инструмент, который доступен каждому физическому лицу. Популярные коммерческие банки часто предоставляют бесплатную эмиссию, но клиенту приходится вносить платежи за обслуживание некоторых карт.

  1. Эмиссия платежного инструмента или подключение клиентом услуг для расчетно-кассового обслуживания.
  2. Оформление заявки на получение микрозайма с указанием платежных реквизитов.
  3. Верификация карты на сайте МФО путем перевода минимальной суммы с последующим ее возвратом.
  4. Моментальное перечисление денежных средств по кредиту.

В банках максимальный срок обработки транзакций составляет три рабочих дня, но на практике деньги можно получить уже через пару минут после подписания договора. На верификацию уходит до 5 минут, при этом на расчетном счету должно храниться не менее ста рублей. Деньги будут возвращены вместе с кредитом или через несколько дней после выполнения транзакции.

Единственным ощутимым недостатком использования банковской карты или действующего расчетного счета для получения средств от микрофинансовых компаний является необходимость заранее оформить платежный инструмент, сразу же его пополнив на небольшую сумму. Эмиссия карт чрезвычайно распространена, поэтому заемщик может даже не посещать отделение банка для получения карты, создав в системе интернет-банкинга ее виртуальный аналог.

  1. Моментальное получение согласованной суммы денежных средств.
  2. Возможность использовать деньги для оплаты товаров и всевозможных услуг в интернете.
  3. Отсутствие очередей и требований касательно посещения офиса МФО.

Размер комиссионных отчислений напрямую зависят от текущей тарифной политики банка, который занимается обслуживанием карты или расчетного счета. Если МФО пользуется услугами посредников, например, системами интернет-эквайринга и онлайн-кассами, размер процентных отчислений может составить до 5% от общей суммы перевода. В большинстве случаев стандартная комиссия банка не превышает 2%.

Перевод займа на карту – это чрезвычайно популярный способ для получения микрозайма, который своим клиентам предлагает практически каждое МФО. В основном речь идет о небольших компаниях, которые используют самый доступный и простой способ перевода выданных кредитных средств для взаимовыгодного сотрудничества с клиентами.

Получение быстрого займа наличными

На заре развития отрасли экспресс-кредитования (о котором мы писали здесь) первые МФО открывали небольшие офисы, где заемщики быстро получали необходимые суммы, предоставляя лишь один документ – паспорт. Расчеты в основном выполнялись наличными, а деньги можно было получить через кассу. Развитие онлайн-кредитования в последующие годы позволило подавляющему большинству микрофинансовых компаний частично или полностью отказаться от содержания физических отделений.

  1. Денежные почтовые и банковские переводы.
  2. Действующие офисы микрофинансовых компаний.
  3. Платежные системы Золотая корона и CONTACT.

Чтобы получить денежные средства в кассе, необходимо предоставить оригинал паспорта и указать полученный номер текущего перевода, который МФО передает на указанный в договоре номер телефона заемщика. Посещение банка, почтового отделения или офиса платежной системы занимает немало свободного времени, поэтому для клиента подобный вариант получения кредитных средств считается наименее комфортным.

Читайте также  Как получить налоговый вычет по ИИС

Получение кредита наличными остается единственным доступным вариантом, если деньги требуются заемщику, у которого нет свободного доступа к перечисленным платежным инструментам. Таким образом, получить оговоренную подписанным договором сумму можно в течение пары часов.

  1. Заемщик заключает полноценный договор с МФО, предоставляя паспортные и контактные данные.
  2. Деньги моментально переводятся по системам Золотая корона, Контакт или Юнистрим.
  3. Кредитор передает заемщику информацию о номере перевода по SMS.
  4. Клиент посещает офис платежной системы, где получает деньги после подтверждения личности.

В основном используются общедоступные системы денежных переводов Контакт и Золотая корона, но есть также несколько организаций, имеющих собственные офисы. Речь идет о самых крупных компаниях на рынке микрокредитования «МигКредит» и «Быстроденьги».

В среднем размер действующей комиссии за осуществление моментального денежного перевода через популярные платежные системы не превышает 3%. Получение средств через кассу в отделении МФО часто происходит на бесплатной основе. Детальную информацию о размере комиссионных отчислений можно получить на официальном сайте выбранной для сотрудничества компании.

Микрозаймы на электронные кошельки

Использования систем для мгновенных электронных платежей дает возможность осуществлять моментальные переводы. Банки в этих операциях не принимают участие. С электронными кошельками работают только самые крупные МФО, нацеленные на обслуживание различных групп клиентов. Для осуществления выплат заемщику нужно пройти идентификацию в выбранной для сотрудничества системе.

  1. Регистрация в системе электронных платежей.
  2. Идентификация пользователя путем предоставления достоверных паспортных данных.
  3. Подача заявки на сайте МФО с указанием соответствующего способа получения денег.
  4. Верификация и привязка кошелька к заявке или созданному клиентом профилю на сайте компании.
  5. Моментальный перевод денежных средств.

В основном для получения кредитов используются системы электронных платежей Qiwi и Yandex Money. В свою очередь WebMoney практически не используется крупными игроками на отечественном рынке микрофинансирования. Но вы можете получать займы на Вебмани по этой ссылке, используя наш сервис.

О чем еще важно помнить?

Лексически понятие «кредит» основано на понятии «кредо», то есть вера. Таким образом, именно верой в способность и желание заемщика вовремя отдать долг обусловлено положительное или отрицательное решение кредитной организации. При принятии положительного решения дальнейшие действия заемщика существенно повлияют как на отношения в рамках конкретного кредитного договора, так и на возможность получения кредита в будущем.

Во избежание наступления предусмотренной законодательством ответственности стоит корректно заполнять все требуемые для получения кредита формы, а именно:

  1. Указывать реальные действующие контактные номера для связи.
  2. Подавать реальные сведения о доходах и кредитных обязательствах.
  3. Заполнять все прочие формы только действительными данными.

Микрофинансовые организации: как получить доход от выдачи займов

Выполняя эти правила, Вы не только обезопасите себя в случае наступления критической ситуации и рассмотрения спора с банком в суде, но и существенно увеличите шансы на принятие положительного решения о предоставлении кредитования.

Таким образом, при возникновении потребности в заемных денежных средствах действовать стоит следующим образом:

  • оценить, на какие цели требуются деньги;
  • определить необходимую сумму денежных средств;
  • выбрать тип организации для обращения;
  • выбрать конкретную организацию;
  • выбрать способ получения денежных средств;
  • отправить заявку.

Стоит также отметить, что многие специалисты рекомендуют заемщикам вносить первый платеж непосредственно при получении денежной суммы: помимо необходимой оплаты первого интервального платежа, так снизится желание транжирить деньги, которые в дальнейшем в любом случае придется отдавать.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.