Что делать после погашения ипотеки

Деньги

Как завершается выплата ипотеки

Оплата ипотечного займа, как любого кредита, осуществляется на основании кредитного договора и приложенного к нему графика платежей. Задача клиента уплачивать ежемесячные суммы, указанные в графике. Некоторые клиенты платят больше, чтобы раньше рассчитаться с кредитором. В последнем варианте для него сумма основного долга будет пересчитываться.

Если вы планируете досрочно закрыть ипотеку, то обязательно следует уведомить об этом кредитную организацию. Недостаточно просто положить деньги на счет, и ждать, когда банк сам спишет весь платеж. Списание осуществляется на основании личного заявления клиента. Уведомить кредитную организацию о внесении суммы в счет досрочного погашения, необходимо заблаговременно, не менее, чем за 30 дней до даты предполагаемого платежа.

Если вы погасили кредит частично досрочно, то у вас остался долг перед банком. А, значит, вы должны снова обратиться в банк и узнать сумму задолженности. Кредитор может пересчитать для вас сумму долга и перестроить график платежей с учетом суммы досрочного внесения. В этом случае нужно выбрать между уменьшением суммы ежемесячного платежа и сокращением срока кредитования.

Когда наступает дата последнего платежа, то заемщик должен обязательно обратиться в банк лично и попросить выписку с кредитного счета. В ней будет отображена полная сумма долга. Даже если ипотека погашена ежемесячными платежами из графика, все равно такое действие произвести надо, чтобы не допустить задолженности перед кредитором.

После того как клиент полностью удовлетворил требование банка по уплате долга по ипотечному кредиту, он должен снова обратиться в банк и подать заявление на выдачу справки о закрытии ссудного счета. Заявление банки принимают как в письменном виде, так и в устном. Некоторые банки автоматически подготавливают документ после того, как поступит последний платеж по ипотечному займу.

То есть, на момент обращения клиента, справка уже готова и ее можно забрать. Другие банки проводят процесс по-другому: после оплаты последнего платежа кредитная организация проводит проверки, прежде чем закрыть ссудный счет. Если банк работает по такому принципу, то клиент должен явиться туда самостоятельно, предоставить свой кредитный договор и подать заявление на выдачу справки.

Случается такое, что банк по невнимательности сотрудников, может испортить кредитную историю клиенту. Поэтому после выплаты кредита, можно взять выписку отчет из БКИ. Если в отчете допущены ошибки, следует предъявить претензию банку.

Законодательная база

С появлением ФЗ-218 в январе 2017 года, единственным документом, способным подтвердить отсутствие обременений на недвижимое имущество, и содержащем другую информацию о строении, стала выписка из ЕГРН. После введения этого законодательного акта упразднились такие термины как кадастровый паспорт и выписка из ЕГРП.

Что делать после погашения ипотеки

Напомним, что в период с середины июня 2016 года по январь 2017 право собственности на жильё подтверждалось документом из Госреестра прав. В это время многие россияне активно интересовались, достаточно ли свидетельства о праве собственности на квартиру или выписка из ЕГРП является обязательной при совершении сделок связанных с недвижимостью.

С наступлением 2017 года ЕГРП был объединён с Госкадастром, а документом, содержащем полную информацию о строении стала выписка из новообразованной организации — ЕГРН. Следует также отметить, россияне перестали задаваться вопросом, что важнее, свидетельство о праве собственности на квартиру или выписка из ЕГРН, так как первый документ больше не оформляется.

Отзыв закладной

Многие клиенты не знают, если выплатил ипотеку, что делать дальше. Кредитная недвижимость находится в обременении у банка, поэтому отзыв закладной является основным этапом. С объектом нельзя производить какие-либо юридически значимые действия. То есть, ее нельзя продать, подарить, сдать в аренду. Поэтому нужно обратиться в Росреестр, чтобы снять обременение, без участия банка сделать это будет невозможно.

Закладная – это особый документ, который является гарантией банка по выплате заемных средств. Если заемщик не справляется со своими обязательствами, то на основании докладной банк может реализовать имущество и направить средства на погашение своей задолженности перед ним. Но после выплаты ипотеки по факту банк не имеет права держать у себя документ и в обязательном порядке должен выдать его заемщику.

Заемщик должен лично явиться в банк и потребовать закладную, не копию, а оригинал. На оборотной стороне документа должна обязательно содержаться запись о том, что банк претензий к заемщику по долговым обязательствам не имеет. Фактически клиент исполнил свои обязательства и может снять обременение с недвижимого объекта.

Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:

  • Подать в банк заявление на возврат документа.
  • Дождаться обработки заявления кредитной организацией.
  • При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.

Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.

Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

После погашения ипотечного кредита существует еще один важный этап это возврат закладной. Этот этап важен тем, что с помощью выдачи закладной квартира полностью перейдет в ваши права, и далее вы получите возможность снять с неё обременение в Росреестре.

Закладная это вид ценной именной бумаги, содержащей в себе информацию об условиях вашего ипотечного займа. Бывают случаи, когда возврат этого документа может не понадобиться, к таким случаям относится оформление ипотеки без закладной.

В первую очередь оформление закладных нужно самому банку. При проведении оформления таких ценных бумаг банк становится застрахованным от риска потери договоров займа, а так же это позволяет привлекать дополнительное финансирование путем продажи закладных третьим лицам.

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» в закладных указана следующая информация:

  • данные о заемщике;
  • сведения договора по кредиту, а именно его номер, полная сумма займа, процентная ставка;
  • описание недвижимого имущества (его стоимость после имущественной оценки);
  • дата выдачи ценной бумаги.

Разные банки, как правило, вправе менять перечень этой информации на свое усмотрение.

Закрытие ипотеки – пошаговая инструкция

Страховка является дополнительной услугой, которая предоставляется при выдаче кредита. Цель страхования – защитить клиента банка от невыплаты займа в случае возникновения различных непредвиденных ситуаций.

Закон предусматривает два варианта страхования: обязательное и добровольное. При кредитовании страховка приобретается добровольно по желанию клиента.

В перечень добровольного страхования входят следующие виды страховок:

  • страхование жизни на случай смерти;
  • страхование на случай потери работы;
  • страхование на случай утраты имущества.

Таким образом, в случае ухудшения финансового положения заемщика или его смерти банк получит свои деньги за счет страховки.

В течение двух десятилетий Росреестр осуществлял кадастровый учёт и занимался регистрацией имущественных прав. По мнению многих собственников жилья, эти процедуры мало чем отличались друг от друга, а необходимость совершения практически идентичных действий являлась причиной неудобств. Благодаря нововведениям, появившимся после ввода ФЗ-218, необходимость совершения одинаковых действий исчезла, а у россиян появилась возможность получить две услуги, подав всего одно заявление.

Если собственники недвижимости ранее уже получили свидетельство о праве собственности на квартиру или выписку из ЕГРП, то эти документы сохраняют юридическую значимость, при условии, что содержащиеся в них сведения не утратили своей актуальности. Однако независимо от действительности бумаг, при совершении действий, имеющих отношение к недвижимому имуществу, получение выписки из ЕГРН является обязательным условием.

Чтобы в дальнейшем не было проблем, перед внесением последнего платежа необходимо запросить у банка выписку о сумме долга. Эту сумму и надо заплатить в банк.

Выписка обезопасит от тех случаев, когда клиент думает, что заплатил нужную сумму, а банк считает иначе. Может оказаться, что клиент должен небольшую сумму, которая при начислении процентов станет уже более внушительной.

После перечисления денежных средств необходимо написать заявление о закрытии ипотечного счета.

Некоторые банки закрывают его автоматически после того, как долг погашен. Если же произошла переплата, по этому заявлению можно вернуть недостающую сумму. Что надо делать дальше? После погашения и закрытия ипотеки необходимо сделать следующее:

  1. Взять справку о погашении долга и о кредитной истории. Для получения справки необходимо написать заявление в банк.
  2. Забрать закладную. Закладная – документ, который подтверждает право банка на владение имуществом до погашения ипотеки.
  3. Снять обременение с недвижимости. Когда человек берет ипотеку, недвижимость оформляется в качестве залога. При отсутствии платежей банк может продать квартиру с торгов. Оформление залога на недвижимость является обременением, которое обязательно регистрируется в ЕГРН. Пока есть обременение, для любых действий с квартирой требуется согласие банка. Заемщик не может ее продавать, сдавать в аренду, прописывать в ней посторонних лиц.
Читайте также  Все сразу карта от Райффайзенбанк

Что делать после погашения ипотеки

По состоянию на 2020 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Не все знают, что внесение последнего платежа по ипотеке еще не означает, что квартира полностью перейдет в собственность заемщика. После закрытия ипотеки необходимо как можно быстрее предпринять еще несколько действий. Рассмотрим, что надо делать после погашения ипотеки, чтобы избежать штрафных санкций, быстро избавиться от обременения и стать полноправным владельцем своей квартиры.

Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

  • Предполагаемую дату оплаты.
  • Свои данные.
  • Точную сумму платежа.
  • Дату и номер договора ипотеки.

Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность.

Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.

Что делать после погашения ипотеки

Получив в Росреестре документы с изменениями, необходимо сделать запись в ЕГРН о том, что обременение снято, а квартира больше не является предметом залога. В результате собственник получает на руки новое свидетельство о регистрации, где уже нет отметки об ограничении.

Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита.

Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства.

  1. При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
  2. Если представлен неполный пакет необходимых документов.
  3. Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
  4. Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
  5. Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить. Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни.

Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Были ли у вас сложности с погашением ипотеки материнским капиталом?

После ликвидации обременения специальные записи появляются в Росреестре в течение недели. Есть несколько способов, как можно проверить это:

  1. В справочном сервисе онлайн бесплатно. Здесь следует указать кадастровый номер либо адрес. На странице «Права и ограничения» не должно присутствовать никаких данных.
  2. В графе «Мои объекты» тоже доступна проверка, но требуется личная страница на портале Госуслуг. На этой странице отобразится информация о находящейся во владении у пользователя квартиры. Если правовые ограничения были устранены, в специальном разделе будет указан прочерк.
  3. В ЕГРН, заказав там выписку. В нее будет занесена отметка о том, что в Госреестре не зарегистрировано обременений на жилплощади.

Внесение последнего платежа по ипотеке позволяет заемщику завершить действие кредитного договора и получить закладную на жилплощадь. Снятие обременения происходит в несколько этапов:

  1. Обращение в банк. После погашения ссуды нужно получить в банке закладную и документ с отметкой о том, что кредитор не имеет претензий к клиенту, так как он исполнил свои финансовые обязательства.
  2. Получение выписки со счета. В банке нужно потребовать выписку по счету, доказывающую погашение кредита. Это делается для подстраховки, чтобы впоследствии между кредитором и клиентом не возникало разногласий.
  3. Обращение в регистрирующий орган. С полученными бумагами владельцу ипотечной квартиры нужно обратиться в Росреестр.
  4. В базу Росреестра заносятся данные о том, квартира полностью свободна от обременения. По желанию владелец квартиры может заказать новое свидетельство на жилплощадь без отметки о том, что квартира находится под залогом у банка.

Вопрос страхования

Страховка значительно обременяет бюджет клиента на весь период кредитования, поэтому заемщики могут заинтересоваться вопросом возможности возврата страховой премии или ее части за неиспользованный период. Стоит пояснить, что после выплаты ипотеки, необходимость страхования отпадает, так как отношения между заемщиком и страховой компанией прекратились сразу после выплаты ипотечного займа. А, значит, по закону клиент может вернуть сумму средств за период, в течение которого он услугами страховщика не пользовался.

Если заемщик закрыл ипотеку, он должен обсудить этот вопрос со страховщиком. К сожалению, определенного ответа на вопрос: можно ли вернуть страховку по ипотеке, нет. Потому что отношения между заемщиком и страховой компанией подкреплены договором. Полис оформляется на один год, а его условия зависят от политики страховой компании.

Что делать после погашения ипотеки

Если вы последний год выплачиваете ипотеку, то можете оформить страховку на определенный период, например, 3, 6 или 9 месяцев. Другие страховщики облегчают жизнь заемщика, и позволяют им вернуть часть страховой премии сразу после окончания действия кредитного договора.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что вопрос возврата обсуждается индивидуально. Сразу после выплаты кредита следует обратиться в страховую компанию и написать заявление на возврат части страховой премии.

Посмотреть выписку из ЕГРН

После того, как обременение будет снято, нужно получить документ, подтверждающий, что запись аннулирована. Сначала стоит проверить информацию. Для этого можно использовать:

  • Официальный портал Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес объекта недвижимости, после чего загрузятся актуальные сведения. Если в разделе о правах и ограничениях нет информации, значит, запись аннулирована.
  • Сайт Госуслуги. Этот способ просмотра доступен только зарегистрированным пользователям. Наличие или отсутствие обременений отображается в разделе «Мои объекты».

Если при покупке квартиры было выдано гербовое свидетельство о праве собственности, на котором проставлена отметка об обременении, получать новый документ не нужно. С 2016 года  документом, подтверждающим право собственности, является выписка из Росреестра.

Как уже упоминалось ранее, сегодня, единственным документом, содержащем сведения о квартире, частном доме или другом строении, является выписка из ЕГРН. В большинстве случаев, получателями являются собственники жилья, планирующие продать недвижимость, а также потенциальные покупатели. В выписке из ЕГРН отражена следующая информация:

  • Адрес, по которому расположен объект;
  • Персональные сведения о собственнике;
  • Документы, являющиеся основанием для возникновения права собственности (договор купли продажи, дарственная и прочее);
  • Данные об ограничениях (залоге, аресте и т.п.), если они есть;
  • Схематичное изображение строения, с указанием границ, ориентиров и прочих нюансов;
  • План.

При подготовке сделки с недвижимостью, продавец нередко задумывается, что лучше приложить к документам, свидетельство о праве собственности на квартиру или выписку из ЕГРН. По мнению специалистов, предпочтение следует отдать второму документу. Желательно, чтобы давность его получения не превышала 3-5 дней, что позволит заинтересованному лицу убедиться в достоверности содержащейся информации.

По сути, в новом документе объединены данные из ЕГРП и Госкадастра, благодаря чему необходимость в получении и предоставлении двух документов автоматически отпадает. Одновременно с этим следует понимать, что определённые изменения в законодательстве привели к тому, что получение многих услуг стало занимать гораздо меньше времени, а значит, данные, отражённые в выписке из ЕГРН могут достаточно быстро утратить актуальность.

Читайте также  Зарплатные проекты: тарифы, особенности и преимущества обслуживания разных банков

В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, когда ему придётся доказать наличие прав на жильё, предоставив свидетельство о праве собственности на квартиру или выписку из ЕГРН. Актуальные сведения из Росреестра позволит доказать юридическую состоятельность сделки или совершаемых действий, а также исключить вероятность мошенничества. В большинстве случаев, выписка из ЕГРН требуется при:

  • Заключение договора купли-продажи недвижимости;
  • Передача квартиры или дома по договору дарения;
  • Оформление договора аренды;
  • Подача документов на улучшение жилищных условий;
  • Оформление наследства;
  • В ходе судебных разбирательств;
  • Приватизация жилплощади;
  • Взятие залогового кредита;
  • Становление в очередь на получение жилья;
  • Прочие обстоятельства.

В зависимости от причин, побудивших человека обратиться за получением выписки из ЕГРН, документ подтвердит наличие регистрационных прав, докажет, что конкретный россиянин является собственником недвижимости или подтвердит, что на строение не наложен арест или иное ограничение.

Следует также отметить, что сведения, содержащиеся в базе Росреестра, общедоступные. Иными словами, взять выписку из ЕГРН вправе любое заинтересованное лицо, будь то собственник жилья, или человек, желающий приобрести или арендовать его. При подаче документов в большинство государственных ведомств, срок действия выписки составляет 30 дней, однако за этот период данные могут стать неактуальными, и лучше всего, позаботиться о получении новой выписки из ЕГРН.

Выводы

Мы ответили на вопрос, что делать после закрытия ипотеки. Для начала заемщик должен убедиться, что он не имеет задолженности перед банком. Затем, ему следует подать письменное или устное заявление кредитору о получение документа, подтверждающего окончание долговых обязательств по ипотечному займу.

Что делать после погашения ипотеки

Некоторые банки подготавливают документы заблаговременно. Клиенту остается лишь обратиться в отделение и получить закладную. Не следует затягивать этот процесс, чтобы в будущем избежать каких-либо юридических последствий. После того как в Росреестре аннулируется запись о закладной, следует попросить выписку ЕГРП, в которой вы сможете убедиться в снятии обременения.

Придерживаясь вышеуказанных правил, удастся снять с квартиры обременение, не затрачивая много времени и труда. Для экономии сил можно направиться к профессионалу. Юрист поможет с подготовкой бумаг и проконсультирует по любым нюансам, касающимся снятия обременения с жилплощади.

Если вам понравилась эта статья, не забудьте поставить лайк и поделиться ею с друзьями в социальных сетях.

После снятия обременения вам понадобится справка о выплаченных процентах для налоговой, а также можно попробовать получить возврат процентов излишне уплаченных Сбербанку при аннуитентной схеме гашения ипотеки.

Что эта операция значит для заемщика?

Если все деньги выплачены банку, то это еще не означает окончательного перехода квартиры в собственность заемщика. Требуется совершить юридические процедуры с документами, чтобы жилье стало собственностью. Одной из них является погашение регистрационной записи об ипотеке. Порядок и сроки проведения данной операции установлены в статье 25 ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Что делать после погашения ипотеки

Только при проведении записи о снятии обременения заемщик может считаться полноправным собственником приобретенного им имущества.

Как поступить дальше, если выплатили долг досрочно?

При подписании ипотечного договора день погашения займа кажется таким далеким. Но вот, наконец, перечисляется последний платеж. После выплаты задолженности осталось сделать совсем немного: официально снять обременение.

Жить в квартире с обременением можно, но какие-то действия с ней совершать без согласия банка нельзя. Что нужно сделать заемщику после закрытия ипотеки?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.

Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).

При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.

Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.

Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом. Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.

Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре. В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.

Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.

Порядок действий по закрытию ипотеки состоит из 8 шагов:

  1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
  3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
  4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
  5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
  6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
  7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
  8. Возврат неиспользованной страховки.

При намерении погасить ипотеку досрочно, заемщику нужно уведомить об этом банк заявлением. Чтобы не допустить ошибки при внесении последнего платежа, рекомендуется уточнить обо всех деталях досрочного погашения у ипотечного менеджера. Сотрудник банка пересчитает остаток суммы и установит платеж, который потребуется внести.

После уплаты средств заемщику нужно взять в банке справку о прекращении финансовых обязательств и расторжении ипотечного соглашения. Далее остается только снять обременение с квартиры в Росреестре.

Документы, которые следует подготовить

Для проведения снятия обременения с приобретаемой недвижимости потребуются следующие документы:

  1. Что делать после погашения ипотекизаявление об оформлении погашения;
  2. паспорт заявителя;
  3. доверенность, если процедура проводится законным представителем;
  4. документ, свидетельствующий о приобретении квартиры – договор купли-продажи или акт передачи для ДДУ;
  5. документ, на который были наложены ограничения – свидетельство о собственности или договор долевого участия;
  6. закладная, только оригинал;
  7. справка о полном погашении ипотеки;
  8. разрешение на ввод в эксплуатацию здания для ДДУ.

При оформлении заявления в него обязательно следует внести следующие пункты:

  1. В шапке заявления указывается орган, куда документ направляется, и от кого он составлен.
  2. В тексте заявления должна быть изложена просьба о снятии регистрационной записи. Обязательно указывается, что все обязательства перед кредитором были выполнены. Вносится дата, когда это произошло.
  3. В документе необходимо указать сведения о недвижимости, с которой требуется снять обременение, и данные ипотечного кредита: его номер и дата.
  4. В конце проставляются подписи заявителей и их контактные данные.

Уведомление банка о погашении

После того,как выплачена вся ипотека, нужно пойти в банк и подать заявление на получение закладной снятие обременения. В заявлении нужно указать:

  • Что делать после погашения ипотекиФИО заявителя;
  • адрес объекта недвижимости;
  • номер кредитного договора и сумму;
  • прошение о снятии обременения в связи с исполнением финансовых обязательств и о выдаче закладной на квартиру.

Заявление рассматривается в среднем порядка 14 дней, после чего заемщику выдается закладная и письмо, подтверждающее снятие с него финансовых обязательств. Согласно п. 2 ст. 17 ФЗ «Об ипотеке», кредитор обязан незамедлительно отдать закладную заемщику при исполнении им обязательств по договору.

Когда и куда обращаться?

Что делать после погашения ипотеки

Обращаться для проведения снятия регистрационной записи следует в Росреестр. При этом операция будет произведена в течение 3-х дней при обычной ипотеке и в течение 5 дней при ДДУ. Можно также обратиться в МФЦ. В этом случае процедура снятия обременения удлинится на 2 дня.

Погашение регистрационной записи проводится только после внесения всех средств, которые были получены заемщиком у кредитора, или по решению суда.

Росреестр осуществляет оформление данной процедуры бесплатно, госпошлины не взимаются. После выплаты всей суммы, которая была получена в качестве заемных средств, требуется погасить регистрационную запись о наличии обременения на приобретенную недвижимость. Для этого нужно обратиться в банк для получения закладной с отметкой о погашении ипотечного долга, затем направить заявление в отделение Росреестра о снятии регистрационной записи с недвижимости.

Только при проведении данных операций квартира станет собственностью без всяких обременений.

Снятие обременения

При обращении потребуется подготовить пакет документов включающий:

  1. Заявление (с указанным в нем требованием снять обременение с недвижимости);
  2. Свидетельство о правах собственности;
  3. Устав (финансовой, кредитной) организации;
  4. Закладная;
  5. Справка, указывающая на то, что вы полностью погасили ипотеку (она выдается банком после проведения последнего платежа).

После последнего платежа по ипотеке подать документы можно лично или дистанционно посредством портала «Госуслуги», в последнем случае потребуется заверить копии документов у нотариуса.

Что делать после погашения ипотеки

Такой порядок снятия обременений и ограничений с недвижимости существует не во всех банках. К примеру, в Сбербанке ограничения снимаются автоматически после погашения ипотеки (вам не нужно будет писать заявление и обращаться в Регистрационную палату).

Читайте также  Все этапы оформления военной ипотеки

Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.

Далее нужно подготовить пакет документов. В него включаются:

  • Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.
  • Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.
  • Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.
  • Квитанция об уплате госпошлины.

Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о снятии обременения.

Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

  • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
  • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
  • ипотечный договор (копия);
  • гражданские паспорта всех собственников жилья;
  • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
  • закладная с отметкой банка.

Что делать после погашения ипотеки

Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт «Госуслуги». Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

В Госреестре недвижимости указывается информация о ее текущем статусе. Вычеркнуть соответствующую регистрационную запись можно в случае отправки финансовым учреждением в Росреестр свидетельства о погашении клиентом кредитных обязательств. То же самое касается ситуации, когда как кредитор, так и заемщик направляют в территориальный орган заявления.

Избавиться от записи об обременении можно при отправке закладной, куда вписаны сведения о полном погашении кредита заимодателем. Обременение снимается автоматически после направления им запроса на взыскание по факту залога при установлении прав собственника. Ещё один случай, когда вычеркивается регистрационная отметка — заявление «Росвоенипотеки». Это актуально при покупке квартиры по военной ипотеке.

Действия заемщика по снятию обременения сводятся к минимуму. Когда ипотека полностью погашена, процедура выглядит следующим образом:

  1. Клиент уведомляется в смс о начале процесса по снятию ограничений.
  2. В течение 30 дней проводятся необходимые операции с документами.
  3. Клиент получает окончательное оповещение о завершении оформления.

Процедура не меняется независимо от того, досрочно ли была погашена задолженность перед банком, использовались ли средства из материнского капитала или нет.

Если клиент принял решение о досрочном погашении ипотечного займа, то все действия должны быть согласованы с кредитным специалистом заранее. Самостоятельное внесение суммы никак не означает закрытие кредита. Должно быть отправлено уведомление о намерении полностью погасить долг. Только после этого следует вносить деньги на счет.

Уведомление о начале процесса содержит в себе ссылку на личный кабинет заемщика, где можно самостоятельно отслеживать ход процесса. Дальше процедура не требует вмешательств, если все проходит в штатном режиме. При возникновении вопросов можно связаться с сотрудником банка в режиме онлайн. Крайне важно быть на связи в этот промежуток времени, чтобы в случае необходимости быстро предоставить нужные документы.

Что делать после погашения ипотеки

Вся процедура может занять массу времени. Сбор документов, ожидание готовности бумаг, посещение банка и регистрирующего органа – эти этапы оформления потребуют сил и терпения. Те, кто не хочет тратить время на бумажную волокиту, могут обратиться к юристам или риэлторам, предоставляющим такие услуги.

Для того, чтобы закрыть кредитный договор через посредников потребуется оформление доверенности у нотариуса.

На основании этого документа специалист сможет предоставлять интересы владельца недвижимости в банке и в регистрирующем органе. Он подготовит все документы и проведет необходимые процедуры по снятию обременения с квартиры.

Заявление

В заявлении указываются следующие данные:

  • ФИО собственника, его адрес проживания.
  • Адрес, название кредитного учреждения и его реквизиты.
  • Информация об ипотеке: номер банковского соглашения, срок, сумма, основания для прекращения соглашения.
  • Фраза об отсутствии обязательств как со стороны банка, так и со стороны заемщика.
  • Цель заявления.

Заявление подписывается обеими сторонами – собственником жилья и представителем банка.

Обращение в Росреестр

В согласованный день владелец жилья и представитель кредитора встречаются в Росреестре и ставят подписи в заявлении о снятии обременения с недвижимости. Если заемщик обращается самостоятельно в органы, без второй стороны договора, то он должен предъявить доверенность от имени банка. Сотрудник принимает документы и выдает расписку с указанием даты, когда можно явиться за новыми бумагами. В назначенный день владельцу нужно забрать новое свидетельство. Для этого достаточно предъявить паспорт и расписку.

Сроки, документы и результат

Процедура длится около 30 дней. Порядка двух недель потребуется на то, чтобы получить у банка закладную и другие бумаги. Срок снятия обременения составляет около 3-5 рабочих дней.

Если владелец недвижимости оформляет новое свидетельство, то оно готовится в течение 3-4 недель.

До 30 дней необходимо для подготовки полного пакета документов. После уведомления о завершении  процесса снятия обременения можно проверить результат 3 способами:

  1. Через справочный сервис Росреестра.
    Справочный сервис Росреестра
  2. На портале Госуслуг.
    Как снять обременение
  3. В выписке из ЕГРН Росреестра.
    Росреестр ЕГРН

Сервис Росреестра позволяет бесплатно получить данные по кадастровому номеру объекта недвижимости. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Портал Госуслуг также безвозмездно через меню «Мои объекты» в личном кабинете Росреестра открывает доступ к информации. Для подтверждения снятия обременения  выписку из ЕГРН можно получить только на платной основе.

Через 30 дней с того момента, как погасили ипотеку, банк обязан вернуть закладную. В ней прописывается отсутствие претензий к заемщику со стороны банка. Для получения документа стоит составить письменный запрос.  Если банк не возвращает его дольше указанного срока, то можно подать жалобу в ЦБ РФ. В случае утери банком закладной он обязан выдать дубликат.

Платежное поручение действительно для предъявления в банковское учреждение на протяжении 10 дней, не учитывая дату ее составления.

Указанный срок (десять дней) является сроком, в течение которого расчетный документ должен быть предъявлен в банк, а не сроком его исполнения.

Сложности при возврате страховки, навязанной банком

Следует помнить, что банк не вправе навязывать услуги страхования. Однако, часто условия договора, заключаемого с клиентом, противоречат законодательству. Без профессиональных знаний в сфере права потребителю будет сложно защитить свои интересы. Поэтому рекомендуем доверить этот вопрос квалифицированному адвокату. Если вам нужна помощь опытного защитника по правам потребителей, обращайтесь к специалистам нашего сайта.

Что делать после погашения ипотеки

Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

  1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
  2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
  3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
  4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
  5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
  6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

Важный момент — проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

Чтобы процедура прошла быстро и успешно, владельцу квартиры следует узнать о некоторых нюансах и сложностях:

  • Не стоит сразу после внесения последнего платежа обращаться в банк с заявлением и за закладной. Закрытие кредитного договора может длиться до 1 месяца. Процедуру лучше всего начинать после 30 дней со момента погашения ссуды.
  • Что делать после погашения ипотекиПеред внесением последнего платежа рекомендуется запросить в банке справку с остатком по сумме, чтобы точно знать, сколько платить.
  • Получая бумаги в банке, проверьте их содержание. На всех документах должны стоять печати кредитора и подписи. Согласно п. 7 ст.17 ФЗ «Об ипотеке», на закладной, выдаваемой банком после погашения ссуды, должна стоять отметка «погашено».
  • При наличии незначительного остатка долга по ипотеке после внесения последнего платежа банк не отдаст закладную на квартиру. Прежде чем ее получить, заемщику нужно до конца погасить ссуду, даже если речь идет о паре рублей.
  • Не следует затягивать с процедурой. Штрафов за это не предусмотрено, однако лучше решить все вопросы как можно раньше, иначе после придется восстанавливать в банке все документы.

Закрытие договора ипотеки и снятие обременения с жилья – процесс несложный, но требует внимательности от заемщика. Прежде всего ему следует убедиться, что за ним не числится задолженностей и он исполнил обязательства перед банком в полной мере.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.