Кэшбэк за продукты. 4-5 способов, как экономить до 10%

Деньги

Кэшбэк рублями устроен проще, чем кэшбэк бонусами

Кэшбэк переводится с английского как «возврат наличных денег», поэтому кэшбэком называют программы лояльности по банковским картам, которые предполагают возврат части суммы покупок. Часть банков возвращают её рублями, которые можно потратить по карте или обналичить. Другие начисляют клиентам баллы, которые можно обменять на рубли или компенсировать ими прошлые покупки.

Как правило, по одной и той же карте бывает предусмотрено несколько видов кэшбэка:

  • повышенный за покупки по специальным предложениям и у партнёров банка;

  • средний за покупки в выбранных категориях (они могут быть как фиксированными, так и меняться от периода к периоду; иногда их можно выбрать из предложенного списка, иногда их просто устанавливает банк;

  • минимальный — за все остальные покупки.  

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Если кэшбэк начисляется баллами, то могут быть ограничения по их тратам. Например, по карте «Польза» банка Хоум Кредит можнорасходовать не меньше 100 баллов, а по картеРокетбанка — от 3000 рокетрублей (кроме отдельных случаев).

Некоторые банки позволяют конвертировать бонусы в рубли, и обычно «обменный курс» — один к одному. Но не всегда: Сбербанк позволяет на более высоких уровнях своей программы лояльности конвертировать бонусы в рубли, но по курсу «1 бонус = 0,5 ₽».

Часто у бонусов также есть «срок жизни», и если не использовать их в течение этого времени, они сгорают.

Первый чек и первый кэшбэк

26 июля, 20:00. Я купил пять банок «Пепси» с надписью на ценнике «кэшбэк в приложении „Едадил“», но не выбросил чек, как делал обычно, а взял его с собой. Потом скачал приложение и изучил инструкцию. Все очень просто: нужно отсканировать QR-код, а приложение само разберется, за что можно получить кэшбэк.

Кэшбэк за продукты. 4-5 способов, как экономить до 10%

Часть покупки я оплатил баллами с карты «Перекрестка», поэтому пять банок вместо 111 Р обошлись в 89,85 Р. «Едадил» обещал кэшбэк 20% — то есть должны вернуться 17,97 Р.

Та самая этикетка, что меня привлекла
Та самая этикетка, что меня привлекла

27 июля, 11:00. Открыл приложение — ура, мне начислили ожидаемый кэшбэк в 17,97 Р. Вообще чек могут проверять до пяти дней, но мне, видимо, повезло.

Больше меня порадовало другое: мне не пришлось подтверждать, что покупку сделал именно я. И в этот момент в моей голове созрел коварный план наживы.

Как меньше тратить и больше зарабатывать

Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Охота за чеками

27 июля, 19:00. Я отправился в тот же «Перекресток». После покупок я не только спрятал свой чек в карман, но и отправил туда все чеки, которые лежали на кассе. Их было пять штук. Никто из сотрудников ничего не сказал. Возможно, просто не обратили внимания.

28 июля, 12:00. Сработало! Начислили кэшбэк — 12,9 Р за пиво неизвестного покупателя. За остальные чеки ничего не дали, но это только усилило мотивацию. Я сделал логичный вывод: больше чеков — больше денег.

Заветный кэшбэк за пиво, которое я не покупал
Заветный кэшбэк за пиво, которое я не покупал

28 июля, 19:00. Я снова иду в «Перекресток». На этот раз выгребаю несколько корзин с чеками. Кассиры хмурятся, но молчат. Кажется, я научился делать деньги из воздуха.

Читайте также  Опасно ли становиться созамщиком по ипотеке

29 июля, 10:00. Фортуна от меня отвернулась: ни один из собранных 22 чеков не принес кэшбэка. Зато я обнаружил более тонкие схемы. Например, чтобы получить деньги за йогурты, нужно купить их не меньше десяти штук.

В ведерках рядом с кассами лежит куча чеков — бери не хочу
В ведерках рядом с кассами лежит куча чеков — бери не хочу

Процент на остаток может быть выгоднее кэшбэка

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Итак, основных вариантов экономии здесь 3. Кэшбэк вам могут дать:

  1. Банки (от 1 до 5%), за безналичную оплату по оформленным у них картам.
  2. Производители товаров (до 10%), для этого нужно сканировать чеки через специальные приложения типа Едадил. Другие приложение можете посмотреть в статье — Кэшбэк с чеков.
  3. Сети магазинов (1-5%). За постоянные покупки у них. Это просто поощрение со стороны сети, чтобы вы почаще покупали у них, и реже у конкурентов.

У вас уже есть карта Пятерочки и бонусы на ней, далее вы идете в магазин и покупаете товаров на 2000 рублей, оплачивая картой Tinkoff Black. Потом приходите домой и сканируете чек. Что получается:

  • 20 рублей вернул банк
  • За счет бонусов удалось погасить цену на 50 рублей
  • Производители вернули 50 рублей

Все это я указал примерно, размер возвратов может быть как меньше, так и гораздо больше, если у вас было много бонусов на карте Пятерочки в вашей продуктовой корзине попалось много товаров, за которые производители дают кэшбэк. Но саму суть вы поняли.

Разделим его на 2 категории:

  1. покупки в онлайн супермаркете, это доступно москвичам
  2. заказ еды на дом (чем крупнее город, тем больше предложений)

Онлайн супермаркеты

Плюс не только в экономии времени, но и в повышенном кэшбэке! К примеру, за онлайн покупку в Перекрестке можно получить до 10%! Я даже сделал отдельный рейтинг кэшбэков для Перекрестка, смотрите его здесь.

Что касается сайта Утконос, там тоже онлайн заказ очень выгоден, возврат возможен 7-15%! Правда, только на первую покупку, это большой минус, а дальше ваш ожидает возврат не более 50 рублей, но все равно хоть что-то.

Это работает, если вы тратите по карте немного денег — в основном там, где начисляется стандартный кэшбэк в размере 1–2% (и если вы можете позволить себе долго держать на карте некоторую сумму). Процент на остаток у банков может достигать 5–7% годовых. Предположим, что в одном случае у вас на карте год лежит 10 000 ₽ под 5%, а в другом вы просто тратите за тот же период 10 000 ₽ с кэшбэком в 2%: тогда в первом случае вы получите 511 ₽ (проценты капитализируются, а начисление происходит раз в месяц), а во втором — 200 ₽.

Кэшбэк выгоднее, если вы быстро тратите крупные суммы в специальных категориях, где возвращается 10–30% от суммы покупки.

Если совершать покупки в интернете, то кэшбэк можно получить дважды: первый раз — от банка, а второй — от кэшбэк-сервисов, например Letyshops, Kopikot, Megabonus и других. Для получения второго кэшбэка важно перейти в магазин продавца через приложение или сайт кэшбэк-сервиса. Кэшбэк поступает на бонусный счёт в течение одного-двух месяцев. Накопленные деньги можно вывести на карту или другой счёт, но часто для этого требуется накопить кэшбэк на определённую сумму, например, 500 ₽.

Читайте также  Микрофинансовые организации: как получить доход от выдачи займов

Также есть сервисы, которые позволяют получить кэшбэк с уже сделанных в магазине покупок по чеку. Его нужно отсканировать с помощью смартфона. С некоторых товаров вам вернут часть денег. Такое возможно через приложения «Biglion.Чек» и «2ГИС Чек».

Не по всем картам начисляется кэшбэк, в точности равный проценту от каждой покупки. Например, в Тинькофф Банке кэшбэк по рублёвым картам округляется в меньшую сторону. То есть при тратах на 199 ₽ и кэшбэке 1% банк начислит вам только 1 ₽.

Каждый банк определяет их самостоятельно, но чаще всего кэшбэк не начисляется по таким операциям:

  • пополнение карт и перевод средств;

  • оплата комиссий банку;

  • оплата азартных игр и лотерей;

  • оплата на некоторых сайтах;

  • оплата мобильного телефона и услуг ЖКХ;

  • покупка ценных бумаг;

  • покупка подарочных карт и т. д.

Уточните этот список у своего банка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Бонусы на все операции не могут быть одинаково высокими и не всегда начисляются деньгами. Возврат в рублях на все покупки 3% и больше признан выгодным. Стандартный возврат —1%. Партнеры банка возвращают на карту 5% — 40%. Высокий процент для держателей предусмотрен за любые покупки в выбранных категориях.

Конкуренты и копейки

29 июля, 18:00. Я вышел на охоту пораньше и наметил более масштабный рейд, в который включил еще «Пятерочку» и «Дикси». Перспективы были самые радужные.

29 июля, 18:45. Я в «Пятерочке». Иду вдоль касс, собирая в карманы все чеки, которые вижу. Их много! Но я был неосторожен — столкнулся с двумя строгими уборщицами. Они поинтересовались, что я делаю, а потом попросили не мешать им работать и оставить в покое чеки. Начинаю подозревать, что не первым придумал эту схему заработка.

29 июля, 19:30. Я дома. Сканирую добычу: 24 чека на сумму примерно 4 тысячи рублей. Жду следующего дня и большого кэшбэка.

30 июля, 14:00. Результаты печальны: пришло всего 49 копеек кэшбэка за пирожное. Меня это не радует: слишком много времени ушло ради этих копеек.

Результаты третьего дня охоты: 24 чека на 4 тысячи рублей. И всего 49 копеек кэшбэка
Результаты третьего дня охоты: 24 чека на 4 тысячи рублей. И всего 49 копеек кэшбэка

30 июля, 19:00. Я снова в деле. Ситуация повторяется: кассирша «Перекрестка» прячет чеки прямо перед моим носом. Когда я поинтересовался, почему она их убрала, она сказала, что так положено. Я решил спросить прямо, знает ли она о кэшбэке, но кассирша не ответила.

Когда я подошел к корзинам с чеками, кассиры смотрели на меня уже неодобрительно. Я все равно выгреб две корзины и ушел.

30 июля, 19:50. Терпеть до дома я не мог — отсканировал чеки на ближайшей скамейке. Из «Перекрестка» я забрал 14 штук, а из «Пятерочки» — ни одного. Многие чеки были помяты, QR-код на них не читались.

31 июля, 15:00. Охота снова оказалась неудачной: я не получил кэшбэк ни за один из чеков, которые достались мне так тяжело. Поэтому я решил остановиться и подвести промежуточные итоги.

Куча мятых чеков, которые ничего не принесли
Куча мятых чеков, которые ничего не принесли

На кэшбэке много не заработаешь

Банки ограничивают размер кэшбэка, который могут начислить по итогам месяца. Часто он привязан к категории карты: чем она выше, тем больше лимит начисления бонусов. Например, по карте Black Тинькофф Банка может быть начислено не больше 3000 ₽ в месяц, а по карте Black Edition — до 30 000 ₽. В Альфа-Банке начисляется от 2000 до 21 000 баллов в зависимости от карты и наличия пакета услуг.

Читайте также  Какой вклад в Сбербанке лучше открыть: самые выгодные предложения

Также некоторые банки могут расценивать траты только в категориях с повышенным кэшбэком как злоупотребление программой лояльности. Так недавнопроизошло с клиентом уже упомянутого Альфа-Банка, который, по мнению банка, слишком часто расплачивался на заправках. В соответствии с правилами этой кредитной организации, она может отказать в начислении баллов в случаях, когда операции есть только в категориях с повышенным кэшбэком или когда расходы в этих категориях «существенно превышают» суммы операций во всех остальных.

Результаты

За четыре дня я просканировал 66 чеков на сумму около 15 тысяч рублей. Из них кэшбэк начислили только за шесть — причем по трем чекам деньги дадут, только когда накопится определенное количество указанных продуктов. За остальные три чека я получил 31,36 Р — и вывел эти деньги на телефон.

Мои успешные начисления
Мои успешные начисления
Деньги я вывел на телефон
Деньги я вывел на телефон

На мой взгляд, усилия не соответствуют результату. Но для сотрудников торговых залов, у которых есть доступ к огромному количеству чеков, это может стать неплохой прибавкой к зарплате.

У «Бургер-кинга» есть похожая схема с кэшбэком, и они борются с недобросовестными пользователями иначе: вас просто заблокируют на 72 часа, если вы просканируете три чека подряд без товаров, за которые дают кэшбэк. Приложение думает, что пользователь сканирует чеки наугад — так, как делал я. В «Едадиле» пока такого нет, но не удивлюсь, если разработчики придумают что-то подобное.

Выводы

  1. Можно ли заработать? Нет, если вы не работаете в супермаркете и не имеете свободного доступа к большому количеству чеков.
  2. Стоит ли пользоваться? Да. Если вы осознанно покупаете товар из раздела «Кэшбэк», а потом сканируете чек, деньги вам точно дадут и проблем не будет

Кэшбэк может начисляться не на полную стоимость покупки

Кэшбэк за продукты. 4-5 способов, как экономить до 10%

Здесь можно выделить 3 способа и каждый сейчас немного рассмотрим.

Помните о том, что сегодня оплата картой не только удобнее, но и выгоднее, чем наличный расчет. Все дело в том, что многие карты сегодня поддерживают возвраты некоторых процентов за любые покупки. Это возможно, потому что банки имеют партнерские соглашения со многими компаниями и уже практически каждый уважающий себя банк выпустил те или иные карты с поддержкой cash back.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Вот лишь некоторые примеры:

  1. Имея карту Сбербанка и подключив бонусную программу “Спасибо” вы будете получать 0.5% возврат за покупки в виде бонусов. Но это одно из самых слабых предложений.
  2. С картой Tinkoff Black можно стабильно получить возврат 1% с любых покупок, предложение от Альфа Банка даст столько же.
  3. По Мультикарте ВТБ 24 кэшбэк может достигать 1-2%

Несомненно, у других банков тоже есть свои предложения. Заметьте, я имею ввиду ЛЮБЫЕ покупки, сделанные картой. Если же подразумевать под расходами на продукты, к примеру, походы в кафе, то тут многие банки предлагают возвраты до 5%. К примеру, Альфа Банк.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Но это дело абсолютного каждого, что покупать и как питаться, это я говорю в общем.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.