Рефинансирование кредитов других банков

Деньги

3. Как рефинансировать кредит — пошаговая инструкция для заемщика

Когда мои близкие планируют крупную покупку в кредит, я вспоминаю народную мудрость: «Берешь чужие — отдаёшь свои!».

Хорошо, если своих хватает на отдачу долга. А если нет?

Сразу поясню, о каком «помощнике» идёт речь.

С помощью рефинансирования вы не только значительно облегчите кредитное бремя, но при желании заёмщика и достаточности его дохода, даже можете получить дополнительно денежные средства.

О выгодах рефинансирования кредитов смотрите видеосюжет.

Рефинансирование кредитов других банков

Интересуетесь рефинансированием кредитных обязательств? При этом сделать надо всё быстро и чётко?

Рекомендую воспользоваться моей пошаговой инструкцией.

Ставить в известность действующего кредитора о намерение рефинансировать кредит законом не предписывается.

Тем не менее, я настоятельно рекомендую это сделать! Если вы добросовестный заёмщик, то велика вероятность, что банк не захочет вас «отпускать» и предложит более комфортные условия.

Вы не нашли понимания со стороны «родного» банка и решили перекредитоваться на стороне. Тогда мой вам совет: тщательно выбирайте кандидата.

Рефинансирование кредитов других банков

Сначала сравните программы рефинансирования нескольких, наиболее приглянувшихся банков. «Побродите» по сайтам этих финучреждений. Затем почитайте отзывы о них в интернете на специализированных банковских сайтах и форумах.

Окончательно определившись с партнёром-кредитором, изучите всю необходимую документацию по вашему вопросу, размещенную на его сайте: тарифы, перечень запрашиваемой документации, ограничивающие условия и т.п.

Проясните непонятные моменты, обратившись в контакт-центр, либо написав в онлайн-чат. Только после этого приступайте к оформлению заявки.

Как правило, при подаче заявки на рефинансирование требуется предоставить стандартный набор документов.

Он включает в себя:

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • действующий кредитный договор;
  • график платежей;
  • справку о состоянии задолженности;
  • квитанции оплаты по действующему кредиту;
  • реквизиты банка-кредитора.

Иногда банк запрашивает дополнительные бумаги вне этого перечня.

Рассмотрение поданной заявки и пакета документов на рефинансирование кредита производится в стандартные сроки, утвержденные в этой кредитной организацией.

Ведь рефинансирование — это вновь оформляемый кредит для погашения обязательств в других банках, а значит, алгоритм принятия решения аналогичен порядку по потребкредитам.

Банк рассмотрел и одобрил заявку. Наступает ответственный момент — заключение договора.

Обращайте внимание на пункты:

  • полная стоимость кредита;
  • условия досрочного погашения;
  • возможность изменения условий договора в одностороннем порядке;
  • штрафные санкции;
  • процентная ставка.

Будьте бдительны, читайте вдумчиво все пункты. Помните: в кредитном договоре, особенно на рефинасирование ипотеки, нет мелочей. В случае проблем и обращения одной из сторон в суд вопрос будет рассматриваться в рамках этого документа.

Рефинансирование кредита без справки о доходах — описание услуги

Заемщики знают, как утомительно помнить о датах погашения нескольких кредитов и каждый раз искать средства для очередного взноса. Разумное решение в этой ситуации – выгодно и просто объединить все кредиты, снизив при этом сумму ежемесячного платежа.

Рефинансирование кредитов других банков

Подайте заявку на рефинансирование в Альфа-Банке и пользуйтесь всеми преимуществами кредитной программы для физических лиц. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Перед обращением за услугой, соискатели изучают предложение конкретного банка. Рефинансирование по своей сути является полным аналогом оформления обычного потребительского кредита. Только в данном случае сумма не выдается клиенту на руки.

Читайте также  Требования к заемщикам по ипотеке на вторичное жилье - банк ВТБ

Стадии процедуры:

  1. Клиент обращается с пакетом документов в условную кредитную организацию.
  2. Банк анализирует информацию — в адрес действующего кредитора подается запрос.
  3. При положительном решении обязательства по договору гасятся в полном объеме.
  4. Выделенная банком сумма становится предметом нового соглашения.
  5. Заемщик исполняет обязательства, но на более выгодных условиях.

Ключевое значение при рассмотрении заявок играет платежеспособность соискателя. Чем больше информации он предоставит по своему финансовому состоянию, тем выше будет вероятность конечного положительного решения.

Речь идет о стандартном пакете документов, какие соискатели предоставляют в банк в процессе оформления потребительского кредита. У каждого банка свои правила на этот счет.

Одни кредитные организации могут требовать полный пакет документов, с наличием выписок из бухгалтерии и информации по части ФНС. Другие ограничиваются запросом одной справки по форме 2 НДФЛ. В обоих случаях потенциальные клиенты испытывают некоторые неудобства со сбором пакета документов.

К примеру, не все соискатели работают официально. Также не каждый потенциальный клиент получает «белую» зарплату. Более того, кто-то на момент обращения за услугой может быть временно нетрудоустроенным. Поэтому часть банков допускает пользование услугой без подтверждающих финансовое состояние документов.

Какие преимущества дает рефинансирование кредитов без справок о доходах в Альфа-Банке?

Решаясь рефинансировать кредит, многие заёмщики хотят прежде всего снизить свою долговую нагрузку.

Ведь жизнь не стоит на месте. Порой сумма платежа, изначально вполне приемлемая, становится непосильной ношей. Перекредитование с увеличением срока займа способно решить эту проблему.

Некоторые кредитополучатели имеют несколько кредитов в различных банках и хотят объединить их в один. Так им легче контролировать свои платежи. Не нужно держать в голове информацию по каждому отдельному обязательству. В этом случае рефинансирование тоже помогает.

Разумеется, заёмщики, взявшие долгосрочные кредиты, заинтересованы в улучшении условий по действующим займам. Проведя их рефинансирование, можно значительно снизить действующую % ставку.

Упрощенная схема рефинансирования

Актуален продукт для ипотечников и заёмщиков, имеющих залоговые кредиты. При таком кредитовании в обязательном порядке требуется страхование залога, а значит, займополучатель несёт ежегодные дополнительные расходы.

Перекредитование позволит вывести из залога имущество, сократив расходы по обслуживанию займа.

Рефинансирование без справки 2 НДФЛ — список банков

Сложность в использовании услуги заключается в индивидуальном подходе к соискателям. Кредитная организация указывает в программе стандартные условия, которые могут пересматриваться — все зависит от показателей конкретного клиента.

Следовательно, часть требований может быть опущена, если клиент заинтересует кредитную организацию. Больше шансов получить положительное решение у соискателей, которые могут подтвердить свои периодические доходы. Но есть организации, которые работают только с имеющейся информацией, без дополнительных требований. В этот список входят:

  • Альфа-Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Банк Восточный.
  • Home Credit Bank.
  • УБРиР.

Следует учитывать, что без отказа не работает ни одна кредитная организация. Минимальный процент отказов есть и у вышеуказанных банков. К примеру, если обращается клиент, у которого по первичному соглашению возникла просрочка в один год, то по его заявке поступит мотивированный отказ. Стандартная практика, используемая в любом российском банке.

Читайте также  Документы для оформления кредита

Перекредитованием занимаются многие российские банки. Однако не у всех одинаковые условия.

Мы подобрали 3 кредитные организации, предлагающие весьма привлекательные условия не только по рефинансированию, но и по вкладам, кредитным картам, кредитам.

1) Интерпромбанк

Интерпромбанк — московский банк, созданный в 1995 году как универсальная кредитная организация, предлагающая клиентам весь спектр банковских услуг и продуктов.

За эти годы клиентская база частных лиц, корпоративных клиентов и представителей малого бизнеса достигла отметки 27 тыс. ед.

Банк большое внимание уделяет развитию кредитования физлиц. В линейке потребкредитов особое место занимает кредитное предложение «Рефинансирование кредитов».

Сделать предварительный расчёт кредита и подать заявку можно на сайте Банка.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы — это розничный блок ВТБ. Основной упор делается на обслуживание частных лиц.

В связи с большой востребованностью перекредитования Банк разработал и предложил кредитный продукт «Рефинансирование», позволяющий своим клиентам смягчить долговую нагрузку за счёт более низкой % ставки (от 12,9 до 17%).

Для некоторых клиентских категорий (зарплатных, корпоративных, врачей, учителей, госслужащих) предусмотрены особые условия.

3) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает частным лицам автокредиты, а также несколько видов денежных, товарных, ипотечных кредитов. Конкурентоспособные ставки от 12% годовых, кредитный лимит от 5 тыс. до 30 млн руб. в зависимости от программы делают займы Банка весьма популярными.

Кредиты предлагают многие финучреждения, а вот услугой «Кредитный доктор» могут похвастаться единицы. Это программа улучшение кредитной истории заявителя.

После «лечения», прописанного «докторами» Банка, кредитная история больше не станет помехой для одобрения заявки. Подробности узнавайте на сайте или в отделениях Совкомбанка.

  1. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 11,99% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет заметно снизить кредитную нагрузку.
  2. Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей: это дает возможность закрыть действующие кредиты и дополнительно получить свободные средства наличными на новые цели
  3. Гибкие сроки. Оформив новый кредит на срок до 7 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.
  4. Удобные возможности.Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 невыгодных потребительских кредитов в других банках (включая ипотеку, кредитные карты и др.).
  5. Надежный банк. Договор на рефинансирование стоит заключать только с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляя скрытых процентов и комиссий. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка.

Помощь в оформлении рефинансирования

На кредитном сервисе Бробанк.ру пользователи могут быстро изучать условия от партнерских банков, чтобы выбрать подходящую организацию для сотрудничества. Без такого эффективного помощника, соискатели могут долго искать, какие банки оказывают ту или иную услугу. В большинстве случаев поиски безрезультатны.

Brobank работает только с проверенной информацией, которая подается в доступном виде. Поэтому пользователи быстро находят, что им подходит больше всего.

5. На что обращать внимание перед подписанием договора — 5 основных моментов

Вы определились с банком, ознакомились с базовыми условиями рефинансирования вашего кредита? Казалось бы, остаётся только подписать договор.

Однако советую не спешить. Чтобы получить максимум пользы от перекредитования, не упустить важные нюансы процесса, обратите пристальное внимание на его некоторые наиболее значимые моменты.

Процентные ставки — это то, что волнует любого заёмщика в первую очередь. Сейчас разброс годовых % ставок в различных банках по программе рефинансирования достаточно широк: от 9,5% до 23%.

Читайте также  Самые крупные кредиты в истории

И здесь важно знать не только годовую ставку по кредиту, но и величину эффективной % ставки.

Именно она позволяет определить полную стоимость кредита и выгодность предложения.

Обязательно интересуйтесь ЭПС. Не дайте себя завлечь низкими годовыми % ставками.

Для большинства граждан процентные показатели — это просто цифры. Ещё не многие могут быстро провести необходимые расчёты и узнать, какую сумму в итоге составит переплата.

Такой подход поможет понять, из чего сложилась сумма переплаты, не включены ли в неё скрытые комиссии.

Выбирая программу рефинансирования, обратите внимание, есть ли в договоре упоминание о каких-либо дополнительных расходах заёмщика. Например, комиссии за обслуживание кредита.

Обычно под этим понимается:

  • открытие и ведение ссудного счёта;
  • выдача кредита.

Хочу сказать сразу, эти комиссии незаконны. По этому поводу есть обширная судебная практика. Однако некоторые кредитные организации всё ещё пытаются ввести в заблуждение своих клиентов.

Заёмщик имеет право не согласиться с кредитором по этим позициям договора, но тогда велика вероятность отказа в рефинансировании, либо выдача под более высокий %.

Что же делать в такой ситуации? Мой совет: подписывайте договор и получайте кредит на условиях, прописанных в договоре.

После завершения сделки и получения денег, напишите претензию своему новоиспечённому кредитору с изложением фактов-нарушений и просьбой вернуть уплаченные за навязанные услуги деньги . Ведь обслуживание кредита во всех проявлениях — это не услуга, необходимая клиенту, а обязанность банка. За основу можете взять мой шаблон претензии банку.

Уверена до суда дело не дойдёт! Банкам не нужны лишние хлопоты и судебные издержки. Они знают, что в этом случае закон на стороне заёмщиков-физлиц.

Когда мы берём кредит, то уверены, что платить его будем вовремя и просрочек не допустим. Но, к сожалению, так получается не всегда!

Даже не испытывая финансовых трудностей, имея средства на ежемесячные кредитные платежи, и добросовестный заёмщик может допустить незначительную просрочку. Например, по забывчивости. Поэтому важно чётко представлять те последствия, которые при этом ожидают должника.

Внимательно изучите этот раздел кредитного контракта. Законом РФ установлены пени за просрочку и ничего не говорится о штрафах в фиксированных суммах. Однако кредитные организации добавляют формулировку «если иное не предусмотрено договором», после чего прописывают в документе шкалу штрафов.

Свои действия финучреждения подкрепляют п.2 ст. 332 ГК РФ. Как быть заёмщику, оказавшемуся в таком положении?

Погасите задолженность, уплатите все штрафы и пени. Лишь потом пишите заявление в банк с просьбой вернуть незаконно взысканный штраф.

Банк упрямиться и не производит пересчёт? Обращайтесь в Роспотребнадзор за защитой своих прав.

Этот пункт договора важен не меньше, чем все перечисленные выше. Именно это условие позволяет заёмщику в последующем беспрепятственно производить частичное или полное досрочное погашение своего кредитного обязательства.

Особое внимание обратите на алгоритм досрочного погашения. Он должен быть чётко прописан в самом договоре и содержать сведения о том, каким документом и в какие сроки заёмщик должен сообщить кредитору о своём намерение произвести частичное, либо полное досрочное гашение займа.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.