Кредитный рейтинг 5 в Сбербанке — что это значит

Деньги

Кредитный рейтинг «4» в Сбербанке – что это значит

Как рассчитать КП в мобильном приложении:

  • Зайти в Сбербанк онлайн с мобильного устройства;
  • Открыть вкладку «Кредиты»:
  • В разделе «Кредитные предложения» перейти по ссылке «Кредитный потенциал»:
  • Нажать «Рассчитать».
  • Проверить данные, которые есть в системе: паспортные данные, фамилия, адрес регистрации и т. д. Если их нет, значит необходимо ввести.
  • Ввести дополнительную информацию: сведения о занятости, образовании, доходах, трудовой стаж, семейное положение, наличие иждивенцев, совокупный доход семьи. Указывается наличие в собственности недвижимости, дорогого транспорта, ценных бумаг и т. д. Вводится дополнительный номер телефона.
  • Выбрать тип кредита: потребительский или кредитная карта, желаемую сумму.
  • При наличии действующих кредитов в других банках, вводится информация о ежемесячном платеже.
  • Для подтверждения информации на телефон клиента приходит смс.
  • Заказать расчет.

В Сбербанк онлайн расчет производится с ПК аналогично.

Отчет будет сформирован в течение 3–5 минут. Система предоставит информацию о сумме, которую пользователь сможет направлять на погашение кредита ежемесячно, исходя из совокупного дохода семьи, сумму возможного кредита.

Пользователю в соответствии с его данными может быть выдан кредит в сумме 390 тыс. руб. Он использует только 33% своего кредитного потенциала.

Что значит 100%? Если в отчете пользователь увидел, что 90–100% КП использовано, то его финансовая нагрузка максимальна, и предоставление ему нового кредита влечет за собой повышенные риски для банка. В выдаче нового займа будет отказано.

100% свободно означает, что клиент не имеет кредитных обязательств и все свои свободные финансовые ресурсы сможет направить на погашение кредита. В этом случае ему будет предложен максимально возможный лимит кредитования.

Отчет предоставляется в карточках предложений с кредитными продуктами. В зависимости от условий выдачи кредита по различным программам максимальный лимит кредитования может быть разным. Также определяется оптимальный срок кредита в соответствии со свободными финансами заемщика.

Для наглядного представления составляется цветная диаграмма, где схематически представляется текущая долговая нагрузка клиента и сколько может быть получено клиентом без ущерба для финансового положения семьи.

Клиент банка с ежемесячным доходом в 30000 руб. (не женат, без иждивенцев) имеет кредит в стороннем банке с ежемесячным платежом 5000 руб. Если максимально он может выплачивать 30% от своих доходов (показатель, рассчитываемый банком), то ежемесячно с учетом имеющихся платежей, он сможет платить 4000 руб. (30000*30% – 5000 руб.).

Обратным расчетом можно получить возможную сумму кредита в зависимости от срока и процентной ставки. Например, на срок 5 лет, под 12,0% годовых, сумма дополнительного кредита составит 180 тыс. руб.

При расценивании заявки на ссуду от клиента банк проводит анализ целого ряда параметров исходя из которых принимает свое окончательное решение. При анализе этих параметров происходит оценка кредитоспособности обратившегося за помощью клиента. В результате формируется рейтинг по кредитам. Он отображает, насколько хорошая кредитная история заемщика и нужно ли предпринимать какие-либо меры для ее улучшения.

Читайте также  11-15 мая Промокод на повышенный кэшбэк в 5 китайских магазинах от epn cashback

Объединенное кредитное бюро является наиболее крупным бюро кредитных историй. Партнером является Сбербанк. В случае просрочек или невыплаченных займов финансовое учреждение узнает об этом благодаря сотрудничеству с этим бюро.

Этот рейтинг показывает степень надежности потенциального заемщика в баллах от «1» до «5». Цифра «4» в Сбербанке значит, что потенциальный клиент имеет хорошую историю кредитов. Следовательно, одобряемость займов на высоком уровне. Но многих интересует вопрос и о кредитном рейтинге «3». Что же это значит в Сбербанке?

Кредитный рейтинг 5 в Сбербанке - что это значит

Если у клиента низкий балл, то возможно в истории возникла ошибка или в прошлом она была испорчена просроченными ссудами. При рассмотрении банком заявки важна платежеспособность клиента, поэтому:

  1. Если нет постоянного места работы, но кредитная история хорошая, то банк все равно не выдаст кредит.
  2. Если платежеспособность заемщика хорошая и есть хорошая кредитная история, то отказ может последовать в случае слишком большого количества кредитных обязательств.
  3. Если финансовое положение потенциального заемщика стабильное, но рейтинг не совсем хороший, то банк может пойти навстречу и выдать займ на минимальный срок.
  4. Финансовая организация не оформит договор с клиентом, если уже есть активный кредит в другом банке с задолженностями.

Детальное изучение всех данных происходит в случае оформления больших сумм. Если клиент подтверждает свою платежеспособность, то на поздние данные организация может не обращать внимания. В этом случае общий рейтинг может вырасти.

Из вышесказанного можно подвести итог, что важно быть ответственным клиентом и всегда возвращать все долги в срок. В этом случае в дальнейшем не будет никаких проблем с получением нового займа. Не будет нужды в улучшении своей истории.

При выдаче кредитов банковской администрации важно оценить риски невозврата занимаемых сумм. У клиента на лбу не написано, какими средствами он располагает, насколько ответственен и организован.

Кредитный рейтинг – это совокупность всего перечисленного. Он представляет собой цифру, которая указывает на платежеспособность заёмщика и способность выполнять кредитные обязательства. Если у гражданина низкий кредитный рейтинг, ему непросто будет убедить администрацию Сбера ссудить деньги.

Важно: Описываемое понятие также встречается в финансовой документации под названием «скоринговый балл».

Вся информация о заёмщиках России аккумулируется в Бюро Кредитных Историй. Там же формируется и кредитный рейтинг. Чтобы получить его, необязательно обращаться в БКИ. Ниже будет описано несколько способов получение информации. Есть как платные, так и бесплатные пути.

Как было отмечено выше, узнать, какова ваша финансовая репутация, можно несколькими способами:

  • подать заявку в БКИ – традиционный и не самый комфортный путь;
  • через портал Госуслуг;
  • в сервисе «Сбербанк Онлайн»;
  • через ЕСИА.

Это наиболее популярные пути, которые будут рассмотрены ниже.

В Госуслуги граждане России обращаются наиболее часто. Главное условие предоставления сведений – регистрация на ресурсе. Важным преимуществом варианта является возможность получить данные в удалённом режиме.

рейтинг 4 в Сбербанке

Алгоритм шагов должен быть таким:

  1. Авторизуетесь на сайте Госуслуг.
  2. Вбиваете в поисковую строку словосочетание «Кредитная история».
  3. Переходите на страницу услуги.
  4. Выбираете категорию «Для физических лиц».
  5. Формируете заявку, указывая в ней затребованные сведения.
  6. Отправляете заявление и ждёте поступления ответа. Прийти он должен в течение суток. В большинстве случаев он поступает почти сразу.
Читайте также  Перевод с Тинькофф на Сбербанк

В ответе будет информация о том, в каких БКИ хранятся КИ пользователя. Задача последнего — обратиться в одну из них лично или в письме.

Важно: В 2020 году на территории РФ функционирует 13 БКИ.

Удобный способ получения информации — сервис «Сбербанк-Онлайн». Сразу следует уточнить, что услуга, позволяющая проверить финансовую репутацию, предоставляется не бесплатно.

Алгоритм действий такой:

  1. Входите в личный кабинет, используя входные данные и SMS, которое поступит на телефон.
  2. Переходите во вкладку «Кредиты».
  3. Выбираете раздел «Кредитная история».
  4. Нажимаете на команду «Получить кредитную историю».
  5. Оплачиваете услугу – 580.00 рублей. Оплата списывается в автоматическом режиме с карточки пользователя.
  6. Ожидаете поступления ответа.

Важно: Если в предоставленном отчёте будут обнаружены ошибки, следует немедленно связаться со службой поддержки финансового учреждения.

Вариант получения информации посредством ЕСИА аналогичен алгоритму действий, применимых для портала Госуслуг. Всю историю получить не удастся.

К сведению пользователей, в 2020 году авторизация посредством  ЕСИА актуальна не для каждой российской БКИ. Прежде, чем воспользоваться данным путём, уточните, приемлем ли он в вашем случае.

КР предоставляет не только БКИ, но и его партнёры. Можно заказать детальный отчёт, объясняющий, почему вам поставили именно такую оценку, или узнать цифру.

Чтобы сотрудник выдающей информацию организации дал нужные сведения, нужно предоставить ему:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС.

Заявления, отправляемые почтой, предварительно нужно заверить в нотариальной службе. Если отправляется телеграмма, подпись должна быть заверена сотрудником отделения почтовой связи.

Важно: Единожды в году БКИ выдаёт информацию бесплатно. Главное условие её получения – личное обращение. Если обращаться повторно, придётся уплатить таксу согласно тарифу.

Предоставление данных в режиме онлайн всегда требует оплаты.

Решение о предоставлении займов клиентам принимают банковские администрации. Известны случаи, когда они шли навстречу соискателям с низкой финансовой репутацией.

Что такое кредитный потенциал Сбербанка?

На рейтинг заемщика влияет сразу несколько факторов:

  • показатели просрочек;
  • особенности кредитного поведения;
  • показатели исторической просрочки;
  • характеристики объема кредитной нагрузки;
  • характер запросов в бюро;
  • осуществление своевременных платежей на протяжении первых месяцев.

Рейтинг клиента зависит только от его действий по отношению к кредиту. При своевременной оплате уже активного кредита в дальнейшем не возникнет никаких проблем и взять новую ссуду будет очень просто.

Кредитный рейтинг клиентов Сбера рассчитывает Объединённое Кредитное Бюро. Шкала оценки состоит из пяти цифр от 1 до 5. 5 – показатель, с которым можно смело обращаться в финучреждение с заявлением на предоставление ссуды.

Балл «5» можно получить при наличии таких факторов:

  • идеальная КИ;
  • доход выше среднего по региону проживания в 2,5 раза и более;
  • досрочно погашается не более 1 займа в течение 5-ти лет;
  • работодатель – крупное предприятие, в деятельности которого принимает участие государство.

Кредитный рейтинг 5 в Сбербанке - что это значит

Наиболее часто у организованных заёмщиков встречается кредитный рейтинг «4». Если вы его обладатель, значит у вас есть возможность получить любую сбербанковскую ссуду, но только в рамках стандартных программ финансового учреждения.

Показатель «3» по шкале ОКБ также нередкое явление. Тем, кто получил такую оценку, не стоит рассчитывать, что банк выделит крупную сумму. Самые низкие ставки также окажутся недоступными.

Читайте также  Кредиты с плохой кредитной историей, срочно взять кредит с плохой кредитной историей без отказа в банках Балашихи

Если репутация клиента оценивается на «2» или «1», он относится к категории нежелательных заёмщиков, которым по большей части отказывают при обращении.

Сколько стоит услуга проверки?

Вопрос, сколько стоит узнать свой личный кредитный рейтинг, имеет множество ответов. Расценки зависят от того, услугами каких финансовых учреждений пользуется соискатель. Постепенно банки переходят на бесплатное предоставление информации о финансовой репутации клиентов.

В банках, которые ещё взымают плату за сведения, расценки укладываются в рамки от 199.00 рублей до 580.00 рублей.

Если повторно обращаетесь в БКИ, услуга будет стоить от 300.00 рублей до 1 500.00 рублей. Зависит от того, в каком сервисе хранится информация о вас.

Из чего он складывается?

На территории РФ действует несколько БКИ. В каждом применяется собственная методика оценки заёмщиков. Для установки репутации граждан применяется большое количество параметров. У каждого БКИ есть собственная шкала оценивания. Чтобы третьи лица не манипулировали с данными, информация о том, как производятся расчёты, не разглашается.

Существуют факторы, влияющие на состояние кредитного рейтинга. Они актуальны для каждого функционирующего в России Бюро КИ:

  1. Состояние КИ (кредитной истории). Оценка формируется в зависимости от длительности кредита, частоты получения ссуд, аккуратности выплаты задолженности и т. д.
  2. Сколько кредитов числится за гражданином на данный момент, и к каким типам они относятся.
  3. Как часто потребитель обращается в банки за заёмными средствами. Даже при отсутствии задолженности и педантичном возврате долга чрезмерно частое получение займов отрицательно сказывается на оценке, особенно, если объектом обращения являются МФО.
  4. Место трудоустройства и стаж. Если человек регулярно меняет работодателей, это не лучшая его характеристика, которая также не сулит ничего хорошего при оценивании.
  5. Наличие в КИ займов досрочных погашений в первые месяцы получения денежных средств от банков. Если пользователь спешит рассчитаться с долгами, он не самый «лакомый кусочек» для финансовой организации.

Способы повышения рейтинга

Кредитный рейтинг 5 в Сбербанке - что это значит

Если нужен кредит, а рейтинг не позволяет его взять, есть способы повышения банковской оценки:

  1. Если уверены, что в КИ имеются ошибки, то есть, вы не допускали просрочек, а они за вами числятся, закажите полный отчёт и проверьте его. При обнаружении ошибок обратитесь в кредитную организацию, допустившую их, для исправления.
  2. Возьмите небольшой займ и вовремя его погасите.
  3. Снизьте кредитную нагрузку – рассчитайтесь по займам, откажитесь от кредитных карточек.
  4. Примите участие в программе улучшения кредитной истории.

Заключение

Если Сбербанк отказывает в выдаче займа по причине низкого рейтинга, стоит посмотреть кредитную историю, чтобы понять, почему вам поставили непроходную оценку. Причина может быть в банальной ошибке или в том, что вы в прошлом безответственно относились к выполнению кредитных обязательств. При наличии ошибок их можно исправить. Если оценка поставлена справедливо, есть пути её повышения.

Помогла ли вам статья?

ДаНет

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.