Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Деньги

Формирование кредитной истории

КИ – детальная информация, характеризующая финансовое благополучие клиента банка. На ее состояние влияют следующие факторы:

  • история займов;
  • своевременность погашения выплат;
  • задолженность.
  • прочее.

Ответ на кредитный запрос формируется с учетом сведений:

  1. ФИО заемщика.
  2. Информация о каждом долговом обязательстве:
    • дата оформления;
    • срок погашения;
    • сумма платежа.
  3. Закрытие кредитов за последние 10 лет.
  4. Участие потенциального заемщика в судебных тяжбах относительно принудительного взыскания задолженности;
  5. Банковские реквизиты кредиторов.

https://www.youtube.com/watch?v=hGuO1XbCWbY

Разработана система оценки финансовой надежности. Представленных параметров достаточно для принятия решения о выдаче займа.

Плохой кредитная история становится при наличии просрочек выплат. Непогашенные долги, участие судебных органов в процессе взыскания задолженности формируют мнение финансового учреждения о благосостоянии заемщика. Наличие незначительных санкций не повлияет на решение банковского комитета.

Плохая кредитная история

Кредитная история считается испорченной, если:

  • По кредитам клиент не всегда своевременно вносил деньги. Даже если просрочка составила всего пару дней, это может негативно отразиться на кредитной истории.
  • Имеется текущая задолженность. Если кредит не погашен своевременно, как это было указано в договоре, сведения об этом поступают в БКИ. Это приводит к тому, что история займов становится плохой.
  • Клиент принимает участие в судебных разбирательствах. Это может привести к тому, что гражданина обяжут выплачивать судебные и другие издержки, что негативно сказывается на КИ. Судебные разбирательства автоматически отправляют заемщика в черный список, поэтому любой банк отказывает гражданину в выдаче займов.

Если испорчена кредитная история, это не говорит о том, что человек никогда не сможет получать займы. Ее можно попробовать исправить.

Сбербанк России – одно из самых «строгих» и требовательных банковских учреждений страны в отношении своих заемщиков. Если вашу кредитную историю сложно назвать безупречной, будьте уверены, что не исправив ее, взять кредит в Сбербанке у вас не получится.

Существует несколько причин, по которым заемщика можно отнести к ненадежному:

  1. Регулярные задержки по кредитным платежам. Даже минимальная просрочка платежа может стать причиной отказа в выдаче кредита Сбербанком. Конечно, вы сможете получить ссуду в другой финансовой организации, однако условия кредитования вряд ли будут выгодными.
  2. Текущая задолженность. Если у пользователя не закрыт текущий кредит, то он автоматически считается неблагонадежным заемщиком. Такие люди являются нежелательными клиентами, поэтому банк не спешит оформлять для них кредиты.
  3. Заемщик участвует в судебных разбирательствах. Оплата судебных услуг – дополнительные расходы, которые не захочет взваливать на себя ни один банк. Именно поэтому подобный заемщик редко будет одобрен Сбербанком для получения денежной ссуды. А если у вас хоть раз было судебное разбирательство в прошлом, вы рискуете попасть в «черный список» и сразу же получить отказ в кредитовании.

Последний пункт – весьма мощный аргумент для отказа банка в получении кредитных средств, поэтому если к вам он относится, рассчитывать на получение займа вам не придется. Единственный выход – обратиться в компании, которые

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

такими заемщиками, однако они предложат вам очень жесткие условия кредитования, а за просрочку платежей будет наложена строгая система штрафов.

Если у вас существует задолженность по текущему кредиту, как можно быстрее погасите ее. При открытой кредитной линии, вам точно откажут в получении нового займа в Сбербанке.

Сбербанк относится к числу требовательных финансовых учреждений в России к кредитной истории клиента. Если она испорчена, оформить долговое обязательство невозможно.

Имеется ряд причин, которые определяют заемщика неблагонадежным:

  • постоянные задержки ежемесячных платежей. Минимальная просрочка — основание  отказа в выдаче займа;
  • текущий долг. Если действует текущая финансовая обязанность, то претендент автоматически становится не перспективным заемщиком.
  • участие в судебном процессе. Оплата госпошлины – дополнительные затраты, которые не хочет брать на себя ни один банк. Поэтому такой должник вряд ли одобряется Сбербанком. В некоторых ситуациях принудительное взыскание денежных средств является основанием занесением физического лица в «черных список».

Наличие открытых долговых обязательств – однозначный отказ Сбербанка в оформлении нового займа.

Если кредитная история плохая, это не означает, что гражданин никогда не получит кредит в банке. Ее можно поправить.

Добавить

Не идеальная кредитная история — не приговор даже в таком банке, как Сбер

Испорченная кредитная история заемщика самая частая причина отказа в займе в большинстве банков России.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения отклоняют заявки сразу, другие предлагают жесткие программы заимствования с высокими процентными ставками и ограничениями.

Бробанк выяснил, можно ли получить кредит с плохой КИ в Сбербанке без отказа. А также рассмотрел ситуации, когда шансы на получение займа станут выше.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Кредитную историю (КИ) в первую очередь портит сам заемщик. Несвоевременными выплатами по кредитам, картам рассрочки, ипотеке и нарушением других долговых обязательств. Влиять на историю кредитования также могут:

  • несколько кредитов, по которым были нарушения сроков по платежам больше 15 календарных дней;
  • множество заявок на кредиты, поданных одновременно в разные банки;
  • частые микрозаймы в МФО;
  • судебные иски в отношении заемщика по оплате алиментов, штрафов, услуг ЖКХ и сотовых операторов.

Нарушение выплат по кредитам в 1-2 дня несущественно отражаются в КИ. Но ситуация сильно ухудшается, когда у клиента сочетается несколько пунктов сразу.

В более редких случаях возможны ошибки со стороны кредитных учреждений, когда информация о кредитной истории заемщика отражена неверно:

  • технические ошибки с искажением цифровых данных, которые возникли при передаче и обмене сведениями между банком и Бюро кредитных историй (БКИ);
  • опечатки, допущенные сотрудниками банка при внесении данных вручную;
  • несвоевременная передача сведений из кредитно-финансовых учреждений БКИ, где хранятся все сведения о заемщиках в России;
  • задвоение данных по клиенту при полном совпадении ФИО;
  • нарушение правил документооборота между головным офисом и отделениями, когда клиент оплачивает по кредиту в кассе в одну дату, а сведения попадают в базу данных спустя 1-3 дня.

Исправить ошибку можно, но на это понадобится время

Все ошибки, которые возникают не по вине заемщика, могут быть оспорены и исправлены. На изменение кредитной истории уйдет некоторое время. Но, когда будет восстановлена реальная картина по исполнению обязательств, можно смело подавать новые заявки на кредит, не опасаясь отказов.

Плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг напрямую влияют на решение Сбербанка выдавать взаймы или нет. Чем ниже показатель, тем сложнее получить одобрение кредитного инспектора.

Кредитный рейтинг КР не отражает подробную информацию о суммах, датах, просрочках в погашении. Бывает даже, что клиенты с разными кредитными историями могут обладать одинаковым КР. Например, заемщик с десятком кредитов с небольшими просрочками в 1-2 дня может быть с таким же КР, как и клиент с одним кредитом и одной просрочкой в месяц.

Специалисты Сбербанка больше внимания обращают именно на кредитную историю, чем на КР. В ней содержится более детальная информация о количестве ранее выданных займов, финансовой дисциплине клиента и другие сведения о погашенных и существующих задолженностях.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Безответственным клиентам с низкой финансовой ответственностью, вряд ли дадут кредит в Сбербанке. Исключение составляют ситуации, когда заемщик:

  • давно обслуживается в Сбербанке, и все нарушения, которые возникали ранее, происходили по известным и объективным для банка причинам;
  • владеет депозитными вкладами в данном кредитном учреждении;
  • предоставит имущество в залог;
  • приведет с собой поручителя или созаемщика.

Заявку таким клиентам с одобрения отдела безопасности и оценки риска могут одобрить в Сбербанке.

Если клиент давно обслуживается в Сбербанке, ему могут простит нарушения, допущенные ранее

Чтобы не подавать множество заявок в разные банки можно заранее подать запрос на свою кредитную историю. Эта услуга доступна на портале Госуслуг. Каждый гражданин РФ вправе запросить свою КИ бесплатно дважды в год в любом из БКИ. Для этого потребуется только знать свой код субъекта кредитной истории.

Можно запросить кредитную историю и через Сбербанк.Онлайн. Услуга платная, тариф составляет 580 рублей. Если займов было не так много и в основном они проходили через Сбербанк, то полученные сведения будут наиболее актуальными. Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг.

Читайте также  Страховка по кредиту в Сбербанке - как вернуть свои деньги

В Центральном каталоге кредитных историй хранится перечень всех Бюро, где содержатся записи о вас, как о клиенте-заемщике. Специалисты Сбербанка увидят именно такую кредитную историю, которая сформирована из записей всех российских Бюро кредитных историй. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что удастся скрыть задолженности перед другими банками и МФО.

Запросить свою КИ можно онлайн на портале Бробанк. Выберете подходящий по цене и времени сервис и оформите заявку. При обращении обязательно потребуется ваш код субъекта кредитной истории. Можно ли его найти самостоятельно и где это сделать узнайте в этой статье.

Клиентам с плохой кредитной историей можно повысить шанс на получение кредита в Сбербанке. Для этого подойдут такие стратегии:

  • Оформить заем под поручительство. В качестве поручителя подойдет надежный гражданин РФ с положительной КИ в возрасте от 21 до 65 лет. Он должен быть официально трудоустроен и получать заработную плату. Общая трудовая деятельность не менее 1 года, а на последнем месте работы не меньше полугода.
  • Взять кредит под залог имущества. Когда у банка есть гарантия и обеспечение возвратности заемных средств, он с большей охотой идет на сделки с клиентами в плохой кредитной историей. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности потенциального заемщика. И при этом на него нет дополнительных обременений. Имущество на период кредитования переоформляется на банк и, в случае неисполнения условий по выплате займа, оно будет продано в счет погашения обязательств.
  • Использовать собственный депозитный вклад в качестве гарантии по возврату заемных средств. Такой способ вызывает определенные сомнения, зачем брать в кредит, если есть средства на депозите. Но некоторые вкладные программы отличаются длительным периодом в 5-10 лет, и изымать средства с них становится невыгодно. А в качестве гарантии они могут быть использованы.

Также можно перейти на обслуживание в Сбербанк из другого кредитно-финансового учреждения. То есть предоставить своему работодателю номер расчетного счета Сбербанка, куда будет переводиться заработная плата сотрудника.

Период хранения КИ

Если не дают кредиты, не следует тот час бросаться в крайности. Есть вероятность обнуления данных и появления возможности взять займ.

Существует государственное Бюро Кредитных Историй, которое хранит информации на протяжении 15 лет. Ранее срок составлял 10 лет, на сегодня в России ситуация несколько изменилась.

КИ претендента формируется на основании множества факторов. Итоговое решение принимается с учетом постоянства неисполнения долговых обязательств.

Как улучшить кредитную историю в «Сбербанке», если она испорчена?

Почистить кредитную историю только посредством Сбербанка не получится. Предстоит выяснить факторы, повлекшие ухудшение финансового рейтинга. Нужно погасить накопленную задолженность перед кредиторами. После выполнения финансовых обязательств можно приступать к лечению кредитной истории.

Большинство кредиторов не желают сотрудничать с гражданами, чья КИ подпорчена. Лояльное отношение к такой группе клиентов в микрофинансовых конторах. Здесь деньги дают под большой процентную ставку, поэтому не интересуются показателями благосостояния.

При выборе такой организации стоит обратить внимание на такие аспекты:

  • регистрацию в Росреестре (наличие лицензии);
  • сотрудничество с БКИ;
  • требования к клиентской базе и нюансы оформления ссуды.

При заключении договора необходимо указать, что деньги нужны для исправления финансового рейтинга. Основное условие улучшения репутации – своевременное погашение платежей. В ином случае, просрочка только усугубит ситуацию.

Оформление кредитки

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Оформление кредитной карточки – способ обновления кредитной истории. Требования к клиенту заключаются в регулярном использовании и своевременном погашении ежемесячных платежей.

При выдаче кредитки банковское учреждение не выдвигает высоких требований к физическому лицу. Можно получить карту с нулевым балансом и пополнить счет личными средствами. При постоянных переводах банк даст кредит, предполагающий исправление КИ.

Услуга заключается в:

  • оформлении займов;
  • закрытии долговых обязательств в установленные сроки;
  • погашении коммунальной задолженности

После выполнения условий банк разрешит воспользоваться программой «Кредитный доктор».

Сервис доступен всем желающим гражданам.

Через суд

Этот способ следует использовать, если плохая репутация клиента сформировалось по вине банковского учреждения. Ошибки возникают по таким основаниям:

  • технический сбой системы, отправляющей сведения в БКИ;
  • реализация мошеннических схем;
  • умышленные действия кредитора;
  • человеческий фактор (неосторожность, невнимательность сотрудников).

Если гражданин определил факт противоправных действий, необходимо обратиться в Бюро с заявлением и сопроводительными документами, подтверждающими недостоверность данных (банковское соглашение, квитанции о погашении долга).

Сотрудники БКИ рассматриваю претензию в течение 30 дней. Если требования принимаются, то работники обязаны изменить информацию в системе. В случае официального отказа, следует обратиться в судебную инстанцию.

Деньги не помогут, изменить кредитную историю нельзя. Компании, предлагающие подобные услуги за денежную плату, являются мошенниками. Ни за какие средства улучшить репутацию не представляется возможным. Восстановить рейтинг можно самостоятельно, выполняя условия кредитования.

Сразу обратите внимание на то, что исправить кредитную историю только в Сбербанке у вас не получится. Кредитная история представляет собой обобщенное досье на каждого заемщика, которое содержит все его обращения в банковские организации, а также МФО, кооперативные компании и др. В кредитной истории будут зафиксированы даже рассрочки и поручительства, а также долги по коммунальным услугам и неоплаченные алименты.

Обновить историю займов только с помощью Сбербанка не получится. Сначала нужно выяснить, что привело к ее ухудшению и попытаться исправить ситуацию. Для этого потребуется погасить долги, оплатить коммунальные услуги и так далее. Если есть задолженности в финансовых компаниях, их нужно закрыть. Когда все обязательства будут погашены, можно приступать к исправлению непосредственной истории займов.

Законно почистить отчет, быстро удалив негативные записи за деньги, не получится, а те лица, которые предлагают такую услугу, как минимум нарушают закон. Как максимум «помощники» получают оплату от заемщика и исчезают в неизвестном направлении.

Единственный выход, как бесплатно исправить информацию в КИ, — это получить новые положительные записи о благополучной выплате кредитов. Найти кредиторов, готовых мириться с испорченной историей, не так много, но ситуация не безвыходная, если снизить ожидания от заемных услуг и смириться с высокой процентной переплатой.

Заемщику для исправления репутации помогут самые различные инструменты:

  1. Погасить текущие задолженности, включая просроченные оплаты по всем текущим обязательствам (налоги, алименты, ЖКХ).
  2. Открыть депозитный счет в банке, где планируется взять новый кредит.
  3. Активно использовать кредитку, если она уже открыта, на протяжении нескольких месяцев, не допуская снижения остатка до менее половины от лимита по карточке.
  4. Взять несколько товаров в рассрочку или оформить товарный кредит.
  5. Оформить микрозайм и выплатить его в срок. Для поднятия рейтинга необходимо повторить эту схему 3–4 раза, предварительно убедившись, что МФО сотрудничает в БКИ и регулярно направляет туда отчетность.

Иногда у клиента нет просрочек и долгов, но при занесении отзывов о предыдущих займах допустили ошибки. Чтобы найти несоответствие, запрашивают свежую выписку из БКИ и внимательно анализируют содержание записей. Если в отчете фигурируют чужие кредиты либо банк отчитался о просрочке своевременно оплаченного платежа, необходимо обратиться в финансовую организацию и в письменном виде потребовать внести исправления. На проверку информации банку отводится 10-дневный срок с момента регистрации обращения.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Беря новый займ в условиях «подмоченной» репутации, заемщик не должен допускать просрочек и следить, чтобы деньги своевременно попадали на кредитный счет. Если новые займы будут погашаться с просрочками, второй шанс на исправление ситуации могут и не дать.

Неплохие шансы на «обеление» записей в КИ у тех, кому еще доступна услуга выпуска кредитной карты. Кредитка — оптимальный способ повысить собственную привлекательность в глазах кредитора, не переплачивая за банковский сервис.

Рекомендации по оформлению кредитки:

  1. Выбрать эмитента. Кредитки выдают многие банки, не выдвигая особых условий и дополнительных требований. Есть шанс эмиссии пластика даже с просрочками в 1–3 месяца. Пусть это будет небольшая сумма, но задача заемщика не использовать заемные средства с карты, где проценты самые высокие, а использовать кредитку для текущих платежей, чтобы в течение нескольких месяцев исправно вносить платежи, нарабатывая положительный стаж. В идеале лучше оформить карточку в том же «Сбербанке», однако любой другой банк, согласившийся кредитовать ненадежного клиента, также подходит.
  2. Подобрать разновидность пластика. Поскольку клиент заинтересован в наименьшей переплате, при подборе кредитки обращают внимание на стоимость обслуживания, наличие кешбэка, грейс-периода. Карта для исправления репутации должна быть бесплатной (или условно бесплатной) с грейс-периодом 55-60 дней (больший срок не понадобится, чтобы не рисковать увеличением задолженности) и выгодным кешбэком для возврата части оплаты снова на счет. Такие условия позволят сделать кредитку выгодным инструментов по улучшению истории клиента, не переплачивая проценты.
  3. Когда карточка выпущена, ею начинают активно пользоваться при оплатах в магазинах, избегая снятия наличных, следя за категориями повышенного кешбэка. Нельзя допускать обнуления баланса карточки, поскольку это тревожный сигнал для банка.
  4. Ежемесячно выплачивают банку платеж чуть больше предложенной кредитором суммы.
  5. За неделю до окончания грейс-периода кредитный баланс нужно полностью восстановить. В следующем месяце применяют такую же схему.
Читайте также  Кредитный рейтинг: что это такое, чем отличается от КИ, как его узнать и повлиять на него

Если не допускать новых просрочек, не расходовать все средства полностью, следить за своевременным возвратом в пределах льготного периода, заемщику удается за полгода-год обновить свою репутацию и немного заработать на кешбэке.

Одним из первых предложил специализированную программу «Совкомбанк». С помощью «Кредитного доктора» многие заемщики сумели улучшить свою кредитную историю, постепенно увеличивая сумму кредитного лимита. Однако подобные услуги готовы предложить многие другие банки, не выделяя такие потребительские займы в отдельное направление.

По сравнению с банковской кредиткой, потребзайм имеет преимущество: больший лимит с меньшей переплатой на процентах. К недостаткам относят невозможность использования льготного периода и фиксацию процентной переплаты в виде стабильный регулярных платежей.

Следить за погашением потребительского займа проще: есть график, где заранее указаны суммы и даты внесения оплаты. С каждым новым платежом история становится лучше, а вероятность одобрения следующего кредита на крупную сумму увеличивается.

Как узнать кредитную историю

Из возможных вариантов, как узнать кредитную историю через Сбербанк, собственноручно выбирается подлежащий рассмотрению Сбербанком. Информация требует объективности, отображения фактов на текущий момент. В финансовом отчете указывается:

  • регулярность платежей за 15 лет;
  • наличие кредитных обязательств;
  • число кредитных карт;
  • баланс по кредитам;
  • рейтинг доверия заемщика;
  • участие клиента в судебных разбирательствах по взысканию задолженности.

Сведения подлежат регулярному обновлению. Документ выдается один раз в 1,5 месяца. Предусмотрено скачивание КИ в режиме онлайн. Рейтинг определяется числом.

Если клиент не понимает, на чем основан отказ в оформлении кредита, можно сделать запрос в БКИ.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Для пользователей услуг Сбербанка сделать запрос через онлайн-систему не составляет труда. Заявка формируется в разделе «Кредиты» → «Кредитная история» → «Получить».

Цена запроса — 580 рос.руб. Информация доступна к скачиванию и печати.

Существуют такие способы получения кредитной истории физлицом через БКИ:

  1. Отправление запроса по почте. В конверте предоставляются:
    • заполненный бланк установленного образца (подпись нотариально удостоверяется);
    • чековый платеж о внесении комиссионного сбора
  2. Телеграмма. Личная подпись отправителя удостоверяется работником телеграфа.
  3. Обращение в региональные учреждения, сотрудничающие с национальным бюро.
  4. Личное посещение организации.

Стоимость почтовых услуг и телеграфа составляет 450 рос.руб, один раз в год оплата не взимается. Ответ направляется адресанту в течение 3 рабочих суток.

Можно ли исправить или удалить кредитную историю за деньги

Сбербанк отказывает в оформлении кредитов большинству должников, желающих восстановить репутацию. Повышение шанса на получение согласия обеспечивают:

  • закрытие долговых обязательств в полном объеме;
  • оплата штрафных санкций и коммунальных платежей;
  • перевод заработной платы в Сбербанк;
  • оформление микрокредитов с быстрым погашением;
  • получение любого типа карт и регулярное пополнение баланса;
  • сокращение числа кредиток.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Перед посещением Сбербанка необходимо собрать справки, подтверждающие отсутствие задолженности. На решение банка влияет не только финансовый рейтинг, а также платежеспособность и стаж работы.

В Сбербанке большинству клиентов, желающих исправить репутацию, отказывают в выдаче займов. Чтобы повысить шанс получения одобрения, перед подачей заявления нужно:

  • закрыть все долговые обязательства;
  • заплатить штрафы, коммунальные услуги, интернет, ТВ, сотовую связь и совершить другие платежи;
  • перевести зарплату в Сбербанк;
  • оформить несколько микрокредитов и погасить их как можно быстрее;
  • открыть в Сбербанке любую карту и постоянно ее пополнять;
  • сократить количество кредитных карт, оставив только необходимый минимум.

Перед тем, как отнести заявление в Сбербанк о выдаче кредита, нужно взять у кредиторов справку с подтверждением погашения задолженности и приложить ее к основному пакету. При принятии решения учитывается не только кредитный рейтинг, но и платежеспособность, и стаж работы. Если трудоустройство произошло недавно, лучше подождать полгода и только после этого обращаться в банк. Этого времени хватит упрочить свое положение на работе и разобраться с финансовыми трудностями.

Проверка кредитной истории Сбербанком. Можно ли исправить КИ с помощью Сбербанка. Способы улучшения КИ. С какими БКИ работает Сбербанк.

Сбербанк России считается одной из самых востребованных финансовых организаций у желающих получить кредит.

Этому способствуют относительно привлекательные условия кредитования, широкая сеть филиалов и известность банка.

Поэтому многих клиентов интересует, есть ли шанс получить кредит в Сбербанке, если с кредитной историей (КИ) непорядок, или возможность улучшить её с помощью Сбербанка. Разбираемся, насколько достижимы эти цели.

Сбербанк считается организацией с одним из самых консервативных подходов к кредитованию.

Поэтому к кредитной истории там относятся щепетильно, а факты в ней, говорящие не в пользу потенциального заёмщика, скорее всего, обернутся отказом.

Особенно тщательно банк проверяет клиентов, которые запрашивают займы от 1 млн рублей. Но и при запросе не менее крупной суммы просрочки и невозвраты по ранее взятым кредитам чреваты отклонением заявки.

Единственное исключение — кредитные карты для клиентов, которые получают на счёт в Сбербанке зарплату или пенсию. Их банк предлагает таким клиентам сам и не учитывает их кредитную историю в других банках.

Но даже одобренная и оформленная кредитка не гарантирует аналогичного результата для кредита наличными, предложения которого с якобы предварительно одобренной суммой.

Хотя за год до этого тот же человек получил в Сбербанке кредитную карту с лимитом 50 тыс. рублей, не допускал по ней просрочек, а банк дважды увеличивал ему лимит.

Закрыть глаза на огрехи в кредитной истории готовы банки, которые заинтересованы в наращивании базы заёмщиков, особенно молодые, только вышедшие на рынок. Риски, которыми чреват такой подход, они компенсируют повышенными процентными ставками.

У Сбербанка резонов проводить такую политику нет — он считается наследником ещё советских сберкасс и из года в год стабильно держится в ТОП-10 крупнейших российских банков по разным независимым рейтингам, в том числе по сумме выданных кредитов и числу заёмщиков.

kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-v-sberbanke

Поскольку Сбербанк, как и любой другой, держит свои алгоритмы оценки потенциальных заёмщиков в тайне, дать чёткий ответ, каким критериям надо отвечать, чтобы получить в нём кредит, невозможно. Но улучшенная кредитная история однозначно повысит ваши шансы получить в нём кредит, хотя и не гарантирует этого на 100%.

Специальных программ, которые бы позволяли улучшить испорченную кредитную историю, у Сбербанка нет. Более того, даже если Сбербанк одобрил клиенту с подпорченной КИ один кредитный продукт, и тот исправно выполняет связанные с ним обязательства, это вовсе не гарантирует, что банк будет столь же лоялен применительно к другому кредитному продукту.

В такой ситуации и оказался мой знакомый, пример которого я уже упоминал выше. Кредитной картой Сбербанка он продолжает пользоваться, и кредитный лимит по ней за пять лет достиг 200 тысяч рублей, недавно был повышен в очередной раз. Но в предложенном банком же кредите наличными на 700 тыс. рублей ему отказали.

В 2019 году специальную программу по улучшению кредитной истории предлагает только Совкомбанк. Она называется «Кредитный доктор» и состоит из трёх этапов.

На втором выделяется реальный кредит, который нужно в срок погасить, на третьем — сумма побольше, а платежи на всех этапах отражаются в КИ клиента. Прохождение всех трёх этапов улучшает кредитную историю, но гарантировать одобрения кредита в конкретном банке не может.

Похожую программу недавно предлагал и Банк «Восточный», но в августе 2019 года найти информацию о ней на его сайте не удалось.

Рецепта, который гарантировал бы улучшение кредитной истории именно для Сбербанка, нет. Но стандартный набор действий по улучшению кредитной истории лишним не будет. Вот что можно сделать:

  1. Проверить свою кредитную историю во всех БКИ, где она хранится. Узнать, где находится ваша КИ, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ), в том числе и бесплатно. Если в ней есть информация о просрочках, которая не соответствует действительности, или, хуже того, о кредитах, взятых на вас мошенниками — такое не так чтобы очень часто, но, увы, бывает — и принять меры по устранению этого компромата. Как — отдельная тема. Задача непростая, но решаемая.
  2. Выплатить задолженность по кредитам, если она у вас есть. Просрочки из кредитной истории, если они появились, убрать невозможно. Но чем больше времени пройдёт с закрытия последней и чем меньше их будет в дальнейшем, тем привлекательнее вы как заёмщик станете выглядеть в глазах любого кредитора, в том числе и Сбербанка России.
  3. Взять потребительский кредит в другом банке в вовремя погасить. Обычно легче получить товарный кредит в торговой точке при покупке, например, телевизора, пылесоса, планшета, телефона, ноутбука и тому подобного.
  4. Воспользоваться кредитной картой другого банка и вовремя делать платежи по ней, а ещё лучше — делать небольшие покупки и закрывать задолженность в грейс-период (срок после оплаты картой, при полном погашении суммы покупки в течение которого проценты не начисляются — обычно 30–60 дней, но у отдельных банков возможен и до 100–200). Кредитные карты банки обычно одобряют более охотно, чем другие кредитные продукты, а некоторые готовы предоставлять их и клиентам с проблемной КИ, но с минимальным лимитом и под максимальный процент.
  5. Если в кредите отказывают даже банки, которые наиболее лояльны к заёмщикам, у которых в КИ не всё гладко, остаётся вариант взять по очереди несколько микрозаймов и погасить их вовремя. Хотя только микрозаймы для Сбербанка вряд ли будут убедительны. К ним и банки, которые менее щепетильны к просрочкам по прежним кредитам, относятся негативно, да и все понимают, что микрозаймы используются как способ улучшить КИ.
Читайте также  Страхование банковских карт Сбербанка

Кредитная история содержит ваш кредитный рейтинг, который также называется скоринговым баллом: чем он выше, тем больше шансов на одобрение кредита, но банки руководствуются не только им

Если есть просроченные и неотданные кредиты, я бы начинал улучшать КИ с решения вопросов с ними. Этот вариант считаю наиболее действенным, а остальные — весомым аргументом только в сочетании с ним. Это демонстрирует динамику финансовой сознательности клиента: наделал ошибок, но исправил их и больше не допускает. Впрочем, я не кредитный эксперт, а тот может рассуждать и иначе.

Информацию для кредитных историй своих заёмщиков Сбербанк передаёт в Объединённое кредитное бюро (ОКБ), учредителем которого сам же и выступает. А вот потенциальных заёмщиков проверяет не только по нему.

Закон не ограничивает банки и других кредиторов в количестве БКИ как для хранения кредитных историй своих клиентов, так и проверки тех, кто собирается взять в долг.

Можно хоть во всех, которых в России в 2019 году 13.

Известно, что Сбербанк, проверяя потенциального заёмщика, запрашивает в ЦККИ, в каких БКИ хранится его история. А вот по каким из них проверяет, сказать точно нельзя. Ни один банк эту информацию не афиширует, Сбербанк не исключение.

По имеющейся информации, в НБКИ передают сведения, в частности, такие кредитные учреждения:

  • Абсолют Банк;
  • Авангард;
  • Альфа Банк;
  • Бинбанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Глобэкс;
  • ДельтаКредит;
  • Зенит;
  • Интеза Банк;
  • Кредит Европа Банк;
  • ОТП банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • РосЕвроБанк;
  • Ренесанс Капитал; Тинькофф Банк;
  • Ситибанк;
  • Уралсиб;
  • Юникредит Банк.

kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-v-sberbanke

Улучшение кредитной истории не гарантирует, что после этого Сбербанк одобрит заявку на кредит. Да и никакой другой банк такой гарантии не даст. Но шансы стать заёмщиком Сбербанка после этого всё же повысятся. Да и вообще улучшить кредитную историю лишним не будет, а значит, стоит заняться этим безотносительно к перспективам получить кредит в Сбербанке.

Большинство наших сограждан предпочитают обращаться за заёмными средствами в Сбербанк. К сожалению, не всегда получается выполнять свои обязательства, и вносить платежи вовремя и в полном объеме.

Можно ли удалить КИ или улучшить за деньги

, ведь существуют частные компании, которые продают подобные услуги заемщикам, которые не могут похвастаться хорошей КИ.

Ответ на этот вопрос один: ни при каких обстоятельствах и ни за какие деньги исправить кредитную историю нельзя. Если вдруг вы получили подобное предложение, имейте в виду, что с вами разговаривает мошенник, который заинтересованы только в ваших деньгах. Единственный случай, когда кредитная история подлежит правкам – это найденные вами ошибки, в рамках которых вам были приписаны чужие долги.

В подобном случае, вам необходимо обратиться в банк и написать заявление на закрытие счета. Далее, вы получаете соответствующий документ подтверждения и отправляетесь в Бюро кредитных историй и подаете заявку на правку данных в кредитной истории.

Выводы из всего вышесказанного можно сделать такие:

  • если вы имеете даже самую незначительную просрочку (менее 7 дней), на вашей кредитной истории она также отразиться негативно;
  • если проблемы по кредитной истории у вас были несколько лет назад, а в последнее время вы были примерным заемщиком, отметки о бывших просрочках никуда не исчезнут;
  • если вы участвовали в судебных разбирательствах или были вовлечены в процесс банкротства, с вами также не захотят иметь дело банки.

Чтобы быстро улучшить кредитную историю, вам нужно брать небольшие займы в микрофинансовых организациях или пройти все ступени программы «Кредитный доктор», которую предлагает Совкомбанк. После такого «лечения» вы сможете обратиться в банк и получить ссуду на относительно выгодных условиях. Как только вы погасите и этот долг, есть вероятность того, что Сбербанк одобрит вашу заявку на более серьезный кредит.

kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-v-sberbanke

Некоторые компании предлагают услуги по улучшению КИ за отдельную плату. Это мошенники, поскольку ни за какие деньги изменить репутацию не получится. Исправить рейтинг можно только самостоятельно, выполнив все действия, указанные выше.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке — инструкция по исправлению КИ

Если финансовый рейтинг имеет отрицательный показатель, не стоит расстраиваться, существует ряд мероприятий для восстановления или существенного исправления ситуации. Улучшение кредитной истории предполагает реализацию таких действий:

  1. Оформление мелкого кредита в другом учреждении со своевременным погашением. Можно купить товар в рассрочку или закрыть долг по кредитке. Процентная ставка в этом случае будет выше и нужно покрыть страховые взносы. Обязательным условием при заключении договора в Сбербанке станет наличие поручителя.
  2. Чтобы восстановить кредитную историю, испорченную по вине банковской организации (технические сбои) требуется личное обращение в Бюро с заявлением. Рассмотрение и изучение претензии занимает до 10 дней. После признания банком ошибки, долговые обязательства будут оформлены без проблем.
  3. Сохранение документов (кредитный договор, квитанции погашения долга) для подтверждения выполнения денежных обязательств.
  4. Не следует выступать поручителем лица, если есть сомнения по поводу его честности.

Путь к восстановлению требует серьезности. Положительный рейтинг – гарант благоприятного партнерства с организацией. Наличие безупречной репутации обеспечивает клиента лояльными кредитными условиями с увеличением лимита.

Если предыдущий займ закрыт вовремя, без просрочек, банк предложит новый кредит.

Заключение

К формированию КИ нужно относиться серьезно. Если репутация заемщика отрицательная, исправить ситуацию возможно различными способами. Процесс может тянуться месяцами, а то и годами. Но если главная цель заключается в восстановлении рейтинга в Сбербанке, необходимо действовать грамотно, подбирать наиболее эффективные варианты.

Помогла ли вам статья?

ДаНет

  • Если кредитная история испорчена, клиент не может рассчитывать на получение ссуды в банке.
  • Для изменения рейтинга в лучшую сторону, нужно закрыть долги во всех финансовых организациях.
  • Чтобы исправить репутацию, можно купить товары в рассрочку, оформить кредитную карту иди займ в МФО и своевременно погасить долг, чтобы сведения были переданы в БКИ.
  • Улучшить рейтинг за деньги нельзя, компании, оказывающие такие услугами, являются мошенниками.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке. Причины ухудшения репутации заемщика

Если в кредитной истории конкретного заемщика присутствуют негативные моменты, то с высокой долей вероятности ему не выдадут запрошенный заем. В некоторых случаях вместо отказа будет проведена более тщательная проверка платежности потенциального заемщика, в результате чего ему может быть выдана ссуда на значительно более жестких условиях.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Основное негативное влияние на кредитную репутацию клиента оказывают просроченные выплаты по имеющимся ссудам. Если же клиент по тем или иным причинам не выплатил имеющийся заем, то получить новый ему будет практически невозможно. Также отрицательное влияние на кредитную репутацию оказывают различные типы непредвиденных обстоятельств, таких как:

  1. Потеря рабочего места.
  2. Выход в декретный отпуск и т.д.

Необходимо помнить, что даже ошибка кассира, который неправильно внес дату платежа, в результате которого образовалась просрочка, может стать причиной испорченной кредитной истории. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, необходимо быть предельно внимательным при внесении очередных платежей по имеющимся ссудам.

При необходимости вы можете самостоятельно получить информацию о собственной кредитной истории, но делать это можно не чаще одного раза в год. Данные о кредитных историях наших соотечественников хранятся в специализированной базе данных. Срок хранения информации составляет от десяти до пятнадцати лет.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.