Ипотека молодая семья в Сбербанк 2020: условия и оформление

Деньги

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»?

Для того, чтобы оформить финансирование на покупку жилья семья должна отвечать определенным требованиям:

  • супруги должны находиться в официальном браке и быть гражданами России;
  • возраст супругов не должен быть меньше 21 года, а одному из них нет 35 лет;
  • в неполной семье возраст родителя также должен быть меньше 35 лет;
  • у супругов должен быть стартовый капитал на приобретение жилья не менее 15% совокупный бюджет семьи обязан покрывать траты на возмещение кредита.

Чтобы вступить в Государственную программу «Молодая семья» гражданам следует зарегистрироваться как нуждающимся в расширении жилплощади и улучшении условий проживания.

Многих интересует вопрос, кто может взять ипотеку в Сбербанке, как молодая семья. Список ограничений совсем небольшой, но определенные условия есть.

Основные из них:

  • заключение официального брака;
  • возрастное ограничение: на момент подачи заявления возраст одного супругов не должен быть больше 35 лет;
  • если клиент — отец или мать-одиночка, то он имеет право принимать участие в программе.

Более никаких требований нет.

Перед оформлением ипотеки для молодой семьи в Сбербанке необходимо познакомиться со списком документов.

Действуют некоторые условия, которых необходимо придерживаться:

  1. Анкетирование. Анкета скачивается с официального сайта либо распечатывается в ближайшем офисе Сбербанка. На сайте есть пример анкеты, что позволит заполнить ее быстро и без ошибок.
  2. Ксерокопии паспортов заемщика, созаемщиков и поручителей. Муж и жена в обязательном порядке являются созаемщиками.
  3. Документальное подтверждение доходов. К доходам относят не только заработную плату, но и пенсию, ежемесячные государственные выплаты, ведение адвокатской деятельности и прочее. Главное условие – документальное подтверждение.
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Это весь перечень документов, которые необходимо приложить для одобрения запрашиваемой суммы по программе ипотеки.

Для большинства населения страны единственной возможностью приобретения жилья остается кредит. Ипотека для молодых семей при этом занимает особую нишу. Государство прикладывает всевозможные усилия для оказания помощи молодым супругам.

Виталий Невар/ТАСС

Ипотека по программе «Молодая семья» 2020 условия

Минимальной ставкой данной программы в 2020 году является 5% годовых.

  • от 6,5% — Ипотека материнский капитал;
  • от 5% — Ипотека для семей с детьми с господдержкой.

Калькулятор для расчета суммы ипотеки

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Ипотека молодая семья в Сбербанк 2020: условия и оформление

Условия:

  • получение на карту Сбербанка заработную плату;
  • страхование жизни и здоровья в отделе «Сбербанк страхование» или других аккредитованных компаниях;
  • по ипотечной программе с господдержкой 5% — 2 и более ребенка в семье.
  • Официальное трудоустройство;
  • Совместное проживание супружеской пары;
  • Наличие сертификата материнского капитала;
  • Подтверждение многодетности семьи;
  • Аварийное состояние жилья;
  • На каждого члена семьи приходится площадь менее 18-ти кв. м., так же совместный доход не тянет на общепризнанные нормы, установленные в области;
  • Претендующий — ветеран и участник боевых действий.

Каждому интересны условия по ипотеке в Сбербанке для молодой семьи.

Они таковы:

  • минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
  • собственные накопления — не менее 15% от общей стоимости покупки;
  • максимальная сумма ипотеки – 30 млн. рублей;
  • срок выплат – до 30 лет;
  • процентная ставка — от 9,1%.

Дополнительные условия зависят от наличия льгот и других факторов.

Сегодня в Сбербанке возможно оформить рефинансирование ипотеки на сумму от 500 000 рублей включительно. Максимальные суммы различаются в зависимости от цели рефинансирования.

Условия:

  • валюта — рубли РФ;
  • срок — до 30 лет;
  • минимальная сумма — от 500 тыс. рублей.

Внимание! Предельно возможная сумма кредита не должна быть более 80% стоимости объекта недвижимости.

Сбербанк установил требования к заемщикам, которые претендуют на получение кредита по программе «Рефинансирование под залог недвижимости»:

  • возраст обратившегося — не менее 21 года и не более 75 лет;
  • стаж работы — не менее полгода на последнем месте работы и общий стаж не менее года за последние 5 лет.

Также Сбербанк предъявляет строгие требования к ипотеке, которую необходимо перекредитовать:

  • отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • своевременный возврат задолженности в течение 12 месяцев;
  • срок действия рефинансируемой ипотеки на момент обращения — не менее 180 дней с даты заключения договора;
  • период времени до окончания срока действия кредитного договора – не менее 90 дней;
  • отсутствие реструктуризации по рефинансируемой ипотеке.

Процесс рефинансирования выглядит так:

  1. Просчет выгоды. Просчитать размер ежемесячного платежа и общую переплату. Для этого воспользоваться специальным калькулятором на официальном сайте.
  2. Сбор необходимых документов. Обязательно иметь все реквизиты жилищного кредита, документы на ипотеку в Сбербанке для молодой семьи, заявление-анкету, паспорт заемщика и созаемщика, документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, документы, подтверждающие финансовое состояние.
  3. Подача заявки на рефинансирование. Проводится это на официальном сайте ДомКлик. На рассмотрение заявки уходит до 4 суток. Если заявка одобрена, нужно представить в течение 90 суток документы на недвижимость и провести оценку жилья. Оценка по времени занимает около 5 суток. Если все хорошо, то звонит менеджер и договаривается о дате подписания кредитного договора.
  4. Получить кредит на рефинансирование. Клиент получает сумму, которой погашает долг. Подписывается заявление на досрочное погашение ипотеки. Взять справку о том, что клиент ничего не должен.
  5. Снять обременение с жилья в Росреестре. Как только пройдены все этапы, в Сбербанке подписывается ипотечный договор.

Новая регистрация по времени занимает от 10 до 30 дней.

Выдается семейная ипотека только в национальной валюте на срок до 30 лет. Кредитный лимит в рамках акции не изменяется: от 300 тыс. рублей, максимальная сумма ограничена 85% от оценочной или рыночной стоимости (банк выберет меньшую из величин). Первоначальный взнос – 15%, при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Минимальные процентные ставки:

  1. 8,6%, при участии в акции «Витрина»;
  2. 8,9% вне акции.

Акция «Витрина» действует, если заемщик выбрал жилье с пометкой «скидка 0,3%» на сайте ДомКлик. Дисконт предоставляется на большую часть предложений, размещенных на ресурсе.

Дополнительная скидка в 0,1% действует при электронной регистрации сделки через ДомКлик, независимо от способа оформления кредита. Также применяются надбавки:

  • 0,5%, если заемщик получает заработную плату на счет стороннего банка.
  • 1% при отсутствии договора личного страхования.

Точный расчет ставок производится после анализа предоставленных данных в анкете заемщика.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей

ставка кредита

от 8,6%
годовых

* — первоначальный взнос – 15%

Если клиент участвует в государственной или региональной программе улучшения жилищных условий, то применяется льготная ставка в 9% годовых, при отказе страховать жизнь и здоровье – 10%.

При получении заемных средств по упрощенному пакету документов, ставка возрастает минимум на 1%. Более подробно об ипотеке по двум документам вы узнаете из этой статьи. Также в Сбербанке действуют специальные условия по «детской» ипотеке. Если в семье с одним ребенком появляется второй и последующие дети, на определенный срок применяется льготный процент переплаты.

Обязательным условием ипотеки для молодой семьи станет оформление страховки имущества, передаваемого в залог банку.

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Читайте также  Партнерские кредитные карты Сбербанка

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы.

Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья.

Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Ипотека молодая семья в Сбербанк 2020: условия и оформление

Приветствуем! Сегодня погорим о том, как работает ипотека от Сбербанка для молодой семьи. Вы узнаете условия кредитования в Сбере, общие моменты по оформлению, пакет документов и преференции, которые предоставляет ипотека для молодой семьи в Сбербанке.

Сбербанк предусмотрел все варианты развития событий и разработал варианты решения, проблем которые могут возникнуть. Начнём с того, что молодая семья, уже имеющая ребёнка, имеет право внести в качестве первоначального взноса всего 15% от стоимости жилья, тогда как бездетной потребуется 20%.

Так как пополнение предстоит и бездетным супругам, для них предусмотрена отсрочка на период пока ребёнок не достигнет 3-летнего возраста. Это рассчитано на снижение нагрузки на семейный бюджет в тот период, когда мама находится в отпуске по уходу за ребёнком. В этот период времени от клиента потребуется только уплата процентов по ипотечному кредиту, без погашения основной задолженности. Подобное решение основано на условиях господдержки, которая является участником формирования текущего предложения.

Кроме того, если ребёнок второй, появляется возможность использования материнского капитала с целью частичного погашения жилищного займа.

Если вы молодая семья, и не имеете собственного жилья, вам непременно следует воспользоваться этим предложением от Сбербанка. Особенно сейчас, когда процентная ставка снижена. Срок действия предложения по заниженным процентам ограниченно временными рамками, уточнить которые можно на сайте банка. Стоит поторопиться и обратившись за ипотекой, получить возможность растить деток в личной квартире.

Чтобы стать участником ипотечной программы для молодой семьи в Сбербанке, к заемщикам могут предъявляться следующие требования:

  • предоставляется семье, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-тилетнего возраста или неполная семья, где родителю еще не исполнилось 35 лет;
  • первоначальный взнос клиентами должен быть в размере 10% для семьи с одним или несколькими детьми и 15% для тех, у кого их еще нет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • срок кредита до 30 лет;
  • необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости;
  • возможность привлекать в качестве созаемщиков родителей семейной пары и обеспечивать кредит залогом имеющегося у них имущества, ценных бумаг и т.д. От всех этих параметров будет зависит максимальная сумма кредита, которую вы сможете получить;
  • обязательное привлечение поручителей, одного или нескольких, в зависимости от суммы, которую вы желаете получить;
  • существует вариант отсрочки конечного платежа до 5 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу «Молодая семья» от Сбербанка?

Большое значение имеет выбранный тип жилья. Именно от этого зависят условия, предлагаемые банком. Будут учитываться некоторые нюансы.

Рассмотрим:

  • строящееся жилье;
  • вторичный рынок;
  • готовая новостройка;
  • частный дом на вторичном рынке;
  • строительство нового дома.

Условия сбора документации при этом не изменяются. Особое отличие – это разные процентные ставки.

Какие документы нужны для получения жилья по программе «Молодая семья»

Программа Сбербанка «Ипотека молодая семья» требует предоставления следующих документов:

  • заявление, при этом супруг обязательно выступает созаемщиком;
  • копии паспорта заемщика и созаемщиков, если их несколько;
  • справки о зарплате по 2-НДФЛ форме, копии трудовых или справка с места работы по форме банка;
  • документ о браке;
  • документы о рождении ребенка или детей;

Когда заявка будет одобрена, банк свяжется с Вами, после этого потребуются еще некоторые документы, такие как бумаги на приобретаемую недвижимость, подтверждение суммы за первоначальный взнос. Если кредит обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужные документы на права собственности на это жилье.

После рассмотрения заявки и ее последующего одобрения необходимо предоставить дополнительный пакет документов, в который входят документы о кредитуемом жилом помещении, коими могут быть договор или предварительный договор о купли-продажи, договор о купли-продажи с отсрочкой оплаты. При одобрении кредита предпочтение отдается клиентам при наличии у них первоначального взноса. Подтвердить наличие такового можно, предоставив либо выписку об остатке денежных средств на счете у вашего банке.

Для получения кредита на квартиру для молодой семьи в Сбербанке потребуются такие основные документы:

  • заполненная анкета по форме ОАО Сбербанк России;
  • документ удостоверяющий личность (паспорт) всех участников кредитной сделки;
  • свидетельства на владение собственности или иные бумаги по предоставляемому залогу;
  • документы о трудовой деятельности и подтверждающие финансовое состояние всех участников кредитной сделки (справка о заработной плате, пенсии или получения пособий);
  • имеющиеся документы на приобретаемое жилье (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с момента принятия решения банком о выдаче кредитных средств);
  • свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • в случае привлечения родителей заемщика/созаемщика, необходимы документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении, о смене фамилии, имени или отчества и др.);
  • документы, подтверждающие наличие у клиента денежных средств на первоначальный взнос.

Молодежная ипотека предоставляется заемщикам, которые подпадают под такие требования:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возраст мужа или жены должен быть более 21 и менее 35 лет.
  • Наличие дохода семьи, достаточного для погашения займа.
  • Срок стажа трудовой деятельности от 6 месяцев на текущем месте работы. Если заемщик не входит в число зарплатных клиентов, банк потребует наличия стажа более 1 года за прошедшие 5 лет.
  • Наличие постоянной регистрации на территории России.

Для получения заемных средств по акции «Молодая семья» кредитополучателю нужны:

  • Свидетельство о браке (оригинал и копия).
  • Оригинал и копия свидетельства о рождении ребенка (при наличии).

При учете дохода родителей необходимо документальное подтверждение родства:

  • удостоверение личности;
  • свидетельства о браке, смене Ф.И.О. и рождении.

Условиями допускается оформление кредита без первоначального взноса при условии его оплаты средствами материнского капитала. Также субсидия может быть направлена на погашение части долга. Для этого потребуется предоставить сам сертификат и справку об остатке денег на счету.

В обязательный пакет документов входит:

  1. Заявка-анкета по форме Сбербанка.
  2. Оригинал и копия гражданского паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  3. Дополнительный документ для идентификации личности (права на вождение ТС, страховая карта СНИЛС, паспорт для выезда за границу, военный билет, удостоверение сотрудника федеральных органов или военнослужащего).
  4. Документы для подтверждения дохода (по форме банка, образца 2НДФЛ).
  5. Бумаги о трудовой занятости (выписка или копия трудовой книжки, а также копии договоров либо контрактов, справки, составленной на фирменном бланке работодателя, с указанием должности, стажа и прочей информации, отражающей наличие деятельности). Срок действия бумаг – 30 дней.

Также предоставляются документы по залоговому имуществу. В течение 90 дней с даты одобрения подаются бумаги по кредитуемой недвижимости и подтверждение наличия средств для оплаты первоначального взноса.

В частном порядке Сбербанк может затребовать предоставления и других документов, для уточнения некоторых фактов.

  • Паспорта обоих супругов;
  • Свидетельство о браке и о рождении ребенка (детей);
  • Копии трудовых книжек;
  • Информация о прописке каждого члена семьи на протяжении последних 7-ми лет;
  • Данные о кредитной истории;
  • Справка о доходах;
  • Выписка из ПФР о мат капитале или инвалидности (если есть).

В связи с местом проживания, число и список документов, и справок может отличаться. Заранее уточните информацию.

Чтобы принять участие в программе, необходимо подать заявку в госдепартамент недвижимости со всей документацией. Заявление рассматривается на протяжении 10-ти дней, и, при положительном решении, семье вручают сертификат, действующий 2 месяца. Деньги, имеющиеся на сертификате, могут использоваться исключительно на те цели, которые были оговорены в соглашении. Как правило, это ипотека в Сбербанке.

Читайте также  Рейтинг кэшбэк сервисов 2019. Обзор и сравнение лучших сайтов

Как оформляется ипотека по Программе «Молодая семья»

Чтобы взять ипотечную ссуду по программе «Молодая семья» от Сбербанка сначала следует составить заявление на получение средств и подать его онлайн через ДомКлик или лично в офисе. В первом случае все документы переводятся в электронный вариант и загружаются в личный кабинет, во втором – копии и оригиналы предоставляются сразу.

Ипотека молодая семья в Сбербанк 2020: условия и оформление

Заявки на финансирование рассматриваются в течение 2–5 банковских дней, комиссия за рассмотрение и обработку документов не начисляется.

Для ориентировочного определения необходимой суммы кредита можно ознакомиться с предложениями о продаже на сайте ДомКлик. На этом же ресурсе есть удобный онлайн-калькулятор, с помощью него можно легко рассчитать будущие платежи по ипотеке с учетом всех скидок.

После оглашения решения у заемщика есть около 3 месяцев на выбор жилья и подачи документов на оформление ипотеки. Также заключается договор страхования, проводится оценка собственности (она прямым образом влияет на сумму кредита).

Когда заявителем выступает молодая семья, Сбербанк предоставляет такие же условия , как при оформлении другого ипотечного кредита, фактически отличаются только процентные ставки и первый взнос. Прежде всего, нужно собрать документы и изучить условия получения, возврата денег. Звонок на горячую линию банка или разговор со специалистом поможет все выяснить и изучить нюансы и подводные камни. Потом нужно последовательно приступить к выполнению задуманного:

  • Заполнить анкету заявления в банке и принести документы для ипотеки в Сбербанке;
  • В течение 2-3 рабочих дней ожидать решения о предоставлении необходимой суммы;
  • Все документы по приобретаемой недвижимости представить в банк;
  • Далее следует подписание кредитного договора, параллельно нужно открыть счет для перечисления денег;
  • После оформления сделки зарегистрируйте право собственности в органах Росреестра или сразу в банке по электронной регистрации;
  • Обязательно страхование объекта залога — квартиры, предварительно подписывается договор об ипотеке или закладная;
  • До полного погашения кредита заемщики являются собственниками жилого помещения с обременением ипотекой.

Пошаговый алгоритм оформления ипотеки молодой семьей выглядит следующим образом:

  • оформить анкету в отделении Сбербанка на выдачу ипотечногокредита;
  • передать в Банк документы, в некоторых случаях у супругов могут запросить какие-то дополнительно;
  • в течение 2-5 дней ожидать решения о выдаче субсидии;
  • после этого собрать документы на интересующее жилье;
  • зарегистрировать договора на кредитование, обеспечение залога недвижимости и страхование приобретаемой недвижимости;
  • получить наличные деньги и оформить документы на покупку.

Страхование недвижимости осуществляется в обязательном порядке. Величина минимального ежегодного взноса рассчитывается исходя из суммы оставшегося займа на момент оплаты и бывает не менее 3%. Можно предварительно проверить в специальном калькуляторе.

Банк дляипотеки молодой семье потребует следующие документы:

  • заявление по установленной Сбербанком форме (Анкета);
  • действующие паспорта и ксерокопии, в том числе и для поручившихся;
  • при условии временной регистрации необходимы документы, подтверждающие ее;
  • справку о доходах формы НДФЛ-2;
  • свидетельство о браке и ксерокопию;
  • свидетельства о рождении детей и их ксерокопии;
  • при выступлении созаемщиками родителей потребуются документы, подтверждающие родственные связи.

Дополнительные документы предоставляются по усмотрению Сбербанка. Ими могут быть Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии) или Сертификат материнского капитала (Программа «Ипотека материнский капитал») Недвижимость, приобретаемая молодой семьей, возможна разная: первичное и вторичное жилье, строительство нового или приобретение вторичного частного строения, новостройка или вновь строящееся. От вида будут зависеть ежемесячные проценты по ипотеке.

Для одобрения ипотечного займа необходимо соблюсти следующие условия:

  • личные средства должны составлять минимум 15% от стоимости покупаемой недвижимости, 20% для бездетных семей;
  • минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — 30 миллионов рублей;
  • длительность выплаты — не более 30 лет;
  • общий стаж для заемщика должен составлять минимум 1 год за 5 лет, в том числе не менее 6 месяцев на последнем трудовом месте;
  • базовая ставка в 2019 году — 9,3 %, при электронной регистрации снижается 0,1%.

Дополнительные условия для снижения процентной ставки – получение зарплаты на карту Сбербанка, оформление страхования жизни заемщика (-1%), для супругов с детьми существуют дополнительные соглашения.

Кроме того, 85 % стоимости жилья находится в залоге для супругов, имеющих детей, 80% – для бездетных. В его качестве можно оформить уже существующее жилье или вновь приобретаемое.

Как правильно оформить процедуру

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке по госпрограмме Молодая семья не сильно отличается от обычного кредитования. Самое важное – это собрать полный пакет документов, который необходим для подачи заявки на получение кредита.

Важно! Есть возможность обратиться на линию поддержки клиентов, чтобы уточнить, правильно ли собраны документы.

Ипотека молодая семья в Сбербанк 2020: условия и оформление

Сама процедура оформления жилищной ипотеки для молодой семьи в Сбербанке выглядит таким образом:

  1. Сбор всех запрашиваемых документов для подачи первоначальной заявки на ипотеку.
  2. Ожидание в течение трех суток ответа от банка. Спустя 72 часа на указанный в анкете телефон поступает решение по ипотеке.
  3. После нужно обратиться в банковское отделение для уточнения одобренной суммы. Не всегда Сбербанк одобряет именно ту сумму, которая запрашивается клиентом.
  4. Если одобренная сумма подходит, то семья занимается подготовкой документов на втором этапе и относит их в кредитный отдел банка.
  5. Кредитные менеджеры передают все полученные документы в главный офис для их рассмотрения и одобрения. Обычно данная процедура по времени занимает 5-7 дней.
  6. После получения окончательного одобрения уже можно подписывать кредитное соглашение. Параллельно менеджеры открывают счет для перечисления средств.
  7. Как только подписан договор, необходимо обратиться в Росреестр для регистрации объекта недвижимости. Также Сбербанк совершает электронную регистрацию, но она распространяется не на все типы жилья.
  8. После подписания договора и регистрации недвижимости осуществляется страхование как заемщика, так и самой недвижимости.

Процедура получения ипотеки несложна, но необходимо обязательно пройти каждый этап.

Федеральная программа для молодых семей

На основании постановления Правительства РФ №1050 от 17.12.2010 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы» Сбербанк обслуживает свидетельства на условиях реализации субсидирования. Данная информация представлена на официальном веб-сайте банка.

Подтвердить право молодой семьи на участие в программе можно с помощью именного свидетельства о получении субсидии.

Использовать средства социальной поддержки можно на:

  1. оплату первоначального взноса;
  2. оплаты задолженности или ее части при оформлении ипотеки, а также на любом этапе ее выплаты.

Госсубсидия покрывает расходы на покупку жилой недвижимости или строительство частного дома.

Для получения социальной выплаты заемщику потребуется собрать пакет документов и встать на очередь. Срок выдачи разниться, в зависимости от количества желающих. При этом существует ряд требований ее получения, ключевым из них является улучшение жилищных условий. Таким образом, приобретаемая площадь должна превышать существующую на день подачи документов.

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

В течение периода выплат по ипотечному договору очень многие женщины уходят в декретный отпуск. Зарплата жены входит в размер семейного бюджета. По программе предусмотрен вариант решения проблемы.

В банк потребуется представить несколько документов:

  1. Свидетельство о рождении малыша.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала. Сбербанк уточнит, будет ли погашаться кредит за счет материнского капитала, либо клиент дождется трехлетнего возраста ребенка.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления указанных документов семьи могут рассчитывать на рассрочку от Сбербанка от 1 до 3 лет. Условие имеет законодательное подтверждение.

Дополнительные льготы для молодых семей

Заемщикам по программе «Молодая семья» также предоставляются дополнительные льготы:

  1. При рождении малыша молодая семья получает возможность отсрочки оплаты на погашение основной задолженности. Это условие актуально только до момента достижения малышом трехлетнего возраста.
  2. Нет дополнительной комиссии за досрочное погашение задолженности.
  3. Если клиент не вносит своевременно оплату, то заемщик оплачивает пени в размере всего 0,5% от просроченной суммы в день.

Если один из супругов получает зарплату в Сбербанке, то можно рассчитывать на дополнительные бонусы.

Внимание! Отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.

Читайте также  Как сделать перевод в Сбербанке по СМС

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Основным преимуществом кредита для молодых семей является возможность использования безвозмездных государственных субсидий. Федеральная организация выделяет компенсации на оплату задолженности, равные 30% от стоимости недвижимости. Если в семье имеются детки, то на каждого из них прибавляют еще по 5%.

Чтобы оформить помощь на оплату задолженности, молодой семье нужно собрать пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства. Заявка рассматривается в течение 10 суток после передачи документов. Если заявка одобряется, то молодая семья получает статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. Заемщики получат сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут использоваться в качестве вносимого капитала. Получается ипотека без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье.

Электронная регистрация сделки

Ипотека молодая семья в Сбербанк 2020: условия и оформление

Сбербанк дает возможность в режиме онлайн провести регистрацию сделки.

В сервис входят:

  • оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности;
  • выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки;
  • отправка документов в Росреестр;
  • взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации;
  • сопровождение всей сделки персональным менеджером.

Электронная регистрация через Сбербанк проходит таким образом:

  1. Сотрудник банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде.
  2. Ресреестр получает документы онлайн и приступает к их регистрации.
  3. В итоге клиент получает документы с электронной отметкой о государственной регистрации.

Таким образом производится регистрация через интернет.

Ипотечный калькулятор

Предварительно поможет рассчитать ипотеку молодой семье на условиях 2020 года в Сбербанке калькулятор ипотечного кредитования. Онлайн калькулятор расположен на сайте банка и позволяет свободно выполнить предварительный расчёт с внесением нужных параметров. Важно правильно заполнить все требующиеся графы, из которых складываются условия кредитования.

  1. Стоимость имущества на основании экспертной оценки.
  2. Сумму первоначального взноса. Определённый процент от стоимости является обязательным, если платёж превышает это значение, то кредит предоставляется на более выгодных условиях.
  3. Графа «сумма кредита» не требует заполнения, так как высчитывается автоматически на основании введённых ранее данных.
  4. Дату получения кредита можно указать произвольно. Расчёт в любом случае носит ознакомительный характер и не имеет точной привязки к датам.
  5. Срок кредитование – тоже относительная величина. Предположения потенциального клиента могут не совпадать с решением банка, который оценивает платёжеспособность по своим критериям.
  6. Если один из супругов является участником зарплатного проекта, это обязательно нужно указать. Подобное условие позволяет снизить процентную ставку.
  7. Графа «уровень дохода» требует ответственного заполнения, не стоит преувеличивать и учитывать возможные доходы. Чем реальнее условия расчёта, тем более точный результат даст ипотечный калькулятор.
  8. Обязательно нужно учесть, когда будет зарегистрирована недвижимость и будет передана в качестве залога кредитору. Это условие также влияет на процентную ставку, до оформления квартиры ставка будет значительно выше.
  9. Страховка себя и объекта залога также положительно влияет на ставку по кредиту. Отказ от страхования неминуемо повлечёт её повышение.

Если все пункты заполнены верно, то калькулятор даст наиболее точный расчёт будущей ссуды. Но нужно не забывать, что он необходим для предварительного знакомства с условиями и примерной оценки нагрузки на семейный бюджет.

Чтобы взять ипотеку молодой семье в Сбербанке, нужно рассчитать кредит. Кредитный специалист поможет рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке для молодой семьи. Клиент получит всю информацию по сумме кредита, переплате.

Также можно рассчитать ипотеку в Сбербанке молодой семье с онлайн калькулятором. После заполнения всех параметров калькулятор выдаст ориентировочный размер ежемесячного платежа. Точный расчет клиент получает при подаче заявки.

Если вся информация введена правильно, то онлайн-калькулятор выдаст информацию:

  • полная стоимость объекта недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • размер кредита;
  • срок, на который оформляется договор;
  • общая сумма к возврату.

Благодаря онлайн-калькулятору человек будет иметь представление о том, какова стоимость жилья.

Альтернативные варианты

Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования: с господдержкой и с материнским капиталом. Рассмотрим подробнее.

Ипотека молодая семья в Сбербанк 2020: условия и оформление

Кроме получения ипотеки или льгот от государства существуют альтернативные методы помощи молодой семье, которые включают в себя сертификат материнского капитала, губернаторские и региональные льготы.

  1. За сертификат материнского капитала в 2020 году от ПФР можно получить 453 000 ₽. Можно направить его на погашение первоначального взноса или части ипотеки. Программу продлили до 2020 года, и она всё сильнее набирает обороты.
  2. Кроме того, молодая семья может рассчитывать на дотацию от государства после рождения ребёнка. Она равна 15 382 ₽ 17 коп. Но её оформление ограничено по времени, необходимо подавать заявление за полгода с рождения малыша, в противном случае будет слишком поздно.
  3. Губернаторские пособия выделяются семьям, чьи представители не достигли 30-ти летнего возраста. Выдаётся единовременно. Сумма всегда разная, и зависит от региона и места жительства. Молодой считается семья, в которой супруги не достигли 30-ти лет, остальные на дотацию могут не рассчитывать. Для получения выплат необходимо предъявить свидетельство (а) о рождении ребёнка (детей), заявление, паспорт, реквизиты.
  4. В качестве поддержки молодым родителям государство использует региональные разовые выплаты пособий. Точные данные о сумме, а так же условия выдачи уточняйте в своём городе. Точный их размер зависит от субъекта федерации.
  5. Ипотека под 5% для Дальневосточного федерального округа и 6% от Сбербанка.

Ипотека «Молодая семья» в 2019 году: условия участия в госпрограмме

Некоторые клиенты могут на время потерять работу и стать неплатежеспособными. Разработана программа помощи этим гражданам. Можно выполнить ряд условий и получить льготу, размер которой не должен превышать 30% суммы, которую осталось выплачивать, но не более 1,5 млн рублей. Реструктуризацию ипотеки можно произвести одним из следующих методов:

  1. Увеличение срока кредита до года. При этом сокращаются размеры ежемесячных платежей. В отдельных случаях также понижается и процентная ставка.
  2. Перевод в национальную валюту. В этом случае стоимость платежа должна увеличиваться не больше, чем на 30%.
  3. Предоставление льготного периода. Это означает отсрочку платежей.
  4. Внесение денежных средств на погашение долга. Остаточная часть должна быть выплачена. По истечении срока льготного периода необходимо будет вносить платежи в прежнем объеме.

При решении о реструктуризации клиент и банк подписывают дополнительное соглашение. В этом договоре указываются сроки, в течение которых выплачиваются субсидии. Способ реструктуризации определяется сотрудниками банка. Но предложение о реструктуризации доступно не всем клиентам. Участие в программе принимают только те клиенты, которые подходят под ее условия.

Недвижимость, попадающая под госпрограмму рефинансирования:

  • однокомнатные квартиры площадью до 45 кв. м.;
  • двухкомнатные квартиры площадью не более 65 кв. м.;
  • трехкомнатные квартиры площадью не более 85 кв. м;
  • квартиры стоимостью не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Главное условие – у заемщика не должно быть больше зарегистрированного жилья.

Сбербанк предлагает населению России различные виды программ ипотечного кредитования. Особое внимание заслуживает ипотека для молодой семьи, которая может быть оформлена на льготных условиях.

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке

Ипотека на дом с земельным участком имеет следующие преимущества:

  • отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа;
  • наличие выгодных процентных ставок;
  • возможность привлечения созаемщиков;
  • выпуск дополнительной кредитки с лимитом.

На текущий момент действуют условия:

  • кредит оформляется только в рублях;
  • минимальный срок кредитования – 1 год;
  • минимальная сумма к выдаче – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредита — не более 75% от стоимости готового дома;
  • сумма первого взноса — от 25%;
  • залогом является приобретаемая недвижимость;
  • для обеспечения ипотеки возможно привлечение поручителей;
  • страхование недвижимости обязательно, здоровья – по желанию.

Сбербанк предлагает очень выгодные условия для покупки дома с земельным участком.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо соответствовать требованиям банка:

  • возраст заемщика — от 21 до 75 лет;
  • обязательное гражданство РФ с постоянной регистрацией;
  • официальный стаж работы за последние 5 лет — не менее года, и последние полгода должны быть непрерывными на одном месте.

Если заемщик не в состоянии выплачивать долг, то на помощь приходит созаемщик, указанный в договоре. Для оформления ипотечного договора привлечь возможно до 3 созаемщиков.

Для этого нужны документы:

  • заявление и анкета от заемщика;
  • личные документы;
  • подтверждение официального дохода;
  • документы на недвижимость, которая приобретается в ипотеку.

Ипотека для молодой семьи от Сбербанка

После одобрения понадобится предоставить еще некоторые документы, о чем сообщат менеджеры.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.