Как пользоваться кредитной картой Сбербанка, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Активация карты

Активация карты – процесс разблокировки банковского продукта для его дальнейшего использования. При оформлении кредитной карты выдается запечатанный конверт, в котором содержится персональный идентификационный номер (ПИН-код), являющийся подтверждением операций, проводимых через банкоматы и терминалы, а также при использовании карты в торговых точках.

Примечание! В некоторых случаях ПИН-код генерируется владельцем карты в отделении Банка, тогда конверт не предоставляется.

При получении карты следует проверить правильность заполнения имени и фамилии владельца латинскими буквами и срок действия карты, поставить подпись на обратной стороне.

Если все данные верны, то карта активируется автоматически не позднее, чем на следующий день после получения.

Карта Аэрофлот Signature

Карта с бесплатным обслуживанием при оформлении по акции или по предодобренному предложению. Кредитный лимит и процентная ставка по карте будет зависеть от того, на каких условиях была выдана кредитка: с персональным лимитом или на стандартных условиях (см. тарифы). По карте доступно участие в Бонусной программе “Спасибо от Сбербанка”.

  • Обслуживание карты: бесплатное;
  • Кредитный лимит: до 600 000 рублей (на стандартных условиях – до 300 000 рублей);
  • Беспроцентный период на все покупки: 50 дней;
  • СМС или Push-уведомления об операциях: бесплатно;
  • Пополнение карты с карт других банков: бесплатно (бесплатное пополнение доступно на официальном сайте и в Мобильном приложении “Сбербанка”);
  • Процентная ставка (любые операции по карте): 23,9 % годовых (на стандартных условиях – 25,9 %);
  • Комиссия за выдачу наличных в “Сбербанке” и дочерних банков: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках: 4 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за перевод средств на дебетовую карту “Сбербанка”: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки: 300 000 рублей;
  • Получение отчета по карте на электронную почту или в банке: бесплатно;
  • Неустойка за сумму просроченного платежа: 36 % годовых.

Карта предназначена для накопления миль “Аэрофлот” за покупки. В Классической карте 1 миля начисляется за каждые потраченные по кредитке 60 рублей. При открытии пластика, Вам дарят приветственные 500 миль. Накопленными милями впоследствии можно оплатить билеты или потратить их на улучшение качества обслуживания.

  • Обслуживание карты: 900 рублей в год;
  • Кредитный лимит: до 600 000 рублей (на стандартных условиях – до 300 000 рублей);
  • Беспроцентный период на все покупки: 50 дней;
  • СМС или Push-уведомления об операциях: бесплатно;
  • Пополнение карты с карт других банков: бесплатно (бесплатное пополнение доступно на официальном сайте и в Мобильном приложении “Сбербанка”);
  • Процентная ставка (любые операции по карте): 23,9 % годовых (на стандартных условиях – 25,9 %);
  • Комиссия за выдачу наличных в “Сбербанке” и дочерних банков: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках: 4 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за перевод средств на дебетовую карту “Сбербанка”: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки: 150 000 рублей;
  • Получение отчета по карте на электронную почту или в банке: бесплатно;
  • Неустойка за сумму просроченного платежа: 36 % годовых.

Это карта премиального уровня. Оформляется исключительно по предодобренному предложению с персональным лимитом до 3 миллионов рублей. За каждые потраченные 60 рублей по карте Вам начислят 2 мили. Это самые выгодные условия по сбору миль “Аэрофлота”. Сразу после оформления кредитки (её можно оформить за 1 минуту онлайн, или прийти в офис “Сбербанка”, и пройти процесс заполнения анкеты на карту там), Вам подарят 1 000 приветственных миль.

  • Обслуживание карты: 12 000 рублей в год;
  • Кредитный лимит: до 3 000 000 рублей;
  • Беспроцентный период на все покупки: 50 дней;
  • СМС или Push-уведомления об операциях: бесплатно;
  • Пополнение карты с карт других банков: бесплатно (бесплатное пополнение доступно на официальном сайте и в Мобильном приложении “Сбербанка”);
  • Процентная ставка (любые операции по карте): 21,9 % годовых;
  • Комиссия за выдачу наличных в “Сбербанке” и дочерних банков: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках: 4 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за перевод средств на дебетовую карту “Сбербанка”: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки: 500 000 рублей;
  • Получение отчета по карте на электронную почту или в банке: бесплатно;
  • Неустойка за сумму просроченного платежа: 36 % годовых.

Классическую карту “Подари жизнь” можно оформить по персональному предложению или на стандартных условиях. Карта по персональному предложению обслуживается бесплатно. За кредитку, полученную на стандартных условиях нужно будет вносить плату в размере 900 рублей (ежегодно). С каждой покупки по карте, “Сбербанк” будет отчислять в Фонд помощи тяжело больным детям “Подари жизнь” – 0,3 % от суммы чека.

Так же, к Вашему пожертвованию банк добавит ещё столько же 50 % от годового обслуживания карты 0,3 % внесёт платёжная система Visa. По карте “Подари жизнь” предусмотрено начисление бонусов “Спасибо” – Вы можете получить до 30 % от суммы покупки у партнёров банка бонусами. Оплачивайте накопленными бонусами “Спасибо” – до 99 % от стоимости покупки.

  • Обслуживание карты: бесплатно (на стандартных условиях – 900 рублей в год);
  • Кредитный лимит: до 600 000 рублей (на стандартных условиях – до 300 000 рублей);
  • Беспроцентный период на все покупки: 50 дней;
  • СМС или Push-уведомления об операциях: бесплатно;
  • Пополнение карты с карт других банков: бесплатно (бесплатное пополнение доступно на официальном сайте и в Мобильном приложении “Сбербанка”);
  • Процентная ставка (любые операции по карте): 23,9 % годовых (на стандартных условиях – 25,9 %);
  • Комиссия за выдачу наличных в “Сбербанке” и дочерних банков: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках: 4 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за перевод средств на дебетовую карту “Сбербанка”: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки: 150 000 рублей;
  • Получение отчета по карте на электронную почту или в банке: бесплатно;
  • Неустойка за сумму просроченного платежа: 36 % годовых.

Золотая карта Аэрофлот позволяет держателю получать 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей по карте. При открытии кредитки, Вам подарят приветственные бонусы в количестве 1 000 миль. Это средняя карта в семействе кредиток “Аэрофлот – Сбербанк”. Накопленными милями можно оплатить билет, либо потратить их на улучшение класса обслуживания.

Золотая карта может быть оформлена по предодобренному предложению (уточняйте, одобрена ли Вам карта в “Сбербанк Онлайн”), либо получена на стандартных условиях. Карта с персональными условиями даёт владельцу более высокий кредитный лимит (до 600 тысяч рублей) и пониженную ставку (ставка по операциям с картой ниже на 2 % годовых). Тарифы кредитной карты можно посмотреть под описанием.

  • Обслуживание карты: бесплатно;
  • Кредитный лимит: до 600 000 рублей (на стандартных условиях – до 300 000 рублей);
  • Беспроцентный период на все покупки: 50 дней;
  • СМС или Push-уведомления об операциях: бесплатно;
  • Пополнение карты с карт других банков: бесплатно (бесплатное пополнение доступно на официальном сайте и в Мобильном приложении “Сбербанка”);
  • Процентная ставка (любые операции по карте): 23,9 % годовых (на стандартных условиях – 25,9 %);
  • Комиссия за выдачу наличных в “Сбербанке” и дочерних банков: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках: 4 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за перевод средств на дебетовую карту “Сбербанка”: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки: 300 000 рублей;
  • Получение отчета по карте на электронную почту или в банке: бесплатно;
  • Неустойка за сумму просроченного платежа: 36 % годовых.

Данную карту выгоднее получить по предодобренному предложению. В этом случае, годовое обслуживание будет бесплатным. Если оформление кредитной карты проводится на стандартных условиях, то с держателя взимается плата за обслуживание в размере 3 500 рублей / год. Основное предназначение карты – это сбор пожертвований в Фонд тяжело больным детям “Подари жизнь”.

Кредитные карты

С каждой покупки по карте, банк отправит в Фонд – 0,3 % от суммы (“Сбербанк” и Visa добавят столько же банк переведёт детям 50 % от платы за годовое обслуживание карты). Беспроцентный период использования кредитных денег – 50 дней. Бонусы “Спасибо” – до 30 % от суммы покупок по карте у партнёров “Сбербанка”.

  • Обслуживание карты: бесплатно (на стандартных условиях – 3 500 рублей в год);
  • Кредитный лимит: до 600 000 рублей (на стандартных условиях – до 300 000 рублей);
  • Беспроцентный период на все покупки: 50 дней;
  • СМС или Push-уведомления об операциях: бесплатно;
  • Пополнение карты с карт других банков: бесплатно (бесплатное пополнение доступно на официальном сайте и в Мобильном приложении “Сбербанка”);
  • Процентная ставка (любые операции по карте): 23,9 % годовых (на стандартных условиях – 25,9 %);
  • Комиссия за выдачу наличных в “Сбербанке” и дочерних банков: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках: 4 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за перевод средств на дебетовую карту “Сбербанка”: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки: 300 000 рублей;
  • Получение отчета по карте на электронную почту или в банке: бесплатно;
  • Неустойка за сумму просроченного платежа: 36 % годовых.

Обзор кредитных карт начнем с предложения крупнейшего банка страны. Золотая карточка Сбербанка имеет привлекательный дизайн, открывает доступ к закрытым клубам платежных систем VisaGold, MasterCardGold, где можно получить хорошие скидки, поучаствовать в акциях. Параметры золотой кредитки следующие:

  • максимальный кредитный лимит – 300000 рублей для кредитующихся на стандартных условиях, 600000 – для лиц, получивших персональное предложение;
  • беспроцентный период – до 50 суток;
  • годовая – 25,9% (если карта предодобрена, процентная ставка снижается до 23,9%);
  • неустойка при просрочке взноса – 36%.
Читайте также  Отдел ипотечного кредитования Сбербанка: телефон горячей линии

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное

, а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

  • снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
  • имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
  • участие в бонусной программе «Спасибо» и «Аэрофлот бонус».
  • если заемщик обналичивает деньги в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
  • если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
  • обязательное условие – хорошая кредитная история;
  • требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.
  • Visa Classic и MasterCard Standard – универсальная карта, предоставляющая множество возможностей ее обладателю. Предельная сумма – 600 000 рублей. Процентная ставка 23,9 — 25,9%. Уровень комиссии – 3% (не менее 390 рублей). В сутки можно обналичивать через банкомат не более 50 000 рублей, а через кассу банка – не более 150 000 рублей. Плата за обслуживание отсутствует.
  • Visa и MasterCard Gold – карта премиум-класса, открывающая доступ к специальным предложениям. Кредитный лимит – 600 000 рублей. Минимальная ставка 23,9 — 25,9%. Цена обслуживания от 0 до 3000 рублей в год. Через банкомат можно обналичивать максимум 100 000 рублей, через кассу — 300 000 рублей.
  • Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитные карты, с повышенным накоплением бонусных баллов «Спасибо». Максимальный займ – до 3 000 000 рублей. Процентная ставка от 21,9%. Стоимость банковского обслуживания в год 12000 и 4900 рублей в год соответственно.

Получив карту, Вы можете совершать любые необходимые вам покупки и платежи в пределах своего лимита. Такое ограничение необходимо для того, чтобы Вы не выходили за рамки своей платежеспособности и в дальнейшем могли без проблем вернуть долг банку.

Одно из преимуществ карт Сбербанка является фиксированная процентная ставка, она отличается, в зависимости от выбранного типа карты и составляет 23-24%. Оформляя карту, Вам не придется волноваться о том, что банк может завысить ставку и поставить Вас в невыгодные условия. А, учитывая наличие льготного периода, условия становятся невероятно выгодными.

Вы совершаете покупки при помощи кредитной карты в течение месяца (отчетный период), и к концу месяца получаете отчет обо всех платежах. Далее у Вас остается еще 20 дней платежного периода, за которые Вы должны оплатить кредит по прошедшему месяцу. Если Вы выплачиваете полную сумму долга до конца этого периода, то проценты за пользование картой не начисляются.

Читейте также: Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

Когда придет время пополнять карту, это можно будет осуществить:

  • При помощи терминала самообслуживания;
  • С помощью электронных платежных систем;
  • Переведя деньги с другого счета;
  • Через кассу Сбербанка.

Получить кредитную карту можно уже с 21-го года, а в некоторых случаях уже с 18-ти лет, главное – это доказать свою платежеспособность. Чтобы оформить кредитную карту, Вам необходимо будет предъявить паспорт или справку о доходах. Так же это может быть справка о стипендии, если кредит выдается студенту.

Использовать карту можно по-разному:

  • Вы можете снимать наличные, это можно сделать в любом банкомате. При такой операции снимается комиссия, которая в среднем составляет 3%;
  • Можете оплатить различные услуги или товары через Интернет. Для этого понадобится информация о кредитной карте. Однако не стоит использовать ее на ненадежных сайтах, чтобы не стать жертвой мошенников;
  • Можно пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы оплатить покупку товаров или услуг в магазине. На данный момент это можно сделать практически в любой организации или магазине.

Виды кредитных карт

Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных карт Visa и MasterCard, каждая из которых удобна по-своему и рассчитана на определенную группу населения.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Visa Classic и MasterCard Standard

Это карты с лимитом до 600 тысяч рублей с невысокой платой за обслуживание. В отдельных случаях оплачивать обслуживание вообще не нужно. Это стандартный вариант с возможностью использования в течении трех лет, который можно получить с 21-го года и до 65-ти лет. Принятия решения придется ждать один – два дня, а после еще примерно неделю будет готовиться Ваша личная именная карта.

Visa и MasterСard Gold

Виза голд – это кредитная карта с более широким набором услуг. Как и стандартная, эта карта служит на протяжении трех лет, оформляется за один – два дня, и ее лимит составляет до 600 тысяч рублей. Обслуживание карты голд ведется круглосуточно контактным центром Сбербанка. Еще один плюс этой карты – если Вы потеряете ее за границей, это не станет катастрофой и испорченным отпуском, поскольку для нее действует сервис экстренной выдачи наличных как раз для таких случаев.

Читатйе также: Кредитная карта Сбербанка Виза Голд

Visa и MasterCard Momentum

Эта карта удобна для тех, кому некогда ждать. Карты моментум оформляются уже в день обращения, через 15 минут, и для того, чтобы получить ее, нужен только паспорт. Лимит устанавливается до 150 тысяч рублей.

Молодежные Visa и MasterCard

Это отличный вариант для студентов и просто молодых людей. Если все описанные выше карты можно было получить только с 21-го года, то молодежная карта доступна всем, начиная с 18-ти лет и до 30-и.

Visa Gold и Classic «Аэрофлот»

Эта карта будет выгодным выбором для тех, кому привычны частые перелеты. Условия выдачи карты мало отличаются от стандартных, при этом при совершении покупок с этой картой Вы накапливаете мили, которые в дальнейшем можно обменять на билеты авиакомпании Аэрофлот.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика.

Карта:

Стоимость обслуживания:

Стандартный лимит:

Персональный лимит:

Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки:

Моментальная

600 тыс. руб.

150 тыс. руб.

Классическая

300 тыс. руб.

600 тыс. руб.

150 тыс. руб.

Золотая

300 тыс. руб.

600 тыс. руб.

300 тыс. руб.

Платиновая

2450 руб.

600 тыс. руб.

3 млн руб.

500 тыс. руб.

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

  1. Подача заявления (онлайн или в офисе).
  2. Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

кредитной карты

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств.

Читайте также  Коллекторы Деньга. Как работают и как с ними бороться. Что грозит неплательщику?

Разорвать договор между клиентом и банком можно только в офисе. Для осуществления этой операции владелец кредитки должен полностью погасить долг перед банком. В офис нужно явиться с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланк выдаст сотрудник. Если на кредитной карте есть личные средства клиента, они могут быть переведены на другую карту или выданы наличными в кассе банка.

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

Преимущества:

  1. Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
  2. Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
  3. Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
  4. Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
  5. Большой льготный период – 50 дней.
  6. Высокие кредитные лимиты.
  7. Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
  8. Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
  9. Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
  10. Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.

Недостатки:

  1. Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
  2. Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
  3. В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Достоинства карты

  1. Прозрачные условия пользования, большой выбор типа карт в зависимости от возраста и целей;
  2. Большое количество способов внесение средств: банкоматы Сбербанка установлены практически во всех торговых центрах, также можно погашать через личный кабинет или SMS сервис;
  3. Специальные условия для постоянных клиентов (например, для владельцев зарплатных карт) – возможность получить сниженные процентные ставки и бесплатное годовое обслуживание.
  4. Кредитные карты Сбербанка выпускаются к платежным системам Master Card и Visa, что позволяет использовать ее в других странах и оплате покупок на международных сайтах.

Недостатки карты

  1. Пени за просрочку платежей – необходимо тщательно контролировать свои платежи;
  2. Если клиент не имеет предварительно одобренного предложения по кредиту, необходим большой перечень документов для подтверждения дохода;
  3. Если карта не закрыта, но не используется, за ее обслуживание снимается определенная сумма и необходимо проверять нет ли непогашенных задолженностей по услугам банка.

Классическая кредитная карта

Почти ничем не отличается от вышеописанной кредитки, за исключением величины лимита на переводы и выдачу наличных в сутки (150 000 рублей). Классическую карту можно получить по персональному предложению или на стандартных условиях. Возможно Вам уже одобрили кредитку на отличных условиях, если: Вы получаете заработную плату на карту “Сбербанка” или активно пользуетесь дебетовой картой “Сбербанка”.

Узнать о предложении можно, посетив Сервис “Сбербанк Онлайн”. Оформить кредитную карту можно в Сервисе “Сбербанк Онлайн” (заполнение заявки отнимет у Вас не более 1 минуты), либо обратившись в любое отделение банка. По карте доступны бонусы “Спасибо” – до 30 % у партнёров. Они выдаются за покупки по кредитке.

  • Обслуживание карты: бесплатное;
  • Кредитный лимит: до 600 000 рублей (на стандартных условиях – до 300 000 рублей);
  • Беспроцентный период на все покупки: 50 дней;
  • СМС или Push-уведомления об операциях: бесплатно;
  • Пополнение карты с карт других банков: бесплатно (бесплатное пополнение доступно на официальном сайте и в Мобильном приложении “Сбербанка”);
  • Процентная ставка (любые операции по карте): 23,9 % годовых (на стандартных условиях – 25,9 %);
  • Комиссия за выдачу наличных в “Сбербанке” и дочерних банков: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках: 4 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за перевод средств на дебетовую карту “Сбербанка”: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки: 150 000 рублей;
  • Получение отчета по карте на электронную почту или в банке: бесплатно;
  • Неустойка за сумму просроченного платежа: 36 % годовых.

Безналичные расчеты по карте

Кредитная карта – возможность оплачивать товары и услуги через интернет.

Для проведения онлайн-платежа необходимо знать следующую информацию:

  1. Номер карты;
  2. Срок действия;
  3. Информация о владельце (если на карте нет указания владельца карты, то ввод имени и фамилии осуществляется латинскими буквами)

Дополнительная безопасность: сайты повышенной безопасности требуют двойную идентификацию владельца посредством ввода дополнительного кода, который придет на прикрепленный мобильный телефон.

Примечание! При отсутствии функции Мобильного банка, одноразовые коды на подтверждение оплаты можно получить в банкоматах Сбербанка.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

При успешно проведенной операции на мобильный телефон поступит SMS о списании денежных средств.

Премиальная кредитная карта

По версии Frank Research Group (2019 год), кредитка получила звание “Самой выгодной кредитной карты с бонусной программой в премиальном сегменте”. Кредитный лимит карты достигает размеров в 3 миллиона рублей. Карту можно получить по персональному предложению (выше лимит и меньше ставка), или на стандартных условиях.

Получайте бонусы “Спасибо” от трат по карте: 10 % – на заправках и в поездках на Gett и Яндекс.Такси, 5 % – кафе и рестораны, 1,5 % – в супермаркетах. Накопленными бонусами можно оплатить до 99 % стоимости товара, купленного у партнёра Программы лояльности (1 бонус = 1 рублю). Чтобы получать больше бонусов “Спасибо”, нужно тратить по карте от 1 000 рублей в месяц. Беспроцентный период по карте – 50 дней.

  • Обслуживание карты: 4 900 рублей в год;
  • Кредитный лимит: до 3 000 000 рублей (на стандартных условиях – до 600 000 рублей);
  • Беспроцентный период на все покупки: 50 дней;
  • СМС или Push-уведомления об операциях: бесплатно;
  • Пополнение карты с карт других банков: бесплатно (бесплатное пополнение доступно на официальном сайте и в Мобильном приложении “Сбербанка”);
  • Процентная ставка (любые операции по карте): 21,9 % годовых (на стандартных условиях – 23,9 %);
  • Комиссия за выдачу наличных в “Сбербанке” и дочерних банков: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках: 4 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за перевод средств на дебетовую карту “Сбербанка”: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки: 500 000 рублей;
  • Получение отчета по карте на электронную почту или в банке: бесплатно;
  • Неустойка за сумму просроченного платежа: 36 % годовых.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Пользования кредитной карты – быстрый и удобный способ приобретения необходимых товаров при недостаточности личных средств. Для максимальной выгоды от использования карты следует погашать задолженности в течение льготного периода.

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

  1. Российское гражданство.
  2. Постоянная или временная прописка.
  3. Возраст от 21 года до 65 лет.
  4. Официальный источник дохода.

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Перед тем как преступить к разбору условий получения карты, нужно понять, что 50 дней — это льготный период на протяжении которого держатель может использовать заемные деньги с карты, без уплаты дополнительных процентов за просрочку. На сегодняшний день из

, выпускаемых Сбарбанком, данным периодом обладают все кредитные продукты. Но чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь стаж работы не менее полугода;
  • быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • работать на одном месте работы не менее полугода.

Для того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
  • ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
  • при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
  • если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

Существует несколько вариантов погашения задолженности по кредитной карте на 50 дней от Сбербанка:

  1. С помощью наличных средств в банке или устройств самообслуживания;
  2. Безналичным переводом;
  3. С помощью дебетовой карты (через Личный кабинет) или «Мобильный банк».

Погашать кредит в Сбербанке можно как полностью, так и частями.

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора.

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет. Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы полный размер невыплаченной суммы.

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке.

Читайте также  Лучшие кредитные карты: какую кредитную карту лучше выбрать?

Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Виды кредитных карт

  1. В офисе банка (при предъявлении паспорта);
  2. В любом банкомате с функцией выдача наличных (при условии, что он обслуживает ту платежную систему, по которой оформлена кредитная карта – платежная система указана в нижнем правом углу карты). При запросе выдачи наличных в банкомате необходимо ввести ПИН-код (трижды неверно веденный код накладывает ограничение на совершение некоторых операций, например, совершение операций по ПИН-коду будет доступно только через 2 рабочих дня).

Примечание! При снятии наличных в терминалах сторонних кредитных учреждений комиссия выше, чем при использовании банкоматов Сбербанка.

Примечание! Льготный период не действует при обналичивании средств с карты.

При частичном погашении суммы займа в течение льготного периода (сроки и суммы указаны в ежемесячном отчете по карте) проценты начисляются только на оставшуюся часть фактической задолженности.

  1. Наиболее выгодно погашение кредита в течение льготного периода, когда не начисляются проценты за пользование средствами.
  2. При невозможности погашения всей суммы необходимо внести максимальное количество средств в льготный период, что позволит сократить расходы на выплату процентов по заемным средствам. Далее ежемесячно следует вносить сумму, превышающую обязательный платеж – это также позволит сэкономить на процентах.
  3. При возникновении вопроса о невозможности погашать кредит клиенту следует обратиться в банк с целью реструктуризации долга. Это может быть увеличение срока кредитования, пересмотр процентной ставки и т.д. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Недостатки карты

Продолжительный льготный период по кредитной карточке предлагает Уральский Банк Реконструкции и Развития. Финансовое учреждение входит в топ крупнейших и надежных российских банковских организаций. Основные условия кредитки УБРиР «120 дней без %»:

  • кредитный лимит от 30000 до 299999 рублей;
  • период действия пластика – 3 года;
  • грейс – до 120 дней;
  • процентная ставка, если не уложиться в льготный период – 30,5% на сумму безналичных операций в счет оплаты товаров, услуг; 52,9% — на снятие наличности;
  • кэшбэк – до 40% за покупки в магазинах-партнерах УБРиР, до 10% за траты в специальных категориях, 1% — за любые расходования со счета;
  • минимальный обязательный взнос – 3% от накопленного долга;
  • неустойка – 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Карточка выпускается абсолютно бесплатно. Также есть возможность не платить за обслуживание пластика, достаточно лишь обеспечить месячный оборот по счету от 40000 рублей. В противном случае будет списана комиссия – 199 руб. за отчетный период (30 дней). При снятии с кредитки до 30000 рублей в месяц, комиссия за операцию списываться не будет.

Обязательно стоит упомянуть в обзоре кредитную карту Тинькофф Платинум, так как ее условия выгодно отличаются от предложений других банков. Решение о возможности выдачи карты принимается финансовым учреждением мгновенно, пластик доставляется бесплатно по всей России в течение 1-7 дней.

Параметры платиновой кредитки:

  • допустимый лимит – до 300000 рублей (определяется на основании платежеспособности потенциального держателя);
  • процентная ставка – от 12% до 29,9% за покупки, от 30% до 49,9% за обналичивание со счета и переводы. Окончательный размер годовой устанавливается индивидуально для каждого заемщика;
  • льготный период – до 55 дней. При этом, расходуя кредитный лимит в магазинах партнерах банка, можно оформить беспроцентную рассрочку на срок до 12 месяцев;
  • стоимость годового обслуживания – 590 рублей;Процентная ставка кредитной карты Тинькофф Платинум
  • месячный обязательный платеж – рассчитывается индивидуально, но не более 8% от сформировавшегося долга и не менее 600 рублей;
  • комиссия за снятие денег – 2,9% от запрашиваемой суммы плюс 290 рублей;
  • штраф за неоплату обязательного месячного взноса – 590 рублей, неустойка при просрочках – 19 процентов годовых.

Опция СМС-информирования обо всех транзакциях подключается платно, ее стоимость – 59 рублей в месяц. Держатель может отслеживать состояние счета, все списания и прочие операции по карте в мобильном и интернет-банке Тинькофф.

Клиент автоматически становится участником бонусной программы, в рамках которой можно копить баллы «Браво». За любые приобретения предусмотрен кэшбэк 1%, за покупки по специальным предложениям ФКУ – от 3% до 30%. Один бонус приравнивается к одному рублю. Тратить баллы допускается при оплате железнодорожных билетов, счетов в ресторанах и кафе и пр.

Пополнять «Tinkoff Platinum» можно бесплатно, путем переводов с других карт, межбанковских переводов, внесения наличных в банкоматах Тинькофф или сети терминалов партнеров. За выпуск и обслуживание дополнительной карточки комиссия не взимается. Также бесплатно можно получать выписку по счету, СМС-уведомления о «подходящей» дате платежа, размере взноса, требуемого к уплате.

В линейке финансового учреждения только один кредитный пластик. ВТБ предлагает оформить Мультикарту. Разберем базовые тарифы кредитки:

  • максимальный лимит – 1 миллион рублей;
  • льготный период – 101 день;
  • годовая – 26%. Есть возможность снизить процентную ставку до 16,0%, подключив опцию «Заемщик» и выполняя ее условия;Мультикарта ВТБ
  • срок функционирования пластика – 36 месяцев;
  • стоимость обслуживания – 0 руб. (при расходовании со счета 5000 рублей и более ежемесячно). При невыполнении условия – 249 руб./мес.;
  • минимальный платеж – 3 процента от размера накопленного долга.
  1. Реально оценивать свои возможности и не расходовать больше, чем сможете вернуть даже в условиях форсмажора.
  2. Стараться внести использованные средства в льготный период, тогда проценты не будут начислены.
  3. Пользоваться картой, не растягивая долг на длительное время, чтобы не платить дополнительные проценты.
  4. По возможности избегать снятия денег с кредитки, т.к. невыгодно — за операцию с вас спишут средства: 3% от обналичиваемой суммы, если  сняли ее в «родном» банкомате и 4% при использовании «чужого», а право пользоваться преимуществами льготного периода для вас перестанет существовать
  5. Держать под контролем свои финансовые операции позволит подключение мобильного банкинга. Услуга недорогая, зато всегда будете знать состояние счета на своейкредитке.
  6. Пользоватьсявзвешенно, обдумывая все расходы.

Ограничения и лимиты по карте

Для кредитных карт Сбербанка предусмотрена функция установки индивидуальных лимитов:

  1. На обналичивание;
  2. Безналичные оплаты;
  3. Общий объем производимых операций в месяц.

Дополнительной возможностью является бесплатная установка ограничений по странам, в которых возможно использование карты. При поступающих заявках от стран вне списка, запросы обрабатываться не будут.

Самим Сбербанком установлены ограничение на размер наличных денежных средств, доступных для снятия (предельная сумма зависит от типа карты).

Кредитная карта Momentum

  • Обслуживание карты: бесплатно;
  • Кредитный лимит: до 600 000 рублей;
  • Беспроцентный период на все покупки: 50 дней;
  • СМС или Push-уведомления об операциях: бесплатно;
  • Пополнение карты с карт других банков: бесплатно (бесплатное пополнение доступно на официальном сайте и в Мобильном приложении “Сбербанка”);
  • Процентная ставка (любые операции по карте): 23,9 % годовых;
  • Комиссия за выдачу наличных в “Сбербанке” и дочерних банков: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках: 4 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Комиссия за перевод средств на дебетовую карту “Сбербанка”: 3 % от суммы (не менее 390 рублей);
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки: 150 000 рублей;
  • Получение отчета по карте на электронную почту или в банке: бесплатно;
  • Неустойка за сумму просроченного платежа: 36 % годовых.
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.