Микрозаймы: что это такое и как они работают, отзывы

Микрозаймы: преимущества, недостатки и возможность онлайн-оформления

Безусловно, при оформлении микрозайма есть определенные преимущества. Заключаются они в следующем:

  • Микрозайм может оформить практически любой дееспособный гражданин, достигший совершеннолетия;
  • Для оформления такого займа необходимо собрать минимальный пакет документов. Как правило, нужен только паспорт. Вся остальная информация записывается со слов заемщика;
  • Решение о выдаче или отказе в оформлении выноситься за короткий период времени. Обычно это занимает около получаса;
  • При оформлении нет необходимости предоставлять справки о доходах и не нужны поручители;
  • Становятся популярной опция безпроцентного займа.

Правом выдавать деньги физ.лицам под процент имеют права юридические лица, которые приобрели и оплатили лицензию для этого вида деятельности. В качестве таких организаций могут выступать:

  1. МФО.
  2. Микрокредитные кооперативы.
  3. Индивидуальные предприниматели.

Частные лица могут выдавать деньги, сумма которых не превышает минимального размера оплаты труда в десятикратном размере. Для дебитора не имеет большого значения, какая юридическая форма правления у фирмы, выдающей деньги. Нужно только понимать, что успешное расплачивание с таким займом никак не отобразится на кредитной истории и не улучшит ее.

Предметом договора займа является передача в пользование денежных средств или предметов. Условием займа является возврат долга в первоначальном виде в указанные сроки. Если имущество было испорчено, то возвращается аналогичный предмет по стоимости и качеству.

Заимодавец сам устанавливает, будет ли взыскиваться вознаграждение за пользование его собственностью или нет. Сделку необязательно заключать в письменной форме, все договоренности могут быть проговорены устно. Сторонами сделки могут быть и юридические, и физические лица.

Исключением является передача в пользование предмета или суммы денег, превышающих минимальную заработную плату в 10 раз, тогда отношения оформляются только письменно. Денежная сумма, предоставляемая в долг, не может превышать 1 млн. рублей.

Кредит отличается от других видов экономических отношений тем, что кредитор дает в займы некую денежную сумму и получает в дальнейшем за это вознаграждения. По умолчанию кредитор всегда прав и в случае возникновения споров может рассчитывать на разрешение судебного спора в его пользу.

Чтобы взять займы с хорошими отзывами о микрофинансовой организации, выбирайте компании из ТОП-10 нашего сайта. Там размещены только проверенные МФО, осуществляющие выдачу денежных средств круглосуточно без поручителей и залогов. Особенно хочется выделить:

  • Манимен;
  • Займер;
  • МигКредит;
  • Пайпс;
  • Турбозайм.

Каждая из этих компаний имеет автоматизированный сервис, заявка подается в режиме онлайн, не выходя из дома. Рассмотрение запроса занимает от 5 до 15 минут.

Микрозаймы: что это такое и как они работают, отзывы

В последние годы популярность стали набирать микрозаймы. Это небольшая сумма денежных средств предоставляемая, как правило, на короткий срок на условиях срочности, платности и возвратно. Обычно, цели использования средств полученных путем оформления микрозайма не уточняются.

Эти денежные средства не имеют целевого назначения. В соответствие с законодательством России под микрозайм подпадает предоставление денежных средств на сумму до одного миллиона рублей, однако на практике эта сумма значительно ниже и редко превышает 50 000 рублей.

Такой быстрый заем может оформить любое лицо за короткий период времени. Такой вид кредитования не самый выгодный. Поскольку процентные ставки по таким займам очень высокие. Однако количество людей, предпочитающих оформить микрозайм все же не малое.

Специалисты рекомендуют, прежде чем оформить микрозайм необходимо подробно разобраться с его условиями, процентами и возможными штрафами за просрочку.

И в долг брать – плохо, а без денег – еще хуже. Экономическая обстановка, сложившаяся в стране попросту принуждает к кредитованию. Наш народ, битый финансовыми пирамидами, относится с опаской ко всему новому, и кредиты предпочитает брать «по старинке» – в банке.

Но мало кто обращает внимание на микрофинансовые организации, способные предоставить денежные займы до зарплаты на гораздо более выгодных условиях. Более того! Веря активно распускаемым слухам о высочайших процентах по займу денег, о процветающем в МФО мошенничестве, люди стараются даже не связываться с микрофинансовыми организациями.

Микрозаймы: что это такое и как они работают, отзывы

Давайте рассмотрим все плюсы и минусы сотрудничества, как с банками, так и с микрофинансовыми организациями. Другими словами, сравним кредиты и микрозаймы, и выясним, что удобнее и доступнее для рядового потребителя.

Микрофинансовых компаний в нашей стране не просто много, их целые тысячи. «Деньги по паспорту», «Кредит за 10 минут», «Даем взаймы до зарплаты» — такими незамысловатыми объявлениями сегодня кишат и улицы крупных городов, и весь Интернет. Впрочем, не так уж это и плохо.

По крайней мере, если нам вдруг срочно понадобится небольшая денежная сумма в долг, мы сразу же про такую рекламу вспомним и при отсутствии альтернативных вариантов немедленно обратимся в МФО за помощью, где получить ее уже точно не составит никакого труда.

Иногда возникают ситуации, при которых могут срочно понадобиться деньги и все поиски потенциальных кредиторов не заканчиваются успешно. Друзья и близкие не в состоянии помочь вам, так как находятся в похожей ситуации, а банки не рассматривают вас в качестве потенциального клиента ввиду различных причин.

Читайте также  Дебетовая карта Travel банка Открытие — условия и отзывы

При таком раскладе единственным выходом может стать обращение в микрокредитные организации, способные предоставить займ уже через 20 минут с момента обращения.

Микрофинансовые компании предлагают своим клиентам возможность оформить займ без предоставления большого количества справок.

Полученные средства не имеют целевого назначения, поэтому могут быть потрачены на различные нужды — оплату обучения, совершения покупок, путешествия.

Микрозаймы: что это такое и как они работают, отзывы

В соответствии с действующим законодательством, микрозаймом называется кредит, размер которого не превышает 100 0000 рублей. Однако на практике максимально возможная сумма очень редко переходит за отметку в 50 000 рублей.

Отличительными особенностями микрозаймов является быстрое принятие решение после обращения и отсутствие необходимости предоставления большого количества документов.

После отправления заявки потенциальный клиент микрофинансовой компании получает ответ уже по истечении 5-30 минут. При этом велика вероятность того, что кредитодатель утвердит его кандидатуру.

Среди других особенностей такого продукта следует отметить:

  • нецелевой характер использования средств;
  • удобные схемы погашения задолженности;
  • отсутствие необходимости в предоставлении залога;
  • быстрое принятие решения;
  • минимальный пакет документов.

Компании, выступающие в качестве кредиторов, не организовывают контроль за расходованием средств, поэтому заемщик может использовать их по своему усмотрению. Для получения необходимой денежной суммы клиент МКО должен предоставить только один документ, удостоверяющий его личность.

Кредитодатели предлагают своим клиентам очень удобные формы погашения задолженности. Альтернативой традиционному аннуитетному платежу, подразумевающего погашение задолженности ровными долями, может стать закрытие кредитного счета одним платежом в конце всего срока.

Однажды мы уже затрагивали тему о том, где срочно взять микрозайм без отказа в одной из статей. В качестве поставщика услуг могут выступать не только микрокредитные организации, но также обычные банки и даже частные лица.

Последний вариант является наиболее рискованным, однако и он имеет право на существование.

Различные компании микрозаймов предлагают свои условия сотрудничества. При этом некоторые из них гарантируют своим клиентам более низкие процентные ставки.

Ниже представлен актуальный рейтинг микрозаймов, которые предлагают современные микрофинансовые организации.

2. В каких случаях стоит брать микрозайм?

Оформление микрозайма будет целесообразным только в том случае, если нет альтернативного способа разрешения временных финансовых проблем.

Если вы хотите надолго взять деньги в рамках любой программы микрозайма, то готовьтесь переплатить существенную сумму.

Срок погашения микрозайма прямо пропорционален величине процентной ставки — чем дольше вы возвращаете средства, тем больше вам придётся заплатить.

Когда следует сотрудничать с МКО:

  1. Когда нет возможности занять у знакомых или близких.
  2. В экстренных случаях (для срочного лечения, свадьбы и др.)
  3. При покупке товаров в магазинах (когда не хватает определенной суммы и не хочется ехать домой за деньгами).
  4. Когда нет доступа к традиционным банковским услугам.
  5. Для исправления плохой кредитной истории (взять небольшую сумму и сразу же её вернуть).
  6. Когда нет времени на оформление традиционного займа (деньги нужны срочно).
  7. Когда невыгодно брать обычный кредит (вам нужна небольшая сумма, а банки предоставляют только крупные ссуды под залог).

Особенности и преимущества микрозаймов

Выдача микрозаймов в России имеет свои особенности. Потенциально такой услугой может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин РФ. Уже через 30 минут после подачи заявки средства могут быть перечислены на счет заемщика.

Рынок микрокредитования в России постоянно развивается, поэтому клиентам предложен широкий выбор различных вариантов сотрудничества.

Основные преимущества микрокредитования, на которые могут рассчитывать все заемщики:

  • Высокая скорость рассмотрения заявки. На рассмотрение заявки потребуется до 10-ти минут, по истечении которых вы получите сообщение относительно возможности дальнейшего сотрудничества.
  • Любой срок погашения. Микрокредитные компании не выставляют ограничений по срокам возврата средств. При условии наличия необходимой денежной суммы вы можете вернуть деньги уже на следующий день после оформления займа.
  • Широкое распространение МФО в России. На территории России такие организации представлены большим количеством. И ежедневно их число повышается. Данная особенность позволяет потенциальным заемщика выбирать именно ту компанию, которая способна предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.
  • Возможность получить займ людям с плохой кредитной историей. В одной из статей мы уже писали про микрозайм с плохой кредитной историей. Микрозайм могут получить даже те заемщики, которые хоть однажды имели проблемы с погашением кредитной задолженности. Более того, при успешном погашении микрозайма такие клиенту могут исправить свою кредитную историю.
Читайте также  Как вернуть деньги в Сбербанк Онлайн если перевел мошенникам

Микрозаймы: что это такое и как они работают, отзывы

Основным недостатком такого кредитного продукта являются очень высокие проценты по микрозаймам.

В отличие от кредита, который можно оформить в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в определенный «акционный» период или по индивидуальной просьбе покупателя. Чаще всего подобные акции — это единовременная мера для повышения интереса к магазину и способ увеличения притока клиентов для совершения покупок.

Расскажем, в чем преимущества микрозаймов и почему обращение в МФО может быть для заемщиков более выгодным решением временных финансовых трудностей, нежели поход в банк.

Концепция микрокредитования придумана еще в 1974 году для борьбы с бедностью. Первые микрозаймы выдавали самым бедным людям, например, для приобретения средств производства.

Благодаря заемным средствам они могли открыть свой небольшой бизнес и улучшить тем самым материальное положение. В России микрокредитование начало активно развиваться с принятием в 2010 году закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

На сегодняшний день микрозаймы в нашей стране стали альтернативой банковским кредитам. Только в прошлом (2016-м) году эксперты зафиксировали увеличение рынка микрокредитования на 36,9 % в сравнении с 2015-м годом.

Условия предоставления микрозаймов в России

На сегодняшний день закон разрешает микрофинансовым организациям выдавать микрозаймы только в рублях на сумму до 1 миллиона рублей.

Однако как показывает практика, большинство МФО, работающие с частными лицами, выдают займы на гораздо меньшие суммы, обычно не превышающие 50–60 тысяч рублей.

Ниже представлены условия, действующие на сегодняшний день в некоторых крупных МФО.

Временные финансовые трудности заставляют искать источник денежных средств, вариантов масса – занять деньги у друзей или родственников, оформить банковский кредит, заложить драгоценности в ломбард.

Каждый из этих способов является по-своему хлопотным: кредит оформлять достаточно долго и на небольшую сумму займа банки неохотно соглашаются, просить деньги у друзей и родственников на время неудобно с моральной точки зрения, а ломбарды запрашивают огромные проценты за каждый день пользования деньгами.

Микрозайм – это финансовая услуга, позволяющая получить деньги наличными или на банковскую карточку за короткое время (порядка 15 минут) после предоставления минимального пакета документов.

Особенности микрозаймов: — небольшая сумма займа, обычно составляет месячную зарплату клиента и предоставляется на срок от одного дня до нескольких месяцев; — доступность для получателей – может быть оформлен для любых слоев населения (студенты, пенсионеры, разнорабочие и т.д.

); — не требуется предоставлять справку о доходах, пакет документов минимальный, в большинстве случаев достаточно документа, подтверждающего личность заемщика;

— высокая скорость рассмотрения заявки и оформления микрозайма – потребуется около 10-15 минут, чтобы оценить платежеспособность заемщика исходя из данных, указанных в его анкете, рассчитать сумму займа и ежемесячный платеж.

Преимущества микрозаймов: — могут быть оформлены в режиме онлайн – это означает, что подать заявку и дождаться ее рассмотрения можно удаленно (из дома или офиса, например), приезжать в компанию по оформлению займа совершенно необязательно; — деньги могут быть перечислены прямо на карточку заемщику – потребность в обналичивании совершенно необязательна, для заемщика может быть удобнее рассчитаться с существующим долгом безналичными деньгами;

— возможно рефинансирование займов – деньги предоставляются с конкретной целью: для погашения существующих долговых обязательств (платежа по автокредиту, ипотеке и т.д.); — как правило, финансовые организации, предоставляющие микрозаймы, не требуют от заемщика называть конкретную цель, для которой потребуются денежные средства, клиент самостоятельно распоряжается полученной суммой по своему усмотрению;

— гибкий подход к срокам предоставления денежного займа – средства могут быть предоставлены на срок в несколько дней, до ближайшей зарплаты – это гораздо удобнее и выгоднее, чем оформлять кредит в банке на несколько месяцев (большинство финансовых учреждений ставят обязательным условием срок кредитования как минимум в 3 месяца);

— возможность досрочного погашения микрозайма – компания, которая предоставляет деньги на время, рассчитывает процент за каждый день пользования средствами, если у заемщика появится возможность погасить заем раньше срока, то будет оплачен только процент за фактическое время пользования деньгами.

Микрозаймы: что это такое и как они работают, отзывы

Почему микрозаймы удобны и выгодны?Организации, предоставляющие микрозаймы, гибко относятся к процессу оформления денежной ссуды – анализ платежеспособности клиента проводится максимально быстро, ставка делается именно на оперативность.

Человек потратит лишь 10-15 минут, заполнит минимальное количество анкет, практически сразу же узнает о решении по своей заявке.

Банки проводят более детальный анализ кредитной истории, требуют справки о работе, интересуются наличием имущества и уровнем жизни клиента.

Более того, некоторые финансовые организации практикуют заем на карту онлайн – клиент просто заполняет анкету на сайте компании, информация анализируется, а деньги (в случае успешного решения) мгновенно зачисляются на банковскую карточку заемщика.

Читайте также  Как получить карту в банке ВТБ

Основные отличия займ от кредита?

Микрозайм и кредит не являются тождественными понятиями. Помимо основных отличий, заключающихся в высоких процентных ставках и небольшой суммы микрозайма, такие финансовые продукты имеют еще целый ряд отличий.

Вот некоторые из них:

  1. Кредит может предоставляться только банковским учреждением, которое имеет специальное разрешение на осуществление такой деятельности. Оно предоставляется ЦБ РФ. В качестве кредитора при оформлении микрозайма могут выступать организации без такой лицензии и даже частные лица.
  2. Форма заключения кредитного договора возможна только в письменном виде, поэтому при любом раскладе заемщик должен посетить отделение банка для того, чтобы поставить свою подпись. А договор микрозайма на определенных условиях может быть введен в силу устно.
  3. При условии оформления кредита заемщик может получить большую денежную сумму под относительно невысокий процент. Однако некоторые банки запрещают своим заемщикам досрочно закрывать кредитный счет или сопровождают такие действия наложением штрафа. Микрозаймы онлайн, о котором уже упоминалось в одной из наших статей, можно погасить в любое время без последующих санкций со стороны кредитодателя.
  4. Оформляя кредит, заемщику предлагаются более низкие процентные ставки. Однако сроки погашения микрозайма намного меньше, вследствие чего существующая разница практически полностью нивелируется. Низкий процент по традиционному кредиту приходится выплачивать годами.
  5. Для получения кредита заемщик должен предоставить в банк большой пакет документов, среди которых должна быть справка о доходах. Микрозайм вы можете получите всего лишь по одному документу — паспорту.

Существует три 3 основных вида микрозаймов, классификация которых осуществляется в зависимости от способа получения денег.

Необходимая денежная сумма может перечисляться на электронный кошелек, банковскую карту или выдаваться лично в руки заемщику при посещении офиса компании.

Полное и точное определение кредита и займа можно прочитать в ГК РФ, глава 42. Сейчас эти понятия не путаются в законодательной базе, и означают принципиально разные финансовые услуги.

Микрозаймы: что это такое и как они работают, отзывы

Лучше всего поясняет отличие займа от кредита таблица с основными отличиями.

Параметры сравнения

Займ в МФО

Банковский кредит

Момент возникновения обязательств

С момента передачи вам средств.

Дата, указанная в подписанном договоре.

Способ оформления

Онлайн или в офисе компании.

Договор всегда подписывается лично кредитуемым лицом.

Предмет займа

Денежные средства

Денежные средства.

Срок, на который выдаются средства

Получить средства можно на срок От 1 дня до нескольких лет. Большинство микрозаймов – краткосрочные.

От нескольких месяцев до 25 – 30 лет в случае ипотечного кредитования.

Сумма

Редко превышают 1 млн. рублей. Крупные суммы выдают с обеспечением, под залог ПТС.

В большинстве банков выдают до 10 млн. рублей на потребительские кредиты, по ипотечным сумма может достигать 60 млн. (в среднем, до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости).

Плата за пользование средствами

От 0% для новых клиентов.

Фиксированная процентная ставка. Возможен льготный период.

Требования к заёмщикам

Возраст от 18, но чаще от 21 года. Гражданство РФ и регистрация по месту проживания или обращения.

Наличие гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Подтверждаемый документально (форма 2-НДФЛ) доход на определенную сумму. Возраст от 18 лет. Отсутствие просрочек и штрафов в кредитной истории.

Какие документы нужны для получения денег

Обычно – заявка, гражданский паспорт и один дополнительный документ.

Заявка в установленной форме, паспорт, справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев, копия трудовой книги, заверенная работодателем, ИНН или СНИЛС, военный билет для военнообязанных, пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Варианты возврата полученных средств

Аннуитетные платежи или вся сумма в конце срока.

Равными частями в установленный договором день.

Плюсы и минусы

У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов.

Давайте разбираться детальнее.

Среди плюсов особенно стоит выделить:

  • отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку платы за товар;
  • минимальные требования к заемщику в отличие от кредитования;
  • скорость оформления рассрочки значительно выше;
  • нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.

А вот в минусы смело можно добавить:

  • небольшой срок предоставления рассрочки;
  • необходимость вносить первый взнос;
  • из-за небольшого срока рассрочки увеличивается сумма ежемесячного взноса.

Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.