Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020

Деньги

Карты с лучшим кэшбэком

ТОП-3 дебетовых карт с процентом на остаток средств и cash back:

  1. Tinkoff Black от Тинькофф Банка;
  2. Мультикарта от ВТБ;
  3. «Польза» от банка Хоум Кредит энд Финанс.

Прежде чем представить краткий обзор Тинькофф Блэк, обратим внимание на всю линейку дебетовых / расчетных карт первого в России банка без отделений.

Высокий доход, а заодно и неплохой кэшбэк можно получать по карте рассрочки Халва от Совкомбанка c бесплатным выпуском и обслуживанием. Для этого нужно использовать ее как дебетовую, что допускается условиями.

Следует:

  1. оформить «Халву»;
  2. пополнить счет собственными денежными средствами;
  3. заблокировать использование заемных средств в интернет-банке либо мобильном приложении;
  4. расплачиваясь собственными деньгами, делать не менее 5 покупок на общую сумму 10 тыс. руб. / мес.

Важно: если авторизоваться в интернет-банке или мобильном банке не менее 3 раз в месяц, эмитент не удерживает плату за SMS-уведомление.

Процент на остаток и порядок его начисления зависит от региона, в котором оформлена карта. Но при выполнении условия 5 покупок на 10 тыс. всюду полагается 7,5%.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020

Начисление cash back баллами, которыми можно компенсировать траты по карте:

  • 12% до конца 2019 и 6% с 1 января 2018 за оплату смартфоном в магазинах-партнерах Совкомбанка, 3% — за оплату пластиком либо онлайн.
  • 3% до конца 2019 и 2% с 1 января 2018 за оплату гаджетом в прочих магазинах и сервисах, 1% — за оплату пластиком либо онлайн.

Собственные деньги можно вносить на баланс «стягиванием» с других карт, через кассы и ATM банка, снимать в сторонних ATM без комиссии.

Эксперты утверждают, что дебетовой «Халвой» также выгодно рассчитываться за рубежом благодаря выгодному курсу конвертации.

Держателю дебетовки банка «Ренессанс Кредит» MasterCard World начисляется 7,25% на минимальный остаток на балансе в течение месяца.

Плата за выпуск пластика 99 руб. Месячная комиссия за пользование 59 руб. не удерживается при неснижаемом остатке на картсчете 30 тыс. руб. либо месячном обороте 5 тыс. руб.

«Кэшбэк» дается бонусами из расчета 1 балл за каждую операцию, кроме многочисленных исключений. Неиспользованные бонусы обнуляются всего через 6 мес. после начисления.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020

Другие опции:

  • возможно пополнение «стягиванием»
  • обналичение в «родных» ATM до 700 тыс. руб., в «чужих» — до 25 тыс. в месяц;
  • межбанк бесплатный;
  • исходящее «стягивание» на карту другой финорганизации не допускается;
  • комиссия за SMS-уведомление 50 руб./мес.

Карта АК Барс Evolution дает держателю 7% на ежедневный баланс от 30 тыс. и до 100 тыс. руб., 3% — если в течение месяца остаток становится ниже 30 тыс. Пластик выпускается бесплатно, обслуживается за 0 руб. при пополнении баланса на 10 тыс. руб. (даже если они в тот же день тратятся или снимаются) либо обороте 20 тыс. руб./мес. СМС-уведомление стоит 59 руб./мес.

При обороте выше 20 тыс. платится 1,5% кэшбэка, до 20 тыс. — 1%. У эмитента есть также программа лояльности «Друг компании», позволяющая получать бонусы и скидки у партнеров АК «Барс».

Дополнительно доступны все технологии бесконтактной оплаты, программа привилегий от VISA, снятие в «чужих» ATM без комиссии 50 тыс. / мес., входящее и исходящее «стягивание».

Недостаток АК Барс Evolution — при входящем переводе на картсчет от юрлица либо ИП с держателя берется комиссия (за редкими исключениями).

С «Картой №1» от банка «Восточный», чтобы получить 7% на баланс, нужно делать приобретения на 5000 тыс. руб., избегая операций, которые не учитываются.

Выпуск этой дебетовки платный:

  • Visa Instant Issue — 150 руб.;
  • Visa Rewards Classic — 700 руб.;
  • Visa Gold — 1500 руб.

99 руб./мес. за пользование не удерживается при неснижаемом остатке 30 тыс. руб. СМС-уведомление обойдется в 59 руб./мес.

Кэшбэк платится баллами за покупки стоимостью от 100 руб. в размере 1% «на всё» и 5% на льготные категории. Бонусами можно компенсировать дальнейшие покупки, а обнуляются баллы через целых 2 года после начисления.

Пополнять «Карту №1» по безналу можно только межбанком, наличкой — только через «родные» кассы и ATM. «Стягивание» с карты невозможно. Снятие в сторонних ATM без комиссии — до 150 тыс./мес. при сумме операции от 3000 руб. Поддерживаются все 3 вышеназванных вида оплаты смартфоном.

По дебетовке Русского Ипотечного Банка полагается 6,8% на баланс от 10 тыс. руб. со второго месяца пользования при условии не менее 1 транзакции в месяц. При поддержании неснижаемого остатка в размере тех же 10 тыс. не взимается плата за пользование, выпуск пластика бесплатный, SMS-уведомление — тоже.

Кэшбэк платится рублями — 1,5% «на всё», 3% в льготных категориях.

Поддерживается входящее и исходящее бесплатное «стягивание», доступно обналичение без комиссии в банкоматной сети ВТБ, бесплатное пополнение через ATM ВТБ и Почта-Банка на 20 тыс./мес.

Дебетовая карта Можно всё ОТП Банка — это 7% дохода, но только на крупный остаток в 1-1,5 млн руб. На 5000-200 тыс. полагается 5%, на 0,2-1 млн — 5,5%.

За выпуск пластика берется 199 руб. Такая же комиссия установлена за обслуживание, но она не удерживается при обороте 30 тыс./мес., или неснижаемом остатке 50 тыс., или обороте 15 тыс. и таком же НО. СМС-уведомление бесплатное.

Cash back — 10% на расходы в категориях «Такси» и «Кинотеатры», 1,5% «на всё».

Бесплатное обналичение в сторонних ATM — до 60 тыс.

Читайте также  Заработок на своей группе в Вконтакте

С «платиновой» дебетовкой МТС Деньги Weekend от МТС Банка доступен доход 6%, но он начисляется не на остаток по карте, а на баланс отдельного накопительного счета с неограниченным пополнением и снятием средств. Плата за выпуск пластика — 299 руб. Ежемесячная комиссия за пользование 99 руб. с 3-го месяца не списывается при суммарном неснижаемом остатке на счетах пакета 30 тыс. либо обороте 15 тыс./мес. SMS-уведомление бесплатное.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020

Кэшбэк деньгами платится еженедельно — 1% «на всё», 5% по льготным категориям.

Доступны бесплатное обналичение в любых ATM до 50 тыс./день и 600 тыс./мес., привилегии от VISA и технологии платежей гаджетом.

Далее представляем банковские продукты, попадающие в рейтинг лучших кэшбэк карт.

За покупки по карте Альфа-банк Cash Back при обороте более 70 тыс. руб. начисляется кэшбэк 10% в категории «АЗС», 5% — «Кафе и рестораны», 1% — «на всё». При обороте от 10 тыс. руб. cash back вдвое меньше. При нем же не берется комиссия 100 руб./мес. за пользование пластиком, а его выпуск бесплатный.

Доход на остаток по карте — до 6%.

Visa Platinum «Сверхкарта » от Росбанка дает 7% кэшбэка «на всё» в течение первых 3 месяцев пользования, далее платится 7% в одной категории (меняется ежеквартально) и 1% «на всё».

Тинькофф Блэк сделать карту мультивалютной

Выпуск бесплатный. Комиссия за пользование 500 руб./мес. не берется при суммарном балансе всех счетов пакета услуг от 250 руб. (в рублях и эквиваленте). СМС-уведомление — 60 руб./мес. Можно открыть две доп. карты, счета в рублях, евро, долларах США и юанях. Доход по счету в рублях — 5%, в USD — 0,2%, в EUR — 0,01%.

Обналичение бесплатное в ATM банков группы Societe Generale по всему миру.

Дебетовка Отличная Росгосстрах Банк позволяет получать cash back 5% на покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах и 1% «на всё» при среднемесячном балансе карты min 20 тыс. руб. При этом плата за пользование премиальной картой — всего 500 рублей в год, неименной — 300 руб./год.

Доход на остаток — 5%.

Дебетовка «Энерджинс» банка УРАЛСИБ — это cash back до 3% «на всё» баллами. Пользование пластиком бесплатное при месячном обороте 30 тыс. либо таком же неснижаемом остатке. SMS-уведомление — 59 руб./мес. с 3-го месяца.

Карта Generation от АК Барс дает 10% кэшбэка в категории «Транспорт», 5% — «Развлечения», 1% — «на всё». Бесплатное обслуживание и 5% на ежедневный баланс — при обороте 15 тыс./мес. Дополнительные возможности те же, что с АК Барс Evolution.

Card Plus от Кредит Европа Банка — 5% кэшбэка на АЗС и рестораны, 1% «на всё». Бесплатны выпуск и первый год пользования, со второго года взимается 499 руб./год. СМС-уведомление — 0 руб. Процент на остаток начисляется при балансе от 10 тыс. и зависит от базовой доходности по депозитам.

Особенности

Получить высокий кэшбэк с любой покупки не всегда удается, но эмитенты предлагают держателям дополнительные бонусы в виде овердрафта либо рассрочки. Если это кредитная карта, то у неё может быть увеличенный льготный период. На что еще обращают внимание:

  • комиссии – безналичные покупки выгоднее, но завышенные проценты на снятие и пополнение нивелируют бонусный доход;
  • банковский сервис – обслуживание без оплаты станет приятным дополнением. Иногда финансовые организации оснащают карты с функцией кэшбэк на все бесплатным интернет-банкингом и СМС-информированием;
  • проценты на остаток – для дебетового пластика предусмотрена функция накопления. Размер отчислений определяется суммой неснижаемого остатка и величиной ежемесячных расходов;
  • дополнительные услуги – банки поощряют клиентов приветственными бонусами, страхованием жизни, юридическим сопровождением. Путешественникам предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов и бесплатные страховки.

Мультикарта ВТБ или Тинькофф Блэк?

Помимо «флагмана» под названием Tinkoff Black эмитент предлагает оформить расчетные карты:

  • премиальную Tinkoff Black Edition для привилегированных клиентов, готовых платить за обслуживание ок. 2000 руб. в месяц либо выполнять условия, которые по карману лишь состоятельным персонам;
  • 3 карты для путешествий:

Tinkoff Black и Мультикарта ВТБ — которая из них лучшая карта с кэшбэком и процентом на остаток?

Преимущества «Чёрной карты»:

  • высокий процент на остаток (баланс) одновременно с хорошим кэшбэком (по Мультикарте нужно выбирать — опция «Сбережения» или повышенный cash back в отдельных категориях покупок);
  • доступны счета еще в 27 валютах, кроме RUR, USD и EUR;
  • более «щадящие» условия бесплатного обналичения в любых банкоматах;
  • более комфортные условия бесплатного пополнения баланса наличными;
  • более качественная работа службы поддержки;
  • бесплатный досрочный перевыпуск карточек без ограничений;
  • возможность перейти с условно бесплатного тарифа 6.3 на полностью бесплатный тариф 6.2.

Преимущества Мультикарты ВТБ:

  • наличие отделений банка-эмитента — в офисе «наживо» легче решить возникшие проблемы, чем дистанционно;
  • выгодная бонусная программа, особенно с опцией «Путешествия»;
  • более комфортная «трехвалютность» — можно иметь сразу три карты, одновременно привязанные к счетам в RUR, USD, EUR («Чёрную карту» надо перепривязывать от одного валютного счета к другому);
  • выше лимит на бесплатное обналичение в «родных» ATM (банкоматах);
  • бесплатное SMS-информирование (далее — SMS-уведомление).
Читайте также  Срочные займы онлайн в Волгограде – каталог лучших МФО

Что общего у обеих карт:

  • бесплатный выпуск;
  • несложные условия бесплатности обслуживания;
  • доступность кредита — к Tinkoff Black можно подключить овердрафт, а к Мультикарте получить бесплатную кредитную «допку»;
  • наличие пополнения «стягиванием» с карт других банков в интернет-банке и мобильном банке;
  • наличие бесплатных исходящих переводов Card2Card;
  • наличие бесплатных межбанковских переводов (далее — межбанк);
  • поддерживаются технологии бесконтактной оплаты как пластиком, так и гаджетами (Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay).

Совет: выбирайте карту с тем набором преимуществ, которые наиболее значимы лично для вас. Это может быть как мультикарта Tinkoff или ВТБ, так и любой другой пластик из нашего обзора, особенно если вам вовсе не нужны счета в инвалютах.

Россияне уделяют мало внимания выбору дебетовой карты, считая такую карточку лишь платежным средством. Но современные банковские карточки отличаются серьезным функционалом для получения прибыли, а также дополнительными банковскими привилегиями. Поэтому рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

  1. Стоимость карточки. Хорошо, если выпуск и обслуживание бесплатное. Но даже платные услуги могут полностью перекрываться выгодами, которые предоставляет банк.
  2. Кэшбэк – важен не только размер возврат по безналичным операциям. Нужно учитывать в каком виде начисляется cash back: бонусы, рубли, мили, а также действующие ограничения. Например, некоторые эмитенты не засчитывают оплату ЖКХ, телевидения, интернета.
  3. Процентная ставка по остатку собственных средств – оптимально, если расчет ведется ежедневно, а процентная ставка – не менее 7-8% годовых. Некоторые карточки с начислением процентов позволяют получать прибыль больше, чем функция cash back.
  4. Стоимость банковских операций – выгодная дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток позволяет без комиссии: снимать деньги, делать переводы, пополнять счет.

Как получать больше выгоды

Если клиент выбрал лучшую дебетовую карту с кэшбэком и получает проценты на остаток, есть три совета, как увеличить доходность в 2020 году:

  1. Постоянно отслеживать проходящие акции банка-эмитента.
  2. Контролировать количество накопленных баллов. Неиспользованные бонусы сгорают по истечении определенного времени.
  3. Изучать предложения магазинов-партнеров банка. Некоторые товары можно приобрести со скидкой за накопленные баллы.

Бонусы на все операции не могут быть одинаково высокими и не всегда начисляются деньгами. Возврат в рублях на все покупки 3% и больше признан выгодным. Стандартный возврат —1%. Партнеры банка возвращают на карту 5% — 40%. Высокий процент для держателей предусмотрен за любые покупки в выбранных категориях.

Карта Tinkoff Black

Банк Тинькофф предлагает получить карту Tinkoff Black с довольно большой процентной ставкой на остаток, а также особым кэшбэком. Выпуск карты и обслуживание за первый месяц — бесплатны.

При наличии открытого в банке вклада (в сумме от 50 тыс. руб. / $1000 / €1000) или кредита (ипотечного, на авто, кредита наличными), а также если остаток на рублевом счете карты превышает 30 тыс. рублей, обслуживание будет бесплатным. В иных ситуациях обойдется в 99 рублей за месяц.

Карточка Tinkoff Black содержит встроенный чип и поддерживает возможность бесконтактных платежей.

Cash back начисляется по следующему принципу:

  • 5% от покупок в льготных категориях (посмотреть их можно в личном кабинете, необходимо помнить, что они меняются каждые три месяца);
  • 1% от расходов на иные товары (т. н. кэшбэк «на всё»);
  • 3-30% у магазинов-партнеров.

Банк привлекает довольно большим списком эксклюзивных предложений, поэтому если вы видите, что часто тратите деньги у его партнеров, целесообразно получить соответствующую карту.

Начисление процента на остаток по рублевому картсчету производится в размере 6%, если расходы за месяц превысили 3000 рублей.

Плюсы:

  • высокий кэшбэк;
  • наличие удобного приложения;
  • возможность доставки на дом или в офис;
  • большое количество партнеров и акций.

Минусы:

  • высокая стоимость обслуживания со второго месяца;
  • платное SMS-информирование — 59 рублей в месяц.

Если карточка нужна исключительно для расчетов на территории России, то Мастеркард или Виза — разницы нет.

Касательно пользования в заграничных поездках, эксперты утверждают, что в странах Европы и Африки выгоднее рассчитываться пластиком MasterCard, на других континентах — VISA.

Тинькофф Блэк выбрать валюту

Есть также экспертное мнение, что Визу лучше привязывать к счету в долларах США, Мастеркард — в евро.

Совет: оформив Тинькофф Блэк и получив MasterCard, закажите дополнительную пластиковую карту, предупредив службу поддержки банка, что вам нужна VISA. И наоборот — получив Визу, закажите «допку» системы Мастеркард. Это совершенно бесплатно, банк не взимает комиссию за обслуживание до 5 доп. карт к основной «Чёрной».

С недавнего времени банк-эмитент предоставил держателям Tinkoff Black возможность бесплатно открыть несколько счетов в рублях и почти 30 инвалютах и перепривязывать пластик VISA или MasterCard к разным счетам.

Сделать «Чёрную карту» мультивалютной можно самостоятельно, опишем алгоритм действий на примере интернет-банка.

Шаг 1: после авторизации в личном кабинете выбрать карточку в списке используемых продуктов банка, расположенном слева (даже если она там одна).

Шаг 2: кликнуть «Действия».

Шаг 3: нажать «Сделать карты мультивалютными».

Шаг 4: выбрать одну или более инвалют, счета в которых необходимо открыть, и кликнуть кнопку «Применить».

Шаг 5: подтвердить действие одноразовым SMS-паролем, пришедшим на сотовый.

В мобильном приложении рублевая Tinkoff Black превращается в валютно-рублевую мультикарту аналогичным образом.

Впоследствии клиент Тинькофф Банка может столь же легко производить обмен валют между своими счетами по выгодному курсу. Достаточно выбрать один счет и нажать «Пополнить», затем выбрать другой счет, с которого нужно списать деньги, ввести сумму операции и нажать «Перевести», подтвердить по СМС.

Читайте также  Займы на 100000 руб, взять срочный онлайн микрозайм в Санкт-Петербурге

Какую выбрать самую выгодную карту с кэшбэком

В наше время уже почти нереально встретить человека, у которого кошелек лопается от мелочи. Ведь практически каждый сейчас старается хранить свои деньги в банке, используя для оплаты банковские карты. И в целях привлечения новых клиентов банки активно развивают систему поощрения — услугу кэшбэка (cashback).

Категории начисления кэшбэка. На сегодняшний день местами, где люди больше всего тратят деньги, являются магазины, автозаправочные станции (АЗС), аптеки и, конечно же, развлекательные центры. Именно на эти отделы банки выделяют особое внимание.

Вид кэшбэка. Вы можете выбрать один из вариантов, в каком виде вы бы хотели получать свой кэшбэк:

  • Деньгами;
  • Сертификатом или скидками;
  • Бонусными баллами.

Мультикарта ВТБ

Однако, стоит учесть тот фактор, что не все и не всегда скидки и сертификаты бывают нужными и полезными, а в случае, когда вы не успели использовать бонусные баллы, их нельзя будет поменять на реальные деньги, и через определенный срок, установленный банком, баллы сгорают.

Опираясь на эту информацию, рекомендуем выбирать карту с возвратом реальных денег.

Процент кэшбэка. На каждую категорию банки сами решают устанавливаемый размер возвращаемых средств. Размер кэшбэка колеблется от 1% до 10% — 15% в среднем, но бывают единичные акции, когда кэшбэк может составлять 30%, иногда и все 50%.

Стоимость обслуживания карты. По типу обслуживания карты делятся на:

  • карты с бесплатным обслуживанием;
  • с установленной банком стоимостью обслуживания;
  • с возможностью бесплатного использования при определенных условиях.

На сегодняшний день существует огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Однако, исследования показали, что кредитная карта с кэшбэком выигрывает у дебетной карты в плане экономии денежных средств, поскольку кэшбэк при использовании кредитной карты возвращается больше. Несмотря на это, дебетовые карты с кэшбэком ничем не хуже в использовании.

Существует ряд ограничений, по которым вам не смогут выдать кредитную карту с поддержкой кэшбэка. К этим ограничениям относятся те случаи, если:

  • Вы безработный или у вас часто меняется место работы (несколько раз за полгода);
  • Стаж работы — менее трёх месяцев;
  • Работа или проживание не по месту оформления карты;
  • Наличие более четырех активных кредитов;
  • Просрочена оплата штрафов или налогов.

Рассмотрев и изучив предложения банков, мы составили рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с поддержкой кэшбэка.

карта Польза банка Хоум Кредит

Для получения максимальной выгоды при совершении онлайн покупок рекомендуем вам расплачиваться не только банковской картой с кэшбэком.

Мультикарта от ВТБ

Мультикарта от ВТБ (ранее — от ВТБ 24) на сегодняшний день позволяет получать доход 6% на остаток до 300 тыс. руб. при сумме покупок по основной и дополнительной картам пакета услуг «Мультикарта» свыше 75 000 рублей в месяц.

Держатель карты также может подключить бонусную опцию «Сбережения» и получать до 7,5% на остаток по накопительному счету.

Комиссия за обслуживание не будет взиматься, если клиент за месяц потратит более 5 000 руб. по всем картам пакета «Мультикарта».

Если условия бесплатного обслуживания не выполнены, спишется комиссия в размере 249 руб. за месяц.

Cash back по карте с подключенной одноименной бонусной опцией при оплате без использования Apple pay, Google pay или Samsung pay начисляется в размере 1% «на всё», а при оплате смартфоном:

  • 1% при сумме покупок от 5000 до 14 999 руб. в месяц;
  • 2% при сумме от 15 000 и до 74 999 руб./мес.;
  • 2,5% при сумме покупок от 75 000 руб./мес.

Карта Home Credit Bank с кэшбэк

Третья дебетовая карта с кэшбэком и начислением процентов — «Польза», которую эмитирует Хоум Кредит Банк.

Выпуск пластика VISA класса Platinum и два первых месяца пользования бесплатные. Далее комиссия за обслуживание 99 руб./мес. не удерживается при условии поддержания на балансе неснижаемого остатка 10 тыс. руб. либо совершения по карте минимум 5 покупок на общую сумму от 5 тыс. руб. в течение месяца.

SMS-уведомление стоит 59 рублей в месяц, но его можно отключить и довольствоваться бесплатными push-уведомлениями об операциях.

Доход 7% на ежедневный остаток до 300 тыс. руб. полагается при месячном обороте (тратах) по карте min 5 тыс. руб.

Начисление кэшбэка:

  • 1% — «на всё»;
  • 3% — за расчеты пластиком на АЗС, в общепите (от ресторанов до фастфуда, включая заказ еды на дом) и в путешествиях (билеты, гостиницы, экскурсии);
  • до 10% — за покупки в магазинах-партнерах ХКБ по спецпредложениям.

Обратите внимание: у банка Хоум Кредит очень малый список MCC-кодов, по которым не положен cash back. Он выплачивается даже за пополнение мобильного, оплату коммунальных услуг, штрафов и налогов.

Кэшбэк платится баллами бонусной программы «Польза», которые следует обменивать на рубли в личном кабинете. Нужно накопить не менее 100 бонусов. Неиспользованные баллы сгорают через год с момента начисления.

Лимит на обналичение — 500 тыс. руб. в день. Не взимается комиссия за 5 в месяц операций в ATM других банков, далее снятие «на стороне» обходится в 100 руб. за транзакцию.

Другие свойства пластика:

  • бесплатное «стягивание» денег на «Пользу» с карт других банков до 75 тыс. руб./мес.;
  • комиссия эмитента 0 руб. за «стягивание» денег с «Пользы» через сервисы ДБО других банков;
  • комиссия за исходящие межбанковские переводы (далее — межбанк) — 10 руб.;
  • пополнение наличными без комиссии — только через кассы и ATM банка-эмитента;
  • привилегии от VISA;
  • поддержка payWave, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Сравнив три лучшие карты, рассмотрим ТОП карт по величине процента на остаток.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.