Плюсы и минусы работы с электронными кошельками

Деньги

На что стоит обратить внимание при выборе электронного кошелька?

Выбирать электронный кошелёк наобум, конечно, можно, но это не слишком разумно. Всё же стоит определиться со своими целями и задачами. На основании только этих данных можно после изучения функционала конкретного сервиса сделать вывод о том, какой подходит больше.

Если попробовать обобщить, то возможные цели потенциального пользователя можно разделить на три группы:

  • накопление средств на балансе счёта в платёжной системе;
  • использование имеющихся на счёте денег;
  • создание определённого объёма финансов и их применение.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Т.к. третья группа представляет собой гибридное сочетание первых двух, мы уделим внимание только вопросам накопления и расходования – ниже рассмотрим их специфику.

Накопление денег

Часто пользователю кошелька нужен счёт для:

  • получения перечислений по заработной плате, если речь о таком типе трудовой активности, как фриланс;
  • проведения расчетных операций при каких-либо покупках (например, когда заработок основывается на ремесленной деятельности);
  • сбора пожертвований.

Примечание 1. Делать пополнения можно и самостоятельно – например, со своей карты. Иногда бывает проще расплатиться за какие-то покупки через Киви или Яндекс.Деньги, чем через банковский пластик. К тому же, счёт на электронном кошельке позволяет разделить свой капитал: это делается для раздельного хранения сумм – таким образом достигается финансовая безопасность, ведь даже в случае утери средств на одном носителе пользователь будет иметь резерв на другом.

Разумеется, поскольку Вы выступаете в роли получателя, придётся ориентироваться на пожелания и предпочтения тех, кто будет переводить деньги.

Что тут нужно оценить:

  • разнообразие вариантов пополнения;
  • опция перечислений с банковской карты;
  • комиссионный сбор за пополнение баланса;
  • популярность сервиса.

Если, к примеру, Вы имеете намерение продавать какой-то товар исключительно гражданам России, лучше обратиться к функционалу Qiwi, Яндекс.Деньги или WebMoney. В области же фриланса при намерении выйти на международный рынок имеет смысл использовать PayPal – данный кошелёк популярен в Европе и США.

Важно! Обязательно изучите возможности вывода денежных средств со счёта кошелька, т.к. разные системы имеют отличающиеся условия по этой части.

Плюсы и минусы работы с электронными кошельками

Когда речь идёт не просто о рядовом применении платёжной системы, а о сотрудничестве с одним или двумя (и больше) работодателями, ориентируйтесь на их интересы, ведь платить Вам будут именно они.

Что касается расходования денег, тут нужно отметить следующее: многие клиенты тех или иных сервисов отдают им предпочтение ввиду удобства при проведении платежей и отсутствия необходимости “светить” своими карточными данными. Когда виртуальная банковская карточка по каким-то причинам неудобна, электронный кошелёк – вполне разумная альтернатива.

На что следует обратить внимание при выборе ПС:

  • её популярность;
  • возможность оплачивать приобретения в интернет-магазинах;
  • доступные способы перечисления денег на баланс;
  • комиссионные проценты за пополнение баланса.

Примечание 2. Торговая онлайн-площадка AliExpress принимает оплату через Yandex.Money. В то же время на eBay оплатить покупку можно с помощью PayPal – Qiwi или Webmoney здесь не принимаются.

Каждую компанию было решено рассмотреть по десяти параметрам. Ниже приведено детальное описание параметра и почему на это стоит обратить внимание.

1. С какого года компания работает на рынке. Первооткрыватели рынка смогли заработать себе репутацию и могут похвастаться стабильностью. Это не означает, что молодые компании ненадежны. Но на дату выхода на рынок компании стоит обратить внимание.

2. Кто может подключиться. Юридические лица, ИП, физические лица — все могут воспользоваться услугами платежных агрегаторов. Но не все компании сотрудничают с физическими лицами или нерезидентами. Для физических лиц обычно предлагаются другие условия. Различия могут быть в тарифах или в наборе предоставляемых документов.

3. Тарифы. Они у всех разные, зависят от месячного оборота, вида деятельности вашей компании и, возможно, будут составлены индивидуально для вас. Комиссия может взиматься как с покупателя при совершении оплаты, так и с вас, при выводе денежных средств. Не стоит гнаться за самыми низкими тарифами. Возможно, у такой компании есть какие-то существенные недостатки.

Читайте также  Банки-партнеры ЮниКредит банка. Список, адреса

4. Фишки. Наиболее интересный раздел. Это то, чем платежный агрегатор может выделиться, кроме тарифов. Это функции, которых нет у конкурентов, либо мало у кого из них.

. Они есть у всех. Большие и маленькие. Так что смотрим, является ли это минусом именно для вас.

6. Служба поддержки. Круглосуточная служба поддержки в основном только для плательщиков, хотя бывают и исключения. У тех агрегаторов, на сайте которых установлен онлайн-чат, время ожидания соединения со специалистом не превысило 5 секунд. Со службой поддержки придется контактировать на этапе подключения и в случае возникновения внештатных ситуаций.

Время ответа на запрос:*Можно обратиться по телефону в службу поддержки и попытаться уговорить сотрудников рассмотреть заявку вне очереди.

. После нажатия кнопки «Оплатить» на вашем сайте, покупатель переадресуется на страницу оплаты платежного агрегатора. Кастомизация позволяет изменить дизайн этой страницы под дизайн вашего сайта: разместить логотип, изменить фон и многое другое. Каждый агрегатор предлагает разные возможности по изменению дизайна, а некоторые не позволяют делать этого вовсе.

9. VIP клиенты. Кто же из крупных компаний сотрудничает с данным платежным агрегатором? Об этом можно узнать в данном разделе. Некоторые крупные компании сотрудничают сразу с несколькими платежными агрегаторами.

Популярные в России сервисы

Среди пользователей РФ определённый вес имеют несколько электронных кошельков. Мы разберём ТОП-5.

Яндекс.Деньги

Среди российских пользователей денежных онлайн-сервисов ЯД – самый популярный. Хотя в нём можно использовать только российскую валюту, это, скорее, привлекает аудиторию, т.к. за счёт данного обстоятельства эксплуатация платёжного функционала существенно упрощается.

ЯД позволяет получать средства на баланс всем, кто зарегистрировал кошелёк. Но для переводов, оплаты, выведения денег необходима идентификация.

Есть три вида статусов аккаунта, каждый из которых даёт всё больше возможностей:

  • анонимный – самый простой, базовый;
  • именной;
  • идентифицированный.

Что сможет пользователь после прохождения идентификации:

  • делать покупки на торговых онлайн-площадках;
  • оплачивать налоги и прочие взносы;
  • платить за ЖКХ, ТВ, интернет, мобильные услуги и т.п.;
  • осуществлять переводы внутри кошелька и за его пределы третьим лицам;
  • выводить средства на карты и счета банков.

Плюсы и минусы работы с электронными кошельками

Выше уже отмечалось, что Яндекс.Деньги предлагает своим клиентам выпуск платёжного инструмента в виде физического носителя. Так же, как и в случае с обычной банковской платёжкой, её можно прикрепить к счёту кошелька. При этом карта поддерживает бесконтактную оплату Apple Pay и Samsung Pay.

Примечание 3. ЯД имеет партнёрские отношения с Альфа-Банком, Сбербанком и Промсвязьбанком и некоторыми другими подобными учреждениями. Это позволяет перечислять деньги на счета, открытые в данных организациях, быстро и бесплатно.

PayPal

ПэйПал – лучший вариант для тех, кто собрался реализовывать какие-либо товары за рубежом или, наоборот, покупать нужные вещи на заграничных интернет-площадках.

Важно! Специфика сервиса в том, что он создавался как платформа для расчётов между продавцом и покупателем.

В роли идентификатора кошелька выступает электронный почтовый адрес. С одной стороны, это способ обезопасить личные сведения – о картах и счетах. С другой – способ авторизоваться и не быть для других пользователей анонимом: это способствует росту доверия.

Примечание 4. Реквизиты в PP создаются в национальной валюте держателя. Т.е. если Вы из России, то и счёт будет рублёвым. Конвертация при международных операциях производится автоматически.

Пополнение кошелька происходит легко: можно использовать для этого любую банковскую карту. Но применение средств не отличается разнообразием. Возможны:

  • переводы между счетами внутри системы PayPal;
  • вывод денег на карту, прикреплённую к аккаунту.

Оплатить сторонние счета не выйдет. Оплата же покупок доступна. При этом функционирует любопытная система защиты покупателя: деньги за товар перечисляются на счёт продавца, но сразу блокируются – до момента подтверждения клиентом факта получения товара и отсутствия претензий.

Payeer

Пэйир работает с 2012 года. Хотя сервис очень молодой, он уже охватывает более 200 государств: переводы можно осуществлять почти в любую точку мира.

Одно из главных преимуществ кошелька – возможность делать транзакции вне идентификации в системе. Это и плюс – можно быстро перевести деньги или оплатить какой-то товар в онлайн-магазине, и минус – опция сильно приглянулась организаторам разного рода инвестиционных пирамид.

Важно! Благодаря анонимности под видом легальных схем могут действовать схемы мошеннические. Так что не рекомендуется вовлекаться в сомнительные взаимодействия. Оперируйте своими личными деньгами.

Читайте также  Что делать в случае просрочки по кредиту

Payeer уже зарекомендовал себя как платформу для тех, кто зарабатывает на сайтах.

Специфика:

  • комиссионный сбор за внутрисистемные переводы – 1%;
  • комиссия за перечисление с кошелька на банковскую карту – 4% 45 рублей.

Чтобы вникнуть в работу кошелька, посетите его сайт.

Плюсы и минусы работы с электронными кошельками

Начнём сразу с главной особенности сервиса: в Кивизавести аккаунт можно, применив только свой телефонный номер – на него приходит одноразовый пароль, который является средством идентификации.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Набор возможностей практически ничем не отличается от аналогичного, например, у ЯД:

  • оплата мобильной связи, ТВ и интернета, а также ЖКХ;
  • погашение банковских займов;
  • оплата штрафов и сборов (в т.ч. налоговых);
  • пополнение парковочного счёта;
  • пр.

Кроме того, можно делать переводы между счетами внутри Киви и в другие банки.

Важно! Используемая валюта – исключительно рубли.

Одним из плюсов является беспроблемное пополнение кошелька через собственные терминалы, которых обычно много в городах – в ТРЦ, гипермаркетах и других подобных местах. Также перечисление денег на баланс доступно через веб-банкинг и с карты с помощью банкомата.

Примечание 5. Если сервис Яндекс.Деньги отличается партнёрскими отношениями с рядом банков, то Qiwi сотрудничает со многими микрофинансовыми организациями. Это позволяет обывателю в режиме онлайн оперативно получать займ.

Помимо всего упомянутого выше, не стоит забывать о пластиковом платёжном инструменте, который электронный кошелёк предлагает своим клиентам.

Webmoney

Вебмани – одна из старейших платёжных систем, которые действуют на территории России. Сегодня ВМ уже является очень солидной организацией, предоставляющей следующий функционал:

  • проведение покупок на большей части интернет-площадок;
  • оплата счетов и квитанций;
  • оплата разных услуг (ТВ, мобильной связи, интернета и т.п.);
  • совершение международных переводов.

Главное достоинство Webmoney – возможность использовать разную валюту.

Важно! Пользователь может к одному аккаунту прикрепить несколько кошельков – разных денежных знаков.

В России наиболее популярны рублёвые и долларовые реквизиты WM. Всего же доступно 10 валют, среди которых есть и биткоин.

Как пополняется баланс:

  • картой (в онлайн-банкинге или через терминал);
  • переводом со счёта;
  • перечислением с другого кошелька;
  • средствами с телефона;
  • почтовым переводом;
  • наличностью (с помощью терминалов самообслуживания).

То, как быстро произойдёт зачисление, и какая при этом будет комиссия, зависит от типа используемого кошелька.

WM сотрудничает с некоторыми кредитно-финансовыми учреждениями. Например: за перевод между счётом платёжной системы и карточкой Альфа-Банка комиссия составит всего 1%.

Сравнение с банковской картой

Если пользователь собирается сделать электронный кошелёк своим основным финансовым инструментом, нужно исследовать такие моменты:

  • предлагаемый функционал;
  • лимиты по расходованию денежных средств;
  • возможность получения физического носителя – карты;
  • варианты обналичивания;
  • тарификация по тем или иным операциям – в частности по обналичиванию.

Уже упомянутые выше Киви, Яндекс.Деньги и Вебмани позволяют оплатить мобильную связь, ЖКХ, штрафы, налоговые сборы, услуги интернет-провайдера, ТВ и т.д. В случае с этими ПС доступны и переводы.

Однако есть и отличия. ЯД и Киви предлагают опцию выпуска пластиковой карты, которая прикрепляется к кошельку и может быть использована при оплате покупок в обычных магазинах. У Вебмани такой возможности нет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Это всё – лишь примеры. В полной мере картину можно представить, лишь когда Вы изучите электронный кошелёк. Но помните, что неправильный выбор может поставить Вас в неловкое положение: например, можно столкнуться с каким-то лимитами по переводу денег.

В чем его преимущества и недостатки?

WebMoney

Преимущества:

  • Надежность
  • Идеальна для переводов в разных валютах
  • Дает возможность вести коммерческую
  • деятельность
  • Имеется возможность кредитования

Недостатки:

  • Сложная система настроек безопасности
  • Взимается процент с переводов внутри системы
  • Очень сложная процедура аттестации

«Яндекс.Деньги»

Преимущества:

  • Простая процедура регистрации
  • Легкая авторизация без дополнительных подтверждений
  • Оплата любых услуг, покупок и штрафов
  • в три клика

Недостатки:

  • Работает только с рублями
  • Запрет на ведение коммерческой деятельности
  • Низкий уровень безопасности (высокий риск взлома через почту)

«QIWI КОШЕЛЕК»

Плюсы и минусы работы с электронными кошельками

Преимущества:

  • Огромная сеть терминалов для пополнения счета (более 100 000)
  • Нет комиссии за оплату услуг и ввод средств
  • Возможность проведения платежей через SMS
  • Интеграция с другими популярными платежными системами

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Недостатки:

  • Высокий процент комиссии при выводе средств
  • Ограниченные возможности обналичивания денег
  • Отсутствие кредитования
Читайте также  Виртуальная школа Сбербанка - Войти

Основным преимуществом электронных денег является то, что с их помощью значительно упрощается процесс оплаты в режиме онлайн и становится возможным в несколько кликов оплатить услугу или товар в онлайн магазине, не выходя из помещения, в котором находитесь. Как Вы знаете, оплата с помощью пластиковой карты предполагает гораздо более сложный процесс, так как необходимо вбивать номер карты и CVV код, дату изготовления и окончания срока действия карточки. Также, в отличие от банковских карт за обслуживание электронного кошелька отсутствует абонентская плата.

Еще одним плюсом в пользу электронных кошельков является бессрочность пользования и возможность забыть о проблемах закрытия счета или его переоформления. Пополнить такой счет удобно и быстро можно воспользовавшись терминалом, сделав перевод с банковской карты или из отделения банка. Нужно отметить, что перевод средств между электронными кошельками осуществляется мгновенно и переведенная сумма сразу отражается на Вашем счете.

Конечно же, несмотря на все преимущества, существуют и некоторые минусы электронных кошельков, которые мы рассмотрим ниже.

Хоть рынок онлайн коммерции и развивается стремительными темпами последние годы, все же многие магазины все еще не имеют возможности принимать к оплате виртуальные деньги. Порой владельцам электронных кошельков приходится тратить немало времени в поисках места, где можно оплатить понравившуюся вещь или услугу.

Также для совершения покупки или оплаты услуг Вы должны иметь необходимое техническое оснащение: компьютер, ноутбук или смартфон и иметь постоянный доступ к сети Интернет.

Существует невысокая вероятность, что кошелек может быть взломан, ведь хакерам не составит труда проникнуть в Ваш домашний компьютер и узнать пароли к электронным кошелькам. Безопасность кошелька обеспечивается паролем, который знает только его владелец. Учтите, что при утере данных или пароля, его восстановление будет весьма проблематичным и займет время.

Как Вы увидели, несмотря на немногочисленные недостатки, электронные деньги являются очень удобным средством для быстрого проведения платежей и, возможно, когда- нибудь произойдет полная замена наличности на электронные счета. Даже для простого потребителя, который не занимается никакой электронной коммерцией, электронные деньги могут повысить эффективность управления личными средствами и облегчить жизнь при возникновении необходимости в быстром переводе денежных средств.

Альтернативные варианты

Perfect Money. Кошелёк вышел на арену платёжных услуг в 2007 году. Головной офис системы расположен в Австрии, а зарегистрирована она как юридическое лицо в Панаме.

Статистика говорит о том, что данный сервис часто используется для создания и эксплуатации так называемых финансовых пирамид, а также для привлечения денег к проектам, находящимся на “хайпе” (если выражаться современным языком).

Официальный сайт ПС выглядит старомодно. Его дизайн находится на уровне нулевых годов нынешнего века, что не добавляет кошельку популярности.

Учитывая то, какие платёжки сегодня доступны, отдавать предпочтение Perfect Money можно только ввиду очень специфических целей и задач или нежелания “светиться” в других сервисах.

AdvCash. Это довольно молодой проект, но он демонстрирует стремительное развитие. Его популярность растёт впечатляющими темпами.

Большая часть активной аудитории электронного кошелька – пользователи, организовавшие себе заработок в интернете. Это не случайность: как раз для таких случаев AC предусмотрел весьма выгодные условия сотрудничества.

Один из явных плюсов – абсолютно безвозмездные переводы внутри системы. Никаких комиссионных сборов.

Хотя AdvCash предлагает верификацию, пользоваться кошельком можно анонимно. В этом случае есть свои ограничения, но они приемлемые для большинства ситуаций.

Со всеми возможностями ПС можно ознакомиться на её официальном сайте.

В заключение

Напоследок хотелось бы привести несколько важных замечаний, о которых никогда не стоит забывать:

  • Покупатель хочет совершить оплату быстро и без затруднений.
  • Платежный агрегатор является важным звеном на пути покупателя к успешной покупке.
  • Необходимо максимально снизить волнение пользователя из-за различия дизайна платежной страницы и вашего сайта, используя кастомизацию.
  • Если у покупателя возникли затруднения при оплате, он может просто пойти на другой сайт.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

У каждого из упомянутых электронных кошельков есть свои плюсы и минусы. В конечном счёте лучше лично попробовать предлагаемые сервисы, чтобы сделать вывод о том, что Вам предпочтительнее использовать – Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney, PayPal, Payeer или что-то ещё.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.