Как взять кредит под залог недвижимости в альфа-банке?

Деньги

Основные параметры

Взять кредит под залог недвижимости альфа-банк разрешает на сумму от 600 000 рублей,максимальный порог устанавливается индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента и других факторов, в том числе кредитной истории.

Минимальная процентная ставка составляет 12,19 % годовых (для получения льготной ставки рекомендуется застраховать риски и оформить сделку в течение 30 дней с того момента, когда заемщику был одобрен кредит), стандартная ставка при невыполнении условий по страховке предусмотрена на уровне 12,49 %, но может быть и выше. Также есть программа рефинансирования создана специально для перекредитования потребительских займов и автокредита.

Как взять кредит под залог недвижимости и какие условия получения, смотрите на видео.

Срок кредита выбирает заемщик, максимально можно взять кредит на период, не превышающий 30 лет.

Внимание! Для клиентов, получающих в банке зарплату на карту, действуют более лояльные условия при оформлении займа. Так, например, льготная процентная ставка составит 11,89 % годовых. Зарплатным клиентам хорошо подходит карта 100 дней.

Преимущества ипотеки в Альфа Банке

Каждый заёмщик, прежде чем выбрать банк для обращения за кредитной помощью, сравнивает преимущества ипотечных программ. Альфа Банк предлагает следующие плюсы для своих клиентов:

  • Низкие процентные ставки по ипотечному кредиту;
  • Онлайн оформление ипотеки (в офис нужно прийти только для подписания документации);
  • Вы можете досрочно погасить ипотеку без визита в банк (используя Мобильный или Интернет банк);
  • Предварительное решение по заявке будет озвучено уже через 1 минуту;
  • Низкий первоначальный взнос по ипотеке – всего 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости (ипотека “Строящееся жильё”);
  • Скидка за быстрый выход на сделку – 0.40 % годовых;
  • Доступные и понятные условия кредитования, без звёздочек и “подводных камней”.

На настоящее время, в арсенале Альфа Банка имеется 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования:

  • Готовое жильё;
  • Строящееся жильё;
  • Рефинансирование ипотеки;
  • Кредит под залог имеющегося жилья.

Условия

Альфа-банк не ограничивает своих клиентов в гражданстве и выдает кредиты не только гражданам Российской Федерации, но и иностранцам, проживающим в России на постоянной основе. Более строгие критерии к потенциальным заемщикам применяются относительно возраста, заемщик должен быть старше 21 года, также кредиты пока не выдаются будущим клиентам банка, которым уже исполнилось 70 лет.

Как взять кредит под залог недвижимости в альфа-банке?

На каких условиях альфа-банк предоставляет кредиты для юридических лиц и ИП, вы можете почитать перейдя по ссылке.

Требуется иметь регистрацию по месту обращения (любую), трудовой стаж не менее одного года (в целом за всю жизнь) и хотя бы 4 месяца стажа на последнем месте работы.

Программа ипотеки “Строящееся жильё”

Ипотека предоставляется на вторичную недвижимость. Подача документов и заполнение заявки проводится полностью онлайн на официальном сайте Альфа Банка. Рассмотрение заявки длится в среднем от 1 до 3 рабочих дней. Для оплаты первоначального взноса по кредиту можно использовать материнский (семейный) капитал. Здесь имеется одно важное правило – не менее 5 % всей стоимости приобретаемой квартиры нужно внести своими денежными средствами.

Условия кредитования по программе “Готовое жильё”

  • Процентная ставка: от 8.79 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.
Читайте также  Бесплатный телефон горячей линии Данске банка

Требования к заёмщикам

  • Ипотеку в Альфа Банке смогут получить исключительно Граждане России, Украины, и Республики Беларусь;
  • Возраст заёмщика на дату подачи заявки на ипотеку должен быть не менее 21 года;
  • Возраст заёмщика на дату погашения кредитной задолженности не должен превышать 70 лет;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  • Допустимое количество созаёмщиков – до трёх человек;
  • Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательно.

Требования к объекту недвижимости

  • Износ здания, в котором располагается выбранная заёмщиком квартира, не должен превышать 65 %;
  • Дома нет в списке по программе реновации, и он не состоит в планах на снос;
  • Без незарегистрированных перепланировок и переоборудований;
  • Подключен к канализационной сети и системе водоснабжения.

Уменьшить базовую ставку смогут следующие факторы (помните, что скидки представленные ниже не суммируются):

  • минус 0.30 % годовых – покупка недвижимости у ключевого партнёра Альфа Банка;
  • минус 0.40 % годовых – покупка жилья у Exclusive-партнера банка;
  • минус 0.70 – 1.20 % годовых – снижают зарплатным клиентам Альфа Банка и заёмщикам A-Private;
  • минус 0.40 % годовых – за выход на сделку в течении 30 календарных дней после одобрения ипотечного кредита (данная скидка может суммироваться со скидками партнёров Альфа Банка).

Базовые ставки, так же могут увеличиваться в следующих случаях (надбавки к базовым ставкам, представленным ниже могут суммироваться):

  • 0.50 % годовых – прибавляется за ипотеку по двум документам;
  • 2.00 % годовых – при отказе от страхования жизни;
  • 2.00 % годовых – при отказе от страхования титула;
  • 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
  • 0.50 % годовых – собственникам бизнеса и ИП;
  • 1.00 % годовых – прибавляет ипотека на жилой дом с земельным участком.

Ипотечный кредит выдаётся на приобретение недвижимости в новостройке. Подача документов и заполнение заявки проводится на официальном сайте банка онлайн. Такой подход очень сильно упрощает процедуру получения ипотеки, и экономит клиенту массу времени. После подтверждения заявки (срок рассмотрения – до 3 рабочих дней), Вам останется только приехать в офис Альфа Банка, и подписать кредитные документы (кредитный договор нужно подписать в течении 30 дней после одобрения заявки).

Условия кредитования по программе “Строящееся жильё”

  • Процентная ставка: от 8.09 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.
  • Граждане Российской Федерации, Украины, или Республики Беларусь;
  • Возраст на дату подачи заявки в Банк – от 21 года;
  • Возраст на дату полного погашения ипотечного кредита – до 70 лет;
  • Общий стаж трудовой деятельности – от 1 года;
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • Количество созаёмщиков – до трёх человек.
Читайте также  Рефинансирование кредитов других банков

Факторы, которые могут увеличить или уменьшить базовую ставку по ипотеке, мы перечислили в разделе “Готовое жильё” (здесь они идентичны).

Как взять кредит под залог недвижимости в альфа-банке?

Обязательно сравните условия ипотеки в Альфа Банке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Банке ВТБ, где представлено очень много выгодных программ

Документы

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  • Как взять кредит под залог недвижимости в альфа-банке?Заявление на получение кредита в альфа-банке по стандартной форме (пишется в банке).
  • Копия всех страниц гражданского паспорта.
  • Документы, подтверждающие доход потенциального заемщика (например, 2-НДФЛ).
  • Копия трудовой книги, заверенная текущим работодателем.
  • Военный билет (для клиентов трудового возраста).

По требованию банка предъявляются и другие документы. Если клиент проходит по кредитной программе и финансовая организация соглашается выдать ему запрашиваемые средства, то альфа-банк попросит предоставитьбумаги по квартире/дому для оформления договора о залоге. Семейные заемщики передают в банк и нотариально заверенное согласие партнера.

Требования к жилью

Банк потребует, чтобы недвижимость была подключена к электрической, паровой или газовой системе отопления, которая должна находиться в оптимальном состоянии и обеспечивать подачу тепла на всю площадь недвижимости. Дом (квартира) должен быть подключен к горячему и холодному водоснабжению ванной комнаты и кухни. Проверяется, имеет ли недвижимость исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон, крыши (для верхнего этажа), а также:

  1. Не находится ли сама конструкция в аварийном состоянии.
  2. Не состоит ли строение в списке на капитальный ремонт с расселением жителей.
  3. Не состоит ли в списках местных властей на снос с переселением.
  4. Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  5. Не является жилым домом с земельным участком.
    Как взять кредит под залог недвижимости в альфа-банке?

Зачастую жилье в пригодном состоянии, с правильно оформленными документами, принимается банком в качестве залога без особенных проблем.

Рефинансирование ипотеки

Перенесите свои кредитные обязательства в Альфа Банк: уменьшите процентную ставку и улучшите условия кредитования. Ставка на рефинансирование ипотеки начинается с 8.69 % годовых. Кредит выдаётся в сумме до 90 % от стоимости строящегося жилья, и до 85 % от стоимости готового жилья (сумма кредита – до 50 миллионов рублей).

Условия ипотеки на рефинансирование

  • Процентная ставка: от 8.69 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.
  • Гражданство: Российская Федерация, Украина, Беларусь;
  • Возраст на день подачи заявки на ипотечный кредит – от 21 года;
  • Возраст на момент погашения задолженности по кредиту – до 70 лет;
  • Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательна;
  • Количество созаёмщиков – до 3 человек.
  • 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования жизни;
  • 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования титула;
  • 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
  • 0.50 % годовых – для собственников бизнеса и ИП;
  • 1.00 % годовых – ипотека на жилой дом и земельный участок;
  • 2.00 % годовых – повышение ставки до регистрации ипотеки.

Уменьшают базовую ставку следующие факторы (скидки не суммируются):

  • минус 0.70 % – если Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа Банка;
  • минус 0.70 % – если Вы являетесь клиентом APrivate;
  • минус 0.40 % – при подписании кредитного договора в течении 30 календарных дней после одобрения заявки (применяется, если сумма ипотечного кредита менее 80 % от стоимости жилья). Эта скидка не даётся зарплатным клиентам, сотрудникам, и клиентам APrivate.
Читайте также  Рефинансирование в Сбербанке кредитов своих клиентов и клиентов других банков

Страхование

Квартиру/дом потребуется застраховать от следующих рисков: утраты или повреждения объекта, прекращения права собственности на объект недвижимости, если с момента оформления в собственность прошло менее трех лет. Кроме того, отдельно страхуется потеря жизни или трудоспособности самого заемщика, соответственно в процессе оформления кредита банк настаивает на получении сразу двух полисов страхования: не только для залога, но и для заемщика.

Отметим, что согласие на получение полиса уменьшает риски финансовой организации, что положительно влияет на процентную ставку.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

Используя данное предложение, заёмщик может получить кредит в сумме от 600 000 рублей под процентную ставку от 13.19 % годовых. Единственное условие: Вы должны отдать в залог недвижимость, которая находится у Вас в собственности. Для своих зарплатных клиентов банк одобряет кредит под льготную процентную ставку.

  • Дом подключен к системам теплоснабжения (паровым, газовым, или электрическим) и канализации;
  • В квартира имеется горячее и холодное водоснабжение кухни и ванной комнаты;
  • Дом имеет исправное состояние сантехнического оборудования, окон, дверей, и крыши (если речь идёт о квартире на последних этажах);
  • Дом не находится в ветхом или аварийном состоянии;
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением, или снос;
  • Не является жилым домом с земельным участком;
  • Дом имеет один из следующих типов фундамента: железобетонный, кирпичный, или каменный.

Условия кредитования

  • Процентная ставка: от 13.19 % до 13.49 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения объекта недвижимости, риска утраты жизни или потери трудоспособности заёмщика, риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости на срок до 3 лет с даты оформления права собственности на данный объект недвижимости.
  • Кредит может быть одобрен только Гражданам России, Украины, или Республики Беларусь;
  • Возраст клиента на дату подачи заявления – от 21 года;
  • Возраст заёмщика на дату полного погашения кредитных обязательств – до 70 лет;
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • Общий трудовой стаж – не меньше 1 года;
  • Регистрация по месту жительства – любая.

Погашать кредитную задолженность можно даже без визита в банк:

  • Посредством банкоматов;
  • В Мобильном приложении “Альфа-Мобайл”;
  • В Интернет-банке “Альфа-Клик”.  
Как взять кредит под залог недвижимости в альфа-банке?

Обязательно сравните условия ипотеки в Альфа Банке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Райффайзенбанке, где представлено очень много выгодных программ…

Заключение

Альфа-банк предъявляет довольно лояльные требования для заемщиков, стремящихся получить деньги на свои нужды под залог недвижимости. За счет наличия дополнительной подстраховки (наложения обременения на объект недвижимости) и оформления полиса страхования не только недвижимости, но и здоровья самого клиента (что уменьшает риски банка), заемщик получает более комфортную процентную ставку и менее жесткие требования к платежеспособности.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.