Дебетовая карта тинькофф драйв Особенности и условия

Деньги

Партнеры программы

Держатели MasterCard World, подключенных к программе Drive от банка Тинькофф получают повышенный кэшбэк за покупки, связанные с обслуживанием автомобиля:

  • АЗС;
  • запчасти;
  • СТО;
  • автомойки;
  • платные дороги;
  • штрафы ГИБДД.

Кэшбэк бальный, им можно компенсировать расходы на топливо и услуги по содержанию машины. Пластик Тинькофф Drive выпускается дебетовым и кредитным.

Список содержит 3 компании. Они предлагают выгодные условия начисления кэшбэка:

  • Авто-подбор.рф 10%;
  • Ремонтиста 10%;
  • RUAMK 15%.

Условия карточки Драйв от Тинькофф банка

Итак, новая карточка от Тинькофф Банка – Тинькофф драйв. Правда, это больше новая программа лояльности и относится она не только к дебетовой карте, но и кредитной. Но давайте обо всем по порядку.

Кредитный лимит До 700 000 рублей
Стоимость обслуживания 990 рублей в год (дешевле чем дебетовая)
Процентная ставка после льготного периода 23,9-29,9%
Комиссия за выдачу наличных 390 рублей
Процентная ставка на снятие наличных 29,9-39,9%
Стоимость обслуживания 190 рублей в месяц,
0 рублей, если остаток на карте более 150 000 рублей и/или есть действующий кредит наличными в Тинькофф банке
Процентная ставка на остаток 0%
Комиссии за снятие При сумме операций до 150 000 рублей в месяц:
1) Бесплатно – любая сумма через банкоматы банка/ свыше 3000 рублей в прочих банкоматах
2) 90 рублей – до 3000 рублей в прочих банкоматах
При сумме операций свыше 150 000 рублей в месяц:
2%, минимум 90 руб.

В общем и в остальном условия по дебетовой карте такие же как по карте Тинькофф Блэк. Более подробно с условиями и тарифами можно ознакомиться в тарифном плане на официальном сайте дебетовой карты Тинькофф драйв

Дебетовая карта тинькофф драйв Особенности и условия

Данный платежный инструмент выпускается на платежной системе MasterCard, также он имеет встроенный чип, а значит, функцию бесконтактной оплаты. Такую карточку можно привязать к смартфону и совершать оплату быстро и удобно.

Сегодня платежка выпускается финансовым учреждением в двух видах: кредитная и дебетовая. Давайте рассмотрим условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф Драйв:

  • годовое обслуживание может быть бесплатным, если вы уже клиент банка, новым пользователям придется платить 200 рублей в месяц;
  • снятие наличных в банкомате бесплатное, только если сумма превышает 3500 рублей. Такое условие актуально в любой точке мира;
  • оплата счетов – бесплатно;
  • осуществление перевода на карту другого банка – бесплатно, но не более 25 000 рублей в месяц;
  • пополнение через партнеров бесплатно.

Дебетовая карта

Продукт удобен для повседневных расходов, переводов, снятия наличных. Предложение особенно выгодно для держателей кредитки банка, а также для тех, у кого постоянный остаток на карте от 150 тысяч рублей: дебетовая карта Тинькофф Драйв будет обслуживаться бесплатно.

Условия

Комиссия за обслуживание 190 руб./мес.
Условия бесплатного обслуживания Кредит, полученный на карту, или не снижаемая сумма на карточке Драйв 150 тыс. руб.
СМС об операциях по карте 59 руб./мес.
Перевод на пластик в другой банк До 20 тыс./мес. без комиссии.

Свыше 20 тысяч – 1,5%, минимум 30 руб.

Пополнение счета в банках-партнерах До 300 тыс./мес. без комиссии, более – 2%.
Овердрафт Возможен, рассматривается индивидуально.
Все переводы Без комиссии
Пополнение через терминалы банка и в личном кабинете
Выпуск, перевыпуск по любой причине доставка
Получение наличных в расчетном периоде:
В банкоматах Tinkoff До 150 тыс.руб. без комиссии.
В сторонних банкоматах От 3 до 150 тысяч без комиссии.
Суммы за пределами указанных лимитов 2%, не менее 90 руб.
Читайте также  Как сделать карту основной в Сбербанк Онлайн

Как потратить бонусы

Начисляемый cash-back на tinkoff drive:

  • 10% — для операций покупки в категории «Топливо»,
  • 5% — для операций покупки в категории «Автоуслуги»,
  • 5% — для операций по оплате официальных задолженностей по штрафам ГИБДД, совершенных в разделе «Платежи» Интернет-Банка и/или Мобильного Банка,
  • 1% — для операций покупок в любых категориях.

В скобках указаны коды МСС – это коды операций совершенных покупок в разных торговых точках. Коды присваиваются именно торговым точкам. Для того чтобы получить повышенный кэшбэк – нужно убедиться, что место в, котором вы совершаете покупку имеет именно этот код. Сделать это можно на сайте.

Условия карты Тинькофф драйв отличаются тем, что кэшбэк, который вы получаете в виде бонусов – можно потратить только на компенсацию расходов на АЗС и автоуслуги.

АЗС 1,5 бонуса = 1 рубль
Автоуслуги 1 бонус = 1 рубль

Т.е. вы копите балы на своем балансе используя вашу Тинькофф драйв для оплаты, затем совершаете покупку в указанной категории и в течении 90 дней можете компенсировать ее обменяв баллы на рубли.

Перед возмещением бонусов, важно знать:

  1. Минимальное количество бонусов доступное для списания и получения компенсации 2000. Это значит, что если вы например захотите компенсировать покупку запчастей (из категории «Автоуслуги») в размере менее 2000 рублей, то у вас все равно спишется минимум 2000 баллов. Тоже самое и в категории «Топливо», только при этом там выше курс конверсии и поэтому при компенсации покупки стоимостью менее 1333 рубля, спишутся те же 2000 бонусов.
  2. Частичная компенсация покупки невозможно. Это значит, что вам придется следить за стоимостью покупок и рассчитывать возможную компенсацию.
Категория покупок Сумма расходов, руб. Начисленные баллы
Заправки 15000 1500 (10%)
Автоуслуги 5000 250 (5%)
Остальные расходы по карте 35000 350 (1%)
Итого 55000 2100

Чтобы воспользоваться бонусами, заходим в личный кабинет и выбираем наиболее подходящую операцию из совершенных. Например:

  • возместить расходы за чек на АЗС 1400 рублей (по курсу 1 балл = 1,5 рубля);
  • обменять 2000 баллов на 2000 рублей, уплаченных за услуги СТО.

Обратимся к правилам начисления и списания бонусов, ограничениям. Тариф программы лояльности одинаковый у дебетовой карты и кредитной.

На рынке товаров и услуг для автомобилистов работает большое количество мелких продавцов. Некоторые из них принимают карту, но квалифицируют операции как розница, не имеющая отношения к автотранспорту.

Категория Cashback
АЗС (MCC 5172, 5542, 5983), а также СТО с MCC 5541 10%
Автоуслуги, включая продажу транспорта (5511), запчастей, аксессуаров (5531, 5533), работы СТО (7538), буксировку (7549). Полный перечень MCC: 5%
Штрафы ГАИ, парковка в Москве, платные дороги

Остальные покупки 1%

Перечисленные бонусы относится к транзакционным. Это постоянное поощрение за использование пластика вместо наличных.

Дополнительно банк может начислять:

  • призовые (в рамках и по правилам действующих акций);
  • партнерские (вместо транзакционных от партнеров банка);
  • корректировочные (при выявлении недоначислений).

Перечень небонусируемых операций:

  • зачисление/снятие наличных;
  • вывод денег через телефон или на электронный кошелек;
  • оплата связи;
  • обмен валюты;
  • покупка/продажа ценных бумаг;
  • переводы на карту;
  • переводы по свободным реквизитам;
  • операции через личный кабинет, кроме оплаты парковки (Москва), штрафов ГАИ, платных дорог, кино, кассир.ру;
Читайте также  Карты рассрочки Русский Стандарт - Условия банка
Дебетовая карта тинькофф драйв Особенности и условия
МСС-коды

Как узнать MCC-код

Существует несколько альтернативных способов:

  • поинтересуйтесь у сотрудников торговой точки, но ваш вопрос поставите в тупик большинство из них;
  • позвоните в справочную службу банка, обслуживающего продавца;
  • воспользуйтесь поисковыми системами в интернете – актуальность и достоверность информации не гарантирована.

Правила списания:

  1. Бонусами можно компенсировать покупки по карте в категориях заправки по курсу 1 рубль = 1,5 балла, автоуслуги – 1 рубль = 1 балл.
  2. Операция должна быть совершена не более 90 дней назад.
  3. Баллы должны полностью покрывать сумму чека.
  4. Списание кэшбэка возможно только при отсутствии просрочек.
  5. Минимальная сумма компенсации 2000 баллов, в том числе за покупки меньшей стоимостью.
  6. При использовании дебетовой и кредитной карточек Драйв, в первую очередь баллы списываются с бонусного счета кредитки.
  7. Кэшбэк действителен 3 года.

Чтобы воспользоваться баллами:

  • войдите в личный онлайн-кабинет;
  • из истории операций выберите наиболее подходящую с учетом действующих лимитов и правил (мин. 2000 баллов, максимум 90 дней, курс обмена баллов на рубли);
  • кликните кнопку возмещения;
  • подтвердите операцию.

Баллы спишутся, деньги зачислятся на пластик, которым была оплачена покупка.

Кредитная карта

Комиссия за обслуживание кредитной карты Тинькофф Драйв ниже, чем у дебетовой. Пластик позволяет пользоваться деньгами банка с беспроцентной рассрочкой. За снятие наличных, а также за пользование кредитом дольше льготного периода взимаются комиссии.

Условия

Стоимость обслуживания 990 руб./год
Выпуск/перевыпуск доставка Бесплатно
Пополнение
Выписки, напоминания
СМС-оповещение 59 руб./мес.
Кредитный лимит Рассматривается в индивидуальном порядке, максимальный 700 тыс.руб.
Льготный период без % 25-55 дней (зависит от даты расходной операции)
Минимальный платеж До 8% от долга, если его сумма до 600 рублей, он полностью входит в обязательный платеж
Ставка за пользование кредитом 15-29,9% годовых
Ставка при просрочках, снятии наличных 29,9-39,9% годовых
Штраф за просрочку 590 руб.
Неустойка при просрочке 19% годовых
Комиссия за перерасход 390 руб. за каждую операцию сверх лимита
Получение наличных в расчетном периоде До 100 тыс. руб. комиссия 390 руб.
Более 100 тыс. – 390руб. 2%

Требования

Тинькофф оформляет карты гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства. Формально получение дебетового пластика на свое имя доступно с 14 лет. Несовершеннолетним требуется согласие родителей. На практике получение карты Драйв целесообразно при пользовании автомобилем. По закону самостоятельное вождение разрешено с 18 лет. Кредитки доступны клиентам в возрасте от 18 до 70 лет.

Для подтверждения возраста, гражданства и регистрации достаточно предъявить паспорт. Если вас интересует высокий кредитный лимит, на его размер повлияют справки о доходах, занятости, имуществе, загранпоездках.

Преимущества и недостатки

Начнем разбор полетов и главное, что хотелось бы сказать — помните, банки это не благотворительные организации и у них на первом месте стоит получение и увеличение своей прибыли и уже потом удовлетворение интересов клиента (по крайней мере, так обычно бывает). Многие часто начинают путать банк с благотворительной организации и рассчитывать, что получится хорошо заработать на новых продуктах. Заработать не получится, сэкономить — да!

  1. 0 на остаток на счете по дебетовой карте Тинькофф драйв. В нынешних условиях это не совсем выгодное предложение, а даже наоборот. Тем более когда для экономии на обслуживании нужно держать остаток 150 000 рублей (при средней ставке на остаток сейчас в 6,5% — это 812 рублей в месяц!
  2. Как уже упоминалось выше – минимум бонусов доступный для списания 2 тысячи и компенсировать можно только полную покупку. Это ограничение можно обойти достаточно просто, для этого нужно попросить на торговой точке разбить чек на несколько в том объеме, который вам удобно. Мелочь, но все равно лишние для вас хлопоты.
  3. Компенсировать расходы на топливо получается не выгодно, т.к. курс конвертации ниже. Лучше копить бонусы на карте драйв и потом компенсировать дорогостоящие затраты, благо для этого предусмотрен большой срок действия бонусов – целых 3 года!
Читайте также  Кредитная карта Кредитная Мир от Кузнецкбизнесбанка кредитный лимит до 200000 рублей на 80 дней

Особенности накопления

Дебетовая карта тинькофф драйв Особенности и условия

Условия Tinkoff Drive предусматривают следующие правила:

  1. Баллы поступают в течение 1-2 рабочих дней. Клиент видит их в личном кабинете. Воспользоваться ими можно после формирования выписки за расчетный период.
  2. Количество начисленных бонусов округляется до целого числа в меньшую сторону.
  3. Абсолютный лимит поощрения 10000 баллов в месяц. Пункт противоречивый. В правилах программы лояльности он присутствует, на банковском портале представитель банка утверждает, что лимит отменен.
  4. Начисления по ставкам 5% и 10% ограничены 5-кратным размером кэшбэка, полученного по ставке 1%.

Как оформить

Оформление карты Тинькофф драйв такое же простое, как и оформление других продуктов Тинькофф Банка. Для этого просто нужно перейти на официальный сайт карты Тинькофф драйв, оставить заявку на дебетовую или кредитную карту и ждать когда с вами свяжется специалист банка, чтобы уточнить детали доставки.

Если вы хотите заменить вашу действующую карточку Тинькофф Банка (а такой вариант тоже возможно), то для этого просто нужно написать в службу поддержки в интернет-банке или в мобильном приложении и дождаться дальнейших инструкций от сотрудников банка.

В чем подвох?

Все условия обслуживания Тинькофф Драйв изложены в договорной документации. При невнимательном изучении с началом использования можно обнаружить следующее:

  • кэшбэк ниже ожидаемого из-за его зависимости от расходов не связанных с содержанием авто;
  • невыгодный курс обмена баллов на расходы по оплате бензина;
  • списание 2000 баллов при компенсации чека, например 100 или 1000 рублей;
  • чтобы заявленные 10% и 5% получить деньгами, нужно компенсировать расходы по курсу 1:1, то есть за автоуслуги и товары – многим потребуется проехать мимо дешевой СТО с проверенными работниками рядом с домом, поехать на автосервис, где принимают карту, доверить машину незнакомому механику – не всех устраивает;
  • ваши персональные и контактные данные, предоставленные банку Тинькофф, становятся доступны широкому кругу лиц с вашего же согласия.

Анализ отзывов

В интернете большое количество положительных отзывов о продукте. Большинство из них оставлено до ноября-декабря 2018 года. Именно в этот период Тинькофф ввел зависимость кэшбэка по льготным категориям от начислений по остальным.

Отзывы, оставленные после ноября 2018, переполнены возмущениями. По карте, разработанной для автолюбителей, «неавтомобильные» расходы должны в 2 раза превышать «автомобильные», иначе кэшбэк не будет соответствовать размерам, заявленным в рекламе.

Заключение

Тинькофф Драйв – выгодное предложение для автовладельцев, если карточкой оплачивать не только расходы по содержанию транспорта, но и другие покупки. Кэшбэк – это процент от прибыли, которую банк получает от оборота средств клиента. Чем больше денег вы держите на счете, тем выше доходы банка, тем больше бонус, который он готов выплатить.

Если вы не готовы перевести в Тинькофф деньги на покупки кроме автомобильных, ваш бонус будет значительно ниже 10%. Прежде чем оформлять пластик, проанализируйте общие расходы за месяц, а также альтернативные предложения с кэшбэком.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.