Особенности дебетовой карты Максимальный доход

Деньги

1. Дебетовая карта — что это такое простыми словами 📃

Прежде чем приступить к изучению особенностей дебетовых карт, стоит разобраться, что значит такое понятие как дебетовая карта. Без правильного понимания основного термина разобраться в тонкостях и нюансах вопроса точно не удастся.

Основной функцией дебетовой карты является то, что она выступает средством платежа. Иными словами, такой инструмент предназначен для замены бумажных денежных средств, используемых для расчетов, а также проведения оплаты принадлежащими владельцу карты средствами в безналичном порядке.

Отсюда вытекает основное отличие дебетовых и кредитных карт. Последние позволяют рассчитывать на средства сверх лимита. В отличие от них дебетовые карты не предполагают наличия кредитной программы. Тем не менее возможны случаи, когда к ним подключается овердрафт, который может быть и несанкционированным.

Буквально 20 лет назад дебетовые карты в России занимали около 99% рынка платежных пластиковых инструментов, которые выпускались финансовыми организациями. Это было связано со следующими обстоятельствами:

  1. Основной причиной было процветание незаконного обналичивания средств, а также плотное сотрудничество банков с криминальной сферой;
  2. В гораздо меньшей степени такая ситуация объясняется низким уровнем доверия россиян к финансовой сфере;
  3. Еще одной причиной отсутствия многообразия в платежных картах была необходимость предоставить банку залог при их выпуске. Подобное обеспечение требовалось, чтобы предотвратить мошенничество владельцев карт, а также возникновение несанкционированной задолженности по ней.

В конце 2000-ых годов сфера кредитования развивалась огромными темпами. Это привело к постепенному сокращению↓ доли дебетовых карт среди всех платежных инструментов. Часть клиентов предпочли им кредитные карты.

Абсолютным лидером по размеру процентной ставки среди всех предложений банков сейчас является карта «Максимальный доход», которую предлагает «Локо-Банк». Ее условия:

  • Тип карты: VISA/MasterCard Platinum;
  • Стоимость обслуживания: при выполнении условий по остатку и оборотам – 0, при невыполнении – 350 рублей в месяц;
  • Минимальный остаток: 40 тысяч рублей;
  • Условие по оборотам: ежемесячные траты по карте должны составлять не менее 40 тысяч рублей;
  • Проценты на остаток: 10%.

Очевидно, что условия по этой карте весьма привлекательны, однако не у каждого владельца «пластика» есть возможность поддерживать ежемесячную сумму покупок и неснижаемый остаток. Для вкладчиков с более скромными оборотами по карте «Локо-Банк» предлагает другой продукт – карту «Простой доход» VISA/MasterCard Gold.

7. Как оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и начислением процентов — 5 основных этапов 📄

Многие россияне ошибочно называют кредитными дебетовые карты. Огромной проблемы при отсутствии понимания разницы между этими платежными инструментами не возникает. Тем не менее, с целью повышения уровня финансовой грамотности полезно разобраться в их основных отличиях.

Дебетовая карта представляет собой финансовый инструмент, который предназначен для хранения средств, принадлежащих его владельцу. Это могут быть деньги, которые клиент самостоятельно внес на карту, либо полученные в качестве безналичного перевода. Последними обычно выступают заработная плата, пенсия, субсидии, а также переводы от различных физических лиц.

Дебетовую карту нередко также называют расчётной. Эти термины равнозначны. Также при использовании карты для перечисления платежей от работодателей о ней могут сказать, что она зарплатная. Основные функции, а также особенности таких инструментов одинаковы.

В целях повышения конкурентоспособности банки обслуживают дебетовые карты очень дешево. Если даже по некоторым из них действует комиссия, в большинстве случаев она минимальна. Особенно это касается корпоративных, зарплатных и постоянных клиентов.

При отсутствии комиссии дебетовую карту можно сравнить с кошельком, предназначенным для хранения денежных средств. Более того, в некоторых случаях на остаток средств на карте начисляются проценты.

Особенности дебетовой карты Максимальный доход

Кредитная карта представляет собой платежный инструмент, на котором размещены средства банка. Клиент может использовать сумму в пределах установленного кредитором лимита. При этом заемщик возвращает помимо потраченной суммы установленный договором процент.

Однако платить за пользование деньгами приходится не всегда. Многие современные банки устанавливают по картам льготный период. Если на его протяжении удастся полностью вернуть долг, проценты начислены не будут. Но не стоит забывать, что большинство кредитных карт предусматривает комиссию за снятие наличных.

Получается, что кредитная карта представляет собой потребительский кредит без фиксированной суммы. Кроме того, проценты начисляются не сразу, а по истечении определенного срока.

Чтобы облегчить понимание различий, сравнение дебетовых и кредитных карт представлено в таблице.

Параметр сравнения Дебетовая карта Кредитная карта
Тип размещенных на карте средств Собственные деньги владельца карты Деньги банка, переданные в займ владельцу карты
Лимит Отсутствует Устанавливается банком
Снятие наличных Комиссии нет, если снятие проводится в банкоматах кредитной организации или его партнеров В большинстве случаев взимается комиссия даже при снятии в банкомате выпустившего карту банка
Предел снятия Если отсутствует овердрафт, в пределах остатка по карте Снять можно в пределах установленного банком кредитного лимита (остаток уходит в минус)
Проценты Могут начисляться на остаток средств на счете Клиент платит банку за пользование заемными средствами

Прежде чем соглашаться на оформление кредитной карты, стоит внимательно изучить условия договора. Кроме того, следует тщательно проанализировать семейный бюджет.

Читайте также  Самые крупные кредиты в истории

Это поможет убедиться, что заемщику будет под силу своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Если этого не сделать, будущий заемщик рискует попасть в ситуацию перекредитованности, когда платежи настолько велики, что своевременно вносить их становится слишком сложно.

Особенности дебетовой карты Максимальный доход

Оформлять кредитную карту стоит только в том случае, если ее будущий владелец обладает следующими качествами:

  • достаточно дисциплинирован и подкован в финансовом плане;
  • имеет стабильный доход, достаточный для внесения платежей;
  • представляет, что такое бюджетирование и умеет грамотно распределять доходы между обязательными и дополнительными расходами.

Как кредитная, так и дебетовая карта способны облегчить жизнь их владельцам. Такой финансовый инструмент позволяет рассчитываться за товары и услуги, исключив необходимость постоянно держать под рукой необходимую сумму наличности.

Однако использовать кредитную карту следует с максимальной осторожностью. Важно не тратить имеющийся на ней лимит необдуманно, чтобы не попасть в долговую яму.

Многие не понимают, зачем их знакомые открывают несколько банковских карт разного типа, они считают, что достаточно одной. На самом деле у различных видов пластика задачи отличаются друг от друга.

ПРИМЕР: Дебетовая карта выступает своеобразным инструментом, который позволяет хранить средства и тратить или снимать их по мере необходимости. Многие используют этот инструмент, чтобы обеспечить безопасность средств в дальних поездках.

Кредитная карта открывается с абсолютно другой целью. Она позволяет приобретать товары или услуги, когда собственных средств недостаточно.

Теперь вы знаете, в чём отличие дебетовой карты от кредитной. Далее поговорим о разновидностях дебетовых пластиковых карт.

Виды дебетовых карт - 4 самых распространенных

Основные виды дебетовых пластиковых карт

Огромное количество дебетовых карт позволяет любому желающему выбрать ту, которая будет лучшей именно для него. Многие стремятся сэкономить, выбирая карты с бесплатным обслуживанием. Поэтому в рамках представленной публикации мы решили рассказать о них более подробно.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием существенно облегчают задачу выдачи и получения пенсионных выплат, а также заработной платы. Более того, они упрощают расчеты за различные товары и услуги.

Чтобы проблем с оформлением дебетовой карты не возникло, важно знать, какие шаги следует предпринять для ее открытия. Ниже представлена пошаговая инструкция, которая поможет всем желающим стать владельцем карты. При этом этапы процедуры практически не зависят от типа получаемой карты.

Этап 1. Выбор банка

Принимая решение оформить дебетовую карту, в первую очередь следует выбрать обслуживающий банк.

При выборе кредитной организации важно обратить внимание на следующие условия выпуска карты:

  • размер комиссии за оформление и обслуживание;
  • действие бонусной программы;
  • наличие кэшбэка;
  • существует ли начисление процентов на остаток по счету.

Когда список предпочтительных банков будет составлен, следует изучить условия выпуска и обслуживания дебетовых карт в них. После этого останется сравнить их и выбрать оптимальный вариант.

Только после того, как все нюансы будут уяснены, можно приступать к оформлению карты.

Большинство современных банков предлагают 2 способа заполнения заявки на дебетовую карту:

  1. онлайн на сайте;
  2. в отделении кредитной организации.

Обычно в заявку достаточно внести:

  • личные данные будущего владельца дебетовой карты – фамилия, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные;
  • контактную информацию (номер телефона и адрес электронной почты);
  • адрес прописки и проживания;
  • желаемую валюту будущей карты (некоторые банки предлагают мультивалютные карты).

При онлайн оформлении заявки на дебетовую карту на этом этапе важно дождаться сообщения о готовности карты. После его поступления с клиентом обычно связывается специалист банка.

В результате разговора согласовываются сроки доставки дебетовой карты или посещения клиентом отделения кредитной организации.

Чтобы получить карту, требуется немного времени. Достаточно предъявить паспорт и подписать акт приема-передачи. После этого сотрудник передает дебетовую карту владельцу.

Одновременно с пластиком клиент получает конверт, содержащий ПИН-код. Он представляет собой секретную комбинацию, которая в большинстве случаев включает 4 цифры.

При получении пластика также важно поставить подпись владельца на специально отведенной для этого полосе на оборотной стороне карты. Без нее карта считается недействительной.

При проставлении подписи на карте важно учесть 2 основных правила:

  1. важно использовать шариковую ручку;
  2. подпись должна быть такой же, как в паспорте.

деньги вклад или же карта?

При получении дебетовой карты стоит уточнить, необходимо ли ее активировать. В большинстве случаев для активации могут использоваться следующие способы:

  • в банкомате;
  • в отделении кредитной организации;
  • по телефону горячей линии;
  • через интернет на сайте банка.

В процессе активации могут понадобиться ПИН-код карты и мобильный телефон, указанный в анкете. После проведения действий по активации можно начинать полноценное использование дебетовой карты.

Точно придерживаясь приведенной выше инструкции по оформлению дебетовой карты, можно быстро и без особых проблем стать владельцем удобного платежного инструмента.

8. Где заказать дебетовую карту с кэшбэком и начислением процентов без платы за обслуживание — ТОП-3 популярных банка 💰

Несмотря на то, что принцип работы, а также задачи у дебетовых карт разных банков одинаковые, существует огромное количество их видов. Отличаются они не только внешним дизайном, но и другими особенностями.

К основным видам дебетовых карт относятся:

  1. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Самые простые банковские карты выпускаются и обслуживаются без взимания комиссии. При заказе такой карты важно внимательно ознакомиться с условиями обслуживания и перечнем доступных операций. Не стоит забывать, что некоторые из них можно использовать исключительно для доступа к средствам через банкомат или платежный терминал, рассчитываться в интернете такие карты не позволяют.
  2. Кобрендинговые – карты, которые выпускаются какими-либо компаниями совместно с банком. Их владельцы получают дополнительные бонусы и скидки в компаниях-партнерах банка, участвовавших в выпуске.
  3. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток можно использовать также как депозит с возможностью снятия средств. В большинстве случаев проценты начисляются небольшие, но при наличии большого количества средств на счете итоговая сумма может оказаться весьма ощутимой.
  4. Дебетовые карты с кэшбеком предполагают возврат части средств, которые были потрачены на расчеты в конкретных организациях.

По способу считывания информации выделяют чиповые карты и карты с магнитной полосой. Считается, что первые более безопасные. Однако правила обеспечения сохранности средств на карте следует соблюдать в любом случае.

Важным параметром дебетовых карт является платежная система, к которой они относятся. Самыми популярными являются 6 систем, на долю которых приходится около 80% всех российских карт:

  1. Visa International;
  2. Maestro;
  3. Mastercard WorldWide;
  4. American Express;
  5. в Сбербанке разработана собственная платежная система – ПРО100;
  6. с недавних пор в России внедрены и активно используются собственные карты, не зависящие от мировой ситуации – МИР.

Также дебетовые карты могут различаться дизайном и тарифами. Прежде чем заказать конкретную карту, стоит внимательно изучить особенности различных вариантов и выбрать наиболее подходящий.

Читайте также  Какие условия оформления кредитной карты для физических лиц

выбери свою пластиковую карту

Чтобы уметь сравнивать и анализировать условия карт, важно понимать, в чем их отличие. Ниже подробно рассмотрены самые популярные виды дебетовых карт.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием - вид 1-ый

Вид 1. Дебетовая карта без платы за обслуживание

Дебетовые карты предлагают оформить во всех российских банках. Условия выпуска и обслуживания этого платежного инструмента везде различны. Ниже представлен обзор 3-х популярных банков, которые предлагают самые выгодные условия.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – единственная в России кредитная организация, работающая полностью дистанционно. Абсолютно все операции и услуги здесь оказываются в режиме онлайн.

Чтобы стать владельцем дебетовой карты Тинькофф, необходимо заполнить соответствующую заявку на сайте банка. Для этого обычно требуется не более 5 минут. Когда карта будет готова, сотрудник банка привезет ее по указанному клиентом адресу.

Тинькофф предлагает для оформления несколько типов дебетовых карт. Любой желающий найдет здесь тот вариант, который подходит именно ему.

Основные условия дебетовых карт здесь следующие:

  • проценты на остаток составляют 7% годовых;
  • возврат средств по безналичным расчетам с партнерами банка;
  • низкая стоимость обслуживания, в том числе имеются бесплатные карты;
  • кэшбэк в размере от 1 до 5% (зависит от категории);
  • кэшбэк по любимым категориям до 30%.

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк работает на российском финансовом рынке с 1990 года. Здесь предлагается широкая линейка дебетовых карт с разнообразными условиями.

Пластиковые карты изготавливаются силами собственного процессингового центра. Это, а также широкая филиальная сеть существенно увеличивают скорость выпуска дебетовых карт.

Основными преимуществами платежных инструментов от Альфа-Банка являются:

  • широкая сеть отделений и банкоматов;
  • возможность снимать деньги без комиссии у партнеров банка, которых достаточно много;
  • доход на остаток средств на счете в размере до 7% годовых;
  • кэшбэк от 1 до 10%.

Среди дебетовых карт подходящий вариант найдут для себя любители футбола, путешественники, родители, поклонники компьютерных игр, покупатели конкретных магазинов и многие другие.

3) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает оформить бесплатную дебетовую карту. Основным ее преимуществом выступает начисление процентов на остаток в размере, достигающем 7% годовых.

При этом начисление процентов осуществляется ежемесячно. В результате увеличивается↑ сумма, размещенная на счете. Размер кэшбэка может достигать 50%.

Однако при оформлении дебетовой карты Совкомбанка важно внимательно изучить тарифы по обслуживанию карты конкретного типа. Стоит иметь в виду, что получение наличных не всегда является бесплатным. Комиссия за эту операцию может достигать 2,9% от суммы снятия.

Для простоты сравнения основные условия оформления и обслуживания дебетовых карт в рассмотренных банках представлены в таблице ниже.

Кредитная организация Доход на остаток средств Комиссия за обналичивание Стоимость обслуживания Размер кэшбэка
Тинькофф До 7% годовых % До 99 рублей за месяц До 30% от суммы покупки
Альфа-Банк До 7% годовых Не взимается при снятии в своих и банкоматах партнеров 1 990 рублей в год От 1 до 10%
Совкомбанк 5% годовых, начисление ежемесячно с капитализацией До 2,9% от суммы снятия Бесплатно До 50%

Исходя из данных таблицы, можно сделать следующие выводы:

  1. Лучший кэшбэк — в Совкомбанке;
  2. Бесплатное обслуживание — в Совкомбанке;
  3. Самые высокие проценты на остаток по карте — в Тинькофф Банке и Альфа-Банке.

Особенности дебетовых карт с процентами на остаток

Еще одним популярным видом дебетовых карт являются те, которые предполагают начисление процентов на остаток средств на счёте.

При решении оформить дебетовую карту, предполагающую начисление процентов на остаток, важно внимательно изучить особенности этого платежного инструмента. Ниже описаны основные характеристики этого типа карт, которые следует учесть в первую очередь.

Кэшбэк (Cash Back) – один из видов дохода по дебетовой карте. Он представляет собой возврат части средств, потраченных на расчеты по карте за определенные товары и услуги.

Наличие кэшбека делает карту более привлекательной для будущих владельцев. Однако чтобы получить максимальную выгоду, важно знать, каковы особенности этого платежного инструмента.

В условиях огромного количества предложений на рынке банковских услуг сделать правильный выбор в пользу одной карты бывает непросто. Сделать задачу гораздо легче помогает знание критериев отбора.

3) Совкомбанк

На российском банковском рынке постоянно появляются новые программы дебетовых карт с очень выгодными условиями обслуживания.

Среди лучших дебетовых карт с начислением процентов на остаток и кэшбэком можно выделить следующие:

  1. Cashback – карта от Альфа-Банка. На остаток средств начисляется до 7% годовых. Возврат за покупки достигает 10%. При этом он не может превышать 2 000 рублей.
  2. Тинькофф предлагает дебетовую карту Black. По ней доход на остаток средств достигает 6% годовых. Кэшбэк составляет 1%. За обслуживание карты придется платить по 99 рублей ежемесячно.
  3. Мультикарта от банка ВТБ предполагает доход на остаток в размере 10% годовых. Но для его начисления важно подключить опцию Сбережения. Для получения бонусов и кэшбэка можно выбирать категории ежемесячно. При активном проведении операций по карте за обслуживание плата не взимается.
  4. Финансовая компания Открытие предлагает своим клиентам платежный инструмент Смарт Карта. За эту дебетовую карту придется ежемесячно платить по 299 рублей. Доход на остаток составляет от 3 до 7% годовых. Кэшбэк составляет 1,5% от суммы расхода.
  5. Пакет Премиальный от СКБ Банка позволяет получить 7% годовых на остаток средств. Кэшбэк составляет 1% по всем безналичным расчетам. Дополнительных комиссий за обслуживание карты не взимается.
Читайте также  Похожие дебетовые карты с онлайн заявкой

Конечно, это далеко не полный перечень предлагаемых на российском банковском рынке программ. Стоит внимательно изучить рейтинг дебетовых карт и оформить наиболее подходящий вариант.

Начисление процентов на остаток автоматически делает дебетовую карту аналогом традиционного депозита с возможностью пополнения и снятия средств. При этом такой продукт сохраняет все преимущества «пластика» — удобство использования, разнообразие методов пополнения и расходования средств и т.д. Особенности таких карт:

  • Процентная ставка составляет в разных банках от 1-2 до 9-10%, на сегодняшний день в среднем 6-7%.Может быть фиксированной или зависеть от выполнения каких-то условий.
  • Проценты начисляются каждый день на фактический остаток средств наутро. Таким образом, если вы вчера «обнулили» карту, то с сегодняшнего дня и до момента пополнения проценты начисляться не будут;
  • Выплата процентов, как правило, происходит с периодичностью 1 раз в месяц (либо 1 раз в квартал). Проценты «присоединяются» к сумме на карте;
  • На дебетовые карты с начислением процентов распространяются условия системы страхования вкладов – то есть в случае банкротства банка вы сможете получить свои деньги назад, но не более 1,4 млн рублей;
  • Банк может устанавливать по карте условие по оборотам – то есть минимальную сумму расходов за период (обычно за месяц). При невыполнении данного условия может увеличиваться плата за обслуживание, уменьшаться ставка процентов на остаток;
  • Минимальный остаток по карте – это та сумма, с которой банк начинает начисление процентов. Если банк установил остаток в размере 10 тысяч рублей, а у вас на начало дня на карте всего 9500 рублей, то в этот день проценты не начисляются (либо применяется сниженная ставка). После восстановления суммы на карте банк возобновляет выплату процентов.

Если у вас есть существенная сумма сбережений, то вы наверняка задумываетесь о том, куда их вложить, чтобы сохранить и при этом получать доход. Большинство людей открывают в банках срочные депозиты, однако в последние годы появилась хорошая альтернатива традиционным вкладам – начисление процентов по дебетовым картам. Специалисты при выборе между этими вариантами рекомендуют останавливаться именно на «пластике», указывая на весомые преимущества:

  • Удобство получения денег. Чтобы снять часть вклада (в том случае, если такая возможность предусмотрена договором), клиенту придется приехать в отделение банка и написать заявление. В результате вы тратите много времени и ограничены графиком работы отделения. Для обналичивания дебетовой карточки достаточно найти подходящий банкомат, а провести операцию можно круглосуточно в любой день недели. Если для вас важно сохранить свои деньги и получать доход, но при этом иметь к средствам беспрепятственный доступ, дебетовая карта с начислением процентов оказывается оптимальным решением.
  • Процентная ставка. Как правило, проценты по вкладам с возможностью частичного снятия средств намного ниже, чем по классическим срочным вкладам. По дебетовым картам с начислением процентов банки предлагают весьма привлекательные проценты, которые могут быть наравне или даже выше ставок по депозитам.
  • Неснижаемый остаток по вкладам и дебетовым картам имеет разный характер. В случае с вкладом вы не имеете права снять сумму неснижаемого остатка, она как бы «заморожена» до конца действия договора. Используя дебетовую карту, вы можете снимать деньги и в пределах остатка – однако в этом случае банк в соответствии с тарифами и условиями договора может снизить проценты по карте, не начислять их, увеличить стоимость обслуживания «пластика». Эти ограничения будут действовать до того момента, пока вы не пополните карту до необходимого уровня.
  • Досрочное снятие всей суммы вклада автоматически переводит его на ставку «до востребования» (около 1-2% годовых в разных банках). Это значит, что, сняв деньги до истечения срока вклада, вы теряете все начисленные проценты. Дебетовую карту вы можете обнулить, сохранив уже начисленный за прошлые месяцы доход – однако до момента восстановления минимального остатка проценты начисляться не будут.

Таким образом, во многих случаях дебетовая карта может оказаться предпочтительней стандартного депозита. Однако при принятии окончательного решения нужно взвешивать все минусы и плюсы, учитывая ваши индивидуальные потребности.

Далее мы рассмотрим самые выгодные на сегодняшний день предложения по «доходным» дебетовым картам. Заметим, что если вас интересуют дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток либо «пластик» других крупных банков (ВТБ 24, Альфа Банк и т.п.), то ждать по этим предложениям высоких процентов не стоит.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.