Платежный терминал — что это такое

Деньги
Содержание
  1. Платежный терминал — это не банкомат!
  2. Как использовать платежные терминалы, не нарушая ФЗ № 54
  3. Выбирайте правильные терминалы
  4. Устройства самообслуживания разного назначения
  5. Банковские терминалы «Сигмапро»
  6. Платежные терминалы «АльфаПрофТехники»
  7. Платежные терминалы «TouchPlat»
  8. Платежные терминалы «Терминал Маркет»
  9. Финансовые киоски «SkySend»
  10. Платежные терминалы «Автоматы.ру»
  11. Платежные терминалы «Электронный Кассир»
  12. Платежные и POS-терминалы «Ярус»
  13. Терминалы «Сенсорных Технологий»
  14. Кредитоматы (терминалы микрозаймов)
  15. Электронные кассиры
  16. Терминалы оплаты школьного питания
  17. Электронные витрины в торговых залах
  18. Киоски самозаказа для фастфуда и ресторанов
  19. Криптоматы / Терминалы торговли криптовалютой
  20. Платежный терминал и популярные системы для оплаты товаров и услуг
  21. Платежный терминал: контроль за работой оборудования через Интернет
  22. Платежный терминал: особенности установки в магазине

Платежный терминал — это не банкомат!

Аппаратно-программные автоматические устройства самообслуживания (далее — АУС) похожи друг на друга — иногда пользователи путают банкоматы и ПТ. Невзирая на внешнее сходство, между ними есть существенная разница. Разберем подробности.

Автоматы, которыми можно пользоваться в режиме самообслуживания, разделяют на несколько видов:

  • платежные терминалы, в том числе криптоматы;
  • банкоматы;
  • кредитоматы;
  • аппараты для вендинговой торговли;
  • информационные терминалы.

Принципиальная разница между классическими ПТ и прочими АУС заключается в том, что владельцы первых являются посредниками, принимающими оплату от ФЛ в пользу третьих лиц и перенаправляющими внесенные клиентами денежные средства конечным получателям (контрагентам), продающим услуги и/или товары, а собственниками всех остальных являются конкретные продавцы той или иной продукции, сервисы или кредитные учреждения.

Банкомат (англ. ATM — automated teller machine) — оборудование, которое выполняет работу сотрудника банка (кассира), оказывающего определенные услуги. Фактически, это робот. С его помощью вы, используя пластиковую карту, можете:

  • снять наличные средства;
  • внести их на банковский счет;
  • оформить кредит и/или депозит;
  • активировать банковскую карточку;
  • получить в виде чека справку об остатке финансовых средств на балансе вашего расчетного счета.

Как использовать платежные терминалы, не нарушая ФЗ № 54

Основным законом, регулирующим применение ККТ, является ФЗ № 54-ФЗ. Согласно правовой норме, с 01.07.2017 использовать ПТ без онлайн-кассы нельзя. АУС без встроенной и/или установленной внутрь корпуса ККТ необходимо соответствующим образом модернизировать. В противном случае за владельцем платежного терминала может быть зафиксировано нарушение закона № 54-ФЗ, которое повлечет административное взыскание в виде штрафа или приостановку коммерческой деятельности (в случае рецидива).

Последнее требование уточнено и подтверждено письмом ФНС РФ от 25.02.2013 № АС-4-2/3069.

В соответствии с п. 6, п. 3.8 ст. 4.7 ФЗ № 54-ФЗ и ч. 13 ст. 4 ФЗ № 103-ФЗ, кассовый чек, выдаваемый онлайн-кассой, находящейся в составе АУС, должен включать следующие данные:

  • размер комиссии, которая уплачивается клиентом ПА или платежному субагенту (при взимании таковой);
  • контактные данные ПА, поставщика услуги и/или продукта, ОПП и/или платежного субагента — номера телефонов;
  • фабричный номер ПТ;
  • ИНН, наименование и фактический адрес ОПП и платежного субагента;
  • реквизиты соглашения о ведении деятельности, связанной с получением оплаты от ФЛ в пользу третьих лиц, между ОПП и поставщиком услуги и/или продукта;
  • контактные данные уполномоченных Правительством РФ надзорных органов, осуществляющих контроль за приемом платежей от ФЛ в пользу третьих лиц — адреса, номера телефонов;
  • реквизиты соглашения о ведении деятельности, связанной с получением оплаты от ФЛ в пользу третьих лиц между ОПП и платежным субагентом;
  • способы подачи жалоб.

Указывать в чеке ставку и размер налога на добавленную стоимость (НДС) не обязательно (см. п. 3. ст. 4.7 ФЗ № 54-ФЗ).

Онлайн-кассы для платежных терминалов. Установим и зарегистрируем за 1 день.

Читайте также  Лучшие Дебетовые карты с милями 2020 ndash сравнение и рейтинг

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

ФЗ № 103-ФЗ ст. 6 также указывает, что автоматическое устройство самообслуживания, применяемое платежным агентом для получения оплаты от ФЛ в пользу третьих лиц, должно содержать в своем составе ККТ. Оборудование должно обеспечивать:

  • прием от клиента данных о поставщике — название организации, наименование услуги, работы и/или товара, за которые расплачивается ФЛ;
  • получение от пользователя информации о сумме внесенных платежному агенту денежных средств;
  • распечатку чеков, их вручение и/или доставку клиентам на e-mail и/или мобильные устройства (смартфон, планшет) их электронной копии после приема внесенных финансовых средств.

Если ПА перевозит ПТ на другое место, он должен до конца этого же дня уведомить налоговый орган и сообщить новый адрес установки оборудования и ККТ, входящей в его состав. «Наличку», полученную от ФЛ в качестве платежей в пользу третьих лиц, ПА обязан сдать в кредитное учреждение с целью зачисления в полном объеме на отдельный банковский счет.

Согласно Письму Министерства финансов РФ от 10.04.2017 № 03-01-15/21286, принтер чеков для платежного терминала может находиться как в составе  ККТ, встроенной в корпус автоматического устройства, так и располагаться вне кассы (но внутри корпуса ПТ).

Выбирайте правильные терминалы

При выборе терминала самообслуживания следует обратить внимание на его внешний вид, состав комплектующих, из которых он собран, и историю производителя. Внешний вид (дизайн корпуса) важен, поскольку устройства в корпусах современного дизайна пользуются большим доверием пользователей, чем устаревшие модели начала 2000 годов.

У грамотного производителя в комплектацию аппаратов обычно входят компоненты, проверенные длительной эксплуатацией. К таким относятся купюроприемники CashCode, принтеры Custom, сенсорные экраны Elo. Опытные разработчики не экономят на комплектующих, используя оборудование известных марок и своевременно обновляя компоненты с учетом выхода усовершенствованных моделей.

С 2018 года в составе устройств самообслуживания непременно должна быть онлайн-касса (требование ФЗ-54). Поскольку такая ККТ — новая разработка, их установка и последующая эксплуатация в большинстве случаев вызывает трудности. Поэтому при покупке терминала необходимо предварительно изучить вопрос, выбрать кассу надежного производителя и проверять наличие именно этой модели в комплектации выбранных терминалов.

Кроме всего перечисленного необходимо изучить историю производителя автоматов, почитать о нем отзывы в сети и на нашем форуме, чтобы исключить возможность покупки у недобросовестных поставщиков.

Устройства самообслуживания разного назначения

  • Терминалы самообслуживания «Сигмапро»

    Банковские терминалы «Сигмапро»

  • Платежные терминалы и киоски АльфаПрофТехники

    Платежные терминалы «АльфаПрофТехники»

  • Терминалы самообслуживания «TouchPlat»

    Платежные терминалы «TouchPlat»

  • Аппараты приема платежей «Терминал Маркет»

    Платежные терминалы «Терминал Маркет»

  • Финансовые киоски «SkySend»

    Финансовые киоски «SkySend»

  • Платежные терминалы «Автоматы.ру»

    Платежные терминалы «Автоматы.ру»

  • Электронный Кассир»

    Платежные терминалы «Электронный Кассир»

  • POS-терминалы «Ярус»

    Платежные и POS-терминалы «Ярус»

  • Терминалы «Сенсорных Технологий»

    Терминалы «Сенсорных Технологий»

В зависимости от функционала и назначения различают автоматы приема платежей, банковские устройства самообслуживания, терминалы электронной очереди, билетные автоматы, цифровые витрины для торговых залов, автоматы самозаказа для ресторанов, автоматические ресепшионисты для фитнес-клубов и турагентств, электронные кассиры для управляющих и энергосбытовых компаний.

  • Кредитоматы (терминалы микрозаймов)

    Кредитоматы (терминалы микрозаймов)

  • Электронные продавцы

    Электронные кассиры

  • Терминалы оплаты школьного питания

    Терминалы оплаты школьного питания

  • Интерактивные витрины в торговых залах

    Электронные витрины в торговых залах

  • Киоски самозаказа для фастфуда и ресторанов

    Киоски самозаказа для фастфуда и ресторанов

  • Криптоматы - терминалы торговли криптовалютой

    Криптоматы / Терминалы торговли криптовалютой

Посмотрите примеры внедрения расчетных и платежных терминалов в разных отраслях.

Во что трансформируются платежные терминалы?

Платежные агенты не спешат сворачивать бизнес, самые активные из них меняют ПО и продолжают зарабатывать Подробнее

Как устроен платежный бизнес

Архив статей о том, как работает платежный бизнес Подробнее

Акция для партнеров ЦУП: «Вноси под НОЛЬ»

ЦУП (ООО «БПА») совместно с ПАО «Промсвязьбанк» предлагают платежным агентам снизить издержки на РКО Подробнее

Платежная система «ДеньгиОнлайн» наращивает количество агентов

Количество агентов в системе достигло 65 тысяч и продолжает расти Подробнее

Платежные терминалы идут в баню

Электронный кассир «Urban Software» установлен в бане Подробнее

Платежные терминалы PayGo в Камбодже расширяют географию присутствия

PayGo открывает точки приема платежей в провинциях Подробнее

Платежный терминал для банка - как выбрать правильную стратегию и избежать ошибок?

Три стратегии развитии сети банковских терминалов самообслуживания Подробнее

В РФ запретят пополнять неидентифицированные онлайн-кошельки через платежные терминалы

Изменения негативно отразятся на деятельности операторов электронных платежей и владельцев платежных терминалов Подробнее

Смогут ли платежные терминалы и дальше работать с удаленной онлайн-кассой?
Применение ККТ в платежных терминалах

Интервью с заместителем начальника отдела оперативного контроля и применения ККТ УФНС России по Новосибирской области Подробнее

Картридер mPos - революционное решение для приема банковских карт в вендинге

Kit Vending и сервис 2Can завершили производство крупной партии картридеров mPos второго поколения Подробнее

В Санкт-Петербурге установят платежные терминалы для оплаты трудовых патентов

Платежные терминалы банка «Возрождение» помогут собирать в бюджет города дополнительных 3 млрд рублей ежегодно Подробнее

Электронный кассир принимает оплату за обучение в школе Алматы

«Урбан Софт» автоматизировал оплату обучения в казахстанской школе Подробнее

Платежный сервис QPAGOS сообщил о росте выручки на 101% за 2018 год

В 2019 году компания планирует внедрять платежные терминалы в финансовый сектор, ритейл и государственное управление Подробнее

Morgan Stanley: рынок электронных платежей в России к 2020 году вырастет на 20-30%

За последний год электронными деньгами рассчитывались только 40% опрошенных Подробнее

Электронный кассир «Urban Software» продает билеты в музей «Россия — моя история»

В тюменском историческом парке начали работать электронные кассиры «Urban Software» Подробнее

Платежные терминалы TouchPlat принимают заказы в роботизированном кафе в Сколково

Автономная кофейня работает без персонала, за прием заказа и оплату отвечают терминалы самообслуживания Подробнее

Запрос на платежный терминал

Терминал должен стать альтернативой живому кассиру и принимать оплату наличными непосредственно в офисе компании Подробнее

«Сигмапро» разработала многофункциональный терминал для ВДНХ

Терминал предназначен для автоматизации продажи товаров и оплаты услуг в местах с высокой посещаемостью Подробнее

Самоинкассация для агентов сервиса «Деньги Online»

Для подключения к проекту самоинкассации звоните Андрею Лисгорскому 89647956779 Подробнее

Платежный терминал и популярные системы для оплаты товаров и услуг

Чтобы стать ПА (и, соответственно, ОПП) и принимать оплату от ФЛ для третьих лиц (поставщиков услуг и/или товаров), следует установить на каждый платежный терминал специализированное ПО. Визуальный интерфейс — приятная «картинка» на дисплее ПТ при выборе организации, которой вы собираетесь перевести деньги за ту или иную услугу и/или товар — результат работы комплексного программного обеспечения, как правило, предоставленного разработчиком платежной системы (далее — ПС).

ПС — это совокупность нормативов, процедур и аппаратных средств (технической инфраструктуры), обеспечивающих перевод финансовых средств от одного субъекта экономики другому. Она является ключевым элементом глобальной монетарной системы и фактическим заменителем наличных расчетов.

Какая система будет использоваться для оплаты товаров и услуг посредством платежного терминала, решать владельцу. Сервисы, подключающие АУС к ПС, как правило, предоставляют комплексное ПО, предусматривающее следующие опции:

  • гибкую настройку ПО и работы ПС на каждом устройстве;
  • интуитивный интерфейс;
  • доступ к личному кабинету и базе данных ПА на удаленном сервере;
  • возможность отслеживания статуса АУС онлайн;
  • дистанционную проверку балансов платежей;
  • высокую скорость работы ПО;
  • совместимость ПО с АУС и безопасность его использования;
  • подписку на обновления программного обеспечения и постоянную его доработку согласно требованиям ПА и его клиентов;
  • процессинг (деятельность по обработке данных, которые используются при совершении платежей).

Список надежных и проверенных платежных систем:

  1. CiberPay;
  2. «CITIPAY» (Ситипэй);
  3. Comepay;
  4. CyberPlat® («КиберПлат») — первая отечественная платежная система для ПТ;
  5. PayComm;
  6. QIWI;
  7. Quickpay®;
  8. SkySend;
  9. TelePay;
  10. TourPay — платежная система для туристических операторов;
  11. X-Plat;
  12. Альтер-И и «Money-Money»;
  13. Апельсин;
  14. МурманПлат;
  15. Предпроцессинг (PREDProcessing);
  16. РУБЛЬЭКСПРЕСС;
  17. Единая система городских платежей (ЕГСП);
  18. «КИТ»;
  19. RegPlat — «Томский Региональный Платежный Сервис»;
  20. EuroPlat;
  21. ФОРВАРД Мобайл;
  22. UniPlat (ЮниПлат);
  23. ЯрПлат.

Платежный терминал: контроль за работой оборудования через Интернет

Если вы хотите подключить к АУС (или сети АУС) несколько ПС сразу, следует задуматься о разработке индивидуального ПО для осуществления процессинга.

Помимо доступа ко всем опциям, предоставляемым сервисом, подключающим АУС к платежной системе (они перечислены в предыдущем разделе), такое решение даст вам возможность:

  • повысить качество контроля за работой платежного терминала через Интернет;
  • расширить набор опций за счет постоянного добавления новых ПС;
  • разработать уникальный интерфейс;
  • дорабатывать ПО под прием отдельных видов платежей;
  • постоянно наращивать их количество;
  • пользоваться выделенным сервером.

Следует понимать, что разработка процессинга под заказ — удовольствие не из дешевых. Стоимость подобных услуг начинается от 10 000 р./мес. В среднем, заказ на создание и поддержку процессинга у профессионального разработчика обходится в 50 000 р./мес. на одно АУС.

Платежный терминал: особенности установки в магазине

Успешность деятельности ПА напрямую зависит от места размещения платежного терминала. Внимательно изучите доступные по цене арендные предложения. Эксперты рекомендуют рассматривать мегамоллы, бизнес-центры, супер- и гипермаркеты в первую очередь. Проходимость торговой точки должна составлять не менее 1 500 человек в сутки.

Убедитесь, что арендодатель сможет обеспечить бесперебойное электропитание и стабильный Интернет для работы ПТ. Проследите, есть ли на торговой точке надежная охрана — в противном случае АУС может быть испорчено вандалами или разграблено.

Средняя стоимость 1 кв. м под установку ПТ в столичных супермаркетах составляет от 5 до 10 тыс. р. Она зависит от популярности и проходимости торговой точки. Снизить расценки на арендные услуги можно за счет размещения рекламы магазина арендодателя на вашем АУС — например, путем установки постера в лайтбокс или демонстрации роликов партнера на втором дисплее двухмониторного платежного терминала.

Подскажем, какая касса из нашего каталога подойдет для вашего платежного терминала.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.