Рефинансирование кредита онлайн: как подать заявку во все банки

Деньги

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Рефинансирование – замена существующего долгового обязательства на новое на более привлекательных для клиента условиях. Заемщик берет новый кредит на погашение старых займов. На первый взгляд кажется, что клиент попадет в еще большую долговую яму, но далеко не всегда это так.

Услугой пользуются для:

  • объединения займов;
  • улучшения условий кредитования;
  • увеличения срока возвращения долга;
  • уменьшения ежемесячного платежа;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование — это целевой кредит. В договоре прописывается, на погашение каких долгов будут направлены финансы.

Эта услуга мало чем отличается от получения кредита, поэтому понадобится стандартный комплект бумаг, подтверждающий личность и платежеспособность клиента.

Перечень документов, требуемых от заемщика можно разделить на несколько частей.

  • подтверждение личности — паспорт с регистрацией или загранпаспорт, или водительское удостоверение; СНИЛС и индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
  • подтверждающие платежеспособность: справка 2-ндфл, справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • параметры действующего кредитного договора.

Каждый банк предъявляет свои требования. Из всех вышеперечисленных документов обязательны только паспорт и ИНН. Остальные бумаги запрашивают не все кредитные организации.

Некоторые юридические лица могут не требовать подтверждения заработной платы, но в этом случае условия для перекредитования будут не выгодные. Если клиент получает заработную плату на карту банка, специалисты без справок доступны сведения о доходах заемщика.

Как правило, весь список документов есть на руках у клиента. Исключение — текущие справки.

В каждой кредитной организации свои внутренние правила для предоставления займа. Чтобы понять, какие бумаги собирать, заемщик должен выбрать банк, услугами которого хочет воспользоваться, и уточнить у него перечень.

Разберем комплект бумаг, требуемых несколькими крупными банками.

В Сбербанке

Требования следующие:

  • анкета или заявление от физического лица;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • временная регистрация, если клиент подает заявление не по месту прописки;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и поручителя (если он есть);

При необходимости банк запрашивает дополнительно:

  • данные о кредите;
  • информацию об остатке задолженности и процентах по кредиту;
  • кредитную историю, где есть просрочки за последний год.

Эти позиции предоставляются от первоначального залогодержателя и должны быть актуальны на момент подачи заявки в Сбербанк.

В Альфа-Банке

Согласно регламенту, банк запрашивает:

  • паспорт и данные о месте жительства;
  • копию трудовой книжки или иной документ, подтверждающий официальную занятость;
  • информацию о доходах за 4 месяца;
  • сведения о займе и наличие задолженностей по нему, заверенные кредитной организацией – в справке должны быть указаны процентная ставка и сумма долга.

Альфа-Банк предлагает перекредитовать как потребительские, так и ипотечные займы. Некоторым категориям граждан могут быть предоставлены льготы. К примеру, пенсионерам, владельцам зарплатных карт финансовой организации. Им одобряется льготная процентная ставка, а заявление рассматривается по упрощенной программе.

Рефинансирование кредита онлайн: как подать заявку во все банки

Рассматривает заявления при наличии следующих бумаг:

  • паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС;
  • оригинал справки о доходах за последние полгода (по форме банка, 2-НДФЛ или в свободной форме);
  • справка о полной стоимости кредита или сам кредитный договор.

В Россельхозбанке

Должны быть предоставлены:

  • документ, подтверждающий личность;
  • справка о заработной плате;
  • кредитный договор, заключенный с первым банком;
  • данные об остатке долга;
  • сведения о поручителе или созаемщике.

Чтобы менеджеры начали проверять клиента, последний должен заполнить специальное заявление. Можно сделать это как на сайте кредитора, так и в офисе.

В Газпромбанке

Перечень стандартный:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • сведения о доходах;
  • предыдущий договор займа;
  • справка от банка о наличии задолженности.

После подачи полного пакета начинается обработка запроса.

Рефинансирование – получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения действующих обязательств по другим займам. Основная причина, по которой заемщики идут на перекредитование – это экономия на переплате и снижение размеров ежемесячных платежей за счет сокращения процентной ставки.

Но есть и другие причины оформить рефинансирование долга – если заемщику становится все труднее вносить очередной платеж из-за того, что его финансовое положение ухудшилось или он предвидит его ухудшение в будущем. Причины могут быть разные:

  • болезнь;

  • снижение дохода;

  • уход в декрет;

  • появление в семье новых иждивенцев;

  • другие объективные причины, которые вызвали сокращение доходов или рост расходов.

С помощью перекредитования всех кредитов заемщик может уменьшить платеж до размера, который соответствует его доходам. Эффект достигается за счет снижения процентной ставки, а также за счет увеличения срока кредитования.

Иногда рефинансирование просто удобно – заемщик может объединить несколько займов в один, в одном банке, в котором ему удобно обслуживаться и который предлагает выгодные условия. Ему не нужно будет следить за несколькими кредитами, он сможет погашать один по общему графику в одну дату.

Читайте также  Как отказаться от кредита в Сбербанк Онлайн

ЦБ РФ в течение последних лет регулярно снижал ключевую ставку, что благотворно повлияло на стоимость кредитов. Они стали значительно дешевле, чем 3-5 лет назад. А значит, промедление с оформлением – это ненужная переплата и потеря денег. Кроме того, сегодня есть новые выгодные государственные программы, позволяющие выгодно оформить займ.

Подать заявку на рефинансирование кредита может гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию, возраст которого соответствует требованиям кредитной организации. Большинство банков предъявляют дополнительные требования к трудоустройству и размеру доходов, но не все. Дополнительно предъявляются требования к рефинансируемому займу (размер, дата оформления, дата погашения, отсутствие просрочек и т.д.). Документы для оформления зависят от требований конкретной кредитной организации.

Программы перекредитования предлагают разные банки, как крупные, так и небольшие региональные. Лучше условия у больших, системных банков. Они способны максимально минимизировать риски, благодаря чему и процентные ставки у них ниже. Зато региональным банкам нужнее клиенты, поэтому они предъявляют менее жесткие требования к трудоустройству и уровню официальных доходов.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

В каком банке лучше всего сделать рефинансирование? Среди самых привлекательных предложений на сегодня можно выделить:

  1. Райффайзенбанк – действует программа перекредитования займов на общую сумму до 2 млн рублей, срок – не больше 5 лет, процентная ставка – 10.99%. Деньги выдаются наличными или путем перечисления на карточку. Заявка обрабатывается в течение 3 дней. Сумма может превышать остаток долга, излишек клиент может тратить по своему усмотрению.

  2. Интерпромбанк – действующая программа дает возможность рефинансировать одновременно любое количество займов на общую сумму до 1.1 млн рублей на 7 лет, ставка – от 11% годовых. Воспользовавшись этой программой, клиент может получить дополнительные средства на потребительские цели. Нет дополнительных комиссий и страховок.

  3. Альфа-банк – предлагает перекредитовать до 5 займов на общую сумму 3 млн рублей по ставке от 11.99%. Период кредитования – до 60 месяцев. Ставка зависит от срока и суммы нового займа.

  4. Россельхозбанк – можно перекредитовать не больше 3 займов (автокредит, потребительский кредит, кредитная карта). Действующая ставка – 10%, банк предлагает рефинансировать 3 млн рублей на 84 месяца. Страхование не обязательно, но в случае отказа процентная ставка увеличивается.

  5. Тинькофф – предлагает рефинансировать кредиты других банков на сумму до 2 млн рублей на период до 3 лет по ставке от 12% годовых. Оформляется без обеспечения, без страховок. Можно оформить без подтверждающих доход документов. Срок рассмотрения заявки – 1 день. Для перекредитования ипотеки есть отдельная программа.

  6. Росбанк – предлагает программу рефинансирования долга по кредиту в сумме не больше 3 млн рублей до 5 лет по ставке от 9.99%. Размер нового займа может превышать общую сумму долга, излишек заемщик имеет право потратить на любые цели. Одно из преимуществ – для небольших сумм (до 500 тыс. рублей) можно не подтверждать доход.

  7. Газпромбанк – воспользовавшись программой перекредитования, заемщик может получить до 5 млн рублей на 7 лет под 11.4% годовых. Заявка обрабатывается в течение 5 дней. Сумма нового займа может быть больше текущей задолженности, остаток в этом случае клиент имеет право потратить на любые цели.

  8. ВТБ – ставка одна из самых низких – 7.99%, но получить ее может не каждый. Ее размер зависит от суммы, срока нового займа и того, насколько активно клиент пользуется банковскими продуктами. Срок кредитования может достигать 7 лет, максимальная сумма – 5 млн рублей. Можно рефинансировать не больше 6 займов.

Подать заявку на перекредитование можно непосредственно на нашем сайте. Это позволит отравить на рефинансирование кредита онлайн заявку во все банки одновременно и сэкономить время.

Заявление на рефинансирование подается так же, как и на получение займа. Для этого можно не только прийти в офис учреждения, но и воспользоваться формой на сайте. Если вы выберите второй вариант, вам не придется посещать банк. Онлайн заявление на рефинансирование можно подать в разные популярные банки, к которым причисляется:

  • Альфа Банк, в который можно перевести займы на сумму до 3 миллионов рублей. Анкета заполняется на официальном портале, после чего рассматривается в течение дня.
  • ВТБ24 оформляет рефинансирование до 3 миллионов рублей. Ставка процентная начинается от 12,9%. При этом изучается анкета от 15 минут до нескольких часов.
  • Райффайзенбанк тоже поддерживает функцию отправки заявки на рефинансирование онлайн. Перевести можно кредиты на сумму до 2 миллионов рублей. Процентного типа ставка начинается от 11,99%.

Требования

Рефинансирование может быть полезно в некоторых ситуациях. Оно помогает уменьшить ежемесячного типа выплаты, увеличить сумму займа (если деньги необходимы не только на его выплату, но и на иные цели), увеличить (или, наоборот, уменьшить) сроки кредитования, защитить себя от проблем.

Читайте также  Льготный период кредитной карты Сбербанка

Рефинансирование кредита онлайн: как подать заявку во все банки

Изначально рефинансирование применялось для бизнес-кредитования, но после услуга получила широкое распространение для потребительского, ипотечного, авто-кредитования. Чтобы воспользоваться программой, необходимо соблюсти все требования.

Возраст клиента должен быть в пределах 21-65 лет. Для перекредитования долга необходимо собрать важные документы, запрашиваемые банком, в том числе и те, которые подтверждают наличие кредита и качество его обслуживания.

Набор документов может отличаться в зависимости от определенной организации, но может включать в себя следующее:

  • Паспорт и еще один документ на выбор.
  • Трудовая книга.
  • Справки о доходах.
  • Кредитное соглашение с графиком закрытия задолженности.
  • При залоговом кредитовании — соглашение, акт согласования стоимости залога.
  • Справка о нынешнем состоянии долга, отсутствии просрочек.
  • Справка о закрытии долга.

Перечень может быть больше или меньше, ведь все зависит от определенного учреждения.

Сам процесс оформления услуги также регламентируется каждым банком, но существуют и общие положения:

  1. Клиенту необходимо обратиться в банк, где он хочет перекредитовать долг, получить предварительного типа согласие на изучение запроса.
  2. Собираются нужные бумаги и подаются в фирму.
  3. Она изучает заявление и выносит вердикт о возможности рефинансирования.
  4. При одобрении заемщик должен уведомить о своем решении банковскую организацию,  которая изначально выдала средства.
  5. При заключении соглашения подписывается договор с новым банком и устанавливается иной график погашения.
  6. Предоставляется кредит, который, чаще всего, сразу перенаправляется в предыдущую финансовую компанию для закрытия займа. Если сумма превышает его размеры, то разница переводится клиенту любым способом.
  7. Заемщику необходимо взять в первом банковском учреждении справку, что ссуда была целиком выплачена, и принести ее в новую организацию, чтобы подтвердить целевое использование денег.
  8. При залоговом кредитовании с определенного имущества снимается арест (первым банком), подписывается соглашение залога с новым финансовым учреждением, и уже он накладывает на это имущество свой арест.

Когда процедура пройдена, то клиент начинает выплачивать долг уже новой организации в соответствии с условиями, указанными в соглашении.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Каждая кредитная организация имеет свой готовый образец заявления, клиенту нужно только его заполнить. Формы представлены на официальных сайтах банков. Существуют стандартные правила, по которым составляются все заявления.

Заемщик при заполнении бумаг должен следовать правилам:

  • указываются только достоверные сведения – кредитор проверяет всю информацию, в случае обнаружения подложных сведений в выдаче займа будет отказано;
  • написать о целях использования финансов (погашение предыдущего долга);
  • данные о дополнительном доходе, помимо основной заработной платы.

Для увеличения шансов на одобрение привлекают поручителей.

Типовая форма анкеты содержит следующие позиции:

  • ФИО заявителя;
  • адрес для обратной связи;
  • информация о потенциальном кредиторе;
  • сведения о займе, который хочет получить клиент;
  • сведения о рефинансируемом долге;
  • размер официального дохода.

Это основные пункты анкеты, в нее могут быть добавлены графы о наличии и доходах семьи, дебетовых картах и дополнительных заработках.

Действительно, как было бы хорошо, если бы работал такой сервис: раз – ты сформировал одну заявку, а какая-нибудь система автоматическим образом отправила её во все банки России. Но это нереально по нескольким причинам:

  • Во-первых – в России более сотни банковских организаций, и далеко не каждая из них опцию отправления онлайн-заявки на получение кредита или его перевод из иной компании.
  • Во-вторых – такого сервиса просто нет. Если кто-то предлагает вам за денежные средства осуществить массовую рассылку – это просто человек, который желает вас обобрать. Он точно также будет собственноручно подбирать компании, куда отослать  вашу анкету, только вы бы это сделали сами, а так он еще и возьмет с вас кругленькую сумму.
  • В-третьих – массовая рассылка заявлений в разные банки существенно ухудшает КИ. Необходимо отправить три анкеты в разные организации, и то не сразу, а постепенно. Иначе вы можете получить отказ, даже при наличии хорошей работы и дохода.

Требования к заемщику, его платежеспособности и рефинансируемому займу могут варьироваться, в зависимости от кредитной организации. Онлайн заявка на рефинансирование кредита позволит подобрать приемлемые для вас условия и получить предварительное одобрение от нескольких банков сразу, в том числе без подтверждения дохода.

Заявку во все банки можно отправить бесплатно через нашего партнера Банки.Ру, ссылку на который вы сможете найти ниже.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!
Отправить заявкуво все банки

Или можно выбрать банк и отправить заявку самостоятельно в каждый банк по отдельности у нас на сайте в разделе «Банки».

Выбрать лучшее предложение среди множества банков сложно, на это могут уйти недели, а то и месяцы. Не тратьте свое время, каждый день промедления – это ненужная переплата по действующему договору. Заявка на рефинансирование кредита онлайн во все банки у нас на сайте позволит получить предварительное решение в кратчайший срок. Отправляя заявки во все банки сразу, вы снижаете риск отказа и получаете возможность выбрать наиболее интересное предложение.

Читайте также  Виды кредитов для физических лиц - какие бывают формы кредитования

Повышение ключевой ставки в сентябре 2018 года – это сигнал для тех, кто сомневается, стоит ли проводить перекредитование. Выгодных предложений все меньше и получить их становится сложнее. Чтобы отправить заявку во все банки, достаточно заполнить простую форму, указать в ней информацию о себе и выбрать параметры кредита.

Как оформить рефинансирование

Сначала необходимо разузнать, какие банковские учреждения имеются в вашем городе. После этого проверить, в каких из них есть эта услуга. Проще все это сделать через сайт Банки. ру, где вам надо нажать на вкладку “Потребительские кредиты”, затем – расширенный поиск, указать город и цель обращения.

Общие рекомендации:

  1. В первую очередь необходимо выбрать банк с подходящими условиями.
  2. Затем в интернете необходимо найти ссылку на официальный портал банка.
  3. После того, как вы нашли сайт, перейдите на его основную страницу и выберите нужный вам тип услуги  – “Рефинансирование”.
  4. Потом найдите кнопку «Оформить анкету» или «Онлайн-заявка».
  5. Нажмите на неё и начните заполнять пустые поля. Чаще всего, необходимо указать следующие сведения: ФИО, половую принадлежность, возраст, семейное положение, адрес, контакты, место работы и уровень дохода. В некоторых анкетах могут быть затребованы доп. данные.

Через Интернет

Не забывайте, что подача заявки через всемирную сеть не освобождает вас от необходимости посещать отдел банка. Оформив заявление, вы только сократите время, которое вы потратили бы на походы в офисы различных организаций.

Если ваша заявка будет рассмотрена специалистом и одобрена, то вам придется посетить ближайший отдел банковской организации и предоставить для проверки все важные бумаги. Нужно принести следующее:

  • паспорт;
  • справку о зарплате;
  • ксерокопию трудовой книги;
  • один документ на ваш выбор;
  • кредитное соглашение, действующее на данный момент.

После того, как вы принесете бумаги, их будут также изучать, и проверять, в среднем на это уходит несколько рабочих дней. Некоторые организации, к примеру, Россельхозбанк, может проверять заявку примерно 7 дней.

Если ваши бумаги окажутся в порядке, учреждение вынесет вердикт, после чего вам снова необходимо будет прийти в отдел с паспортом для подписания соглашения. Денежные средства сразу переходят на счет первоначального кредитора, т.е. в ту банковскую организацию, где вы изначально брали ссуду.

Вам обязательно нужно прийти туда, чтобы закрыть кредит и получить справку об отсутствии долга. Эту бумагу вы приносите в финансовое учреждение, где оформили рефинансирование. Если этого не сделать, то ваш процент по соглашению повысится. После – вы закрываете кредит согласно условиям своего нового соглашения.

Порядок действий для оформления рефинансирования

Для начала заемщику стоит обратиться в финансовое учреждение, в котором обслуживается. Вероятно, ему предложат внутреннее рефинансирование на привлекательных условиях, поскольку банки не хотят терять клиентов. Но в некоторых учреждениях регламентом запрещено рефинансирование своих кредитов.

Если клиент получил отказ, он рассматривает другие предложения на рынке.

После того, как клиент определился, в какой банк он будет подавать заявку, и получил от менеджеров необходимый список, соблюдают следующий алгоритм действий:

  1. Сформированный пакет документов предоставляют банку для анализа сведений.
  2. Клиент подписывает новый кредитный договор и получает график платежей.
  3. Документы приводятся в соответствие с новым займом.
  4. Новый кредитор перечисляет денежные средства предыдущему.

На этом процедура заканчивается, в следующем месяце клиент оплачивает долги по новому графику.

Возможные трудности

Кредитная организация по общим правилам требует предоставить справку об уровне заработной платы. Гражданам, получающим неофициальные доходы, сделать это сложно.

В анкете стоит указать все данные о заработной плате, даже если их нельзя подтвердить. В этом случае клиент предоставляет банку сведения об официальной заработной плате и называет сумму неофициального дохода. Можно предоставить распечатку регулярных поступлений на карту.

Если гражданин не может подтвердить свои финансы, стоит попробовать перекредитоваться по двум документам (паспорт и прошлый кредитный договор), но только при отсутствии просрочек по кредитам.

Основное требование всех организаций – исправная выплата платежей. Если лицо допустило просрочку по кредитам, вряд ли кредитор согласится сотрудничать с таким клиентом.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Перед сбором бумаг стоит взвесить все положительные и отрицательные стороны перекредитования.

Плюсы:

  • снизится процентная ставка или уменьшится ежемесячная сумма выплат;
  • при объединении нескольких кредитов будете платить всего раз в месяц;
  • сохраняется хорошая кредитная история, если клиент не успел просрочить платеж.

Недостатки:

  • придется платить комиссии банков за рефинансирование и дополнительные финансовые затраты;
  • если оплачено больше половины платежей (погашались проценты), клиент может остаться в минусе;
  • сбор комплекта документов требует времени и сил.
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.