Кредитные карты с большим льготным периодом — 101 предложение с самым большим беспроцентным периодом

Деньги

Что такое грейс-период по кредитной карте

Банк дает возможность тратить кредитный лимит и не платить проценты, если в установленный период часть или весь основной долг будет погашен. Термин имеет и второе название – грейс-период. С помощью этого инструмента кредит можно сделать дешевле. От заемщика требуется лишь четкое понимание правил, когда тратить деньги с картсчета с выгодой и как гасить образовавшуюся задолженность.

Сам факт наличия льготного периода не подразумевает безусловное освобождение от переплаты. В случае несоблюдения сроков выплаты банк будет требовать от вас погашения и долга по карте, и процентов.

Схема действий при использовании карточки:

  • Проведение операции (оплатили товар, сняли наличные).
  • Отметьте, от какой даты пошел отсчет льготного периода (точные условия обязательно сверяются с пунктами договора).
  • Не дожидаясь окончания беспроцентного срока, внесите платеж, согласно правилам грейс-периода (только основной долг или минимальный взнос).
  • После обнуления беспроцентный период возобновляется.
  • Кредитные средства доступны для расходования.

Можно предположить, что самый выгодный способ погашения зависит от того, с какой периодичностью поступают заработанные деньги. Правильное понимание механизма работы кредитки со льготной отсрочкой превращает займ рассрочку. Хотя абсолютно бесплатной она не является, комиссию за открытие, выдачу или годовое обслуживание «пластика» банк все же возьмет.

Когда заемщик выходит за дату окончания лимита – начисляются проценты по ставке, указанной в тарифах и договоре. Причем переплата будет начислена и за те дни, которые изначально были льготными.

Дни грейс-периода тоже войдут в расчет суммы процентов, если не вернуть всю задолженность вовремя.

Зачем такие карты нужны банкам

Заемщики, которые думают, что карты с грейс-периодом совершенно невыгодны банкам, ошибаются. Ведь каждая кредитка имеет четко прописанные условия пользования, которые зачастую игнорируются клиентами. Кто-то пропустил дату погашения займа, кто-то ошибся в числах, а кто-то вовсе забыл, что необходимо внести платеж на счет карты.

Кроме того, часто взимается оплата за обслуживание карточек. Чтобы снять наличные в банкомате, также придется заплатить комиссию. Эти, на первый взгляд, небольшие суммы составляют часть заработка банковских компаний. И суммарный их доход не так уж мал, как может показаться обычному потребителю.

Большинство финансовых организаций, предлагающих кредитные карты в 2020 году, имеют в своем инструментарии и продукты с грейс-периодом.Существуют варианты для студентов и пенсионеров, для покупок, для снятия наличных. Способы подтверждения доходов и количество документов для банка в конкретном случае тоже разное. Возможны и варианты по одному документу (если клиент является обладателем зарплатной карты) и без справок, подтверждающих доходы.

Читайте также  Корпоративная карта Альфа-Банка для юридических лиц

Воспользовавшись интернетом удобно заполнить онлайн-заявку на сайте банка или через веб-ресурс кредитного брокера. Сравнение предложений в таком случае будет выглядеть как таблица условий.

Наличные или покупки по карте

Как правило, снятие наличных приостанавливает действие грейс-периода, если иное не оговорено в тарифах. В эту же категорию «уникальных операций» входит перевод между картами, оплата за кредит, услуги казино и прочие квази-кэш операции. Есть и исключения, например, «Альфа-Банк» и универсальная карта «100 дней без процентов». Однако и здесь есть некоторые ограничения, ключевое из них – лимит на выдачу в месяц.

В зависимости от тарифов размер комиссии за снятие наличных может быть и 3,9%, и 6% от суммы операции, и даже выше. А еще нужно уточнять лимит возможного снятия наличных. С большой вероятностью можно предположить, что банк установит значительное ограничение по сумме, если грейс-период на него распространяется.

Нельзя забывать и об изменении процентной ставки при снятии наличных. Обычно, кредитор ее увеличивает, если заемщик получил средства.

Оформление карты с льготным периодом

Сравнить

Максимальная сумма

Ставка(%)*

Описание

Cash back(%)

Льготный период

400000 Руб. 28 % Карта «КЭШБЭК» 10 % 56 дн.
12 %
299999 Руб. 28 % 1 % 120 дн.

Заказать кредитку может любой совершеннолетний россиянин при наличии паспорта и постоянного места регистрации. Заемщикам с временной пропиской услуга доступна с минимальным лимитом. Возраст — от 18 до 70 лет, некоторые банки выдают карточки клиентам старше 21 года.

Обязательным условием является регулярный доход. Для жителей Москвы он зачастую должен быть больше, нежели для соискателей из других регионов. Доходом может считаться не только зарплата, но и иные денежные поступления: проценты с депозитов, деньги за сдачу недвижимости в аренду, премии. На получение кредитного лимита свыше ста тысяч могут рассчитывать заемщики с официальным трудоустройством и стажем работы от трех месяцев.

Для многих банков важна кредитная история. Неблагонадежных заемщиков, имевших просрочки или непогашенные займы, будет ждать отказ. Это может значить лишь одно: придется обратиться в МФО. Микрофинансовые компании не проверяют рейтинг соискателей, поэтому имеют высокий процент одобренных заявок.

Обратившись в банк онлайн, можно отправить паспортные данные по интернету. Для этого придется отсканировать документы и предоставить скан вместе с анкетой. Когда же необходимо личное присутствие в отделении, снимать копии не понадобится. Достаточно принести оригинал паспорта, справку 2-НДФЛ и второй документ, удостоверяющий личность (иногда).

Чем крупнее сумма кредитного транша и меньше процент, тем больше документов необходимо предоставить банку. Кредитор должен быть уверен, что заемщик платежеспособен, благонадежен и сможет вернуть заем в оговоренные сроки.

Краткое описание, как рассчитывается льготный период

На первый взгляд, вычисление грейс-периода может показаться сложным, но на практике основная задача – понять, какую именно схему использует конкретный банк. В основном кредиторы применяют одну из двух:

  1. Активация с первой операции (снятие, оплата картой). В этом случае срок нужно считать самостоятельно, например, 120 или 100 дней.
  2. Фиксированный – в течение календарного месяца (расчетного периода) заемщик пользуется картой. В следующем месяце банк формирует выписку, а внести деньги нужно в день обязательного платежа.

Второй вариант самый распространенный, максимальный срок льготного периода составляет порядка 50–60 дней. Однако на практике он обычно меньше, чтобы использовать его в полной мере операция должна быть произведена 1 числа календарного месяца. Если покупка была сделана 25 или 30, дату платежа это не отсрочит, соответственно, грейс-период будет короче.

Первая схема используется реже и в основном применяется в отношении длительного льготного периода. Также потребуется раз в месяц вносить обязательный платеж по кредитке. При этом день внесения – фиксированное число, которое может не совпадать с датой окончания грейс-периода, исчисляемого со дня покупки.

Что нужно знать о льготном периоде

Оформляя кредитку, важно узнать срок льготного периода и особенности его расчета. Например, стандартный грейс-период длится пятьдесят или пятьдесят пять дней. Некоторые банки предлагают беспроцентное кредитование на 100 или 120 дней. Лучше уточнить эту информацию у сотрудников компании-кредитора и оплатить платеж вовремя без пени и процентной ставки.

Также необходимо выяснить тип расчета по кредитке. Он бывает фиксированным, нефиксированным, а также производящимся по каждой отдельной операции. Можно заплатить по кредиту не в срок и получить штраф от банка. Поэтому важно точно просчитать отрезок времени беспроцентного пользования карточкой и уяснить, когда он может возобновляться.

Сравнительная таблица самых выгодных кредиток

Самой частой ошибкой, которую допускают заемщики, являются неправильные расчеты по льготному периоду. Ошибившись даже на пару дней, можно заплатить пеню и довольно высокий процент. Поэтому важно точно знать крайнюю дату платежей и класть деньги на счет вовремя.

Клиенты путают не только срок, но и нужную сумму оплаты кредита. Иногда забывают учесть комиссию за снятие наличных, иногда — услуги терминала за пополнение карты. Такая минимальная недостача может повлечь за собой крупные неприятности. Внося деньги на счет карты, важно убедиться, что заемщик оплачивает необходимую сумму и ни рублем меньше.

Кредитные карты с большим льготным периодом — 101 предложение с самым большим беспроцентным периодом

Иногда проблемы возникают из-за задержек в банковской системе. Это касается тех случаев, когда оплата проводится в крайний день погашения задолженности. Заемщик уверен, что средства поступят в банк моментально. При этом система может дать сбой и отсрочить платеж на 2-3 рабочих дня. Это допустимо для банка, но никак ни для клиента. Поскольку в таком случае его средства придут с опозданием, и может быть начислен штраф. Поэтому не стоит вносить деньги в последний момент.

Используйте кредитки грамотно, радуйте себя покупками, но помните, что все потраченные средства требуют возврата!

Карта с льготным периодом — это оптимальное решение возникших финансовых проблем. Важно лишь соблюдать одно условие — вовремя рассчитываться по кредиту или вносить минимальный платеж. В случае невыполнения таких элементарных требований банки имеют право начислить не только проценты, но и штраф. Поэтому необходимо действовать в рамках кредитного соглашения и выполнять все условия по кредитованию. Это поможет сохранить хорошую репутацию заемщика и брать недорогие займы в дальнейшем.

Лучшие кредитные карты с льготным периодом

Перед оформлением кредитки нужно сравнить предложения банков, уточнить лимит, льготный период кредитной карточки и возможный процент в случае неполного погашения займа. Именно процентная ставка чаще всего играет решающую роль в выборе банка, ведь после льготного периода начисляются проценты за использование денежных средств. И в некоторых случаях они могут быть довольно высокими.

Внимательно изучив кредитные карты и узнав все нюансы (вплоть до начисления комиссии за снятие наличных), можно подавать заявку на оформление. Практически все банковские компании практикуют онлайн-обращения, поэтому заполнение анкеты займет 5-10 минут. Далее последует решение от кредитора. В случае положительного ответа необходимо забрать карточку в одном из представительств банка или воспользоваться услугами курьера.

Особенности льготного периода по картам-рассрочкам

Интересно и предложение от «Совкомбанка» – карта «Халва». В основном банк получает доход от тех торговых организаций, где произойдет расчет за покупку. Лимит всего 350 тысяч рублей. Из документов – паспорт и справка о доходах. Плюс начисляются проценты на остаток, если внести свои деньги, таким образом, карта может быть использована почти как вклад.

Карта от «Киви» банка «Совесть». Лимит от 5 до 300 тысяч, действует кредитка 5 лет. Рассрочка варьируется от 1 до 12 месяцев. Есть ограниченный список партнеров, где можно расплатиться картой и срок рассрочки (льготного периода) будет зависеть именно от того, в каком конкретно магазине совершена покупка.

Читайте также  Карта Рассрочки Совесть в 2020
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.